線下收單市場(chǎng)硝煙四起[精品資料]

線下收單市場(chǎng)硝煙四起 -精品資料 本文檔格式為 WORD,感謝你的閱讀。 最新最全的 學(xué)術(shù)論文 期刊文獻(xiàn) 年終總結(jié) 年終報(bào)告 工作總結(jié) 個(gè)人總結(jié) 述職報(bào)告 實(shí)習(xí)報(bào)告 單位總結(jié) 中國(guó)銀聯(lián)急了！ 9 月初，上海銀行因借出收單機(jī)構(gòu)號(hào)給支付寶使用，被銀聯(lián)通報(bào)批評(píng)，并開出千萬(wàn)元罰單。后上海銀行中斷了和支付寶之間的合作，支付寶公開宣布 “ 因?yàn)楸娝苤脑?，暫停線下 POS 業(yè)務(wù) ” 。最近銀聯(lián)還對(duì)包括匯付天下、通聯(lián)、隨行付等多家第三方支付公司開出數(shù)額不等的罰單，皆 因這些第三方支付機(jī)構(gòu)套用 MCC（商戶類別代？碼）。 在中國(guó)所有收單機(jī)構(gòu)中，銀聯(lián)旗下全資子公司銀聯(lián)商務(wù)為龍頭老大。但今年線下收單業(yè)務(wù)費(fèi)率大幅下調(diào)，各方在利益博弈中陷入惡性競(jìng)爭(zhēng)，銀聯(lián)商務(wù)和商行線下收單收入受到一定沖擊，有評(píng)論甚至認(rèn)為線下收單業(yè)務(wù)爆發(fā)式增長(zhǎng)時(shí)代或已一去不返?，F(xiàn)在一切似乎陷入了僵局，加之銀聯(lián)高層發(fā)生變化，這讓未來(lái)顯得撲朔迷？離。 老大對(duì)決第三方 面對(duì)支付寶等第三方支付的 “ 虎視眈眈 ” ，銀聯(lián)商務(wù)卻如芒在背。 有媒體評(píng)論認(rèn)為銀聯(lián)向銀行和第三方支付開出罰單，意在 “ 施壓 ” 第三方。今年 7 月，央行發(fā)布銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法，沒(méi)有出現(xiàn)意見(jiàn)稿中的 “ 涉及到跨法人交易轉(zhuǎn)換和資金清算的，應(yīng)通過(guò)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的合法銀行卡清算機(jī)構(gòu)（銀聯(lián)）進(jìn)行 ” 。這意味著，第三方可以繞過(guò)銀聯(lián)，與銀行直連。約九成的第三方支付企業(yè)在線交易不走銀聯(lián)渠道，線下業(yè)務(wù)也具備繞過(guò)銀聯(lián)清算網(wǎng)絡(luò)，與銀行自行清算的能力。一些第三方在線上已經(jīng)開始向銀聯(lián)蛋糕最大的線下市場(chǎng)滲透，這些實(shí)實(shí)在在威脅到了銀聯(lián)。 一位不愿透露姓名的接近銀聯(lián)高層資深人士告訴新財(cái)經(jīng)記者，收單市場(chǎng)蛋糕越來(lái)越大，但原有的蛋糕分配次序被打亂，市場(chǎng) 秩序到底是放縱還是規(guī)范？如果一個(gè)市場(chǎng)在惡性競(jìng)爭(zhēng)中做沒(méi)了，最后結(jié)局一定是大魚、小魚一起死。公開數(shù)據(jù)顯示， 2011 年，銀聯(lián)商務(wù)在線下市場(chǎng)占有 71%以上的市場(chǎng)份額，但自從 2011 年央行頒發(fā)第三方支付企業(yè)牌照后，整個(gè)市場(chǎng)格局發(fā)生震蕩性變化，銀聯(lián)商務(wù)壓力重重。 2012 年的數(shù)據(jù)顯示，在第三方支付行業(yè)，銀聯(lián)商務(wù)以 45.9%（線上 +線下）的市場(chǎng)份額領(lǐng)先，支付寶憑借其在互聯(lián)網(wǎng)支付領(lǐng)域的絕對(duì)優(yōu)勢(shì)，以 17.5%的份額緊隨其后。 可以說(shuō)，如果不是線下收單的強(qiáng)勢(shì)地位，銀聯(lián)商務(wù)龍頭老大地位肯定不保。銀聯(lián)商務(wù)成立十多年來(lái)一直從 事著線下傳統(tǒng)的銀行卡收單和專業(yè)化服務(wù)。第三方支付從線上轉(zhuǎn)到線下后，明顯觸及銀聯(lián)利益。 