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文檔簡介
?。ㄊ袇^(qū)) 姓名 準考證號 密.封線內(nèi).不. 準答. 題 2020年初級銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力試卷C卷 附答案考試須知:1、考試時間:120分鐘,本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求,在密封線內(nèi)答題,否則不予評分。 一、單選題(本題共90小題,每題0.5分,共計45分)1、借記卡按功能劃分不包括( )。A.轉(zhuǎn)賬卡B.專用卡C.儲值卡D.貸記卡2、商業(yè)銀行提高資本充足率的一個非常重要的綜合措施是( )。A:銀行重組B:銀行并購C:縮減貸款規(guī)模D:銀行股份制改造3、根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定,下列說法不正確的是( )。A.擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)的,違法所得五十萬元以上的,沒收違法所得,并處違法所得一倍以上五倍以下罰款B.銀行業(yè)金融機構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的,由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正,并處十萬元以上三十萬元以下的處罰C.銀行業(yè)金融機構(gòu)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的,由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正,并處二十萬元以上五十萬元以下罰款D.銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)任職資格審查任命董事,高級管理人員的,由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正,處二十五萬元下罰款4、關(guān)于利息的說法錯誤的是( )。A.利息是伴隨著信用關(guān)系的發(fā)展而產(chǎn)生B.利息是從屬于信用活動的經(jīng)濟范疇C.利息是產(chǎn)品使用價值的一部分D.利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關(guān)系5、銀行在對客戶進行借款需求分析時.通常更關(guān)注企業(yè)的( )。A.借款需求原因B.還款來源C.還款可靠程度D.還款動機6、商業(yè)銀行設(shè)立同城營業(yè)網(wǎng)點管理辦法規(guī)定,同城支行的籌建申請經(jīng)批準后,申請人方可進行籌建,籌建期限為( )個月。A、1 B、3 C、6 D、97、抵押是擔保的一種方式,根據(jù)物權(quán)法,下列說法正確的是( )。A債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財產(chǎn)B債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償C抵押需將財產(chǎn)移交給債權(quán)人,一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù),可直接用于清償D抵押財產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有8、下列關(guān)于信用證的說法中,錯誤的是( )。A. 現(xiàn)金銀行基本上只開不可撤銷信用證B. 現(xiàn)金銀行開立的基本上是跟單商業(yè)信用證C. 現(xiàn)在銀行開立的基本上是可以轉(zhuǎn)讓的信用證D. 信用證還可以分為循環(huán)信用證和不可循環(huán)信用證9、法院按法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況,該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系,聞訊后立即告知該貿(mào)易公司。此行為違反了( )規(guī)定。A反洗錢B協(xié)助執(zhí)行C內(nèi)幕交易D監(jiān)管規(guī)避10、國家開發(fā)銀行成立時的主要任務(wù)是( )。A. 國家重點建設(shè)項目融資B. 儲蓄業(yè)務(wù)C. 支持進出口貿(mào)易融資D. 農(nóng)業(yè)政策性貸款11、商業(yè)匯票的持票人在匯票到期前為了取得資金,在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是( )。A.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)B.再貼現(xiàn)C.貼現(xiàn) D.背書12、中央銀行提高法定存款準備金率時,在市場上引起的反應(yīng)為( )。A.商業(yè)銀行可用資金增多,貸款下降,導致貨幣供應(yīng)量減少B.商業(yè)銀行可用資金減少,貨款上升,導致貨幣供應(yīng)量增多C.商業(yè)銀行可用資金增多,貸款上升,導致貨幣供應(yīng)量增多D.商業(yè)銀行可用資金減少,貸款下降,導致貨幣供應(yīng)量減少 13、下列關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的說法中,不正確的是( )。A.中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務(wù)B.中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策,維護金融穩(wěn)定C.中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)D.