人壽保險(xiǎn)功用與意義

1 壽險(xiǎn)的意義和功能 2 金融行業(yè)包括 銀行 證券和保險(xiǎn) 三個(gè)部分的職能不同 銀行主要的職能是結(jié)算 證券的主要職能是增值 保險(xiǎn)的主要職能是保值 錢放在哪里是一種金融資產(chǎn)的配置與安排 配置比例要根據(jù)其人生階段和理財(cái)目標(biāo)決定 保險(xiǎn)理財(cái)顧問就是要告訴客戶保險(xiǎn)的具體職能 幫助客戶進(jìn)行財(cái)務(wù)分析制定適合的保險(xiǎn)資產(chǎn)配置比例 保險(xiǎn)是一種財(cái)務(wù)安排 3 存銀行不是消費(fèi) 買證券不是消費(fèi) 那購買保險(xiǎn)更不是消費(fèi) 保險(xiǎn)是金融資產(chǎn)的一種存在形式 買保險(xiǎn)不是消費(fèi)是金融資產(chǎn)的轉(zhuǎn)換 4 擁有數(shù)億身家的富翁也會(huì)計(jì)較員工的福利和薪水 這和他擁有多少財(cái)富無關(guān) 因?yàn)榻档统杀臼抢麧?rùn)增長(zhǎng)的重要條件 一筆支出 能不動(dòng)用自己的財(cái)產(chǎn)或者少用自己的財(cái)產(chǎn)誰都愿意 對(duì)嗎 那為什么要拒絕保險(xiǎn)呢 保險(xiǎn)是在緊急狀況下可以最大限度不動(dòng)用自己財(cái)產(chǎn)的唯一方式 保險(xiǎn)是一種成本控制的工具 5 我們花出去的錢 有的是心甘情愿 有的卻是不情不愿 買保險(xiǎn)不是耽誤您花甘心情愿的錢 而是代您花不情不愿的錢 比如 昂貴的醫(yī)藥費(fèi)等 再有錢的人 也不會(huì)甘心情愿把錢給醫(yī)院對(duì)嗎 保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償工具 6 平安無事時(shí) 保險(xiǎn)合同就是鄭重承諾 事故發(fā)生時(shí) 保險(xiǎn)合同就是急用現(xiàn)金 我們存在銀行里的錢總有一部分為應(yīng)急而準(zhǔn)備 保險(xiǎn)可以以小搏大 以一當(dāng)十當(dāng)百 在緊急時(shí)刻創(chuàng)造幾十倍幾百倍的金融資產(chǎn) 保險(xiǎn)是急用現(xiàn)金 7 想想實(shí)現(xiàn)自己人生的財(cái)務(wù)目標(biāo)需要哪些條件 比如 在10年內(nèi)賺1000萬 你需要的條件可能有 資金 項(xiàng)目 團(tuán)隊(duì) 經(jīng)驗(yàn) 人脈 機(jī)遇 但你想過嗎 誰給你充足的10年時(shí)間 如果沒有 你的目標(biāo)能實(shí)現(xiàn)嗎 沒有保險(xiǎn) 你會(huì)很難做到 有了保險(xiǎn) 你的財(cái)務(wù)目標(biāo)一定更容易達(dá)成 保險(xiǎn)就是你自己時(shí)間的價(jià)值 算一下 你的一年時(shí)間值多少錢 保險(xiǎn)是實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)的必備條件 8 家庭支柱活著意味著什么 安全感 生活無憂 幸福感 家庭支柱不在了又如何 誰會(huì)成為支柱 保險(xiǎn)就是家庭經(jīng)濟(jì)支柱的替身 雖不能給與家人幸福感 但最起碼可以保障活著的人繼續(xù)過著高品質(zhì)的生活 保險(xiǎn)就是家庭經(jīng)濟(jì)支柱生命的延續(xù) 保險(xiǎn)是生命的延續(xù) 9 年收入50萬的人和年收入5萬的人 本質(zhì)的區(qū)別在哪里 同樣工作10年前者能創(chuàng)造500萬的財(cái)富 后者只有50萬 同樣失去收入能力前者會(huì)損失500萬 