2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》過(guò)關(guān)練習(xí)試卷 附解析.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準(zhǔn)考證號(hào) 密.封線內(nèi).不. 準(zhǔn)答. 題 2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)過(guò)關(guān)練習(xí)試卷 附解析考試須知：1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫(xiě)您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、下列黃金產(chǎn)品中，受主題和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價(jià)的關(guān)聯(lián)度反而較小的是（ ）A、純金幣B、紀(jì)念金幣C、黃金存折D、黃金基金2、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中重復(fù)保險(xiǎn)適用（ ）A、平均分?jǐn)傇瓌tB、比例分?jǐn)傇瓌tC、第一賠償原則D、順序賠償原則3、與同業(yè)人員接觸時(shí)，以下行為恰當(dāng)?shù)氖牵?）A、交換下個(gè)月將要公布的兼并收購(gòu)消息B、交流在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)中遇到的技術(shù)難題C、詢問(wèn)對(duì)方產(chǎn)品開(kāi)發(fā)計(jì)劃D、詢問(wèn)對(duì)方對(duì)央行近期政策的看法4、個(gè)人所得稅工資、薪金采用（ ）稅率形式。A、比例稅率B、超率累進(jìn)稅率C、超額累進(jìn)稅率D、定額稅率5、間接融資可以應(yīng)用的金融工具是（ ）A、股票B、債券C、匯票D、信用貸款6、從多個(gè)方案的各種因素中評(píng)選出主要因素比較理想的方案是指（ ）A、效益成本評(píng)比法B、盈虧平衡點(diǎn)比較法C、凈現(xiàn)值比較法D、多因素評(píng)比法7、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，當(dāng)發(fā)生財(cái)產(chǎn)的全部損失時(shí)，除合同另有約定外，保險(xiǎn)人按（ ）承擔(dān)賠償責(zé)任。A、保險(xiǎn)金額B、保險(xiǎn)價(jià)值C、保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例D、實(shí)際損失數(shù)額8、半年期的無(wú)息政府債券（182天）面值為1000元，發(fā)行價(jià)為982.35元，則該債券的投資收益率為（ ）A、1.765B、1.80C、3.6D、3.49、理財(cái)產(chǎn)品申購(gòu)采?。?）的方式，贖回以（ ）申請(qǐng)。A、“份額申購(gòu)”，份額B、“金額申購(gòu)”，金額C、“份額申購(gòu)”，金額D、“金額申購(gòu)”，份額10、以下投資工具按風(fēng)險(xiǎn)從高到低排列正確的是（ ）A、證券-基金-金銀-國(guó)債-期貨B、期貨-證券-基金-金銀-國(guó)債C、期貨-基金-證券-金銀-國(guó)債D、證券-期貨-金銀-國(guó)債-基金11、平價(jià)發(fā)行的債券被提前按面值贖回，而且市場(chǎng)利率低于債券息票率，則（）A、投資者獲益B、投資者沒(méi)獲益亦未受損C、投資者承擔(dān)了再投資風(fēng)險(xiǎn)D、提前贖回收益率低于到期收益率12、關(guān)于債券的利率風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）A、利率風(fēng)險(xiǎn)是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、利率上升，債券價(jià)格下降C、持有債券到期，則無(wú)任何損失D、債券到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大13、（ ）是基于客戶所提供的家庭財(cái)務(wù)信息整理的結(jié)果（即資產(chǎn)負(fù)債表、收支結(jié)余表等），進(jìn)行專業(yè)分析的過(guò)程。A、客戶家庭基本信息B、客戶財(cái)務(wù)狀況分析C、理財(cái)目標(biāo)的評(píng)估和分析D、綜合理財(cái)規(guī)劃建議14、證券投資基金反映的關(guān)系是投資者和基金管理人之間的一種（ ）A、債權(quán)債務(wù)關(guān)系B、所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)關(guān)系C、權(quán)利義務(wù)關(guān)系D、委托代理關(guān)系15、“用名人來(lái)做宣傳廣告”是運(yùn)用了（ ）A、消費(fèi)者地興趣B、商品效用C、相關(guān)群體對(duì)消費(fèi)者行為地影響D、社會(huì)文化對(duì)消費(fèi)者行為地影響16、（ ）衡量消費(fèi)者福利的一個(gè)重要的概念。A、消費(fèi)者剩余B、消費(fèi)者收入C、消費(fèi)者擁有D、物價(jià)下降17、個(gè)人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)的報(bào)價(jià)是由商業(yè)銀行根據(jù)國(guó)際外匯市場(chǎng)行情，按照國(guó)際慣例進(jìn)行報(bào)價(jià)，采用A/B的格式，以下正確的是（ ）A、A是被報(bào)價(jià)貨幣，可視為商品，B是報(bào)價(jià)貨幣，可視為貨幣。B、“A/B”讀為B對(duì)AC、“買(mǎi)入價(jià)”表示銀行買(mǎi)入1單位B貨幣所付出的A貨幣的數(shù)量D、“賣(mài)出價(jià)”表示銀行賣(mài)出1單位B貨幣所得到的A貨幣的數(shù)量。18、一些低端的CRM系統(tǒng)開(kāi)始擁有一定的客戶群，一些中高端的CRM系統(tǒng)慢慢為一些企業(yè)熟悉和接受，這是處于客戶關(guān)系管理在中國(guó)發(fā)展的（ ）A、跟風(fēng)階段B、摸索階段C、成熟階段D、回歸創(chuàng)新階段19、商業(yè)銀行及其境內(nèi)托管人違反商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法的，由（ ）給予行政處罰。