貨幣銀行學(xué)習(xí)題答案.doc

貨幣銀行學(xué)習(xí)題第一章 貨幣一、單項(xiàng)選擇題1、流動(dòng)性最強(qiáng)的金融資產(chǎn)是（ D）。 A.銀行活期存款 B.居民儲(chǔ)蓄存款 C.銀行定期存款 D.現(xiàn)金 2、在貨幣層次中，貨幣具有（ D）的性質(zhì)。 A.流動(dòng)性越強(qiáng)，現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力越強(qiáng) B.流動(dòng)性越強(qiáng)，現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力越弱 C.流動(dòng)性越弱，現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力越弱D.答案AC是正確的 3、馬克思的貨幣起源理論表明（D ）。 A.貨幣是國(guó)家創(chuàng)造的產(chǎn)物B.貨幣是先哲為解決交換困難而創(chuàng)造的 C.貨幣是為了保存財(cái)富而創(chuàng)造的D.貨幣是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的商品 4、價(jià)值形式發(fā)展的最終結(jié)果是（ A）。 A.貨幣形式 B.紙幣 C.擴(kuò)大的價(jià)值形式 D.一般價(jià)值形式 5、貨幣執(zhí)行支付手段職能的特點(diǎn)是（D ）。 A.貨幣是商品交換的媒介B.貨幣運(yùn)動(dòng)伴隨商品運(yùn)動(dòng) C.貨幣是一般等價(jià)物D.貨幣作為價(jià)值的獨(dú)立形式進(jìn)行單方面轉(zhuǎn)移 6、貨幣在（A ）時(shí)執(zhí)行流通手段的職能。 A.商品買賣 B.繳納稅款 C.支付工資 D.表現(xiàn)商品價(jià)值 7、美元與黃金內(nèi)掛鉤，其他國(guó)家貨幣與美元掛鉤是（ C）的特點(diǎn)。 A.國(guó)際金本位制 B.牙買加體系 C.布雷頓森林體系 D.國(guó)際金塊本位制 8、金屬貨幣制度不具有的性質(zhì)是（D ）。 A.流通中主幣為金屬鑄幣 B.輔幣限制鑄造 C.主幣無(wú)限法償 D.輔幣無(wú)限法償 9、信用貨幣制度不具有的性質(zhì)是（D ）。 A.主幣集中發(fā)行 B.輔幣集中發(fā)行 C.信用貨幣在流通中使用 D.流通中主幣為金屬鑄幣 10、金銀鑄幣按照法定比價(jià)流通是（C ）。 A.金匯兌本位制 B.金塊本位制 C.雙本位制 D.平行本位制二、多項(xiàng)選擇題1、在我國(guó)貨幣層次中，狹義貨幣量包括（AD ）。 A.銀行活期存款 B.企業(yè)單位定期存款 C.居民儲(chǔ)蓄存款 D. 現(xiàn) 金 2、在我國(guó)貨幣層次中準(zhǔn)貨幣是指（BCD ）。 A.銀行活期存款 B.企業(yè)單位定期存款 C.居民儲(chǔ)蓄存款 D.證券公司的客戶保證金存款 3、信用貨幣包括（ ABCD）。 A. 存款貨幣B. 電子貨幣C.紙 幣 D.銀行券 4、貨幣發(fā)揮支付手段的職能表現(xiàn)在（ABCD ）。 A.稅款交納 B.貸款發(fā)放 C.工資發(fā)放 D.商品賒銷 5、銀行券可以自由兌換貴金屬存在于（ABC ）條件下。 A. 金塊本位制B.金銀復(fù)本位制 C.金幣本位制 D.金匯兌本位制 6、國(guó)際金本位制的特點(diǎn)是（ABC ）。 A.黃金可以自由輸出輸入 B. 黃金是國(guó)際貨幣C.國(guó)際收支可自動(dòng)調(diào)節(jié) D.黃金美元是國(guó)際貨幣 7、不兌現(xiàn)信用貨幣制度下，主幣具有以下性質(zhì)（ ABD）。 A.國(guó)家流通中的基本通貨 B.國(guó)家法定價(jià)格標(biāo)準(zhǔn) C.面值為貨幣單位的等份 D.發(fā)行權(quán)集中于中央銀行或指定發(fā)行銀行 8、人民幣貨幣制度的特點(diǎn)是（AC ）。 A.人民幣是我國(guó)法定計(jì)價(jià)、結(jié)算的貨幣單位 B.人民幣主幣無(wú)限法償，輔幣有限法償 C. 目前人民幣匯率實(shí)行單一的、有管理的浮動(dòng)匯率制D.現(xiàn)金由中國(guó)人民銀行和國(guó)有商業(yè)銀行發(fā)行 9、區(qū)域貨幣制度的特點(diǎn)是（ ABCD）。 A.建立統(tǒng)一的中央銀行 B.發(fā)行統(tǒng)一貨幣 C.不保持獨(dú)立的貨幣收支 D.實(shí)行統(tǒng)一的貨幣政策 三、判斷題1、我國(guó)貨幣層次中的M0即現(xiàn)鈔是指商業(yè)銀行的庫(kù)存現(xiàn)金、居民手中的現(xiàn)鈔和企業(yè)單位的備用金。 2、流動(dòng)性越強(qiáng)的貨幣層次包括的貨幣的范圍越大。 3、從貨幣發(fā)展的歷史看，最早的貨幣形式是鑄幣 4、貨幣作為交換手段不一定是現(xiàn)實(shí)的貨幣。5、銀行券只在不兌現(xiàn)的信用貨幣制度下流通，在金屬貨幣制度中不存在。 6、金幣本位制條件下，流通中的貨幣都是金鑄幣。 7、格雷欣法則是在金銀復(fù)本位制中的平行本位制條件下出現(xiàn)的現(xiàn)象。 8、在不兌現(xiàn)的信用貨幣制度條件下，信用貨幣具有無(wú)限法償?shù)哪芰Α?、牙買加體系規(guī)定美元和黃金不再作為國(guó)際儲(chǔ)備貨幣。10、國(guó)家貨幣制度由一國(guó)政府或司法機(jī)構(gòu)獨(dú)立制定實(shí)施，是該國(guó)貨幣主權(quán)的體現(xiàn)。四、名詞解釋1、貨幣:貨幣是從商品世界中分離出來(lái)的、固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。2、貨幣制度: 簡(jiǎn)稱幣制，國(guó)家以法律形式確定的貨幣流通的結(jié)構(gòu)、體系與組織形式。3、本位幣: 是一國(guó)(地區(qū))流通中標(biāo)準(zhǔn)的基本通貨,是法定的價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)。為無(wú)限法償貨幣4、格雷欣法則 : 在復(fù)本位制下，兩種實(shí)際價(jià)值不同而面值相同的通貨同時(shí)流通時(shí)，實(shí)際價(jià)值較高的通貨（良幣）必然會(huì)被人們貯藏、熔化、輸出而退出流通領(lǐng)域，而實(shí)際價(jià)值較低的通貨（劣幣）會(huì)充斥市場(chǎng)。五、簡(jiǎn)答題1、 簡(jiǎn)述貨幣的基本職能答: 貨幣的基本職能有:價(jià)值尺度；流通手段；貯藏手段；支付手段；世界貨幣2、 簡(jiǎn)述貨幣制度的主要內(nèi)容答: 確定貨幣材料；規(guī)定貨幣單位；規(guī)定流通中的貨幣種類；規(guī)定貨幣的法定償付能力；規(guī)定貨幣鑄造或發(fā)行的權(quán)限與流通程序；規(guī)定貨幣發(fā)行的準(zhǔn)備制度；其他，如實(shí)名制、反洗錢等規(guī)定。3、 金屬貨幣與紙幣和存款貨幣有哪些不同之處？答：不同之處主要有：貨幣材料不同、內(nèi)在價(jià)值不同；貨幣單位不同；貨幣鑄造、發(fā)行的權(quán)限與流通程序不同；作為交易媒介的便利程度不同；作為貯藏手段的制約條件不同；貨幣發(fā)行的準(zhǔn)備制度不同。4、 金銀復(fù)本位制下為什么會(huì)出現(xiàn)劣幣驅(qū)逐良幣的現(xiàn)象？答：在金銀復(fù)本位制中的“雙本位制”下，金銀兩種貨幣可自由鑄造，國(guó)家法律按照市場(chǎng)上的金銀比價(jià)為金幣和銀幣確定固定的兌換比率。兩種實(shí)際價(jià)值不同而面值相同的通貨同時(shí)流通時(shí)，實(shí)際價(jià)值較高的通貨（良幣）必然會(huì)被人們貯藏、熔化、輸出而退出流通領(lǐng)域，而實(shí)際價(jià)值較低的通貨（劣幣）會(huì)充斥市場(chǎng)。