根據(jù)艾瑞咨詢的數(shù)據(jù)顯示， 2012 年，中國(guó)線下收單市場(chǎng)交易總規(guī)模達(dá)到 21.7 萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng) 42.9%，其中 POS交易規(guī)模為 21.3 萬(wàn)億元。銀行卡收單市場(chǎng)作為一個(gè)重要的線下支付市場(chǎng)，日漸受到第三方支付業(yè)界的普遍重視。 “ 銀聯(lián)承認(rèn)第三方支付在互聯(lián)網(wǎng)金融中的創(chuàng)新功勞，但也認(rèn)為其擾亂了市場(chǎng)，降低社會(huì)交易成本不能以最終市場(chǎng)被稀釋掉為代價(jià)，銀聯(lián)作為卡組織，便一直以規(guī)范行業(yè)為己任。 ”上述接近銀聯(lián)高層對(duì)記者說(shuō)。 2012 年 3 月，支付寶宣布線下 POS 機(jī)計(jì)劃，將針對(duì)電商 COD（貨到付款）市場(chǎng)投入 3 萬(wàn)臺(tái)支付寶 POS 機(jī)，基本實(shí)現(xiàn)一、二線城市 COD 服務(wù) POS 應(yīng)用的全覆蓋。支付寶成為收單方，其線下布局再次觸動(dòng)銀聯(lián)。銀聯(lián)內(nèi)部人士分析，此次支付寶停止線下 POS 業(yè)務(wù)，根本原因還在其線下業(yè)務(wù)不具優(yōu)勢(shì)，運(yùn)行成本高。鋪 POS、線路維護(hù)、簽購(gòu)單的更換、其他一些定期巡視等，其實(shí)成本很大。對(duì)支付寶來(lái)說(shuō)，這成為一塊雞肋。看起來(lái)，支付寶聰明地把此次停止線下業(yè)務(wù)歸結(jié)于銀聯(lián)的霸道和不公平競(jìng)爭(zhēng)，并以一種弱者姿態(tài)展示在公眾面前，贏得不少同情分。 銀行態(tài)度曖昧 在線下收單市場(chǎng)，打得你死我活的，是銀聯(lián)商務(wù)與各家商業(yè)銀行。 此前，一位國(guó)有銀行信用卡中心收單業(yè)務(wù)主管接受新財(cái)經(jīng)記者專訪表示，銀聯(lián)商務(wù)在線下市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)中，利用銀聯(lián)的壟斷地位和一些不公平的競(jìng)爭(zhēng)方式，與商業(yè)銀行爭(zhēng)利。實(shí)際上，銀行對(duì)銀聯(lián)持越來(lái)越不信任的態(tài)度。目前，銀聯(lián)商務(wù)依然占據(jù)絕對(duì)領(lǐng)導(dǎo)地位。根據(jù)尼爾森今年 9 月發(fā)布的報(bào)告， 2012 年度亞太地區(qū)收單機(jī)構(gòu)排名表全卡種排名表顯示，韓國(guó) BC 卡、銀聯(lián)商務(wù)和日本 JCB 位列前三名。 目前 POS 收單的接入模式分兩種：一種是直連 模式，也就是 POS 終端直接與銀聯(lián)系統(tǒng)相連接；另一種是間聯(lián)模式。收單市場(chǎng)上，直聯(lián)與間聯(lián)并存，收單業(yè)務(wù)收入來(lái)自商戶手續(xù)費(fèi)和服務(wù)費(fèi)。公開數(shù)據(jù)顯示， 2007 年，銀聯(lián)凈利潤(rùn)不到 1 億元，到 2011 年年底，便輕松越過(guò) 10 億元大關(guān)。其收入主要來(lái)自POS 跨行轉(zhuǎn)接服務(wù)收入和 ATM 跨行轉(zhuǎn)接服務(wù)收入，其中 POS 機(jī)轉(zhuǎn)接服務(wù)更是銀聯(lián)主要的穩(wěn)定收入來(lái)源。 銀聯(lián)把銀行歸為利益共同體，并試圖與銀行建立戰(zhàn)略聯(lián)盟，但這或許只是一種理想狀態(tài)，現(xiàn)在銀行對(duì)收單業(yè)務(wù)也非常重視。例如一些銀行出于存貸款業(yè)務(wù)的需求，會(huì)以免費(fèi)或很低的成本發(fā)展商戶，犧 牲收單這一塊的收益，扣率降得很便宜，線下收單市場(chǎng)陷入惡性競(jìng)爭(zhēng)中。 一些中型銀行在收單市場(chǎng)搶食的動(dòng)作極猛。據(jù)媒體報(bào)道，民生銀行在深圳鋪設(shè) POS 機(jī)的數(shù)量由 2012 年年初的 800臺(tái)，增加至 2012 年年底的 1.6 萬(wàn)臺(tái)， 2013 年這個(gè)數(shù)字要突破5 萬(wàn)臺(tái)，其在深圳市收單市場(chǎng)已經(jīng)做到第一，超過(guò)此前的興業(yè)銀行。