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1金融學(xué) 第 1 套 答案一、單項(xiàng)選擇題(本題共 15 小題,每小題 1 分,共 15 分)1 B 2C 3C 4C 5A 6C 7A 8D 9C 10B 11 A 12C 13B 14C 15D 二、多項(xiàng)選擇題(本題共 5 小題,每小題 2 分,共 10 分,每小題至少有兩項(xiàng)為正確選項(xiàng),請(qǐng)將正確選項(xiàng)填寫在括號(hào)里,漏選、多選或錯(cuò)選均不得分)1 ABCD 2BD 3BC 4ABCD 5ACD 三、判斷正誤題(本題共 10 小題,每小題 1 分,共 10 分,正確的在括號(hào)里標(biāo),錯(cuò)誤的在括號(hào)里標(biāo))1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 四、簡(jiǎn)答題(本題共 6 小題,共 35 分)1簡(jiǎn)述商業(yè)信用的優(yōu)點(diǎn)及局限性。 (6 分)答:(1)商業(yè)信用的優(yōu)點(diǎn)( 2 分)商業(yè)信用的優(yōu)點(diǎn)在于方便和及時(shí)。在找到商品的買主或賣主的同時(shí),既解決資金融通的困難,也解決了商品買賣的矛盾,從而縮短了融資時(shí)間和交易時(shí)間。而且商業(yè)票據(jù)一般都可以到商業(yè)銀行貼現(xiàn)或經(jīng)背書后轉(zhuǎn)讓給第三者。當(dāng)有商業(yè)匯票時(shí),持票人可以通過(guò)這種方式同時(shí)獲得部分資金或抵償部分債務(wù)。(2 )商業(yè)信用的局限性商業(yè)信用的規(guī)模受工商企業(yè)資本量的限制(1 分)商業(yè)信用的提供受方向的限制(1 分)商業(yè)信用在管理和調(diào)節(jié)上有一定局限性(1 分)2商業(yè)信用的期限受到限制(1 分)2影響我國(guó)貨幣需求的因素有哪些?(10 分)答:(1)收入(1 分)(2 )價(jià)格(1 分)(3 )利率(1 分)(4 )貨幣流通速度(1 分)(5 )金融資產(chǎn)收益率(1 分)(6 )企業(yè)和個(gè)人對(duì)利潤(rùn)與價(jià)格的預(yù)期(1 分)(7 )財(cái)政收支狀況(1 分)(8 )其他因素,主要包括:信用的發(fā)展?fàn)顩r(1 分) 。金融機(jī)構(gòu)技術(shù)手段的先進(jìn)程度和服務(wù)質(zhì)量的優(yōu)劣(1 分) 。國(guó)家的政治形勢(shì)對(duì)貨幣需求的影響(1 分) 。 3簡(jiǎn)述貨幣政策最終目標(biāo)及含義。 (4 分) 答:(1)幣值穩(wěn)定抑制通貨膨脹,避免通貨緊縮,保持價(jià)格穩(wěn)定和幣值穩(wěn)定是貨幣政策的首要目標(biāo)。 (1 分)(2 )經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)所謂經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)目標(biāo)就是指國(guó)民生產(chǎn)總值的增長(zhǎng)必須保持合理的、較高的速度。 (1 分)(3 )充分就業(yè)所謂充分就業(yè)目標(biāo),就是要保持一個(gè)較高的、穩(wěn)定的就業(yè)水平。 (1 分)(4 )國(guó)際收支平衡3保持國(guó)際收支平衡是保證國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)和經(jīng)濟(jì)安全甚至政治穩(wěn)定的重要條件。所謂平衡國(guó)際收支目標(biāo),簡(jiǎn)言之,就是采取各種措施糾正國(guó)際收支差額,使其趨于平衡。 (1 分)4簡(jiǎn)述中央銀行的職能。 (6 分)答:(1)發(fā)行的銀行。中央銀行壟斷發(fā)行權(quán)是發(fā)揮其全部職能的基礎(chǔ)。 (1 分)(2 )銀行的銀行。A.集中存款準(zhǔn)備金;B.充當(dāng)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的“最后貸款人”C.組織、參與和管理全國(guó)的清算(4 分)(3 )政府的銀行(1 分)5簡(jiǎn)述我國(guó)商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的種類。 (5 分) 答:(1)存款業(yè)務(wù)(1 分) 。