銀行從業(yè)資格個人理財歷真題集錦.doc

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袆袁芃莄螂羀蒞蕿蚈罿肅莂薄羈膇薇薀羇荿蒀衿羆聿蚆螅羅膁蒈蟻羅芄蚄薇羄莆蕆裊肅肅芀螁肂膈蒅蚇肁莀羋蚃肀肀薃蕿聿膂莆袈聿芄薂螄肈莇莄蝕肇肆薀薆膆腿莃裊膅芁薈螁膄蒃莁螆膃膃蚆螞螀芅葿薈蝿莈蚅袇螈肇蒈螃螇腿蚃蠆袇節(jié)蒆薅袆莄艿襖裊肄蒄袀襖芆莇螆袃莈薂螞袂肈蒞薈袁膀薁袆袁芃莄螂羀蒞蕿蚈罿肅莂薄羈膇薇薀羇荿蒀衿羆聿蚆螅羅膁蒈蟻羅芄蚄薇羄莆蕆裊肅肅芀螁肂膈蒅蚇肁莀羋蚃肀肀薃蕿聿膂莆袈聿芄薂螄肈莇莄蝕肇肆薀薆膆腿莃裊膅芁薈螁膄蒃莁螆膃膃蚆螞螀芅葿薈蝿莈蚅袇螈肇蒈螃螇腿蚃蠆袇節(jié)蒆薅袆莄艿襖裊肄蒄袀襖芆莇螆袃莈薂螞袂肈蒞薈袁膀薁袆袁芃莄螂羀蒞蕿蚈罿肅莂薄羈膇薇薀羇荿蒀衿羆聿蚆螅羅膁蒈蟻羅芄蚄薇羄莆蕆裊肅肅芀螁肂膈蒅蚇肁莀羋蚃肀肀薃蕿聿膂莆袈聿芄薂螄肈莇莄蝕肇肆薀薆膆腿莃裊膅芁薈螁膄蒃莁螆膃膃蚆螞螀芅葿薈蝿莈蚅袇螈肇蒈螃螇腿蚃蠆袇節(jié)蒆薅袆莄艿襖裊肄蒄袀襖芆莇螆袃莈薂螞袂肈蒞薈袁膀薁袆袁芃莄螂羀蒞蕿蚈罿肅莂薄羈膇薇薀羇荿蒀衿羆聿蚆螅羅膁蒈蟻羅芄蚄薇羄莆蕆裊肅肅芀螁肂膈蒅蚇肁莀羋蚃肀肀薃蕿聿膂莆袈聿芄薂螄肈莇莄蝕肇肆薀薆膆腿莃裊膅芁薈螁膄蒃莁螆膃膃蚆螞螀芅葿薈蝿莈蚅袇螈肇蒈螃螇腿蚃蠆袇節(jié)蒆薅袆莄艿襖裊肄蒄袀襖芆莇螆袃莈薂螞袂肈蒞薈袁膀薁袆袁芃莄螂羀蒞蕿蚈罿肅莂薄羈膇薇薀羇荿蒀衿羆聿蚆螅羅膁蒈蟻羅芄蚄薇羄莆蕆裊肅肅芀螁肂膈蒅蚇肁莀羋蚃肀肀薃蕿聿膂莆袈聿芄薂螄肈莇莄蝕肇肆薀薆膆腿莃裊膅芁薈螁膄蒃莁螆膃膃蚆螞螀芅葿薈蝿莈蚅袇螈肇蒈螃螇腿蚃蠆袇節(jié)蒆薅袆莄艿襖裊肄蒄袀襖芆莇螆袃莈薂螞袂肈蒞薈袁膀薁袆袁芃莄螂羀蒞蕿蚈罿肅莂薄羈膇薇薀羇荿蒀衿羆聿蚆螅羅膁蒈蟻羅芄蚄薇羄莆蕆裊肅肅芀螁肂膈蒅蚇肁莀羋蚃肀肀薃蕿聿膂莆袈聿芄薂螄肈莇莄蝕肇肆薀薆膆腿莃裊膅芁薈螁膄蒃莁螆膃膃蚆螞螀芅葿薈蝿莈蚅袇螈肇蒈螃螇腿蚃蠆袇節(jié)蒆薅袆莄艿襖裊肄蒄袀襖芆莇螆袃莈薂螞袂肈蒞薈袁膀薁袆袁芃莄螂羀蒞蕿蚈罿肅莂薄羈膇薇薀羇荿蒀衿羆聿蚆螅羅膁蒈蟻羅芄蚄薇羄莆蕆裊肅肅芀螁肂膈蒅蚇肁莀羋蚃肀肀薃蕿聿膂莆袈聿芄薂螄肈莇莄蝕肇肆薀薆膆腿莃裊膅芁薈螁膄蒃莁螆膃膃蚆螞螀芅葿薈蝿莈蚅袇螈肇蒈螃螇腿蚃蠆袇節(jié)蒆薅袆莄艿襖裊肄蒄袀襖芆莇螆袃莈薂螞袂肈蒞薈袁膀薁袆袁芃莄螂羀蒞蕿蚈罿肅莂薄羈膇薇薀羇荿蒀衿羆聿蚆螅羅膁蒈蟻羅芄蚄薇羄莆蕆裊肅肅芀螁肂膈蒅蚇肁莀羋蚃肀肀薃蕿聿膂莆袈聿芄薂螄肈莇莄蝕肇肆薀薆膆腿莃裊膅芁薈螁膄蒃莁螆膃膃蚆螞螀芅葿薈蝿莈蚅袇螈肇蒈螃螇腿蚃蠆袇節(jié)蒆薅袆莄艿襖裊肄蒄袀襖芆莇螆袃莈薂螞袂肈蒞薈袁膀薁袆袁芃莄螂羀蒞蕿蚈罿肅莂薄羈膇薇薀羇荿蒀衿羆聿蚆螅羅膁蒈蟻羅芄蚄薇羄莆蕆裊肅肅芀螁肂膈蒅蚇肁莀羋蚃肀肀薃蕿聿膂莆袈聿芄薂螄肈莇莄蝕肇肆薀薆膆腿莃裊膅芁薈螁膄蒃莁螆膃膃蚆螞螀芅葿薈蝿莈蚅袇螈肇蒈螃螇腿蚃蠆袇節(jié)蒆薅袆莄艿襖裊肄蒄袀襖芆莇螆袃莈薂螞袂肈蒞薈袁膀薁袆袁芃莄螂羀蒞蕿蚈罿肅莂薄羈膇薇薀羇荿蒀衿羆聿蚆螅羅膁蒈蟻羅芄蚄薇羄莆蕆裊肅肅芀螁肂膈蒅蚇肁莀羋蚃肀肀薃蕿聿膂莆袈聿芄薂螄肈莇莄蝕肇肆薀薆膆腿莃裊膅芁薈螁膄蒃莁螆膃膃蚆螞螀芅葿薈蝿莈蚅袇螈肇蒈螃螇腿蚃蠆袇節(jié)蒆薅袆莄艿襖裊肄蒄袀襖芆莇螆袃莈薂螞袂肈蒞薈袁膀薁袆袁芃莄螂羀蒞蕿蚈罿肅莂薄羈膇薇薀羇荿蒀衿羆聿蚆螅羅膁蒈蟻羅芄蚄薇羄莆蕆裊肅肅芀螁肂膈蒅蚇肁莀羋蚃肀肀薃蕿聿膂莆袈聿芄薂螄肈莇莄蝕肇肆薀薆膆腿莃裊膅芁薈螁膄蒃莁螆膃膃蚆螞螀芅葿薈蝿莈蚅袇螈肇蒈螃螇腿蚃蠆袇節(jié)蒆薅袆莄艿襖裊肄蒄袀襖芆莇螆袃莈薂螞袂肈蒞薈袁膀薁袆袁芃莄螂羀蒞蕿蚈罿肅莂薄羈膇薇薀羇荿蒀衿羆聿蚆螅羅膁蒈蟻羅芄蚄薇羄莆蕆裊肅肅芀螁肂膈蒅蚇肁莀羋蚃肀肀薃蕿聿膂莆袈聿芄薂螄肈莇莄蝕肇肆薀薆膆腿莃裊膅芁薈螁膄蒃莁螆 2010年上半年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試個人理財真題 時間：120分鐘 一、單項選擇題。以下各小題所給出的四個選項中。只有一項符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，不選、錯選均不得分。(共90題，每題0.5分，共45分)1中國銀監(jiān)會有權(quán)對有嚴(yán)重違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以(c)。 a接管 b重組 c撤銷 d凍結(jié)資產(chǎn) 2證券交易所屬于(a)。 a有形市場 b無形市場 c第三市場 d第四市場 3銀行結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品通常是無法提前終止的，其終止是事先約定的條件發(fā)生才出現(xiàn)，這體現(xiàn)了結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品面臨的哪一類主要風(fēng)險?