中級銀行從業(yè)資格證《銀行管理》全真模擬考試試卷A卷 附解析.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準(zhǔn)考證號 密.封線內(nèi).不. 準(zhǔn)答. 題 中級銀行從業(yè)資格證銀行管理全真模擬考試試卷A卷 附解析考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模（ ），提供的信貸產(chǎn)品（ ）A、很大；較少B、較大；很多C、很??；較少D、較??；很多2、存款業(yè)務(wù)是屬于商業(yè)銀行的（ ）A、中間業(yè)務(wù)B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)C、負債業(yè)務(wù)D、其他業(yè)務(wù)3、（ ）策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。A、分層營銷B、交叉營銷C、大眾營銷D、情感營銷4、以下不屬于銀行業(yè)消費者權(quán)益保護主要內(nèi)容的是（ ）A、為消費者提供規(guī)范服務(wù)B、履行信息披露要求C、做好消費者信息管理D、遵守相關(guān)法律5、信用風(fēng)險可以按（ ）等方式進行分類。A、風(fēng)險能否分散、發(fā)生的形式、風(fēng)險特征的暴露與引起風(fēng)險主體的不同B、產(chǎn)生的原因、發(fā)生的形式、風(fēng)險特征的暴露與引起風(fēng)險主體的不同C、風(fēng)險能否分散、發(fā)生的形式、風(fēng)險標(biāo)的D、產(chǎn)生的原因、發(fā)生的形式、風(fēng)險標(biāo)的6、風(fēng)險評估是一個動態(tài)過程，每個監(jiān)管周期至少要對銀行業(yè)金融機構(gòu)法人進行（ ）整體風(fēng)險評估。A、一次B、兩次C、三次D、四次7、債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信任質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性屬于（ ）A、合規(guī)風(fēng)險B、信用風(fēng)險C、操作風(fēng)險D、市場風(fēng)險8、宋體（ ）有利于中央銀行有效調(diào)節(jié)市場短期資金供給，熨平突發(fā)性、臨時性因素導(dǎo)致的市場資金供求大幅波動，促進金融市場平穩(wěn)運行。A、短期流動性調(diào)節(jié)工具（SLO）B、常備借貸便利（SLF）C、中期借貸便利（MLF）D、抵押補充貸款（PSL）9、抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)物權(quán)法，下列說法正確的是（ ）A、債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財產(chǎn)B、債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先求償C、抵押須將財產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償D、抵押財產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有銀行業(yè)從業(yè)資格考試真題10、（ ）是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構(gòu)。A、財務(wù)公司B、證券公司C、期貨公司D、保險公司11、狹義的金融創(chuàng)新是指（ ）的金融創(chuàng)新，主要是指由于金融管制的放松而引發(fā)的一系列金融業(yè)務(wù)和金融工具的創(chuàng)新。A、微觀金融主體B、宏觀金融主體C、個別金融主體D、大型金融主體12、銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和（ ）兩個方面。A、目標(biāo)定位B、銀行形象定位C、企業(yè)性質(zhì)定位D、市場營銷方式定位13、根據(jù)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引，下列不屬于董事會的合規(guī)管理職責(zé)的是（ ）A、審議批準(zhǔn)高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決B、審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施C、任命合規(guī)負責(zé)人，并確保合規(guī)負責(zé)人的獨立性D、授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會，審計委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理進行日常監(jiān)督14、根據(jù)信托公司管理辦法，信托公司固有投資業(yè)務(wù)不可開展的投資類型是（ ）A、實業(yè)投資B、自用固定資產(chǎn)投資C、金融產(chǎn)品投資D、金融類公司股權(quán)投資15、對于（ ）方來說，在交易所回購交易開始時，其申報買賣部位為買入。A、以券融資B、以券融券C、以資融券D、以資融資16、在國際結(jié)算的幾種方式中，屬于順匯的是（ ）A、銀行保函B、托收C、信用證D、匯款17、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會計年度終了（ ）個月內(nèi)，按照銀監(jiān)會的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營業(yè)績和審計報告。