(2 )向中央銀行借款(1 分)(3 )同業(yè)拆借(1 分) 。(4 )發(fā)行金融債券(1 分) 。(5 )回購(gòu)協(xié)議(1 分) 。6匯票的種類和功能。 (4 分) 答:匯票分為商業(yè)匯票和銀行匯票(1 分) 。匯票具有的功能:(1) 匯兌功能( 1 分) 。 (2) 信用功能(1 分) 。 (3) 支付功能(1 分) 。五、案例分析題(本題共 1 小題,共 14 分)(1 )什么是利率市場(chǎng)化。 (2 分)利率市場(chǎng)化是指國(guó)家控制基準(zhǔn)利率,其他利率基本放開(kāi),由市場(chǎng)決定。即由資金供求關(guān)系確定。(2 )分析利率對(duì)消費(fèi)、儲(chǔ)蓄和投資分別會(huì)產(chǎn)生哪些影響。 (6 分)4儲(chǔ)蓄是利率的增函數(shù),較高的利率會(huì)促進(jìn)儲(chǔ)蓄總量的增加,特別是對(duì)儲(chǔ)蓄存款的促進(jìn)作用更加明顯。利率對(duì)儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)的影響主要表現(xiàn)在儲(chǔ)蓄者是選擇金融資產(chǎn)還是選擇實(shí)物儲(chǔ)蓄,是選擇存款還是選擇購(gòu)買股票、債券等。 (2 分)從短期看,利率的變化會(huì)影響消費(fèi)總量,消費(fèi)是利率的減函數(shù)。從長(zhǎng)期看,提高利率減少即期消費(fèi)量,但會(huì)使遠(yuǎn)期消費(fèi)量增加。 (2 分)低利率對(duì)實(shí)質(zhì)性投資有刺激作用。正常的經(jīng)濟(jì)情況下,利率與證券價(jià)格成反方向變化。 (2 分)(3 )分析貸款利率下限放開(kāi)可能對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行及中小企業(yè)產(chǎn)生哪些影響。 (6 分)(以下答案供參考,答出兩條即可給滿分)對(duì)商業(yè)銀行的影響:一方面金融機(jī)構(gòu)與客戶自主協(xié)商定價(jià)的空間進(jìn)一步擴(kuò)大,有利于促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)采取差異化的定價(jià)策略,另一方面可能導(dǎo)致商業(yè)銀行的存貸款息差收窄,從而促進(jìn)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)為向風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)更高的中小企業(yè)提供貸款服務(wù)。也會(huì)敦促商業(yè)銀行去積極開(kāi)拓傳統(tǒng)借貸之外的其他業(yè)務(wù)領(lǐng)域、加速其結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型。 (4 分)對(duì)中小企業(yè)的影響:對(duì)于中小企業(yè)的利好作用短期內(nèi)并不明顯,但長(zhǎng)遠(yuǎn)看有利于降低企業(yè)資金成本。 (2分)六、論述題(本題共 1 小題,共 16 分)分析中央銀行一般性貨幣政策工具的優(yōu)缺點(diǎn)。1法定存款款準(zhǔn)備金政策工具的優(yōu)缺點(diǎn)優(yōu)點(diǎn):對(duì)所有存款貨幣銀行的影響是平等的,對(duì)貨幣供給量具有極強(qiáng)的影響力,力度大,速度快,效果明顯。 (2 分)缺點(diǎn):(1 )對(duì)經(jīng)濟(jì)的震動(dòng)太大(1 分)(2 )法定準(zhǔn)備金率的提高,可能使超額準(zhǔn)備率較低的銀行立即陷入流動(dòng)性困境。對(duì)經(jīng)濟(jì)形成極大的沖擊力。 (1 分)2再貼現(xiàn)政策的優(yōu)缺點(diǎn)5優(yōu)點(diǎn):中央銀行可利用它來(lái)履行最后貸款人職責(zé),并在一定程度上體現(xiàn)央行的真正意圖,既可以調(diào)節(jié)貨幣總量,又可以調(diào)節(jié)信貸結(jié)構(gòu)。 (2 分)缺點(diǎn):(1 )調(diào)整貼現(xiàn)率的告示效應(yīng)是相對(duì)的(1 分)(2 )市場(chǎng)利率與再貼現(xiàn)率中間的利差將隨市場(chǎng)利率變化而發(fā)生較大的波動(dòng)(1 分)(3 )利用再貼現(xiàn)率的調(diào)整來(lái)控制貨幣供給量的主動(dòng)權(quán)并不完全在中央銀行(1 分)3公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的優(yōu)缺點(diǎn)優(yōu)點(diǎn):(1 )公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的主動(dòng)權(quán)完全受中央銀行左右,其操作規(guī)模大小完全受中央銀行自己控制(1 分)(2) 公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)可以靈活精巧的進(jìn)行,用較小的規(guī)模和步驟進(jìn)行操作,可以較為準(zhǔn)確的達(dá)到政策目標(biāo)(1 分)(3 )公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)可以進(jìn)行經(jīng)常性、連續(xù)性的操作,具有較強(qiáng)的伸縮性,是央行進(jìn)行日常性調(diào)節(jié)的較為理想的工具(1 分)(4 )公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)具有較強(qiáng)的可逆轉(zhuǎn)性(1 分)(5 )公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)可迅速的操作(1 分)缺點(diǎn):(1 ) )公開(kāi)市場(chǎng)操作較為細(xì)微,技術(shù)性強(qiáng),告示作用較弱(1 分)(2 )需要以發(fā)達(dá)的有價(jià)證券市場(chǎng)為前提(1 分)6金融學(xué) 第 2 套 答案一、單項(xiàng)選擇題(本題共 15 小題,每小題 1 分,共 15 分)1 A 2B 3D 4A 5A 6D 7A 8A 9D 10B 11 C 12A 13A 14C 15C 二、多項(xiàng)選擇題(本題共 5 小題,每小題 2 分,共 10 分,每小題至少有兩項(xiàng)為正確選項(xiàng),請(qǐng)將正確選項(xiàng)7填寫在括號(hào)里,漏選、多選或錯(cuò)選均不得分)1.DE 2ABCD 3AD 4 BC 5 BC 三、判斷正誤題(本題共 10 小題,每小題 1 分,共 10 分,正確的在括號(hào)里標(biāo),錯(cuò)誤的在括號(hào)里標(biāo))1 2 3 4 5 6 7 8 9 10四、簡(jiǎn)答題(本題共 6 小題,共 35 分)1投資基金按照投資對(duì)象劃分的種類有哪些?(每點(diǎn) 1 分)答:(1) 股票基金。 (2) 債券基金。 (3) 貨幣市場(chǎng)基金。(4) 專 門 基 金 。 (5) 衍生基金和杠桿基金。 (6) 對(duì)沖基金與套利基金。(7) 雨傘基金。 (8) 基金中的基金。2國(guó)際信用具體形式有哪些?(每點(diǎn) 1 分)(1 )出口信貸 (2) 國(guó)際商業(yè)銀行貸款 (3)政府貸款 (4)國(guó)際金融機(jī)構(gòu)貸款 (5 )國(guó)際資本市場(chǎng)融資 (6 )國(guó)際直接投資3答:資產(chǎn)業(yè)務(wù)種類:(1 )再貼現(xiàn)和再貸款業(yè)務(wù)(1 分)(2 )對(duì)政府的貸款(1 分)(3 )金銀、外匯儲(chǔ)備業(yè)務(wù)(1 分)(4 )證券買賣業(yè)務(wù)(1 分)負(fù)債業(yè)務(wù)種類:8(1 )貨幣發(fā)行(1 分)(2 )代理國(guó)庫(kù)(1 分)(3 )集中存款準(zhǔn)備金(1 分)4答:貨幣供應(yīng)量分為四個(gè)層次:M0現(xiàn)金流通量( 1 分)M1M0企業(yè)活期存款機(jī)關(guān)團(tuán)體存款十農(nóng)村存款十個(gè)人持有的信用卡存款(1 分)M2M1 十城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款十企業(yè)機(jī)關(guān)定期存款外幣存款十信托類存款(1 分)M3M2 十金融債券十商業(yè)票據(jù)大額可轉(zhuǎn)讓定期存單(1 分)5答:(1)使生產(chǎn)領(lǐng)域的資本流向流通領(lǐng)域,導(dǎo)致生產(chǎn)萎縮。 (1 分)(2)改變生產(chǎn)格局,導(dǎo)致資源浪費(fèi)和國(guó)民經(jīng)濟(jì)的畸形發(fā)展。 (1 分)(3)使正常的商品流通遭到破壞。 (1 分)(4)使商品需求發(fā)生變態(tài)。 (1 分)6答:(1 )代收業(yè)務(wù)(1 分)代收業(yè)務(wù)是銀行接受客戶的委托,根據(jù)各種憑證代替客戶收取款項(xiàng)的業(yè)務(wù)。 (2 )信用證業(yè)務(wù)(1 分)信用證業(yè)務(wù)是由銀行保證付款的業(yè)務(wù),可以解決買賣雙方互不信任的矛盾。 (3 )匯兌業(yè)務(wù)(1 分)匯兌業(yè)務(wù)是銀行代理客戶把現(xiàn)款匯給異地收款人的業(yè)務(wù)。(4 )代客買賣業(yè)務(wù)(1 分)代客買賣業(yè)務(wù)是銀行接受客戶的委托,代為買賣有價(jià)證券、貴金屬和外匯的業(yè)務(wù)。9(5 )信托業(yè)務(wù)(1 分)信托業(yè)務(wù)是銀行受客戶的委托,代為管理、營(yíng)運(yùn)、處理有關(guān)錢財(cái)?shù)臉I(yè)務(wù)。 (6 )租賃業(yè)務(wù)(1 分)租賃業(yè)務(wù)是銀行通過(guò)所屬的專業(yè)機(jī)構(gòu)將大型設(shè)備出租給企業(yè)使用的業(yè)務(wù)。五、案例分析題(本題共 1 小題,共 14 分)(1 ) 中小企業(yè)融資渠道主要有哪些?(5 分)民間借貸;銀行貸款;小額貸款公司、擔(dān)保公司貸款;中小企業(yè)板或創(chuàng)業(yè)板上市融資;境外上市;發(fā)行公司債券;利用風(fēng)投資金支持;私募股權(quán)融資;融資租賃;典當(dāng)融資等。(2 )商業(yè)信用有哪些局限性(4 分)商業(yè)信用規(guī)模受工商企業(yè)資本量的限制(1 分)商業(yè)信用的提供受方向的限制(1 分)商業(yè)信用在管理和條街上有一定局限性(1 分)商業(yè)信用的期限收到限制(1 分)(3 )商業(yè)銀行是如何劃分貸款質(zhì)量等級(jí)的。 (5 分)正常貸款:借款人能夠履行合同,有充分把握按時(shí)足額償還本息關(guān)注貸款:盡管借款人目前有能力償還貸款本息,但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素次級(jí)貸款:借款人的還款出現(xiàn)明顯問(wèn)題,依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入已無(wú)法保證足額償還本息可疑貸款:借款人無(wú)法足額償還本息,即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保,也肯定要造成一部分損失損失貸款:在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后,本息仍然無(wú)法收回或智能收回極少部分。10六、論述題(本題共 1 小題,共 16 分)論述現(xiàn)行中央銀行制度下,中央銀行和商業(yè)銀行創(chuàng)造貨幣的過(guò)程,并分析基礎(chǔ)貨幣與貨幣乘數(shù)對(duì)貨幣供應(yīng)量的影響。1、在實(shí)行中央銀行制度下,貨幣供應(yīng)量是通過(guò)中央銀行創(chuàng)造基礎(chǔ)貨幣和商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣而注入流通領(lǐng)域的。中央銀行創(chuàng)造現(xiàn)金通貨,商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣。 (2 分)2、中央銀行控制的貨幣供給,一般通過(guò)兩條渠道產(chǎn)生:一是在公開(kāi)市場(chǎng)上購(gòu)買有價(jià)證券或外匯;而是對(duì)商業(yè)銀行辦理再貼現(xiàn)或發(fā)放再貸款。 (3 分)3、商業(yè)銀行獲得原始存款后,除按法定存款準(zhǔn)備金比率保留一部分作為法定準(zhǔn)備金意外,其余部分用于放款或購(gòu)買證券,通過(guò)對(duì)原始存款的吸收和房貸,商業(yè)銀行系統(tǒng)有課創(chuàng)造出數(shù)倍于原始存款的派生存款。(3 分)4、基礎(chǔ)貨幣作為整個(gè)銀行體系內(nèi)存款擴(kuò)張、貨幣創(chuàng)造的基礎(chǔ),其數(shù)額大小對(duì)貨幣供應(yīng)總量具有決定性的影響。 (3 分)5、一般來(lái)說(shuō)決定貨幣乘數(shù)的因素有 5 項(xiàng):現(xiàn)金比率、超額準(zhǔn)備金率、定期存款準(zhǔn)備金率、活期存款準(zhǔn)備金率以及定期存款與活期存款之間的比率。 (3 分)6、貨幣供應(yīng)量是由中央銀行、商業(yè)銀行體系和居民共同決定的。中央銀行職能直接控制基礎(chǔ)貨幣的供應(yīng),并通過(guò)對(duì)貨幣乘數(shù)施加影響,借以控制貨幣供應(yīng)量。 (2 分)11金融學(xué) 第 3 套 答案 一、單項(xiàng)選擇題(本題共 15 小題,每小題 1 分,共 15 分)1B 2C 3C 4C 5A 6C 7A 8D 9C 10B 11A 12C 13B 14A 15D 二、多項(xiàng)選擇題(本題共 5 小題,每小題 2 分,共 10 分,每小題至少有兩項(xiàng)為正確選項(xiàng),請(qǐng)將正確選項(xiàng)填寫在括號(hào)里,漏選、多選或錯(cuò)選均不得分)1.DE 2ABE 3AD 4 BC 5 BCD 三、判斷正誤題(本題共 10 小題,每小題 1 分,共 10 分,正確的在括號(hào)里標(biāo),錯(cuò)誤的在括號(hào)里標(biāo))1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 四、簡(jiǎn)答題(本題共 6 小題,共 35 分)1簡(jiǎn)述商業(yè)信用的優(yōu)點(diǎn)及局限性。 (6 分)答:(1)商業(yè)信用的優(yōu)點(diǎn)(2 分)商業(yè)信用的優(yōu)點(diǎn)在于方便和及時(shí)。在找到商品的買主或賣主的同時(shí),既解決資金融通的困難,也解決了商品買賣的矛盾,從而縮短了融資時(shí)間和交易時(shí)間。而且商業(yè)票據(jù)一般都可以到商業(yè)銀行貼現(xiàn)或經(jīng)背書后轉(zhuǎn)讓給第三者。當(dāng)有商業(yè)匯票時(shí),持票人可以通過(guò)這種方式同時(shí)獲得部分資金或抵償部分債務(wù)。(2)商業(yè)信用的局限性商業(yè)信用的規(guī)模受工商企業(yè)資本量的限制(1 分)商業(yè)信用的提供受方向的限制(1 分)商業(yè)信用在管理和調(diào)節(jié)上有一定局限性(1 分)商業(yè)信用的期限受到限制(1 分)122影響我國(guó)貨幣需求的因素有哪些?(10 分)答:(1)收入(1 分)收入與貨幣需求總量呈同方向變動(dòng)。(2)價(jià)格(1 分)價(jià)格和貨幣需求,尤其是交易性貨幣需求之間,是同方向變動(dòng)的關(guān)系。(3)利率(1 分)利率變動(dòng)與貨幣需求量之間的關(guān)系是反方向的。一般來(lái)說(shuō),利率越高,各微觀經(jīng)濟(jì)主體的貨幣需求將減少;利率越低,貨幣需求將增多。(4)貨幣流通速度(1 分)貨幣流通速度與貨幣總需求是反向變動(dòng)的關(guān)系(5)金融資產(chǎn)收益率(1 分)當(dāng)金融資產(chǎn)收益率明顯高于存款利率時(shí),人們理所當(dāng)然地愿意購(gòu)買有價(jià)證券,因而便會(huì)增加投資性貨幣需求。(6)企業(yè)和個(gè)人對(duì)利潤(rùn)與價(jià)格的預(yù)期(1 分)當(dāng)企業(yè)對(duì)利潤(rùn)預(yù)期很高時(shí),往往有很高的交易性貨幣需求,因此,它同貨幣需求呈同向變化。當(dāng)人們對(duì)通貨膨脹的預(yù)期較高時(shí),會(huì)增加消費(fèi),搶購(gòu)和持幣待購(gòu)成為普遍現(xiàn)象。因此,它同貨幣需求呈反向變動(dòng)。(7)財(cái)政收支狀況(1 分)當(dāng)財(cái)政收入大于支出且有結(jié)余時(shí),一般意味著對(duì)貨幣需求的減少, (減少了一部分交易貨幣需求) 。反之,當(dāng)財(cái)政支出大于收入出現(xiàn)赤字時(shí),則表現(xiàn)為對(duì)貨幣需求的增加。赤字的彌補(bǔ)不管是通過(guò)向社會(huì)舉債還是向中央銀行短期透支,都會(huì)引起貨幣需求的增加。(8)其他因素,主要包括:信用的發(fā)展?fàn)顩r(1 分) 。若信用關(guān)系不發(fā)達(dá),信用形式單一,則對(duì)現(xiàn)實(shí)的貨幣需求就大。13金融機(jī)構(gòu)技術(shù)手段的先進(jìn)程度和服務(wù)質(zhì)量的優(yōu)劣(1 分) 。先進(jìn)的技術(shù)手段和高質(zhì)量的金融服務(wù)往往能提高貨幣流通速度,減少現(xiàn)實(shí)的貨幣需求;反之,則增加貨幣需求。國(guó)家的政治形勢(shì)對(duì)貨幣需求的影響(1 分) 。 3簡(jiǎn)述貨幣政策最終目標(biāo)及含義。 (4 分) 答:(1)幣值穩(wěn)定抑制通貨膨脹,避免通貨緊縮,保持價(jià)格穩(wěn)定和幣值穩(wěn)定是貨幣政策的首要目標(biāo)。 (1 分)(2)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)所謂經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)目標(biāo)就是指國(guó)民生產(chǎn)總值的增長(zhǎng)必須保持合理的、較高的速度。 (1 分)(3)充分就業(yè)所謂充分就業(yè)目標(biāo),就是要保持一個(gè)較高的、穩(wěn)定的就業(yè)水平。 (1 分)(4)國(guó)際收支平衡保持國(guó)際收支平衡是保證國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)和經(jīng)濟(jì)安全甚至政治穩(wěn)定的重要條件。所謂平衡國(guó)際收支目標(biāo),簡(jiǎn)言之,就是采取各種措施糾正國(guó)際收支差額,使其趨于平衡。 (1 分)4簡(jiǎn)述中央銀行的職能。 (6 分)答:(1)中央銀行是“發(fā)行的銀行” (2 分)中央銀行是“發(fā)行的銀行” ,指國(guó)家賦予中央銀行集中與壟斷貨幣發(fā)行的特權(quán),是國(guó)家唯一的貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)(在有些國(guó)家,硬輔幣的鑄造與發(fā)行由財(cái)政部門負(fù)責(zé))。是中央銀行最基本、最重要的標(biāo)志,也是中央銀行發(fā)揮其全部職能的基礎(chǔ)。(2)中央銀行是“銀行的銀行” (2 分)“銀行的銀行”這一職能最能體現(xiàn)中央銀行是特殊金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì),也是中央銀行作為金融體系核心的基本條件。包括集中存款準(zhǔn)備金、充當(dāng)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的“最后貸款人” 、組織、參與和管理全國(guó)的清算。14(3)中央銀行是“政府的銀行” (2 分) 作為政府的銀行,主要有:代理國(guó)庫(kù);代理政府債券的發(fā)行;為國(guó)家持有和經(jīng)營(yíng)管理國(guó)際儲(chǔ)備;代表本國(guó)政府參加國(guó)際金融活動(dòng);制定和實(shí)施貨幣政策;對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)管等。5簡(jiǎn)述我國(guó)商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的種類。 (5 分) 答:(1)存款業(yè)務(wù)(1 分) 。存款業(yè)務(wù)是指銀行客戶存入款項(xiàng),存款人可以隨時(shí)或如期支取的一種信用業(yè)務(wù),亦稱受信業(yè)務(wù)(2)向中央銀行借款(1 分)(3)同業(yè)拆借(1 分) 。同業(yè)拆借是指商業(yè)銀行之間及商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)之間的短期資金融通。(4)發(fā)行金融債券(1 分) 。金融債券是商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)為了籌集信貸資金而發(fā)行的債權(quán)債務(wù)憑證。(5)回購(gòu)協(xié)議(1 分) 。回購(gòu)協(xié)議是指商業(yè)銀行通過(guò)賣出資產(chǎn)組合中的證券來(lái)獲取資金,在賣出證券的同時(shí),要同買入者簽訂一定時(shí)期后重新購(gòu)回證券的協(xié)議。6什么是“劣幣驅(qū)逐良幣”規(guī)律?試舉例說(shuō)明之。 (4 分) 答:格雷欣法則,即“劣幣驅(qū)逐良幣”規(guī)律,是指在雙本位制下,當(dāng)兩種鑄幣在同一市場(chǎng)上流通時(shí),實(shí)際價(jià)值高于法定價(jià)值的“良幣”會(huì)被逐出流通,即被熔化或輸出國(guó)外,導(dǎo)致實(shí)際價(jià)值低于法定價(jià)值的“劣幣”充斥市場(chǎng)的現(xiàn)象。 (2 分)舉例:例如金銀法定比價(jià)為 1:15,而市場(chǎng)比價(jià)則為 1:16,此時(shí)黃金的市價(jià)較高,這時(shí),金幣的持有者將會(huì)熔化金幣到市場(chǎng)上去兌換白銀,一經(jīng)熔化,即可賺回 1 兩白銀,這樣市場(chǎng)上持有金幣的人越來(lái)越少,而白銀的流通越來(lái)越多,金幣會(huì)退出流通領(lǐng)域。