(c)a價格波動風(fēng)險 b本金風(fēng)險 c流動性風(fēng)險 d收益風(fēng)險 4受托人以(c)為目的管理信托財產(chǎn)。 a受托人最大利益 b委托人最大利益 c受益人最大利益 d社會利益 5保險的基本職能包括經(jīng)濟給付職能和(a)。 a補償損失職能 b資金積累職能 c風(fēng)險管理職能 d社會管理職能 6在利息不斷資本化的條件下，資金時間價值的計算基礎(chǔ)應(yīng)采用(b)。 a單利 b復(fù)利 c年金 d普通年金 7某保險經(jīng)紀(jì)人在辦理保險業(yè)務(wù)中發(fā)生了過錯，給投保人造成了嚴(yán)重?fù)p失，賠償責(zé)任由(b)承擔(dān)。 a保險代理人 b保險經(jīng)紀(jì)人 c保險人 d被保險人 8對銀行理財從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財務(wù)信息是(d)。 a資產(chǎn)和負(fù)債 b收入與支出 c房地產(chǎn)升值預(yù)期 d客戶風(fēng)險厭惡系數(shù) 9銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對所在機構(gòu)負(fù)有誠實信用義務(wù)，切實履行崗位職責(zé)，維護所在機構(gòu)商 業(yè)信譽是(c)準(zhǔn)則的內(nèi)容。 a誠實信用 b守法合規(guī) c勤勉盡職 d崗位職責(zé) 10下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行儲蓄業(yè)務(wù)的不同點，表述錯誤的是(c)。 a個人理財業(yè)務(wù)中資金的運用是按照合同約定的，儲蓄資金的運用是按照銀行需要的 b個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險一般是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的；儲蓄的風(fēng)險是商業(yè)銀行獨立承擔(dān)的 c個人理財業(yè)務(wù)的受益人和信托業(yè)務(wù)的受益人都只能是委托人本人 d個人理財業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)不與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分相互獨立；而信托中財產(chǎn)性質(zhì)是登記并與受托人的財產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分的 11兼顧當(dāng)期收入和未來長期增值的證券投資基金被稱為(c)。 a收入型基金 b成長型基金 c平衡型基金 d穩(wěn)健型基金 12如果名義利率是5%，通貨膨脹率為7%，那么實際利率為(d)。 a12%b5%c2%d-2%13下列哪個經(jīng)濟指標(biāo)不能反映消費者的收入水平?(d)a國民收入 b個人可支配收入 c人均國民收入 d消費者物價指數(shù) 14外國銀行可以吸收中國境內(nèi)公民每筆不少于(c)人民幣的定期存款。 a30萬元 b50萬元 c100萬元 d200萬元 15下列有關(guān)期貨的說法，錯誤的是(b)。 a期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易的，私下談判交易被視為違法 b期貨交易可以在交易所內(nèi)進行，也可以在場外交易 c大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié) d期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約 16個人理財業(yè)務(wù)活動中法律關(guān)系的主體有兩個，即(b)。 a中央銀行和商業(yè)銀行 b商業(yè)銀行和客戶 c監(jiān)管機構(gòu)和商業(yè)銀行 d理財人員和客戶 17將金融產(chǎn)品以流動性、收益性、風(fēng)險性和利率標(biāo)準(zhǔn)進行一般的排序，下列選項不正確的是(d)。 a按金融產(chǎn)品的風(fēng)險由大到小排序為：外匯保證金交易、期貨、公司債券、儲蓄 b按金融產(chǎn)品的流動性由大到小排序為：活期存款、貨幣市場基金、國債 c按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序為：股票、債券、定期存款 d按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序為：同業(yè)拆借、回購協(xié)議、銀行承兌匯票 18在制定理財規(guī)劃時，理財師通常需要對家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進行分析，下列哪項屬于流動負(fù)債?