2020年初級銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》全真模擬試卷A卷 附解析.doc_第1頁
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2020年初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力全真模擬試卷A卷 附解析考試須知:1、考試時間:120分鐘,本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求,在密封線內(nèi)答題,否則不予評分。 一、單選題(本題共90小題,每題0.5分,共計45分)1、貸款合法合規(guī)性審查中,被審查人除借款人外,還可能有( )。A.關(guān)聯(lián)方B.債權(quán)人C.債務(wù)人D.擔(dān)保人2、中國人民銀行的職能是中國人民銀行在( )的領(lǐng)導(dǎo)下,制定和執(zhí)行貨幣政策,防范和化解金融風(fēng)險,維護金融穩(wěn)定。A.中國銀監(jiān)會B.國務(wù)院C.國家發(fā)展和改革委員會D.全國人民代表大會常務(wù)委員會3、除客體外,票據(jù)詐騙罪與( )的其他構(gòu)成要件及處罰均相同。A、貸款詐騙罪B、信用證詐騙罪C、金融憑證詐騙罪D、有價證券詐騙罪4、上市公司對發(fā)行股票所募資金,必須按招股說明書所列資金用途使用。改變招股說明書所列資金用途,必須( )批準(zhǔn)A.發(fā)行審核委員會B.董事會C.股東大會D.證監(jiān)會5、單位存款人用于( )的資金通常存入臨時存款賬戶。A期貨交易保證金B(yǎng)信托基金C政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金D注冊驗資6、下列選項中,流動性高于中央銀行票據(jù)的是( )。A普通股票B企業(yè)債券C金融債券D現(xiàn)金7、一方向?qū)Ψ浇o付定金作為債權(quán)的擔(dān)保,收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的,應(yīng)當(dāng)( )返還定金。A.雙倍B.如數(shù)C.3 倍D.4 倍 8、禁止商業(yè)賄賂是銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中( )基本準(zhǔn)則的要求。A勤勉盡職B專業(yè)勝任C保護商業(yè)秘密與客戶隱私D公平競爭9、依照貸款通則的規(guī)定,貸款審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險的審查,承擔(dān)( )的責(zé)任。A、調(diào)查失誤B、審查失誤C、評估失準(zhǔn)D、檢查失誤10、治理通貨緊縮的對策不包括( )。A.擴大有效需求B.增加財政赤字C.增加稅收D.引導(dǎo)公眾預(yù)期11、銀行本票提示付款期限為( )。A1周B2個月C6個月D1年12、下列不屬于信用卡主要功能的是( )。A.支付結(jié)算B.消費信貸C.存取現(xiàn)金D.儲蓄功能13、借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債等權(quán)利出質(zhì)的,由銀行按權(quán)利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款為( )。A個人消費額度貸款B個人權(quán)利質(zhì)押貸款C個人經(jīng)營貸款D個人住房最高額抵押貸款14、銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)的變更、終止申請,應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起( )個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。A.1B.2C.3D.415、下列指標(biāo)中,能夠反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平的是( )。A.不良貸款撥備覆蓋率 B.不良貸款率 C.資本充足率 D.流動性覆蓋率 16、由于不同外匯形態(tài)之間存在著一定的成本差異,因此鈔買價與匯買價要( )。A:高B:低C:相等D:不確定17、市場約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一,其運作機制主要是依靠( )的利益驅(qū)動。A監(jiān)管機構(gòu)B利益相關(guān)者C高級管理層D風(fēng)險管理部門18、1990年底,上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立,標(biāo)志著我國( )市場正式形成。A:債券B:股票C:期貨D:保險19、金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)是( )A.獲取非工資收入B.違反金融管理法規(guī)C.復(fù)雜的金融工具D.多層次的金融機構(gòu)20、下列犯罪,不屬于金融犯罪的是( )。A. 票據(jù)詐騙罪B. 洗錢罪C. 非法經(jīng)營罪D. 背信運用受托財產(chǎn)罪21、下列債券中,被稱為“金邊債券”的是( )。