2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》全真模擬考試試卷 附答案.doc

省（市區(qū)） 姓名 準(zhǔn)考證號(hào) 密.封線內(nèi).不. 準(zhǔn)答. 題 2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)全真模擬考試試卷 附答案考試須知：1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、由銀行向客戶承諾支付最低收益,產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行分配的理財(cái)計(jì)劃是（ ）A、保證收益理財(cái)計(jì)劃B、最低收益理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃2、當(dāng)預(yù)期未來有通貨膨脹時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)回避（ ），以對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。A、股票B、浮動(dòng)利率資產(chǎn)C、固定利率債券D、外匯3、購(gòu)房的稅費(fèi)不包括以下哪個(gè)（ ）A、契稅B、印花稅C、房屋產(chǎn)權(quán)登記費(fèi)D、所得稅4、李先生計(jì)劃通過投資實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的目標(biāo)，在不考慮通貨膨脹的條件下要求的最低收益率為13%，假定通貨膨脹率為6%，則考慮通貨膨脹之后李先生要求的最低收益率（）A、17.6%B、19%C、19.780%D、20.23%5、在我國(guó)，以下不屬于外匯的是（ ）A、500歐元現(xiàn)鈔B、2000美元銀行存款C、10萬元A股股票D、20萬日元政府債券6、目前最有影響的美國(guó)股票指數(shù)期貨是（ ）A、納斯達(dá)克指數(shù)期貨B、標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)期貨C、道瓊斯工業(yè)指數(shù)期貨D、以上都不是7、宋體（ ）是人民幣普通股。A、A股B、B股C、H股D、N股8、（ ）是家庭理財(cái)中最重要的資產(chǎn)，因?yàn)樗鼈兪菍?shí)現(xiàn)家庭財(cái)務(wù)目標(biāo)的來源。A、流動(dòng)資產(chǎn)B、投資資產(chǎn)C、個(gè)人資產(chǎn)D、自用資產(chǎn)9、在家庭財(cái)務(wù)報(bào)表中，收入和支出的確認(rèn)基礎(chǔ)是（ ）A、實(shí)收實(shí)付制B、收付實(shí)現(xiàn)制C、權(quán)責(zé)發(fā)生制D、權(quán)益實(shí)現(xiàn)制10、個(gè)人在面臨教育費(fèi)用、贍養(yǎng)費(fèi)用及養(yǎng)老費(fèi)用三大財(cái)務(wù)考驗(yàn)的同時(shí)，還要還清各種中長(zhǎng)期債務(wù)，這屬于個(gè)人生命周期的（ ）A、穩(wěn)定期B、建立期C、高原期D、維持期11、在基金贖回中，贖回后的剩余基金份額不能低于基金公司規(guī)定的最小剩余份額，一般最低要求持有（ ）份。A、100B、500C、1000D、1000012、以下有關(guān)黃金價(jià)格的說法中錯(cuò)誤的是（ ）A、黃金價(jià)格與其他競(jìng)爭(zhēng)性投資收益率成反向關(guān)系。B、國(guó)際局勢(shì)緊張時(shí)，黃金價(jià)格會(huì)上升。C、一般而言，世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價(jià)上升。D、美元的堅(jiān)挺往往會(huì)推動(dòng)金價(jià)的上漲。13、宋體封閉式投資基金和開放式投資基金是對(duì)投資基金按（ ）標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。A、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對(duì)象D、按投資基金的風(fēng)險(xiǎn)大小14、從業(yè)人員的以下行為與信息保密職責(zé)的精神不發(fā)生沖突的是（ ）A、從業(yè)人員妥善保存客戶資料及交易信息檔案B、從業(yè)人員在受雇期間，透露過客戶的資料C、從業(yè)人員在受雇期間，透露過客戶的交易信息D、從業(yè)人員在離職后，透露客戶的交易信息15、宋體（ ）金融業(yè)業(yè)銀行良好運(yùn)行的基礎(chǔ)和保障。A、穩(wěn)定的政治環(huán)境B、完善健全的法律制度C、繁榮的經(jīng)濟(jì)環(huán)境D、良好的個(gè)人信用16、下列工程中，屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的是（ ）A、發(fā)表論文取得的報(bào)酬B、提供著作的版權(quán)而取得的報(bào)酬C、將國(guó)外的作品翻譯出版取得的報(bào)酬D、高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報(bào)酬17、（ ）是目前國(guó)際間最重要和最常用的市場(chǎng)基準(zhǔn)利率。A、紐約銀行同業(yè)拆放利率B、倫敦銀行同業(yè)拆放利率C、東京銀行同業(yè)拆放利率D、香港銀行同業(yè)拆放利率18、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯(cuò)誤的是（ ）A、隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加B、期限越長(zhǎng)，利率越高，終值就越大C、貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高D、利率越低或年金的期間越長(zhǎng)，年金的現(xiàn)值越大19、以下投資工具按風(fēng)險(xiǎn)從高到低排列正確的是（ ）A、證券-基金-金銀-國(guó)債-期貨B、期貨-證券-基金-金銀-國(guó)債C、期貨-基金-證券-金銀-國(guó)債D、證券-期貨-金銀-國(guó)債-基金20、風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益，這樣的理財(cái)特征屬于哪個(gè)生命周期階段?