因此必然產(chǎn)生“劣幣驅(qū)逐良幣”現(xiàn)象，也稱格雷欣法則。 如：當(dāng)金銀法定比例1：15時(shí)，若銀價(jià)跌落，比例為1：16。這時(shí)，把金幣融化為金塊，在市場(chǎng)上按市價(jià)換成白銀，再把白銀鑄成銀幣，再按法定比例換成金幣，就可得到1份銀的利潤(rùn)。這種情形發(fā)展的結(jié)果是金幣越來(lái)越少，而銀幣充斥市場(chǎng)。因此，在金銀復(fù)本位制下就會(huì)出現(xiàn)劣幣驅(qū)逐良幣的現(xiàn)象5、 為什么說(shuō)金幣本位制是一種穩(wěn)定的貨幣制度？答：金幣本位制是以黃金作為貨幣金屬，以金鑄幣充當(dāng)本位幣的一種貨幣制度。在金幣本位制下，金幣可以自由鑄造、熔化，流通中的金幣數(shù)量能自發(fā)地滿足流通的需要；由于金幣可自由兌換，各種價(jià)值符號(hào)能穩(wěn)定地代表金幣進(jìn)行流通，因此不會(huì)發(fā)生通貨貶值；又由于黃金可以自由輸出入，使得貨幣的國(guó)內(nèi)價(jià)值與國(guó)際價(jià)值相一致，外匯行市相對(duì)穩(wěn)定，匯率將被控制在黃金輸出輸入點(diǎn)之間。因此，它是一種穩(wěn)定的貨幣制度6、 目前有哪幾種區(qū)域性貨幣制度？ 答：區(qū)域性貨幣制度，是指由某個(gè)區(qū)域內(nèi)的有關(guān)國(guó)家（地區(qū)）在貨幣金融領(lǐng)域?qū)嵭袇f(xié)調(diào)與結(jié)合，形成一個(gè)貨幣區(qū)，實(shí)現(xiàn)由聯(lián)合組建的一家中央銀行來(lái)發(fā)行和管理區(qū)域內(nèi)的統(tǒng)一貨幣的制度。區(qū)域性貨幣制度一般與區(qū)域性多國(guó)經(jīng)濟(jì)的相對(duì)一致性和貨幣聯(lián)盟體制相對(duì)應(yīng)。主要有歐洲貨幣一體化；西非貨幣聯(lián)盟制度；中非貨幣聯(lián)盟制度；東加勒比海貨幣聯(lián)盟制度；等。還有：中東地區(qū)貨幣一體化；拉丁美洲地區(qū)貨幣一體化和東南亞地區(qū)貨幣一體化等也有一定程度的發(fā)展。7、 不兌現(xiàn)的信用貨幣制度有什么特點(diǎn)？答：不兌現(xiàn)的信用貨幣制度是以紙幣為本位幣，且紙幣不能兌換黃金的貨幣制度。其特點(diǎn)有：不兌現(xiàn)的信用貨幣一般由中央銀行發(fā)行，并由國(guó)家法律賦予無(wú)限法償?shù)哪芰?，且不受一?guó)所擁有的金銀數(shù)量限制；貨幣不與任何金屬保持等價(jià)關(guān)系，黃金非貨幣化，貨幣不能兌換金銀；貨幣通過(guò)信用程序投入流通領(lǐng)域，貨幣流通是通過(guò)銀行的信用活動(dòng)進(jìn)行調(diào)節(jié)；信用貨幣制度是一種管理貨幣制度；貨幣流通的調(diào)節(jié)構(gòu)成了國(guó)家對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)進(jìn)行控制的一個(gè)重要手段；流通中的貨幣不僅指現(xiàn)鈔，銀行存款也是通貨。第二章 信用一、單項(xiàng)選擇題：、信用是( )。 A.買賣行為 B.贈(zèng)予行為 C.救濟(jì)行為 D.各種借貸關(guān)系的總和 2、.信用的基本特征是( )。 A.平等的價(jià)值交換 B.無(wú)條件的價(jià)值單方面讓渡 C.以償還為條件的價(jià)值單方面轉(zhuǎn)移 D.無(wú)償?shù)馁?zèng)予或援助 3 、高利貸是一種以( )為條件的借貸活動(dòng)。 A.價(jià)值轉(zhuǎn)移 B.高利借債和償還 C價(jià)值特殊運(yùn)動(dòng) D.支付利息 4、以下不屬于企業(yè)信用的是（ ）。 A. 簽發(fā)商業(yè)票據(jù) B. 發(fā)行商業(yè)票據(jù) C. 發(fā)行債券融資D. 消費(fèi)信貸5、一年以內(nèi)的短期政府債券稱為( )。 A.貨幣債券B.公債券 C. 政府貨幣債券 D. 國(guó)庫(kù)券6、商業(yè)信用是以商品形式提供的信用，提供信用的一方通常是（ ）。 A 買方 B. 賣方 C. 工商企業(yè) D. 消費(fèi)者 7、消費(fèi)信用是企業(yè)或銀行向 ( ) 提供的信用。 A. 本國(guó)政府 B. 社會(huì)團(tuán)體 C. 消費(fèi)者 D. 工商企業(yè) 8、以下屬于信用活動(dòng)的是（ ）。 A. 財(cái)政撥款 B. 商品買賣 C. 救濟(jì) D. 賒銷 9、在國(guó)際信用中，國(guó)際商業(yè)銀行貸款的利率一般較高，它一般是基于（ ）來(lái)確定的。 A. 國(guó)際資本市場(chǎng)利率 B. 倫敦同業(yè)拆借利率 C. 借貸雙方商定 D. 出口信貸利率 10. 出口方銀行向外國(guó)進(jìn)口商或進(jìn)口方銀行提供的貸款是（ ）。 A. 賣方信貸 B. 買方信貸 C. 國(guó)際金融機(jī)構(gòu)貸款 D. 政府貸款 二、多項(xiàng)選擇題1、信用產(chǎn)生的原因是（ ） 。 A.利息的出現(xiàn) B.私有制的出現(xiàn) C. 財(cái)富占有不均D.勞動(dòng)生產(chǎn)率的提高 2、高利貸信用的特點(diǎn)是( )。 A. 具有較高的利率 B.促進(jìn)社會(huì)化大生產(chǎn)的發(fā)展 C.具有資本的剝削方式 D. 具有資本的生產(chǎn)方式 3、根據(jù)融資活動(dòng)中當(dāng)事人的法律關(guān)系和法律地位的不同，融資形式可以分為（ ）。 A. 債權(quán)融資 B. 股權(quán)融資 C. 直接融資 D. 間接融資 4、政府信用的主要形式有( )。 A.發(fā)行國(guó)家公債 B.發(fā)行國(guó)庫(kù)券 C. 國(guó)際組織的無(wú)償援助D.向銀行透支或借款 5、以下屬于消費(fèi)信用的是（ ）。 A.出口信貸 B. 企業(yè)向消費(fèi)者以延期付款的方式銷售商品C. 銀行向消費(fèi)者提供的住房貸款D.銀行提供的助學(xué)貸款 6、國(guó)際信用的主要形式有（）。A.公債B.賣方信貸C.政府信貸D.買方信貸三、判斷題1、信用是一種借貸活動(dòng)，在社會(huì)大分工的基礎(chǔ)上產(chǎn)生。 2、高利貸以極高的利率為特征，是一種信用剝削，在資本主義社會(huì)中它是占主導(dǎo)地位的信用形式。 3、隨著生產(chǎn)力水平的提高，貨幣借貸逐漸取代實(shí)物借貸成為主要的借貸形式。因此，在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，只存在貨幣借貸這一種借貸形式。 4、商業(yè)信用是現(xiàn)代信用活動(dòng)中最主要信用形式。5、對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)，股權(quán)融資的利息支出基本上是固定的。6、出口方銀行向外國(guó)進(jìn)口商或進(jìn)口方銀行提供的貸款叫賣方信貸。7、商業(yè)信用是工商企業(yè)之間提供的信用，它以借貸活動(dòng)為基礎(chǔ)。四、名詞解釋1、信用：指信任、聲譽(yù)、遵守諾言或?qū)嵺`成約等，是以還本付息為條件的借貸行為。2、商業(yè)信用：企業(yè)間在商品交易過(guò)程中，以賒銷預(yù)付等形式相互提供的信用3、銀行信用：銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)以貨幣形式提供的信用4、消費(fèi)信用：以商品或貨幣形態(tài)向消費(fèi)者個(gè)人提供的，用于滿足其消費(fèi)需求的信用形式。 