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理財公司策劃書 理財公司策劃書篇一：投資理財公司策劃案 投 資 理 財 公 司 策 劃 書 班級： 姓名：黃總學(xué)號： 一、背景分析 投資理財顧問服務(wù)是指專業(yè)理財機(jī)構(gòu)向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。專業(yè)理財機(jī)構(gòu)包括，銀行、證券、保險、第三方理財機(jī)構(gòu)等。理財顧問服務(wù)是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別與為銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動?？蛻艚邮芾碡斎藛T提供的理財顧問服務(wù)后，自行管理和運用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。 近幾年來，“個人理財”，“個人理財規(guī)劃”，“個人財務(wù)策劃”，“個人財務(wù)規(guī)劃”，“金融策劃”這些名稱和概念己經(jīng)不知不覺地成為國內(nèi)金融業(yè)中既流行又緊俏的字眼。個人金融業(yè)務(wù)逐漸成為銀行經(jīng)營的重點業(yè)務(wù)，而個人金融業(yè)務(wù)中的理財業(yè)務(wù)更成為銀行吸引優(yōu)質(zhì)高端客戶，擴(kuò)大市場份額和增加利潤核心業(yè)務(wù)之一。國內(nèi)第三方理財起步比較晚，雖然取得了一定程度的發(fā)展，但目前還處于初級階段。 1、國外分析 個人理財業(yè)務(wù)最早萌芽于20世紀(jì)30年代美國的保險業(yè)。20世紀(jì)70年代以來，全球商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新浪潮的沖擊下，個人理財業(yè)務(wù)獲得了快速發(fā)展在西方發(fā)達(dá)國家，個人理財業(yè)務(wù)幾乎深入到每一個家庭，其業(yè)務(wù)收入已占到銀行總收入的30以上。在過去的幾年里，美國的個人理財業(yè)務(wù)平均利潤率高達(dá)35，年平均盈利增長率約為1215。 理財服務(wù)等金融機(jī)構(gòu)都將個人理財業(yè)務(wù)作為發(fā)展重點，面向中高端客戶的個人理財業(yè)務(wù)競爭十分激烈。在這種經(jīng)營環(huán)境下的個人理財業(yè)務(wù)呈現(xiàn)服務(wù)內(nèi)容多樣化、理財方案個性化、服務(wù)手段科技化、服務(wù)水平專業(yè)化、服務(wù)范圍全球化的特點。國外個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展秉承優(yōu)質(zhì)客戶戰(zhàn)略。 2、國內(nèi)分析 改革開放以來，老百姓的物質(zhì)生活水平不斷提高，金融意識逐漸增強(qiáng)，理財方式發(fā)生了巨大變化。人們對貨幣服務(wù)的需求不再僅僅滿足于儲蓄業(yè)務(wù)，更希望其幫助自己拓展投資渠道，激活手中的閑置資金，從而取得更大的收益。隨著連續(xù)幾次降息和利息稅的開征，銀行的吸儲功能漸趨削弱，加之存貸利差進(jìn)一步縮小，使得商業(yè)銀行必須加速市場拓展，搶占市場先機(jī)，及時尋找到新的利潤增長點。正是在這些因素共同作用下，個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)運而生，并逐漸發(fā)展成熟。 我國個人理財業(yè)務(wù)萌芽于上世紀(jì)后期。1995年，以招商銀行推出的集合本外幣、定活期存款集中管理及代理收付功能為一體的“一卡通”為代表，個人理財業(yè)務(wù)開始起步。（另一說是1997 年，中信實業(yè)銀行廣州分行成為首家成立私人銀行部的國內(nèi)銀行并推出了國內(nèi)首個個人理財業(yè)務(wù)。）從2005年11月1日開始施行商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法至今，各商業(yè)銀行積極發(fā)展理財產(chǎn)品，大部分都實現(xiàn)了預(yù)期收益。