《人身保險(xiǎn)》教學(xué)大綱.doc

人身保險(xiǎn)教學(xué)大綱課程編號(hào)： 課程類型：專業(yè)課總學(xué)時(shí)：72學(xué)時(shí) 理論教學(xué)學(xué)時(shí)：52學(xué)時(shí) 技能訓(xùn)練學(xué)時(shí)：20學(xué)時(shí)學(xué)分：4學(xué)分適用對(duì)象：金融保險(xiǎn)專業(yè)先修課程：保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)一、課程教學(xué)目標(biāo)人身保險(xiǎn)是保險(xiǎn)專業(yè)的專業(yè)基礎(chǔ)課程，本課程主要介紹人身保險(xiǎn)的基本理論和人身保險(xiǎn)合同基礎(chǔ)知識(shí)、常用條款，人壽保險(xiǎn)公司的主要業(yè)務(wù)品種以及 人壽保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)管理流程。在教學(xué)安排中體現(xiàn)培養(yǎng)應(yīng)用型人才特色，教學(xué)過(guò)程中注重基本技能的培養(yǎng)，強(qiáng)化實(shí)訓(xùn)實(shí)踐環(huán)節(jié)。通過(guò)該課程的技能訓(xùn)練，應(yīng)使學(xué)生具備以下技能：1、能夠了解人壽保險(xiǎn)的發(fā)展歷程，綜合運(yùn)用先行課程所學(xué)的保險(xiǎn)知識(shí)，具體運(yùn)用到不同險(xiǎn)別。2、能夠重點(diǎn)掌握和理解人身保險(xiǎn)合同的內(nèi)容、特點(diǎn)、基本要素及人身保險(xiǎn)合同的訂立、履行和終止。3、能運(yùn)用人身保險(xiǎn)的基本原則分析和解決承保、理賠給付等實(shí)務(wù)中碰到的問(wèn)題。4、能從事人身保險(xiǎn)的展業(yè)、承保、理賠等業(yè)務(wù)。5、能夠提高學(xué)生分析問(wèn)題和解決問(wèn)題的能力，為從事保險(xiǎn)工作打下基礎(chǔ)，并注重思想教育，加強(qiáng)學(xué)生的保險(xiǎn)職業(yè)道德觀念。 二、教學(xué)要求本課程全面系統(tǒng)地介紹了人身保險(xiǎn)這一學(xué)科的基礎(chǔ)理論知識(shí)、壽險(xiǎn)產(chǎn)品、壽險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售、業(yè)務(wù)管理四個(gè)層次，在教學(xué)中應(yīng)重點(diǎn)講授人身保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)、人身保險(xiǎn)產(chǎn)品及人身保險(xiǎn)的核保和理賠這些內(nèi)容，在講授中要穿插案例，使學(xué)生能夠通過(guò)案例加深對(duì)理論知識(shí)的理解。同時(shí)通過(guò)實(shí)訓(xùn)環(huán)節(jié)，比如，讓學(xué)生自己搜集保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，對(duì)所搜集產(chǎn)品進(jìn)行講解來(lái)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)，從而培養(yǎng)學(xué)生的動(dòng)手能力，增強(qiáng)學(xué)生業(yè)務(wù)的實(shí)踐能力，做到學(xué)以致用。在課后要給學(xué)生留作業(yè)，作業(yè)形式應(yīng)多樣化，一種是教師出的練習(xí)題，這種方式可加強(qiáng)學(xué)生對(duì)理論知識(shí)的掌握；第二種是要布置課后的思考題或?qū)嵺`題，比如讓學(xué)生自己制作所搜集產(chǎn)品的PPT,并在課題演示給同學(xué)們。通過(guò)這種動(dòng)靜結(jié)合的方式，學(xué)生對(duì)課程的掌握程度會(huì)加深。課程考核的方式可采用閉卷和設(shè)計(jì)的方式，其中期末閉卷考站70%，平時(shí)的設(shè)計(jì)站30%。在教學(xué)中一定要注意加強(qiáng)學(xué)生的這個(gè)能動(dòng)性。三、教學(xué)內(nèi)容 人身保險(xiǎn)教學(xué)大綱 第一章 人身保險(xiǎn)概述第一節(jié) 人身保險(xiǎn)的概念和特點(diǎn)一、人身保險(xiǎn)的概念二、人身保險(xiǎn)的特點(diǎn)（一）人身保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的區(qū)別（二）人身保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的區(qū)別第二節(jié) 人身保險(xiǎn)的分類一、按照人身保險(xiǎn)保障的范圍劃分1、人壽保險(xiǎn)2、意外傷害保險(xiǎn)3、健康保險(xiǎn)二、按照人身保險(xiǎn)投保的方式劃分1、個(gè)人保險(xiǎn)2、團(tuán)體人身保險(xiǎn)3、聯(lián)合保險(xiǎn)三、按照人身保險(xiǎn)的實(shí)施方式劃分1、強(qiáng)制保險(xiǎn)2、自愿保險(xiǎn)四、按照人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限劃分1、長(zhǎng)期保險(xiǎn)業(yè)務(wù)2、短期保險(xiǎn)業(yè)務(wù)五、按照被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)程度劃分1、健體保險(xiǎn)2、次健體保險(xiǎn)3、完美體保險(xiǎn)六、按照人身保險(xiǎn)單是否分紅劃分1、分紅保險(xiǎn)2、不分紅保險(xiǎn)第三節(jié) 人身保險(xiǎn)的功能、作用一、人身保險(xiǎn)的功能（一）分散人身風(fēng)險(xiǎn)、分?jǐn)偨?jīng)濟(jì)損失功能（二）組織保險(xiǎn)金給付，提供經(jīng)濟(jì)保障功能（三）資金融通功能（四）社會(huì)管理功能二、人身保險(xiǎn)的作用（一）微觀方面1、人身保險(xiǎn)對(duì)個(gè)人和家庭的作用2、人身保險(xiǎn)對(duì)企業(yè)的作用第三節(jié) 人身保險(xiǎn)的基本原則一、最大誠(chéng)信原則（一）最大誠(chéng)信原則的含義（二）最大誠(chéng)信原則的主要內(nèi)容1、告知2、保證3、棄權(quán)與禁止反言二、保險(xiǎn)利益原則（一）保險(xiǎn)利益原則的含義（二）堅(jiān)持保險(xiǎn)利益原則的重要意義1、從根本上劃清保險(xiǎn)與賭博的界限。2、防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。3、界定保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或給付責(zé)任的最高限額（三）保險(xiǎn)利益原則在人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的運(yùn)用1、人身保險(xiǎn)利益的認(rèn)定2、人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)利益的衡量3、人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)利益的時(shí)效規(guī)定4、人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)利益的轉(zhuǎn)移和消滅三、近因原則（一）近因原則的含義（二）近因原則的判定和運(yùn)用1、單一原因造成的損失2、同時(shí)發(fā)生的多種原因造成的損失3、連續(xù)發(fā)生的多項(xiàng)原因造成損失4、間斷發(fā)生的多項(xiàng)原因造成損失第五節(jié) 人身保險(xiǎn)的產(chǎn)生、發(fā)展一、人身保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的條件（一）人身風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在是人身保險(xiǎn)產(chǎn)生的自然條件（二）剩余產(chǎn)品的生產(chǎn)和增多是人身保險(xiǎn)產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)（三）商品經(jīng)濟(jì)的高度發(fā)展是人身保險(xiǎn)產(chǎn)生的現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)條件（四）保險(xiǎn)精算技術(shù)是人身保險(xiǎn)發(fā)展的技術(shù)基礎(chǔ)二、古代人身保險(xiǎn)思想的產(chǎn)生與人身保險(xiǎn)的萌芽（一）關(guān)于人身保險(xiǎn)起源的認(rèn)識(shí)（二）古代保險(xiǎn)思想的產(chǎn)生三、近代人身保險(xiǎn)的產(chǎn)生和發(fā)展四、現(xiàn)代人身保險(xiǎn)的發(fā)展五、我國(guó)人身保險(xiǎn)的發(fā)展（一）新中國(guó)成了前的民族保險(xiǎn)業(yè)（二）19491979年：創(chuàng)建階段（三）19802002年：業(yè)務(wù)恢復(fù)、快速發(fā)展階段（四）20032005年教學(xué)重點(diǎn)難點(diǎn)：通過(guò)本章教學(xué)，使學(xué)生了解人身保險(xiǎn)產(chǎn)生、發(fā)展的基本原因，以及中國(guó)人身保險(xiǎn)發(fā)展的經(jīng)歷，進(jìn)而加深對(duì)人身保險(xiǎn)功能與作用的理解；使學(xué)生掌握人身保險(xiǎn)的概念、特點(diǎn)；明確人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主要種類，掌握人身保險(xiǎn)合同的基本原則；使學(xué)生熟練掌握人身保險(xiǎn)的特點(diǎn)、人身保險(xiǎn)的功能與作用、人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主要種類、人身保險(xiǎn)合同基本原則及其運(yùn)用。