生源地助學貸款操作流程.doc

國家開發(fā)銀行四川分行2012年生源地助學貸款業(yè)務操作流程指引2012年06月15日 來源： 瀏覽：595次一、業(yè)務系統(tǒng)學生在線系統(tǒng)：（用于申請貸款學生進行系統(tǒng)貸款申請錄入）外網(wǎng)：生源地貸款管理系統(tǒng)：（用于開行總分行、各級資助中心、高校辦理業(yè)務操作流程）外網(wǎng)：（需使用U盾）內(nèi)網(wǎng)：二、業(yè)務辦理流程 貸款流程1學生登錄學生在線服務系統(tǒng)進行貸款申請，填寫個人基本信息和申請信息，導出并打印國家開發(fā)銀行生源地貸款申請表。首次申請貸款的學生需持申請表前往高中、村（居）委會、鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）民政部門任一單位進行資格審查并加蓋公章（國家開發(fā)銀行生源地助學貸款申請表必須采用打印方式，不能手寫）。貸款申請金額必須是百元整數(shù)金額。對續(xù)貸學生不需要再進行資格審查，只需提交經(jīng)本人簽字、資助中心蓋章的申請表。如借款學生（或共同借款人）不能前往受理現(xiàn)場，共同借款人（借款學生）可持借款學生（或共同借款人）去年貸款合同復印件辦理申請（新貸學生借款學生和共同借款人必須都到場辦理）。2學生和共同借款人持蓋章的申請表、身份證、戶口簿和高校錄取通知書（在讀學生持學生證）及上述材料復印件向縣資助中心提交借款申請。縣資助中心對借款學生進行審查，審查通過后與借款學生簽訂生源地信用助學貸款借款合同。借款合同一式4份，學生、共同借款人、縣資助中心和開發(fā)銀行分行各持一份。借款合同由分行統(tǒng)一印制，待分行審批通過后正式生效?？h資助中心同時打印國家開發(fā)銀行生源地貸款受理證明，蓋章確認后交學生隨同借款合同一并帶到高校報到。縣資助中心對借款申請的審核要點主要包括： 貸款申請表填寫必須齊全、正確，借款人簽字、捺手印。 借款人和共同借款人身份證真實、合法、有效。 錄取通知書或?qū)W生證真實、合法、有效。 共同借款人符合貸款條件。3學生持借款合同和貸款受理證明到高校報到，提請高校在生源地貸款管理系統(tǒng)內(nèi)錄入回執(zhí)信息。學生報到后應及時聯(lián)系高效錄入電子合同回執(zhí)，如遇特殊情況，學生應主動與縣資助中心聯(lián)系。在規(guī)定日期內(nèi)縣資助中心未收到電子合同回執(zhí)，視同該學生撤銷借款申請。4縣資助中心收到電子合同回執(zhí)單后，待所有學生合同回執(zhí)單送達并核對完畢后，在系統(tǒng)內(nèi)完成申請匯總，導出生源地信用助學貸款借款申請匯總表，簽字蓋章后提交省資助中心。5.省資助中心對各縣資助中心提交的材料進行匯總，在生源地貸款管理系統(tǒng)內(nèi)導出四川省生源地貸款申請匯總表（以縣為單位），審核無誤后蓋章隨同各縣匯總表報分行審批。6分行主管處室對生源地貸款申請匯總表進行審查，審查合格后報主管行領(lǐng)導審批。審批通過后，分行通知省/縣資助中心辦理貸款發(fā)放和資金支付手續(xù)。審批未通過的借款，分行通知省資助中心，并通過省資助中心告知縣資助中心組織借款學生和共同借款人重新辦理有關(guān)手續(xù)。辦理完畢后再分批報分行重新審批。審批謝絕的借款，由縣資助中心通知借款學生和共同借款人，并做好解釋工作，同時不再受理該學生本年度的借款申請。7、貸款發(fā)放完成后，縣資助中心可以再系統(tǒng)中點擊高校服務-學費到賬查詢，查詢貸款到賬明細。 本息還款流程到期還款與提前還款流程基本一致，以提前還款為例，資助中心辦理提前還款包括：提前還款信息錄入審批和還款資金扣劃兩部分。