家庭理財(cái)家庭財(cái)務(wù)金字塔ppt課件.ppt

家庭財(cái)務(wù)金字塔 法人業(yè)務(wù)中心個(gè)險(xiǎn)直銷部 2018年5月 零用的錢 現(xiàn)金 急用的錢 超值 家庭財(cái)務(wù)金字塔生錢的錢 增值 儲(chǔ)備的錢 保值 零用的錢 現(xiàn)金 急用的錢 超值 家庭財(cái)務(wù)金字塔生錢的錢 增值 儲(chǔ)備的錢 保值 1 按計(jì)劃開支 厲行節(jié)約 2 杜絕沖動(dòng)消費(fèi)和沖動(dòng)借貸 3 去逛商場(chǎng)時(shí)只帶現(xiàn)金不帶卡 建議理財(cái)工具 銀行活期 零用的錢 現(xiàn)金 急用的錢 超值 沒 家庭財(cái)務(wù)金字塔生錢的錢 增值 1 越是錢難賺 越要強(qiáng)化保障 2 開心消費(fèi)和安心投資的基本前提是儲(chǔ)備的錢有后顧之憂 建 零用的錢 現(xiàn)金 第5頁(yè) 急用的錢 超值 家庭財(cái)務(wù)金字塔生錢的錢 增值 儲(chǔ)備的錢 5年內(nèi)中短期 保值 1 變現(xiàn)能力較好 2 在投資機(jī)會(huì)來臨時(shí)轉(zhuǎn)為生錢的錢 3 在人生風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)轉(zhuǎn)為急用的錢 4 保本 適度盈利 建議理財(cái)工具 定期存款 國(guó)債 保本型基金 銀行保險(xiǎn)等 第6頁(yè) 零用的錢 現(xiàn)金 急用的錢 超值 3 保本 家庭財(cái)務(wù)金字塔1 變現(xiàn)能力較差 2 強(qiáng)制儲(chǔ)蓄 專款專用 堅(jiān)持不動(dòng) 生錢的錢增值 抵御通漲 4 協(xié)調(diào)好儲(chǔ)蓄與消費(fèi)的關(guān)系 增值 建議理財(cái)工具 分紅型保險(xiǎn) 儲(chǔ)備的錢 10年以上中長(zhǎng)期 保值 零用的錢 現(xiàn)金 急用的錢 超值 儲(chǔ)備的錢 家庭財(cái)務(wù)金字塔生錢的錢 證券 增值 1 止損 2 依靠機(jī)構(gòu) 做價(jià)值投資 3 適度分散 建議理財(cái)工具 績(jī)優(yōu)股票 優(yōu)質(zhì)基金定投等 第8頁(yè) 我跟你分享一個(gè)觀念 不知你認(rèn)同不認(rèn)同 舉例 家庭財(cái)務(wù)金字塔 的觀念增加財(cái)富和提升收入能 力的費(fèi)用 包括高風(fēng)險(xiǎn) 低風(fēng)險(xiǎn) 零風(fēng)險(xiǎn)的投資 建議占比40 左右 1理財(cái)方式 2估計(jì)占比 4 生錢的錢 技能 3 儲(chǔ)備的錢 安全 1 零用的錢2 急用的錢 方便 超值 針對(duì)未來子女 老人 養(yǎng)老 住房 避稅等費(fèi)用的強(qiáng)制儲(chǔ)蓄 建議占比30 左右 1理財(cái)方式 2估計(jì)占比 衣食住行等生活品質(zhì)費(fèi)用 建議占比20 左右 1理財(cái)方式 2估計(jì)占比 自己或家人在意外 疾病時(shí)所需費(fèi)用 建議占比10 左右 1理財(cái)方式 2估計(jì)占比 第9頁(yè) 家庭保障需求建議 人生四個(gè)帳戶 儲(chǔ)蓄帳戶強(qiáng)制理財(cái)一定是不靠習(xí)慣 而是靠手段 人身風(fēng)險(xiǎn)帳戶5倍的年收入 投資帳戶做好風(fēng)險(xiǎn)的合理配置保本的基礎(chǔ)上贏利專業(yè)的事情交給專業(yè)的人去做健康帳戶家庭成員 30萬(wàn) 人 第10頁(yè) 家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析不管您是有意還是無意 您的財(cái)務(wù)自然而然地分成這種狀況 關(guān)鍵是平衡不平衡 理財(cái)方式合理不合理 我們一起來看看您的財(cái)務(wù)狀況和專家建議有什么樣的區(qū)別 1 零用的錢 特點(diǎn) 方便 引導(dǎo)存銀行的方式 2 急用的錢 特點(diǎn) 超值花錢最少 萬(wàn)一發(fā)生什么事情 得到得最多 3 儲(chǔ)備的錢 特點(diǎn) 安全 強(qiáng)調(diào)?？顚Ｓ?