(d)a汽車貸款 b教育貸款 c住房抵押貸款 d信用卡貸款 19個人理財業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風(fēng)險全部由客戶承擔(dān)的是(a)。 a理財顧問服務(wù) b保證收益理財計劃 c保本浮動收益理財計劃 d非保證收益理財計劃 20決定信托產(chǎn)品收益和風(fēng)險的主要因素是(d)。 a國家宏觀經(jīng)濟狀況 b市場投資者的信心 c信托公司的資產(chǎn)規(guī)模 d投資項目的方向 21在證券投資基金的當(dāng)事人和關(guān)系人中，商業(yè)銀行可以申請擔(dān)任(c)。 a基金監(jiān)管人 b基金管理人 c基金托管人 d基金持有人 22以下市場不屬于資本市場的是(a)。 a債券回購市場 b中長期借貸市場 c股票市場 d公司債券市場 23下列不屬于基金管理人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)的是(b)。 a對所管理的不同基金財產(chǎn)分別管理、分別記賬，進行證券投資 b安全保管基金財產(chǎn) c辦理基金備案手續(xù) d以基金管理人的名義，代表基金份額持有人利益行使訴訟權(quán)利 24下列對于影響股票價格波動的微觀因素，理解錯誤的是(a)。 a增加股息派發(fā)往往比骰票分割對股價上漲的刺激作用更大 b通常，股價與公司派發(fā)的股息成正比 c公司資產(chǎn)凈值增加，股價上升 d公司股價的漲跌和公司盈利的變化并不是同時發(fā)生的 25以下債券中風(fēng)險最高的是(d)。 a國債 b金融債 c公司債 d垃圾債券 26下列投資方式中由左到右風(fēng)險依次降低的選項是(c)。 a股票基金政府債券股票儲蓄 b政府債券股票股票基金儲蓄 c股票股票基金政府債券儲蓄 d股票政府債券股票基金儲蓄 27期貨交易主要是以(c)為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。 a行業(yè)規(guī)則 b法律制度 c保證金制度 d市場制度 282010年4月17日，國務(wù)院為了堅決遏制部分城市房價過快上漲，發(fā)布國務(wù)院關(guān)于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知簡稱“新國十條”，這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價格的(a)。 a行政因素 b社會因素 c經(jīng)濟因素 d自然因素 292008年，包括中國在內(nèi)的全球很多國家cpi上漲，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險是(c)。 a價格風(fēng)險 b再投資風(fēng)險 c通貨膨脹風(fēng)險 d違約風(fēng)險 30下列不屬于影響理財計劃的經(jīng)濟因素是(c)。 a符合有關(guān)規(guī)定的對外投資 b向境內(nèi)保險機構(gòu)支付外匯入壽保險項下的保險費 c在境外獲得合法資本項目收入需結(jié)匯的 d對外捐贈和財產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購付匯的 41某優(yōu)先股，每股股利為6元，票面價伯為100元，若市場利率為7%，其理論價格為(a)元。 a85.71b90.24c96.51d10042不屬于中國人民銀行職能的是(a)。 a批準(zhǔn)商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu) b發(fā)行貨幣 c組織全國資金清算 d向商業(yè)銀行發(fā)放貸款 43張先生買入一張10年期，年利率8%，市場價格為920元，面值1000元的債券，則他的即期收益率是(c)。 a8%b8.4%c8.7%d9.2%44某銀行客戶面臨臨時性資金短缺的情況時，商業(yè)銀行的理財從業(yè)人員可以建議該客戶開立(d)。 a證券投資卡 b活期儲蓄卡 c定期存款賬戶 d信用卡 45商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個人理財人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于(b)。 a10小時 b20小時 c30小時 d40小時46商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動是(c)。 