流程如下：（一）利用支付寶還款支付寶還款中支付寶賬號必須使用開發(fā)銀行助學貸款系統(tǒng)中為每位借款學生配置的支付寶賬號，不能使用其他方式申請的支付寶賬號。1學生在線申請?zhí)崆斑€款：學生110月的每月10日前登陸學生在線服務系統(tǒng)（）錄入“提前還款”將足額資金充值進個人支付寶賬戶支付寶每月20日左右進行扣款縣資助中心經(jīng)辦21日左右登陸系統(tǒng)點擊“貸后管理”“本息回收”“批量扣款”導出“扣款明細表”，打印、蓋公章確認后傳真至國家開發(fā)銀行四川省分行（22日前完成）。2學生在資助中心現(xiàn)場辦理提前還款：學生110月的每月10日前到縣資助中心簽訂提前還款申請書（1式4份）將足額資金充值進個人支付寶賬戶（每月10日前）縣資助中心經(jīng)辦人登陸系統(tǒng)點擊“貸后管理”“提前還款申請” “新增”，根據(jù)提前還款申請表新增提前還款信息支付寶20日進行扣款縣資助中心經(jīng)辦21日登陸系統(tǒng)點擊“貸后管理”“本息回收”“批量扣款”導出“扣款明細表”，打印、蓋公章確認后傳真至國家開發(fā)銀行四川省分行，一同郵寄學生提前還款申請書（22日前完成）。（二）利用代理行還款學生110月的每月10日前到縣資助辦簽訂提前還款申請書（1式4份）將足額資金交至資助中心（每月10日前）縣資助中心經(jīng)辦人登陸系統(tǒng)點擊“貸后管理”“提前還款申請” “新增”，根據(jù)提前還款申請表新增提前還款信息縣資助中心將本月學生還款本息匯款至四川省學生資助管理中心在國家開發(fā)銀行四川分行開立的賬戶縣資助中心經(jīng)辦人21日登陸系統(tǒng)點擊“貸后管理”“本息回收”“批量扣款”導出“批量扣款信息表（代理行版）”和“批量扣款信息表（資助中心版）” 根據(jù)學生還款情況填寫“批量扣款信息表（代理行版）”導入系統(tǒng)導出“扣款明細表”，打印、蓋公章連同銀行劃款憑證復印件、學生提前還款申請書傳真至國家開發(fā)銀行四川省分行。（22日前完成，資助中心切勿讓學生直接將本息匯款至四川省學生資助管理中心在國家開發(fā)銀行四川分行開立的賬戶）。我行收到申請后在系統(tǒng)中進行扣款確認，同時工作流提交提前還款申請，到期還款直接向財會處出函通知其從具體項目上扣款。具體操作流程也可參考：國家開發(fā)銀行生源地助學貸款信息管理系統(tǒng)操作手冊，“提前還款”和“批量扣款”部分內(nèi)容。還款資金劃入賬號：賬戶名稱：四川省學生資助管理中心賬號：51101560049421540000匯入行：國家開發(fā)銀行四川省分行（三）已結(jié)清憑證打印對于已經(jīng)結(jié)清的貸款合同，助學貸款系統(tǒng)中可以導出已結(jié)清憑證，由縣資助中心在系統(tǒng)中對學生信息核對后蓋章即可，無需開發(fā)銀行對已結(jié)清憑證蓋章。三、審核提交流程系統(tǒng)：縣經(jīng)辦人接收高校電子回執(zhí)縣經(jīng)辦人匯總并提交縣批次合同縣負責人復核并上報省中心經(jīng)辦人審核省中心負責人復核我行審查各縣批次貸款合同不合格予以退回單個學生合同并由縣資助中心抓緊完善或謝絕重新提交貸款發(fā)放。紙制件：縣經(jīng)辦人整理學生檔案，報送我行基本材料包括學生貸款檔案、系統(tǒng)導出的生源地信用助學貸款借款申請匯總表（每頁需資助中心蓋章確認）；歸檔標準：各區(qū)縣資助中心是初始助學貸款檔案形成和整理的經(jīng)辦機構(gòu)，其檔案管理工作水平直接關(guān)系到后續(xù)工作的效率和質(zhì)量。