五、簡(jiǎn)答1、 請(qǐng)分析商業(yè)信用與銀行信用的關(guān)系答：銀行信用是在商業(yè)信用基礎(chǔ)上產(chǎn)生發(fā)展起來(lái)的，因此，商業(yè)信用始終是信用制度的基礎(chǔ)；銀行信用的出現(xiàn)使商業(yè)信用進(jìn)一步發(fā)展，對(duì)商業(yè)信用有支持作用；兩者是并存而非取代關(guān)系，相互補(bǔ)充，共同促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。2、 如何看待提前消費(fèi)和攢錢？答：提前消費(fèi)，可促進(jìn)商品銷售,有利于再生產(chǎn)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)；擴(kuò)大即期消費(fèi)需求，有利于新技術(shù)的應(yīng)用和新產(chǎn)品的推銷；增加消費(fèi)者總效用，給消費(fèi)者帶來(lái)便利。但如果提前消費(fèi)需求過(guò)高，而生產(chǎn)擴(kuò)張能力有限，則會(huì)加劇市場(chǎng)供求緊張，促使物價(jià)上漲，促成虛假繁榮；可能使個(gè)人陷入債務(wù)危機(jī)。攢錢可為國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)提供必要資金，增加當(dāng)期社會(huì)總投資；也為個(gè)人今后的生活提供必要的保障。但若當(dāng)期消費(fèi)過(guò)低，則可能引起內(nèi)需不足，通貨緊縮，不利于再生產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。3、 信用的基本特征是什么？信用是怎樣產(chǎn)生和發(fā)展起來(lái)的？答：特征：信用的標(biāo)的是一種所有權(quán)與使用權(quán)相分離的資金或?qū)嵨?；以還本付息為條件；以相互信任為基礎(chǔ)；以收益最大化為目標(biāo)。產(chǎn)生和發(fā)展：私有制的出現(xiàn)； 生產(chǎn)力和商品貨幣關(guān)系的發(fā)展； 商品或貨幣占有的不均衡。六、論述試從我國(guó)企業(yè)融資難的角度論述信用形式多樣化的重要性。答： 、我國(guó)企業(yè)融資難的現(xiàn)狀。、企業(yè)信用的形式及其特點(diǎn)（包括商業(yè)信用、銀行貸款、債權(quán)融資、股權(quán)融資等）、不同的信用形式，能滿足企業(yè)不同的融資需求，各種信用形式相得益彰，能解決不同企業(yè)融資的需要。第三章 利息與利率一、單項(xiàng)選擇題 、利息是( )的價(jià)格。 A. 貨幣資本 B .借貸資本 C .外來(lái)資本 D .銀行資本 2、利率是一定時(shí)期利息額與（ ）之比。 A. 匯款額 B.借款額 C. 承兌額 D.資本額 3、在（？ ）情況下，利率等于或高于平均利潤(rùn)率。 A. 通貨膨脹 B .經(jīng)濟(jì)危機(jī) C .金融危機(jī) D .社會(huì)動(dòng)蕩 4、我國(guó)習(xí)慣上將年息、月息、日息都以“厘”作單位，但實(shí)際含義卻不同，若年息6厘，月息4厘，日息2厘，則分別是指( )。 A 年利率為6%，月利率為4 ，日利率為2；B .年利率為6，月利率為4%，日利率為2 ； C .年利率為6%，月利率為4，日利率為2 ； D .年利率為6 ，月利率為4，日利率為2%。 5、在多種利率并存的條件下起決定作用的利率是( )。 A.基準(zhǔn)利率 B.差別利率 C.實(shí)際利率 D.公定利率 6、由政府或政府金融機(jī)構(gòu)確定并強(qiáng)令執(zhí)行的利率是（）。 A.公定利率 B.一般利率 C.官定利率 D.固定利率 7、凱恩斯認(rèn)為利率是由（ ）所決定。 A.資本供求 B.借貸資金供求 C.利潤(rùn)的平均水平 D .貨幣供求 8、市場(chǎng)利率的高低取決于（ ）。 A.統(tǒng)一利率 B.浮動(dòng)利率 C.借貸資金的供求關(guān)系 D.國(guó)家政府 9、下列利率決定理論中哪一理論強(qiáng)調(diào)投資與儲(chǔ)蓄對(duì)利率的決定作用( )。 A.馬克思的利率論 B.流動(dòng)偏好論 C.可貸資金論 D.實(shí)際利率論 10、近年來(lái)美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)曾多次針對(duì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，調(diào)高或降低（ ）從而起到了緊縮信用或擴(kuò)張信用的作用。 A.再貸款利率 B.再貼現(xiàn)利率 C.存款利率 D.貸款利率 二、多項(xiàng)選擇題1、我國(guó)中央銀行的再貸款利率屬于（ ）。 A.市場(chǎng)利率 B.官方利率 C.基準(zhǔn)利率 D.公定利率 2、根據(jù)名義利率與實(shí)際利率的比較，實(shí)際利率會(huì)出現(xiàn) ( ) 等情況。 A.名義利率高于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為正利率 B.名義利率高于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為負(fù)利率 C.名義利率等于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為零 D.名義利率低于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為負(fù)利率 3、以下因素與利率變動(dòng)的關(guān)系描述正確的是（ ）。 A.通貨膨脹越嚴(yán)重，名義利率就越低 B.通貨膨脹越嚴(yán)重，名義利率就越高 C.對(duì)利息征稅，利率就越高 D.對(duì)利息征稅，利率就越低 4、在下面各種因素中，能夠?qū)⒙仕疆a(chǎn)生決定或影響作用的有（）。 A.最高利潤(rùn)水平 B.平均利潤(rùn)率水平 C.物價(jià)水平 D.借貸資本的供求 5、在我國(guó)，對(duì)利率水平高低的影響描述正確的是（ ）。 A.平均利潤(rùn)率上升，利率總水平提高 B.平均利潤(rùn)率上升，利率總水平下降 C.物價(jià)上漲，利率上升 D. 資金流出國(guó)外，利率水平上升 6、在利率的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)這一定義中，風(fēng)險(xiǎn)是指（ ）。 A. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B.交易風(fēng)險(xiǎn) C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D.稅收風(fēng)險(xiǎn) 三、判斷題1、以復(fù)利計(jì)息，考慮了資金的時(shí)間價(jià)值因素，對(duì)貸出者有利。 2、當(dāng)一國(guó)處于經(jīng)濟(jì)周期中的危機(jī)階段時(shí)，利率會(huì)不斷下跌，處于較低水平。 3、凱恩斯的流動(dòng)偏好論認(rèn)為利率是由借貸資金的供求關(guān)系決定的。 4、IS LM 理論則認(rèn)為利率是由資本的供求均衡點(diǎn)所決定。 5、利率由金融市場(chǎng)上貨幣資本的供求狀況決定。四、名詞解釋： 1、利息：指?jìng)鶆?wù)人支付給債權(quán)人的報(bào)酬。或投資人讓渡資本使用權(quán)而索要的補(bǔ)償。2、利率：資金的價(jià)格。一定時(shí)期內(nèi)利息對(duì)本金的比率。4、 “流動(dòng)性陷阱”：當(dāng)利率下降到某一水平時(shí)（即貨幣供給線與貨幣需求線的平行部分相交時(shí)） ，市場(chǎng)就會(huì)產(chǎn)生未來(lái)利率上升的預(yù)期，這時(shí)無(wú)論中央銀行供應(yīng)多少貨幣，都會(huì)被相應(yīng)的投機(jī)需求所吸收，使利率不能繼續(xù)下降，即無(wú)論怎樣增加貨幣供給，貨幣均會(huì)被儲(chǔ)存起來(lái)，不會(huì)對(duì)利率產(chǎn)生任何影響。