后者卻只損失50萬 我們失去收入能力將損失多少 如何提前變現(xiàn) 唯有人壽保險(xiǎn) 保險(xiǎn)是收入能力的變現(xiàn) 10 有人說 商人賺的就是稅 雖然有些偏頗 但是不無道理 否則 就不會(huì)把免稅或者減稅當(dāng)作優(yōu)惠條件了 稅無疑是成本 是利潤(rùn)的減數(shù) 保險(xiǎn)的合同免印花稅 保險(xiǎn)的賠償是免個(gè)稅 保險(xiǎn)存續(xù)收益免個(gè)稅 企業(yè)職工購買保險(xiǎn)支出免企業(yè)所得稅 資金流越大 效果越明顯 保險(xiǎn)是避稅的工具 11 想過聘請(qǐng)律師擬遺囑嗎 想過去公證處辦理財(cái)產(chǎn)公證嗎 想過變更遺囑復(fù)雜的手續(xù)和流程嗎 想過如何分配房產(chǎn)等無法分割遺產(chǎn)面臨的問題嗎 其實(shí) 保險(xiǎn)是最容易實(shí)現(xiàn)的工具 簡(jiǎn)單到打一個(gè)電話 簽一個(gè)字 2分鐘定 保險(xiǎn)是遺產(chǎn)分配最容易的工具 12 今天 你翻開兒時(shí)的日記 你會(huì)有何感想 當(dāng)一份保單從出生就跟你一直到衰老過世時(shí) 你又作何感想 每每翻看 都能感受到父母甚至祖父母的祝福和愛 他們一直在守望 也許不合理但這份愛心遠(yuǎn)比一切都值得留念和擁有 保險(xiǎn)是愛心的傳遞 13 我們?yōu)槭裁磥淼竭@個(gè)世界 我們要為自己心愛的人做些什么 僅僅努力和誓言遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠 因?yàn)槲覀兣c親人都會(huì)在彼此心中刻下不可磨滅的烙印 無論我們?cè)谂c不在 而我們的希望就是即使我們不在 他們也一樣過著高品質(zhì)的幸福生活 這個(gè)愿望是一種責(zé)任 這種責(zé)任需要保障 保險(xiǎn)是責(zé)任心的忠實(shí)體現(xiàn) 14 當(dāng)一輛車在爬坡 您覺得最重要的是什么系統(tǒng) 如果您回答動(dòng)力系統(tǒng) 我會(huì)恭喜您答半 因?yàn)楸葎?dòng)力系統(tǒng)更為重要的就是剎車系統(tǒng) 剎車系統(tǒng)的功能是 使其停止 有兩層含義 一是到達(dá)目標(biāo)即可 二是避免發(fā)生事故 我們的一生每天都在爬坡 只要活著就在爬 保險(xiǎn)是剎車系統(tǒng) 15 我們每天忙忙碌碌賺錢就是動(dòng)力系統(tǒng)在起作用 不斷積累財(cái)富 這個(gè)過程是在消耗自己的能量 健康 換來財(cái)富的增長(zhǎng) 有沒有想過 如果有一天動(dòng)力系統(tǒng)失靈面臨下滑的危險(xiǎn) 你的剎車系統(tǒng)何在 你用什么樣的方法可以讓自己辛苦積累的財(cái)富不縮減 給自己喘息的機(jī)會(huì) 繼續(xù)前行 沒有剎車的車子你敢開嗎 16 身家和身價(jià)不同 身家是實(shí)際擁有的財(cái)富總額 身價(jià)是在交易或者賠償時(shí)獲得的財(cái)富額 追求身家和追求身價(jià)是兩種不同的境界 前者注重物質(zhì)追求 后者注重精神追求和自我價(jià)值實(shí)現(xiàn) 兩者其實(shí)沒有必然的聯(lián)系 身家高 身價(jià)未必高 即有錢未必值錢 飛機(jī)失事 如果都沒有保險(xiǎn) 億萬富翁和同機(jī)的普通白領(lǐng)會(huì)獲得同樣的賠付 保險(xiǎn)是身份的象征 17 身價(jià)高 會(huì)轉(zhuǎn)換成高身家 所謂值錢就能變現(xiàn) 還是上面的例子 如果普通白領(lǐng)擁有300萬的保險(xiǎn) 他的家人就有獲得300萬的補(bǔ)償作為身家 