根據(jù)2008-2009年中國銀行個人理財產(chǎn)品市場研究年度報告統(tǒng)計資料顯示，2005年我國銀行個人理財產(chǎn)品的發(fā)行規(guī)模為2000億元人民幣，2006年達(dá)到4000億元人民幣，2007年各中、外資銀行金融機(jī)構(gòu)本外幣理財產(chǎn)品合計銷售總額達(dá)8190億元人民幣。2008年，銀行理財產(chǎn)品保持了快速發(fā)展的勢頭，頭三個季度理財產(chǎn)品新增規(guī)模就突破了2萬億元人民幣。 二、行業(yè)分析 我國第三方理財若想在日趨激烈的行業(yè)競爭中立于不敗之地，重視個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展十分必要。當(dāng)然，發(fā)展理財業(yè)務(wù)，也得益于我國經(jīng)濟(jì)舉世矚目的高速發(fā)展所造成的巨大理財需求。有關(guān)統(tǒng)計顯示，去年全國銀行存款只增長11.9%，比前十年的年均數(shù)低8.5%，大量存款正在從銀行體系分流到金融市場，而洼地之一便是財富管理市場。標(biāo)榜“客觀、中立、公正”的第三方理財由此應(yīng)運而生，且發(fā)展極為迅速。 1、必要性分析 （1） 外部動力：潛在需求 改革開放以來，我國居民個人財富持續(xù)積累。據(jù)國家統(tǒng)計局網(wǎng)站公布的數(shù)據(jù)，近年來，我國城鎮(zhèn)居民的人均可支配收入逐年遞增，2011年城鎮(zhèn)居民人均可支配收入17175元， 農(nóng)村居民人均純收入5153元，比上年實際增長9.8%和8.5% 。數(shù)量龐大并持續(xù)增長的個人金融資產(chǎn)為我國發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)提供了堅實的物質(zhì)基礎(chǔ)以及發(fā)展的可能。再者，根據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)，家庭年度可支配收入在5萬元以下和510萬元的人數(shù)均占三成以上(分別是31.6%和39.4%)，1020萬元的占18.3%，中國富人總數(shù)穩(wěn)坐亞太區(qū)第二位，財富總值占據(jù)了亞太區(qū)財富總值的1/5?？梢娭袊y行個人理財業(yè)務(wù)存在著廣闊的市場前景和巨大的發(fā)展?jié)摿Α?另一方面，我國的恩格爾系數(shù)也在不斷下降（如下圖）。隨著整體收入水平的提高，居民越來越注重生活質(zhì)量。這也造成理財業(yè)務(wù)需求量的增加。 圖1-2 居民恩格爾系數(shù)變化圖（2）內(nèi)部動力：市場競爭 我國銀行業(yè)務(wù)長期單一，主要收入和利潤來源依靠存貸利差收入。但是，隨著利率的不斷調(diào)整，利差已經(jīng)越來越小，傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)的盈利能力逐漸下降。于此同時，2000-2008年期間，人民幣存貸款增速的差異日益加大。截至2009年10月，銀行存貸款差額已經(jīng)高達(dá)約60萬億元。如此巨額的儲蓄，利差較小不能為銀行帶來高額收入，卻可以投資于理財市場，相信將會有不菲的收益。 外資銀行于2006年12月31日開始陸續(xù)進(jìn)入中國市場。從國際經(jīng)驗來看,個人理財業(yè)務(wù)將是中外銀行爭奪的焦點，而其資金實力、經(jīng)營機(jī)制和管理經(jīng)驗等方面的優(yōu)勢也更利于爭奪優(yōu)質(zhì)客戶。我國開展個人理財業(yè)務(wù)既是為了滿足居民多樣化的個人理財需求，也是其本身為了尋求新的利潤增長點，應(yīng)對外行競爭的必然選擇。 下圖為根據(jù)網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)繪制的個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展概況的表格，數(shù)據(jù)包括了市場規(guī)模和產(chǎn)品數(shù)量。