銀行從業(yè)資格總題庫A、1B、3C、4D、618、宋體某銀行的核心資本為100億人民幣，附屬資本為50億人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則資本充足率為（ ）A、10%B、8%C、6.7%D、3.3%19、下列貸款不能歸為關(guān)注類的是（ ）A、同一借款人對其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良B、借新還舊C、借款人以分立形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金尚未逾期D、重組后的貸款仍然逾期20、中國銀行業(yè)金融機構(gòu)企業(yè)社會責(zé)任指引從（ ）三個方面對銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)該履行的企業(yè)社會責(zé)任進行了闡述，并對銀行業(yè)金融機構(gòu)履行企業(yè)社會責(zé)任的管理機制和制度提出了建議。A、經(jīng)濟責(zé)任、社會責(zé)任、環(huán)境責(zé)任B、法律責(zé)任、社會責(zé)任、環(huán)境責(zé)任C、經(jīng)濟責(zé)任、社會責(zé)任、道德責(zé)任D、經(jīng)濟責(zé)任、環(huán)境責(zé)任、文化建設(shè)責(zé)任21、三大類審計不包括（ ）A、外部審計B、內(nèi)部審計C、獨立審計D、政府審計22、下列政策不屬于擴張性財政政策的是（ ）A、財政支出規(guī)模的擴大B、提高稅率，增加稅收C、在財政支出規(guī)模不變的情況下，擴大社會總需求D、增加民間的可支配收入23、下列不屬于非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序的是（ ）A、制定監(jiān)管計劃B、日常監(jiān)測分析C、資產(chǎn)評估D、現(xiàn)場檢查聯(lián)動24、（ ）是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款。A、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款B、向汽車購買者發(fā)放汽車貸款C、向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款25、（ ）商業(yè)銀行考評體系中的核心指標(biāo)。A、經(jīng)濟資本B、經(jīng)濟增加值C、資本預(yù)期收益率D、稅后凈利潤26、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)認真遵循（ ）的原則，采用科學(xué)、合理的方法對存款人進行風(fēng)險評級，根據(jù)存款人身份信息核驗方式及風(fēng)險等級，審慎確定銀行賬戶功能、支付渠道和支付限額，并進行分類管理和動態(tài)管理。A、了解你的客戶B、認識你的客戶C、審查你的客戶D、檢查你的客戶27、金融會計具有（ ）兩項主要功能。A、核算和監(jiān)督B、核算和經(jīng)營管理C、監(jiān)督與管理D、經(jīng)營核算與監(jiān)督28、下列不屬于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的是（ ）A、同業(yè)代付B、同業(yè)拆借C、保理融資D、買入返售29、宋體對銀行業(yè)金融機構(gòu)審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起（ ）日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不能批準(zhǔn)的書面決定。A、20B、30C、45D、6030、貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于（ ）A、德國B、美國C、意大利D、英國31、下列選項中，不符合銀行同業(yè)代付業(yè)務(wù)要求的是（ ）A、根據(jù)在該項業(yè)務(wù)中權(quán)利義務(wù)關(guān)系的實質(zhì)進行會計核算B、加強貸款三查，管控信用風(fēng)險C、將資金拆給委托行后由委托行自付D、將代付同業(yè)款項全額納入對同業(yè)機構(gòu)的統(tǒng)一授信管理32、以下（ ）不屬于商業(yè)銀行績效考評的基本要素。A、評價目標(biāo)B、評價標(biāo)準(zhǔn)C、評價對象D、評價監(jiān)督33、（ ）是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設(shè)備、以及用于滿足個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。A、個人住房貸款B、個人消費貸款C、個人經(jīng)營類貸款D、自營性個人住房貸款34、以下各項，（ ）不是政策性銀行。A、中國人民銀行B、國家開發(fā)銀行C、中國進出口銀行D、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行35、中央銀行在公開市場上買賣有價證券，將直接影響（ ），從而影響貨幣供應(yīng)量。A、商業(yè)銀行法定準(zhǔn)備金B(yǎng)、商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金C、中央銀行再貼現(xiàn)D、中央銀行再貸款36、中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限可以為（ ）A、1年C、3年B、2年D、4年E、5年37、銀行內(nèi)部審計主要的審計方法是（ ）A、現(xiàn)場審計與自行查核B、現(xiàn)場走訪與自行查核C、現(xiàn)場審計與現(xiàn)場走訪D、現(xiàn)場審計與非現(xiàn)場審計38、金融會計具有（ ）兩項主要功能。A、核算和監(jiān)督B、核算和經(jīng)營管理C、監(jiān)督與管理D、經(jīng)營核算與監(jiān)督39、下列選項中，不符合銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)要求的是（ ）A、由法人總部建立或指定專營部門負責(zé)經(jīng)營B、商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門對可以通過金融交易市場進行電子化交易的同業(yè)業(yè)務(wù)，可以委托其他部門或分支機構(gòu)辦理C、由法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門進行集中統(tǒng)一授權(quán)D、同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門不得進行轉(zhuǎn)授權(quán)40、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在（ ）要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本。