區(qū)縣資助中心應在提交我行檔案的同時準備一套自行歸檔備查?？h資助中心上報資料有關(guān)注意事項如下：（一）縣資助中心應將導出的匯總表打印后簽字、蓋章。（二）縣資助中心應按系統(tǒng)中導出的匯總表的順序整理學生貸款檔案并按匯總表順序在學生檔案首頁編號。（三）各資助中心的學生貸款檔案歸檔要求如下：（1）新貸學生貸款檔案順序為：第一項 申請表（必須為打印，不能手寫）第二項 合同第三項 借款學生身份證第四項 學生證或高校錄取通知書第五項 共同借款人身份證第六項 戶口薄第七項 其他相關(guān)重要材料等。（2）續(xù)貸學生貸款檔案順序為：第一項 申請表（必須為打印，不能手寫）第二項 合同第四項 學生證或高校錄取通知書第五項 去年貸款合同復印件第六項 其他相關(guān)重要材料等。（3）日期填寫：所有材料中需要填寫日期的要填寫完整，并符合邏輯關(guān)系。(4)審核意見填寫：申請書中，資助中心審查意見必須填寫（例如“同意”），并蓋資助中心或當?shù)亟逃止拢ㄙY助中心如是有組織機構(gòu)代碼證的獨立法人機構(gòu)蓋資助中心公章，如不是則蓋教育局公章）。(5)簽章要求：貸款合同，借款學生、共同借款人必須簽字并捺?。毁Y助中心經(jīng)辦人需簽字或簽章，并蓋資助中心或教育局公章（資助中心如是有組織機構(gòu)代碼證的獨立法人機構(gòu)蓋資助中心公章，如不是則蓋教育局公章）。（6）盒裝數(shù)量：為方便統(tǒng)計，可固定每個檔案盒盛裝信貸檔案的件。四、違約責任告知書為提高學生信用意識，加強貸后管理，縣資助中心應在生源地助學貸款合同簽訂時，同時與借款學生簽訂生源地助學貸款違約責任告知書。生源地助學貸款違約責任告知書由資助中心歸檔保存，開發(fā)銀行與省資助中心將對生源地助學貸款違約責任告知書簽訂情況進行抽查。 附件： 附件一國家開發(fā)銀行助學貸款支付寶使用說明1 支付寶功能與優(yōu)點功能：支付寶公司是國內(nèi)領(lǐng)先的第三方支付平臺，已與65家機構(gòu)、銀行等金融體系建立資金的互通。用戶可以通過支付寶賬號與銀行等金融體系實現(xiàn)資金互轉(zhuǎn)。優(yōu)點：學生使用支付寶進行網(wǎng)上還款，不受地域限制、不受時間限制、無手續(xù)費。2 支付寶操作（一）賬戶開立：申請國家開發(fā)銀行生源地信用助學貸款或高校助學貸款時，國家開發(fā)銀行相關(guān)系統(tǒng)會自動生成支付寶賬戶，并將賬戶名打印在合同上。此時賬戶并未開通，請于5-8天后登錄支付寶網(wǎng)站（）進行支付寶賬號認證，認證通過后即可正常使用。注：1. 支付寶賬戶初始密碼為系統(tǒng)自動生成（支付寶賬戶相當于學生貸款銀行卡，各資助中心務必提醒貸款學生保護好密碼），首次登錄后必須修改密碼（各資助中心務必提醒貸款學生勿忘記更改好的密碼）。2. 如8天后仍無法正常登錄支付寶賬戶，可聯(lián)系高校/（縣區(qū)）資助中心或登錄學生在線服務系統(tǒng)（）查詢相關(guān)情況。（二）支付寶賬號認證：為保證賬戶資金安全，必須申請“實名認證”。通過“實名認證”后，才可以使用或提前支付寶賬戶中剩余的助學貸款。打開或，登錄支付寶賬戶，可以通過“卡通認證”或“普通方式認證”兩種方式完成實名認證?？ㄍㄕJ證：（演示網(wǎng)址：/show-how/accountCertifyApply.html#s1-1-1）3 登錄支付寶賬號，點擊“我的支付寶”中“我的賬號”點擊“申請實名認證”點擊“填寫認證信息”選擇通過“支付寶卡通”來進行實名認證（推薦）點擊“立即申請”選擇所在地區(qū)和銀行（以工行為例）有網(wǎng)上和柜臺簽約兩種方式（以選擇網(wǎng)上簽約為例）填寫相關(guān)信息并確認提交點擊“登錄工商銀行網(wǎng)站簽約”在工行網(wǎng)站填寫卡號和驗證碼并提交確認預留信息，并點擊“確定”輸入電子口令卡密及個人網(wǎng)銀登錄密碼，同意協(xié)議即可。