圖1-4 我國個人理財市場數(shù)據(jù)一覽圖 其實，個人理財業(yè)務(wù)是一項風(fēng)險小、收益大的優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)，在國際上被各大金融集團(tuán)視為重點業(yè)務(wù)，與西方發(fā)達(dá)國家相比，我國個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展明顯滯后，在思想觀念、發(fā)展理念、營銷策略、科技支撐、產(chǎn)品創(chuàng)新、綜合服務(wù)等方面都存在明顯的不足。所以，我就想專門成立一個為個人理財服務(wù)的公司。 2、行業(yè)優(yōu)勢 如今，通貨膨脹，物價上漲，儲蓄負(fù)利率，財富貶值，經(jīng)濟(jì)危機(jī)，房貨壓得人喘不過氣，害怕進(jìn)醫(yī)院為高額的醫(yī)療費埋單，孩子未來的教育費用讓人憂心仲忡。我們面臨著挑戰(zhàn)。 種種因素逼迫著廣大民眾：你想不理財都不行。投資理財成為一個時代的選擇，缺乏理財技巧，財富越理越縮水。人生需要規(guī)劃，錢財需要打理。會理財?shù)娜伺c不會理財?shù)娜?，命運大不相同。為什么有些人勤勞一生仍然入不敷出?為什么有些人年紀(jì)輕輕就財源滾滾?為什么有的人可以短期獲得很多錢，但是財富不能保持長久?為什么有的人通過奮斗慢慢積累了巨額財富，最后卻因為一次失敗而倒下，再也沒有翻身的機(jī)會?答案當(dāng)然是復(fù)雜的。在眾多原因之中，理財水平的高低應(yīng)該是其中極為重要的一個。而且隨著觀念的改變，人們已經(jīng)逐漸接受所謂的“以錢圈錢”的盈利方式，所以個人理財?shù)氖袌鰴C(jī)會很大，發(fā)展前景良好。 現(xiàn)在理財?shù)奶攸c： 客觀中立 機(jī)制靈活在當(dāng)前市場格局下，理財公司需要面對信托公司等強(qiáng)大的競爭對手。 由于大多數(shù)第三方理財公司的產(chǎn)品配置以信托為主，因此，在信托公司的直銷壓力下，第三方理財機(jī)構(gòu)凸顯的是更好的客戶體驗優(yōu)勢。雙方存在競爭，但并不沖突，信托公司希望將市場規(guī)模做大，因而并不會排斥其他銷售服務(wù)渠道的存在。現(xiàn)實來看，信托公司也存在分化，一部分信托公司仍會堅持專業(yè)化分工，走資產(chǎn)管理線路。信托公司建立直銷團(tuán)隊與第三方理財公司是互補的，而且直銷團(tuán)隊只銷售信托產(chǎn)品，有一定的服務(wù)局限性，而第三方理財更具備綜合服務(wù)的客戶體驗優(yōu)勢。除了與信托公司的競爭，第三方理財機(jī)構(gòu)還難免與銀行面對交叉的目標(biāo)客戶群體。 改變了傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品銷售模式完全按照“以客戶利益為中心”的中立的方式提供服務(wù)。第三方理財由于其第三方的中立特性，其服務(wù)的重點從以產(chǎn)品銷售為導(dǎo)向轉(zhuǎn)向以服務(wù)客戶為導(dǎo)向，按照客戶的生命周期需求，為客戶提供全方位的理財服務(wù)，注重建立長期穩(wěn)定、相互信任的客戶關(guān)系。 提供人性化、個性化的理財服務(wù)與傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)的理財顧問提供具體投資建議或銷售金融產(chǎn)品不同，第三方理財顧問提供的是，以客戶資產(chǎn)的保值、增值為目的的總體的理財規(guī)劃戰(zhàn)略與方案。這樣的理財方案往往涉及基金、保險、證券、信托、稅收等各個方面，實現(xiàn)了客戶利益和價值的最大化。因此，第三方理財幫助客戶制定的是一個長期可執(zhí)行的計劃，側(cè)重于量身定做和個性化。 第三方理財之所以能為客戶提供個性化的服務(wù)，關(guān)鍵在于它的獨立性和公正性。由于第三方理財不受任何金融機(jī)構(gòu)的影響，由此彌補了客戶在對金融機(jī)構(gòu)的信息理解和利用中的不對稱和不平等地位，幫助客戶規(guī)避了信息傳輸過程中的風(fēng)險，實現(xiàn)了客戶選擇真正符合自身理財公司策劃書篇二：理財策劃書 理財策劃書 投資金額（909+892+895+905）*1000=3601000 項目：江西省長青花店 一、 項目背景 千姿百態(tài)的花兒述說著千言萬語，每一句都述說著 美好 ,特別是現(xiàn)在。