A.公司債B.企業(yè)債C.國債D.金融債22、關(guān)于中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán),下列說法錯誤的是( )。A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起20 日內(nèi)予以回復(fù)B.中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢 查監(jiān)督C.中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)是提高效率的制度性安排D.對金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為進行監(jiān)管必須使用直接檢查監(jiān)督權(quán)23、在存續(xù)期內(nèi)不償還本金的融資工具是( )。A.國庫券B.債券C.普通股票D.期權(quán)24、下列選項中,( )反映了一國和地區(qū)商品經(jīng)濟的發(fā)育程度和總體經(jīng)濟實力。A.人口分布B.政府財政收入C.貨幣市場利率D.經(jīng)濟發(fā)展水平25、修改后的中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法從( )開始實施。A、2003年3月19日B、2003年12月27日C、2004年2月1日D、2007年1月1日26、對某商業(yè)銀行未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機構(gòu),尚未構(gòu)成犯罪,而且沒有違法所得的,可以處以( )萬元罰款。A.300B.40C.20D.10027、金融資產(chǎn)的價格變動反映了整體經(jīng)濟運行的態(tài)勢和企業(yè)、行業(yè)的發(fā)展前景從而引導(dǎo)貨幣資金流向產(chǎn)生最大投資收益的地區(qū)、部門和企業(yè),這屬于金融市場的( )功能。A.貨幣資金融通B.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理C.優(yōu)化資源配置D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)28、備用信用證是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品,其實質(zhì)也是( )對借款人的一種擔(dān)保行為。A證券機構(gòu)B銀行C中國保監(jiān)會D中國銀監(jiān)會29、下列關(guān)于目前我國黃金市場架構(gòu)說法正確的是( )。A形成了以黃金交易所為主要交易的單一平臺的黃金市場架構(gòu)B形成了以商業(yè)銀行柜臺為主要交易的單一平臺的黃金市場架構(gòu)C形成了以黃金交易所為主要平臺、商業(yè)銀行柜臺交易為補充的黃金市場架構(gòu)D形成了以商業(yè)銀行柜臺交易為主要平臺、黃金交易所為補充的黃金市場架構(gòu)30、以下不屬于內(nèi)幕交易的行為的是( )。A.內(nèi)幕信息知情人向他人泄露內(nèi)幕信息,使他人利用該信息獲利的行為B.非內(nèi)幕信息知情人通過不正當(dāng)?shù)氖侄位蛘咂渌緩将@得內(nèi)幕信息,并根據(jù)該內(nèi)幕信息買賣證券C.非內(nèi)幕信息知情人通過技術(shù)分析買賣證券D.內(nèi)幕信息知情人利用內(nèi)幕信息買賣證券,或者根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券的行為31、下列關(guān)于我國儲蓄存款利率的表述,正確的是( )。A.按照中國人民銀行規(guī)定可以上浮也可以下調(diào)B.沒有上限,但有下限C.由中國人民銀行規(guī)定具體利率D.存期越長,利率越低32、為緩解新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)對國內(nèi)銀行資本充足率的影響,降低因資本充足壓力對銀行信貸供給能力和經(jīng)濟增長可能的負(fù)面效應(yīng),資本辦法設(shè)定了( )年的資本充足率達標(biāo)過渡期。A.3B.4C.5D.633、存款是商業(yè)銀行最主要的( )。A.資金來源B.利潤來源C.資產(chǎn)來源D.資金運用34、當(dāng)一國貨幣貶值時,該國對本國貨幣的需求量會( )。A.增加B.減少C.不變D.不確定35、下列關(guān)于我國中央銀行票據(jù)的表述,正確的是( )。A.屬于中長期債券B.中國人民銀行于2003年第一季度開始發(fā)行中央銀行票據(jù)C.中國人民銀行于2003年第二季度開始發(fā)行中央銀行票據(jù)D.中國人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的是籌措資金36、下列不屬于我國的金融資產(chǎn)管理公司的是( )。A.華融資產(chǎn)管理公司B.華夏資產(chǎn)管理公司C.長城資產(chǎn)管理公司D.信達資產(chǎn)管理公司37、以( )為標(biāo)準(zhǔn),可以將公司分為母公司和子公司。A.公司的外部控制或附屬關(guān)系 B.公司信用基礎(chǔ) C.公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式 D.