4 登錄支付寶賬號，點擊“我的支付寶”中點擊“卡通”點擊“馬上激活”填寫相關(guān)信息，點擊“立即激活”即可完成認證。普通方式認證：（演示網(wǎng)址：/show-how/accountCertifyApply.html#s2-1-1）5 登錄支付寶賬號，點擊“我的支付寶”中“我的賬號”點擊“申請實名認證”點擊“填寫認證信息”按鈕選擇“通過確認銀行匯款金額的方式進行實名認證”填寫身份證號碼和真實姓名，點擊“提交”填寫相關(guān)認證信息（包括本人銀行卡信息），點擊“提交”仔細核對提交的信息，確認無誤后，點擊“確認提交”1-2個工作日后，查詢支付寶打入銀行卡的金額，并登錄支付寶網(wǎng)站。6 1-2個工作日后，登錄支付寶賬號，點擊“我的支付寶”中“我的賬號”點擊“申請實名認證”點擊“輸入?yún)R款金額”按鈕輸入支付寶打入銀行卡的金額（非銀行卡余額），并點擊“確認”即可完成認證。（三）支付寶賬號提現(xiàn)：7 登錄 ，點擊“我的支付寶”下面的“提現(xiàn)” 點擊“提現(xiàn)”： 7 情況一：如果在支付寶賬戶里未登記銀行賬號，系統(tǒng)先會提醒您填寫您的銀行賬號。7 情況二：如果您已經(jīng)設置過提現(xiàn)銀行賬戶可以直接點擊選擇銀行賬戶進行提現(xiàn)，輸入提現(xiàn)的金額，或者點擊添加銀行賬戶，添加其它新的銀行賬戶進行提現(xiàn)。8 進入設置銀行賬號填寫自己正確的銀行信息并按規(guī)定填寫填寫完畢保存賬戶信息。提現(xiàn)支持銀行：工行、農(nóng)行、招行、建行、深發(fā)、興業(yè)、浦發(fā)、民生、廣發(fā)、交行、光大、中信、中國銀行（除廣東省深圳市）的賬戶提現(xiàn)。9 填寫好信息后點擊“申請?zhí)岈F(xiàn)”輸入支付寶賬戶的支付密碼提現(xiàn)申請成功提交，請耐心等待款項到賬。（四）充值還款：10 登錄我的支付寶立即充值給本賬戶充值，目前支付寶有17家網(wǎng)上銀行通道可供您充值的選擇：工行、農(nóng)行、招行、建行、興業(yè)、浦發(fā)、廣發(fā)、深發(fā)、民生、交通、中信、光大、中國銀行、杭州銀行、上海銀行、寧波銀行，平安銀行。11 核對您的充值金額與所選擇的網(wǎng)上銀行，點擊“去網(wǎng)上銀行充值”。12 更多充值方式可查詢支付寶相關(guān)網(wǎng)站/inpour.html。備注：詳細的操作步驟可以登錄：/點擊右上角的“幫助中心”進行查詢?；驌艽蛑Ц秾?4小時服務熱線附件二國家開發(fā)銀行生源地信用助學貸款辦理說明（學生用） 貸款政策 o 貸款額度：不低于1000元，且不超過6000元，百元整數(shù)。o 貸款期限：不短于5年（60個月），不超過14年，且畢業(yè)后年限不超過10年。o 貸款用途：主要用于學費和住宿費，剩余部分可做生活費。o 共同借款人：父母或其他法定監(jiān)護人，戶籍在本縣，年齡在25-60歲之間。 準備工作 o 申請材料：首次貸款學生：學生和共同借款人身份證（原件和2份復印件），戶口本，錄取通知書或?qū)W生證（原件和2份復印件），簽字并蓋章的申請表。再次貸款學生：需提交經(jīng)本人簽字的申請表和學生證復印件（針對審查），其他資料應按開發(fā)銀行要求收集。如借款學生（或共同借款人）不能前往受理現(xiàn)場，共同借款人（或借款學生）可持去年貸款合同復印件辦理申請。