隨著人們的生活水平不斷地進(jìn)步，生活質(zhì)量不斷地提高和對生活的追求。鮮花已經(jīng)是人們生活不可缺少的點綴！花卉消費近些年來呈越來越旺的趨勢，除了花卉本身所具俏麗姿容，讓人們賞心悅目，美化家居等功效外，它還可以開發(fā)人們的想象力，使人們在相互交流時更含蓄，更有品位。 這樣我們創(chuàng)辦網(wǎng)上校園花店以鮮花專遞為市場切入點，兼顧網(wǎng)站長期市場占有率和短期資金回報率以搶占市場，以滿足個性消費為主題，以鮮花為試點帶動其他產(chǎn)品，最終能形成具有 江西省長青花店 品牌優(yōu)勢的市場。是十分可行的。 二、公司項目策化 1. 提供鮮明，公司使命 有效，暢通的銷售渠道，提供產(chǎn)品服務(wù)為根本，促進(jìn)鮮花市場的大發(fā)展。我們的“長青”將成為一個可愛的信使，把祝愿和幸福送到千家萬戶。為人類創(chuàng)造最佳生活環(huán)境。 2.公司目標(biāo) 立足地大，服務(wù)南昌，輻射江西。創(chuàng)建網(wǎng)上花店一流的公司（長青網(wǎng)）。 本公司將用一年的時間在江西的消費者中建立起一定的知名度，并努力實現(xiàn)收支平衡。 在投入期僅選擇網(wǎng)站總站所在江西科技師范大學(xué)作為試點市場，該區(qū)市場容量在1000人以上，較有代表性，試點時間為一個半月。當(dāng)模式成功后， 以ASP的形式在分站推廣。經(jīng)過3到6個月的運營后再擴(kuò)張到其余的市場。 三、經(jīng)營環(huán)境與客戶分析 1.行業(yè)分析 江西省長青花店 網(wǎng)站是由在校大學(xué)生推出的面向50萬在校大學(xué)生的垂直網(wǎng)站，因此目標(biāo)消費者定位為在校大學(xué)生。該網(wǎng)站除江西科技師范大學(xué)等學(xué)校的總站外，在南昌其他各高校設(shè)有分站，因此，暫定的目標(biāo)消費群以南昌各高校大學(xué)生為重點，將來逐步擴(kuò)大市場，以江西科技師范大學(xué)學(xué)校為例，各類在校生近50000人，則投入5校共有近10萬的目標(biāo)消費者，而最新的統(tǒng)計表明，全國在校大學(xué)生有650萬左右，這樣的市場規(guī)模是相當(dāng)龐大的，而且考慮到將來在校生畢業(yè)后仍將成為網(wǎng)站的忠誠客戶這一現(xiàn)實，目標(biāo)市場的容量將是相當(dāng)可觀的。 2.調(diào)查結(jié)果分析本公司對南昌的各高校大學(xué)生為重點進(jìn)行客戶分析，主要采取問卷調(diào)查（問卷調(diào)查表見附錄一）和個別訪談的方式。此次我們共發(fā)出問卷50份，收回37份。由于時間有限，問卷數(shù)量不多，但還是從一定程度上反映了廣大消費朋友的消費心理和需求。 有明顯的好奇心理，在創(chuàng)新方面有趨同性，聽同學(xué)或朋友介紹產(chǎn)生購買行為 購買行為基本上是感性的，但由于受自身經(jīng)濟(jì)收入的影響其購買行為又帶有理性色彩，一般選擇價位較低但浪漫色彩較濃的品種 在校大學(xué)生沒有固定的購買模式，購買行為往往隨心所欲 接受和吸收新事物的能力強(qiáng)，追求時尚，崇尚個性 影響產(chǎn)品購買的因素依次為：價格，品種，包裝，服務(wù)等 購買行為節(jié)日性很強(qiáng)，一般集中在節(jié)，情人節(jié)，圣誕節(jié)及朋友生日前后 3.目標(biāo)客戶分析 在校大學(xué)生購買一般不問價格，但從網(wǎng)上定單來看側(cè)重于中檔價位。在定單數(shù)量上傾向于能表達(dá)心聲，如大多數(shù)訂購1支（你是我的唯一）,3支（我愛你）,19支（愛情路上久久長久）,21支（最愛）等等，在教師節(jié)這一天往往以班級人數(shù)為單位訂購鮮花。包裝一般傾向于要求高檔化，有向個性化方向發(fā)展的趨勢，對鮮花的質(zhì)量要求比較苛刻，如不允許有打蔫現(xiàn)象等。 四、經(jīng)營策略 1.