A、中國(guó)證監(jiān)會(huì)B、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)C、國(guó)家外匯管理局D、中國(guó)人民銀行20、國(guó)內(nèi)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)時(shí)，一般會(huì)對(duì)投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。假如A銀行推出債券型理財(cái)產(chǎn)品，則其應(yīng)主要進(jìn)行（ ）提示。A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、匯率風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)D、匯率風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)21、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財(cái)產(chǎn)品的要求的說(shuō)法，正確的是（ ）A、建立銷售理財(cái)產(chǎn)品的分級(jí)審核批準(zhǔn)制度B、采用至少包含止損限額的多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額C、設(shè)置不低于3萬(wàn)元人民幣的銷售起點(diǎn)金額D、不必建立的委托投資跟蹤審計(jì)制度22、如果從第1年開(kāi)始到第10年結(jié)束,每年年未獲得10000元,如果年收益率為8%,則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是（ ）元。（答案取近似數(shù)值）A、44866B、144866C、67101D、6110123、（ ）是指受所在國(guó)政府主管當(dāng)局控制的外匯市場(chǎng)。A、自由外匯市場(chǎng)B、官方外匯市場(chǎng)C、批發(fā)外匯市場(chǎng)D、零售外匯市場(chǎng)24、通過(guò)（ ），理財(cái)師可以掌握客戶目前所處的階段，進(jìn)而掌握客戶的收入狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，估測(cè)客戶的保費(fèi)負(fù)擔(dān)能力。A、客戶的健康狀況B、客戶的財(cái)產(chǎn)狀況C、生命周期D、理財(cái)能力25、某投資者于2010年1月1日投資1000元購(gòu)入一張面值為1000元，票面利率6，每年付息一次的債券，并于2011年1月1日以1100元的市場(chǎng)價(jià)格出售，該債券的投資收益率為（ ）A、10%B、13%C、16%D、15%26、（ ）年初出現(xiàn)了國(guó)內(nèi)首個(gè)人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。A、2002年B、2003年C、2004年D、2005年27、以下各類金融資產(chǎn)不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是（ ）A、銀行承兌匯票B、3年期國(guó)債C、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單D、貨幣市場(chǎng)共同基金28、下列關(guān)于生命周期理論的表述，正確的是（ ）A、家庭生命周期分為家庭成長(zhǎng)期、家庭成熟期、家庭衰退期三個(gè)階段B、個(gè)人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系不大C、個(gè)人是在相當(dāng)長(zhǎng)的期間內(nèi)計(jì)劃自己的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)行消費(fèi)的最佳配置D、金融理財(cái)師在為客戶設(shè)計(jì)產(chǎn)品組合時(shí)，無(wú)須考慮個(gè)人生命周期因素29、外匯市場(chǎng)中，（ ）之間的外匯交易市場(chǎng)決定了外匯匯率的高低A、銀行與銀行B、銀行與中央銀行C、中央銀行與客戶D、顧客與銀行30、宋體在下列幾種基金中,一般（ ）地年管理費(fèi)率最低。A、債券基金B(yǎng)、貨幣基金C、股票基金D、認(rèn)股權(quán)證基金31、如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增加，個(gè)人理財(cái)策略偏于配置更多的（ ）A、國(guó)債B、定期存款C、股票D、活期存款32、李先生購(gòu)買(mǎi)一套住房，首付款是20萬(wàn)元，另40萬(wàn)元的價(jià)款用分期付款的方式還清，時(shí)間是10年，按照等額本息的方法每月還款，年利率為6%。則李先生每月應(yīng)該還款額度為（）A、4440.8元B、4000元C、4236.5元D、4328.6元33、股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其（ ）的所有權(quán)憑證。A、經(jīng)營(yíng)權(quán)B、選舉權(quán)和被選舉權(quán)C、權(quán)利和義務(wù)D、表決權(quán)34、持有期百分比收益率是指（ ）A、面值收益與當(dāng)期市值之比B、當(dāng)期市值與面值收益之比C、面值收益與初始市值之比D、紅利收益率與資本利得收益率之和35、一個(gè)投資者以13美元購(gòu)入一份看漲期權(quán)，標(biāo)的資產(chǎn)協(xié)定價(jià)格為90美元，而該資產(chǎn)的市場(chǎng)定價(jià)為100美元，則該期權(quán)的內(nèi)在價(jià)值和時(shí)間價(jià)值分別是（ ）A、內(nèi)在價(jià)值為0，時(shí)間價(jià)值為13B、內(nèi)在價(jià)值為0，時(shí)間價(jià)值為13C、內(nèi)在價(jià)值為10，時(shí)間價(jià)值為3D、內(nèi)在價(jià)值為13，時(shí)間價(jià)值為036、債券代表其投資者地權(quán)利,這種權(quán)利稱為（ ）A、資產(chǎn)所有權(quán)B、資金使用權(quán)C、財(cái)產(chǎn)支配權(quán)D、債權(quán)37、宋體如果價(jià)值10萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)投保了8萬(wàn)元，那么如果實(shí)際財(cái)產(chǎn)損失是8萬(wàn)元，投保人所獲得的最高賠償額是（ ）萬(wàn)元A、6.4B、8C、3.2D、538、（ ）是目前國(guó)際間最重要和最常用的市場(chǎng)基準(zhǔn)利率。