a投資顧問服務(wù) b財務(wù)顧問服務(wù) c綜合理財服務(wù) d理財顧問服務(wù) 47投資者在銀行購買紙黃金，依據(jù)的價格是(c)。 a國際黃金現(xiàn)貨價格 b中國黃金期貨交易所公布價格 c銀行公布的價格 d銀行和客戶的協(xié)議價格 48對基金宣傳材料登載該基金過往業(yè)績的敘述，錯誤的是(d)。 a對基金合同生效不足6個月的，不得登載該基金的過往業(yè)績 b基金合同生效6個月以上，但不滿1年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d從合同生效之日起計算的業(yè)績 c基金合同生效1年以上，但不滿10年的應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自合同生效當(dāng)年開始所有完整會計年度的業(yè)績，合同生效在下半年的，還應(yīng)登記當(dāng)年上半年度的業(yè)績 d基金合同生效在10年以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)怯涀院贤б詠硭袝嬆甓鹊臉I(yè)績 49理財客戶的下列財務(wù)行為不影響其凈資產(chǎn)的是(b)。 a得到一筆財產(chǎn)贈與 b分期付款買房 c自費出國旅游 d年終獎金增加 50股票指數(shù)期貨是為適應(yīng)人們管理股市風(fēng)險，尤其是(a)的需要而產(chǎn)生的。 a系統(tǒng)風(fēng)險 b非系統(tǒng)風(fēng)險 c信用風(fēng)險 d財務(wù)風(fēng)險 51近年來，國際黃金價格一路走高，投資黃金看起來是一個非常不錯的選擇。下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品的特點，說法不正確的是(b)。 a面對通貨膨脹的壓力，黃金投資具有保值增值的作用 b抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力強，所以任何情況下都可以無風(fēng)險地投資黃金理財產(chǎn)品 c影響黃金價格的直接因素有美元走勢、通貨膨脹、石油價格和國際金融市場的重大事件等 d黃金的投資方式主要有：金塊、金幣、黃金基金和“紙黃金”52下列關(guān)于保險相關(guān)要素的說法，錯誤的是(d)。 a保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任 b投保人接保險合同負(fù)有支付保險費的義務(wù) c保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)的協(xié)議 d投保人和被保險人不能是同一人 53客戶理財目標(biāo)按時間的長短可以劃分為短期目標(biāo)、中期目標(biāo)和長期目標(biāo)，下列理財目標(biāo)不屬于短期目標(biāo)的是(d)。 a債務(wù)負(fù)擔(dān)最小化 b投資股票市場 c控制開支預(yù)算 d籌集資金購買汽車 54根據(jù)商業(yè)銀行法的規(guī)定，商業(yè)銀行總行向分行撥付營運資金總和，不得超過總行資本金額的(b)。 a70%b60%c50%d40%55現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動資產(chǎn)的日常管理，下列關(guān)于現(xiàn)金管理的目的，說法錯誤的是(c)。 a滿足應(yīng)急資金的需求 b滿足未來消費的需求 c保障家庭生活的安全、穩(wěn)定 d滿足財富積累的需求 56非常保守型的投資者通常不會選擇的投資理財工具是(d)。 a儲蓄 b國債 c保本型理財產(chǎn)品 d期貨 57在下列理財規(guī)劃中，屬于人生事件規(guī)劃項目的是(d)。 a現(xiàn)金、債務(wù)管理 b投資規(guī)劃 c稅收規(guī)劃 d教育規(guī)劃 58投資者必須在證券交易所設(shè)立賬戶，才能買賣的國債是(d)。 a憑證式國債 b儲蓄式國債 c實物式國債 d記賬式國債 59投資者進行一項投資可能接受的最低收益率是(d)。 a預(yù)期收益率 b貨幣時間價值 c通貨膨脹率 d必要收益率 60個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險揭示管理措施有(a)。 