小組成員 陳汗格（組長）主要負(fù)責(zé)網(wǎng)站的制作和維護(hù) 邱寶昌主要負(fù)責(zé)開發(fā)計劃 岑敬星 主要負(fù)責(zé)經(jīng)營策略與項目規(guī)劃 徐祥浪 主要負(fù)責(zé)市場調(diào)查和結(jié)果分析 2.營銷策略分析 2.1 品牌策略 網(wǎng)站建設(shè)初始，我們便非常重視品牌。 在品牌包裝上，由專業(yè)人員根據(jù)詳細(xì)的市場調(diào)查和大膽預(yù)測，采取動態(tài)與靜態(tài)頁面相結(jié)合的設(shè)計方案，從視覺形象和文字字體都經(jīng)過精心規(guī)劃，力求具有獨特創(chuàng)新。 2.2 價格策略 青鳥網(wǎng)上花店在原料，包裝，服務(wù)等方面力求盡善盡美，努力給客戶最大限度的享受和心理滿足。既走價格路線，又走質(zhì)量路線，滿足不同層次消費者的需求2.3 促銷策略。 宣傳策略 利用學(xué)校廣播站，報欄，宣傳欄免費宣傳另外利用網(wǎng)站本身信息流優(yōu)勢宣傳和突出形象，并與各大報社，地方電臺與電視臺建立良好的關(guān)系，采取互惠互利雙贏的戰(zhàn)略模式。服務(wù)方面 網(wǎng)上花店的服務(wù)必須是一流的，對于配送隊員而言，只要有定單，就必須按照定單要求按時按地送到，并且是微笑服務(wù)。 在售后服務(wù)方面，由客戶服務(wù)部負(fù)責(zé)采取以下幾種方式： 打感謝電話或發(fā)E-MAIL進(jìn)行友情提醒服務(wù)，并在客戶重大節(jié)日時發(fā)電子賀卡 無條件接受客戶退貨，集中受理客戶投訴 設(shè)立消費者調(diào)查表，附贈禮品，掌握消費者需求的第一手資料 第一次訂購的客戶將收到隨花贈送的花瓶，并享受價格優(yōu)惠，成為會員后享受會員價格 不定期的在網(wǎng)上或離線召開會員沙龍，交流信息，溝通感情，并解答客戶最感興趣的問題建立客戶數(shù)據(jù)庫檔案，客戶重復(fù)訂購時只要輸入名字，客戶的其他信息便自動調(diào)入系統(tǒng) 2.4 渠道建設(shè) 就目前來看，網(wǎng)上花店主要是與一級批發(fā)商建立業(yè)務(wù)關(guān)系。選擇批發(fā)商時，一般考察其經(jīng)營業(yè)績，信譽，合作態(tài)度，供貨是否及時等方面，要求此批發(fā)商在同一城市有位于不同區(qū)域的幾家營銷網(wǎng)點，以便于各高校配送成員就地取花。通常與批發(fā)商簽訂合作協(xié)議，就價格與產(chǎn)品質(zhì)量等問題達(dá)成一致意見 3.網(wǎng)上花店策略實施。 1.市場范圍選擇 在投入期僅選擇網(wǎng)站總站所在江西科技師范大學(xué)作為試點市場，該區(qū)市場容量在5000人以上，較有代表性，試點時間為一個半月。該模式成功后，以ASP的形式在分站推廣。先在已經(jīng)建成的另外7個分站試運營，經(jīng)過3到6個月的運營后再擴(kuò)張到其余的市場。 2.重點宣傳客戶，宣傳對象以在校學(xué)生為主，他們對流行感興趣，往往容易領(lǐng)導(dǎo)潮流，而對于邏輯思維較強(qiáng)的學(xué)生，我們利用先期的受眾進(jìn)行傳播達(dá)到宣傳效果。 3.現(xiàn)場促銷選擇每年9月8日和9月9日兩天為重點宣傳日期，在此之前，將宣傳單分發(fā)至學(xué)生宿舍。 宣傳內(nèi)容包括： 懸掛統(tǒng)一的彩色橫幅，位于校園主干道上，數(shù)量為5-10條，以 長青花店 網(wǎng)址和 校園花店隆重推出 為題搭配懸掛。 在校園人流量較高的位置如宿舍門口和食堂附近搭一宣傳臺，擺放3-5臺微機(jī)，可以上網(wǎng)查詢并訂購；放置一宣傳板詳細(xì)介紹花店內(nèi)容，并擺放實物鮮花，在宣傳當(dāng)天將配送禮品現(xiàn)場送出。 請學(xué)校廣播站播發(fā) 長青花店 宣傳部門擬定的宣傳材料，連續(xù)數(shù)日。 為營造氣氛，安排兩名小姐佩帶寫有 長青花店 網(wǎng)址的綬帶，進(jìn)行解說，并組織抽獎活動，中獎?wù)呖梢袁F(xiàn)場訂購20元以下的鮮花，由網(wǎng)站付款。 五，營銷效果預(yù)測與分析 1.