A、紐約銀行同業(yè)拆放利率B、倫敦銀行同業(yè)拆放利率C、東京銀行同業(yè)拆放利率D、香港銀行同業(yè)拆放利率39、宋體在相同保額和投保條件下,（ ）保費(fèi)最低。A、年金保險(xiǎn)B、終身壽險(xiǎn)C、兩全保險(xiǎn)D、定期壽險(xiǎn)40、經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會(huì)對(duì)個(gè)人投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響，一般而言，（ ）可能導(dǎo)致減少儲(chǔ)蓄、增加基金、股票配置。A、預(yù)期未來(lái)通貨緊縮B、預(yù)期未來(lái)本幣貶值C、預(yù)期未來(lái)利率上升D、預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)景氣41、按股東承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和享有權(quán)益情況來(lái)劃分，股票可以劃分為（ ）A、記名股和無(wú)記名股B、面額股和無(wú)面額股C、流通股和非流通股D、普通股和優(yōu)先股42、從業(yè)人員的以下行為與信息保密職責(zé)的精神不發(fā)生沖突的是（ ）A、從業(yè)人員妥善保存客戶資料及交易信息檔案B、從業(yè)人員在受雇期間，透露過(guò)客戶的資料C、從業(yè)人員在受雇期間，透露過(guò)客戶的交易信息D、從業(yè)人員在離職后，透露客戶的交易信息43、證券的發(fā)行市場(chǎng)又稱為（ ）A、一級(jí)市場(chǎng)B、二級(jí)市場(chǎng)C、交易所市場(chǎng)D、場(chǎng)外交易市場(chǎng)44、下列表述中，最符合家庭成長(zhǎng)期理財(cái)特征的是（ ）A、應(yīng)該提高壽險(xiǎn)保額B、以子女教育年金儲(chǔ)備高等教育學(xué)費(fèi)C、核心資產(chǎn)配置為風(fēng)險(xiǎn)低、收益穩(wěn)定的銀行理財(cái)產(chǎn)品D、以養(yǎng)老險(xiǎn)或遞延年金儲(chǔ)備退休金45、若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40%，起始投資組合之股票為80萬(wàn)元，其余則持有現(xiàn)金，若三個(gè)月后股票資產(chǎn)上漲28萬(wàn)元，則此時(shí)投資人應(yīng)采取的動(dòng)作是（ ）A、賣(mài)出價(jià)值9.6萬(wàn)元的股票B、賣(mài)出價(jià)值10.8萬(wàn)元的股票C、賣(mài)出價(jià)值16.8萬(wàn)元的股票D、不買(mǎi)不賣(mài)46、資本市場(chǎng)的特征是（）A、風(fēng)險(xiǎn)性高，收益也高B、收益高，安全性也高C、流動(dòng)性低，風(fēng)險(xiǎn)性也低D、風(fēng)險(xiǎn)性低，安全性也低47、侵權(quán)行為是不法（ ）非法合同權(quán)利或者受法律保護(hù)的利益，因而行為人須就所生損害負(fù)擔(dān)責(zé)任的行為。A、侵害他人B、侵害公眾C、侵害合伙人D、占有48、（ ）一般為委托人（如家長(zhǎng)）根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)，將資產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人（如信托機(jī)構(gòu)），受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信托資產(chǎn)的行為。A、委托B、信托C、受托D、授信49、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理的階段不包括（ ）A、產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理B、產(chǎn)品運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)管理C、產(chǎn)品銷售風(fēng)險(xiǎn)管理D、產(chǎn)品到期風(fēng)險(xiǎn)管理50、下列不能作為債券發(fā)行主體的是（ ）A、中央政府和地方政府B、企業(yè)組織C、金融機(jī)構(gòu)D、社會(huì)團(tuán)體51、下列選項(xiàng)中，屬于妻子一方的財(cái)產(chǎn)的是（ ）A、婚姻關(guān)系存續(xù)期間，妻子的工資B、婚姻關(guān)系存續(xù)期間，丈夫的工資C、婚姻關(guān)系存續(xù)期間，妻子的專用化妝品D、婚姻關(guān)系存續(xù)期間，夫妻共同經(jīng)營(yíng)的商店52、下列業(yè)務(wù)中，屬于銀行代理業(yè)務(wù)的是（ ）A、個(gè)人存款B、消費(fèi)貸款C、信用卡D、國(guó)債53、客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)（ ）A、盡可能解答，不熟悉的部分詢問(wèn)理財(cái)業(yè)務(wù)人員B、主動(dòng)為客戶解答C、將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員D、拒絕客戶的提問(wèn)54、在下列（ ）情況下，行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)比較激烈。A、行業(yè)進(jìn)入導(dǎo)入期B、行業(yè)進(jìn)入壁壘高C、資本運(yùn)作比較頻繁期D、行業(yè)內(nèi)用戶轉(zhuǎn)換成本高55、沒(méi)有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶通過(guò)電腦系統(tǒng)完成國(guó)債發(fā)行、交易及兌付的債券是（ ）A、憑證式國(guó)債B、記賬式國(guó)債C、儲(chǔ)蓄國(guó)債D、實(shí)物國(guó)債56、（ ）是指包含保險(xiǎn)保障功能并至少在一個(gè)投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價(jià)值的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。