（ ）A、少年成長(zhǎng)期B、青年成長(zhǎng)期C、中年穩(wěn)健期D、退休養(yǎng)老期21、支出形成費(fèi)用或成本，而延期收入形成的是（ ）A、資產(chǎn)B、負(fù)債C、收入D、費(fèi)用22、商業(yè)銀行應(yīng)按（ ）對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析。A、月度B、季度C、半年度D、年度23、具有較強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力產(chǎn)品的特點(diǎn)不包括（ ）A、性能先進(jìn)B、質(zhì)量穩(wěn)定C、性價(jià)比高D、無品牌優(yōu)勢(shì)24、某客戶現(xiàn)在購(gòu)買了一種15年期債券，當(dāng)前價(jià)格為960元，持有5年，第5年末以1050元價(jià)格賣出，息票率為7%，每年付息一次，面值為1000元，該客戶年均持有期收益率為（ ）A、10.18%B、9.17%C、8.86%D、7.79%25、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值地說法,錯(cuò)誤地是（ ）A、隨著復(fù)利計(jì)算頻率地增加,實(shí)際利率增加,現(xiàn)金流量地現(xiàn)值增加、B、期限越長(zhǎng),利率越高,終值就越大、C、貨幣投資地時(shí)間越早,在一定時(shí)期期末所積累地金額就越高、D、利率越低或年金地期間越長(zhǎng),年金地現(xiàn)值越大、26、根據(jù)個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則，個(gè)人當(dāng)日提取外幣現(xiàn)鈔累計(jì)等值（ ）萬美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。A、2B、3C、1D、527、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，在（ ）最醒目位置揭示風(fēng)險(xiǎn)，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。A、最后一頁B、首頁C、文中任意部分D、第二頁28、宋體利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢活動(dòng)需追究相關(guān)責(zé)任人的（ ）A、刑事責(zé)任B、民事責(zé)任C、行政責(zé)任D、道德責(zé)任29、以下不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是（ ）A、保險(xiǎn)B、國(guó)債C、存貸款業(yè)務(wù)D、基金30、三資企業(yè)比其他企業(yè)需要特別上交的客戶檔案是（ ）A、借款人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照B、法人代碼證的復(fù)印件C、擔(dān)保人的開戶情況D、企業(yè)成立的批文、公司章程31、某客戶每年年初在銀行存入一筆20萬元資金，購(gòu)買一年期理財(cái)產(chǎn)品，次年到期時(shí)，客戶將所有資金的本利和繼續(xù)購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品。持續(xù)10年。假設(shè)理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率都不變，為6%，10年后，客戶在銀行資金為（ ）萬元。A、279B、264C、337D、24032、下列項(xiàng)目中屬于所得稅免稅收入的是（ ）A、銷售收入B、提供勞務(wù)收入C、稿酬收入D、國(guó)債利息收入33、在（ ）的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中，低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的儲(chǔ)蓄債券資產(chǎn)與高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的股票基金資產(chǎn)比例相當(dāng)，占主導(dǎo)地位，而中風(fēng)險(xiǎn)、中收益的資產(chǎn)占比最低。A、金字塔型B、啞鈴型C、紡錘型D、梭鏢型34、債券型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于信用等級(jí)（ ）、流動(dòng)性（ ）、風(fēng)險(xiǎn)（ ）的產(chǎn)品，收益（ ）A、高、強(qiáng)、小，不高B、適中、弱、小，不高C、高、強(qiáng)、大，高D、適中、弱、大，高35、銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與居民儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)是（ ）A、業(yè)務(wù)性質(zhì)B、資金運(yùn)用方式C、為客戶服務(wù)D、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方式36、關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容，錯(cuò)誤的是（ ）A、客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購(gòu)買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿、其他說明事項(xiàng)B、商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品C、商業(yè)銀行影響有意購(gòu)買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)D、商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說明最不利的投資情形37、宋體假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對(duì)應(yīng)地發(fā)生的概率是0.3，0.35，0.1，0.25，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50%，30%，10%，-20%，則該理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率是（）A、20.4%B、20.9%C、21.5%D、22.3%38、（ ）的投資份額是可以不固定的。