身價(jià)可以規(guī)劃 身家高的人有資格獲得更高的身價(jià) 更高的身價(jià)就能變現(xiàn)更高的身家 如此這般良性循環(huán) 創(chuàng)造財(cái)富不可量 既有身家又有身價(jià)的人才能算作有身份 身份是一種綜合財(cái)富 更偏重于精神 擁有高額的保險(xiǎn) 就是身份的象征 18 貸款買房是一種生活方式 一種負(fù)債生活的方式 一種透支未來的方式 他帶來的不光是舒適安定的生活空間 更是一種無形的力 選擇貸款就選擇了還款的壓力 沒有后顧之憂 做好最壞打算向最好方向努力 也是一種生活方式 對(duì)未來潛在的風(fēng)險(xiǎn)不逃避 做好正面積極應(yīng)對(duì) 規(guī)劃好各種問題的處理方案 這是一種 從容若定 全盤掌控 的境界 選擇保險(xiǎn)就選擇了從容的生活 一切盡在掌控 保險(xiǎn)是一種從容的生活態(tài)度 19 保險(xiǎn)不一定會(huì)改變你的生活但保險(xiǎn)一定能讓你原來的生活不被改變 保險(xiǎn)的核心功能是 對(duì)客觀存在的未來風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移 把不確定性損失轉(zhuǎn)變成當(dāng)初可以投入的微不足道的確定性成本 請(qǐng)牢記 保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的有效手段 不是賺錢的有效手段 把本該用于保障消費(fèi)的資金用來投資保險(xiǎn)市場(chǎng)理財(cái) 看似 有保險(xiǎn) 實(shí)則缺乏保障 20 人生無常 對(duì)財(cái)富的追逐本質(zhì) 是對(duì)自己不確定未來的恐慌意外 疾病 災(zāi)難對(duì)我們的財(cái)富虎視眈眈 疾病風(fēng)險(xiǎn)已不是會(huì)不會(huì)發(fā)生 而是什么時(shí)候發(fā)生 21 人一生患重大疾病的機(jī)會(huì)高達(dá)72 18 中國(guó)疾病死亡原因排名第一位的就是 癌癥 每200個(gè)家庭中就有一個(gè)癌癥患者 人體有23萬億個(gè)細(xì)胞 除了頭發(fā) 指甲外的細(xì)胞不會(huì)異常裂變成為癌細(xì)胞外 任何細(xì)胞都會(huì)異常裂變導(dǎo)致癌癥的發(fā)生 健康惟有一種 疾病瞬息萬般 22 難道把我們一生辛苦賺來的血汗錢 成為一生為醫(yī)院工作的打工仔 到了晚年打折轉(zhuǎn)交給醫(yī)院 怎么辦 23 當(dāng)今社會(huì) 我們不敢再去預(yù)言生命的長(zhǎng)度 風(fēng)險(xiǎn)的到來總是不期而至 生命也就會(huì)戛然而止 科技已經(jīng)進(jìn)步到臺(tái)風(fēng)可以預(yù)報(bào) 地震可以預(yù)報(bào) 但從來都沒有人說疾病和意外他提前知道 24 今天的我 老年時(shí)的我 您辛辛苦苦的努力工作就是為了兩個(gè)我 對(duì)于人生養(yǎng)老是不能回避的問題 也是人生唯一沒有概率可言的風(fēng)險(xiǎn) 25 養(yǎng)老乎 防老乎 您辛辛苦苦地努力工作無非就是為了一個(gè)是今天的我 和一個(gè)老年時(shí)的我 今天的我必須努力地賺錢 您現(xiàn)在已經(jīng)在做了 可是賺多少錢才能使今天的我和老年時(shí)的我活的輕松和快樂 如果從20歲到60歲期間工作的話 一共可以用于賺錢的時(shí)間只有40年 但是 是不是這40年的時(shí)間您都在賺錢 所以 想想人生真正可以賺錢的時(shí)間只有8個(gè)小時(shí) 多少年 13 3年 可您必須用這13 