A、投連險(xiǎn)B、分紅險(xiǎn)C、生死兩全保險(xiǎn)D、萬(wàn)能險(xiǎn)57、（ ）指公司賺取利潤(rùn)的能力。A、營(yíng)運(yùn)能力B、償債能力C、生產(chǎn)能力D、盈利能力58、下列關(guān)于預(yù)算與實(shí)際的差異分析的說(shuō)法，不正確的是（ ）A、總額差異的重要性大于細(xì)目差異B、要定出追蹤的差異金額或比率門(mén)檻C、依據(jù)預(yù)算的分類個(gè)別分析D、若差異很大則需要各個(gè)項(xiàng)目同時(shí)進(jìn)行改善59、下列項(xiàng)目中，屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的是（ ）A、發(fā)表論文取得的報(bào)酬B、提供著作的版權(quán)而取得的報(bào)酬C、將國(guó)外的作品翻譯出版取得的報(bào)酬D、高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報(bào)酬60、以下哪項(xiàng)不屬于客戶信息中的定量信息（ ）A、個(gè)人和家庭檔案B、資產(chǎn)和負(fù)債C、收入與支出D、投資偏好61、下列各項(xiàng)中不屬于崗位職責(zé)的是（ ）A、不得向客戶明示或暗示以誘導(dǎo)客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定B、不打聽(tīng)于自身工作無(wú)關(guān)的信息C、未經(jīng)批準(zhǔn)不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男蠨、不違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等于自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交于或告知其他人員。62、以下關(guān)于現(xiàn)值的說(shuō)法，正確的是（ ）A、當(dāng)給定終值時(shí)，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越低B、當(dāng)給定利率及終值時(shí)，取得終值的時(shí)間越長(zhǎng)，該終值的現(xiàn)值就越高C、在其他條件相同的情況下，按單利計(jì)息的現(xiàn)值要低于用復(fù)利計(jì)息的現(xiàn)值D、利率為正時(shí)，現(xiàn)值大于終值63、下列基金中、基金規(guī)模不固定的是（ ）A、封閉式基金B(yǎng)、契約型基金C、開(kāi)放式基金D、公司型基金64、對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素不包括（ ）A、金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)程度B、金融市場(chǎng)的技術(shù)環(huán)境C、金融市場(chǎng)的價(jià)格機(jī)制D、金融市場(chǎng)的開(kāi)放程度65、上海黃金交易所地黃金交易地報(bào)價(jià)單位為（ ）A、美元/盎司B、美元/克C、人民幣元/兩D、人民幣元/克66、（ ）為的精神病人是限制民事行為能力人。A、十周歲以上，不能完全辯認(rèn)B、十六周歲以上，不能完全辨認(rèn)C、十六周歲以上，不能辨認(rèn)D、十周歲以上，不能辨認(rèn)67、阮先生今年34歲，妻子32歲，女兒3歲。家庭年收入10萬(wàn)元，支出6萬(wàn)元，有存款30萬(wàn)元，有購(gòu)房計(jì)劃。從家庭生命周期分析，阮先生的家庭屬于（ ）A、維持期B、穩(wěn)定期C、探索期D、建立期68、個(gè)人教育理財(cái)同其他理財(cái)形式不同的最主要特點(diǎn)是（ ）A、不具備時(shí)間、費(fèi)用彈性B、花費(fèi)難以準(zhǔn)確預(yù)計(jì)C、教育金需要由家長(zhǎng)準(zhǔn)備D、理財(cái)時(shí)間長(zhǎng)，金額高69、A公司擁有一寫(xiě)字樓，配套設(shè)施齊全，對(duì)外出租。全年租金3000萬(wàn)元，其中含代收的物業(yè)管理費(fèi)200萬(wàn)元，水電費(fèi)為500萬(wàn)元。如果將各項(xiàng)收入分別由各相關(guān)方簽訂合同，應(yīng)納房產(chǎn)稅為（ ）A、300萬(wàn)元B、276萬(wàn)元C、270萬(wàn)元D、267萬(wàn)元70、下列統(tǒng)計(jì)指標(biāo)不能用來(lái)衡量證券投資的風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）A、期望收益率B、收益率的方差C、收益率的標(biāo)準(zhǔn)差D、收益率的離散系數(shù)71、即期交易中的標(biāo)準(zhǔn)交割日是指（ ）A、成交后當(dāng)天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二個(gè)營(yíng)業(yè)日交割D、雙方協(xié)議的某一天72、反映客戶控制開(kāi)支和增加凈資產(chǎn)能力的財(cái)務(wù)比率是（ ）A、投資與凈資產(chǎn)比率B、流動(dòng)性比率C、負(fù)債收入比率D、儲(chǔ)蓄比率73、假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對(duì)應(yīng)發(fā)生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，12%，10%，5%，則該理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率是（）A、8.5%B、9.1%C、9.8%D、10.1%74、作為我國(guó)金融市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，以下（ ）屬于證監(jiān)會(huì)的職責(zé)。