中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)14、李先生在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款,3月1日取出全部本金,如果按照積數(shù)計息法計算,假設(shè)年利率為0.72%,扣除20%的利息稅后,他能取回的全部金額是( )元。A.1000.45B.1000.60C.1000.56D.1000.4815、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的表述,錯誤的是( )。A:商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款,但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件B:對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過 10%C:商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款D:商業(yè)銀行不得利用拆入資金進行固定資產(chǎn)貸款16、存單關(guān)系效力認定的( )是指存款關(guān)系的真實性。A.內(nèi)容要件B.實質(zhì)要件C.格式要件D.形式要件17、為了滿足企業(yè)規(guī)劃決策、經(jīng)營管理需要,收集、記錄、分析企業(yè)內(nèi)部的財務(wù)及非財務(wù)信息,并主要呈報給企業(yè)內(nèi)部經(jīng)營管理者的會計活動稱為( )。A:財務(wù)會計B:管理會計C:成本會計D:預算會計18、以一定單位的外國貨幣為標準來計算應(yīng)收多少單位本國貨幣的標價方式是( )。A.直接標價法B.買入標價法C.間接標價法D.應(yīng)收標價法19、( )是指單位類客戶在存入款項時不約定存期,支取時需提前通知銀行,并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.單位協(xié)定存款20、金融衍生品合約的基本種類不包括( )。A.遠期B.期貨C.期權(quán)D.票據(jù)21、A企業(yè)由于經(jīng)營不善,無力償債被人民法院宣告破產(chǎn),A企業(yè)尚有l(wèi)億元B的銀行貸款未還,該貸款以A企業(yè)的廠房為擔保。A企業(yè)變價出售后的總破產(chǎn)財產(chǎn)2億元,其中廠房清算價位為8000萬元。A企業(yè)的未償債務(wù)還包括欠繳稅款8000萬元,職工工資及保險費用4000萬元,其他普通破產(chǎn)債權(quán)1億元。則B銀行可收回( )。A4000萬元B6000萬元C8000萬元D1億元22、由股份有限公司公開發(fā)行,用以證明投資者的股東身份和權(quán)益,并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證是( )。A.債券B.企業(yè)債C.股票D.次級債券23、下列行為中,不符合銀行從業(yè)人員“保護客戶隱私和商業(yè)秘密”規(guī)定的是( )。A.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定,透露任何客戶資料和交易信息B.銀行應(yīng)當保護在為客戶提供開戶服務(wù)時了解到的客戶財務(wù)狀況信息C.出于好奇或其他目的向同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為,可能侵犯客戶隱私D.離職后為繼續(xù)向客戶提供連貫服務(wù),可以將客戶信息帶至新機構(gòu)24、下列關(guān)于借款人和貸款人的說法正確的是( )。A.借款人取得貸款后,可以根據(jù)自身需要使用貸款B.貸款人有權(quán)拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或者提供貸款C.貸款人未經(jīng)中國人民銀行批準,不得對自然人發(fā)放外幣幣種的貸款D.借款人可以在一個貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個或兩個以上同級分支結(jié)構(gòu)取得貸款25、銀行如果讓質(zhì)押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上,會面臨( )。A.虛假質(zhì)押風險B.司法風險C.匯率風險D.操作風險26、金融機構(gòu)為規(guī)避自有資產(chǎn)、負債的風險或為獲利進行衍生產(chǎn)品交易。金融機構(gòu)從事此類業(yè)務(wù)時被視為衍生產(chǎn)品的( )。A.許可用戶B.消費用戶C.最終用戶D.交易用戶27、下列不屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是( )。A發(fā)行普通股B發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券C貸款出售D吸收存款28、將金融市場分為貨幣市場和資本市場兩類,兩種分類的標準是( )。A.金融交易的對象B.金融交易成交時約定的付款時間C.金融交易對象的期限D(zhuǎn).金融交易的層次29、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當定期或者至少于每年年度終了時對各項資產(chǎn)進行檢查,根據(jù)謹慎性原則,合理地預計各項資產(chǎn)可能發(fā)生的損失,對預計可收回金額低于賬面價值的部分計提()。A. 資產(chǎn)減值準備B. 壞賬準備C. 貸款損失準備D. 固定資產(chǎn)折舊費30、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括( )。A.代發(fā)工資B.代理財政性存款C.代理財政投資D.代銷開放式基金31、離岸銀行業(yè)務(wù)是吸收( )的資金,服務(wù)于( )的金融活動A.非居民,居民 B.居民,居民 C.非居民,非居民 D.居民,非居民32、貸款業(yè)務(wù)有多種分類標準,下面對貸款業(yè)務(wù)分類正確的是( )。 