營業(yè)額收入 據(jù)調(diào)查分析，我們可以預(yù)測在主要節(jié)假日，每天銷售額在5000元以上 2.支付方式根據(jù)有關(guān)材料網(wǎng)上在線支付將會達(dá)到20%,我們積極與招商等金融單位聯(lián)系建立業(yè)務(wù)合作關(guān)系，促進(jìn)在線支付 3.訂貨方式 E-MAIL定單，直接進(jìn)入長青花店 網(wǎng)站校園花店訂購，電話訂購。另外，我們重點推出倍受學(xué)生喜歡的短信訂購 4.客戶特點 年輕化，100%為青年人，以男性學(xué)生為主；他們信譽高，文化素質(zhì)高，無壞帳現(xiàn)象 5.消費特點 60元以下的鮮花最受歡迎 六、經(jīng)營成本預(yù)估 1.原則 把每一分錢用在刀刃上，充分發(fā)揮每一分錢的價值。 2.初期投資 這一時期，資金主要用于外購整體網(wǎng)絡(luò)服務(wù)（虛擬主機(jī)）,產(chǎn)品采購，系統(tǒng)開發(fā)和維護(hù)，前期宣傳，物流配送等方面上。預(yù)計需要人民幣100萬元左右。從網(wǎng)站建立到網(wǎng)站正常運作起來大約需要一個月的時間。 3.第二期投資 這一階段我們的服務(wù)將輻射南昌各大高校和前湖小區(qū)。服務(wù)的內(nèi)容會有很大的擴(kuò)展，服務(wù)的質(zhì)量也將有進(jìn)一步的提高。其資金來源主要是公司前期盈利的積累和外來資金的引入，如銀行的信貸。 二期投資金額100萬！ 七、系統(tǒng)開發(fā) 1.系統(tǒng)開發(fā)計劃 根據(jù)公司創(chuàng)建初期資金缺乏的情況和我們開發(fā)小組的實際情況，我們決定選擇虛擬主機(jī)的方式來建立我們公司的網(wǎng)站。當(dāng)然隨著業(yè)務(wù)的擴(kuò)大，資金的充裕，我們會考慮建立公司自己的網(wǎng)站。在系統(tǒng)初具雛形后，公司將根據(jù)預(yù)定的系統(tǒng)功能要求來逐步進(jìn)行實時測試。系統(tǒng)的完備無疑是一個測試，完善，再測試，再完善的過程，直至系統(tǒng)功能達(dá)到公司預(yù)期的要求。 系統(tǒng)投資50萬！ 2.系統(tǒng)邏輯方案 系統(tǒng)邏輯方案是實現(xiàn)電子商城的經(jīng)營目標(biāo)，策略和方式的總體框架。下面結(jié)合本公司實際情況做出圖解說明六大模塊：系統(tǒng)商務(wù)活動流程，系統(tǒng)總體邏輯結(jié)構(gòu)，系統(tǒng)數(shù)據(jù)分布，信息處理模塊和安全控制模塊。 八、項目小結(jié) 1.主要工作完成情況調(diào)查了解到廣大大學(xué)生朋友的真實需求，而且公司從實現(xiàn)目標(biāo)，運營機(jī)制，項目策略等方面都進(jìn)行了總體規(guī)劃。另外，在系統(tǒng)開發(fā)計劃方面，公司也結(jié)合我國的實際情況，參閱了大量的關(guān)于網(wǎng)站服務(wù)方面的文獻(xiàn)，也結(jié)合了課堂上所學(xué)的電子的知識，做出了適合公司的網(wǎng)站運作流程和設(shè)計流程，以及適合我們公司的系統(tǒng)邏輯方案。 最重要的是，針對目前鮮花市場上適合大學(xué)生朋友特殊要求的情況，我們自行設(shè)計了一系列服務(wù)產(chǎn)品，如短信訂購鮮花，附帶祝?？ㄆ娫拏髑榈炔⑶抑贫撕侠淼膬r位。與此同時，我們還設(shè)立了論壇，不僅滿足了廣大青年學(xué)生等切實需要，也可以滿足社會不同年齡層次消費者的需求。 鑒定意見： 鑒定老師：年月日理財公司策劃書篇三：投資理財公司策劃書 理 財 公 司 策 劃 書 班級： 姓名：顰兒學(xué)號： 一、背景分析 理財顧問服務(wù)是指專業(yè)理財機(jī)構(gòu)向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。專業(yè)理財機(jī)構(gòu)包括，銀行、證券、保險、第三方理財機(jī)構(gòu)等。理財顧問服務(wù)是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別與為銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動?？