金融外包業(yè)務(wù)方案2.doc

個(gè)貸業(yè)務(wù)外包服務(wù)方案山東銀聯(lián)擔(dān)保有限公司地址：濟(jì)南市花園路39-4號(hào)電話(huà)：（0531）88913999網(wǎng)址：www.yinlian.cc二五年八月目 錄一、 山東銀聯(lián)擔(dān)保公司業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介1、公司簡(jiǎn)介2、公司運(yùn)營(yíng)特點(diǎn)3、公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照二、山東銀聯(lián)擔(dān)保公司個(gè)人貸款服務(wù)內(nèi)容1、個(gè)人貸款協(xié)助資信調(diào)查及個(gè)人信用評(píng)估服務(wù)2、個(gè)人貸款貸中全程增值服務(wù)3、個(gè)人貸款貸后管理服務(wù)4、個(gè)人貸款增量資產(chǎn)“抵押保證”雙重風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)5、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)三、銀聯(lián)擔(dān)保個(gè)人業(yè)務(wù)外包服務(wù)特色四、個(gè)人貸款外包服務(wù)合作協(xié)議（討論稿）山東銀聯(lián)擔(dān)保公司業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介一、公司基本情況介紹山東銀聯(lián)擔(dān)保有限公司于2002年2月25日由山東省工商局批準(zhǔn)成立，注冊(cè)資本4000萬(wàn)元人民幣，是省內(nèi)首家專(zhuān)業(yè)個(gè)人貸款服務(wù)和資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)，致力于承接金融機(jī)構(gòu)個(gè)人業(yè)務(wù)外包業(yè)務(wù)。公司成立后先后在人民銀行濟(jì)南分行、山東省經(jīng)貿(mào)委、省財(cái)政廳備案，公司在省內(nèi)各地市設(shè)有分支機(jī)構(gòu)。2004年11月，公司有幸被國(guó)家發(fā)改委確定為全國(guó)信用擔(dān)保體系試點(diǎn)機(jī)構(gòu)，享受三年免征營(yíng)業(yè)稅的優(yōu)惠政策。總公司設(shè)有八個(gè)部門(mén)，企業(yè)管理部、財(cái)務(wù)部、業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)部，資產(chǎn)管理部，投資理財(cái)部，法律部，辦公室，并下設(shè)各地分公司，總公司新的辦公大樓（東環(huán)國(guó)際）800多平方米，擁有員工60多名。公司業(yè)務(wù)品種齊全，服務(wù)范圍逐步拓寬，現(xiàn)開(kāi)展存量資產(chǎn)委托管理、汽車(chē)貸款服務(wù)、住房按揭貸款服務(wù)、綜合消費(fèi)貸款（房產(chǎn)抵押貸款）等金融機(jī)構(gòu)個(gè)人外包業(yè)務(wù)。公司與建行、農(nóng)行、工行、交行、中行、濟(jì)南市商業(yè)銀行等建立了戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，接受金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)外包，在省內(nèi)逐步打造出“銀聯(lián)擔(dān)保，貸款專(zhuān)家”服務(wù)品牌。二、公司運(yùn)營(yíng)特色1、專(zhuān)業(yè)化營(yíng)銷(xiāo)，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力銀聯(lián)擔(dān)保公司注重企業(yè)品牌建設(shè)，至今已投入200多萬(wàn)元進(jìn)行市場(chǎng)宣傳，采用了報(bào)紙、電視、廣播、網(wǎng)絡(luò)、戶(hù)外等多種宣傳形式，充分利用了汽車(chē)展覽會(huì)、房展會(huì)、商場(chǎng)、廣場(chǎng)、社區(qū)等各種促銷(xiāo)機(jī)會(huì)。2003年銀聯(lián)擔(dān)保投入30萬(wàn)元獨(dú)家買(mǎi)斷濟(jì)南時(shí)報(bào)“置業(yè)周刊二手家園”版面，報(bào)紙廣告天天與讀者見(jiàn)面，全力塑造“銀聯(lián)擔(dān)保、貸款專(zhuān)家”新形象。公司長(zhǎng)期堅(jiān)持以“一次咨詢(xún)使房產(chǎn)動(dòng)起來(lái)、一份服務(wù)讓生活火起來(lái)”為口號(hào)的“1+1個(gè)人貸款社區(qū)咨詢(xún)活動(dòng)”，并已取得良好的社會(huì)和經(jīng)濟(jì)效益。2004年，公司陸續(xù)在山東衛(wèi)視、齊魯晚報(bào)、山東廣播電臺(tái)等省級(jí)媒體以及各地主流媒體投放大量廣告，繼續(xù)強(qiáng)勢(shì)打造“銀聯(lián)擔(dān)保，貸款專(zhuān)家”服務(wù)品牌。另外，公司也通過(guò)汽車(chē)展覽會(huì)、汽車(chē)團(tuán)購(gòu)活動(dòng)等形式大力拓展汽車(chē)消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)。2005年，公司將繼續(xù)深入開(kāi)展市場(chǎng)推廣和渠道建設(shè)工作，努力實(shí)現(xiàn)即定目標(biāo)。2、科學(xué)管理，首問(wèn)式服務(wù)山東銀聯(lián)擔(dān)保公司廣泛汲取上海、北京、廣州等地?fù)?dān)保公司先進(jìn)經(jīng)營(yíng)理念，推出了“一人式”服務(wù)模式，有效解決了“銀行在推行一站式服務(wù)中，遇到的汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商、房產(chǎn)中介、保險(xiǎn)、公證、評(píng)估等各相關(guān)合作機(jī)構(gòu)自?huà)唛T(mén)前雪，等客上門(mén)，不主動(dòng)出擊做市場(chǎng)，工作中缺乏溝通交流、配合不默契，在某種程度上造成了效率低”的弊端，銀聯(lián)客戶(hù)從頭到尾基本上只與一人打交道，降低了辦理業(yè)務(wù)的復(fù)雜性。