A. 商業(yè)貸款和個人貸款B. 短期貸款和長期貸款C. 集團貸款和個人貸款D. 信用貸款和擔保貸款33、關(guān)于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會其他監(jiān)督管理措施中的審慎性監(jiān)督管理談話,下列說法不正確的是( )。A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)履行職責的需要,可以與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員、其他工作人員進行監(jiān)督管理談話B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)履行職責的需要,可以與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)督管理談話C.監(jiān)管機構(gòu)有權(quán)決定與某一銀行業(yè)金融機構(gòu)所有董事會成員談話,可以選擇其中一位或多位董事談話,可以與高級管理人員單獨談話,也可與董事和高級管理人員一起談話D.進行監(jiān)管談話并不意味著銀行業(yè)金融機構(gòu)一定存在經(jīng)營問題,即使不存在任何問題,監(jiān)管機構(gòu)也有權(quán)要求談話了解狀況34、某銀行部門主管認為其部門一名業(yè)務(wù)人員違反了規(guī)章制度并對其進行了處罰,但是該業(yè)務(wù)人員認為自己并沒有違反規(guī)章制度,則該業(yè)務(wù)人員應(yīng)采取的正確做法是( )。A.向媒體披露證據(jù)證明自己的清白B.向公安部門反映情況C.按照正常渠道向本行有關(guān)部門反映和申訴D.向部門所有同事發(fā)送郵件爭取聲援35、一方向?qū)Ψ浇o付定金作為債權(quán)的擔保,收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的,應(yīng)當( )返還定金。A.雙倍B.如數(shù)C.3 倍D.4 倍 36、金融機構(gòu)信息披露中資本充足狀況不包括( )。A:資本收益率B:總資本結(jié)構(gòu)C:風險資產(chǎn)總額D:呆賬準備金水平和政策37、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守,銀行從業(yè)人員應(yīng)當( )。A.利用客戶對銀行銷售產(chǎn)品的風險承擔者的誤解實現(xiàn)產(chǎn)品銷售B.對產(chǎn)品的風險性含糊其辭C.將產(chǎn)品的優(yōu)點和缺點全面介紹給客戶D.利用職務(wù)便利為客戶謀求便利38、金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時,應(yīng)當將客戶的身份資料和客戶交易信息( )。A三十日內(nèi)就地銷毀,保證不泄密B移交銀監(jiān)會、證監(jiān)會或保監(jiān)會指定機構(gòu)C三十日內(nèi)交給國家發(fā)改委D六十日內(nèi)出售給其他金融機構(gòu)39、根據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定,下列不屬于非銀行金融機構(gòu)的是( )。A.金融資產(chǎn)管理公司 B.農(nóng)村信用社 C.金融租賃公司 D.信托公司40、企事業(yè)單位的工資、獎金等現(xiàn)金的支取只能通過( )辦理。A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶C.臨時存款賬戶D.專用存款賬戶41、根據(jù)商業(yè)銀行授信工作盡職指引,商業(yè)銀行應(yīng)通過非現(xiàn)場和現(xiàn)場檢查,及時發(fā)現(xiàn)授信主體的潛在風險并發(fā)出預警風險提示。下列哪項是預警信號。( )A、有破產(chǎn)經(jīng)歷B、卷入法律糾紛C、資產(chǎn)或抵押品低估D、客戶在銀行的頭寸不斷變化42、根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引,保證收益理財計劃的起點金額,人民幣、外幣應(yīng)分別在( )以上。A、4萬元、5千美元(或等值外幣)B、5萬元、5千美元(或等值外幣)C、5萬元、6千美元(或等值外幣)D、4萬元、6千美元(或等值外幣)43、商業(yè)銀行的長期借款一般采用( )。A:抵押貸款形式B:發(fā)行金融債券形式C:向中央銀行借款形式D:質(zhì)押借款形式44、我國公司法中關(guān)于非貨幣出資不得高估作價的規(guī)定,關(guān)于非貨幣出資的實際價額顯著低于公司章程所定價額時股東責任的規(guī)定,體現(xiàn)了我國公司資本制度的( )特點。A.資本法定B.強調(diào)公司必須有相當?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持C.強調(diào)公司資本不得任意變更D.股票發(fā)行價格不得低于票面金額45、中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法(以下簡稱破產(chǎn)法)的施行時間是( )。A.2006年6月1日B.2006年10月1日C.2007年6月1日D.2007年10月1日46、在匯率的直接標價法下,數(shù)額較小的價格應(yīng)為( )。A.外匯中間價B.外匯買入價C.外匯平均價D.外匯賣出價47、劉先生在2012年9月1日存入一筆3000元的活期存款,10月1日取出全部本金,如果按照積數(shù)計息法計算,假設(shè)年利率為068K0,他能取回的全部金額是( )元。A300169B300144C300120D30011048、下列關(guān)于外資銀行的說法中不正確的是( )。A.日本輸出入銀行在北京的代表處是我國批準設(shè)立的第一家外資銀行代表處B.2001年12月11日,我國正式加入世界貿(mào)易組織,標志著中國正式全面開放銀行業(yè)C.外國銀行代表處不屬于外資銀行營業(yè)性機構(gòu)D.