A、封閉式基金B(yǎng)、契約式基金C、開放式基金D、公司型基金39、下列各項(xiàng)中，屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)的是（ ）A、股票B、房地產(chǎn)C、保險(xiǎn)費(fèi)D、定期存款40、宋體在相同保額和投保條件下,（ ）保費(fèi)最低。A、年金保險(xiǎn)B、終身壽險(xiǎn)C、兩全保險(xiǎn)D、定期壽險(xiǎn)41、債券型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于信用等級(jí)（ ）、流動(dòng)性（ ）、風(fēng)險(xiǎn)（ ）的產(chǎn)品，收益（ ）A、高、強(qiáng)、小，不高B、適中、弱、小，不高C、高、強(qiáng)、大，高D、適中、弱、大，高42、證券法規(guī)定，證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在（ ），以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)立戶管理。A、商業(yè)銀行B、證券公司C、登記結(jié)算公司D、證券交易所43、以下選項(xiàng)不屬于傳統(tǒng)教育理財(cái)投資工具的是（ ）A、個(gè)人儲(chǔ)蓄B、定息債券C、教育保險(xiǎn)D、股票44、宋體以下關(guān)于年金地說法正確地是（ ）A、普通年金地現(xiàn)值大于預(yù)付年金地現(xiàn)值B、預(yù)付年金地現(xiàn)值大于普通年金地現(xiàn)值C、普通年金地終值大于預(yù)付年金地終值D、A和C都正確45、在下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（ ）A、普通年金B(yǎng)、即付年金C、永續(xù)年金D、先付年金46、關(guān)于質(zhì)押率的確定，說法錯(cuò)誤的是（ ）A、應(yīng)根據(jù)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值和質(zhì)押財(cái)產(chǎn)價(jià)值的變動(dòng)因素，科學(xué)地確定質(zhì)押率B、確定質(zhì)押率的依據(jù)主要有質(zhì)物的適用性、變現(xiàn)能力。C、質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)可從質(zhì)物的實(shí)體性貶值、功能性貶值及質(zhì)押權(quán)利的經(jīng)濟(jì)性貶值或增值3方面進(jìn)行分析D、對(duì)變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財(cái)產(chǎn)應(yīng)適當(dāng)提高質(zhì)押率47、在直接標(biāo)價(jià)和間接標(biāo)價(jià)法下，匯率變動(dòng)的含義不同，以下選項(xiàng)不正確的是（ ）A、在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上漲說明外幣值錢了。B、在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌說明一定數(shù)額的本幣可以換得更多的外幣。C、在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌，說明一單位本幣可換的外幣數(shù)量增加了。D、在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上升，說明本幣升值了。48、下列投資工具中,風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)最小地是（ ）A、國(guó)債B、股票C、企業(yè)債券D、期貨49、（ ）過程是客戶需求滿足的過程。A、理財(cái)產(chǎn)品調(diào)研B、理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)C、理財(cái)產(chǎn)品銷售D、理財(cái)產(chǎn)品售后服務(wù)50、下列理財(cái)產(chǎn)品中，對(duì)投資者而言，投資風(fēng)險(xiǎn)最低的是（ ）A、保本浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品B、保證最低收益類理財(cái)產(chǎn)品C、非保本浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品D、保證固定收益類理財(cái)產(chǎn)品51、債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的不包括（ ）A、倫敦銀行同業(yè)拆放利率B、股票籃子C、國(guó)庫券D、公司債券52、債券代表其投資者地權(quán)利,這種權(quán)利稱為（ ）A、資產(chǎn)所有權(quán)B、資金使用權(quán)C、財(cái)產(chǎn)支配權(quán)D、債權(quán)53、食品業(yè)和公用事業(yè)屬于（ ）A、增長(zhǎng)型行業(yè)B、周期型行業(yè)C、衰退型行業(yè)D、防守型行業(yè)54、生命周期理論的創(chuàng)建人是（ ）A、F、莫迪利亞尼B、威廉姆森C、勞倫斯羅克萊因D、莫里斯阿萊斯55、單利和復(fù)利的區(qū)別在于（ ）A、單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日B、用單利計(jì)算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分C、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率D、單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算56、（ ）不是上海黃金交易所指定的清算銀行。