更重要的是，專(zhuān)業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)為借款人和銀行代辦評(píng)估、過(guò)戶(hù)、抵押等相關(guān)手續(xù)，降低了銀行的工作量和經(jīng)營(yíng)成本，借款人也無(wú)須勞途奔波，輕松貸款。同時(shí)銀聯(lián)擔(dān)保公司堅(jiān)持把先進(jìn)的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)運(yùn)用到實(shí)際工作中，開(kāi)發(fā)了企業(yè)ERP遠(yuǎn)程管理軟件、業(yè)務(wù)辦公自動(dòng)化系統(tǒng)和銀聯(lián)擔(dān)保www.yinlian.cc網(wǎng)站。通過(guò)遠(yuǎn)程管理系統(tǒng)使公司總部加強(qiáng)了對(duì)各地分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的管理和指導(dǎo)，辦公自動(dòng)化系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了信息輸入格式化、業(yè)務(wù)流程快捷化、資料生成智能化、檔案管理科學(xué)化，明顯提高了工作效率、規(guī)范了業(yè)務(wù)流程。3、個(gè)人信用評(píng)估系統(tǒng)，防范個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)作為專(zhuān)業(yè)金融業(yè)務(wù)外包服務(wù)機(jī)構(gòu)，銀聯(lián)擔(dān)保堅(jiān)持以“安全性、預(yù)防性和效益性”的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理原則，提前預(yù)測(cè)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)程度，把貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制在最低限度，努力提高公司的經(jīng)營(yíng)收益。銀聯(lián)擔(dān)保在風(fēng)險(xiǎn)防范上，堅(jiān)持內(nèi)控與外控相結(jié)合的機(jī)制。公司建立了一套完整的貸款服務(wù)工作流程，制訂了詳實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施和內(nèi)部管理及監(jiān)控制度，聘用員工有嚴(yán)格準(zhǔn)入制度何程序，有效規(guī)避了貸款風(fēng)險(xiǎn)。在實(shí)際的業(yè)務(wù)操作，銀聯(lián)擔(dān)保高度重視對(duì)業(yè)務(wù)流程中各風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的控制，包括客戶(hù)個(gè)人資料真實(shí)性的審查、個(gè)人資信狀況的實(shí)地調(diào)查、反擔(dān)保措施的落實(shí)、抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)、貸后跟蹤管理等關(guān)鍵環(huán)節(jié)嚴(yán)格控制，努力實(shí)現(xiàn)債權(quán)的最優(yōu)化。公司投資近百萬(wàn)元，歷時(shí)近兩年，獨(dú)立開(kāi)發(fā)的“山東銀聯(lián)擔(dān)保個(gè)人資信評(píng)估系統(tǒng)”現(xiàn)已投入試運(yùn)營(yíng)。個(gè)人資信評(píng)估系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)，豐富了銀聯(lián)擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范的方式和手段，使風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)更加科學(xué)和完善，為公司業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。4、整合營(yíng)銷(xiāo)，系統(tǒng)服務(wù)由于前期的基礎(chǔ)工作扎實(shí)，銀聯(lián)擔(dān)保公司現(xiàn)在在山東市場(chǎng)美譽(yù)度較高。許多銀行由以前的觀望變?yōu)榉e極主動(dòng)與銀聯(lián)擔(dān)保尋求合作。目前銀聯(lián)擔(dān)保公司在全省范圍內(nèi)已與中國(guó)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)交通銀行等機(jī)構(gòu)密切合作，對(duì)外開(kāi)展汽車(chē)貸款、住房按揭貸款擔(dān)保、個(gè)人綜合消費(fèi)貸款擔(dān)保、個(gè)人信用貸款服務(wù)等多項(xiàng)業(yè)務(wù)，在山東市場(chǎng)逐步樹(shù)立了“銀聯(lián)擔(dān)保、貸款專(zhuān)家”全新形象。銀聯(lián)擔(dān)保與建行聯(lián)合開(kāi)展的“汽車(chē)團(tuán)購(gòu)節(jié)”活動(dòng)在社會(huì)上引起極大轟動(dòng)，取得了良好的社會(huì)和經(jīng)濟(jì)效益，活動(dòng)更進(jìn)一步加深了公眾對(duì)銀聯(lián)擔(dān)保的了解，也贏得了金融機(jī)構(gòu)、汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商對(duì)銀聯(lián)擔(dān)保的高度認(rèn)可5、專(zhuān)業(yè)化服務(wù)，方便快捷銀聯(lián)擔(dān)保針對(duì)不同的客戶(hù)群體，提供多種服務(wù)措施，以滿(mǎn)足不同客戶(hù)的需求，更重要的是為客戶(hù)提供了有形的超值服務(wù)：1） 運(yùn)用網(wǎng)站推出了網(wǎng)上貸款申請(qǐng)服務(wù)，使時(shí)尚一族足不出戶(hù)便能享受到快捷高效的貸款服務(wù)。