反過(guò)來(lái),若市場(chǎng)金銀比價(jià)為 1:15 而法定比價(jià)為1:16,白銀市價(jià)高于法定比價(jià),市場(chǎng)上的銀幣會(huì)退出流通領(lǐng)域。這種現(xiàn)象被稱為“劣幣驅(qū)逐良幣” 。 (2 分)五、案例分析題(本題共 1 小題,共 14 分)(1)什么是利率市場(chǎng)化。(2 分)利率市場(chǎng)化是指國(guó)家控制基準(zhǔn)利率,其他利率基本放開(kāi),由市場(chǎng)決定。即由資金供求關(guān)系確定。15(2)分析利率對(duì)消費(fèi)、儲(chǔ)蓄和投資分別會(huì)產(chǎn)生哪些影響。(6 分)儲(chǔ)蓄是利率的增函數(shù),較高的利率會(huì)促進(jìn)儲(chǔ)蓄總量的增加,特別是對(duì)儲(chǔ)蓄存款的促進(jìn)作用更加明顯。利率對(duì)儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)的影響主要表現(xiàn)在儲(chǔ)蓄者是選擇金融資產(chǎn)還是選擇實(shí)物儲(chǔ)蓄,是選擇存款還是選擇購(gòu)買股票、債券等。 (2 分)從短期看,利率的變化會(huì)影響消費(fèi)總量,消費(fèi)是利率的減函數(shù)。從長(zhǎng)期看,提高利率減少即期消費(fèi)量,但會(huì)使遠(yuǎn)期消費(fèi)量增加。 (2 分)低利率對(duì)實(shí)質(zhì)性投資有刺激作用。正常的經(jīng)濟(jì)情況下,利率與證券價(jià)格成反方向變化。 (2 分)(3)分析貸款利率下限放開(kāi)可能對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行及中小企業(yè)產(chǎn)生哪些影響。(6 分)(以下答案供參考,答出兩條即可給滿分)對(duì)商業(yè)銀行的影響:一方面金融機(jī)構(gòu)與客戶自主協(xié)商定價(jià)的空間進(jìn)一步擴(kuò)大,有利于促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)采取差異化的定價(jià)策略,另一方面可 能 導(dǎo) 致 商 業(yè) 銀 行 的 存 貸 款 息 差 收 窄 ,從 而 促進(jìn)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)為向風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)更高的中小企業(yè)提供貸款服務(wù)。也會(huì)敦促商業(yè)銀行去積極開(kāi)拓傳統(tǒng)借貸之外的其他業(yè)務(wù)領(lǐng)域、加速其結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型。(4 分)對(duì)中小企業(yè)的影響:對(duì)于中小企業(yè)的利好作用短期內(nèi)并不明顯,但長(zhǎng)遠(yuǎn)看有利于降低企業(yè)資金成本。(2 分)六、論述題(本題共 1 小題,共 16 分)答案要求適當(dāng)展開(kāi)。(1)法定存款款準(zhǔn)備金政策的調(diào)整有何作用A、保證商業(yè)銀行等存款貨幣機(jī)構(gòu)資金的流動(dòng)性(2 分)B、集中一部分信貸資金(2 分)C、調(diào)節(jié)貨幣供給總量(2 分)(2)法定存款款準(zhǔn)備金政策工具有哪些優(yōu)缺點(diǎn)優(yōu)點(diǎn)16對(duì)所有存款貨幣銀行的影響是平等的,對(duì)貨幣供給量具有極強(qiáng)的影響力,力度大,速度快,效果明顯。(2 分)缺點(diǎn)A、對(duì)經(jīng)濟(jì)的震動(dòng)太大(1 分)B、法定準(zhǔn)備金率的提高,可能使超額準(zhǔn)備率較低的銀行立即陷入流動(dòng)性困境。對(duì)經(jīng)濟(jì)形成極大的沖擊力。(1 分)(3)貨幣政策是否需要與財(cái)政政策配合使用。