A、工商銀行B、建設(shè)銀行C、招商銀行D、中國(guó)銀行57、人身保險(xiǎn)合同中,投保人以自己地生命或身體為他人利益訂立保險(xiǎn)合同時(shí),投保人、被保險(xiǎn)人和受益人地關(guān)系為（ ）A、投保人是被保險(xiǎn)人,也是受益人B、投保人不是被保險(xiǎn)人,而受益人是其指定地人C、投保人是被保險(xiǎn)人,而受益人是由代理人指定地人D、投保人是被保險(xiǎn)人,受益人是其指定地人58、以下不屬于消費(fèi)信貸的特點(diǎn)的是（ ）A、貸款對(duì)象為個(gè)人或家庭B、貸款用途以營(yíng)利為目的C、貸款額度的小額性D、貸款期限的靈活性59、以下不屬于所有者權(quán)益項(xiàng)目的是（ ）A、未分配利潤(rùn)B、資本公積C、盈余公積D、遞延資產(chǎn)60、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對(duì)利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的（ ）A、性能測(cè)試B、強(qiáng)度測(cè)試C、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試D、壓力測(cè)試61、以下關(guān)于債券和股票說法錯(cuò)誤的是（ ）A、收益率相互影響B(tài)、都屬于有價(jià)證券C、都是籌資手段D、都有規(guī)定的償還期限62、“中銀理財(cái)”的經(jīng)營(yíng)層級(jí)分為（ ）A、理財(cái)中心、大戶室B、理財(cái)中心、大戶室、理財(cái)專柜C、理財(cái)中心、理財(cái)工作室、理財(cái)專柜D、理財(cái)中心、理財(cái)工作室63、從理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶準(zhǔn)入角度來說，下列表述錯(cuò)誤的是（ ）A、客戶不得利用理財(cái)業(yè)務(wù)洗錢，將犯罪所得及其收益用來購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品B、銀行無需審查客戶的資金來源是否合法C、客戶應(yīng)當(dāng)確保提供身份證件真實(shí)、合法D、銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)屬性，確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn)64、下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（ ）A、投資風(fēng)險(xiǎn)偏好B、當(dāng)期財(cái)務(wù)安排C、當(dāng)期收入狀況D、財(cái)務(wù)狀況未來發(fā)展趨65、由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行分配，這樣的理財(cái)計(jì)劃是（）A、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃B、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C、最低收益理財(cái)計(jì)劃D、固定收益理財(cái)計(jì)劃66、某投資者年初以10元/股的價(jià)格購(gòu)買某股票1000股，年末該股票的價(jià)格上漲到11元/股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股0.1元（稅后）方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是（ ）A、10%B、10.1%C、0.1%D、11%67、以下有關(guān)當(dāng)今國(guó)際外匯市場(chǎng)地說法中,錯(cuò)誤地是（ ）A、外匯市場(chǎng)是信息最為透明、最符合完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)理性規(guī)律地金融市場(chǎng)、B、外匯市場(chǎng)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)小,是最適合中國(guó)中小投資者地一個(gè)成熟地金融投資市場(chǎng)、C、美元、日元和歐元在國(guó)際外匯市場(chǎng)成三足鼎立局面、D、國(guó)際外匯市場(chǎng)24小時(shí)連續(xù)作業(yè),為投資者提供了沒有時(shí)間和空間障礙地理想投資場(chǎng)所、68、對(duì)于由兩只股票構(gòu)成的投資組合，投資者最希望它們之間的相關(guān)系數(shù)等于（ ）A、0B、-1C、+1D、無所謂69、下列各項(xiàng)資產(chǎn)中，流動(dòng)性最好的資產(chǎn)是（ ）A、黃金基金B(yǎng)、信托產(chǎn)品C、活期存款D、債券基金70、消費(fèi)指標(biāo)主要有（ ）A、社會(huì)消費(fèi)品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額。B、社會(huì)消費(fèi)品總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄余額。C、社會(huì)零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額。D、消費(fèi)品零售總管、儲(chǔ)蓄存款余額。71、制訂個(gè)人理財(cái)目標(biāo)需要將（ ）作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)。A、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理B、長(zhǎng)期投資目標(biāo)C、預(yù)留現(xiàn)金儲(chǔ)備D、購(gòu)房目標(biāo)72、我國(guó)法定的退休年齡為女性（ ）周歲。