五、簡(jiǎn)答1、 決定利率水平變化的因素有哪些？答：資金供求狀況；平均利潤(rùn)率；物價(jià)水平（通貨膨脹預(yù)期）；貨幣政策，如貨幣供應(yīng)增加：流動(dòng)性效應(yīng)（利率下降）、收入效應(yīng)（利率上升）、通貨膨脹預(yù)期效應(yīng)（利率上升）；商業(yè)周期，在擴(kuò)張階段上升，在衰退階段下降。匯率水平，本幣貶值，利率下降； 國(guó)際利率水平，若國(guó)際利率高于本幣利率，則本幣利率上升；國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策，優(yōu)惠利率；提息、降息；規(guī)定利率上限；對(duì)利息課稅。此外，還受到其資金成本、借貸期限和風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)際貿(mào)易和國(guó)際資本流動(dòng)狀況等因素的影響。2、 簡(jiǎn)述凱恩斯的流動(dòng)性偏好利率理論。答：凱恩斯的流動(dòng)性偏好利率理論認(rèn)為：利率決定于貨幣供求數(shù)量。而貨幣需求量又基本取決于人們的流動(dòng)性偏好。如果人們對(duì)流動(dòng)性的偏好強(qiáng)，愿意持有的貨幣數(shù)量就增加，當(dāng)貨幣的需求大于貨幣的供給時(shí)，利率上升；反之，利率下降。因此，利率由流動(dòng)性偏好曲線與貨幣供給曲線共同決定。3、 在現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)中，哪些因素限制了利率作用的發(fā)揮？ 答：在現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)中，某些人為因素和非經(jīng)濟(jì)因素會(huì)限制利率作用的發(fā)揮。為此因素主要有：利率管制；授信額度（包括授保育配給制和授信條件）；經(jīng)濟(jì)開放程度；國(guó)際利率水平；利率彈性。六、計(jì)算題銀行向企業(yè)發(fā)放一筆貸款，貸款額為100萬(wàn)元，期限為4年，年利率為6%，試用單利和復(fù)利兩種方式計(jì)算銀行應(yīng)得的本息和。解：、單利計(jì)算本利和=本金+利息=P+I=P+Prn=P(1+rn)100（1+6%*4）=124（萬(wàn)元）2、復(fù)利計(jì)算：本利和=P(1+r)n =100（1+6%）4=126（萬(wàn)元）七、論述高利貸與現(xiàn)代信用有何區(qū)別？在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中是否還存在高利貸信用，為什么？答：區(qū)別：存在的基礎(chǔ)不同。高利貸信用存在的基礎(chǔ)是小生產(chǎn)占優(yōu)勢(shì)的舊生產(chǎn)方式，而現(xiàn)代信用存在的基礎(chǔ)是社會(huì)化的大生產(chǎn)方式；借貸的目的不同。高利貸主要用于生活性消費(fèi)，而現(xiàn)代信用主要用于生產(chǎn)；對(duì)經(jīng)濟(jì)的作用不同。高利貸具有資本的剝削性質(zhì)，導(dǎo)致生產(chǎn)力發(fā)展緩慢，而現(xiàn)代信用可以優(yōu)化資源配置，調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，節(jié)約流通費(fèi)用，促進(jìn)社會(huì)化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行。在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，許多國(guó)家和地區(qū)甚至發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)，仍存在高利貸信用。有些地區(qū)甚至還很活躍。之所以會(huì)出現(xiàn)這種狀況，原因主要有二：一是因?yàn)楦呃J生存的土壤還存在，在現(xiàn)代商品貨幣經(jīng)濟(jì)十分發(fā)達(dá)的情況下，仍存在著小生產(chǎn)者的生產(chǎn)方式；二是現(xiàn)代信用體系尚不足以滿足經(jīng)濟(jì)生活中的借貸需求，城鄉(xiāng)居民困難戶和小型經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的小額貨幣資金的需求者，不得不借助于高利貸來(lái)解決其所需。發(fā)展現(xiàn)代信用方式來(lái)完全取代這種古老的信用方式，還要有一個(gè)過(guò)程。第四章 金融市場(chǎng)一、單項(xiàng)選擇題1、下列金融工具中屬于間接融資工具的是（A）。 A.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單 B.公司債券 C.股票 D.政府債券 2、短期金融市場(chǎng)又稱為（B）。 A.初級(jí)市場(chǎng) B.貨幣市場(chǎng) C.資本市場(chǎng) D.次級(jí)市場(chǎng)3、長(zhǎng)期金融市場(chǎng)又稱為（C ）。 A.初級(jí)市場(chǎng) B.貨幣市場(chǎng) C.資本市場(chǎng) D.次級(jí)市場(chǎng)4、一張差半年到期的面額為2000元的票據(jù)，到銀行得到1900元的貼現(xiàn)金額，則年貼現(xiàn)率為（ B）。 A.5% B. 10% C. 2.56% D. 5.12% 5、下列屬于所有權(quán)憑證的金融工具是（B ）。 A.商業(yè)票據(jù) B.股票 C.政府債券 D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單6、下列屬于優(yōu)先股股東權(quán)利范圍的是（ C）。 A.選舉權(quán) B.被選舉權(quán) C.收益權(quán) D.投票權(quán)7、金融工具的價(jià)格與其盈利率和市場(chǎng)利率分別是哪種變動(dòng)關(guān)系（D ）。 A.反方向，反方向 B.同方向，同方向 C.反方向，同方向 D.同方向，反方向8、“證券市場(chǎng)是經(jīng)濟(jì)晴雨表”是因?yàn)椋?B）。 A.證券市場(chǎng)走勢(shì)滯后于經(jīng)濟(jì)周期 B.證券市場(chǎng)走勢(shì)比經(jīng)濟(jì)周期提前 C.證券市場(chǎng)走勢(shì)經(jīng)濟(jì)周期時(shí)間完全吻合 D.證券價(jià)格指數(shù)能事后反映9、從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種（C ）協(xié)議。A.擔(dān)保貸款 B.信用貸款C.抵押貸款 D.質(zhì)押貸款10、根據(jù)一定的信托契約原理組建的代理投資制度是（A）。A.契約型基金B(yǎng).公司型基金C.封閉型基金D.平衡型基金二、多項(xiàng)選擇題1、按金融交易的交割期限可以把金融市場(chǎng)劃分為（AD ）。 A.現(xiàn)貨市場(chǎng) B.貨幣市場(chǎng) C.長(zhǎng)期存貸市場(chǎng) D期貨市場(chǎng)2、股票及其衍生工具交易的種類主要有（ ABCD）。 A.現(xiàn)貨交易 B.期貨交易 C.期權(quán)交易 D.股票指數(shù)交易3、金融市場(chǎng)的參與者有（ ABCD）。A.居民個(gè)人 B.商業(yè)性金融機(jī)構(gòu) C.政府 D.企業(yè)4、下列金融工具中，沒(méi)有償還期的有（AC ）。 A.永久性債券 B.銀行定期存款 C.股票 D.CD5、按股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票可分為（BC ）。 