20XX年城商行年會發(fā)言材料

第 1 頁 共 12 頁 20XX20XX 年城商行年會發(fā)言材料年城商行年會發(fā)言材料 本次城商行年會是在黨的十九大和全國金融工作 會議勝利召開背景下舉辦的 意義十分重大 會上大 家認真學(xué)習(xí)了郭主席批示精神 并結(jié)合王副主席主題 講話 探討了在中國特色社會主義新時代的發(fā)展使命 和機遇 就落實 三大任務(wù) 發(fā)表了很多有意義 有 價值的觀點 會后 我們將對大家提出的意見建議做 深入研究 結(jié)合會議情況 我就城商行民營銀行發(fā)展 再談五點意見 一 關(guān)于責(zé)任感 截至 20XX 年 9 月末 城商行資產(chǎn)總額 30 5 萬億 元 占商業(yè)銀行的 15 8 已成為銀行體系的重要組 成部分 對服務(wù)社會和實體經(jīng)濟有著不可替代的責(zé)任 和義務(wù) 黨的十九大勝利召開 為銀行業(yè)描繪了新的 發(fā)展藍圖 建設(shè)現(xiàn)代化經(jīng)濟體系 提高保障和改善民 生水平 建設(shè)美麗中國 都是我們的服務(wù)方向和奮斗 目標 我們在這個時候講責(zé)任感 就是希望城商行民 營銀行在 兩個一百年 的歷史交匯期 把服務(wù)實體 經(jīng)濟的責(zé)任 服務(wù)社會的責(zé)任以及維護金融穩(wěn)定的責(zé) 任有機融入到自身發(fā)展中 體現(xiàn)出在新時代的社會價 值 第 2 頁 共 12 頁 一是堅守定位不動搖 城商行 民營銀行要找準 自身在銀行體系中的定位 牢記設(shè)立初衷 結(jié)合資源 稟賦和比較優(yōu)勢 為實體經(jīng)濟提供特色化 差異化的 金融服務(wù) 對于城商行而言 就是要堅持 服務(wù)地方 經(jīng)濟 服務(wù)小微企業(yè) 服務(wù)城鄉(xiāng)居民 的市場定位 扎根當(dāng)?shù)?深耕基層 與地方經(jīng)濟融合發(fā)展 與小微 企業(yè)共同成長 實踐表明 戰(zhàn)略專注的城商行往往能 取得持久穩(wěn)定的發(fā)展 比如 臺州銀行和泰隆商行規(guī) 模雖然不大 但資本回報率多年保持在 20 以上 這 兩家銀行的業(yè)務(wù)一直圍繞當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè) 貸款占比始 終高于 50 是城商行堅守 三個服務(wù) 的代表 對 于民營銀行而言 就是要保持定力 堅持差異化發(fā)展 戰(zhàn)略 聚焦特定領(lǐng)域 明確經(jīng)營特色 創(chuàng)新服務(wù)方式 提供更有針對性的金融服務(wù) 二是履行社會責(zé)任不動搖 對于城商行 民營銀 行來說 發(fā)展普惠金融是我們最直接的社會責(zé)任 聯(lián) 合國最早提出普惠金融概念 強調(diào)金融機構(gòu)以可負擔(dān) 的成本 有效 全方位地為所有社會成員提供金融服 務(wù) 小微企業(yè) 農(nóng)民 城鎮(zhèn)低收入人群等弱勢群體都 是重點服務(wù)對象 這些理念和要求與城商行 民營銀 行的定位高度契合 也是我們踐行社會責(zé)任的努力方 向 要堅定打好金融精準脫貧攻堅戰(zhàn) 增加貧困地區(qū) 第 3 頁 共 12 頁 基礎(chǔ)金融服務(wù)供給 打通金融服務(wù) 最后一公里 要以小微和三農(nóng)為主要著力點 進一步破解小微企業(yè) 和三農(nóng)的融資問題 要踐行綠色發(fā)展理念 豐富綠色 金融產(chǎn)品 推動綠色經(jīng)濟發(fā)展 三是維護金融穩(wěn)定不動搖 城商行多是當(dāng)?shù)刈畲?