貧困證明單位：首次申請貸款的學生需持申請表前往高中、村（居）委會、鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）民政部門任一單位進行資格審查并加蓋公章。 辦理日期：申請受理開始日期：各資助中心根據(jù)工作安排自行指定申請受理結(jié)束日期：各資助中心根據(jù)工作安排自行指定回執(zhí)接收截止日期：各資助中心根據(jù)工作安排自行指定 辦理流程 o 首次貸款學生o 進入學生在線服務系統(tǒng)（），注冊用戶。o 注冊成功后，登錄系統(tǒng)，在“貸款申請”中點擊“新增”，填寫申請信息。o 提交申請信息后，可以導出貸款申請表，簽字確認，并到相關(guān)部門進行資格審查和蓋章。o 攜帶申請材料，與共同借款人到本縣（區(qū)）資助中心（或相關(guān)教育部門）辦理貸款申請并簽訂合同，領(lǐng)取貸款受理證明。o 高校報到后，攜帶合同及貸款受理證明到學校資助管理中心（或相關(guān)部門），提請學校資助管理中心老師將回執(zhí)信息錄入生源地助學貸款管理系統(tǒng)（）。o 簽訂合同5-8天后，登錄支付寶賬戶，修改密碼，激活賬戶（具體操作參見支付寶使用說明）。o 再次貸款學生o 進入學生在線服務系統(tǒng)（），登錄系統(tǒng)。如果不知道登錄名，可以選擇“使用身份證登錄”，密碼默認為8位生日，如19901001（縣資助中心可以在系統(tǒng)中對學生登錄密碼進行重置）。o 在“貸款申請”中點擊“新增”，填寫申請信息。o 提交申請信息后，可以導出貸款申請表，簽字確認。o 攜帶申請材料，與共同借款人到本縣（區(qū)）資助中心（或相關(guān)教育部門）辦理貸款申請并簽訂合同，領(lǐng)取貸款受理證明。o 高校報到后，攜帶合同及貸款受理證明到學校資助管理中心（或相關(guān)部門），提請學校資助管理中心老師將回執(zhí)信息錄入生源地助學貸款管理系統(tǒng)（）。o 簽訂合同5-8天后，登錄支付寶賬戶，修改密碼，激活賬戶（具體操作參見支付寶使用說明）。注：生成支付寶賬戶后，貸款的發(fā)放與回收均通過支付寶完成。無論今年的貸款是否審批通過，以前所有未結(jié)清的合同都將通過支付寶還款，不再使用原代理行賬號。 注意事項 12 支付寶使用方法詳見支付寶使用說明。12 簽訂合同后，可隨時登錄學生在線服務系統(tǒng)（）查詢貸款辦理進度和狀態(tài)。12 如忘記學生在線服務系統(tǒng)登錄密碼，可聯(lián)系當?shù)乜h（區(qū)）資助中心重置密碼。 附件三國家開發(fā)銀行生源地信用助學貸款辦理說明（資助中心用） 貸款政策 o 貸款額度：不低于1000元，且不超過6000元，百元整數(shù)。o 貸款期限：不短于5年（60個月），不超過14年，且畢業(yè)后年限不超過10年。o 貸款用途：主要用于學費和住宿費，剩余部分可做生活費。o 共同借款人：父母或其他法定監(jiān)護人，戶籍在本縣，年齡在25-60歲之間。 準備工作 o 申請材料：首次貸款學生：學生和共同借款人身份證（原件和X份復印件），戶口本，錄取通知書或?qū)W生證（原件和X份復印件），簽字并蓋章的申請表。再次貸款學生：學生不需要再進行資格審查，只需提交經(jīng)本人簽字的申請表和學生證復印件（針對審查），其他資料應按開發(fā)銀行要求收集。如借款學生（或共同借款人）不能前往受理現(xiàn)場，共同借款人（或借款學生）可持去年貸款合同復印件辦理申請。貧困證明單位：首次申請貸款的學生需持申請表前往高中、村（居）委會、鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）民政部門任一單位進行資格審查并加蓋公章。 