復(fù)習(xí)思考題：一、名詞解釋人身風(fēng)險(xiǎn) 人身保險(xiǎn) 人壽保險(xiǎn) 意外傷害保險(xiǎn) 健康保險(xiǎn) 個(gè)人保險(xiǎn) 團(tuán)體保險(xiǎn) 分紅保險(xiǎn)二、思考討論1、人身保險(xiǎn)的特點(diǎn)與主要分類標(biāo)準(zhǔn)各是什么？2、人身保險(xiǎn)有哪些基本原則？具體如何運(yùn)用？3、人身保險(xiǎn)的功能和作用各有哪些？4、人壽保險(xiǎn)合同各常用條款有哪些基本規(guī)定？5、如何理解人身保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的根源？第二章 人身保險(xiǎn)合同第一節(jié) 人身保險(xiǎn)合同概述一、人身保險(xiǎn)合同的概念二、人身保險(xiǎn)合同的特征（一）人身保險(xiǎn)合同是定額給付性合同（二）人身保險(xiǎn)合同具有長(zhǎng)期性（三）人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益確定具有特殊性（四）人身保險(xiǎn)合同具有儲(chǔ)蓄性和投資性三、人身保險(xiǎn)合同的分類（一）按照保險(xiǎn)保障范圍分類1、人壽保險(xiǎn)合同2、人身意外傷害保險(xiǎn)合同3、健康保險(xiǎn)合同（二）按照承保方式分類1、個(gè)人保險(xiǎn)合同2、團(tuán)體保險(xiǎn)合同（三）按照保險(xiǎn)期限分類1、長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)合同2、短期人身保險(xiǎn)合同（四）按照保險(xiǎn)合同的主從關(guān)系分類1、主險(xiǎn)合同2、附加險(xiǎn)合同四、人身保險(xiǎn)合同的形式（一）投保單（二）保險(xiǎn)單（三）暫保單（四）保險(xiǎn)憑證（五）保險(xiǎn)批單第二節(jié) 人身保險(xiǎn)合同的要素一、人身保險(xiǎn)合同的主體（一）人身保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人（二）人身保險(xiǎn)合同的關(guān)系人二、人身保險(xiǎn)合同的客體（一）人身保險(xiǎn)合同客體的概念（二）人身保險(xiǎn)標(biāo)的與保險(xiǎn)利益的關(guān)系三、人身保險(xiǎn)合同的內(nèi)容（一）人身保險(xiǎn)合同條款的類型1、基本條款2、特約條款（二）人身保險(xiǎn)合同的主要內(nèi)容1、主體部分2、客體部分3、權(quán)利義務(wù)部分第三節(jié) 人身保險(xiǎn)合同的訂立與履行一、人身保險(xiǎn)合同的訂立（一）人身保險(xiǎn)合同的訂立程序1、要約2、承諾（二）人身保險(xiǎn)合同的成立與生效1、人身保險(xiǎn)合同的成立2、人身保險(xiǎn)合同的生效二、人身保險(xiǎn)合同的履行（一）投保人義務(wù)的履行1、如實(shí)告知義務(wù)2、支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)3、出險(xiǎn)通知義務(wù)4、提供單證義務(wù)5、危險(xiǎn)程度增加通知義務(wù)（二）保險(xiǎn)人義務(wù)的履行1、承擔(dān)保險(xiǎn)金給付義務(wù)2、向投保人說(shuō)明保險(xiǎn)條款義務(wù)3、退還保險(xiǎn)費(fèi)或者保單的現(xiàn)金價(jià)值義務(wù)4、及時(shí)簽發(fā)保單，為被保險(xiǎn)人能夠及時(shí)得到保險(xiǎn)保障創(chuàng)造條件。5、為投保人、被保險(xiǎn)人、再保險(xiǎn)人等人身保險(xiǎn)合同的主體保密是對(duì)保險(xiǎn)人的基本道德要求。三、人身保險(xiǎn)合同的變更（一）人身保險(xiǎn)合同主體的變更1、保險(xiǎn)人的變更2、被保險(xiǎn)人的變更3、人身保險(xiǎn)合同主體的變更（二）人身保險(xiǎn)合同客體變更（三）人身保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更四、人身保險(xiǎn)合同的中止與復(fù)效（一）人身保險(xiǎn)合同的中止（二）人身保險(xiǎn)合同的復(fù)效五、人身保險(xiǎn)合同的終止（一）人身保險(xiǎn)合同終止的含義（二）人身保險(xiǎn)合同終止的原因1、自然終止。2、提前終止第四節(jié) 人身保險(xiǎn)合同的標(biāo)準(zhǔn)條款一、不可抗辯條款 二、年齡誤告條款三、寬限期條款 四、復(fù)效條款五、保費(fèi)自動(dòng)墊繳條款 六、保險(xiǎn)單貸款條款七、保險(xiǎn)單轉(zhuǎn)讓條款八、不喪失價(jià)值選擇權(quán)條款九、自殺條款十、受益人條款十一、共同災(zāi)難條款十二、紅利及保險(xiǎn)金任選條款十三、意外事故死亡雙倍給付條款十四、戰(zhàn)爭(zhēng)除外條款第五節(jié) 人身保險(xiǎn)合同的爭(zhēng)議處理一、人身保險(xiǎn)合同解釋的原則（一）文義解釋的原則（二）意圖解釋的原則（三）有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋原則（四）其他原則 二、人身保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議的處理（一）協(xié)商（二）調(diào)節(jié)（三）仲裁（四）訴訟教學(xué)重點(diǎn)難點(diǎn)：通過(guò)學(xué)習(xí)本章，使學(xué)生了解人壽保險(xiǎn)合同的訂立、履行與終止的程序和內(nèi)容、掌握人身保險(xiǎn)合同的概念、特征、分類與形式，熟練掌握人身保險(xiǎn)合同的主體、內(nèi)容、客體及人身保險(xiǎn)合同的標(biāo)準(zhǔn)條款。復(fù)習(xí)思考題一、名詞解釋不可抗辯條款 受益人 年齡誤告條款 寬限期條款 復(fù)效條款 紅利任選條款 自殺條款二、思考討論題1、人身保險(xiǎn)投標(biāo)人的條件有哪些？2、人身保險(xiǎn)合同的概念和特點(diǎn)是什么？3、人身保險(xiǎn)合同的種類有哪些？4、簡(jiǎn)述人身保險(xiǎn)合同受益人條款的內(nèi)容。5、人身保險(xiǎn)合同的常見(jiàn)條款有哪些？第三章 人身保險(xiǎn)費(fèi)率厘定第一節(jié) 人身保險(xiǎn)費(fèi)率厘定原理一、人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)的基本概念、構(gòu)成（一）保險(xiǎn)費(fèi)的概念（二）保險(xiǎn)費(fèi)的構(gòu)成（三）保險(xiǎn)費(fèi)與保險(xiǎn)費(fèi)率的關(guān)系二、人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算的數(shù)理基礎(chǔ)（一）簡(jiǎn)單的概率論知識(shí)（二）大數(shù)法則三、利息理論知識(shí)（一）利息的有關(guān)概念（二）資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算四、生命表的內(nèi)容及其類型第二節(jié) 人壽保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算一、人壽保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算的基本要求（一）充足性原則（二）公平性原則（三）合理性原則（四）收支相等原則二、人壽保險(xiǎn)純保險(xiǎn)費(fèi)的確定（一）人壽保險(xiǎn)躉繳純保險(xiǎn)費(fèi)1、定期人壽保險(xiǎn)的躉繳純保險(xiǎn)費(fèi)2、純粹生存保險(xiǎn)的躉繳純保險(xiǎn)費(fèi)3、兩全保險(xiǎn)的躉繳純保險(xiǎn)費(fèi)（二）生存年金的躉繳純保險(xiǎn)費(fèi)1、即期年金2、延期年金（三）年繳純保險(xiǎn)費(fèi)三、人壽保險(xiǎn)毛保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算（一）比例法（二）比例常數(shù)法（三）三元素法第三節(jié) 