外商獨資銀行、中外合資銀行經(jīng)中國人民銀行批準,可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)49、下列( )不屬于銀行的關(guān)系人。A.銀行的長期客戶 B.銀行的董事以及近親屬擔任高管的公司C.銀行的董事、監(jiān)事、管理人員D.銀行的信貸人員及其近親屬50、我國破產(chǎn)法在破產(chǎn)程序啟動上采取( )。A.審批主義原則 B.申請主義原則 C.審核主義原則 D.注冊主義原則 51、( )時合同成立。A.發(fā)出要約時B.承諾生效時C.承諾期限屆滿,受要約人未作出承諾D.撤回承諾52、企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)不包括( )。A項目評估B企業(yè)信用評估C驗證企業(yè)的注冊資金D稅務(wù)服務(wù)53、某人明知是偽造的支票,還持該票據(jù)到商場購物。該行為涉嫌構(gòu)成( )。A票據(jù)詐騙罪B違規(guī)出具金融票證罪C偽造票據(jù)罪D盜竊罪54、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的“懲戒措施”中規(guī)定,對違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員,所在機構(gòu)應(yīng)當視情況給予相應(yīng)懲戒,情節(jié)嚴重的,應(yīng)( )。A. 開除B. 通報同業(yè)C. 解除勞動合同D. 罰款55、下列關(guān)于代理的法律特征的說法中,錯誤的是( )。A.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為B.代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動C.代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨立意思表示D.代理行為的法律后果直接歸屬于代理人56、金融機構(gòu)應(yīng)當妥善保存其衍生產(chǎn)品交易的所有交易記錄和與交易有關(guān)的文件、賬目、原始憑證、電話錄音等資料。其中除電話錄音外的其他資料應(yīng)( ),以備核查,會計制度有特殊要求的除外。A、在交易合約到期后保存3年B、在交易成交日起保存3年C、在交易合約到期后保存5年D、在交易成交日起保存5年57、冒用他人信用卡,騙取財物數(shù)額較大的,構(gòu)成( )。A. 盜竊罪B. 貸款詐騙罪C. 信用卡詐騙罪D. 信用證詐騙罪58、( )是指由于市場深度不足或市場動蕩,商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風險。反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。A.市場流動性風險B.融資流動性風險C.商品價格風險D.市場風險59、商業(yè)銀行的高級管理層不包括( )。A.行長B.副行長C.部門經(jīng)理D.財務(wù)負責人60、關(guān)于銀行遠期外匯交易的說法中錯誤的是( )。A.遠期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風險的優(yōu)點B.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等C.可按固定交割日交割,也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割D.遠期外匯升水表示在直接標價法下,遠期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值61、根據(jù)商業(yè)銀行信息披露暫行辦法,重大關(guān)聯(lián)方交易是指交易金額在3000萬元以上或占商業(yè)銀行凈資產(chǎn)總額( )以上的關(guān)聯(lián)方交易。A、1%;B、2%;C、3%;D、5%62、下列屬于民事法律行為的是( )。A.7歲的小明買銀行理財產(chǎn)品B.某企業(yè)與銀行簽訂屬于人民銀行限定的存款利率合同C.某企業(yè)與銀行簽訂存款合同,目的為企業(yè)洗錢D.張三依法委托李四為其貸款63、根據(jù)個人外匯管理辦法,下列關(guān)于個人外匯賬戶管理的說法中正確的是( )。A外匯儲蓄賬戶不能提供轉(zhuǎn)賬服務(wù)B區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶管理C不再區(qū)分境內(nèi)個人賬戶和境外個人賬戶D現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯執(zhí)行相同的匯率,統(tǒng)一核算64、下列行為中,違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“忠于職守”規(guī)定的是( )。A.遵守所在單位規(guī)章制度B.維護所在單位形象C.保護所在機構(gòu)商業(yè)秘密D.與同業(yè)同事交流所在機構(gòu)的專有技術(shù)65、金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法自( )起實施。A、2001年3月1日B、2003年3月1日C、2005年3月1日D、2007年3月1日66、下列表述中,屬于民事法律行為的是( )。A. 10歲的小李購買銀行理財產(chǎn)品B. 某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行規(guī)定的存款利率合同C. 某企業(yè)與銀行簽訂存款合同,目的為企業(yè)洗錢D. 趙某委托其同學(銀行借貸員)為其發(fā)放普通貸款67、( )對股東大會(經(jīng)營管理決策機構(gòu))負責,從事銀行內(nèi)部的盡職監(jiān)督,財務(wù)監(jiān)督,內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.董事長68、第一家城市信用社成立于( )。