A、50B、55C、60D、5773、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險(xiǎn)公司購(gòu)買了意外傷害險(xiǎn)，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金。其中，保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人依次為（ ）A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、雇員和私企業(yè)主C、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬74、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是指運(yùn)用金融工程技術(shù)，將（ ）組合在一起而形成的一種新型金融商品。A、衍生金融產(chǎn)品與大宗商品B、固定收益產(chǎn)品與大宗商品C、固定收益產(chǎn)品與金融衍生產(chǎn)品D、股權(quán)產(chǎn)品與固定收益產(chǎn)品75、（ ）作為金融工具，最適于子女教育金儲(chǔ)備。A、原油期貨B、活期存款C、平衡型基金D、成長(zhǎng)型股票76、李氏夫婦目前都是50歲左右，有一兒子在讀大學(xué)，擁有各類型態(tài)的積蓄共40萬元，夫婦倆準(zhǔn)備65歲時(shí)退休。則根據(jù)生命周期理論，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的以下理財(cái)分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ〢、李氏夫婦的支出減少，收入不變，財(cái)務(wù)比較自由B、李氏夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備C、李氏夫婦應(yīng)當(dāng)利用共同基金、人壽保險(xiǎn)等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備D、低風(fēng)險(xiǎn)股票、高信用等級(jí)的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇77、下列指標(biāo)中不能用來衡量債券收益性的是（ ）A、面值收益B、預(yù)期收益率C、方差D、持有期收益率78、宋體選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具的客戶屬（ ）A、進(jìn)取型B、穩(wěn)健型C、保守型D、平衡型79、股指期貨是為管理股市風(fēng)險(xiǎn)尤其是（ ）而產(chǎn)生的。A、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B、非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C、破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)D、公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)80、描述過去一段時(shí)間內(nèi)，個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況的財(cái)務(wù)報(bào)表的是（ ）A、資產(chǎn)負(fù)債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、成本明細(xì)表81、影響基金類產(chǎn)品收益的因素不包括（ ）A、基金所投資的產(chǎn)品、對(duì)象B、基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)C、基金管理公司的整體業(yè)務(wù)運(yùn)行情況D、基金托管人對(duì)基金投資運(yùn)作的監(jiān)督82、公司型投資基金的特點(diǎn)不包括（ ）A、依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)B、具有法人資格C、投資者無權(quán)對(duì)公司的重大經(jīng)營(yíng)決策發(fā)表自己的意見D、在資產(chǎn)運(yùn)用狀況良好、需要擴(kuò)大規(guī)模增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請(qǐng)借款83、下列關(guān)于評(píng)估客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受度的表述中，錯(cuò)誤的是（ ）A、資金需動(dòng)用的時(shí)間離現(xiàn)在越近，越不能承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)B、已退休客戶，應(yīng)該建議其投資保守型產(chǎn)品C、年齡越小，所能承受的風(fēng)險(xiǎn)越大D、理財(cái)目標(biāo)彈性越大，承受風(fēng)險(xiǎn)能力越高銀行從業(yè)教材84、從本質(zhì)上說，回購(gòu)協(xié)議是一種（ ）A、以證券為抵押品的抵押貸款B、融資租賃C、信用貸款D、金融衍生品85、下列不能作為債券發(fā)行主體的是（ ）A、中央政府和地方政府B、企業(yè)組織C、金融機(jī)構(gòu)D、社會(huì)團(tuán)體86、以下哪種工具被公認(rèn)為最安全的投資工具（ ）A、銀行存款B、國(guó)債C、基金D、房地產(chǎn)87、關(guān)于債券，下列說法正確的是（ ）A、一般來說，企業(yè)債券的風(fēng)險(xiǎn)低于政府債券B、附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險(xiǎn)C、市場(chǎng)利率下降時(shí)，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風(fēng)險(xiǎn)D、可以用發(fā)行者的信用等級(jí)來衡量債券的信用風(fēng)險(xiǎn)，債券的信用等級(jí)越高，債券的發(fā)行價(jià)格就越高88、宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列說法正確的是（ ）A、法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長(zhǎng)銀行從業(yè)資格證教材B、某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展C、國(guó)家減少財(cái)政預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升D、在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈89、最初的生命周期模型是由（ ）提出。