健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)的費(fèi)率厘定一、健康保險(xiǎn)費(fèi)率厘定（一）健康保險(xiǎn)費(fèi)率厘定的方法1、統(tǒng)一費(fèi)率法2、階梯費(fèi)率法3、一年定期法4、均衡保險(xiǎn)費(fèi)法（二）厘定健康保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率的幾種方法1、期首固定保險(xiǎn)費(fèi)率方式2、期終分?jǐn)偙ｋU(xiǎn)費(fèi)率方式3、期初預(yù)繳保險(xiǎn)費(fèi)期終結(jié)算方式（三）健康保險(xiǎn)純保險(xiǎn)費(fèi)率厘定的原理（四）毛保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算二、人身意外傷害保險(xiǎn)率厘定（一）意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)1、按保險(xiǎn)金額的一定比率計(jì)算2、按有關(guān)收費(fèi)金額的一定比率計(jì)算3、按約定的金額的計(jì)算（二）意外傷害保險(xiǎn)純保險(xiǎn)費(fèi)率的計(jì)算1、意外傷害保險(xiǎn)純保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算原理2、意外傷害保險(xiǎn)純保險(xiǎn)費(fèi)率的計(jì)算方法（三）意外傷害保險(xiǎn)毛保險(xiǎn)費(fèi)率的計(jì)算1、計(jì)算附加保險(xiǎn)費(fèi)占保險(xiǎn)費(fèi)收入的比率2、計(jì)算純保險(xiǎn)費(fèi)占保險(xiǎn)費(fèi)收入的比率3、計(jì)算毛保險(xiǎn)費(fèi)率教學(xué)重點(diǎn)難點(diǎn)：從精算學(xué)的角度來(lái)看，人壽保險(xiǎn)費(fèi)率厘定的原理屬于壽險(xiǎn)精算的范疇，而健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)算的原理則屬于非壽險(xiǎn)精算的范疇。通過(guò)本章的學(xué)習(xí)，要求學(xué)生對(duì)人身保險(xiǎn)費(fèi)率厘定有一定的了解，并能夠利用生命表進(jìn)行簡(jiǎn)單的人壽保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算。使學(xué)生掌握保險(xiǎn)費(fèi)與保險(xiǎn)費(fèi)率的概念、構(gòu)成和相互關(guān)系；利率、貼現(xiàn)率的概念與利息的計(jì)算；生命表函數(shù)的概念及計(jì)算；人壽保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)的精算原理；健康和意外傷害保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)的精算原理。熟練掌握資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算。復(fù)習(xí)思考題一、名詞解釋保險(xiǎn)費(fèi) 純保險(xiǎn)費(fèi) 附加保險(xiǎn)費(fèi) 毛保險(xiǎn)費(fèi) 保險(xiǎn)費(fèi)率 大數(shù)法則利率 生命表二、思考討論1、簡(jiǎn)述人身保險(xiǎn)精算的主要研究對(duì)象2、簡(jiǎn)述人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)的構(gòu)成及保險(xiǎn)費(fèi)與保險(xiǎn)費(fèi)率的關(guān)系3、試述利息理論的內(nèi)容及其對(duì)人身保險(xiǎn)精算的重要意義4、試述生命表的主要內(nèi)容及其對(duì)人身保險(xiǎn)精算的重要意義5、簡(jiǎn)述人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)厘定時(shí)應(yīng)遵循的基本原則6、簡(jiǎn)述健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率厘定的原理 第四章 人壽保險(xiǎn)第一節(jié) 人壽保險(xiǎn)概述一、人壽保險(xiǎn)的含義二、人壽保險(xiǎn)的特點(diǎn)（一）承保風(fēng)險(xiǎn)的特殊性和風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)的規(guī)律性（二）保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性（三）保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算的特殊性（四）保險(xiǎn)期限的長(zhǎng)期性（五）儲(chǔ)蓄性三、人壽保險(xiǎn)的種類（一）按保險(xiǎn)事故分類1、死亡保險(xiǎn)：2、生存保險(xiǎn)3、兩全保險(xiǎn)（二）按保險(xiǎn)金給付方式分類1、一次性給付的人壽保險(xiǎn)2、分期給付的人壽保險(xiǎn)（三）按繳費(fèi)方式不同分類1、躉繳保費(fèi)的人壽保險(xiǎn)2、分期繳費(fèi)的人壽保險(xiǎn)（四）按被保險(xiǎn)人的數(shù)量分類1、個(gè)人人壽保險(xiǎn)2、團(tuán)體人壽保險(xiǎn)3、聯(lián)合人壽保險(xiǎn)（五）按保險(xiǎn)單是否分紅分類1、分紅保險(xiǎn)2、不分紅保險(xiǎn)第二節(jié) 傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)一、普通人壽保險(xiǎn)（一）死亡保險(xiǎn)1、定期壽險(xiǎn)2、終身壽險(xiǎn)（二）生存保險(xiǎn)（三）兩全保險(xiǎn)1、定義2、兩全保險(xiǎn)的特點(diǎn)3、兩全保險(xiǎn)的主要形態(tài)二、特種人壽保險(xiǎn)（一）子女保險(xiǎn)（二）老年人壽保險(xiǎn)（三）弱體人壽保險(xiǎn)（四）簡(jiǎn)易人壽保險(xiǎn)（五）團(tuán)體人壽保險(xiǎn)三、年金保險(xiǎn)（一）年金保險(xiǎn)的概念（二）年金保險(xiǎn)的特點(diǎn)和作用（三）年金保險(xiǎn)的分類第三節(jié) 現(xiàn)代人壽保險(xiǎn)一、分紅保險(xiǎn)（一）分紅保險(xiǎn)的含義（二）分紅保險(xiǎn)的特點(diǎn)（三）分紅保險(xiǎn)的紅利來(lái)源（四）分紅保險(xiǎn)紅利的分配方式二、變額人壽保險(xiǎn)（一）變額人壽保險(xiǎn)含義（二）變額人壽保險(xiǎn)的特點(diǎn)三、萬(wàn)能人壽保險(xiǎn)（一）萬(wàn)能人壽保險(xiǎn)的概念（二）特點(diǎn)1、繳費(fèi)方式靈活2、保險(xiǎn)金額可以按約定調(diào)整3、保險(xiǎn)單運(yùn)作透明（三）萬(wàn)能壽險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)四、變額萬(wàn)能人壽保險(xiǎn)（一）變額萬(wàn)能壽險(xiǎn)的概念、特點(diǎn)1、概念2、特點(diǎn)：（1）其遵循萬(wàn)能壽險(xiǎn)保費(fèi)繳納靈活性原則（2）其與變額壽險(xiǎn)相同，其資產(chǎn)保存在一個(gè)或幾個(gè)分立賬戶中（3）其投資是多種投資基金的組合。保單持有人可以在一定時(shí)期將其現(xiàn)金價(jià)值從一個(gè)賬戶轉(zhuǎn)至另一個(gè)賬戶。（4）其死亡給付與萬(wàn)能壽險(xiǎn)的方法相同（二）變額萬(wàn)能壽險(xiǎn)的分析教學(xué)重點(diǎn)難點(diǎn)：通過(guò)學(xué)習(xí)本章，使學(xué)生明確人壽保險(xiǎn)的概念、特征，掌握傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)的種類和內(nèi)容，明確現(xiàn)代人壽保險(xiǎn)的特點(diǎn)和主要險(xiǎn)種的承保范圍。熟練掌握人身保險(xiǎn)的特征與基本分類標(biāo)準(zhǔn)；傳統(tǒng)人身保險(xiǎn)的主要業(yè)務(wù)及其特點(diǎn)；現(xiàn)代人身保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)及其特點(diǎn)；年金保險(xiǎn)的主要分類及其基本規(guī)定。