3年的時(shí)間賺來的錢養(yǎng)活今天的您和老年時(shí)的您 養(yǎng)老其實(shí)是很費(fèi)錢的 因?yàn)闆]有人知道自己何時(shí)來到這個(gè)世界 同時(shí)您也無法知道自己何時(shí)離開這個(gè)世界 所以您必須在13 3年的時(shí)間 不但要讓今天的我生活幸福您還不得不養(yǎng)活60歲退休后至少20年 30年甚至40年的時(shí)間內(nèi)沒在任何勞動(dòng)能力的自己 賺錢的時(shí)間可以算出來 但是養(yǎng)老的時(shí)間您無法預(yù)知 這就是人們?yōu)槭裁刺崆白龊灭B(yǎng)老準(zhǔn)備的最主要的原因 26 認(rèn)識(shí)養(yǎng)老金 養(yǎng)老是一個(gè)正常公民 包括不健康者 必然會(huì)經(jīng)歷的人生過程養(yǎng)老的風(fēng)險(xiǎn)不是會(huì)不會(huì)發(fā)生養(yǎng)老的風(fēng)險(xiǎn)是 會(huì)活多長(zhǎng) 過怎樣品質(zhì)的晚年養(yǎng)老金不僅是一筆錢 而且必須是一筆取之不盡 持續(xù) 穩(wěn)定 專用的現(xiàn)金流 27 不是花錢 不是消費(fèi) 是存錢 是存在最安全 最專業(yè)的養(yǎng)老金公司的終身依靠的錢 這個(gè)錢完全是你自己用 并且養(yǎng)老金公司會(huì)數(shù)倍地給你 成年累月地給你 源源不斷地給你 養(yǎng)老年金 講安全 講保值 它不能有絲毫風(fēng)險(xiǎn) 半點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)都不行 再認(rèn)識(shí)養(yǎng)老金 28 社保的優(yōu)勢(shì) 按月領(lǐng)取社保的劣勢(shì) 無保障 無身價(jià)繳費(fèi)每年在增加領(lǐng)取不確定 難保證受社會(huì)經(jīng)濟(jì) 政治各方面影響 自己難以掌控繳費(fèi)復(fù)雜 不易理解和計(jì)算身故本金難回不能有效避稅 社保的優(yōu)劣勢(shì) 29 誰最可靠 色戒 告訴我們女人靠不住 投名狀 告訴我們兄弟靠不住 集結(jié)號(hào) 告訴我們組織靠不住 5 12 重災(zāi)告訴我們老天也靠不住 社保 虧空告訴我們國(guó)家也靠不住前總理朱镕基告訴我們社保只是低標(biāo)準(zhǔn)的保而不是包 包我們是包不起的 30 為孩子建立一個(gè)信用賬戶 該賬戶會(huì)伴隨孩子的一生 為自己立一份遺囑 以確保當(dāng)自己因?yàn)橥话l(fā)的情況無法照顧孩子時(shí)孩子的利益不受影響 同時(shí)有人照顧孩子 為孩子準(zhǔn)備一份具有保障功能的保險(xiǎn) 為孩子建立一個(gè)教育金儲(chǔ)備賬戶 以保證孩子未來的教育費(fèi)用 國(guó)外父母為孩子的準(zhǔn)備 31 孩子成長(zhǎng)過程中 最值得擔(dān)心的問題是什么 父母中途退出 親愛的寶貝 如果你能活著 一定要記住 我愛你 地震廢墟中的媽媽 生命表顯示1000個(gè)20至40歲的人中 有1 6人沒有任何征兆的突然去世 30歲9 35歲15 40歲23 無法照護(hù)孩子到22歲 萬一遇到意外一切未了的責(zé)任和孩子的未來怎么辦 32 活得太短的可能性有多少 生命表顯示1000個(gè)20至40歲的人中 有1 6人沒有任何征兆的突然去世 33 如何解決孩子成長(zhǎng)道路上最擔(dān)心的問題 家長(zhǎng)的責(zé)任 為孩子建立穩(wěn)定 持續(xù) 安全相伴一生的現(xiàn)金流 照顧孩子一生中的每一天 如何讓有限的金錢為孩子無限的未來服務(wù) 如何用自己有限的一生永遠(yuǎn)守護(hù)孩子