2） 銀聯(lián)擔(dān)保公司建立了客服電話(huà)中心，為客戶(hù)提供更方便的咨詢(xún)服務(wù)；3） 為方便上班足，銀聯(lián)擔(dān)保節(jié)假日照常營(yíng)業(yè)；4） 為特殊要求的客戶(hù)提供預(yù)約與上門(mén)服務(wù)，讓老百姓真正體會(huì)到銀聯(lián)的“足不出戶(hù)、輕松貸款”的理念。5） 汽車(chē)團(tuán)購(gòu)、代購(gòu)服務(wù)，汽車(chē)售后俱樂(lè)部服務(wù)成為汽車(chē)消費(fèi)貸款擔(dān)保服務(wù)的增值與延伸。6、資產(chǎn)處置，專(zhuān)業(yè)服務(wù)我公司2005年6月與臺(tái)灣聯(lián)華投資銀行合作收購(gòu)東方個(gè)貸業(yè)務(wù)包5520筆，共8億元。八月份與美國(guó)凱華投資香港公司聯(lián)合收購(gòu)信達(dá)個(gè)貸不良資產(chǎn)包6700筆，5.2億元，以上合作正在順利進(jìn)行，預(yù)計(jì)盈利4000萬(wàn)元。三、公司發(fā)展規(guī)劃山東銀聯(lián)擔(dān)保有限公司，秉承“以客戶(hù)為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以效益為目標(biāo)”的經(jīng)營(yíng)理念，全力支持金融機(jī)構(gòu)的股份制改革，為金融機(jī)構(gòu)個(gè)貸業(yè)務(wù)發(fā)展，創(chuàng)造良好的外部發(fā)展平臺(tái)。2006年計(jì)劃公司員工達(dá)到600名，服務(wù)車(chē)輛200輛，服務(wù)機(jī)構(gòu)30處，形成遍布全省的資產(chǎn)管理服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，我們利用網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)絡(luò)、客服中心、媒體、汽車(chē)俱樂(lè)部、二手房交易平臺(tái)等多種服務(wù)形式。全面為客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)化個(gè)貸服務(wù)體系，個(gè)人信用調(diào)查評(píng)估，增值服務(wù)，貸后管理，抵押擔(dān)保服務(wù)，力爭(zhēng)2006年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入2000萬(wàn)元，2007年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入3500萬(wàn)元。我們專(zhuān)業(yè)化的服務(wù)，促進(jìn)共贏，共同發(fā)展。山東銀聯(lián)擔(dān)保有限公司二OO五年八月銀聯(lián)擔(dān)保金融外包服務(wù)內(nèi)容山東銀聯(lián)擔(dān)保公司作為專(zhuān)業(yè)的個(gè)人貸款服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)，致力于為合作金融機(jī)構(gòu)提供全方位個(gè)人業(yè)務(wù)外包服務(wù)。：一、銀聯(lián)擔(dān)保服務(wù)圖示（深色區(qū)域?yàn)殂y行個(gè)人業(yè)務(wù)可外包范疇）：業(yè)務(wù)咨詢(xún)業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)資料報(bào)審資料整理資信調(diào)查業(yè)務(wù)受理貸后管理抵押權(quán)落實(shí)貸款審批個(gè)人信用評(píng)估銀行核貸款發(fā)放心業(yè)務(wù)房屋產(chǎn)權(quán)交易辦理、抵押辦理提車(chē)、掛牌、抵押辦理還貸提醒、逾期催收、法律訴訟、抵押物拍賣(mài)、處置、承擔(dān)連帶責(zé)任等二、銀聯(lián)擔(dān)保外包服務(wù)內(nèi)容：（一）協(xié)助資信調(diào)查及個(gè)人信用評(píng)估服務(wù)：1、資信調(diào)查服務(wù)銀聯(lián)擔(dān)保可承接建行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的客戶(hù)信用調(diào)查工作，并對(duì)調(diào)查評(píng)價(jià)結(jié)果承擔(dān)保證責(zé)任。在資信調(diào)查方面，銀聯(lián)擔(dān)保個(gè)人資信水平調(diào)查報(bào)告是“量化分析、經(jīng)驗(yàn)評(píng)價(jià)與實(shí)地調(diào)查”三者結(jié)合并綜合分析判斷的結(jié)果：量化分析基于計(jì)算機(jī)管理系統(tǒng)的個(gè)人信用管理評(píng)分模型；經(jīng)驗(yàn)評(píng)價(jià)來(lái)自于專(zhuān)業(yè)管理人員的大量業(yè)務(wù)實(shí)踐；實(shí)地調(diào)查甄別個(gè)人資信條件真實(shí)性，并評(píng)價(jià)借款人還款意愿的有效手段。在資信評(píng)價(jià)方面，銀聯(lián)擔(dān)保更加注重個(gè)人資信條件與擔(dān)保條件相結(jié)合的原則，并不是設(shè)置一道讓多數(shù)借款人難以逾越的準(zhǔn)入“門(mén)檻”，而是要求不同資信等級(jí)的借款人必須具備相應(yīng)等級(jí)的擔(dān)保條件。