復(fù)習(xí)思考題一、名詞解釋人壽保險(xiǎn) 兩全保險(xiǎn) 年金保險(xiǎn) 分紅保險(xiǎn) 變額保險(xiǎn) 萬(wàn)能壽險(xiǎn) 變額萬(wàn)能壽險(xiǎn)二、思考討論1、簡(jiǎn)述人壽保險(xiǎn)的概念和特點(diǎn)。2、人壽保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)種類有哪些？3、簡(jiǎn)述普通人壽保險(xiǎn)主要產(chǎn)品的承保范圍。4、對(duì)比現(xiàn)代人壽保險(xiǎn)與傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)的責(zé)任范圍，它們有哪些主要區(qū)別？5、試比較變額人壽保險(xiǎn)、萬(wàn)能人壽保險(xiǎn)與變額萬(wàn)能人壽保險(xiǎn)的區(qū)別。第五章人身意外傷害保險(xiǎn)第一節(jié)人身意外傷害保險(xiǎn)概述一、意外傷害保險(xiǎn)的含義（一）意外傷害的含義（二）意外傷害的構(gòu)成1、意外2、傷害（二）意外傷害保險(xiǎn)的概念1、定義2、意外傷害保險(xiǎn)的要點(diǎn)二、意外傷害保險(xiǎn)的特點(diǎn)（一）人身意外傷害保險(xiǎn)與人壽保險(xiǎn)的區(qū)別（二）人身意外傷害保險(xiǎn)與人身傷害責(zé)任保險(xiǎn)的區(qū)別三、意外傷害保險(xiǎn)的分類（一）按照保險(xiǎn)對(duì)象不同可分為：1、個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)2.團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)（二）按保險(xiǎn)承保風(fēng)險(xiǎn)不同可以分為1、普通意外傷害保險(xiǎn)2、特種意外傷害保險(xiǎn)（三）按照實(shí)施方式不同可以分為1、法定意外傷害保險(xiǎn)2、自愿意外傷害保險(xiǎn)（四）按照保險(xiǎn)期限不同可分為：1、長(zhǎng)期意外傷害保險(xiǎn)2、短期意外傷害保險(xiǎn)（五）按照保險(xiǎn)承保的責(zé)任不同可分為1、意外傷害死亡殘疾保險(xiǎn)2、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)3、綜合性意外傷害保險(xiǎn)4、意外傷害失能收入損失保險(xiǎn)第二節(jié)人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任一、意外傷害保險(xiǎn)的可保風(fēng)險(xiǎn)（一）不可保意外傷害1、被保險(xiǎn)人在犯罪活動(dòng)中所受的意外傷害2、被保險(xiǎn)人在尋釁毆斗中所受的意外傷害3、被保險(xiǎn)人在酒醉、吸食毒品后發(fā)生的意外傷害4、被保險(xiǎn)人的自加傷害和自殺行為造成的意外傷害（二）特約保意外傷害1、戰(zhàn)爭(zhēng)造成的意外傷害2、被保險(xiǎn)人從事登山、跳傘、滑雪、江河漂流、賽車、拳擊、摔跤等劇烈的體育活動(dòng)或比賽中造成的意外傷害。3、核輻射造成的意外傷害。4、醫(yī)療事故造成的意外傷害。（三）一般可保意外傷害二、意外傷害保險(xiǎn)的承保項(xiàng)目（一）死亡保障。（二）殘疾保障三、意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任判定（一）意外傷害保險(xiǎn)的基本責(zé)任和派生責(zé)任（二）人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任構(gòu)成條件1、被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)遭受了意外傷害2、被保險(xiǎn)人在責(zé)任期限內(nèi)死亡或殘疾或支付了醫(yī)療費(fèi)用3、意外傷害是死亡或殘疾或支付醫(yī)療費(fèi)用的直接原因或近因第三節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金給付一、死亡保險(xiǎn)金的給付方式（一）死亡保險(xiǎn)金的給付方式 按照我國(guó)人身意外傷害保險(xiǎn)條款規(guī)定:死亡保險(xiǎn)金為保險(xiǎn)金額的100%（二）死亡保險(xiǎn)金給付的前提1、被保險(xiǎn)人因約定的意外事故而死亡2、死亡的時(shí)間必須在保險(xiǎn)期限或責(zé)任期限內(nèi)（三）死亡保險(xiǎn)金給付的注意事項(xiàng)二、殘疾保險(xiǎn)金的給付（一）殘疾保險(xiǎn)金的給付方式殘疾保險(xiǎn)金保險(xiǎn)金額殘疾程度百分率（二）殘疾保險(xiǎn)金給付的最高限額以保險(xiǎn)金額為限三、醫(yī)療保險(xiǎn)金的給付（一）醫(yī)療保險(xiǎn)金的給付方式（二）醫(yī)療保險(xiǎn)金的給付范圍（三）醫(yī)療費(fèi)用給付的注意事項(xiàng)第四節(jié)我國(guó)人身意外傷害保險(xiǎn)常見(jiàn)品種一、學(xué)生平安保險(xiǎn)二、個(gè)人人身意外傷害保險(xiǎn)三、旅客意外傷害保險(xiǎn)四、運(yùn)動(dòng)員團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)教學(xué)重點(diǎn)難點(diǎn)：通過(guò)本章教學(xué)，使學(xué)生了解我國(guó)目前意外傷害保險(xiǎn)常見(jiàn)品種的基本內(nèi)容，從而進(jìn)一步明確意外傷害保險(xiǎn)是我國(guó)人身保險(xiǎn)的三大險(xiǎn)種之一，加深對(duì)意外傷害保險(xiǎn)在整個(gè)社會(huì)生活中重要作用的理解。使學(xué)生在掌握人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上進(jìn)一步學(xué)習(xí)意外傷害保險(xiǎn)，明確人身意外傷害保險(xiǎn)的概念、特點(diǎn)和種類；理解和把握人身意外保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任判定、保險(xiǎn)金給付及其具體規(guī)定。熟練掌握人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任及保險(xiǎn)金的給付。復(fù)習(xí)思考題一、名詞解釋意外傷害 人身意外傷害保險(xiǎn) 責(zé)任期限 死亡 殘疾二、思考討論1、簡(jiǎn)述意外傷害的構(gòu)成條件。2、簡(jiǎn)述意外傷害保險(xiǎn)的特點(diǎn)、3、簡(jiǎn)述普通意外傷害保險(xiǎn)及特種意外傷害保險(xiǎn)的含義和特點(diǎn)。4、人身意外傷害保險(xiǎn)和人身傷害責(zé)任保險(xiǎn)的區(qū)別是什么？5、簡(jiǎn)述對(duì)人身意外傷害保險(xiǎn)可保風(fēng)險(xiǎn)的理解。6、簡(jiǎn)述人身意外傷害保險(xiǎn)的承保項(xiàng)目、保險(xiǎn)責(zé)任和給付方式。7、簡(jiǎn)述意外傷害保險(xiǎn)責(zé)任的判定。第六章 健康保險(xiǎn)第一節(jié) 健康保險(xiǎn)概述一、健康保險(xiǎn)的概念（一）定義（二）參加健康保險(xiǎn)的目的二、健康保險(xiǎn)的特點(diǎn)（一）健康保險(xiǎn)與人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)的共性（二）健康保險(xiǎn)與其他險(xiǎn)種的區(qū)別（三）健康保險(xiǎn)的承保管理方面（四）保險(xiǎn)金給付規(guī)定方面（五）健康保險(xiǎn)產(chǎn)品獨(dú)特性決定其在管理方面有特別的規(guī)定。三、健康保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)分類（一）按照保障內(nèi)容劃分為：1、疾病保險(xiǎn)2、醫(yī)療保險(xiǎn)3、失能收入損失保險(xiǎn)4、護(hù)理保險(xiǎn)（二）按照保險(xiǎn)期限劃分為：1、長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)2、短期健康保險(xiǎn)（三）按照投保方式劃分為：1、個(gè)人健康保險(xiǎn)2、團(tuán)體健康保險(xiǎn)（四）按照保險(xiǎn)金給付方式劃分為：1、定額給付型保險(xiǎn)2、實(shí)報(bào)實(shí)銷型保險(xiǎn)3、津貼給付型保險(xiǎn)（五）按照組織性質(zhì)劃分為：1、商業(yè)健康保險(xiǎn)2、社會(huì)健康保險(xiǎn)3、管理式醫(yī)療4、自保計(jì)劃（六）按續(xù)保方式劃分為：1、保證續(xù)保健康保險(xiǎn)2、非保證續(xù)保健康保險(xiǎn)四、健康保險(xiǎn)合同的特殊規(guī)定（一）責(zé)任期限（二）觀察期條款（三）等待期條款（四）猶豫期 （五）免賠額條款（六）共保比例條款（七）給付限額條款（八）連續(xù)有效條款第二節(jié) 醫(yī)療保險(xiǎn)一、醫(yī)療保險(xiǎn)的概念、種類（一）醫(yī)療保險(xiǎn)的概念（二）醫(yī)療保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)種類1、按照保險(xiǎn)金的給付性質(zhì)分為2、按照醫(yī)療保險(xiǎn)的保險(xiǎn)保障范圍分類3、按醫(yī)療保險(xiǎn)保障的內(nèi)容不同分為4、按照醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)投保對(duì)象分類二、醫(yī)療保險(xiǎn)的特點(diǎn)（一）醫(yī)療保險(xiǎn)的承保理賠管理（二）醫(yī)療保險(xiǎn)金給付方式（三）醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品管理具有原則性與靈活性結(jié)合的特色（四）醫(yī)療保險(xiǎn)的承保范圍與給付規(guī)定三、醫(yī)療保險(xiǎn)主要險(xiǎn)種的承保范圍與保險(xiǎn)金給付。