蛻艚邮芾碡斎藛T提供的理財顧問服務(wù)后，自行管理和運用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。 近幾年來，“個人理財”，“個人理財規(guī)劃”，“個人財務(wù)策劃”，“個人財務(wù)規(guī)劃”，“金融策劃”這些名稱和概念己經(jīng)不知不覺地成為國內(nèi)金融業(yè)中既流行又緊俏的字眼。個人金融業(yè)務(wù)逐漸成為銀行經(jīng)營的重點業(yè)務(wù)，而個人金融業(yè)務(wù)中的理財業(yè)務(wù)更成為銀行吸引優(yōu)質(zhì)高端客戶，擴(kuò)大市場份額和增加利潤核心業(yè)務(wù)之一。國內(nèi)第三方理財起步比較晚，雖然取得了一定程度的發(fā)展，但目前還處于初級階段。 1、國外分析 個人理財業(yè)務(wù)最早萌芽于20世紀(jì)30年代美國的保險業(yè)。20世紀(jì)70年代以來，全球商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新浪潮的沖擊下，個人理財業(yè)務(wù)獲得了快速發(fā)展在西方發(fā)達(dá)國家，個人理財業(yè)務(wù)幾乎深入到每一個家庭，其業(yè)務(wù)收入已占到銀行總收入的30以上。在過去的幾年里，美國的個人理財業(yè)務(wù)平均利潤率高達(dá)35，年平均盈利增長率約為1215。 理財服務(wù)等金融機(jī)構(gòu)都將個人理財業(yè)務(wù)作為發(fā)展重點，面向中高端客戶的個人理財業(yè)務(wù)競爭十分激烈。在這種經(jīng)營環(huán)境下的個人理財業(yè)務(wù)呈現(xiàn)服務(wù)內(nèi)容多樣化、理財方案個性化、服務(wù)手段科技化、服務(wù)水平專業(yè)化、服務(wù)范圍全球化的特點。國外個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展秉承優(yōu)質(zhì)客戶戰(zhàn)略。 2、國內(nèi)分析 改革開放以來，老百姓的物質(zhì)生活水平不斷提高，金融意識逐漸增強(qiáng)，理財方式發(fā)生了巨大變化。人們對貨幣服務(wù)的需求不再僅僅滿足于儲蓄業(yè)務(wù)，更希望其幫助自己拓展投資渠道，激活手中的閑置資金，從而取得更大的收益。隨著連續(xù)幾次降息和利息稅的開征，銀行的吸儲功能漸趨削弱，加之存貸利差進(jìn)一步縮小，使得商業(yè)銀行必須加速市場拓展，搶占市場先機(jī)，及時尋找到新的利潤增長點。正是在這些因素共同作用下，個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)運而生，并逐漸發(fā)展成熟。 我國個人理財業(yè)務(wù)萌芽于上世紀(jì)后期。1995年，以招商銀行推出的集合本外幣、定活期存款集中管理及代理收付功能為一體的“一卡通”為代表，個人理財業(yè)務(wù)開始起步。（另一說是1997 年，中信實業(yè)銀行廣州分行成為首家成立私人銀行部的國內(nèi)銀行并推出了國內(nèi)首個個人理財業(yè)務(wù)。）從2005年11月1日開始施行商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法至今，各商業(yè)銀行積極發(fā)展理財產(chǎn)品，大部分都實現(xiàn)了預(yù)期收益。根據(jù)2008-2009年中國銀行個人理財產(chǎn)品市場研究年度統(tǒng)計資料顯示，2005年我國銀行個人理財產(chǎn)品的發(fā)行規(guī)模為2000億元人民幣，2006年達(dá)到4000億元人民幣，2007年各中、外資銀行金融機(jī)構(gòu)本外幣理財產(chǎn)品合計銷售總額達(dá)8190億元人民幣。2008年，銀行理財產(chǎn)品保持了快速發(fā)展的勢頭，頭三個季度理財產(chǎn)品新增規(guī)模就突破了2萬億元人民幣。 二、行業(yè)分析 我國第三方理財若想在日趨激烈的行業(yè)競爭中立于不敗之地，重視個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展十分必要。