的法人金融機構(gòu) 民營銀行則是當(dāng)?shù)刈罹呋盍Φ慕鹑?機構(gòu) 對維護區(qū)域金融生態(tài)有義不容辭的責(zé)任 銀行 是經(jīng)營風(fēng)險的機構(gòu) 必須常懷敬畏之心 堅持穩(wěn)健運 行 時刻保持資產(chǎn)負債表健康 不成為區(qū)域金融風(fēng)險 的源頭 銀行是經(jīng)營信息的機構(gòu) 必須客觀 真實 完整地披露信息 嚴格落實告知義務(wù) 杜絕虛假承諾 誤導(dǎo)銷售和欺詐經(jīng)營 維護金融消費者權(quán)益 銀行是 經(jīng)營信用的機構(gòu) 必須尊重金融的契約精神 按照信 用能力和信用意愿配置信貸資金 鼓勵守信者 懲戒 失信者 積極推進社會信用體系建設(shè) 二 關(guān)于危機感 城商行 民營銀行是社會經(jīng)濟發(fā)展的貢獻者 也 是受益者 20 多年來 城商行經(jīng)過化解風(fēng)險 更名 轉(zhuǎn)制 引資重組 轉(zhuǎn)型發(fā)展四個階段 初步建立了現(xiàn) 代化的經(jīng)營管理模式和法人治理結(jié)構(gòu) 成功完成了發(fā) 展征程中的第一次革命 如今 城商行遵循商業(yè)規(guī)律 徹底融入到更加激烈的市場競爭中 壓力更勝從前 第 4 頁 共 12 頁 開始迎接第二次挑戰(zhàn) 城商行要對自身發(fā)展環(huán)境和內(nèi) 外部局限性保持清醒認識 民營銀行在創(chuàng)建之初就要 樹立危機意識 爭取發(fā)展的主動性 第一 從外部環(huán)境看 市場競爭更加激烈 發(fā)展 空間不斷壓縮 首先 金融機構(gòu)之間的競爭越來越強 利率市場化背景下 傳統(tǒng)銀行業(yè)利差收益明顯減少 截至 20XX 年 9 月末 商業(yè)銀行凈息差 2 07 較上 年同期下降 0 17 個百分點 凈利差 1 94 較上年同 期下降 0 16 個百分點 大城市的商業(yè)銀行數(shù)量已很 多 并在不斷向中小城市滲透 城商行原有的網(wǎng)點優(yōu) 勢 地緣優(yōu)勢逐漸弱化 其次 新金融業(yè)態(tài)的沖擊越 來越大 隨著互聯(lián)網(wǎng)金融 人工智能等技術(shù)的蓬勃發(fā) 展 金融消費者對收益率 客戶體驗度等更為敏感 一些網(wǎng)點客戶的流失率很高 此外 部分非持牌機構(gòu) 違規(guī)經(jīng)營 嚴重影響了市場的正常秩序 競爭關(guān)系越 來越復(fù)雜 進一步蠶食傳統(tǒng)銀行的發(fā)展空間 可以說 城商行 民營銀行正處于一個開放 競爭 多樣化的 金融市場中 面臨著前所未有的 動態(tài)發(fā)展的外部環(huán) 境 第二 從自身能力看 核心競爭力存在短板 持 續(xù)發(fā)展后勁有待提升 一是資本實力不足 城商行起 點低 規(guī)模小 資本不雄厚 風(fēng)險抵補弱一直是制約 第 5 頁 共 12 頁 發(fā)展的主要因素 近年來盈利能力和資產(chǎn)質(zhì)量雙雙下 滑 進一步限制了內(nèi)源性資本補充 資本補充壓力更 大 二是人才支撐不夠 城商行多數(shù)位于中小城市 吸引人才存在先天劣勢 有的銀行人才管理粗放 重 使用輕投入 重招聘輕培養(yǎng) 人才流失率居高不下 三是市場范圍有限 城商行 民營銀行在一定區(qū)域內(nèi) 運行 在資產(chǎn)配置和業(yè)務(wù)拓展上受到限制 經(jīng)營質(zhì)效 受地方經(jīng)濟 