A、最低資本B、儲備資本和逆周期資本C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本D、核心資本41、重大聲譽事件發(fā)生后（ ）內(nèi)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或其派出機構(gòu)報告有關(guān)情況。A、12小時B、24小時C、36小時D、72小時42、資本市場是指（ ）A、短期市場B、一級市場C、發(fā)行市場D、長期市場43、前進機械廠購買一批設(shè)備急需資金500萬元向甲商業(yè)銀行申請貸款，并請市第三人民醫(yī)院提供保證，并按照法律規(guī)定該醫(yī)院（ ）A、銀行同意即可擔(dān)保B、可以擔(dān)保C、不能擔(dān)保D、如有足夠清償能力即可44、對于與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應(yīng)采用（ ）方式支付貸款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、對沖45、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在（ ）要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本。A、最低資本B、儲備資本和逆周期資本C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本D、核心資本46、下列商業(yè)銀行金融創(chuàng)新行為中，違反商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指導(dǎo)的是（ ）A、創(chuàng)新中保證成本能夠比較準(zhǔn)確的核算B、保證風(fēng)險可控C、以銀行利潤最大化為中心D、遵守相關(guān)法律規(guī)定進行創(chuàng)新47、債券投資的（ ）是指由于通貨膨脹的發(fā)生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢的實際購買力越來越低，甚至有可能低于原來投資金額的購買力。A、信用風(fēng)險B、利率風(fēng)險C、購買力風(fēng)險D、流動性風(fēng)險48、債券投資的（ ）不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購買價格和出售價格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了債券投資的實際收益率。A、名義收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率49、現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個層次，其中M1表示（ ）A、廣義貨幣B、狹義貨幣C、基礎(chǔ)貨幣D、準(zhǔn)貨幣50、風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動（ ）的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。A、正相關(guān)B、負相關(guān)C、同等D、不相關(guān)51、下列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責(zé)的是（ ）A、對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理B、維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行C、對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事長和高級管理人員實行任職資格管理D、負責(zé)國有重點銀行業(yè)金融監(jiān)事會的日常管理工作52、銀行業(yè)金融機構(gòu)要想提升競爭力、構(gòu)筑良好品牌優(yōu)勢的有效途徑，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，在追求利益的同時，還應(yīng)當(dāng)遵守善業(yè)道德和履行（ ）A、職業(yè)道德B、社會責(zé)任C、專業(yè)技能D、企業(yè)文化53、現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標(biāo)是（ ）A、基礎(chǔ)貨幣B、貨幣供應(yīng)量C、利率D、信貸54、優(yōu)化資產(chǎn)負債品種結(jié)構(gòu)的原則就是要發(fā)展（ ）的業(yè)務(wù)。