當(dāng)然，發(fā)展理財業(yè)務(wù)，也得益于我國經(jīng)濟(jì)舉世矚目的高速發(fā)展所造成的巨大理財需求。有關(guān)統(tǒng)計顯示，去年全國銀行存款只增長11.9%，比前十年的年均數(shù)低8.5%，大量存款正在從銀行體系分流到金融市場，而洼地之一便是財富管理市場。標(biāo)榜“客觀、中立、公正”的第三方理財由此應(yīng)運而生，且發(fā)展極為迅速。 1、必要性分析 （1） 外部動力：潛在需求 改革開放以來，我國居民個人財富持續(xù)積累。據(jù)國家統(tǒng)計局網(wǎng)站公布的數(shù)據(jù)，近年來，我國城鎮(zhèn)居民的人均可支配收入逐年遞增，2011年城鎮(zhèn)居民人均可支配收入17175元， 農(nóng)村居民人均純收入5153元，比上年實際增長9.8%和8.5% 。數(shù)量龐大并持續(xù)增長的個人金融資產(chǎn)為我國發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)提供了堅實的物質(zhì)基礎(chǔ)以及發(fā)展的可能。再者，根據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)，家庭年度可支配收入在5萬元以下和510萬元的人數(shù)均占三成以上(分別是31.6%和39.4%)，1020萬元的占18.3%，中國富人總數(shù)穩(wěn)坐亞太區(qū)第二位，財富總值占據(jù)了亞太區(qū)財富總值的1/5?？梢娭袊y行個人理財業(yè)務(wù)存在著廣闊的市場前景和巨大的發(fā)展?jié)摿Α?另一方面，我國的恩格爾系數(shù)也在不斷下降（如下圖）。隨著整體收入水平的提高，居民越來越注重生活質(zhì)量。這也造成理財業(yè)務(wù)需求量的增加。 圖1-2 居民恩格爾系數(shù)變化圖（2）內(nèi)部動力：市場競爭 我國銀行業(yè)務(wù)長期單一，主要收入和利潤來源依靠存貸利差收入。但是，隨著利率的不斷調(diào)整，利差已經(jīng)越來越小，傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)的盈利能力逐漸下降。于此同時，2000-2008年期間，人民幣存貸款增速的差異日益加大。截至2009年10月，銀行存貸款差額已經(jīng)高達(dá)約60萬億元。如此巨額的儲蓄，利差較小不能為銀行帶來高額收入，卻可以投資于理財市場，相信將會有不菲的收益。 外資銀行于2006年12月31日開始陸續(xù)進(jìn)入中國市場。從國際經(jīng)驗來看,個人理財業(yè)務(wù)將是中外銀行爭奪的焦點，而其資金實力、經(jīng)營機(jī)制和管理經(jīng)驗等方面的優(yōu)勢也更利于爭奪優(yōu)質(zhì)客戶。我國開展個人理財業(yè)務(wù)既是為了滿足居民多樣化的個人理財需求，也是其本身為了尋求新的利潤增長點，應(yīng)對外行競爭的必然選擇。 下圖為根據(jù)網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)繪制的個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展概況的表格，數(shù)據(jù)包括了市場規(guī)模和產(chǎn)品數(shù)量。圖1-4 我國個人理財市場數(shù)據(jù)一覽圖 其實，個人理財業(yè)務(wù)是一項風(fēng)險小、收益大的優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)，在國際上被各大金融集團(tuán)視為重點業(yè)務(wù)，與西方發(fā)達(dá)國家相比，我國個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展明顯滯后，在思想觀念、發(fā)展理念、營銷策略、科技支撐、產(chǎn)品創(chuàng)新、綜合服務(wù)等方面都存在明顯的不足。所以，我就想專門成立一個為個人理財服務(wù)的公司。 2、行業(yè)優(yōu)勢 如今，通貨膨脹，物價上漲，儲蓄負(fù)利率，財富貶值，經(jīng)濟(jì)危機(jī)，房貨