2、銀聯(lián)擔(dān)保個(gè)人信用評(píng)估系統(tǒng)銀聯(lián)擔(dān)保個(gè)人信用評(píng)估系統(tǒng)廣泛借鑒美國(guó)鄧百氏信用2003評(píng)估模式、標(biāo)準(zhǔn)普爾模型為參考、上海住房置業(yè)擔(dān)保公司（復(fù)旦大學(xué)、同濟(jì)大學(xué)聯(lián)合開(kāi)發(fā)）、北京公積金管理中心（清華大學(xué)開(kāi)發(fā)）等機(jī)構(gòu)信用評(píng)估系統(tǒng)經(jīng)驗(yàn)，在金融機(jī)構(gòu)資深信貸專(zhuān)家指導(dǎo)下，經(jīng)過(guò)近兩年實(shí)踐研究開(kāi)發(fā)完成。在近兩年的實(shí)際開(kāi)發(fā)和測(cè)試過(guò)程中，我們收集了大量的案例和數(shù)據(jù)，經(jīng)過(guò)反復(fù)測(cè)試，系統(tǒng)能夠比較準(zhǔn)確、合理的反應(yīng)客戶(hù)的真實(shí)信用信息。從貸前調(diào)查入手,通過(guò)確立科學(xué)的貸前調(diào)查分析指標(biāo),全面分析貸款的安全性、效益性、可償還性等指標(biāo),提出科學(xué)的貸前預(yù)報(bào);貸后建立跟蹤檢查系統(tǒng),形成信貸資金網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)管理；系統(tǒng) 全面的把客戶(hù)的信息資源記載下來(lái)；同時(shí)考慮到了未來(lái)發(fā)展變化不可預(yù)見(jiàn)性的因素；快速準(zhǔn)確的提供信息共享，因此對(duì)有效防范合控制風(fēng)險(xiǎn)起到積極作用。該系統(tǒng)現(xiàn)階段共分為評(píng)估模型建立、信用評(píng)估、車(chē)貸參考三個(gè)部分。評(píng)估模型：將授評(píng)者信息匯集起來(lái)歸結(jié)為基本情況、經(jīng)濟(jì)能力、償債能力、未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)四大指標(biāo)體系，各指標(biāo)體系又是由其下屬指標(biāo)共同組成的。對(duì)不同的指標(biāo)按照優(yōu)劣和重要程度賦予不同的分值進(jìn)行量化處理，并采用現(xiàn)代數(shù)理統(tǒng)計(jì)方法建立針對(duì)各種經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象和社會(huì)現(xiàn)象的統(tǒng)計(jì)模型和信用評(píng)估模型，從而對(duì)借款人的還款能力、信用狀況進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)。系統(tǒng)的操作人員可以對(duì)指標(biāo)體系進(jìn)行調(diào)整，以滿(mǎn)足不同應(yīng)用的需要。最后，系統(tǒng)按照信用分值將個(gè)人信用分為AAA、AA、A、BBB、BB、B、C七個(gè)等級(jí)，作為貸款的決策依據(jù)，在有效防范和規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，提高放貸效率方面發(fā)揮出積極的作用。信用評(píng)估：是按照設(shè)定的信用評(píng)估模型，來(lái)確定授信人的信用等級(jí)的系統(tǒng)，它的功能是依據(jù)個(gè)人的信貸申請(qǐng)書(shū)和征信報(bào)告等資料為基礎(chǔ)提供的個(gè)人資料、信用歷史等信息，通過(guò)對(duì)該申請(qǐng)人的信用程度進(jìn)行數(shù)學(xué)分析并得到數(shù)字量化的結(jié)果，得到授信人的信用得分、信用等級(jí)，并且打印出授信人的信用報(bào)表，以指導(dǎo)信貸消費(fèi)。汽車(chē)信貸參考：就是運(yùn)用信用評(píng)估系統(tǒng)得出的信用等級(jí)來(lái)指導(dǎo)汽車(chē)信貸消費(fèi)的系統(tǒng)，在對(duì)購(gòu)車(chē)申貸人進(jìn)行信用評(píng)估，得到量化的信用值后，根據(jù)車(chē)貸業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，按照不同信用等級(jí)決定購(gòu)車(chē)申貸人的首付比例、最高貸款額和貸款期限，作為銀行放貸時(shí)的參考依據(jù)；同時(shí)，綜合考慮所購(gòu)車(chē)輛的首付金額、銀行貸款利息、保險(xiǎn)費(fèi)用、借款擔(dān)保費(fèi)用以及月償債額度等因素，作為購(gòu)車(chē)申貸人的購(gòu)車(chē)參考依據(jù)。（二）貸中全程增值服務(wù)提供個(gè)人貸款業(yè)務(wù)作為銀行的重要利潤(rùn)來(lái)源，建行要在激烈市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中保持領(lǐng)先地位，除在渠道、產(chǎn)品上下工夫外，還必須在服務(wù)體系和服務(wù)質(zhì)量上下工夫，把優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)作為一種重要的營(yíng)銷(xiāo)手段去贏得客戶(hù)、贏得市場(chǎng)，形成自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力和比較競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。在市場(chǎng)化程度越來(lái)越高的今天，社會(huì)專(zhuān)業(yè)化分工日趨明顯。通過(guò)激烈同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，金融服務(wù)愈加專(zhuān)業(yè)化和規(guī)?；?。銀聯(lián)擔(dān)保為客戶(hù)提供高效服務(wù)將使合作金融機(jī)構(gòu)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占取主動(dòng)。在“一站式”服務(wù)基礎(chǔ)上，銀聯(lián)擔(dān)保將推出“一人式”、“首問(wèn)式”服務(wù)模式，貸款客戶(hù)只需經(jīng)過(guò)如下流程，就能享受銀聯(lián)擔(dān)保快捷高效超值貸款服務(wù)。