（一）普通醫(yī)療保險(xiǎn)1、承保范圍2、特點(diǎn)3、保險(xiǎn)金給付方式（二）住院醫(yī)療保險(xiǎn)1、承保范圍2、目的3、特點(diǎn)（三）手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)1、承保范圍2、特點(diǎn)（四）高額醫(yī)療保險(xiǎn)1、保險(xiǎn)責(zé)任2、設(shè)計(jì)目的3、特點(diǎn)（五）門診醫(yī)療保險(xiǎn)1、保險(xiǎn)責(zé)任2、承保費(fèi)用3、特點(diǎn)（六）特種疾病醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)（七）綜合醫(yī)療保險(xiǎn)第三節(jié) 疾病保險(xiǎn)一、疾病保險(xiǎn)的概念、特點(diǎn)（一）疾病保險(xiǎn)的概念（二）疾病保險(xiǎn)的特點(diǎn)1、疾病保險(xiǎn)所承保的“疾病”首先應(yīng)符合健康保險(xiǎn)“疾病”的基本條件2、疾病保險(xiǎn)單是以特定的疾病為保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)、以特定的群體為保險(xiǎn)對(duì)象3、疾病保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金給付方式4、疾病保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限二、疾病保險(xiǎn)主要險(xiǎn)種的責(zé)任范圍及給付規(guī)定（一）重大疾病保險(xiǎn)的責(zé)任范圍1、重大疾病保險(xiǎn)的概念2、重大疾病保險(xiǎn)的特點(diǎn)3、重大疾病保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)分類4、重大疾病保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金給付方式（二）特種疾病保險(xiǎn)1、定義2、種類三、疾病保險(xiǎn)的不保危險(xiǎn)（一）被保險(xiǎn)人的自殺或犯罪行為（二）被保險(xiǎn)人或其受益人的故意欺騙行為（三）戰(zhàn)爭(zhēng)或軍事行動(dòng)、暴亂或武裝叛亂（四）先天性疾病及其手術(shù)（五）意外傷害引起的疾病或手術(shù)（六）在觀察期內(nèi)發(fā)生的疾病或手術(shù)（七）凡保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)未列明的疾病 第四節(jié) 失能收入損失保險(xiǎn)一、失能收入保險(xiǎn)的概念、特點(diǎn)（一）失能收入保險(xiǎn)的概念 健康保險(xiǎn)管理辦法第二條規(guī)定：“本辦法所稱失能收入損失保險(xiǎn)，是指以因保險(xiǎn)合同約定的疾病或者意外傷害導(dǎo)致工作能力喪失為給付保險(xiǎn)金條件，為被保險(xiǎn)人在一定時(shí)期內(nèi)收入減少或者中斷提供保障的保險(xiǎn)?！保ǘ┨攸c(diǎn)1、具有獨(dú)特的業(yè)務(wù)規(guī)定2、以被保險(xiǎn)人發(fā)生殘疾為給付條件3、導(dǎo)致被保險(xiǎn)人殘疾的原因必須是意外傷害或疾病4、保險(xiǎn)金給付金額的確定有固定給付和比例給付兩種5、保險(xiǎn)金給付方式有一次給付和分次給付6、保險(xiǎn)金給付有最高限額規(guī)定、免賠期規(guī)定7、在維護(hù)被保險(xiǎn)人利益方面有免繳保險(xiǎn)費(fèi)條款的規(guī)定8、保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定要考慮通貨膨脹的因素9、殘疾有特定的含義和標(biāo)準(zhǔn)二、失能收入損失保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)分類（一）根據(jù)導(dǎo)致殘疾的原因不同，可分為1、疾病收入損失保險(xiǎn)2、意外傷害收入損失保險(xiǎn)（二）根據(jù)給付期間的不同，可分為1、短期收入保障保險(xiǎn)2、長(zhǎng)期收入保障保險(xiǎn)（三）根據(jù)給付金額的確定不同，可分為1、按照給付金額額度是否固定，可分為比例給付法于固定金額給付法2、按照殘疾程度劃分，又可以分為全殘給付與部分殘疾給付。（四）按照保險(xiǎn)保障的目的不同，可分為1、工資收入損失保險(xiǎn)2、失能買斷保險(xiǎn)3、重要員工失能所得保險(xiǎn)三、失能收入損失保險(xiǎn)的責(zé)任范圍（一）殘疾（失能）的界定1、完全殘疾2、部分殘疾（二）保險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)及責(zé)任認(rèn)定1、該保險(xiǎn)承擔(dān)因意外傷害造成被保險(xiǎn)人身體殘疾或失能所產(chǎn)生的收入損失賠償責(zé)任。2、該保險(xiǎn)承擔(dān)因疾病造成被保險(xiǎn)人殘疾或失能所產(chǎn)生的收入損失。3、免責(zé)期規(guī)定（三）失能收入損失保險(xiǎn)的一般除外責(zé)任1、對(duì)于被保險(xiǎn)人因戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行動(dòng)和暴亂引起的殘疾或失能2、被保險(xiǎn)人故意自傷行為所致殘疾或失能3、主動(dòng)參加不法暴力行為所引起的殘疾或失能4、因酗酒、吸毒和自殺造成的傷殘5、在投保以前已患有的疾病引起的殘疾或失能，以及被保險(xiǎn)人有資格通過(guò)社會(huì)保險(xiǎn)或其他政府計(jì)劃獲得補(bǔ)償?shù)膿p傷或疾病造成的殘疾和失能等原因?qū)е卤槐ｋU(xiǎn)人殘疾的、保險(xiǎn)人不承擔(dān)保險(xiǎn)金給付責(zé)任。四、失能收入損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金給付（一）保險(xiǎn)金給付期間（二）失能收入損失保險(xiǎn)保險(xiǎn)金額的確定（三）失能收入損失保險(xiǎn)保險(xiǎn)金給付方法1、一次性給付2、分期給付3、豁免保費(fèi)條款4、通貨膨脹條款5、保單的可續(xù)保性第五節(jié) 護(hù)理保險(xiǎn)一、護(hù)理保險(xiǎn)的概念健康保險(xiǎn)管理辦法第二條規(guī)定：“本辦法所稱護(hù)理保險(xiǎn)，是指以因保險(xiǎn)合同約定的日常生活能力障礙引發(fā)護(hù)理需要為給付保險(xiǎn)金條件，為被保險(xiǎn)人的護(hù)理支出提供保障的保險(xiǎn)?！倍?、護(hù)理保險(xiǎn)的承保范圍（一）醫(yī)護(hù)人員看護(hù)（二）中度安養(yǎng)看護(hù)。（三）照顧式的看護(hù)三、護(hù)理保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金給付（一）長(zhǎng)期看護(hù)保險(xiǎn)的購(gòu)買者一般可以選擇現(xiàn)金津貼的支付方式（二）免責(zé)期（三）獲取給付的資格（四）抵御通貨膨脹的保障（五）保證可續(xù)保性（六）成本第六節(jié) 我國(guó)健康保險(xiǎn)常見(jiàn)品種一、附加住院費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)二、疾病保險(xiǎn)教學(xué)重點(diǎn)難點(diǎn)：通過(guò)本章教學(xué)，使學(xué)生掌握健康保險(xiǎn)的概念、特點(diǎn)、業(yè)務(wù)分類、熟悉健康保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種及其責(zé)任范圍，明確健康保險(xiǎn)合同的特殊條款規(guī)定。熟練掌握健康保險(xiǎn)合同的特殊條款；對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)承保標(biāo)準(zhǔn)的理解和掌握；厘定健康保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率主要應(yīng)考慮的因素。