a商業(yè)銀行銷售各類理財產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析都應(yīng)包含應(yīng)的風(fēng)險揭示內(nèi)容 b商業(yè)銀行應(yīng)用專業(yè)術(shù)語準(zhǔn)確地向客戶進行風(fēng)險揭示 c商業(yè)銀行通過理財服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，可以不迸行風(fēng)險揭示 d客戶不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險提示，充分了解并清楚知曉了本產(chǎn)品風(fēng)險，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險”，但應(yīng)在該提示欄里簽名 61與個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的行政法規(guī)有(d)。 a商業(yè)銀行法 b信托法 c個人外匯管理辦法 d外資銀行管理條例 62我國境內(nèi)的股票價格指數(shù)不包括(b)。 a滬深300指數(shù) b恒生指數(shù) c上證綜合指數(shù) d深證綜合指數(shù) 78按照規(guī)定，期貨交易所的風(fēng)險管理制度不包括(c)。 a持倉限額和大戶持倉報告制度 b漲跌停板制度 c全額交割制度 d風(fēng)險準(zhǔn)備金制度 79我國個人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是(b)。 a5%50%b5%45%c5%40%d5%35%80經(jīng)濟環(huán)境的變化對個人投資理財策略產(chǎn)生影響，一般而言，(d)可能導(dǎo)致減少儲蓄增加基金股票配置。 a預(yù)期未來通貨緊縮 b預(yù)期未來本幣貶值 c預(yù)期未來利率上升 d預(yù)期未來經(jīng)濟處于景氣周期 81常見的資產(chǎn)配置組合模型中，風(fēng)險最大的是(d)。 a金字塔型 b啞鈴型 c紡錘型 d梭鏢型 82以下關(guān)于基金管理人、托管人、投資者的權(quán)利和義務(wù)，說法不正確的是(b)。 a基金管理人對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán) b基金托管人有權(quán)利決定資金投向 c投資人對基金運營收益享有收益權(quán) d投資人需要承擔(dān)基金運營風(fēng)險 83王先生投資5萬元到某項目，預(yù)期名義收益率12%，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為(c)。 a10%b12%c12.55%d14%84關(guān)于保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人的定義，錯誤的是(d)a保險代理人是根據(jù)保險人的委托，在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù) b保險代理人向保險人收取代理手續(xù)費 c保險經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益為投保人與保險人簽訂保險合同提供中介服務(wù) d保險經(jīng)紀(jì)人向保險人收取代理手續(xù)費 85下列不屬于證券投資基金特點的是(b)。 a由專家運作、管理 b風(fēng)險小，與證券市場沒有任何關(guān)系 c投資小、費用低 d組合投資、分散風(fēng)險 86下列關(guān)于個人理財產(chǎn)品的基本要求，不正確的是(d)。 a理財產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性 b理財產(chǎn)品的設(shè)計應(yīng)強調(diào)合理性 c理財產(chǎn)品的風(fēng)險提示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確 d理財產(chǎn)品的期限根據(jù)市場的變化情況臨時決定 87假如張先生在去年的今天以每股25元的價格購買了1000股招商銀行股票，過去一年中得到每股0.20元的紅利，年底時股票價格為每股30元，則其持有期收益率為(c)。 a20%b10%c20.8%d30%88對同事在工作中違反紀(jì)律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示，并根據(jù)情況向(c)報告。 a所在機構(gòu)、監(jiān)管部門、工會、行業(yè)自律組織 b行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、工會 c所在機構(gòu)、行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關(guān) d所在機構(gòu)、司法機關(guān)、監(jiān)管部門 89根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣在(c)以上。