A.記名股 B.優(yōu)先股 C.普通股 D.新股6、從交易對(duì)象的角度看，貨幣市場(chǎng)主要由（ ABCD）等子市場(chǎng)組成。 A. 回購(gòu)協(xié)議B.同業(yè)拆借 C.商業(yè)票據(jù) D.國(guó)庫(kù)券 7、按對(duì)投資收益與風(fēng)險(xiǎn)的設(shè)定目標(biāo)分，投資基金可以分為（ABD）。A收入型基金B(yǎng).成長(zhǎng)型基金C.對(duì)沖基金 D.平衡型基金三、判斷題1、金融市場(chǎng)是統(tǒng)一市場(chǎng)體系的一個(gè)重要組成部分,屬于產(chǎn)品市場(chǎng)。2、金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)分散或轉(zhuǎn)移，僅對(duì)個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)而言。 3、在參與金融市場(chǎng)運(yùn)作過(guò)程中，中央銀行不以盈利為目的。4、期限越長(zhǎng)，則風(fēng)險(xiǎn)越大，金融工具的發(fā)行價(jià)格越低；利率越低，發(fā)行價(jià)格也越低。？ 5、債務(wù)人不履行約定義務(wù)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)稱為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。 6、 不論企業(yè)是否獲利，企業(yè)債券必須按期如數(shù)還本付息，而普通股票的收益則取決于企業(yè)盈利狀況。7、資本市場(chǎng)的金融工具主要包括回購(gòu)協(xié)議、債券、基金、股票等。 8、按風(fēng)險(xiǎn)性從大到小排列，依次是企業(yè)債券、金融債券、政府債券。9、證券發(fā)行一般在證券交易所內(nèi)進(jìn)行。 10、一般來(lái)說(shuō)，股票的籌資成本要高于債券。四、名詞解釋1、金融市場(chǎng)：是進(jìn)行資金融通，實(shí)現(xiàn)金融資源配置的場(chǎng)所2、金融工具：借以進(jìn)行金融交易的工具，一般包括債權(quán)債務(wù)憑證和所有權(quán)憑證，又稱為信用工具或金融工具。3、證券投資基金：是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資制度。通過(guò)發(fā)行基金股份（或受益憑證），將投資者分散的資金集中成一定規(guī)模并進(jìn)行定向投資的周轉(zhuǎn)資金，由專業(yè)管理人員分別投資于股票、債券或其它金融資產(chǎn)，并將投資收益分配給基金持有者的一種金融中介機(jī)構(gòu)。五、簡(jiǎn)答題1、 金融市場(chǎng)有哪些基本功能？答：金融市場(chǎng)的基本功能有：通過(guò)資金融通，實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置；宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)；間接調(diào)節(jié):中央銀行進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控主要是通過(guò)金融市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)的。直接調(diào)節(jié):金融市場(chǎng)通過(guò)證券價(jià)格的升降引導(dǎo)資金流向效益好、有增長(zhǎng)潛力的企業(yè)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分散和轉(zhuǎn)移；為金融資產(chǎn)流動(dòng)性提供了場(chǎng)所。2、 貨幣市場(chǎng)的構(gòu)成是怎樣的？答：主要有：金融機(jī)構(gòu)短期資金存貸市場(chǎng)；銀行同業(yè)拆借市場(chǎng) ；商業(yè)票據(jù)市場(chǎng) ；短期債券市場(chǎng)；回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)；CDs(Negotiable Certificates of Deposit)市場(chǎng)。3、 金融工具的基本特征是什么？答： 金融工具的基本特征是：期限性；流動(dòng)性；風(fēng)險(xiǎn)性；收益性。4、 優(yōu)先股與普通股的主要區(qū)別是什么 ？答：普通股股東享有公司的經(jīng)營(yíng)參與權(quán)，而優(yōu)先股股東一般不享有公司的經(jīng)營(yíng)參與權(quán)； 普通股股東的收益要視公司的贏利狀況而定，而優(yōu)先股的收益是固定的；普通股股東不能退股，只能在二級(jí)市場(chǎng)上變現(xiàn)，而優(yōu)先股股東可依照優(yōu)先股股票上所附的贖回條款要求公司將股票贖回；優(yōu)先股票是特殊股票中最主要的一種，在公司贏利和剩余財(cái)產(chǎn)的分配上享有優(yōu)先權(quán)。 5、 投資基金有哪些基本特征？答：低成本的規(guī)模經(jīng)營(yíng)；低風(fēng)險(xiǎn)的分散投資；高效率的專家管理；專業(yè)化的服務(wù)。6、 資本市場(chǎng)與貨幣市場(chǎng)有哪些不同? 答：資本市場(chǎng)與貨幣市場(chǎng)主要的不同點(diǎn)如下表所示：貨幣市場(chǎng)資本市場(chǎng)期限較短較長(zhǎng)流動(dòng)性較強(qiáng)較低風(fēng)險(xiǎn)較低較大管制較寬松較嚴(yán)交易場(chǎng)所多數(shù)沒(méi)有一般集中收益較低較高價(jià)格變動(dòng)幅度較小較大六、論述題分析我國(guó)金融市場(chǎng)存在的問(wèn)題和發(fā)展策略。答：近年來(lái)我國(guó)積極發(fā)展金融市場(chǎng)，擴(kuò)大金融對(duì)外開放，進(jìn)一步深化改革，金融市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境大大改善，金融企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力迅速提高，已經(jīng)初步形成了一個(gè)多層次的金融市場(chǎng)體系。但是與發(fā)達(dá)國(guó)家的金融市場(chǎng)相比，我國(guó)金融市場(chǎng)存在著許多問(wèn)題，突出表現(xiàn)為：金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)失衡：重資本市場(chǎng)而輕貨幣市場(chǎng)；貨幣市場(chǎng)中重債券回購(gòu)市場(chǎng)而輕票據(jù)市場(chǎng)；資本市場(chǎng)中重股票市場(chǎng)而輕債券市場(chǎng)；債券市場(chǎng)中重國(guó)債市場(chǎng)而輕企業(yè)和地方政府債券市場(chǎng)，重長(zhǎng)期債券市場(chǎng)而輕短期債券市場(chǎng)。金融工具結(jié)構(gòu)不合理：貨幣市場(chǎng)工具相對(duì)短缺，特別是商業(yè)票據(jù)和短期債券很少；資本市場(chǎng)中，特別是股票市場(chǎng)中，上市公司絕大多數(shù)是國(guó)有企業(yè)，由于制度設(shè)計(jì)原因，流通股本占總股本比重過(guò)低；國(guó)債和政策性金融債券占比過(guò)高。金融市場(chǎng)參與者結(jié)構(gòu)有待改善：貨幣市場(chǎng)參與者程度不高；資本市場(chǎng)個(gè)體參與者過(guò)多，而穩(wěn)定性較好的機(jī)構(gòu)投資者占比太少。由此造成市場(chǎng)投機(jī)成份過(guò)濃。