A、收益高、風(fēng)險低B、收益高、風(fēng)險高C、收益低、風(fēng)險低D、收益低、風(fēng)險高55、商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，以下不屬于非零售風(fēng)險暴露的是（ ）A、主權(quán)暴露風(fēng)險B、公司風(fēng)險暴露C、股權(quán)風(fēng)險暴露D、金融機構(gòu)風(fēng)險暴露56、監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級管理人員，要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項進行說明，這種監(jiān)管方式是（ ）A、市場準(zhǔn)入C、非現(xiàn)場監(jiān)管B、監(jiān)管談話D、現(xiàn)場檢查57、關(guān)于同業(yè)拆借說法不正確的是（ ）A、同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機構(gòu)之間的資金融通行為B、為規(guī)避風(fēng)險，同業(yè)拆借一般要求擔(dān)保C、同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準(zhǔn)備金，降低了銀行的籌資成本D、同業(yè)拆借資金只能作短期的用途58、金融工作的三大任務(wù)，不包括（ ）A、服務(wù)實體經(jīng)濟B、深化金融改革C、加強制度建設(shè)D、防控金融風(fēng)險59、金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過資本凈額的（ ）A、20B、50C、80D、10060、銀監(jiān)會的監(jiān)管措施不包括（ ）A、要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告B、實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料C、對金融機構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進行考試審查核準(zhǔn)D、與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項做出說明61、（ ）是一個經(jīng)濟體中資金流動的基本框架，由金融市場、金融機構(gòu)和其他要素組成。A、金融市場B、金融體系C、金融工具D、金融中介62、重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會審查后，提交（ ）批準(zhǔn)，并在批準(zhǔn)后10日內(nèi)報告監(jiān)事會以及銀保監(jiān)會。A、股東大會B、董事會C、監(jiān)事會D、風(fēng)險管理委員會63、以下不屬于應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式的是（ ）A、單筆金額超過項目總投資5%B、單筆金額超過500萬人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付C、單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付D、單筆超過500萬元的流動資金貸款資金支付64、處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模（ ），提供的信貸產(chǎn)品（ ）A、很大；較少B、較大；很多C、很??；較少D、較??；很多65、銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額是銀行的（ ）A、監(jiān)管資本B、經(jīng)濟資本C、會計資本D、市場資本66、下列（ ）屬于社會責(zé)任類的指標(biāo)。A、收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)B、合規(guī)執(zhí)行C、業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)D、公眾金融教育67、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（ ）A、代發(fā)工資B、代理財政性存款C、代理財政投資D、代銷開放式基金68、下列不屬于金融租賃公司業(yè)務(wù)范圍的是（ ）A、固定收益類證劵投資業(yè)務(wù)B、吸收股東1年期（含）以上定期存款C、經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行債劵D、同業(yè)拆借69、支票的特點不包括（ ）A、支票受金額起點限制B、支票的出票人是銀行存款客戶C、支票可以轉(zhuǎn)讓D、支票的提示付款期限為自出票日起10日70、（ ）是異地結(jié)算中廣受歡迎、廣為應(yīng)用的結(jié)算工具。A、商業(yè)匯票B、銀行匯票C、銀行本票D、支票71、流動性風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)中，（ ）反映了銀行存款的集中度。A、最大十戶存款比例B、核心負債比例C、存貸比D、最大十家同業(yè)融入比例72、開發(fā)銀行和政策性銀行應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險管理（ ）原則，充分考慮金融業(yè)務(wù)和金融風(fēng)險的相關(guān)性，按照相關(guān)規(guī)定確定會計并表、資本并表和風(fēng)險并表管理范圍，并將各類表內(nèi)外、境內(nèi)外、本外幣業(yè)務(wù)納入并表管理范圍。A、實質(zhì)性B、及時性C、可控性D、相關(guān)性73、（ ）有利于中央銀行有效調(diào)節(jié)市場短期資金供給，熨平突發(fā)性、臨時性因素導(dǎo)致的市場資金供求大幅波動，促進金融市場平穩(wěn)運行。A、短期流動性調(diào)節(jié)工具（SLO）B、常備借貸便利（SLF）C、中期借貸便利（MLF）D、抵押補充貸款（PSL）74、下列（ ）情況，中國銀監(jiān)會可以對商業(yè)銀行實施接管。A、嚴(yán)重違法經(jīng)營B、嚴(yán)重危害金融秩序C、已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴(yán)重影響存款人利益D、損害社會公眾利益75、（ ）是金融市場最主要、最基本的功能。A、貨幣資金融通功能B、優(yōu)化資源配置功能C、風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能D、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能76、平衡計分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC），是基于商業(yè)銀行（ ）視角的重要評價工具。