復(fù)習(xí)思考題一、名詞解釋健康保險(xiǎn) 疾病保險(xiǎn) 醫(yī)療保險(xiǎn) 失能收入損失保險(xiǎn) 護(hù)理保險(xiǎn) 觀察期 等待期二、思考討論1、健康保險(xiǎn)的主要特點(diǎn)是什么？如何對(duì)其業(yè)務(wù)進(jìn)行分類？2、健康保險(xiǎn)合同有哪些特殊條款？3、疾病保險(xiǎn)承保的“疾病”應(yīng)具備的基本條件是什么？4、護(hù)理保險(xiǎn)的主要承保內(nèi)容是什么？5、影響健康保險(xiǎn)費(fèi)率厘定的主要因素是哪些？6、失能收入損失保險(xiǎn)的全殘界定標(biāo)準(zhǔn)有哪幾種？第七章團(tuán)體人身保險(xiǎn) 第一節(jié)團(tuán)體人身保險(xiǎn)概述一、團(tuán)體人身保險(xiǎn)的產(chǎn)生和發(fā)展（一）團(tuán)體人身保險(xiǎn)的含義狹義的團(tuán)體人身保險(xiǎn)簡(jiǎn)稱“團(tuán)身險(xiǎn)”，是負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)因疾病死亡（首次投保有90天免責(zé)期）、因意外傷害死亡或殘疾的短期人身保險(xiǎn)，類似于團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)。廣義的團(tuán)體人身保險(xiǎn)簡(jiǎn)稱“團(tuán)險(xiǎn)”或“團(tuán)單”，通常是指以某團(tuán)體為投保人，以團(tuán)體內(nèi)的所有成員或部分成員作為被保險(xiǎn)人，用一張總的保險(xiǎn)單為上述人員提供人身保險(xiǎn)保障的保險(xiǎn)。（二）團(tuán)體人身保險(xiǎn)的產(chǎn)生和發(fā)展二、團(tuán)體人身保險(xiǎn)的特點(diǎn)（一）以團(tuán)體風(fēng)險(xiǎn)選擇代替?zhèn)€人風(fēng)險(xiǎn)選擇1、投保團(tuán)體的資格2、被保險(xiǎn)人的資格3、對(duì)投保人數(shù)的規(guī)定4、保險(xiǎn)金額的限制（二）以團(tuán)體保險(xiǎn)單代替?zhèn)€人保險(xiǎn)單（三）保險(xiǎn)費(fèi)率的特點(diǎn)1、費(fèi)率比個(gè)人保險(xiǎn)費(fèi)率低2、費(fèi)率采取手冊(cè)法與經(jīng)驗(yàn)法相結(jié)合 （四）團(tuán)體保險(xiǎn)計(jì)劃具有靈活性1、保險(xiǎn)金額確定和保險(xiǎn)費(fèi)交付方式可選擇性強(qiáng)2、保險(xiǎn)合同的內(nèi)容與形式相對(duì)靈活3、被保險(xiǎn)人可以變更三、團(tuán)體人身保險(xiǎn)的作用（一）提高企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力（二）有利于降低運(yùn)作成本，促進(jìn)財(cái)務(wù)穩(wěn)?。ㄈ┯欣谄髽I(yè)減輕稅負(fù)，形成良性的分配機(jī)制（四）提高員工的工作積極性和勞動(dòng)生產(chǎn)率（五）增強(qiáng)企業(yè)的凝聚力和向心力，提高領(lǐng)導(dǎo)威信 第二節(jié)團(tuán)體人身保險(xiǎn)的合同種類一、團(tuán)體人壽保險(xiǎn)（一）定義：是以團(tuán)體的方式投保定期或終身死亡保險(xiǎn)。（二）團(tuán)體定期人壽保險(xiǎn)1、定義：是一種以團(tuán)體為投保人，以團(tuán)體內(nèi)成員為被保險(xiǎn)人、以被保險(xiǎn)人的死亡為給付條件的定期人壽保險(xiǎn)，且保險(xiǎn)期限為一年，期滿后可以辦理續(xù)保2、投保范圍：3、保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、保險(xiǎn)期間、與定期死亡保險(xiǎn)4、被保險(xiǎn)人的變動(dòng)（二）團(tuán)體終身壽險(xiǎn)是以定期保險(xiǎn)為基本形式，搭配以個(gè)人長(zhǎng)期保險(xiǎn)的一種團(tuán)體壽險(xiǎn)。（三）團(tuán)體債權(quán)人壽險(xiǎn)是債權(quán)人為其當(dāng)前和將來(lái)的債務(wù)人購(gòu)買的一種保險(xiǎn)，由于其簽訂合同的基礎(chǔ)是債權(quán)人與債務(wù)人之間的信用關(guān)系，故又可將其稱為團(tuán)體信用人壽保險(xiǎn)。（四）團(tuán)體遺囑收入給付保險(xiǎn)是指當(dāng)參加該團(tuán)體保險(xiǎn)計(jì)劃的員工死亡之時(shí)，保險(xiǎn)公司可以以年金的方式向死者的家屬給付保險(xiǎn)金的一種團(tuán)體壽險(xiǎn)計(jì)劃。二、團(tuán)體年金保險(xiǎn)（一）定義：是以團(tuán)體方式投保的年金保險(xiǎn)。團(tuán)體年金保險(xiǎn)合同由團(tuán)體與保險(xiǎn)人簽訂，被保險(xiǎn)人只領(lǐng)取保險(xiǎn)憑證，保險(xiǎn)費(fèi)由團(tuán)體和被保險(xiǎn)人共同繳納或主要由團(tuán)體繳納。（二）團(tuán)體年金保險(xiǎn)種類1、團(tuán)體延期年金保險(xiǎn)。最古老的團(tuán)體年金形式。由團(tuán)體組織一次或每年按員工工資的一定比例繳存保費(fèi)至保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司對(duì)投保的每一個(gè)團(tuán)體分別建立一個(gè)賬戶，當(dāng)團(tuán)體中的成員生存至約定時(shí)間，保險(xiǎn)公司一次或每年按約定的金額給付保險(xiǎn)金。2、預(yù)存管理年金保險(xiǎn)投保的團(tuán)體每年向保險(xiǎn)公司繳納保險(xiǎn)費(fèi)，在該團(tuán)體的賬戶下形成一筆基金，這筆基金由保險(xiǎn)公司對(duì)其加以投資運(yùn)用并保證其收益不低于某一約定的利息。當(dāng)該團(tuán)體的某個(gè)員工退休時(shí)，從基金中劃出一定比例作為其躉繳保險(xiǎn)費(fèi)，為該員工投保個(gè)人即期終身年金保險(xiǎn)。3、團(tuán)體分紅年金保險(xiǎn)團(tuán)體在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)與保險(xiǎn)人約定，投保人所繳納的保險(xiǎn)費(fèi)扣除管理費(fèi)后計(jì)入繳費(fèi)賬戶，保險(xiǎn)人對(duì)其進(jìn)行投資，當(dāng)賬戶的投資出現(xiàn)盈利時(shí)，保單所有人享有紅利的處分權(quán)。4、團(tuán)體投資年金保險(xiǎn)投保團(tuán)體在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)與保險(xiǎn)人約定，投保人所繳納的保險(xiǎn)費(fèi)扣除營(yíng)業(yè)費(fèi)用后記入投資賬戶，保險(xiǎn)人對(duì)其進(jìn)行投資，保險(xiǎn)人對(duì)投資收益率不作任何保證，把所有投資風(fēng)險(xiǎn)都轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)單所有人。三、團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)（一）概念簡(jiǎn)稱團(tuán)意險(xiǎn)，是以團(tuán)體方式投保人身意外傷害保險(xiǎn)，對(duì)被保險(xiǎn)人因意外事故而導(dǎo)致死亡、殘疾給付全部或部分保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。（二）團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)的常見(jiàn)險(xiǎn)種1、學(xué)生、幼兒平安保險(xiǎn)2、建筑工程團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)3、執(zhí)法人員團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)4、旅游意外傷害保險(xiǎn)四、團(tuán)體健康保險(xiǎn)（一）團(tuán)體健康保險(xiǎn)的概念以各種社會(huì)團(tuán)體為投保人、對(duì)被保險(xiǎn)人因意外事故或疾病而住院治療所花費(fèi)的必要的合理的醫(yī)療費(fèi)用按照約定給付保險(xiǎn)金的團(tuán)體保險(xiǎn)。（二）團(tuán)體健康保險(xiǎn)的常見(jiàn)險(xiǎn)種1、醫(yī)療費(fèi)用型2、疾病手術(shù)型3、收入保障型 第三節(jié)團(tuán)體人身保險(xiǎn)方案設(shè)計(jì)一、團(tuán)體人身保險(xiǎn)方案設(shè)計(jì)的內(nèi)容（一）綜合型保險(xiǎn)產(chǎn)品是指保險(xiǎn)公司研發(fā)人員將保險(xiǎn)責(zé)任單一的幾個(gè)險(xiǎn)種，按照主險(xiǎn)、附加險(xiǎn)的形式組合起來(lái)，或者進(jìn)行一些保險(xiǎn)責(zé)任的擴(kuò)展，形成一個(gè)新的保險(xiǎn)產(chǎn)品，推向市場(chǎng)。