國(guó)有銀行也正步步緊逼銀聯(lián)商務(wù)的市場(chǎng)份額。據(jù)公開資料， 9 月下旬，工商銀行前 8 個(gè)月銀行卡收單業(yè)務(wù)的交易額達(dá)到了 1.55 萬(wàn)億元，同比大幅增長(zhǎng)三成五，截至 8 月末的特約商戶總量也已達(dá)到 72.4 萬(wàn)戶。 銀聯(lián)商務(wù) 線上布局還處于投資階段，未見(jiàn)成效之時(shí)，線下又與銀行打得頭破血流，使線下利益受到威脅。因此銀聯(lián)在對(duì)小銀行和第三方支付企業(yè)違規(guī)方面，處罰毫不客氣。 “ 在市場(chǎng)銀行卡業(yè)務(wù)管理會(huì)管理下，銀聯(lián)創(chuàng)新了一些處罰收單，就是哪一家違規(guī)，你所獲得的收單資金要再追回來(lái)，然后進(jìn)行處罰。 ” 上述銀聯(lián)內(nèi)部人士表示，一旦發(fā)現(xiàn)套用 MCC或者異地收單，包括銀聯(lián)商務(wù)在內(nèi)，都會(huì)被予以處罰。由于按省份分成一個(gè)一個(gè)的收單分市場(chǎng)，導(dǎo)致異地收單的行為表現(xiàn)為：為完成考核或自己公司的收益，而損害其他分公司的收益，把來(lái)是廣東省的 POS 商戶移到北京去。 海外線下收單市場(chǎng)是什么情況？據(jù)了解，海外銀行卡收單市場(chǎng)大致發(fā)展形成三種業(yè)務(wù)模式。第一種以美國(guó)為代表，銀行和專業(yè)化收單機(jī)構(gòu)并存發(fā)展，收單市場(chǎng)主要掌控在 FDC、摩根大通和美國(guó)銀行手中；第二種是以銀行收單為主，以英、法為代表，英國(guó)有 Streamline、巴克萊銀行和匯豐銀行等 8 家收單銀行，其中前三大銀行占 90%的市場(chǎng)份額；第三種是德國(guó)、日本，以專業(yè)化收單機(jī)構(gòu)為主。這三種業(yè)務(wù)模式中，都未有 VISA、萬(wàn)事達(dá)這些國(guó)際卡組織的身影，它們不做收單和支付業(yè)務(wù)。 有專家建議銀聯(lián)作為卡組織，應(yīng)把收單業(yè)務(wù)剝離出 去，專心做卡組織。如今銀聯(lián)總裁許羅德將調(diào)任黃金交易所，前中國(guó)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)執(zhí)行副會(huì)長(zhǎng)、秘書長(zhǎng)時(shí)文朝即將接任。這會(huì)在多大程度上影響銀聯(lián)商務(wù)的發(fā)展還不得而知。 隨著線上線下的融合，銀聯(lián)、銀行與第三方的競(jìng)爭(zhēng)會(huì)更加激烈。銀聯(lián)商務(wù)一家獨(dú)大的市場(chǎng)格局會(huì)被打破嗎？ 上述銀聯(lián)內(nèi)部人士對(duì)新財(cái)經(jīng)記者陳述了他個(gè)人的觀點(diǎn)： “ 以前 POS 只能受理磁條卡，現(xiàn)在基本要改成芯片卡，未來(lái)要能受理移動(dòng)支付，在手機(jī)上下載一個(gè)客戶端，支付就能實(shí)現(xiàn)。 ” 他認(rèn)為，競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵其實(shí)不在 POS 實(shí)體保有量多少，而在于技術(shù)革新帶來(lái)的競(jìng) 爭(zhēng)力，沒(méi)有什么技術(shù)優(yōu)勢(shì)或者經(jīng)營(yíng)模式是不可復(fù)制而長(zhǎng)久領(lǐng)先的，銀聯(lián)商務(wù)必須轉(zhuǎn)型。 閱讀相關(guān)文檔 :鋼炮風(fēng)景橙色預(yù)警 全新福特嘉年華 ST 暴走的小紅帽 全新 BMW M6 四門轎跑車 內(nèi)燃機(jī)技術(shù)的新境界 環(huán)塔 ,狼來(lái)了 ! 評(píng)級(jí)作品點(diǎn)評(píng)選登 硬筆與毛筆 如何認(rèn)識(shí)書法作品的題款 凝露堂木犀晚歸 我在樂(lè)中學(xué) 漢禮器碑臨習(xí)技法 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