A.1979年,河南駐馬店B.2003年,河南駐馬店C.1979年,寧波D.2003年,寧波69、下列行為中,違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守監(jiān)督規(guī)避的是( )。A.暗示客戶可能偽造合同獲得貸款B.報告客戶違反了法律禁止規(guī)定C.按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù)D.正確理解法律禁止性規(guī)定70、票據(jù)的( )主要是通過票據(jù)貼現(xiàn)來實現(xiàn)的。A.匯兌作用 B.融資作用 C.結(jié)算作用 D.信用作用 71、( )是管理利率的唯一有權(quán)機關(guān)。A:中國銀監(jiān)會B:中國人民銀行C:國務(wù)院D:中國銀行同業(yè)利率協(xié)調(diào)委員會72、關(guān)于要約的撤銷和撤回,下列說法錯誤的是( )。A要約可以撤銷和撤回B要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷C撤銷通知應(yīng)當在受要約人發(fā)出承諾之前到達受要約人方才有效D受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更的,要約可以撤回73、( )是銀行最主要的中長期投資品種。A:企業(yè)債B:次級債C:國債D:金融債74、下列不屬于經(jīng)濟全球化的表現(xiàn)形式的是( )。A.金融市場國際化B.資本流動全球化C.國際分工的深化D.局部戰(zhàn)爭從未停止75、20XX年8月,人大常委會批準財政部發(fā)行人民幣155萬億元特別國債、購買2000億美元外匯儲備的議案。首期6000億元特別國債已發(fā)行。由農(nóng)行完成和央行相對應(yīng)的外匯資產(chǎn)轉(zhuǎn)換。6000億元特別國債轉(zhuǎn)換是在( )完成的。A. 銀行問同業(yè)拆借市場B. 銀行間債券市場C. 票據(jù)市場D. 股票市場76、甲公司向乙銀行交付N萬元,申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當事人為( )。A.出票人乙銀行,付款人甲公司,收款人丙公司B.出票人甲公司,付款人乙銀行,收款人丙公司C.出票人甲公司,付款人甲公司,收款人丙公司D.出票人乙銀行,付款人乙銀行,收款人丙公司77、根據(jù)商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法,銀監(jiān)會各級監(jiān)管機構(gòu)、商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)要按( )對不良貸款、按( )對不良資產(chǎn)進行分析,對銀行風險狀況和變化趨勢作出總體判斷和評價,對風險狀況嚴重和變化明顯的要重點說明,并形成分析報告。A. 月、季B. 季、年C. 月、年D. 季、半年78、關(guān)于商業(yè)銀行存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)的款項,下列說法正確的是( )。A.商業(yè)銀行在其他銀行保有存款是因為投資的風險較低B.存放同業(yè)是商業(yè)銀行的一項負債業(yè)務(wù)C.存放同業(yè)是商業(yè)鍛行的一項資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.商業(yè)銀行存放同業(yè)的存款屬于定期存款性質(zhì)79、王先生2007年2月8日購買了一套商品房,總價40萬元,首付20萬元,其余20萬元通過按揭方式支付,貸款期限10年,假設(shè)貸款利率為5.814%,如果采用等額本息還款法,則王先生每月需要償還的本息總額為( )。A.2201.78元B.1666.67元C.969.00元D.1232.78元80、債券投資的( )是指由于通貨膨脹的發(fā)生,債券持有人從投資債券中所收到的金錢的實際購買力越來越低,甚至有可能低于原來投資金額的購買力。A.信用風險B.利率風險C.購買力風險D.流動性風險81、為企業(yè)債券本息的償還或可轉(zhuǎn)債提供的擔保,該保函指的是( )。A.借款保函 B.授信額度保函 C.有價證券保付保函 D.即期付款保函 82、名義收益率的計算公式為( )。A.票面利息/面值100% B.票面利息/購買價格100% C.(出售價格利息)/購買價格100% D.(出售價格購買價格利息)/購買價格100% 83、為緩解新的監(jiān)管標準對國內(nèi)銀行資本充足率的影響,降低因資本充足壓力對銀行信貸供給能力和經(jīng)濟增長可能的負面效應(yīng),資本辦法設(shè)定了( )年的資本充足率達標過渡期。A.3B.4C.5D.684、結(jié)匯是指客戶把持有的外幣儲蓄存款、外幣現(xiàn)鈔按銀行對外公布的現(xiàn)匯、現(xiàn)鈔買入價賣給銀行,由銀行兌付相應(yīng)的人民幣。售匯是指銀行按照對外公布的賣出價將外匯賣給客戶。此時,從客戶的角度來講,相當于用人民幣向銀行購買外匯,所以客戶是在購匯。下列不屬于票據(jù)法中所指的票據(jù)的是( )。 A. 支票B. 本票C. 發(fā)票D. 匯票85、公安機關(guān)因查處經(jīng)濟違法犯罪案件,需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時,應(yīng)當出示本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證和出具( )人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。A. 省級(含)以上B. 市級(含)以上C. 縣級(含)以上D. 鎮(zhèn)級(含)以上86、銀行業(yè)金融機構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的,銀監(jiān)會應(yīng)當對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告,處()罰款A.