政府角色錯(cuò)位：政府不自覺(jué)地扮演游戲規(guī)則的制定者和游戲的參與者的雙重角色，政策市明顯。發(fā)展策略：加快投融資體制改革；調(diào)整金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)；增加固定收益產(chǎn)品的比例；強(qiáng)化行業(yè)自律，加強(qiáng)輿論監(jiān)督；簡(jiǎn)化發(fā)行程序，逐步創(chuàng)造條件，由核準(zhǔn)制向注冊(cè)發(fā)行制過(guò)度；培育基準(zhǔn)利率，提高產(chǎn)品定價(jià)能力；強(qiáng)化市場(chǎng)化監(jiān)管取向和功能監(jiān)管的理念；加快發(fā)展金融衍生產(chǎn)品。第五章 金融機(jī)構(gòu)體系一、單項(xiàng)選擇題1、開發(fā)銀行多屬于一個(gè)國(guó)家的政策性銀行，其宗旨是通過(guò)融通長(zhǎng)期性資金以促進(jìn)本國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)和發(fā)展，這種銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)上的特點(diǎn)是（A ）。 A.不以盈利為經(jīng)營(yíng)目標(biāo) B.以盈利為經(jīng)營(yíng)目標(biāo) C.為投資者獲取利潤(rùn) D.為國(guó)家創(chuàng)造財(cái)政收入 2、在一個(gè)國(guó)家或地區(qū)的金融監(jiān)管組織機(jī)構(gòu)中居于核心位置的機(jī)構(gòu)是（C）。 A.社會(huì)性公律組織 B.行業(yè)協(xié)會(huì) C.中央銀行或金融管理局 D.分業(yè)設(shè)立的監(jiān)管機(jī)構(gòu) 3、 根據(jù)我國(guó)商業(yè)銀行法規(guī)定，在改革開放后逐步建立起來(lái)的我國(guó)現(xiàn)行的商業(yè)銀行體系，目前采用的是（D）模式。 A.全能型 B.混業(yè)經(jīng)營(yíng) C.單元型 D.職能分工 4、國(guó)際貨幣基金組織的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（A）。 A.理事會(huì) B.董事會(huì) C.會(huì)員國(guó)協(xié)商 D.監(jiān)管機(jī)構(gòu) 5、負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)各成員國(guó)中央銀行的關(guān)系，故有“央行中的央行”之稱的機(jī)構(gòu)是（D）。 A.世界銀行 B.國(guó)際貨幣基金組織 C.歐洲中央銀行 D.國(guó)際清算銀行 6、我國(guó)出現(xiàn)的第一家現(xiàn)代商業(yè)銀行是（B）。 A.西北農(nóng)業(yè)銀行 B.英國(guó)麗如銀行 C.中央銀行 D.中國(guó)通商銀行 7、金融同業(yè)自律組織如行業(yè)協(xié)會(huì)屬于（A ）。 A.管理性金融機(jī)構(gòu) B.商業(yè)經(jīng)營(yíng)性金融機(jī)構(gòu) C.政策性金融機(jī)構(gòu) D.管理性金融機(jī)構(gòu)兼政策性金融機(jī)構(gòu) 二、多項(xiàng)選擇題1、中央銀行是在商業(yè)銀行的基礎(chǔ)上發(fā)展形成的，它是一個(gè)國(guó)家的貨幣金融管理機(jī)構(gòu)，其特點(diǎn)可概括為（ABD ）。 A.“發(fā)行的銀行”B.“國(guó)家的銀行” C.“存款貨幣銀行”D. “銀行的銀行”2、金融機(jī)構(gòu)的資金主要來(lái)源于以各種形式吸收的外部資金，在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中面臨較高的風(fēng)險(xiǎn)。因而，金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)中必須遵循（BCD）原則。 A.效益性 B.安全性 C.流動(dòng)性 D.盈利性 3、管理性金融機(jī)構(gòu)是一個(gè)國(guó)家或地區(qū)具有金融管理、監(jiān)督職能的機(jī)構(gòu)。目前各國(guó)的金融管理性機(jī)構(gòu)主要構(gòu)成有（ABCD）。 A.中央銀行或金融管理局 B.分業(yè)設(shè)立的監(jiān)管機(jī)構(gòu) C.同業(yè)自律組織 D.社會(huì)性公律組織 4、世界銀行集團(tuán)包括（ABD） 。 A.國(guó)際復(fù)興與開發(fā)銀行 B.國(guó)際開發(fā)協(xié)會(huì) C.國(guó)際清算銀行 D.國(guó)際金融公司 5、經(jīng)過(guò)20多年的改革開放，我國(guó)大陸的金融機(jī)構(gòu)體系已逐步發(fā)展成為多元化的金融機(jī)構(gòu)體系，該體系的特點(diǎn)是以（ABCD）作為最高金融管理機(jī)構(gòu)，實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)與分業(yè)監(jiān)管。 A.銀監(jiān)會(huì) B.證監(jiān)會(huì) C.保監(jiān)會(huì) D. 中央銀行 6、1994年，適應(yīng)金融機(jī)構(gòu)體系改革的需要，使政策性金融與商業(yè)性金融相分離，我國(guó)相繼成立了（ABD）政策性銀行。 A. 中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行B.國(guó)家開發(fā)銀行 C.中國(guó)民生銀行 D.中國(guó)進(jìn)出口銀行 7、我國(guó)的金融資產(chǎn)管理公司帶有典型的政策性金融機(jī)構(gòu)特征，是專門為接受和處理國(guó)有金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)而建立的，主要有（ABCD）。 A.信達(dá) B. 東方C.華融 D.長(zhǎng)城 三、判斷題1、金融機(jī)構(gòu)為了保證對(duì)到期債務(wù)的支付和存款人的提現(xiàn)，在經(jīng)營(yíng)中必須遵循社會(huì)性和效益性和安全性原則。 2、世界銀行的貸款對(duì)象可以是成員國(guó)官方、國(guó)營(yíng)企業(yè)和私營(yíng)企業(yè)，如果借款人不是政府，不必由政府提供擔(dān)保。 3、國(guó)際開發(fā)協(xié)會(huì)的活動(dòng)宗旨主要是向最貧窮的成員國(guó)提供無(wú)息貸款，促進(jìn)它們的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，這種貸款具有援助性質(zhì)。四、名詞解釋1、中央銀行:也稱貨幣當(dāng)局。是各國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的中心和主導(dǎo)環(huán)節(jié),代表國(guó)家統(tǒng)領(lǐng)一國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系，控制全國(guó)貨幣供給，制定和執(zhí)行國(guó)家貨幣政策，進(jìn)行宏觀金融調(diào)控的金融機(jī)構(gòu)。2、 商業(yè)銀行: 以盈利為目標(biāo)，以存、放、匯為主要業(yè)務(wù)，以各種形式的金融創(chuàng)新為手段，全方位經(jīng)營(yíng)各類銀行和非銀行金融業(yè)務(wù)的綜合性、多功能的金融服務(wù)企業(yè)。3、政策性銀行:由政府投資創(chuàng)辦，不以營(yíng)利為目標(biāo)、專門從事政策性金融業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。