辦理日期：申請受理開始日期：各資助中心根據(jù)工作安排自行指定申請受理結(jié)束日期：各資助中心根據(jù)工作安排自行指定回執(zhí)接收截止日期：各資助中心根據(jù)工作安排自行指定 系統(tǒng)操作流程 o 首次貸款學生o 如果學生已完成網(wǎng)上申請，在“貸前管理”“申請與合同審查”中點擊“新增合同”，在選擇學生窗口中根據(jù)學生姓名或身份證號“查詢”，選中學生并確定后，系統(tǒng)將自動讀取學生信息和申請信息。o 如果學生未進行網(wǎng)上申請，在“貸前管理”“申請與合同審查”中點擊“從學生新增”，依次錄入學生信息、共同借款人信息和合同信息。o 完成信息錄入后，負責人復核信息。o 經(jīng)辦人打印合同及貸款受理證明，蓋章后交給借款學生。o （學生到校報到，高效錄入電子回執(zhí)），確認收到收到電子回執(zhí)，核對相關(guān)信息。o 所有學生回執(zhí)登記結(jié)束后（“待縣經(jīng)辦人匯總提交”狀態(tài)），將不符合條件或放棄貸款的貸款合同“謝絕”，然后在“申請與合同審查”“匯總并提交”頁簽中匯總并提交學生信息。o 負責人復核并上報。o 再次貸款學生o 在“貸前管理”“申請與合同審查”中點擊“新增合同”，在選擇學生窗口中根據(jù)學生姓名或身份證號“查詢”，選中學生并確定后，系統(tǒng)自動讀取學生信息和申請信息，將信息補充完整后提交。o 完成信息錄入后，負責人復核信息。o 經(jīng)辦人打印合同及貸款受理證明，蓋章后交給借款學生。o （學生到校報到，高效錄入電子回執(zhí)），確認收到收到電子回執(zhí)，核對相關(guān)信息。o 所有學生回執(zhí)登記結(jié)束后（“待縣經(jīng)辦人匯總提交”狀態(tài)），將不符合條件或放棄貸款的貸款合同“謝絕”，然后在“申請與合同審查”“匯總并提交”頁簽中匯總并提交學生信息。o 負責人復核并上報。o 生成支付寶賬號后，提請學生注意“該學生所有未結(jié)清合同均使用該支付寶賬號還款，不再使用原代理行賬號” 注意事項 12 各縣當年貸款合同必須統(tǒng)一匯總上報，上報后不可再進行新增、修改或其他操作。12 支付寶使用方法詳見支付寶使用說明。 附件四生源地助學貸款違約責任告知書 一、生源地助學貸款不是無償?shù)纳吹刂鷮W貸款有別于其他資助政策，它并非捐贈式的無償資助，而是要求借款學生必須按照借款合同約定及時償還本息。生源地助學貸款又不同于一般的商業(yè)貸款，學生在校期間享受國家貼息政策，免費使用助學貸款。對于生源地信用助學貸款，借款學生自畢業(yè)當年9月1日起自付利息，因此，借款學生于畢業(yè)前還款可不自付利息，最大限度享受國家優(yōu)惠政策。每年12月21日為固定還款日，需償還的金額包括利息和需要分期償還的本金。在借款期限內(nèi)，借款人應嚴格執(zhí)行合同項下還款計劃，在固定還款日10日前將應償還的貸款本息交由縣資助中心進行還款或存入個人支付寶賬戶。二、學生在線服務系統(tǒng)和支付寶“學生在線服務系統(tǒng)()”面向所有借款學生，為學生提供在線業(yè)務受理、信息查詢等服務。包括在線注冊、在線貸款申請、在線提前還款申請、學生信息維護、貸款信息查詢等功能。已貸款同學可用身份證號碼直接登錄，默認密碼為身份證上的出生年月日（8位）。未借款同學可以先進行在線注冊，然后登錄進行相關(guān)查詢、業(yè)務辦理服務。請同學仔細閱讀學生在線系統(tǒng)使用手冊。一旦有個人信息變更時（如聯(lián)系方式、地址改變等