十萬元以上三十萬元以下B.五萬元以上二十萬元以下C.五萬元以上五十萬元以下D.十萬元以上五十萬元以下87、從支出角度看,不屬于國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)構(gòu)成內(nèi)容的是( )。A.投資B.稅收C.消費D.凈出口88、實際利率是指( )。A.隨市場規(guī)律自由變化的利率B.無息債券當前的到期收益率C.隨市場利率的變化而定期調(diào)整的利率D.扣除通貨膨脹影響以后的利率89、通過報表數(shù)據(jù)可計算年初每一級貸款繼續(xù)保留原有分類形態(tài)或遷徙為其他四種分類形態(tài)的比例,貸款向下遷徙率反映貸款質(zhì)量()的概率。A. 好轉(zhuǎn)B. 惡化C. 穩(wěn)定D. 不變90、商業(yè)銀行辦理遠期信用證業(yè)務(wù)實行保證金制度。為非授信企業(yè)開立信用證,保證金的收取比例不得低于開證金額的( )。A、5%B、20%C、50%D、70% 二、多選題(本題共40小題,每題1分,共計40分)1、常見的洗錢方式包括( )。A. 借用金融機構(gòu)B. 偽造商業(yè)票據(jù)C. 利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)D. 通過證券和保險業(yè)洗錢E. 借用空殼公司2、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括( )。A、內(nèi)控制度B、風險識別C、信息系統(tǒng)D、崗位設(shè)置E、會計核算3、下列屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的職責的是( )。A.負責國有重點銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作B.對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)活動予以取締C.對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷D.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督E.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都實施嚴格明確的問責制4、商業(yè)銀行的利益相關(guān)者包括( )。A:存款人B:職工C:監(jiān)管部門D:中央銀行E:債權(quán)人5、操作風險的表現(xiàn)形式有( )。A外部欺詐B無形資產(chǎn)損失C信息科技系統(tǒng)事件D客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題E就業(yè)制度和工作場所安全性有問題6、下列關(guān)于外匯標價方法的表述,正確的有( )。A間接標價法又稱為應(yīng)付標價法B直接標價法又稱為應(yīng)收標價法C在直接標價法下,數(shù)額較小的為外匯買入價,數(shù)額較大的為外匯賣出價D在間接標價法下,數(shù)額較小的為外匯買入價,數(shù)額較大的為外匯賣出價E大多數(shù)國家采用直接標價法7、宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標,分別用不同的經(jīng)濟指標來衡量,下列屬于正確搭配的有( )。A.經(jīng)濟增長與國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)B.充分就業(yè)與人口出生率C.物價穩(wěn)定與人民幣發(fā)行量D.國際收支平衡與國際收支E.經(jīng)濟增長與國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)增長率8、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)包括( )。A辦理肉類、食糖、煙葉、羊毛等國家專項儲備貸款B辦理糧食、棉花、油料加工企業(yè)收購資金貸款C在境內(nèi)外資本市場、貨幣市場籌集資金D辦理業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開戶企事業(yè)單位存款E辦理保險代理等中間業(yè)務(wù)9、被稱為“保密天堂”的國家和地區(qū)有( )。A:美國B:瑞士C:開曼D:巴拿馬E:新加坡10、下列行業(yè)中屬于增長型行業(yè)的有( )。A.生物技術(shù)行業(yè)B.房地產(chǎn)行業(yè)C.食品業(yè)D.4D技術(shù)行業(yè)E.耐用品制造業(yè)11、關(guān)于銀行管理的盈利性指標,下列表述正確的是( )。A、每股收益用于測定銀行股票投資價值,是綜合反映銀行獲利能力的重要指標B、凈息差等于生息資產(chǎn)平均收益率減去付息負債平均付息率C、凈利息收益率反映了銀行生息資產(chǎn)創(chuàng)造凈利息收入的能力D、風險調(diào)整后資本回報率是銀行進行價值管理的核心指標E、平均總資產(chǎn)回報率能夠完全反映出銀行自有資金獲取收益的能力12、商業(yè)銀行在提供個人理財服務(wù)時可以利用的個人理財工具包括( )。A.銀行產(chǎn)品B.證券產(chǎn)品C.證券投資基金D.金融衍生品E.保險產(chǎn)品13、下列關(guān)于2004年版巴塞爾資本協(xié)議的描述,正確的有( )。A.體現(xiàn)了微觀審慎監(jiān)管與宏觀審慎監(jiān)管有機結(jié)合的監(jiān)管新思維B.與1988年版巴塞爾資本協(xié)議相比,新增了對操作風險的資本要求C.強調(diào)提高銀行的信息披露水平D.與1988年版巴塞爾資本協(xié)議相比,提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與市場約束的新規(guī)定E.引入了計量信用風險的內(nèi)部評級法14、外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點包括( )。