， a3萬元 b4萬元 c5萬元 d6萬元 90某上市銀行的從業(yè)人員利用內(nèi)幕消息買賣該銀行股票獲得1萬元收益，下列對該人員的處罰符合規(guī)定的是(a)。 a沒收違法所得，并處3萬元罰款 b沒收違法所得，并處10萬元罰款 c吊銷其相關(guān)從業(yè)資格 d將其行為通報同業(yè)二、多項選擇題。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求。請選擇相應(yīng)選項，多選、少選、錯選均不得分。(共40題，每題1分。共40分)1下列資產(chǎn)工具可以作為金融期貨合約標(biāo)的物的有(ade)。 a股票價格指數(shù) b農(nóng)產(chǎn)品 c黃金 d利率 e匯率 2根據(jù)個人所得稅法規(guī)定，免納個人所得稅的項目有(abce)。 a國債和國家發(fā)行的金融債券利息 b撫恤金 c保險賠償 d市級人民政府頒發(fā)給本市優(yōu)秀教師的獎金 e軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費 3下列對投資基金銷售業(yè)務(wù)描述，正確的有(acd)。 a未與基金管理人簽訂書面代銷協(xié)議的，代銷機構(gòu)不得辦理基金銷售 b代銷機構(gòu)經(jīng)批準(zhǔn)可以委托其他機構(gòu)代為辦理基金的銷售 c基金管理人對代銷機構(gòu)的基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)有檢查、監(jiān)督的義務(wù) d基金管理人應(yīng)審查代銷機構(gòu)使用的宣傳材料，并對材料內(nèi)容負(fù)責(zé) e代銷機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在有證券投資基金托管業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行開立與基金銷售有關(guān)的賬戶，并由基金管理人對賬戶內(nèi)的資金進行監(jiān)督 4某商業(yè)銀行的一位客戶計劃投資黃金，則銀行業(yè)從業(yè)人員可以建議客戶選擇的投資方式有(abcd)。 a條塊現(xiàn)貨 b金幣 c黃金基金 d“紙黃金”e黃金期貨 5個人稅收規(guī)劃的基本內(nèi)容包括(abc)。 a避稅規(guī)劃 b節(jié)稅規(guī)劃 c轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃 d目的性規(guī)劃 e合法性規(guī)劃 6張先生計劃3年后購買一輛價值16萬元的汽車，因此他現(xiàn)在開始每年年初存入50000元的現(xiàn)金為定期存款，年利率為4%，下列說法正確的有(abce)。 a以單利計算，第三年年底的本利和是162000元 b以復(fù)利計算，第三年年底的本利和是162323元 c張先生的理財規(guī)劃能夠?qū)崿F(xiàn) d張先生購買汽車的理財規(guī)劃屬于短期目標(biāo) e張先生購買汽車的理財規(guī)劃屬于中期目標(biāo) 7銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則有(ad)。 a適用性原則 b合法性原則 c銀行利益最大化原則 d客觀性原則 e客戶利益最大化原則 8下列商業(yè)銀行為客戶提供的服務(wù)，符合公平競爭的行為有(abde)。 a某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量，定期向從業(yè)人員講授金融產(chǎn)品的特點和服務(wù)的技巧 b某銀行告知客戶本行信用卡消費達(dá)到一定金額時，可以獲得某些獎品 c為某大客戶提供超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款 d某銀行在常規(guī)金融服務(wù)之外，關(guān)注解決客戶日常生活困難，并提供信息咨詢等增值服務(wù) e以免費的方式向客戶提供國際金融市場上的有關(guān)信息 9銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶時，應(yīng)遵循信息披露的原則，以下符合信息披露的行為有(bce)。 