產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的影響很大 外部競爭正是催促發(fā)展的動力 核心競爭力不足 正好指明了我們改進的方向 城商行 民營銀行是年 輕的群體 所遇到的困難都是發(fā)展中的問題 只要我 們常懷危機 找準定位 轉(zhuǎn)變理念 尊重規(guī)律 就一 定能揚長補短 更進一步 三 關(guān)于發(fā)展理念 從近幾年的實踐看 城商行多元化 差異化 多 模式發(fā)展趨勢日益明顯 民營銀行的加入進一步形成 了百花齊放 百家爭鳴的局面 成功標準不是一把尺 子就可以衡量的 關(guān)鍵是要樹立正確的發(fā)展理念 因 地制宜 因時制宜 探索與自身能力同步 與時代同 步的發(fā)展關(guān)系 從監(jiān)管的角度看 我希望大家把握好 三個關(guān)系 一是取和舍的關(guān)系 銀行是高風(fēng)險行業(yè) 對待業(yè) 第 6 頁 共 12 頁 務(wù)機會要有所為有所不為 重點看是否與自身管理能 力 資本實力相匹配 國際金融危機后 一些國際性 銀行業(yè)普遍調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu) 主動剝離非核心業(yè)務(wù) 探 索輕資本 低杠桿的集約發(fā)展模式 多數(shù)銀行平穩(wěn)度 過了危機后的低谷期 我們不少城商行 還以做大規(guī) 模為主要任務(wù) 過于依賴外部機構(gòu)開展業(yè)務(wù) 盲目追 求綜合經(jīng)營 導(dǎo)致合作不能掌控主動權(quán) 甚至在連帶 效應(yīng)下承擔(dān)了聲譽風(fēng)險 可謂得不償失 各位董事長 行長要保持清醒頭腦 對本行的管理能力有正確的認 識 在充分評估風(fēng)險的前提下 審慎推進業(yè)務(wù)多元化 和開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新 通過科學(xué)發(fā)展 實現(xiàn)更好發(fā)展 昨 天兆星同志的報告中專門提到了監(jiān)管處罰的問題 也 是從側(cè)面提醒大家要處理好取與舍的關(guān)系 關(guān)鍵是要 敢于舍 不能貪圖小利 二是大和小的關(guān)系 城商行規(guī)模迥異 體量大小 不是評價優(yōu)劣的標準 關(guān)鍵是要走出特色化發(fā)展之路 有的銀行規(guī)模不到 1000 億元 但是堅持風(fēng)險為本 不斷夯實管理基礎(chǔ) 監(jiān)管評級多年保持在 2 級 有的 小銀行腳踏實地 深挖自身優(yōu)勢 努力打造銀行 比 如 焦作中旅銀行原本是高風(fēng)險機構(gòu) 重組后借助股 東資源 把 旅游特色 作為戰(zhàn)略定位 為傳統(tǒng)和新 興旅游業(yè)態(tài)提供特色服務(wù) 贏得了市場認可 富滇銀 第 7 頁 共 12 頁 行利用地理條件 發(fā)展高原特色農(nóng)業(yè)金融 沿邊金融 也取得了不錯的效果 相比之下 有的城商行規(guī)模雖 然很大 但是負債資金一半以上靠金融市場籌集 積 累了很大的流動性風(fēng)險和市場風(fēng)險 一有風(fēng)吹草動 生存面臨危機 三是快和慢的關(guān)系 速度快慢要經(jīng)得起時間檢驗 關(guān)鍵是樹立可持續(xù)的發(fā)展理念 努力做成百年老店 城商行整體發(fā)展較快 20XX 年到 20XX 年 五年間資 產(chǎn)年均增速在 20 以上 但是 有的銀行唯快而快 前些年業(yè)務(wù)發(fā)展突飛猛進 攤子鋪得很大 最終管理 跟不上 引起了連鎖反應(yīng) 