A.都是一種信用行為B.具有相同的管理方式C.都可分為活期存款和定期存款D.都可分為個人存款和單位存款15、中國銀監(jiān)會的具體監(jiān)管目標是( )。A.通過審慎有效的監(jiān)管,保護廣大存款人和消費者的利益B.通過審慎有效的監(jiān)管,增進市場信心C.通過審慎有效的監(jiān)管,促進金融機構(gòu)有序發(fā)展D.通過宣傳教育工作相關(guān)信息披露,增進公眾對現(xiàn)代金融的了解E.努力減少金融犯罪16、以下屬于由信用證和托收派生出的銀行融資服務(wù)的有( )。A.打包貸款B.出口托收融資C.出口押匯D.進口押匯E.提貨擔保17、按照投資人所有權(quán)劃分,金融工具可分為( )。A. 股票B. 債券C. 可轉(zhuǎn)換公司債券D. 證券投資基金E. 可轉(zhuǎn)讓大額定期存單18、根據(jù)金融犯罪的行為方式不同,可以將金融犯罪分為( )。A、詐騙型金融犯罪B、偽造型金融犯罪C、利用便利型金融犯罪D、規(guī)避型金融犯罪E、集資金融犯罪19、下列屬于商業(yè)銀行正當競爭手段的有( )。A.小額行賄B.提高服務(wù)質(zhì)量C.向其他貸款人提供虛假信息D.貶低對手E.在媒體上宣傳新金融產(chǎn)品20、導致公司破產(chǎn)的情況有( )。A.公司虧損B.公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)C.公司因解散而清算,資不抵債D.公司轉(zhuǎn)移財產(chǎn)E.公司依法被撤銷21、合作機構(gòu)管理的風險防控措施包括( )。A加強貸前調(diào)查,切實核查經(jīng)銷商的資信狀況B按照銀行的相關(guān)要求,嚴格控制合作擔保機構(gòu)的準入C動態(tài)監(jiān)控合作擔保機構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實力和擔保能力,及時調(diào)整其擔保額度D實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金E嚴格按照履約保證保險有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議,約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責條款等事項22、下列關(guān)于資產(chǎn)負債管理對象的描述正確的是( )。A.傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理對象即銀行資產(chǎn)負債表B.資產(chǎn)負債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本原則以安全性、盈利性為基本前提通過流動性實現(xiàn)銀行價值最大化C.現(xiàn)階段銀行資產(chǎn)負債管理呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團化”趨勢D.在管理范疇上資產(chǎn)負債管理長期處于單一本幣口徑管理階段E.在管理思路上由對表內(nèi)資產(chǎn)負債規(guī)模被動管理轉(zhuǎn)變?yōu)閷Y產(chǎn)負債表內(nèi)外項目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風險的積極主動管理23、銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、( )和金融產(chǎn)品創(chuàng)新六個方面。A:機構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新B:風險管理能力創(chuàng)新C:人員準備創(chuàng)新D:市場拓展創(chuàng)新E:管理模式創(chuàng)新24、根據(jù)擔保法的規(guī)定,可以質(zhì)押的權(quán)利包括( )。A.匯票、本票、支票B.存款單、倉單、提單C.土地所有權(quán)D.依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票E.應(yīng)收賬款25、下面關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司的說法正確的有( )。A.它以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標B.依法獨立承擔民事責任C.不能獨立承擔民事責任D.它負責處置的不是政策性金融資產(chǎn)E.是指經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款,管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構(gòu)26、貨幣市場是短期資金融通的市場,下列選項中屬于貨幣市場的有( )。A.股票市場B.債券回購市場C.債券市場D.同業(yè)拆借市場E.票據(jù)市場27、下列不屬于銀監(jiān)會職責的有( )。A編制銀行業(yè)統(tǒng)計報表B對商業(yè)銀行進行非現(xiàn)場監(jiān)管C處理銀行業(yè)突發(fā)事件D制定貨幣政策E監(jiān)督管理銀行問外匯市場28、巴塞爾新資本協(xié)議在三大支柱之一的最低資本要求的創(chuàng)新之處包括( )。A引入了計量信用風險的內(nèi)部評級法B將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標C將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類D在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的基本要求E準確地反映了當前各銀行實際承受的風險水平29、一般而言,下列選項中可能導致利率上升的有( )。A.擴張的貨幣政策 B.通貨膨脹 C.經(jīng)濟處于快速增長時期 D.