A、股東和董事B、股東和管理者C、董事和管理者D、管理者和監(jiān)察長77、商業(yè)銀行貸款，貸款余額與存款余額的比例不得超過（ ）A、50%B、8%C、75%D、25%78、當(dāng)前，我國商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險是（ ）A、信用風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、流動性風(fēng)險D、國家風(fēng)險79、某鋼鐵廠向銀行貸款，當(dāng)?shù)蒯t(yī)院可否提供擔(dān)保（ ）A、可以B、不可以C、只要銀行接受就可以D、有相應(yīng)的財產(chǎn)能力就可以80、下列關(guān)于我國銀行監(jiān)管機構(gòu)防范金融風(fēng)險的措施，說法錯誤的是（ ）A、嚴(yán)格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場亂象B、處置一批重大風(fēng)險點C、彌補監(jiān)管制度短板D、多設(shè)立銀行監(jiān)督管理機構(gòu)81、（ ）是國家重要的核心競爭力。A、金融B、GDPC、教育D、文化82、關(guān)于同業(yè)拆借說法不正確的是（ ）A、同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機構(gòu)之間的資金融通行為B、為規(guī)避風(fēng)險，同業(yè)拆借一般要求擔(dān)保C、同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準(zhǔn)備金，降低了銀行的籌資成本D、同業(yè)拆借資金只能作短期的用途83、無論商業(yè)銀行是采用內(nèi)部評級法初級法還是內(nèi)部評級法高級法，都必須按照監(jiān)管要求估計（ ）A、違約概率B、違約損失率C、違約風(fēng)險暴露D、期限84、宋體2013年末，假設(shè)某商業(yè)銀行相關(guān)指標(biāo)為：人民幣流動性資產(chǎn)余額125億元，流動性負債余額500億元；人民幣貸款余額4000億元，其中，不良貸款余額為100億元；提留的貸款損失準(zhǔn)備為120億元。該行貸款撥備率為（ ）A、3.0%B、2.5%C、20.0%D、25.0%85、定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿（ ）的，按支取日活期利率計息。A、1個月B、2個月C、3個月D、6個月86、外匯業(yè)務(wù)中較獨特的風(fēng)險是（ ）A、流動性風(fēng)險B、利率風(fēng)險C、外匯風(fēng)險D、信用風(fēng)險87、下列（ ）不屬于商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”。A、了解你的客戶B、重視潛在客戶C、了解你的業(yè)務(wù)D、盡職調(diào)查88、商業(yè)銀行實施有條件授信時應(yīng)當(dāng)遵循（ ）的原則，授信條件未落實或條件發(fā)生變更未重新決策的，不得實施授信。A、先落實條件、后實施授信B、先落實授信、后實施條件C、先落實授權(quán)、后實施授信D、先落實授信、后實施授權(quán)89、對借款人利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的授信余額，如沒有逾期未歸還貸款本息，至少劃分為（ ）A、關(guān)注類B、次級類C、可疑類D、損失類90、（ ）是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)。A、金融資產(chǎn)管理公司B、信托公司C、金融租賃公司D、企業(yè)集團財務(wù)公司 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、財務(wù)公司可以從事業(yè)務(wù)有（ ）A、吸收成員的3月及以上的定期存款，但不能是活期存款B、發(fā)放個人貸款C、同業(yè)拆借D、經(jīng)批準(zhǔn)的保險代理業(yè)務(wù)E、對成員單位提供擔(dān)保2、以下（ ）屬于柜臺業(yè)務(wù)存在的主要操作風(fēng)險點。A、柜員為無證件或未獲得相關(guān)批文的客戶開立賬戶B、未經(jīng)授權(quán)辦理大額存取款業(yè)務(wù)C、以停用、作廢的印章未封存上繳或未及時銷毀D、管庫員雙人管庫、同進同出E、銀企不對賬或?qū)~不符時，未及時進行處理3、銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則，行為嚴(yán)重危機該銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)中國銀監(jiān)會或者省一級派出機構(gòu)負責(zé)人批準(zhǔn)，可以對該金融機構(gòu)采取的監(jiān)管措施包括（ ）A、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)B、限制分配紅利和其他收入C、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓D、停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機構(gòu)E、責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利4、市場定位的步驟有（ ）A、識別重要屬性B、目標(biāo)選擇C、執(zhí)行定位D、制作定位圖E、定位選擇5、中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，對商業(yè)銀行的影響有（ ）A、降低商業(yè)銀行向中央銀行借款的意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)B、提高商業(yè)銀行向中央銀行借款的意愿，增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)C、收縮對客戶的貸款和投資規(guī)模，縮減貨幣供應(yīng)量D、擴大對客戶的貸款和投資規(guī)模，增大貨幣供應(yīng)量E、提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本6、監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定的可能造成實質(zhì)性損失的操作風(fēng)險事件類型包括（ ）A、內(nèi)部欺詐事件B、外部欺詐事件C、實物資產(chǎn)的損壞D、經(jīng)營中斷和系統(tǒng)癱瘓E、客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件7、合規(guī)培訓(xùn)與教育主要包括有（ ）A、對新員工的入職培訓(xùn)B、所有員工的不定期培訓(xùn)C、針對性培訓(xùn)D、專業(yè)技能培訓(xùn)E、職業(yè)技術(shù)培訓(xùn)8、信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當(dāng)符合以下要求（ ）A、委托人為合格投資者B、參與信托計劃的委托人為唯一受益人C、信托資金有明確的投資方向和投資策略D、信托受益權(quán)劃分為等額份額的信托單位E、信托合同應(yīng)約定受托人報酬9、商業(yè)銀行應(yīng)與借款人在借款合同中約定，出現(xiàn)以下情形時，借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任和貸款人可采取的措施（ ）A、未按約定用途使用貸款的B、未按約定方式進行貸款資金支付的C、未遵守承諾事項的D、突破約定財務(wù)指標(biāo)的E、發(fā)生重大交叉違約事件的10、非現(xiàn)場審計監(jiān)測范圍主要包括（ ）A、后續(xù)跟蹤B、內(nèi)部控制報告C、業(yè)務(wù)異動分析D、內(nèi)部控制評價E、日常信息收集與監(jiān)測11、向銀行提交的貸款申請應(yīng)該包括（ ）A、借款人的基本信息B、企業(yè)的基本信息C、申請的貸款種類、期限、金額、方式等D、用款計劃E、還本付息計劃12、金融資產(chǎn)管理公司的主要業(yè)務(wù)包括（ ）A、不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)B、投資業(yè)務(wù)C、貸款業(yè)務(wù)D、中間業(yè)務(wù)E、銀行業(yè)務(wù)13、宋體消費金融公司的負債業(yè)務(wù)包括（ ）A、接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款B、同業(yè)拆借C、向金融機構(gòu)借款D、發(fā)行金融債券E、接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金14、根據(jù)中國銀監(jiān)會商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)管理辦法相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)加強信用卡收單業(yè)務(wù)的管理。主要的管理要求包括（ ）A、收單銀行應(yīng)當(dāng)明確收單業(yè)務(wù)的牽頭管理部門B、收單銀行應(yīng)當(dāng)加強對特約商戶資質(zhì)的審核，實行商戶匿名制C、收單銀行對從事網(wǎng)卡交易的商戶，應(yīng)當(dāng)進行嚴(yán)格的審核和評估，以技術(shù)手段確保數(shù)據(jù)安全和資金安全D、收單銀行應(yīng)當(dāng)對特約商戶設(shè)定動態(tài)營業(yè)額下限E、收單銀行應(yīng)當(dāng)對收單業(yè)務(wù)移動受理終端不定期進行回訪15、按照個人貸款用途劃分，個人貸款主要分為（ ）A、個人投資貸款B、個人住房貸款C、并購貸款D、個人經(jīng)營貸款E、個人消費貸款16、關(guān)于金融市場經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能的說法正確的有（ ）A、借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)模和速度B、借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局C、借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價格變動促進社會經(jīng)濟效率的提高D、通過充當(dāng)資金融通媒介，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置E、借助于金融市場的運行機制，為中央銀行調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟提供傳導(dǎo)渠道17、巴塞爾協(xié)議改革的主要內(nèi)容包括（ ）A、擴大資本覆蓋面，增強風(fēng)險捕捉能力B、建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補資本充足率缺陷C、建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險D、修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎(chǔ)E、構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”18、信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當(dāng)符合的要求包括（ ）A、單個信托計劃的自然人人數(shù)不少于50人B、參與信托計劃的委托人為唯一受益人C、委托人為合格投資者D、信托期限不少于1年E、信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產(chǎn)業(yè)政策以及其他有關(guān)規(guī)定19、產(chǎn)業(yè)布局政策一般遵循的原則有（ ）A、普遍性原則B、經(jīng)濟性原則C、合理性原則D、協(xié)調(diào)性原則E、平衡性原則20、銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)對開發(fā)銀行和政策性銀行實施持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)管，包括（ ）A、對開發(fā)銀行和政策性銀行的經(jīng)營狀況、風(fēng)險特點和發(fā)展趨勢進行監(jiān)測分析，實現(xiàn)對各類風(fēng)險的及早發(fā)現(xiàn)、及時預(yù)警和有效監(jiān)管B、通過審慎監(jiān)管會談、監(jiān)管通報、監(jiān)管意見書等形式向開發(fā)銀行和政策性銀行反饋監(jiān)管情況，提出監(jiān)管要求，并對整改情況進行后續(xù)評估C、定期對非現(xiàn)場監(jiān)管工作進行總結(jié)，對開發(fā)銀行和政策性銀行的經(jīng)營狀況、風(fēng)險特點和發(fā)展趨勢進行分析，形成監(jiān)管報告D、依法收集董事會會議記錄和決議等文件和派員列席經(jīng)營管理工作會議和其他重要會議E、建立監(jiān)管評估制度和機制，對開發(fā)銀行和政策性銀行執(zhí)行國家政策、公司治理、風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資本管理以及問題整改等情況開展專項或綜合評估21、下列關(guān)于信托公司管理信托計劃應(yīng)當(dāng)遵守的規(guī)定，說法正確的有（ ）A、不得向他人提供擔(dān)保B、向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的20，但銀保監(jiān)會另有規(guī)定的除外C、不得將信托資金直接或間接運用于信托公司的股東及其關(guān)聯(lián)人，但信托資金全部來源于股東或其關(guān)聯(lián)人的除外D、不得以固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進行交易E、不得將不同信托財產(chǎn)進行相互交易22、下列屬于國有及國有控股的大型商業(yè)銀行的有（ ）A、中國工商銀行B、中國建設(shè)銀行C、中國招商銀行D、中國銀行E、中國農(nóng)業(yè)銀行23、根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)的具體職責(zé)主要包括（ ）A、對銀行業(yè)自律組織的指導(dǎo)、監(jiān)督B、非現(xiàn)場監(jiān)管C、制定并發(fā)布監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則D、實施行政許可E、報告和處置突發(fā)事件24、信息與溝通的基本要求有哪些?（ ）A、信息收集B、信息整合C、信息處理D、信息加工E、信息傳遞25、貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以經(jīng)營下列（ ）全部或部分經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。A、境內(nèi)外外匯市場交易B、境內(nèi)外股票市場交易C、境內(nèi)外債券市場交易D、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易E、境內(nèi)外貨幣市場交易26、下列關(guān)于存款保險制度的說法，正確的是（ ）A、保護存款人權(quán)益B、增加各存款機構(gòu)收益C、維護銀行信用D、及時防范和化解金融風(fēng)險，維護金融市場穩(wěn)定E、增加存款人的收益27、現(xiàn)有的票據(jù)和結(jié)算方式包括（ ）A、匯票B、本票C、支票D、銀行卡及匯兌E、托收承付28、風(fēng)險應(yīng)對策略主要的基本類型包括（ ）A、風(fēng)險規(guī)避B、風(fēng)險降低C、風(fēng)險分擔(dān)D、風(fēng)險轉(zhuǎn)移E、風(fēng)險承受29、關(guān)于巴塞爾協(xié)議改革的主要內(nèi)容，下列表述正確的是（ ）A、要求商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計或轉(zhuǎn)股條款B、取消專門用于抵御市場風(fēng)險的二級資本C、引入嚴(yán)格的、統(tǒng)一的資本扣減項目，并要求從核心一級資本中扣減D、對普通股、其他一級資本工具和二級資本工具分別建立嚴(yán)格的合格標(biāo)準(zhǔn)E、界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能30、針對資金交易業(yè)務(wù)操作風(fēng)險，商業(yè)銀行建立井完善資金業(yè)務(wù)組織結(jié)構(gòu)，體現(xiàn)權(quán)限等級、部門分工和職責(zé)分離原則，做到（ ），建立崗位和部門之間的監(jiān)督約束機制。A、前臺交易與后臺結(jié)算分離B、自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)分離C、業(yè)務(wù)操作與風(fēng)險監(jiān)控分離D、審貸分離E、建設(shè)與評價分離31、下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的認識，不正確的有（ ）A、是在民政部登記注冊的全國性營利社會團體B、最高權(quán)力機構(gòu)為會員大會C、會員大會的執(zhí)行機構(gòu)為理事會，對會員大會負責(zé)D、常務(wù)理事會在會員大會閉會期間負責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會開展日常工作E、以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨32、根據(jù)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引，下列關(guān)于商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動說法正確的有（ ）A、應(yīng)堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定B、應(yīng)遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守，完整履行盡職義務(wù)C、應(yīng)充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密D、應(yīng)堅持充分競爭原則，鼓勵低價競爭E、應(yīng)堅持成本可算、風(fēng)險可控、信息充分披露的原則33、下列屬于金融債券發(fā)行方式的是（ ）A、私募B、公募C、直接發(fā)行D、間接發(fā)行E、直接公募34、以下屬于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的是（ ）A、樹立保密觀念B、規(guī)范操作C、遵循公平競爭、客戶自愿原則D、自覺抵制內(nèi)幕交易E、投資股票應(yīng)遵守相關(guān)法律法規(guī)35、商業(yè)銀行財務(wù)管理的原則包括（ ）A、平衡原則B、彈性原則C、穩(wěn)定原則D、比例原則E、優(yōu)化原則36、以下屬于狹義貨幣的有（ ）A、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款B、流通中現(xiàn)金C、企業(yè)單位定期存款D、農(nóng)村存款E、企業(yè)單位活期存款37、商業(yè)銀行應(yīng)積極穩(wěn)妥應(yīng)對聲譽事件，其中，對重大聲譽事件的相關(guān)處置措施至少應(yīng)包括（ ）A、在重大聲譽事件或可能引發(fā)重大聲譽事件的行為和事件發(fā)生后，及時啟動應(yīng)急預(yù)案，擬定應(yīng)對措施B、指定高級管理人員，建立專門團隊，明確處置權(quán)限和職責(zé)C、實時關(guān)注分析輿情，動態(tài)調(diào)整應(yīng)對方案D、重大聲譽事件發(fā)生后12小時內(nèi)向中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告有關(guān)情況E、及時向中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)遞交處置及評估報告38、財務(wù)公司的功能定位有哪些?（ ）A、集團資金歸集平臺B、集團資金結(jié)算平臺C、集團資金籌集平臺D、集團金融服務(wù)平臺E、集團資金監(jiān)控平臺39、同業(yè)拆借市場的主要特征有（ ）A、主要限于商業(yè)銀行等金融機構(gòu)參加B、拆借資金規(guī)模大C、拆借期限短D、拆借利率市場化E、拆借資金無風(fēng)險40、中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，對商業(yè)銀行的影響有（ ）A、降低商業(yè)銀行向中央銀行借款的意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)B、提高商業(yè)銀行向中央銀行借款的意愿，增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)C、收縮對客戶的貸款和投資規(guī)模，縮減貨幣供應(yīng)量D、擴大對客戶的貸款和投資規(guī)模，增大貨幣供應(yīng)量E、提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、宋體（ ）穆迪的BBB級及其以上級別，標(biāo)準(zhǔn)普爾的Baa級及其以上級別為投資級別，余下級別為投機級別，或投資以下級別，并通過“+”、“”進行微調(diào)。A、對B、錯2、宋體（ ）現(xiàn)代營銷最基本的方法是專業(yè)化營銷。A、對B、錯3、宋體（ ）根據(jù)合規(guī)管理要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)配備合規(guī)管理部門或合規(guī)管理人員，但無需獨立于其他的職責(zé)。A、對B、錯4、宋體（ ）全面審計一般以3年為一個周期對分支機構(gòu)開展一次全面審計。A、對B、錯5、宋體（ ）銀行高級管理層負責(zé)制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報經(jīng)監(jiān)事會審議批準(zhǔn)后傳達給全體員工。A、對B、錯6、宋體（ ）監(jiān)事會負責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營。A、對B、錯7、宋體（ ）在非金融類不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，債權(quán)人將不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給金融資產(chǎn)管理公司，只變更了債權(quán)人，同時增加了債務(wù)人的負擔(dān)。A、對B、錯8、宋體（ ）金融市場是經(jīng)濟景氣情況的重要信號系統(tǒng)，是反映經(jīng)濟情況的“晴雨表”。A、對B、錯9、宋體（ ）根據(jù)中華人民共和國物權(quán)法規(guī)定，抵押合同一經(jīng)生效，則抵押權(quán)同時生效。A、對B、錯10、宋體（ ）定期回購信用風(fēng)險比隔日回購大。A、對B、錯11、宋體（ ）按匯款支付授權(quán)的投遞方式劃分，匯款業(yè)務(wù)分為電匯、信匯、票匯、網(wǎng)匯四種。A、對B、錯12、宋體（ ）產(chǎn)業(yè)政策和銀行盈利之間有可能產(chǎn)生矛盾。A、對B、錯13、宋體（ ）信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的20。A、對B、錯14、宋體（ ）對于無指定用途的個人貸款，銀行可視具體情況考慮是否發(fā)放。A、對B、錯15、宋體（ ）信托公司不得以賣出回購方式管理運用信托財產(chǎn)。A、對