A、伊查克愛迪斯B、侯百納C、弗朗哥莫迪利阿尼D、莫迪利阿尼和布倫伯格90、以下哪種黃金投資方式風(fēng)險(xiǎn)最高的是（ ）A、銀行紙黃金B(yǎng)、實(shí)物金C、黃金期貨D、上海黃金交易所AU（T+D） 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、商業(yè)銀行理財(cái)新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字。產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告的內(nèi)容要詳細(xì)，包括（ ）等。A、新產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征B、目標(biāo)客戶及銷售方式C、主要風(fēng)險(xiǎn)及其測(cè)算和控制方法D、風(fēng)險(xiǎn)限額E、新產(chǎn)品帶來的效益2、下列哪些情形會(huì)導(dǎo)致合同無效？（ ）A、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益B、惡意串通，損害國(guó)家、集體或第三人利益C、以合法形式掩蓋非法目的D、損害公共利益E、合同訂立期限被拖后延遲3、下列關(guān)于個(gè)體工商戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得征稅的說法正確的有（ ）A、個(gè)體工商戶按規(guī)定繳納的個(gè)體勞動(dòng)者協(xié)會(huì)會(huì)費(fèi)準(zhǔn)予稅前扣除B、個(gè)體工商戶發(fā)生的與生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得有關(guān)的業(yè)務(wù)招待費(fèi)，在收入5以內(nèi)的部分可據(jù)實(shí)扣除C、賬冊(cè)不健全的個(gè)體工商戶，其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得應(yīng)納稅款，可按核定的方法征收D、繳納的個(gè)人所得稅、稅收滯納金、罰金和罰款4、金融活動(dòng)遵循的基本原則有（ ）A、效益性B、安全性C、流動(dòng)性D、風(fēng)險(xiǎn)性E、波動(dòng)性5、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)歷了以下階段（ ）A、萌芽時(shí)期B、初創(chuàng)時(shí)期C、發(fā)展時(shí)期D、成熟時(shí)期E、轉(zhuǎn)折時(shí)期6、出質(zhì)人向商業(yè)銀行申請(qǐng)質(zhì)押擔(dān)保時(shí)應(yīng)提供的材料包括（ ）A、信貸申請(qǐng)報(bào)告和出質(zhì)人提交的“擔(dān)保意向書”B、質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證明文件C、出質(zhì)人資格證明D、財(cái)產(chǎn)共有人出具的同意出質(zhì)的文件E、有權(quán)作出決議的機(jī)關(guān)作出的關(guān)于同意提供質(zhì)押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明7、下列關(guān)于信托委托人和受托人的表述，正確的是（ ）A、受托人可以是同一信托的唯一受益人B、委托人不可成為受益人C、具有完全民事行為能力的自然人可成為受托人D、受托人負(fù)有對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分別管理的義務(wù)E、委托人負(fù)有放棄財(cái)產(chǎn)權(quán)的義務(wù)8、下列所得應(yīng)納入個(gè)體工商產(chǎn)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得交納個(gè)人所得稅的有（ ）A、專營(yíng)屬于農(nóng)業(yè)稅范疇的捕撈業(yè)，并已繳納了農(nóng)業(yè)稅的所得B、個(gè)體工商戶從事商業(yè)、飲食服務(wù)業(yè)的收入C、經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，取得執(zhí)照行醫(yī)而取得的報(bào)酬D、個(gè)體工商戶從事手工業(yè)的所得E、以上說法都不正確9、下列說法不正確的是（ ）A、風(fēng)險(xiǎn)越大，獲得的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬應(yīng)該越高B、有風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)有損失，二是相伴相生的C、風(fēng)險(xiǎn)是無法預(yù)計(jì)和控制的，其概率也不可預(yù)測(cè)D、由于籌集過多的負(fù)債資金而給企業(yè)帶來的風(fēng)險(xiǎn)不屬于經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)10、以下對(duì)于設(shè)立基金管理公司應(yīng)具備的條件正確的是（ ）A、注冊(cè)資本不低于1億元人民幣B、注冊(cè)資本必須為實(shí)繳貨幣資本C、主要股東最近三年沒有違法記錄D、主要股東注冊(cè)資本不低于1億元人民幣E、取得基金從業(yè)資格的人員達(dá)到法定人數(shù)11、不良資產(chǎn)的處置方式主要包括（ ）A、現(xiàn)金清收B、以資抵債C、長(zhǎng)期掛賬D、重組E、呆賬核銷12、下列個(gè)人所得中，免征個(gè)人所得稅的有（ ）A、軍人領(lǐng)取的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)B、教師工資所得C、作家拍賣手稿所得D、工人取得的保險(xiǎn)賠款13、平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的（ ）原則A、公平競(jìng)爭(zhēng)B、自愿C、公平D、等價(jià)有償E、誠(chéng)實(shí)信用14、處理“拒絕”問題的技巧包括（ ）A、肯定否定法B、冷處理法C、積極思考法D、轉(zhuǎn)移話題法E、先發(fā)制人法15、開發(fā)商向施工單位支付的稅費(fèi)有哪些（ ）A、公共配套設(shè)施費(fèi)B、綠化費(fèi)C、管理費(fèi)D、房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓稅16、市場(chǎng)營(yíng)銷中的4Rs理論認(rèn)為（ ）A、降低銷售成本是關(guān)鍵B、與顧客建立關(guān)聯(lián)C、提高市場(chǎng)反應(yīng)速度D、關(guān)系營(yíng)銷E、回報(bào)是市場(chǎng)營(yíng)銷的源泉17、在投資理財(cái)活動(dòng)中，面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)出來的態(tài)度通常類型有（ ）A、激進(jìn)型B、穩(wěn)健型C、保守型D、極端保守型18、客戶市場(chǎng)分類地常用依據(jù)有（ ）A、社會(huì)特征B、地理特征C、心理特征D、個(gè)人特征19、對(duì)公客戶按單位賬戶進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)簽約，簽約時(shí)應(yīng)持有：（ ）A、企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本或副本原件及加蓋公章的復(fù)印件B、組織機(jī)構(gòu)代碼證；事業(yè)單位法人、社會(huì)團(tuán)體或其他組織提供的民政部門或主管部門頒發(fā)的注冊(cè)登記證書原件及加蓋公章的復(fù)印件C、理財(cái)業(yè)務(wù)授權(quán)委托書D、經(jīng)辦人合法有效身份證件原件及復(fù)印件等相關(guān)材料；公章、法人名章及預(yù)留銀行印鑒20、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以細(xì)分為（ ）A、外匯掛鉤類。B、利率掛鉤類C、股票掛鉤類D、商品掛鉤類E、指數(shù)掛鉤類21、從銀行買賣外匯的角度，匯率可分為（ ）A、買入價(jià)B、現(xiàn)鈔價(jià)C、基準(zhǔn)價(jià)D、賣出價(jià)22、下列可能成為股票投資誤區(qū)的有（ ）A、認(rèn)為股價(jià)低就是風(fēng)險(xiǎn)小，喜歡買入低價(jià)的股票，認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)低，盈利的機(jī)會(huì)大B、市盈率是股票價(jià)格和每股收益的比率，認(rèn)為市盈率越低風(fēng)險(xiǎn)越小，績(jī)優(yōu)股風(fēng)險(xiǎn)更小C、按照低進(jìn)高出、低吸高拋的股票投資法則，低位買進(jìn)就會(huì)有收益，抄底就能撿便宜D、認(rèn)為價(jià)位越高風(fēng)險(xiǎn)越大，不敢買入高價(jià)位股票，認(rèn)為追高進(jìn)入就是增加風(fēng)險(xiǎn)23、以下說法正確的是（ ）A、“本利豐”理財(cái)產(chǎn)品適合有經(jīng)驗(yàn)和無經(jīng)驗(yàn)的投資者B、“本利豐”理財(cái)產(chǎn)品可投資于銀行間市場(chǎng)、優(yōu)質(zhì)企業(yè)信托融資項(xiàng)目、股票等金融資產(chǎn)C、“匯利豐”理財(cái)產(chǎn)品是結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品D、對(duì)“匯利豐”理財(cái)產(chǎn)品，農(nóng)業(yè)銀行不向客戶提供本金承諾24、基金應(yīng)該公開披露的信息包括（ ）A、基金招募說明書、基金合同、基金托管協(xié)議B、基金募集情況C、基金份額上市交易公告書D、基金凈資產(chǎn)、基金份額凈值E、涉及基金管理人、基金財(cái)產(chǎn)、基金托管業(yè)務(wù)的訴訟25、以下關(guān)于客戶信息的分類，正確的是（ ）A、定量信息B、定性信息C、非定量信息D、非定性信息E、綜合信息26、確定客戶的投資目標(biāo)，出于特定目的的資本積累類型包括（ ）A、應(yīng)付突發(fā)事件B、家庭大額消費(fèi)和支出C、子女教育D、個(gè)人職業(yè)生涯教育需要E、一般性投資組合以積累財(cái)富27、證券投資基金當(dāng)事人主要包括（ ）A、基金持有人B、基金管理人C、基金托管人D、基金承銷機(jī)構(gòu)和基金投資顧問等28、基金份額上市交易后，有下列情形（ ）之一的，由證券交易所終止其上市交易。A、基金募集金額低于二億元人民幣B、基金份額持有人少于一千人C、基金合同期限屆滿D、基金的募集不符合證券投資基金法規(guī)定E、基金份額持有人大會(huì)決定終止上市交易29、與股票、債券、期貨等投資品種相比，個(gè)人外匯買賣的特點(diǎn)有（ ）A、交易時(shí)間長(zhǎng)B、匯率波動(dòng)大C、交易方式靈活D、資金結(jié)算時(shí)間長(zhǎng)30、本書中介紹的儲(chǔ)蓄規(guī)劃策略有（ ）A、規(guī)劃好存取時(shí)間B、增加儲(chǔ)蓄本金，開源節(jié)流C、采用合理的存款組合D、選擇合適的存儲(chǔ)方式31、信用卡可以用來進(jìn)行消費(fèi)理財(cái)，具體包括（ ）A、支出管理指導(dǎo)消費(fèi)B、關(guān)注銀商優(yōu)惠活動(dòng)C、信用卡透支省利息D、巧妙避免手續(xù)費(fèi)用32、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有（ ）行為。