緊縮的貨幣政策 E經(jīng)濟處于衰退時期30、傳統(tǒng)結(jié)算方式中的“三票一匯”是指( )。A.鈔票 B.支票 C.匯票 D.本票 E.匯款31、商業(yè)銀行風險管理流程主要包括的步驟有( )。A:風險識別B:風險計量C:風險預警D:風險檢測E:風險控制32、單位可以開立專用存款賬戶的用途有( )。A. 基本建設(shè)資金B(yǎng). 注冊驗資C. 社會保障基金D. 單位銀行卡備用金E. 住房基金33、銀行從業(yè)人員的從業(yè)準則包括( )。A.守法合規(guī) B.保守商業(yè)秘密和客戶隱私 C.專業(yè)勝任 D.誠實信用 E.勤勉盡職34、商業(yè)銀行組織架構(gòu)是其各種構(gòu)成要素的載體,其主要作用包括( )。A、從組織上劃分和確定銀行的管理層次、管理部門、管理職位及體系結(jié)構(gòu),以便為各種要素安排一個最佳的空間位置B、明確各層次、各部門、各職位的職責、任務(wù)、權(quán)利、利益及其相互關(guān)系,從而在各種要素之間建立起合理的關(guān)系網(wǎng)絡(luò)C、對環(huán)境變化、市場動態(tài)和顧客需求做出積極反應(yīng),正確處理銀行組織與環(huán)境、市場、顧客的各種關(guān)系D、合理地配置銀行的各類資源,以利于銀行實行全面比例管理、全面質(zhì)量管理、全面創(chuàng)新管理、全面風險管理E、按一定的規(guī)則或模式協(xié)調(diào)、平衡、規(guī)范各層次、各部門、各職位的行為方式和相互關(guān)系,使各種要素都能最好地發(fā)揮功能與潛能35、中國人民銀行對( )有權(quán)進行檢查監(jiān)督。A.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為B.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為D.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為E.執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為36、下列選項中屬于銀行代保管業(yè)務(wù)的有( )。A.出租保管箱B.露封保管業(yè)務(wù)C.密封保管業(yè)務(wù)D.查驗保險箱E.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)37、銀行貸后管理的主要內(nèi)容包括( )。A貸款行要監(jiān)控信貸資金的支付和使用情況B運用貸款風險預警機制及時防范、控制和化解貸款風險C對信貸資產(chǎn)要按照貸款分類標準進行科學分類,加強不良貸款的監(jiān)測、分析,真實反映貸款質(zhì)量情況D明確貸后責任,避免重放輕管E以上內(nèi)容都包括38、貿(mào)易融資工具主要有( )。A.信用證B.押匯C.福費延D.互換E.期貨39、我國從2004年起實施的商業(yè)銀行資本充足率管理辦法規(guī)定核心資本包括( )。A盈余公積B未分配利潤C實收資本D資本公積E少數(shù)股權(quán)40、下列國際收支項目中,屬于資本項目的有( )。A.企業(yè)信貸B.匯款C.政府的借款D.旅游收支E.直接投資 三、判斷題(本題共15小題,每題1分,共計15分)1、( )具備崗位所需專業(yè)知識的技能,是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。A正確B錯誤2、通貨緊縮是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn),對國民經(jīng)濟增長具有不利影響。( )A.正確B.錯誤3、( )充分就業(yè)是指經(jīng)濟中完全不存在失業(yè)。A.正確B.錯誤4、( )經(jīng)濟結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行經(jīng)營無直接影響,只能間接影響。A.正確B.錯誤5、( )簽訂、履行合同失職被騙罪的主體是一般主體,為個人和單位。A.對B.錯6、( )在福費廷業(yè)務(wù)中,銀行買斷票據(jù),必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)。A.對B.錯7、( )商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金不屬于存款準備金范疇。A.對B.錯8、( )新成立的中國郵政儲蓄銀行將按照公司治理架構(gòu)和商業(yè)銀行管理的要求實行市場化經(jīng)營管理。A.對B.錯9、( )金融危機可以分為被動型危機與主動型危機兩種類型。A.正確B.錯誤10、( )同一存款客戶可在商業(yè)銀行開立多個基本存款賬戶。A.錯B.對11、( )貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料,應(yīng)為資料的原件。A正確B錯誤12、( )作為銀行的銀行,中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動性支持。A.對B.錯13、( )外資銀行是指在我國境內(nèi)由外國參股創(chuàng)辦的銀行。A.對B.錯14、( )國家風險發(fā)生在國際金融活動中,在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險。A.對B.錯15、( )中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織,主管單位為國務(wù)院。A.正確B.錯誤第 14 頁 共 14 頁參考答案一、單選題(本題共90小題,每題0.5分,共計45分)1、D2、B3、D4、【答案】C【解析】利息是剩余產(chǎn)品價值的一部分。5、A6、C7、A8、C9、B10、A11、C12、D13、B14、A15、A16、B17、B18、A19、【答案】C20、D21、C22、【答案】C【解析】股票是股份有限公司發(fā)行的,
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