（二）團(tuán)體人身保險(xiǎn)計(jì)劃書二、設(shè)計(jì)團(tuán)體人身保險(xiǎn)方案的必要性（一）團(tuán)體人身險(xiǎn)較強(qiáng)的專業(yè)性決定對(duì)于團(tuán)體人身險(xiǎn)投保必須通過(guò)專業(yè)設(shè)計(jì)（二）團(tuán)體人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)對(duì)象的廣泛性、特殊性決定團(tuán)體人身險(xiǎn)投保必須通過(guò)專業(yè)設(shè)計(jì)（三）團(tuán)體保險(xiǎn)方案設(shè)計(jì)工作本身的特點(diǎn)決定團(tuán)體人身險(xiǎn)投保必須通過(guò)專業(yè)設(shè)計(jì)三、團(tuán)體保險(xiǎn)方案的設(shè)計(jì)方法（一）設(shè)計(jì)團(tuán)體保險(xiǎn)方案應(yīng)遵循的原則1、滿足需求原則2、因地制宜原則3、多方效益原則（二）團(tuán)體保險(xiǎn)方案的要素1、保險(xiǎn)方案的標(biāo)題2、壽險(xiǎn)公司簡(jiǎn)介3、團(tuán)體風(fēng)險(xiǎn)狀況分析4、保險(xiǎn)產(chǎn)品組合方案5、投保事宜四、在團(tuán)體保險(xiǎn)實(shí)務(wù)操作中應(yīng)注意的幾個(gè)問(wèn)題（一）如實(shí)告知（二）受益人指定（三）業(yè)務(wù)拓展（四）業(yè)務(wù)核保重點(diǎn)放在展業(yè)人員核保上教學(xué)重點(diǎn)難點(diǎn)：通過(guò)學(xué)習(xí)本章，學(xué)生應(yīng)明確團(tuán)體人身保險(xiǎn)的概念、特點(diǎn)和業(yè)務(wù)分類，掌握?qǐng)F(tuán)體人身保險(xiǎn)的主要業(yè)務(wù)規(guī)定，能夠綜合運(yùn)用所學(xué)人身保險(xiǎn)知識(shí)設(shè)計(jì)團(tuán)體人身保險(xiǎn)保障計(jì)劃。熟練掌握?qǐng)F(tuán)體人身保險(xiǎn)的特點(diǎn)；團(tuán)體人身保險(xiǎn)條款組合；團(tuán)體人身保險(xiǎn)計(jì)劃書的設(shè)計(jì)。復(fù)習(xí)思考題：一、名詞解釋團(tuán)體人身保險(xiǎn) 團(tuán)體人壽保險(xiǎn) 團(tuán)體年金保險(xiǎn) 團(tuán)體定期人壽保險(xiǎn) 團(tuán)體萬(wàn)能壽險(xiǎn)二、思考討論1、團(tuán)體人身保險(xiǎn)與個(gè)人保險(xiǎn)相比有哪些特點(diǎn)？2、在設(shè)計(jì)團(tuán)體保險(xiǎn)保障計(jì)劃時(shí)主要應(yīng)遵循哪些原則？3、團(tuán)體保險(xiǎn)中受益人的指定應(yīng)注意哪些問(wèn)題？4、在團(tuán)體保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，“如實(shí)告知”應(yīng)怎樣掌握？5、團(tuán)體保險(xiǎn)的核保有哪些做法和特點(diǎn)？ 第八章 人身保險(xiǎn)的承保與核保 第一節(jié) 人身保險(xiǎn)承保一、人身保險(xiǎn)承保的概念廣義的人身保險(xiǎn)承保是指包括業(yè)務(wù)拓展（展業(yè)）、業(yè)務(wù)選擇（核保）、收取保費(fèi)、簽發(fā)保單等在內(nèi)的系列工作的過(guò)程。二、人身保險(xiǎn)的承保流程（一）新保業(yè)務(wù)流程的定義是指投保人向保險(xiǎn)人發(fā)出要約直至締結(jié)保險(xiǎn)合同的全過(guò)程，具體為業(yè)務(wù)員向保險(xiǎn)公司柜臺(tái)交送投保資料，保險(xiǎn)公司在接收投保資料后，對(duì)其進(jìn)行初審、錄入和核保直至保險(xiǎn)合同的繕制、清分與寄送等一系列運(yùn)作過(guò)程。（二）新保業(yè)務(wù)流程的步驟1、接單初審2、預(yù)收錄入 3、專業(yè)核保4、繕制保單5、遞送保單6、整理歸檔 第二節(jié) 人身保險(xiǎn)的核保一、核保概述（一）核保的概念 是指保險(xiǎn)人對(duì)新業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估、鑒定，以決定是否承保，如果決定承保，則須進(jìn)一步確定其保險(xiǎn)費(fèi)率的工作過(guò)程。（二）核保的原則1、保證客戶的公平性2、防止逆選擇3、保證公司的盈利4、方便代理人的銷售（三）核保人員二、人身保險(xiǎn)的承保流程（一）健康因素1、年齡2、性別3、體格4、身體現(xiàn)癥5、既往病史6、家庭病史（二）財(cái)務(wù)因素1、現(xiàn)行收入2、保費(fèi)支付能力3、已生效保單（三）其他因素1、職業(yè)和工作、居住環(huán)境2、生活習(xí)慣3、道德品質(zhì)三、核保資料（一）投保單1、投保單2、投保單的構(gòu)成3、投保單的填寫要求（二）體檢報(bào)告書：包括的內(nèi)容1、被保險(xiǎn)人對(duì)體檢醫(yī)師的書面健康陳述2、醫(yī)師對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行體檢結(jié)果的記載3、體檢醫(yī)師對(duì)被保險(xiǎn)人的綜合健康評(píng)價(jià)（三）代理人報(bào)告（四）病歷報(bào)告書（五）生存調(diào)查報(bào)告（六）壽險(xiǎn)同業(yè)健康信息中心四、核保的流程（一）業(yè)務(wù)員的風(fēng)險(xiǎn)選擇1、面晤2、觀察3、詢問(wèn)4、報(bào)告（二）業(yè)務(wù)內(nèi)勤初審（三）電腦核保（四）核保人員核保1、醫(yī)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)選擇2、生存調(diào)查3、核保處理方法4、向客戶通報(bào)核保結(jié)論 第三節(jié) 人身保險(xiǎn)的再保險(xiǎn)一、再保險(xiǎn)的概念和作用（一）再保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)的再保險(xiǎn)1、再保險(xiǎn)2、人身保險(xiǎn)再保險(xiǎn)（二）人身保險(xiǎn)再保險(xiǎn)的意義1、進(jìn)一步分散風(fēng)險(xiǎn)，保證業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性2、擴(kuò)大承保能力，獲取技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)支持3、減少準(zhǔn)備金提存，緩解新單初始費(fèi)用4、有利于次標(biāo)準(zhǔn)體業(yè)務(wù)的承保二、人身保險(xiǎn)再保險(xiǎn)的規(guī)劃（一）自留額1、定義：是指原保險(xiǎn)人就其所承保的業(yè)務(wù)，對(duì)每一危險(xiǎn)單位所能自行承擔(dān)的責(zé)任限額。2、確定自留額應(yīng)考慮的因素有：（二）再保險(xiǎn)計(jì)劃1、每年續(xù)保定期計(jì)劃2、共同保險(xiǎn)3、修正共同保險(xiǎn)4、超過(guò)賠款再保險(xiǎn)計(jì)劃教學(xué)重點(diǎn)難點(diǎn)：通過(guò)本章教學(xué)，使學(xué)生明確人身保險(xiǎn)承保與核保的概念、區(qū)別，了解人身保險(xiǎn)再保險(xiǎn)的概念和安排方式，掌握業(yè)務(wù)處理流程及主要保險(xiǎn)單證的填寫方法，熟悉和掌握人身保險(xiǎn)的核保流程，人身保險(xiǎn)的承保與核保的區(qū)別；熟練掌握人身保險(xiǎn)的核保流程與操作要領(lǐng)，人身保險(xiǎn)核保時(shí)主要應(yīng)考慮的因素。復(fù)習(xí)思考題：一、 名詞解釋核保 風(fēng)險(xiǎn)保額 累計(jì)風(fēng)險(xiǎn)保額 高額保件 生存調(diào)查 人身保險(xiǎn)再保險(xiǎn)二、思考討論題1、人身保險(xiǎn)新單業(yè)務(wù)承保的流程是怎樣的？2、人身保險(xiǎn)核保的流程是怎樣的？3、核保的原則有哪些？4、在人身保險(xiǎn)核保中應(yīng)考慮哪些風(fēng)險(xiǎn)因素？5、簡(jiǎn)述人身保險(xiǎn)的核保處理方法6、人身保險(xiǎn)確定自留額時(shí)主要應(yīng)考慮哪些因素？