a銷售人員為了利用該銀行的知名度實現(xiàn)銷售目標(biāo)，在介紹產(chǎn)品時沒有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，并使得消費者誤以為該銀行是風(fēng)險承擔(dān)者 b銀行職員以明確足以讓客戶理解的方式向普通群眾介紹產(chǎn)品合約、被代理人信息 c銀行工作人員向消費者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù) d銀行職員利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾 e銷售人員在向客戶推薦非保本浮動收益理財計劃產(chǎn)品時，明確提示預(yù)期收益不同于保證收益，對產(chǎn)品涉及的風(fēng)險進行充分的披露 10用于保障家庭基本開支費用的現(xiàn)金儲備一般可以選擇(abe)。 a銀行活期存款 b七天通知存款 c股票 d外匯保證金交易 e貨幣基金 11商業(yè)銀行要建立健全綜合理財服務(wù)的(abe)，并及時對相關(guān)體系的運行情況進行檢查。 a內(nèi)部管理與監(jiān)督體系 b客戶授權(quán)檢查與管理體系 c銷售管理和審批體系 d收益保證與審計體系 e風(fēng)險評估與報告體系 12理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括(ad)。 a商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險的認(rèn)知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶雙方簽字 b客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見 c商業(yè)銀行應(yīng)主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品 d商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本常識 e商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形 13證券交易活動中，下列信息屬于內(nèi)幕信息的是(abce)。 a公司定向增發(fā)股票的計劃 b公司第二大股東擬將其股份全部轉(zhuǎn)讓 c公司計劃向關(guān)聯(lián)公司提供巨額債務(wù)擔(dān)保 d公司已向媒體公布的收購方案 e公司用超過其主要資產(chǎn)的30%用做抵押 14某銀行近期推出兩款外匯結(jié)構(gòu)性存款理財產(chǎn)品，a產(chǎn)品的名義收益率為5%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為04%；8產(chǎn)品的名義收益率為6%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為03%，其他條件相同。假設(shè)一年中有240天中掛鉤利率在03%之間，60天的利率在3%4%之間，其他時間利率則高于4%。關(guān)于ab兩款產(chǎn)品，說法正確的是(ac)。 aa產(chǎn)品的實際收益率為4.17%ba產(chǎn)品的實際收益率為3.33%cb產(chǎn)品的實際收益率為4%db產(chǎn)品的實際收益率為5%eb產(chǎn)品的實際收益率高于a產(chǎn)品的實際收益率 15投資結(jié)構(gòu)性外匯理財產(chǎn)品的客戶面臨的風(fēng)險由下列哪些因素導(dǎo)致?(abd)a市場利率和外匯市場匯率波動 b提前終止權(quán)掌握在銀行手里 c債券市場投資者信心不足 d不能提前支取，可能導(dǎo)致很高的機會成本 e股票市場價格指數(shù)波動 16下列對不同理財產(chǎn)品的收益性的論述，正確的是(abce)。 a基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險很高，其預(yù)期收益也很高 b股權(quán)類產(chǎn)品的收益主要來自于股利和資本利得 c在各類基金中，收益特征最高的是股票型基金 d信托機構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，由信托機構(gòu)和受益人按信托協(xié)議分配 e優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動大 17下列各項中，屬于理財顧問服務(wù)特點的是(abcde)。 a顧問性 b專業(yè)性 c綜合性 d制度性 e長期性 18按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展(abe)個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀監(jiān)會申請批準(zhǔn)。 