公司的內(nèi)部管轄關(guān)系 38、關(guān)于凍結(jié)單位存款的利息計算說法正確的是( )。A.被凍結(jié)的款項,在凍結(jié)期均不計算利息B.被凍結(jié)的款項,在凍結(jié)期均應(yīng)計算利息C.如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤,被凍結(jié)款項從解凍時開始計算利息D.被凍結(jié)款項,不屬于贓款的,凍結(jié)期應(yīng)計付利息39、下列選項中的行為符合銀行從業(yè)人員豐_收、送規(guī)則的是( )。A.向主管部領(lǐng)導(dǎo)私下贈送10000元現(xiàn)金B(yǎng).自掏腰包購買一套黃金首飾作為客戶的生日禮物C.向客戶免費提供某超市的購物卡 D.一張美容院的優(yōu)惠券40、下列不屬于票據(jù)基本特征的是( )。A.票據(jù)是流通證券B.票據(jù)是要式證券C.票據(jù)是有因證券D.票據(jù)是設(shè)權(quán)證券41、根據(jù)金融犯罪行為方式的不同,可以將金融犯罪分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、( )和規(guī)避型金融犯罪。A.針對銀行的金融犯罪B.利用便利型金融犯罪C.危害貨幣管理制度的金融犯罪D.危害金融機構(gòu)的犯罪42、下列關(guān)于匯率的表述,不正確的是( )。A匯率就是兩種不同貨幣之間的比價B人民幣(RMB)為本幣,美元(USD)為外幣,那么USD1=RMB682為直接標(biāo)價法C英鎊(GBP)為本幣,美元(USD)為外幣,那么GBP1=USD149為間接標(biāo)價法D在間接標(biāo)價法下,匯率升高表示本國貨幣貶值;在直接標(biāo)價法下,匯率升高表示本國貨幣升值43、CBA的中文名稱是( )。A中國銀行業(yè)協(xié)會B中國銀行協(xié)會C中國銀行業(yè)公會D注冊銀行分析師44、下列最能體現(xiàn)銀監(jiān)會“管內(nèi)控”的監(jiān)管理念的是( )。A.堅持法人監(jiān)管,重視對每個銀行業(yè)金融機構(gòu)總體風(fēng)險的把握、防范和化解B.建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度,從而提高銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)管工作的透明度C.建立與完善有效的內(nèi)控機制D.對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管,跟蹤、監(jiān)控風(fēng)險,及早發(fā)現(xiàn)、預(yù)警、控制和處置風(fēng)險45、持卡人必須先存入一定金額的備用金,賬戶余額支付不足時,可在規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的銀行卡是( )。A.準(zhǔn)貸記卡B.貸記卡C.借記卡D.儲值卡46、某金融剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù),他以自己對某些產(chǎn)品風(fēng)險的理解不夠為理由,禮貌地邀請辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵?)。A.認(rèn)為是不合理的邀請,堅決不能做B.認(rèn)為該客戶的要求屬于工作人員的職責(zé)之一,必須滿足其要求C.認(rèn)為若是解釋業(yè)務(wù),應(yīng)盡量在上班時間在工作場所進行D.讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶47、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù),應(yīng)進行嚴(yán)格的合規(guī)性審查,準(zhǔn)確界定個人理財業(yè)務(wù)所包含的各種法律關(guān)系,明確可能涉及的法律和政策問題,研究制定相應(yīng)的解決辦法,切實防范( )。A、市場風(fēng)險 B、利率風(fēng)險 C、法律風(fēng)險 D、操作風(fēng)險48、延伸調(diào)查的調(diào)查人員不得少于()人。A.1B.2C.5D.1049、衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)的是( )。A資本利潤率B資本充足率C不良貸款率D資產(chǎn)負(fù)債率50、根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)(試行):單一集團客戶授信集中度應(yīng)小于等于( )。A. 15%B. 25%C. 10%D. 5%51、在保證期間,債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的,( )。A.應(yīng)取得保證人書面同意B.取得保證人口頭同意即可C.無須取得保證人同意D.通知保證人即可52、下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是( )。A. 商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資B. 