A、財(cái)政政策與貨幣政策實(shí)施者不同(2 分)B、作用過(guò)程不同(2 分)C、政策工具不同(2 分)金融學(xué) 第 4 套 答案 一、單項(xiàng)選擇題(本題共 15 小題,每小題 1 分,共 15 分)1A 2B 3D 4A 5A 6D 7A 8A 9D 10B 11C 12A 13D 14D 15C 二、多項(xiàng)選擇題(本題共 5 小題,每小題 2 分,共 10 分,每小題至少有兩項(xiàng)為正確選項(xiàng),請(qǐng)將正確選項(xiàng)填寫在括號(hào)里,漏選、多選或錯(cuò)選均不得分)1ABCD 2BD 3BC 4ABCD 5ACD 三、判斷正誤題(本題共 10 小題,每小題 1 分,共 10 分,正確的在括號(hào)里標(biāo),錯(cuò)誤的在括號(hào)里標(biāo))1 2 3 4 5 6 7 8 9 10四、簡(jiǎn)答題(本題共 6 小題,共 35 分)1答:特征:17(1)間接性(1 分);(2)相對(duì)集中性(1 分);(3)信譽(yù)差異性較?。? 分);(4)全部具有可逆性(1 分);(5)融資主動(dòng)權(quán)掌握在金融中介手中(1 分)。優(yōu)點(diǎn):第一,銀行等金融機(jī)構(gòu)以其網(wǎng)點(diǎn)多,吸收存款的起點(diǎn)低,能夠廣泛籌集社會(huì)各方面閑散資金,積少成多,形成巨額資金。(1 分)第二,在直接融資中,融資的風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人獨(dú)自承擔(dān)。而在間接融資中,由于金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)、負(fù)債是多樣化的,融資風(fēng)險(xiǎn)便可由多樣化的資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)分散承擔(dān),從而安全性較高。(1 分)局限性:主要是由于資金供給者與需求者之間加入了金融機(jī)構(gòu)為中介,隔斷了資金供求雙方的直接聯(lián)系,在一定程度上減少了投資者對(duì)投資對(duì)象經(jīng)營(yíng)狀況的關(guān)注和籌資者在資金使用方面的壓力和約束。(1 分)2(1)集中存款準(zhǔn)備金(1 分)(2)充當(dāng)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的“最后貸款人” (1 分)A、當(dāng)商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)生資金周轉(zhuǎn)困難,出現(xiàn)支付危機(jī)時(shí),央行為其提供支持,以防銀行擠提風(fēng)潮的擴(kuò)大導(dǎo)致整個(gè)銀行業(yè)的崩潰(1 分)B、為商業(yè)銀行辦理資金融通,增加銀行資金頭寸短期調(diào)劑的渠道(1 分)C、央行通過(guò)對(duì)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)提供多種方式的資金支持,調(diào)節(jié)銀行信用和貨幣供應(yīng)量,傳遞和實(shí)施金融調(diào)控的意圖(1 分)(3)組織、參與和管理全國(guó)的清算(1 分)3答:資產(chǎn)業(yè)務(wù)種類:(1)再貼現(xiàn)和再貸款業(yè)務(wù)(1 分)(2)對(duì)政府的貸款(1 分)(3)金銀、外匯儲(chǔ)備業(yè)務(wù)(1 分)(4)證券買賣業(yè)務(wù)(1 分)18負(fù)債業(yè)務(wù)種類:(1)貨幣發(fā)行(1 分)(2)代理國(guó)庫(kù)(1 分)(3)集中存款準(zhǔn)備金(1 分)4答:貨幣供應(yīng)量分為四個(gè)層次:M0現(xiàn)金流通量(1 分)M1M0企業(yè)活期存款機(jī)關(guān)團(tuán)體存款十農(nóng)村存款十個(gè)人持有的信用卡存款(1 分)M2M1 十城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款十企業(yè)機(jī)關(guān)定期存款外幣存款十信托類存款(1 分)M3M2 十金融債券十商業(yè)票據(jù)大額可轉(zhuǎn)讓定期存單(1 分)5答:通貨膨脹發(fā)展到一定程度以后,它會(huì)對(duì)資源的優(yōu)化組合產(chǎn)生阻礙效應(yīng)。主要表現(xiàn)在:(1)使生產(chǎn)領(lǐng)域的資本流向流通領(lǐng)域,導(dǎo)致生產(chǎn)萎縮。(1 分)(2)改變生產(chǎn)格局,導(dǎo)致資源浪費(fèi)和國(guó)民經(jīng)濟(jì)的畸形發(fā)展。(1 分)(3)使正常的商品流通遭到破壞。(1 分)(4)使商品需求發(fā)生變態(tài)。(1 分)6答:(1)代收業(yè)務(wù)(1 分)
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