A、欺騙保險(xiǎn)人、投保人或受益人B、隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況C、阻礙投保人履行保險(xiǎn)法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)D、承諾向投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人給予保險(xiǎn)合同規(guī)定以外的其他利益E、利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同33、還款來源存在風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信號(hào)有（ ）A、貸款用途與借款人原定計(jì)劃不同B、償付來源與合同上的還款來源不同C、貸款目的與借款人主營(yíng)業(yè)務(wù)無關(guān)D、償付來源與借款人主營(yíng)業(yè)務(wù)無關(guān)E、借款人與其擔(dān)保人所處行業(yè)相同34、制定養(yǎng)老理財(cái)策劃的步驟有哪些？（ ）A、估算養(yǎng)老需要用費(fèi)B、估算能籌措到的養(yǎng)老金C、估算養(yǎng)老金的差距D、制訂養(yǎng)老金籌措增值計(jì)劃35、以下有關(guān)貨幣地時(shí)間價(jià)值地說法,正確地有（ ）A、貨幣地時(shí)間價(jià)值認(rèn)為等量資金在不同時(shí)點(diǎn)上地價(jià)值量不相等B、貨幣地時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間地投資和再投資所增加地價(jià)值C、不同時(shí)間單位地貨幣收入在不換算到相同時(shí)間單位地情況下,其經(jīng)濟(jì)價(jià)值也具有可比性D、貨幣地時(shí)間價(jià)值也被稱為資金地時(shí)間價(jià)值36、以下有關(guān)貨幣的時(shí)間價(jià)值的說法，正確的有（ ）A、貨幣的時(shí)間價(jià)值認(rèn)為等量資金在不同時(shí)點(diǎn)上的價(jià)值量不相等B、貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值C、不同時(shí)間單位的貨幣收入在不換算到相同時(shí)間單位的情況下，其經(jīng)濟(jì)價(jià)值也具有可比性D、貨幣的時(shí)間價(jià)值也被稱為資金的時(shí)間價(jià)值37、制定退休理財(cái)策劃常見的誤區(qū)體現(xiàn)在一下哪些方面？（ ）A、越早規(guī)劃越好B、規(guī)劃開始太遲C、對(duì)收入和費(fèi)用的估計(jì)太過樂觀D、投資過于保守38、金融市場(chǎng)的特點(diǎn)是（）A、金融市場(chǎng)上交易的是貨幣資金B(yǎng)、市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性C、市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性D、交易雙方的可變性E、需求量與價(jià)格成反比39、個(gè)人的下列所得可以暫免征個(gè)人所得稅的有（ ）A、外籍個(gè)人按照合理標(biāo)準(zhǔn)取得的境外出差補(bǔ)貼B、個(gè)人舉報(bào)違法行為獲得的獎(jiǎng)金C、外籍個(gè)人從外商投資企業(yè)取得的股息、紅利所得D、個(gè)人轉(zhuǎn)讓自用3年的家庭生活用房取得的所得E、職工內(nèi)部退養(yǎng)取得超過當(dāng)?shù)厣夏曷毠て骄べY的3倍以上部分的退養(yǎng)金40、以下有關(guān)外匯期權(quán)交易的說法正確的是（ ）A、外匯期權(quán)的交易對(duì)象并不是貨幣本身，而是一項(xiàng)將來可以買賣貨幣的權(quán)利。B、期權(quán)的買方可以根據(jù)市場(chǎng)情況自行決定是否執(zhí)行權(quán)利。C、期權(quán)賣方承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，履行買賣的義務(wù)，并收取期權(quán)費(fèi)。D、期權(quán)費(fèi)一般于期權(quán)到期日一次性付清，而且不可退回。 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、（ ）家庭資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)分析是通過不同類型的收入和支出比例分析，分析家庭的收支結(jié)構(gòu)和生命周期是否一致。A、正確B、錯(cuò)誤2、（ ）商業(yè)銀行通過發(fā)售代客境外理財(cái)產(chǎn)品募集客戶資金后，代理客戶在境外進(jìn)行投資，投資的收益和風(fēng)驗(yàn)均由商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)。A、正確B、錯(cuò)誤3、（ ）外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率取決于一組或多組外匯的匯率走勢(shì)。A、正確B、錯(cuò)誤4、宋體（ ）金融遠(yuǎn)期合約是為了賺取交易價(jià)差而產(chǎn)生的。A、正確B、錯(cuò)誤5、（ ）黃金基金屬于風(fēng)險(xiǎn)較高的投資方式，適合喜歡冒險(xiǎn)的積極型投資人。A、正確B、錯(cuò)誤6、（ ）期貨公司除經(jīng)營(yíng)境內(nèi)期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)外，還可申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)境外期貨經(jīng)紀(jì)、期貨投資咨詢以及國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他期貨業(yè)務(wù)。A、正確B、錯(cuò)誤7、（ ）期房預(yù)付款應(yīng)記入收入項(xiàng)目，而不是支出項(xiàng)目。A、正確B、錯(cuò)誤8、（ ）政府債券市場(chǎng)通常稱為國(guó)庫