A、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)B、依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章、制度C、研究和擬定證券期貨市場(chǎng)的方針政策、發(fā)展規(guī)劃D、擬訂保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的方針政策，制訂行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃75、外資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報(bào)（ ）審批。A、中國(guó)人民銀行B、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)C、中國(guó)證監(jiān)會(huì)D、國(guó)家外匯管理局76、（ ）是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)。A、現(xiàn)貨期權(quán)B、期貨期權(quán)C、期權(quán)期貨D、現(xiàn)貨期貨77、以下哪一種風(fēng)險(xiǎn)不屬于債券的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)（ ）A、政策風(fēng)險(xiǎn)B、經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)C、利率風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)78、以下關(guān)于年金的說(shuō)法正確的是（ ）A、普通年金的現(xiàn)值大于預(yù)付年金的現(xiàn)值。B、預(yù)付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值。C、普通年金的終值大于預(yù)付年金的終值。D、A和C都正確。79、下列關(guān)于債務(wù)管理的說(shuō)法中，不正確的是（ ）A、總負(fù)債一般不應(yīng)超過(guò)凈資產(chǎn)B、短期債務(wù)和長(zhǎng)期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4C、當(dāng)債務(wù)問(wèn)題出現(xiàn)危機(jī)的時(shí)候，可以通過(guò)債務(wù)重組來(lái)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況的改善D、還貸款的期限不要超過(guò)退休的年齡80、我國(guó)航空意外險(xiǎn)每份保單地保險(xiǎn)金額為（ ）萬(wàn)元,投保人最多可以買(mǎi)（ ）份、A、10；10B、20；10C、20；5D、40；581、子女教育需求增加，購(gòu)房、購(gòu)車貸款仍保持較高需求，成員收人穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力不斷提升，指的是理財(cái)中家庭生命周期的哪一階段?（ ）A、形成期B、成長(zhǎng)期C、成熟期D、衰老期82、（ ）是反映家庭現(xiàn)金流量及財(cái)務(wù)狀況的重要報(bào)表。A、家庭資產(chǎn)負(fù)債表B、家庭利潤(rùn)表C、家庭現(xiàn)金流量表D、家庭收支平衡表83、（ ）是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)屬性，制定理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)規(guī)劃，執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過(guò)程。A、個(gè)人貸款B、個(gè)人理財(cái)C、理財(cái)規(guī)劃D、理財(cái)籌劃84、對(duì)銀行理財(cái)從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財(cái)務(wù)信息是（ ）A、資產(chǎn)和負(fù)債B、收入與支出C、房地產(chǎn)升值預(yù)期D、客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)85、對(duì)于個(gè)人教育理財(cái)，盲目投資是一大忌，以下說(shuō)法正確的是（ ）A、不能盲目投資，要精打細(xì)算B、不能盲目投資，要詳細(xì)制定子女教育計(jì)劃并嚴(yán)格實(shí)施C、不能盲目投資，因此放棄任何高風(fēng)險(xiǎn)的投資形式D、不能盲目投資，但是要做到全面覆蓋和寧濫毋缺86、古玩投資的特點(diǎn)不包括（ ）A、交易成本高、流動(dòng)性低B、投資古玩要有鑒別能力C、價(jià)值一般較高，投資人要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力D、較為平民化87、若預(yù)期未來(lái)利率水平上升，投資者應(yīng)采取的措施為（）A、減少儲(chǔ)蓄B、增持外匯C、增持債券D、出售手中股票88、下列關(guān)于貸款抵押額度，錯(cuò)誤的表述是（ ）A、抵押人擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價(jià)值B、抵押貸款額度=抵押物評(píng)估價(jià)值抵押貸款率C、再次抵押的財(cái)產(chǎn)的價(jià)值余額不能超出所擔(dān)保的債權(quán)D、抵押財(cái)產(chǎn)價(jià)值高于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分不可以再次抵押89、下列關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品在個(gè)人理財(cái)中的應(yīng)用，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）A、在日常生活中，個(gè)人或家庭可以通過(guò)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司B、保險(xiǎn)賠款可以免征個(gè)人所得稅C、保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的功能是保障功能D、客戶面臨現(xiàn)金流短缺時(shí)，可以將保險(xiǎn)產(chǎn)品退保來(lái)解決臨時(shí)現(xiàn)金不足90、由銀行向客戶承諾支付最低收益,產(chǎn)生超過(guò)最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行分配的理財(cái)計(jì)劃是（ ）A、保證收益理財(cái)計(jì)劃B、最低收益理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、體現(xiàn)國(guó)際金融市場(chǎng)發(fā)展的特點(diǎn)說(shuō)法正確的有（ ）A、全球資本流動(dòng)日益自由化B、全球金融市場(chǎng)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)與規(guī)則逐步趨同C、全球金融市場(chǎng)交易方式逐步融合，清算方式趨于統(tǒng)一D、全球衍生品市場(chǎng)快速發(fā)展E、金融市場(chǎng)價(jià)格聯(lián)動(dòng)試性增強(qiáng)2、還款來(lái)源存在風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信號(hào)有（ ）A、貸款用途與借款人原定計(jì)劃不同B、償付來(lái)源與合同上的還款來(lái)源不同C、貸款目的與借款人主營(yíng)業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)D、償付來(lái)源與借款人主營(yíng)業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)E、借款人與其擔(dān)保人所處行業(yè)相同3、宋體風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量的常用指標(biāo)：（ ）A、收益率的方差B、期望收益率C、標(biāo)準(zhǔn)差D、VARE、組合收益率4、個(gè)人通過(guò)境內(nèi)非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體進(jìn)行的下列捐贈(zèng)，在計(jì)算繳納個(gè)人所得稅時(shí)，準(zhǔn)予稅前全額扣除的有（ ）A、向貧困地區(qū)的捐贈(zèng)B、向農(nóng)村義務(wù)教育的捐贈(zèng)C、向紅十字事業(yè)的捐贈(zèng)D、向公益性青少年活動(dòng)場(chǎng)所的捐贈(zèng)5、根據(jù)公司法規(guī)定，下列選項(xiàng)中可發(fā)行公司債券的有（ ）A、有限責(zé)任公司B、國(guó)有獨(dú)資公司C、股份有限公司D、國(guó)有控股企業(yè)E、外資控股企業(yè)6、專業(yè)理財(cái)人員根據(jù)家庭生命周期不同階段的特征給予適當(dāng)配置建議，以下說(shuō)法正確的有（ ）A、在客戶子女很小的階段，流動(dòng)性較好的存款和貨幣基金的比重可以高一些B、家庭形成期至家庭衰老期，投資股票等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比重應(yīng)逐步降低C、家庭衰老期的收益性需求最大，投資組合中債券的比重應(yīng)該最高D、在高原期財(cái)務(wù)投資尤其是中高風(fēng)險(xiǎn)的組合投資成為主要手段E、在維持期，投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主7、商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括（ ）A、辦理過(guò)內(nèi)外結(jié)算B、代理發(fā)行C、發(fā)放貸款D、承銷政府債券E、代理外匯買(mǎi)賣(mài)8、信貸資金的運(yùn)動(dòng)特征有（ ）A、信貸資金運(yùn)動(dòng)以銀行為軸心B、產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益才能良性循環(huán)C、是一收一支的一次性資金運(yùn)動(dòng)D、以償還為前提的支出，有條件的過(guò)渡E、與社會(huì)物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)與流通相結(jié)合9、評(píng)價(jià)公司經(jīng)營(yíng)管理情況時(shí)，應(yīng)包括的主要內(nèi)容有（ ）A、供應(yīng)階段評(píng)價(jià)B、生產(chǎn)階段評(píng)價(jià)C、銷售階段評(píng)價(jià)D、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手評(píng)價(jià)E、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)分析10、證券法規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事（）損害客戶利益的欺詐行為。A、未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買(mǎi)賣(mài)證券B、傳播、提供虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息C、挪用公款進(jìn)行大規(guī)模的證券買(mǎi)賣(mài)D、不在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向客戶提供交易的書(shū)面確認(rèn)文件E、為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買(mǎi)賣(mài)11、潛在進(jìn)入者可能遇到的進(jìn)入壁壘包括（ ）A、規(guī)模經(jīng)濟(jì)B、產(chǎn)品差異C、資本需要D、轉(zhuǎn)換成本E、自然資源12、按照本行在理財(cái)產(chǎn)品中所扮演的角色和是否直接承擔(dān)投資管理職責(zé)，理財(cái)產(chǎn)品可分為（ ）A、自主理財(cái)產(chǎn)品B、保證收益理財(cái)產(chǎn)品C、代銷理財(cái)產(chǎn)品D、非保證收益理財(cái)產(chǎn)品13、市場(chǎng)有效的三個(gè)層次對(duì)應(yīng)正確A、半強(qiáng)型有效市場(chǎng)歷史信息B、弱型有效市場(chǎng)歷史信息C、半強(qiáng)型有效市場(chǎng)公開(kāi)信息D、強(qiáng)型有效市場(chǎng)公開(kāi)信息E、超強(qiáng)型有效市場(chǎng)內(nèi)幕信息14、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，包括（ ）A、國(guó)債B、金融債C、中央銀行票據(jù)、債券回購(gòu)D、高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券E、股票15、對(duì)理財(cái)客戶的風(fēng)險(xiǎn)分析包括（ ）A、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)B、失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)C、各人風(fēng)險(xiǎn)D、投資風(fēng)險(xiǎn)E、風(fēng)險(xiǎn)承受力16、宋體證券價(jià)格判斷和預(yù)測(cè)的方法是（ ）A、定性分析B、定量分析C、基本分析D、技術(shù)分析17、一般將客戶地風(fēng)險(xiǎn)偏好分為保守型、輕度保守型、（ ）A、中立型B、均衡型C、輕度進(jìn)取型D、進(jìn)取型18、個(gè)人教育理財(cái)除承擔(dān)普通商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)外，還可能面臨下列特有風(fēng)險(xiǎn)（ ）A、過(guò)度投入教育可能導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)B、特定教育理財(cái)方式可能導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)C、子女培養(yǎng)目標(biāo)過(guò)高帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)D、教育理財(cái)資金的所有權(quán)歸屬可能導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)19、農(nóng)業(yè)銀行“本利豐”系列理財(cái)產(chǎn)品主要投資于（ ）A、銀行間債券市場(chǎng)B、股票市場(chǎng)C、貨幣市場(chǎng)D、黃金市場(chǎng)20、國(guó)際通行的信用“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則包括（ ）A、品德（Character）B、擔(dān)保（Collateral）C、資本（Capital）D、環(huán)境（Condition）E、控制（Control）21、基金申購(gòu)采取的原則正確的有（ ）A、以申購(gòu)T+1日的凈值為基礎(chǔ)計(jì)算B、以申購(gòu)T-1日的凈值為基礎(chǔ)計(jì)算C、以申購(gòu)日的凈值為基礎(chǔ)計(jì)算D、以申購(gòu)T+2日的凈值為基礎(chǔ)計(jì)算E、未知價(jià)原則22、影響銀行市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)的外部宏觀環(huán)境包括（ ）A、經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境B、政治與法律環(huán)境C、社會(huì)與文化環(huán)境D、信貸資金的供求狀況E、銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略23、銀行理財(cái)產(chǎn)品可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)類型有（ ）A、政策風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、匯率風(fēng)險(xiǎn)D、提前終止風(fēng)險(xiǎn)E、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)24、季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道有（ ）A、季節(jié)性負(fù)債增加B、公司內(nèi)部的現(xiàn)金和有價(jià)證券C、銀行貸款D、應(yīng)收賬款E、來(lái)自民間的借貸25、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求包括（ ）A、對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī).行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識(shí)B、遵守監(jiān)管部門(mén)和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則C、掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)所涉及產(chǎn)品的特性，并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理解D、具備相應(yīng)的學(xué)歷水平、工作經(jīng)驗(yàn)和相關(guān)監(jiān)管部門(mén)要求的行業(yè)資格26、保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品有（ ）A、保本信托產(chǎn)品B、保本掛鉤股票C、結(jié)構(gòu)性存款D、商品指數(shù)27、個(gè)人在制定壽險(xiǎn)規(guī)劃方案時(shí)，應(yīng)先明確（ ）A、終身壽險(xiǎn)相當(dāng)于一份100歲到期的定期壽險(xiǎn)，主要原因在于終身壽險(xiǎn)的定價(jià)與定期壽險(xiǎn)相同B、相同的保險(xiǎn)金額，投保人年齡越小，保險(xiǎn)費(fèi)越低（不考慮中間有費(fèi)率調(diào)整的情況）C、終身壽險(xiǎn)全屬于分紅保單D、定期壽險(xiǎn)可以轉(zhuǎn)變?yōu)榻K身壽險(xiǎn)28、債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約，主要包括（ ）A、活期存款單B、定期存款單C、短期債券D、長(zhǎng)期債券E、商業(yè)票據(jù)29、債券的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自于下列哪些因素?