第一步：申請(qǐng)（政策咨詢(xún)、申請(qǐng)受理）；第二步：辦理（評(píng)估審核、銀行審批、代辦服務(wù)）；第三步：放款（發(fā)放貸款、領(lǐng)取文件）。銀聯(lián)擔(dān)?？商峁┑木唧w服務(wù)有：針對(duì)客戶(hù)的貸款咨詢(xún)和各種文書(shū)的指導(dǎo)填寫(xiě)；貸款相關(guān)資料的填寫(xiě)、整理；貸款資料的報(bào)送審批（資料快速投遞）；汽車(chē)導(dǎo)購(gòu)、團(tuán)購(gòu)；房地產(chǎn)評(píng)估服務(wù)；房屋產(chǎn)權(quán)證明的辦理；車(chē)輛提取、掛牌；房地產(chǎn)抵押手續(xù)辦理；車(chē)輛抵押手續(xù)辦理；貸款資料的整理歸檔等。“汽車(chē)團(tuán)購(gòu)增值服務(wù)”是山東銀聯(lián)擔(dān)保公司與建行山東省分行聯(lián)合于2004年10月8日正式在全省啟動(dòng)的金融服務(wù)創(chuàng)新模式，團(tuán)購(gòu)活動(dòng)在省內(nèi)引起了極大社會(huì)反響，得到了社會(huì)各界廣泛關(guān)注。合作開(kāi)展汽車(chē)團(tuán)購(gòu)是銀行應(yīng)對(duì)激烈市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的有益探索，是銀行汽車(chē)消費(fèi)貸款的增值與延伸，是銀行汽車(chē)金融服務(wù)的重要組成，能使銀行有效擴(kuò)大了影響、提高了聲譽(yù)、擴(kuò)展了業(yè)務(wù)。（三）不良資產(chǎn)管理服務(wù)：作為專(zhuān)業(yè)的個(gè)人金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)，銀聯(lián)擔(dān)保有豐富的不良資產(chǎn)催收經(jīng)驗(yàn)和一支高素質(zhì)的不良資產(chǎn)清收隊(duì)伍，能很好滿(mǎn)足各金融機(jī)構(gòu)不良個(gè)貸資產(chǎn)的委外催收需求。1、不良資催收的操作流程：資產(chǎn)包接收評(píng)估、分析、分類(lèi)電話(huà)催收上門(mén)催收專(zhuān)項(xiàng)追討法律訴訟抵債物處置二次委托拍賣(mài)核銷(xiāo)結(jié)算2、銀聯(lián)擔(dān)保對(duì)不良資產(chǎn)采取的主要催收形式：銀聯(lián)擔(dān)保公司在接管不良資產(chǎn)催收、處置業(yè)務(wù)后，將按照文明辦案、合法操作的要求開(kāi)展工作。以“以情感人、以理服人、以人克人、以法制人”為工作主線，靈活運(yùn)用專(zhuān)業(yè)催收手段，進(jìn)行催收、處置，實(shí)現(xiàn)債權(quán)回收?，F(xiàn)例舉常用處置手段如下：（1）軟性處置手段1)電話(huà)催收，努力通過(guò)電話(huà)聯(lián)系解決逾期貸款償還問(wèn)題。2)上門(mén)催收方式，對(duì)欠款金額少，拖欠期數(shù)少，有還款能力，有還款意愿的，通過(guò)講、勸、算、磨，對(duì)其動(dòng)以已情，曉以已理，為欠款人講明道理，算清帳目，促其還款。（2）法律處置手段1)發(fā)送律師函2)申請(qǐng)支付令3)法律訴訟，依法追糾債務(wù)人、保證人的法律責(zé)任，對(duì)其抵債物強(qiáng)制執(zhí)行。（3）房屋處置手段1)公司有常年合作的房屋中介機(jī)構(gòu)，通過(guò)為債務(wù)人擁有的房屋辦理房屋置換、租賃等，為債務(wù)人募集還款資金，實(shí)現(xiàn)部分或全部債權(quán)回收。2)通過(guò)拍賣(mài)公司等中介機(jī)構(gòu)對(duì)執(zhí)行來(lái)的抵押物面向社會(huì)，進(jìn)行公開(kāi)拍賣(mài)，所得款項(xiàng)用來(lái)償還所欠債務(wù)，余款退還債務(wù)人。3）綜合運(yùn)用債務(wù)追償、檔次置換（高檔換低檔）、面積置換（大面積換小面積）、位置置換（好地段換一般地段）、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、銷(xiāo)售和拍賣(mài)等變現(xiàn)手段，實(shí)現(xiàn)被處置資產(chǎn)的價(jià)值回收。（4）汽車(chē)處置手段1)我公司有專(zhuān)門(mén)從事與汽車(chē)業(yè)務(wù)有關(guān)的汽車(chē)俱樂(lè)部，通過(guò)俱樂(lè)部對(duì)欠款人擁有的車(chē)輛進(jìn)行出租、置換、委托管理，收取置換差價(jià)、出租管理費(fèi)用，為債務(wù)人募集還款資金。2)通過(guò)拍賣(mài)公司等中介機(jī)構(gòu)對(duì)執(zhí)行來(lái)的車(chē)輛進(jìn)行公開(kāi)拍賣(mài)，所得款項(xiàng)用來(lái)償還所欠債務(wù)，余款退還債務(wù)人。（5）專(zhuān)項(xiàng)追討手段1)、以靜制動(dòng) 2)、以警制人 3)、以人制人4)、以強(qiáng)制弱 5)、打折讓利 6)、尋找平衡7)、制造輿論 8)、貼身緊逼 9)、攻心戰(zhàn)術(shù)（6）社會(huì)委托1)、我公司與利用合作銀行的機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)，與各支行的密切關(guān)系，資產(chǎn)包以為建行轉(zhuǎn)出，經(jīng)辦行對(duì)所辦貸款最為了解，我們可以有針對(duì)性的委托其貸款行進(jìn)行處置。2)、其他委托，如各地律師事務(wù)所、有資質(zhì)的民間討債公司等（7）拍賣(mài)通過(guò)與拍賣(mài)公司等中介機(jī)構(gòu)的合作關(guān)系，面向社會(huì)招標(biāo)，將公司受條件限制無(wú)法處置的資產(chǎn)打包出售。 （四）增量資產(chǎn)的“抵押保證”的雙重風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)銀聯(lián)擔(dān)保作為專(zhuān)業(yè)的個(gè)貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)構(gòu)，長(zhǎng)期致力于為合作金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的個(gè)人貸款提供全方位的擔(dān)保服務(wù)。銀聯(lián)擔(dān)保采取風(fēng)險(xiǎn)“雙控制”模式，保障了合作金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)安全，解決了銀行發(fā)展個(gè)貸業(yè)務(wù)的后顧之憂(yōu)。風(fēng)險(xiǎn)控制措施一：嚴(yán)格落實(shí)抵押權(quán)，抵押權(quán)人為銀行。風(fēng)險(xiǎn)控制措施二：銀聯(lián)擔(dān)保提供連帶責(zé)任保證。同時(shí)銀聯(lián)擔(dān)保還在整個(gè)貸款流程中承擔(dān)了更加廣泛的服務(wù)，滿(mǎn)足了借款人、銀行的更多的需求。一是代辦有關(guān)貸款手續(xù)，為客戶(hù)提供貸款擔(dān)保服務(wù)。包括申請(qǐng)受理、資信調(diào)查、確權(quán)、評(píng)估、抵押過(guò)戶(hù)、公證等服務(wù)內(nèi)容。二是加強(qiáng)貸后管理。定期還貸提醒，防止借款人忘記還款現(xiàn)象發(fā)生，避免貸款逾期。定期客戶(hù)回訪，保證借款人個(gè)人信息真實(shí)完整，防止信息不對(duì)稱(chēng)造成銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)采取電話(huà)提醒、上門(mén)催收、依法追索、以物抵債、轉(zhuǎn)讓、拍賣(mài)等形式回收貸款。四是臨時(shí)墊付資金。在信貸資產(chǎn)管理過(guò)程中，對(duì)連續(xù)兩期以上不還款者，銀聯(lián)擔(dān)保公司一方面負(fù)責(zé)催收，一方面為客戶(hù)臨時(shí)墊付資金，使銀行貸款帳面不體現(xiàn)逾期。通過(guò)以上方式，把不良貸款消滅在萌芽之中，使商業(yè)銀行的個(gè)人貸款質(zhì)量不斷提高。 （五）個(gè)人貸款業(yè)務(wù)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)：個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是建行重要的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，為合作建行提供業(yè)務(wù)宣傳、推介貸款客戶(hù)是銀聯(lián)擔(dān)保經(jīng)營(yíng)方針中的一項(xiàng)重要措施，在個(gè)人業(yè)務(wù)金融產(chǎn)品市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)方面，銀聯(lián)擔(dān)保將利用整合行銷(xiāo)策略，打一組漂亮的市場(chǎng)推廣組合拳，建立“銀聯(lián)擔(dān)保、貸款專(zhuān)家”的品牌知名度。1、主流媒體立體推廣利用報(bào)紙、電視、廣播等主要媒體，結(jié)合網(wǎng)絡(luò)、車(chē)體、戶(hù)外等廣告形式，全力宣傳合作金融機(jī)構(gòu)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)、為合作銀行推介大批貸款業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)銀行與擔(dān)保公司雙贏。2、對(duì)優(yōu)質(zhì)集團(tuán)客戶(hù)、大型社區(qū)的重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)銀聯(lián)擔(dān)保配置專(zhuān)門(mén)人員對(duì)重點(diǎn)的機(jī)關(guān)團(tuán)體、企事業(yè)單位提供上門(mén)服務(wù)，協(xié)助銀行開(kāi)展集團(tuán)客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)；在大型社區(qū)，可采取懸掛條幅、現(xiàn)場(chǎng)咨詢(xún)等形式，長(zhǎng)期開(kāi)展貸款宣傳咨詢(xún)活動(dòng)。3、各種房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)、汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商等資源的有效整合銀聯(lián)擔(dān)保崇尚“優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、資源共享”的市場(chǎng)法則，與汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商、房產(chǎn)中介、評(píng)估公司密切合作，聯(lián)手打造一條龍貸款服務(wù)，低成本建造市場(chǎng)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。4、其它業(yè)務(wù)拓展形式的有效利用利用銀聯(lián)擔(dān)保將充分利用各類(lèi)房地產(chǎn)、汽車(chē)展銷(xiāo)會(huì)、節(jié)假日宣傳等各種促銷(xiāo)方式；以及各種創(chuàng)新服務(wù)方式，時(shí)時(shí)、處處推廣個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。銀聯(lián)擔(dān)保個(gè)人貸款服務(wù)特色山東銀聯(lián)擔(dān)保公司專(zhuān)業(yè)承接銀行個(gè)人業(yè)務(wù)外包，通過(guò)三年的實(shí)踐，已積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)，逐漸形成了以下服務(wù)特色：特色一、強(qiáng)勁的市場(chǎng)推廣力度有力提升銀行個(gè)貸業(yè)務(wù)量、實(shí)現(xiàn)銀行無(wú)成本開(kāi)發(fā)個(gè)貸市場(chǎng)目標(biāo)銀聯(lián)擔(dān)保充分利用各種營(yíng)銷(xiāo)方式和宣傳手段積極主動(dòng)開(kāi)發(fā)市場(chǎng)，努力為合作銀行提供最多的按揭貸款業(yè)務(wù)。