為了處理風(fēng)險 耗費了大 量資源 貽誤了發(fā)展時機 國際金融危機中出問題的 機構(gòu) 都存在利用高杠桿快速擴張的情形 這都是前 車之鑒 快慢是相對的 走得快不如走得穩(wěn) 走得遠 四 關(guān)于風(fēng)險管理 今年以來 銀監(jiān)會組織開展整治市場亂象等一系 列專項工作 城商行 民營銀行積極參與 取得了明 顯效果 我們還要繼續(xù)加大整治力度 沒做完的要繼 續(xù)做 沒做好的要重新做 監(jiān)管部門花這么大的精力 幫大家排雷 各銀行一定要變被動為主動 真查真改 要充分認識到 治亂象防風(fēng)險是我們長期的工作任務(wù) 第 8 頁 共 12 頁 強監(jiān)管將是今后工作的主基調(diào) 從監(jiān)管指標看 城商 行 民營銀行當(dāng)前風(fēng)險總體可控 但是 信用風(fēng)險 流動性風(fēng)險 內(nèi)控管理 股權(quán)管理等方面壓力不小 除了這些普遍性風(fēng)險 我想對可能忽視 重視不足的 兩個風(fēng)險做一些提示 一是代理風(fēng)險 商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)領(lǐng)域的發(fā)展速 度很快 與外部機構(gòu)的合作范圍不斷擴大 但配套管 理和制度建設(shè)明顯滯后 積累了不少風(fēng)險隱患 銀監(jiān) 會收到關(guān)于銀行代銷業(yè)務(wù)的消費者投訴呈上升趨勢 因違規(guī)銷售 責(zé)任劃分不清 信息披露不足 私售 飛單 等問題引發(fā)的風(fēng)險比較突出 城商行 民營 銀行代理范圍越來越廣 代理業(yè)務(wù)規(guī)模總量較大 代 理風(fēng)險事關(guān)金融消費者權(quán)益 處理不好很容易轉(zhuǎn)換成 聲譽風(fēng)險 法律風(fēng)險 甚至流動性風(fēng)險 決不能掉以 輕心 各行要按照監(jiān)管要求 對代理業(yè)務(wù)加強名單制 管理 全面評估現(xiàn)有業(yè)務(wù)漏洞 做到法律關(guān)系明晰 風(fēng)險責(zé)任明確 消費者權(quán)益充分保護 二是洗錢風(fēng)險 反洗錢工作事關(guān)國家安全和金融 穩(wěn)定 是商業(yè)銀行必須履行的一項義務(wù) 隨著全球范 圍內(nèi)反恐反腐 打擊犯罪的深入推進 商業(yè)銀行洗錢 風(fēng)險已成為國際國內(nèi)高度關(guān)注的熱點問題 國際上 巴塞爾委員會 20XX 年發(fā)布 洗錢和恐怖融資風(fēng)險管 第 9 頁 共 12 頁 理指引 提高了銀行反洗錢管理的主動性和有效性 要求 歐美監(jiān)管機構(gòu)對銀行反洗錢的檢查頻度和處罰 力度明顯提高 從國內(nèi)看 城商行已經(jīng)開始涉足國際 業(yè)務(wù) 有的還在境外設(shè)立機構(gòu) 金融新業(yè)態(tài) 新產(chǎn)品 新業(yè)務(wù)不斷涌現(xiàn) 非法集資 走私詐騙等違法活動借 助新渠道 隱瞞真實信息將違法資金表面合法化 使 反洗錢工作面臨的挑戰(zhàn)越來越大 城商行 民營銀行 在反洗錢領(lǐng)域歷練較少 經(jīng)驗欠缺 必須牢記前車之 鑒 高度重視反洗錢風(fēng)險管理 將反洗錢管理融入到 各項業(yè)務(wù)環(huán)節(jié) 及時開展洗錢風(fēng)險排查 重點針對歷 史業(yè)務(wù)和敏感業(yè)務(wù) 穩(wěn)妥處置風(fēng)險隱患 避免 授人 以柄 五 關(guān)于金融科技 去年年會上 