五、簡(jiǎn)答題1、 我國(guó)現(xiàn)行金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成是怎樣的？答:我國(guó)現(xiàn)行金融機(jī)構(gòu)體系是以中國(guó)人民銀行為核心，商業(yè)銀行為主體，多種金融機(jī)構(gòu)并存、分工協(xié)作的金融機(jī)構(gòu)體系。中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行；農(nóng)行、中行、建行、工行、交通銀行等是我國(guó)的主要商業(yè)銀行；中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行是我國(guó)的政策性銀行；非銀行金融機(jī)構(gòu)包括城市、農(nóng)村信用合作社、保險(xiǎn)公司、信托投資公司、證券機(jī)構(gòu)、金融租賃公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、投資基金公司、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)、金融資產(chǎn)管理公司、中國(guó)投資公司等；還有一些在華外資、合資金融機(jī)構(gòu)。2、 商業(yè)銀行與政策性銀行有何不同？答:商業(yè)銀行政策性銀行經(jīng)營(yíng)目的利潤(rùn)最大化不以盈利經(jīng)營(yíng)原則流動(dòng)性、安全性、盈利性社會(huì)效益性、安全性運(yùn)行機(jī)制市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)計(jì)劃管理資金主要來(lái)源存款、財(cái)政撥付、發(fā)行金融債券貸款性質(zhì)商業(yè)性政策性創(chuàng)辦主體政府、企業(yè)、公司、個(gè)人政府機(jī)構(gòu)數(shù)量多少主要組織結(jié)構(gòu)股份制國(guó)有獨(dú)資3、 國(guó)家金融機(jī)構(gòu)體系一般由哪些金融機(jī)構(gòu)構(gòu)成？答:金融機(jī)構(gòu)體系指各種不同的金融機(jī)構(gòu)形成的系統(tǒng)及其相互關(guān)系。國(guó)家金融機(jī)構(gòu)體系一般由中央銀行、商業(yè)銀行和專業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)構(gòu)成。專業(yè)銀行是指專門經(jīng)營(yíng)指定范圍業(yè)務(wù)和提供專門性金融服務(wù)的銀行。主要有開發(fā)銀行、投資銀行、儲(chǔ)蓄銀行、進(jìn)出口銀行、農(nóng)業(yè)銀行、抵押銀行、住房信貸銀行等其它同上4、 商業(yè)銀行有哪些負(fù)債業(yè)務(wù)？答: 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)是形成商業(yè)銀行資金來(lái)源的主要業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的前提和條件。商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)主要有：自有資本。包括股本、銀行盈余、債務(wù)資本、儲(chǔ)備金等；各類存款。包括活期存款、定期存款、儲(chǔ)蓄存款等；長(zhǎng)短期借款。5、 商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中為什么要遵循三個(gè)基本原則？答: 商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中要遵循三個(gè)基本原則，即盈利性、流動(dòng)性和安全性。這是因?yàn)椋荷虡I(yè)銀行是企業(yè)，是經(jīng)營(yíng)貨幣的特殊企業(yè)，因此它應(yīng)以追求利潤(rùn)最大化為經(jīng)營(yíng)目的。努力增加收入、降低成本。商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)存在著很強(qiáng)的不確定性，為了能夠隨時(shí)滿足客戶提現(xiàn)和提高借貸能力，商業(yè)銀行要保持適當(dāng)?shù)默F(xiàn)金資產(chǎn)，建立分層次的準(zhǔn)備金，并增加主動(dòng)型負(fù)債，保持適當(dāng)?shù)馁Y產(chǎn)流動(dòng)性和負(fù)債的流動(dòng)性。商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中存在各種風(fēng)險(xiǎn)因素，且自有資本較少，經(jīng)營(yíng)對(duì)象特殊。為了提高其資產(chǎn)免遭損失的可靠程度，因此，必須特別強(qiáng)調(diào)其資金和經(jīng)營(yíng)的安全性，努力提高自有資本在負(fù)債中的比例，并隨業(yè)務(wù)擴(kuò)大而不斷補(bǔ)充，合理安排資產(chǎn)規(guī)模與結(jié)構(gòu)，注重資產(chǎn)質(zhì)量和流動(dòng)性六、論述1、 為什么說(shuō)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和影響程度與一般企業(yè)不同？答：金融機(jī)構(gòu)是專門經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)。金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)過(guò)程中，面臨著各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)因此而成為金融風(fēng)險(xiǎn)的集中地。金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，將面臨信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)等等風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)與一般企業(yè)相比，具有極為明顯的特點(diǎn)：在資產(chǎn)負(fù)債表中，金融資產(chǎn)與實(shí)物資產(chǎn)相比，金融機(jī)構(gòu)具有一般企業(yè)無(wú)法比擬的極高比率，由此表現(xiàn)出其內(nèi)在的脆弱性；在所分別支配、營(yíng)運(yùn)的資本規(guī)模，與各自的權(quán)益資本相比，金融機(jī)構(gòu)的比率高達(dá)十幾倍，幾十倍，甚至更高。平均來(lái)說(shuō)，一般企業(yè)中通常達(dá)不到這樣高的比率；金融資產(chǎn)極高的持有率，權(quán)益資本極低的保有率，決定了金融機(jī)構(gòu)屬于高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)業(yè)。且相互間聯(lián)系極為緊密，一個(gè)環(huán)節(jié)的震蕩，有可能立即擴(kuò)及其他并導(dǎo)致金融領(lǐng)域的一部乃至整體的震蕩，進(jìn)而影響經(jīng)濟(jì)生活的全局。