報(bào)紙、電視、廣播、條幅、宣傳單頁(yè)、車(chē)體等廣告宣傳載體與現(xiàn)場(chǎng)咨詢(xún)活動(dòng)、上門(mén)推介、中介合作、車(chē)展、房展會(huì)宣傳等動(dòng)態(tài)營(yíng)銷(xiāo)手段緊密結(jié)合，全方位、多渠道的進(jìn)行業(yè)務(wù)推廣，使合作銀行在無(wú)投入的情況下迅速推動(dòng)了房貸業(yè)務(wù)的向前發(fā)展。特色二、嚴(yán)格的資信調(diào)查程序?yàn)殂y行筑建了第一道防范貸款風(fēng)險(xiǎn)的堅(jiān)固屏障銀聯(lián)擔(dān)保建立了一套完整的貸款服務(wù)工作流程，制訂了詳實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施和內(nèi)部管理及監(jiān)控制度，有效規(guī)避了貸款風(fēng)險(xiǎn)。前期的資料審查、借款人資信調(diào)查、抵押房產(chǎn)的勘察評(píng)估等工作，銀聯(lián)擔(dān)保工作人員都將進(jìn)行仔細(xì)核實(shí)，利用自身的業(yè)務(wù)知識(shí)和公司的管理舉措為銀行把好貸款風(fēng)險(xiǎn)防范的第一道關(guān)。特色三、高效一人式代辦服務(wù)有效解決“一站式”服務(wù)弊端，降低銀行的工作量和經(jīng)營(yíng)成本，為借款人提供有形超值服務(wù)銀行在推行一站式服務(wù)中，會(huì)發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)、公證、評(píng)估等各相關(guān)合作機(jī)構(gòu)自?huà)唛T(mén)前雪，等客上門(mén)，不能主動(dòng)出擊做市場(chǎng)。工作中缺乏溝通交流、配合上不默契，在某種程度上造成了效率低下，不能為客戶(hù)提供真正的高效快捷服務(wù)。“一人式”服務(wù)的推出，有效解決了一站式服務(wù)弊端，客戶(hù)從頭到尾基本上只與一人打交道，降低了辦理業(yè)務(wù)的復(fù)雜性。各重要的是，專(zhuān)業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)為借款人和銀行代辦過(guò)戶(hù)、抵押等相關(guān)手續(xù)，降低了銀行的工作量和經(jīng)營(yíng)成本；借款人也無(wú)須勞途奔波，輕松貸款。特色四、高素質(zhì)專(zhuān)業(yè)客服隊(duì)伍完全遵照銀行客戶(hù)服務(wù)要求辦事，努力成為銀行最得力的助手銀聯(lián)擔(dān)保重視員工隊(duì)伍建設(shè)，加強(qiáng)對(duì)員工業(yè)務(wù)技能和服務(wù)技能培訓(xùn)，使每一位入駐銀行網(wǎng)點(diǎn)的員工成為業(yè)務(wù)能手或業(yè)務(wù)專(zhuān)家。以客戶(hù)為中心，使每一位貸款客戶(hù)能享受到優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)。與銀行協(xié)調(diào)同步，員工統(tǒng)一著裝、佩帶工牌胸卡，以高度的責(zé)任感去維護(hù)銀行的品牌形象。訓(xùn)練有素的員工能與合作銀行配合默契，協(xié)助銀行解決許多繁雜事務(wù)，實(shí)現(xiàn)銀行服務(wù)外包。特色五、保證擔(dān)保的承諾履行解決銀行處置抵押物難的后顧之憂(yōu)、掃除個(gè)貸業(yè)務(wù)開(kāi)展中的主要障礙在個(gè)貸業(yè)務(wù)中，由于借款人無(wú)法償還貸款使銀行產(chǎn)生了不良金融資產(chǎn)，而銀行在處置抵押汽車(chē)、房產(chǎn)時(shí)會(huì)遇到重重阻力，不能快速有效地拍賣(mài)掉抵押物，給銀行造成了損失。銀聯(lián)擔(dān)保為強(qiáng)化與合作銀行的合作基礎(chǔ)，做出了為代辦的按揭貸款業(yè)務(wù)做回購(gòu)服務(wù)的承諾，切實(shí)解決了銀行在處置抵押物難的后顧之憂(yōu)，為銀行大力開(kāi)展個(gè)貸業(yè)務(wù)掃出了主要障礙。特色六、計(jì)算機(jī)技術(shù)精心運(yùn)用顯著提高辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)速度、滿(mǎn)足不同層次客戶(hù)的貸款需求銀聯(lián)擔(dān)保堅(jiān)持把先進(jìn)的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)運(yùn)用到實(shí)際工作中，開(kāi)發(fā)了個(gè)人資信評(píng)定系統(tǒng)、業(yè)務(wù)辦公自動(dòng)化系統(tǒng)和銀聯(lián)擔(dān)保www.yinlian.cc網(wǎng)站，實(shí)現(xiàn)了科技與服務(wù)的完美結(jié)合。遠(yuǎn)程管理系統(tǒng)使公司總部加強(qiáng)了對(duì)各地分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的管理和指導(dǎo)；辦公自動(dòng)化系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了信息輸入格式化、業(yè)務(wù)流程快捷化、資料生成智能化、檔案管理科學(xué)化，明顯提高了工作效率、規(guī)范了業(yè)務(wù)流程；銀聯(lián)擔(dān)保網(wǎng)站還推出了網(wǎng)上貸款申請(qǐng)服務(wù)，使時(shí)尚一族足不出戶(hù)就能享受到快捷高效的貸款服務(wù)。特色七、定期還貸提醒協(xié)助法無(wú)償協(xié)助銀行提醒借款人按期貸款，促使借款人按期償還貸款現(xiàn)實(shí)活中許多借款人工作繁忙，經(jīng)常忘記償還借款，善意的欠款即為借款人造成了損失，也使銀行增添了風(fēng)險(xiǎn)。