a保證固定收益性理財計劃 b保證最低收益理財計劃 c保本浮動收益性理財計劃 d非保本浮動收益理財計劃 e為開展個人理財業(yè)務(wù)而設(shè)計的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品 19商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循(abcd)原則。 a平等 b自愿 c公平 d誠實信用 e效益 20下列關(guān)于貨幣現(xiàn)值和終值的說法中，正確的是(abde)。 a現(xiàn)值是以后年份收到或付出資金的現(xiàn)在價值 b可用倒求本金的方法汁算未來現(xiàn)金流的現(xiàn)值 c現(xiàn)值與時間成正比例關(guān)系 d由終值求解現(xiàn)值的過程稱為貼現(xiàn) e現(xiàn)值和終值成正比例關(guān)系 21商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營原則開展個人理財業(yè)務(wù)，或利用個人理財業(yè)務(wù)進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期修改；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取(acde)措施。 a暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品 b建議商業(yè)銀行調(diào)整主管理財業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人 c建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人 d建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)人 e建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)人 22商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中的理財計劃包括的種類有(ade)。 a保證收益理財計劃 b保證最高收益理財規(guī)劃 c投資保險理財計劃 d保本浮動收益理財計劃 e非保本浮動收益理財計劃 23貨幣之所以具有時間價值，是因為(ace)。 a貨幣占用具有機會成本 b貨幣可以滿足當(dāng)前的消費 c通貨膨脹可能造成貨幣貶值 d貨幣可以作為財富的象征 e投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險 24商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列(abc)情形之一的，中國銀監(jiān)會可以依據(jù)相關(guān)規(guī)定對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。 a違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的 b泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的 c挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的 d違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財計劃或產(chǎn)品的 e將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的 25下列符合監(jiān)管、與局對個人理財業(yè)務(wù)的規(guī)定有(abde)。 a商業(yè)銀行不得從事證券信托業(yè)務(wù) b商業(yè)銀行不得使用電子銀行銷售風(fēng)險較高的理財產(chǎn)品 c商業(yè)銀行在開展有關(guān)理財業(yè)務(wù)時可以未經(jīng)許可使用信托權(quán)利 d商業(yè)銀行應(yīng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供咨詢顧問意見、銷售理財計劃和產(chǎn)品 e客戶在辦理一般業(yè)務(wù)時，若需理財服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員 26公募基金與私募基金的區(qū)別表現(xiàn)在(bce)。 a公募基金的期望收益率高于私募基金的期望收益率 b公募基金募集的對象通常是不固定的而私募基金募集的對象是確定的 c公募基金的最小金額要求較低，私募基金要求較高的投資金額 d公募基金投資的領(lǐng)域是國內(nèi)，私募基金投資的領(lǐng)域是國外 e公募基