因此，金融機(jī)構(gòu)一旦發(fā)生經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，其直接后果是：給經(jīng)濟(jì)主體造成直接經(jīng)濟(jì)損失，甚至威脅其生存與發(fā)展；將影響投資者或存款人的信心和預(yù)期；增大金融交易成本；降低資金利用率；導(dǎo)致社會(huì)投資水平下降，致使經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度放慢甚至出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)；不利于動(dòng)員國(guó)內(nèi)外儲(chǔ)蓄，容易造成財(cái)政政策和貨幣政策的扭曲；影響一國(guó)的國(guó)際收支，危及國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全和政治安全；由于金融機(jī)構(gòu)具有明顯的社會(huì)性特征，社會(huì)公眾與金融機(jī)構(gòu)間是一種依附型、緊密型的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，因此金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)給整個(gè)社會(huì)提供負(fù)面示范效應(yīng)，造成整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序的混亂。企業(yè)是金融活動(dòng)的重要參與者，是金融服務(wù)的主要需求者。企業(yè)經(jīng)營(yíng)也面臨著許多風(fēng)險(xiǎn)，如：籌資風(fēng)險(xiǎn)，投資風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)參與的任何一項(xiàng)金融活動(dòng)或交易，都有風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)與金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)間既有聯(lián)系又有重大區(qū)別。它們同時(shí)面臨一些共同的風(fēng)險(xiǎn)，并且企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)可能轉(zhuǎn)化為金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。然而企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)畢竟屬于不同的經(jīng)濟(jì)主體，企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)除了上述的區(qū)別外，一般企業(yè)從事的是一般的商品生產(chǎn)，它的社會(huì)性低，影響面小，企業(yè)一旦發(fā)生經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，其影響的廣度、深度都是有限的。第六章 商業(yè)銀行一、單項(xiàng)選擇題：1、1694年，英國(guó)商人們建立（），標(biāo)志著現(xiàn)代銀行業(yè)的興起和高利貸的壟斷地位被打破。 A.英格蘭銀行 B.麗如銀行 C.匯豐銀行 D.渣打銀行 2、商業(yè)銀行從事的不列入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)但能影響銀行當(dāng)期損益的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，是商業(yè)銀行的（），且其可以有狹義和廣義之分。 A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.負(fù)債業(yè)務(wù) C.表外業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù) 3、現(xiàn)代各國(guó)商業(yè)經(jīng)營(yíng)性金融結(jié)構(gòu)，尤其是銀行業(yè)，主要是按照（）形式建立的。 A.合作制 B.國(guó)有制 C.私人所有制 D.股份制 4、在職能分工型的經(jīng)營(yíng)模式下，與其它金融機(jī)構(gòu)相比，只有（）能夠吸收使用支票的活期存款。 A.儲(chǔ)蓄銀行 B.商人銀行 C.商業(yè)銀行 D.信用合作社 5、銀行在對(duì)借款客戶信用狀況的評(píng)價(jià)基礎(chǔ)上與客戶達(dá)成的一種具有法律約束力的契約，約定按照雙方商定的金額、利率，銀行將在承諾期內(nèi)隨時(shí)準(zhǔn)備應(yīng)客戶需要提供信貸便利的業(yè)務(wù)被稱做（）。 A.回購(gòu)協(xié)議B.信貸承諾 C.票據(jù)發(fā)行便利D.單一銀行貸款 6、銀行持股公司制在（）最為流行。A.美國(guó)B.英國(guó)C.德國(guó)D.日本7、商業(yè)銀行的投資業(yè)務(wù)是指銀行從事（）的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。A.代理買賣B.購(gòu)買有價(jià)證券C.租賃 D.現(xiàn)金管理二、多項(xiàng)選擇題1、英格蘭銀行的建立標(biāo)志著現(xiàn)代銀行業(yè)的興起和高利貸的壟斷地位被打破?，F(xiàn)代銀行的形成途徑主要包括（） A.由原有的高利貸銀行轉(zhuǎn)變形成B.政府出資設(shè)立 C.按股份制形式設(shè)立D.政府與私人部門合辦2、 商業(yè)銀行的外部組織形式因各國(guó)政治經(jīng)濟(jì)制度不同而有所不同，目前主要有（）等類型。 A.總分行制B.代理行制 C.單一銀行制D.持股公司制 3、金融中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展趨勢(shì)的特點(diǎn)主要表現(xiàn)為（）。 A.全能型 B.分工型 C.不斷創(chuàng)新 D.跨國(guó)型 4、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指其運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)。對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，其資產(chǎn)一般包括現(xiàn)金、信貸和投資。其中商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括（）。 A.庫(kù)存現(xiàn)金B(yǎng).存放在中央銀行的超額準(zhǔn)備金 C.同業(yè)存放的款項(xiàng)D.貼現(xiàn) 5、商業(yè)銀行向中央銀行借款通常有（）等形式。A.直接申請(qǐng)B.直接借款C.貼現(xiàn)票據(jù)D.以資產(chǎn)為抵押6、可以歸入商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的有（）。A.信貸業(yè)務(wù)B.匯兌業(yè)務(wù)C.信用證業(yè)務(wù)D.代收、代客買賣業(yè)務(wù)三、判斷題1、16世紀(jì)銀行業(yè)已傳播到歐洲其他國(guó)家，早期銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)中的最大特點(diǎn)是貸款帶有高利貸性質(zhì)。2、對(duì)商業(yè)銀行的客戶而言，浮動(dòng)利率借款在未來(lái)利率上升時(shí)是有利的。3、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則，即“三性”原則，是具有完全內(nèi)在統(tǒng)一性的整體。4、狹義的表外業(yè)務(wù)是那些雖未列入資產(chǎn)負(fù)債表，但同表內(nèi)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)或負(fù)債業(yè)務(wù)關(guān)系密切的業(yè)務(wù)。銀行在經(jīng)辦這類業(yè)務(wù)時(shí)，不墊付任何資金