為此，提醒客戶(hù)還款成為金融機(jī)構(gòu)的一項(xiàng)不可缺少的工作。為銀行服好務(wù)、幫好忙是銀聯(lián)擔(dān)保的工作重點(diǎn)之一，銀聯(lián)擔(dān)保堅(jiān)持在借款人長(zhǎng)達(dá)數(shù)年的借款期限內(nèi)每月以電話(huà)或信函的形式提醒借款人按時(shí)償還借款，促使借款人按時(shí)還款。個(gè)人貸款外包服務(wù)合作協(xié)議甲方： （簡(jiǎn)稱(chēng)甲方）乙方：山東銀聯(lián)擔(dān)保有限公司 （簡(jiǎn)稱(chēng)乙方）為促進(jìn)工商銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)發(fā)展，提高工行個(gè)人業(yè)務(wù)服務(wù)質(zhì)量。經(jīng)甲乙雙方友好協(xié)商，就乙方為甲方提供個(gè)人業(yè)務(wù)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)和貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理、為客戶(hù)提供增值專(zhuān)業(yè)貸款服務(wù)等有關(guān)事宜協(xié)商一致，訂立本協(xié)議。一 、總 則第一條、甲乙雙方合作應(yīng)當(dāng)遵守平等、自愿、公平、誠(chéng)實(shí)信用的原則。第二條、甲方委托乙方提供的外包服務(wù)主要包括：個(gè)人貸款業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)、貸中增值服務(wù)提供、個(gè)貸資產(chǎn)貸后管理以及個(gè)人貸款抵押擔(dān)保服務(wù)。第三條、乙方能按甲方提出的具體要求提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。二、業(yè)務(wù)合作內(nèi)容第四條 甲方提供服務(wù)的內(nèi)容：1、甲方負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)資料的核實(shí)、批審、放款等工作。按照本行規(guī)定的審批時(shí)間和審批要求完成個(gè)貸業(yè)務(wù)的審批工作，與乙方共同為客戶(hù)提供快速優(yōu)質(zhì)服務(wù)。2、審核該業(yè)務(wù)的相關(guān)文件及推廣計(jì)劃，參與完成甲、乙雙方共同制定的推廣計(jì)劃。3、根據(jù)業(yè)務(wù)拓展的需要，甲方應(yīng)給乙方提供場(chǎng)地、業(yè)務(wù)相關(guān)資料及文書(shū)等。4、甲方對(duì)已形成的不良貸款，可委托乙方協(xié)助催收、處置和管理，并向乙方支付相應(yīng)的委托催收費(fèi)。5、甲方有權(quán)對(duì)乙方的服務(wù)效率、質(zhì)量進(jìn)行監(jiān)督。第五條 乙方提供服務(wù)的內(nèi)容：（一）積極營(yíng)銷(xiāo)甲方的個(gè)人業(yè)務(wù)，負(fù)責(zé)向社會(huì)各階層推廣甲方的業(yè)務(wù)品種，為甲方爭(zhēng)取更多優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。1、乙方向客戶(hù)解釋該業(yè)務(wù)的流程，宣傳、推介該業(yè)務(wù)的效益，爭(zhēng)取該業(yè)務(wù)的客戶(hù)，協(xié)調(diào)在開(kāi)展該業(yè)務(wù)中甲方以外相關(guān)部門(mén)的關(guān)系等。2、積極向甲方推薦協(xié)助辦理個(gè)人業(yè)務(wù)的有關(guān)機(jī)構(gòu)，包括汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商、房產(chǎn)中介公司及其他協(xié)辦機(jī)構(gòu)等。（二）乙方根據(jù)甲方需要為在甲方申請(qǐng)貸款業(yè)務(wù)的客戶(hù)提供全程一條龍服務(wù)。1、安排專(zhuān)門(mén)的工作人員到甲方開(kāi)展該業(yè)務(wù)的現(xiàn)場(chǎng)向客戶(hù)提供面對(duì)面的咨詢(xún)及服務(wù)。2、服務(wù)內(nèi)容具體包括：業(yè)務(wù)受理、協(xié)助資信調(diào)查、公證、評(píng)估、保險(xiǎn)、過(guò)戶(hù)、掛牌、抵押登記手續(xù)代辦、風(fēng)險(xiǎn)管理等。對(duì)在甲方申請(qǐng)汽車(chē)貸款客戶(hù)，乙方可為客戶(hù)提供汽車(chē)俱樂(lè)部增值延伸服務(wù)3、乙方將資料整理齊全，報(bào)甲方審核通過(guò)后，按照甲方規(guī)定的正常程序辦理業(yè)務(wù)。4、借款人經(jīng)甲方同意提前償還貸款以致縮短貸款期限的，甲方可委托乙方辦理抵押登記變更手續(xù)。（三）乙方接受甲方委托，對(duì)甲方的不良資產(chǎn)進(jìn)行貸后管理。1、甲方委托乙方代理催收、處置的個(gè)人貸款不良資產(chǎn)是指甲方以前年度發(fā)放，已到期尚未償還的貸款。2、乙方可接受甲方委托，對(duì)不良貸款進(jìn)行催收。乙方按不良資產(chǎn)的金額、資產(chǎn)質(zhì)量、催收難易程度、乙方承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)不同向甲方收取相應(yīng)的委托催收代理費(fèi)。3、有權(quán)向有關(guān)部門(mén)、單位和個(gè)人調(diào)查了解甲方客戶(hù)的資信、財(cái)產(chǎn)等情況。4、有權(quán)運(yùn)用各種合法催收方式，向甲方客戶(hù)催收個(gè)人貸款全部債務(wù)。5、在委托催收過(guò)程中遵守甲方的規(guī)章制度；不得損害甲方聲譽(yù)和形象的。（四）乙方對(duì)向甲方申請(qǐng)個(gè)人貸款客戶(hù)提供抵押保證。1、乙方為甲方提供保證擔(dān)保的貸款種