我強調(diào)城商行的發(fā)展要與時代同步 探索與互聯(lián)網(wǎng)時代相匹配的金融服務(wù) 一年過去了 城商行 民營銀行積極擁抱金融科技 在支付 獲客 征信等領(lǐng)域開展了大量探索 有的銀行在成功引進技 術(shù)的基礎(chǔ)上 還實現(xiàn)了對外技術(shù)輸出 民營銀行利用 金融科技助力普惠金融 積累了不少經(jīng)驗 成為同業(yè) 學(xué)習(xí)的對象 金融與科技融合是大勢所趨 城商行 民營銀行一定要把握住金融科技的時代機遇 一是通過金融科技促發(fā)展 金融科技對城商行 第 10 頁 共 12 頁 民營銀行而言 是發(fā)展的正能量 是我們提升核心競 爭力的關(guān)鍵 城商行 民營銀行要在戰(zhàn)略上高度重視 將金融科技與經(jīng)營管理緊密結(jié)合 以互聯(lián)網(wǎng)思維革新 管理手段 產(chǎn)品體系和服務(wù)模式 從效果看 金融科 技在支持城商行發(fā)展上已初見成效 截至 20XX 年 9 月末 城商行電子渠道交易替代率 80 以上的有 47 家 智能化網(wǎng)點覆蓋率 80 以上的有 55 家 63 家城商 行開展了直銷銀行業(yè)務(wù) 百尺竿頭 更進一步 我們 要發(fā)揮線上線下兩種優(yōu)勢 繼續(xù)完善物理網(wǎng)點 網(wǎng)上 銀行 手機銀行 微信銀行等多渠道融合的服務(wù)體系 打造寓金融服務(wù)于社交 旅游 醫(yī)療 消費等場景的 線上金融生態(tài) 探索智能投顧等創(chuàng)新服務(wù)模式 加快 推進智能化轉(zhuǎn)型和升級 二是通過金融科技防風(fēng)險 金融科技也是城商行 民營銀行防范風(fēng)險的 生力軍 對于客戶風(fēng)險 金 融科技能夠增加風(fēng)險識別維度 提高風(fēng)險管理效率 有的城商行利用大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型 依托更廣泛的信息 對客戶進行信用 畫像 有效甄別多平臺借貸 逾 期關(guān)聯(lián)賬戶等情況 有的民營銀行通過 人臉識別 語音識別 等生物識別技術(shù) 有效判別客戶真實身 份 增強了反欺詐偵測能力 對于操作風(fēng)險 金融科 技具有自動化審批 全流程實時監(jiān)測等優(yōu)勢 有利于 第 11 頁 共 12 頁 減少人工干預(yù) 降低道德風(fēng)險 如有的城商行依托計 算機影像及網(wǎng)絡(luò)技術(shù) 將高風(fēng)險 高復(fù)雜性的前臺業(yè) 務(wù)后移到業(yè)務(wù)中心 通過合理分拆進行碎片化處理 提升風(fēng)險控制能力 相比于技術(shù)引進 城商行 民營 銀行更要學(xué)會利用互聯(lián)網(wǎng)金融科技的系統(tǒng)思維防風(fēng)險 通過有效集成 充分運用內(nèi)外部數(shù)據(jù) 建立智能化的 風(fēng)險分析 監(jiān)測 預(yù)警和處理系統(tǒng) 提升全面風(fēng)險管 理能力 三是通過金融科技謀融合 金融科技快速發(fā)展為 城商行深度融合提供了新的可行方案 一方面 金融 科技對信息系統(tǒng)等基礎(chǔ)設(shè)施的需求有高度共性 合作 開發(fā)具有規(guī)模效應(yīng) 比如 德國儲蓄銀行 IT 服務(wù)商 從 11 家公司整合為 1 家 德國儲蓄聯(lián)盟銀行信息中心 同時為 400 多家地方儲蓄銀行提供全方位科技支持 另一方面 科技融合為其他業(yè)務(wù)融合奠定了基礎(chǔ) 未 來的金融業(yè)務(wù)一