第九章 人身保險(xiǎn)的理賠第一節(jié) 人身保險(xiǎn)理賠概述一、 人身保險(xiǎn)索賠、理賠的概念（一）人身保險(xiǎn)索賠、理賠的概念1、保險(xiǎn)索賠：2、保險(xiǎn)理賠：（二）保險(xiǎn)索賠與理賠的法律規(guī)定二、人身保險(xiǎn)理賠的意義與原則（一）人身保險(xiǎn)理賠的意義 1、通過(guò)保險(xiǎn)理賠實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)保障，有利于安定人民生活2、保險(xiǎn)理賠是檢驗(yàn)承保質(zhì)量的重要環(huán)節(jié) （二）人身保險(xiǎn)理賠的基本原則1、效率原則2、從實(shí)原則3、回避原則三、人身保險(xiǎn)理賠機(jī)構(gòu)（一）人身保險(xiǎn)理賠的組織框架1、按產(chǎn)品類型設(shè)立2、按保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)分布設(shè)立（二）理賠管理模式1、行政管理模式2、理賠專業(yè)管理模式第二節(jié) 人身保險(xiǎn)理賠的流程一、人身保險(xiǎn)理賠的流程（一）報(bào)案（二）立案（三）調(diào)查（四）審核（五）給付（或拒付）二、人身保險(xiǎn)理賠的內(nèi)容（一）報(bào)案處理1、報(bào)案方式2、報(bào)案的時(shí)間要求3、報(bào)案階段的主要工作：見(jiàn)書287頁(yè)4、報(bào)案處理工作應(yīng)注意的事項(xiàng)：見(jiàn)書288頁(yè)（二）立案處理1、立案索賠應(yīng)提供的資料：見(jiàn)書288頁(yè)2、立案階段審核的內(nèi)容：見(jiàn)書289頁(yè)3、準(zhǔn)予立案案件應(yīng)具備的條件：見(jiàn)書289頁(yè)4、不予立案的案件：見(jiàn)書289頁(yè)（三）理賠調(diào)查1、需要理賠調(diào)查的案件特征2、理賠調(diào)查的范圍和信息來(lái)源3、理賠調(diào)查工作應(yīng)注意的事項(xiàng)（四）結(jié)案處理1、作出適當(dāng)?shù)睦碣r結(jié)論2、結(jié)案報(bào)告的撰寫3、保險(xiǎn)金額的計(jì)算4、確定保險(xiǎn)金額領(lǐng)取人5、案卷審批6、履行給付（五）案卷歸檔處理1、根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)將理賠案卷進(jìn)行分類2、進(jìn)行理賠資料的整理及裝訂第三節(jié) 人身保險(xiǎn)欺詐與防范一、人身保險(xiǎn)欺詐的主要表現(xiàn)（一）投保方的欺詐表現(xiàn)1、制造保險(xiǎn)事故2、編造虛假保險(xiǎn)事故的近因3、夸大損失4、偽造資料、偽造投保和出險(xiǎn)時(shí)間5、故意隱瞞6、不具有保險(xiǎn)利益（二）保險(xiǎn)人的欺詐表現(xiàn)（三）保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的欺詐表現(xiàn)二、人身保險(xiǎn)欺詐產(chǎn)生的原因及社會(huì)基礎(chǔ)（一）社會(huì)方面的原因1、社會(huì)環(huán)境：是指行為人社會(huì)道德意識(shí)的變化，是保險(xiǎn)欺詐產(chǎn)生的首要原因。2、公眾的態(tài)度（二）投保方的原因（三）保險(xiǎn)公司的原因1、保險(xiǎn)公司不夠重視2、保險(xiǎn)公司管理不完善3、理賠程序欠科學(xué)，制度執(zhí)行不力4、理賠人員素質(zhì)有待提高三、人身保險(xiǎn)欺詐防范的措施（一）保險(xiǎn)公司采取的防范措施1、端正經(jīng)營(yíng)思想，防范保險(xiǎn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)。2、加強(qiáng)核保階段的風(fēng)險(xiǎn)控制。3、完善理賠階段的風(fēng)險(xiǎn)控制（二）保險(xiǎn)行業(yè)的對(duì)策1、加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)的宣傳2、建立行業(yè)間的欺詐案件中心3、建立投保人、被保險(xiǎn)人、受益人和保險(xiǎn)代理人的信用檔案，以利于行業(yè)內(nèi)部監(jiān)督，同時(shí)為建立全社會(huì)的信用制度提供幫助。第四節(jié) 人身保險(xiǎn)客戶服務(wù)一、人身保險(xiǎn)客戶服務(wù)概述（一）人身保險(xiǎn)客戶服務(wù)的概念人身保險(xiǎn)客戶是指那些現(xiàn)實(shí)和潛在的壽險(xiǎn)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品的消費(fèi)者。（二）人身保險(xiǎn)客戶服務(wù)的意義1、客戶服務(wù)是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的需要2、客戶服務(wù)是滿足消費(fèi)者維權(quán)意識(shí)提高的需要3、客戶服務(wù)是實(shí)施顧客忠誠(chéng)戰(zhàn)略的基礎(chǔ)4、客戶服務(wù)是壽險(xiǎn)公司形成核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要手段二、人身保險(xiǎn)客戶服務(wù)的內(nèi)容（一）人身保險(xiǎn)的售前服務(wù)1、售前服務(wù)的定義2、人身保險(xiǎn)售前服務(wù)的形式（二）人身保險(xiǎn)售中服務(wù)（三）人身保險(xiǎn)售后服務(wù)1、定義：是指在客戶簽單后保險(xiǎn)人為客戶提供的一系列服務(wù)。2、人身保險(xiǎn)售后服務(wù)的內(nèi)容教學(xué)重點(diǎn)難點(diǎn)： 通過(guò)本章的學(xué)習(xí)，應(yīng)使學(xué)生掌握人身保險(xiǎn)理賠的概念和原則、熟練掌握人身保險(xiǎn)；理賠的流程和內(nèi)容，深刻認(rèn)識(shí)人身保險(xiǎn)欺詐產(chǎn)生的原因及應(yīng)采取的防范措施，明確人身保險(xiǎn)客戶服務(wù)的重要性和內(nèi)容。復(fù)習(xí)思考題：一、 名詞解釋人身保險(xiǎn)索賠 人身保險(xiǎn)理賠 效率原則 保險(xiǎn)欺詐 人身保險(xiǎn)客戶服務(wù)二、思考討論題1、人身保險(xiǎn)理賠的原則有哪些？2、關(guān)于理賠實(shí)效有哪些法律規(guī)定？這些規(guī)定對(duì)保險(xiǎn)人和客戶有什么意義？3、簡(jiǎn)述人身保險(xiǎn)理賠的流程，并說(shuō)明哪個(gè)環(huán)節(jié)是重點(diǎn)，哪個(gè)環(huán)節(jié)是難點(diǎn)。4、人身保險(xiǎn)欺詐的主要表現(xiàn)有哪些？5、人身保險(xiǎn)客戶服務(wù)的內(nèi)容有哪些？6、人身保險(xiǎn)售后服務(wù)的內(nèi)容有哪些？第十章 人身保險(xiǎn)投資第一節(jié) 人身保險(xiǎn)投資概述一、人身保險(xiǎn)投資的必要性及其意義（一）人身保險(xiǎn)投資的定義（二）人身保險(xiǎn)投資的必要性1、在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，資金具有保值、增值的內(nèi)在要求。而保險(xiǎn)投資，就是實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)資金這種內(nèi)在要求的一種資金運(yùn)動(dòng)形式。2、在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)中，通貨膨脹造成的貨幣貶值幾乎是一種普遍現(xiàn)象。3、保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，通過(guò)加大保險(xiǎn)投資力度，提高保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)效益，才能增強(qiáng)保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。（三）人身保險(xiǎn)投資的意義1、增強(qiáng)壽險(xiǎn)公司的償付能力2、增強(qiáng)壽險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)能力3、提高保險(xiǎn)基金的社會(huì)效益二、人身保險(xiǎn)投資的資金來(lái)源（一）資本金（二）保證金（三）各種人身保險(xiǎn)準(zhǔn)備金1、人身保險(xiǎn)準(zhǔn)備金的概念2、人身保險(xiǎn)準(zhǔn)備金的構(gòu)成（四）留存收益1、資本公積和盈余公積。2、總準(zhǔn)備金3、未分配利潤(rùn)（五）保險(xiǎn)保障基金三、人身保險(xiǎn)投資的原則（一）安全性原則（二）流動(dòng)性原則（三）收益性原則（四）多樣性原則（五）社會(huì)性原則第二節(jié) 人身保險(xiǎn)投資的形式及組合一、世界各國(guó)壽險(xiǎn)投資的一般形式（一）銀行存款（二）有價(jià)證券1、債券2、股票3、證券投資基金（三）貸款1、抵押貸款：2、流動(dòng)資金貸款3、技術(shù)改造項(xiàng)目貸款4、保單質(zhì)押貸款（四）不動(dòng)