不得隨意動(dòng)用 4 生錢的錢 特點(diǎn) 投資詢問對(duì)方的家庭總收入或家庭總收入的檔次 第11頁(yè) 家庭理財(cái)責(zé)任目標(biāo)分析我們對(duì)家庭的責(zé)任是不管您愿不愿意 有沒有能力 我們都必須得承擔(dān) 1 對(duì)每位子女 至成年的生活費(fèi)用 教育費(fèi)用 婚嫁費(fèi)用 2 對(duì)每位老人 贍養(yǎng)費(fèi)用 醫(yī)療費(fèi)用 3 對(duì)未償債務(wù) 房貸余額 車貸余額 其它債務(wù) 4 對(duì)自己和配偶未來基本養(yǎng)老 每人用餐費(fèi)用 其它費(fèi)用 5 未來提升生活品質(zhì)的目標(biāo) 引導(dǎo)對(duì)方放大對(duì)未來的目標(biāo) 6 財(cái)產(chǎn)分配計(jì)劃 遺產(chǎn)避稅計(jì)劃 征對(duì)特有錢的人問的問題 7 假如突然失去收入能力 理財(cái)目標(biāo)與現(xiàn)有資產(chǎn)的缺口 你有沒有尋找一些方法去最大程度縮減您未來的缺口呢 家庭保障現(xiàn)狀分析1 社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)擁有的狀況 2 社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)擁有的狀況 3 單位對(duì)社保的補(bǔ)充狀況 4 單位為員工辦理補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)和福利的狀況 5 現(xiàn)有的商業(yè)保險(xiǎn)狀況 第13頁(yè) 2 健康賬戶 保證自己和家人住院甚至大病時(shí)得到補(bǔ)償 補(bǔ)充社保 減輕家庭負(fù)擔(dān) 畫圖以強(qiáng)調(diào)這個(gè)帳戶的重要性 人的健康狀況隨著年齡的增長(zhǎng)會(huì)越來越差 但所需的醫(yī)療費(fèi)用越來越高所以人的健康帳戶越早買越好 如果健康狀況出了問題 建立這個(gè)賬戶就來不急了 第14頁(yè) 建議 第一 趁年輕的時(shí)候建立帳戶 否則年紀(jì)大了再來建立這個(gè)帳戶就來不及了 第二 對(duì)每位家庭成員在健康方面的購(gòu)買額度在30萬(wàn)以上 問客戶 如果一次性在人身風(fēng)險(xiǎn)帳戶中存滿你家庭年收入的3倍 以及在健康帳戶中每位家庭成員存滿30萬(wàn) 您有壓力嗎 看著對(duì)方 讓對(duì)方思考 我有一種辦法 能夠以最小的代價(jià)換得最大的保障 你愿意嗎 這就是我所從事的工作 保險(xiǎn)能帶給您的 第15頁(yè) 3 儲(chǔ)蓄賬戶 專款專用 通過保值增值強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的方式為未來費(fèi)用提前準(zhǔn)備 根據(jù)之前的財(cái)務(wù)狀況 我們了解您退休后兩口子吃飯的錢就達(dá) 萬(wàn) 我們假設(shè)以此做為養(yǎng)老理財(cái)目標(biāo) 比如 萬(wàn) 甚至不夠要增加 平時(shí)我們會(huì)存錢 但因?yàn)橘I車 買房 結(jié)婚 養(yǎng)兒育女 贍養(yǎng)父母等 讓我們始終無法達(dá)成您設(shè)立的理財(cái)目標(biāo) 在實(shí)際存錢的過程中 結(jié)合家庭財(cái)務(wù)金字塔中財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析 得出 還會(huì)出現(xiàn)貶值 虧損 和濫用的情況 我這里有一種理財(cái)方式 能積少成多 強(qiáng)制儲(chǔ)蓄 保值增值 確保達(dá)成理財(cái)目標(biāo) 這種方式就是保險(xiǎn) 建議 用30 的收入?？顚Ｓ?儲(chǔ)蓄起來 第16頁(yè) 4 投資賬戶 設(shè)立此帳戶 能夠創(chuàng)造您家庭的第二收入 通過進(jìn)行低風(fēng)險(xiǎn)或零風(fēng)險(xiǎn)的投資運(yùn)作 最大限度降低財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) 我們肯定要讓錢生錢 這樣 我們未來的儲(chǔ)備會(huì)多些 未來的保障高些 生活會(huì)更好些 根據(jù)家庭財(cái)務(wù)金字塔