商業(yè)銀行貸款,應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途等進行嚴(yán)格審查C. 借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的,商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償,不能要求保證人歸還利息D. 商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貨款或者提供擔(dān)保53、商業(yè)銀行的三性目標(biāo)不包括( )。A.公益性目標(biāo)B.安全性目標(biāo)C.效益性目標(biāo)D.流動性目標(biāo)54、1998年12月,全國人大常委會頒布了( ),增設(shè)了( )。A.關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定,洗錢罪B.關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定,騙購?fù)鈪R罪C.關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定,洗錢罪D.關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定,騙購?fù)鈪R罪55、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件之一是:核心資本充足率不低于( )。A.3%B.4%C.5%D.8%56、下列行為中,沒有觸犯刑法有關(guān)規(guī)定的是( )。A某銀行吸收客戶資金不入賬,直接用于發(fā)放貸款B負(fù)債銀行經(jīng)批準(zhǔn)吸收社會公眾存款C甲企業(yè)為乙企業(yè)走私所持資金提供賬戶,協(xié)助其財產(chǎn)轉(zhuǎn)移D使用假證明獲得銀行借貸資金,造成銀行重大損失57、關(guān)于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會其他監(jiān)督管理措施中的審慎性監(jiān)督管理談話,下列說法不正確的是( )。A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要,可以與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員、其他工作人員進行監(jiān)督管理談話B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要,可以與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)督管理談話C.監(jiān)管機構(gòu)有權(quán)決定與某一銀行業(yè)金融機構(gòu)所有董事會成員談話,可以選擇其中一位或多位董事談話,可以與高級管理人員單獨談話,也可與董事和高級管理人員一起談話D.進行監(jiān)管談話并不意味著銀行業(yè)金融機構(gòu)一定存在經(jīng)營問題,即使不存在任何問題,監(jiān)管機構(gòu)也有權(quán)要求談話了解狀況58、( )是指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請,以向社會公示的方式,將喪失的票據(jù)加以公示,催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當(dāng)事人在一定的期間向法院申請票據(jù)權(quán)利。A、公示催告B、提起訴訟C、掛失止付D、背書59、張某是銀行的一名職員,一次偶然機會張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款,這種情況下,作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員,張某認(rèn)為( )。A.該情況屬于銀行正常經(jīng)營行為,不用大驚小怪B.應(yīng)當(dāng)向所在機構(gòu)有關(guān)部門報告,或向監(jiān)管部門舉報C.這件事情與自己關(guān)系不大,不用理會,做好自己的事情就可以了D.自己也加入這種低利率放貸活動,并利用這種機會給自己的朋友提供貸款60、提前支取的定期儲蓄存款,支取部分按( )計付利息A.存入日掛牌公告的定期存款利率 B.支取日掛牌公告的定期存款利率C.支取日掛牌公告的活期存款利率 D.存入日掛牌公告的活期存款利率 61、下列關(guān)于商業(yè)銀行借記卡使用的表述,正確的是( )。A.不可以直接刷卡消費B.不可轉(zhuǎn)賬結(jié)算C.可以透支D.可以從ATM機取現(xiàn)62、在工作中,團結(jié)合作原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該樹立( )。A人文關(guān)懷B競爭意識C個人主義D團隊精神63、內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在全面控制的基礎(chǔ)上,關(guān)注重要業(yè)務(wù)事項和高風(fēng)險領(lǐng)域,是內(nèi)部控制的( )原則。A.全面性B.重要性 C.制衡性 D.