（ ）A、股票價(jià)格指數(shù)的波動(dòng)率上漲B、消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)的變動(dòng)C、發(fā)行者的信用等級(jí)D、市場(chǎng)利率的波動(dòng)性增強(qiáng)E、流動(dòng)性因發(fā)行公司的財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)狀況變化而發(fā)生變化30、下列屬于定期儲(chǔ)蓄的有（ ）A、零存整取B、定活兩便儲(chǔ)蓄C、存本取息D、儲(chǔ)蓄一本通31、國(guó)內(nèi)外各類專業(yè)理財(cái)證書(shū)基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，即（ ）A、教育B、工作經(jīng)驗(yàn)C、職業(yè)道德D、考試E、智力32、下列屬于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的有（ ）A、直接投資于某只債券的理財(cái)產(chǎn)品B、與境內(nèi)外貨幣的利率相掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品C、與一組債券相掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品D、投資標(biāo)的為一組外匯匯率的理財(cái)產(chǎn)品E、與股票指數(shù)相掛鉤試的理財(cái)產(chǎn)品33、期貨交易所應(yīng)當(dāng)與交割倉(cāng)庫(kù)簽訂協(xié)議，明確雙方的義務(wù)。交割倉(cāng)庫(kù)時(shí)不當(dāng)行為有（）A、出具虛假倉(cāng)單B、違反規(guī)則，限制交割商品入庫(kù)、出庫(kù)C、泄露與期貨有關(guān)的商業(yè)機(jī)密D、違反國(guó)家規(guī)定參與期貨交易E、期貨交易所不限制實(shí)物交割總量34、以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為（ ）A、企業(yè)法人B、非法人組織C、機(jī)關(guān)法人D、事業(yè)單位法人E、社會(huì)團(tuán)體法人35、企業(yè)營(yíng)銷研究地重點(diǎn)應(yīng)放在客戶地（ ）A、感情動(dòng)機(jī)B、理智動(dòng)機(jī)C、生理性動(dòng)機(jī)D、信任動(dòng)機(jī)36、銀行對(duì)貸款保證人的審查內(nèi)容主要包括（ ）A、是否具有合法資格B、是否具有較高的信用等級(jí)C、保證手續(xù)是否齊全D、是否在銀行開(kāi)立保證金專用賬戶E、凈資產(chǎn)在擔(dān)保債務(wù)中的情況37、在債務(wù)管理中應(yīng)當(dāng)注意以下事項(xiàng)（ ）A、債務(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例B、債務(wù)期限與家庭收入的合理關(guān)系C、債務(wù)支出與家庭收入的合理比例D、短期債務(wù)和長(zhǎng)期債務(wù)的合理比例E、債務(wù)重組38、客戶地購(gòu)買(mǎi)動(dòng)機(jī)包括（ ）A、精神動(dòng)機(jī)B、生理性動(dòng)機(jī)C、心理性動(dòng)機(jī)D、物質(zhì)動(dòng)機(jī)39、與股票、債券、期貨等投資品種相比，個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)的特點(diǎn)有（ ）A、交易時(shí)間長(zhǎng)B、匯率波動(dòng)大C、交易方式靈活D、資金結(jié)算時(shí)間長(zhǎng)40、下列（ ）時(shí)，商業(yè)銀行不得提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄CA、銀行行長(zhǎng)親自批條，以個(gè)人名義要求查看某客戶資料B、檢察機(jī)關(guān)依法查看某客戶的交易情況C、客戶同意第三方查看自己交易記錄D、某客戶的一位好友要求查看該客戶交易記錄E、服務(wù)人員要求查看客戶資料 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、（ ）凈資產(chǎn)中自用凈資產(chǎn)比重較大的，總凈資產(chǎn)多隨負(fù)債的減少緩慢成長(zhǎng)。A、正確B、錯(cuò)誤2、宋體（ ）信托按信托財(cái)產(chǎn)的不同可以分為法人信托和個(gè)人信托。A、正確B、錯(cuò)誤3、（ ）西方國(guó)家國(guó)庫(kù)券品種較多，一般可分為3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月和1年期四種，其面額起點(diǎn)都是一樣的。A、正確B、錯(cuò)誤4、（ ）在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)形成與發(fā)展時(shí)期，個(gè)人理財(cái)逐漸發(fā)展成為一個(gè)相對(duì)獨(dú)立的金融服務(wù)行業(yè)，并進(jìn)而成為商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)。A、正確B、錯(cuò)誤5、（ ）金融資產(chǎn)管理公司不適用于銀行業(yè)監(jiān)督管理法。A、正確B、錯(cuò)誤6、（ ）商業(yè)銀行在銷售理財(cái)計(jì)劃時(shí)，可將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷售，或者將理財(cái)計(jì)劃與本銀行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行搭配銷售。A、正確B、錯(cuò)誤7、宋體（ ）個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理主要是通過(guò)合理地利用保險(xiǎn)進(jìn)行可保風(fēng)險(xiǎn)的管理，所以保險(xiǎn)理財(cái)是完備理財(cái)計(jì)劃不可缺少的一部分。A、正確B、錯(cuò)誤8、（ ）黃金和股票市場(chǎng)收益正相關(guān)，所以不能分散投資風(fēng)險(xiǎn)。A、正確B、錯(cuò)誤9、（ ）商業(yè)銀行保存的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)記錄，經(jīng)