適應(yīng)性64、根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定,銀行業(yè)金融機構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的( )。A.商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、政策性銀行B.商業(yè)銀行、政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司C.商業(yè)銀行、財務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司D.商業(yè)銀行、證券公司、保險公司、信托公司65、金融衍生品合約的基本種類不包括( )。A.遠期B.期貨C.期權(quán)D.票據(jù)66、個人住房貸款期限一般不超過( )。A:10年B:15年C:20年D:30年67、由銀行簽發(fā),承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是 ( )。A.支票B.本票C.銀行匯票D.商業(yè)匯票68、關(guān)于公司的設(shè)立,下列說法不正確的是( )。A.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期即為公司成立日期B.設(shè)立公司應(yīng)在公司登記機關(guān)即工商行政管理機關(guān)進行設(shè)立登記C.工商行政管理機關(guān)對符合公司法規(guī)定條件的,予以登記,發(fā)給公司營業(yè)執(zhí)照D.僅具備公司設(shè)立條件,而不履行公司設(shè)立登記程序,可以取得法人資格69、下列關(guān)于巴塞爾資本協(xié)議的說法中不正確的是( )。A.協(xié)議規(guī)定,銀行的資本分為核心資本和附屬資本B.協(xié)議規(guī)定,銀行必須根據(jù)自己的實際信用風(fēng)險水平持有一定數(shù)量的資本C.引入了計量信用風(fēng)險的內(nèi)部評級法D.通過設(shè)定一些轉(zhuǎn)換系數(shù),將表外授信業(yè)務(wù)也納入資本監(jiān)管70、以下不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員資格的是( )。A.勞動技能認(rèn)證B.財務(wù)部門考試獲得的會計資格C.司法部組織的國家司法考試所獲得的法律職業(yè)資格D.中國銀行業(yè)協(xié)會銀行從業(yè)人員資格考試所獲得的銀行業(yè)從業(yè)人員資格71、客戶主動要求了解或購買有關(guān)產(chǎn)品時,商業(yè)銀行應(yīng)向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本知識,并以( )形式確認(rèn)是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品。A、口頭 B、書面 C、電話 D、詢問72、金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)是( )。A.違反金融管理法規(guī)B.非法從事貨幣資金融通活動C.擾亂國家金融市場秩序D.破壞國家金融管理秩序73、2004年巴塞爾新資本協(xié)議的三大支柱不包括( )。A.最低資本要求B.外部監(jiān)管C.內(nèi)控管理D.市場約束74、根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定,下列說法不正確的是( )。A.擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)的,違法所得五十萬元以上的,沒收違法所得,并處違法所得一倍以上五倍以下罰款B.銀行業(yè)金融機構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的,由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正,并處十萬元以上三十萬元以下的處罰C.銀行業(yè)金融機構(gòu)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的,由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正,并處二十萬元以上五十萬元以下罰款D.銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)任職資格審查任命董事,高級管理人員的,由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正,處二十五萬元下罰款75、凈利息收益率是指( )。A.凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比B.凈利息收入與凈資產(chǎn)平均余額之比C.凈利息收入與貸款平均余額之比D.凈利息收入與新增貸款之比76、下列關(guān)于資本構(gòu)成的說法不正確的是( )。A.少數(shù)股權(quán)指在合并報表時,母銀行凈經(jīng)營成果和凈資產(chǎn)中,不以任何直接或間接方式歸屬于子銀行的部分B.優(yōu)先股是商業(yè)銀行發(fā)行的,給予投資者在收益分配、剩余資產(chǎn)分配等方面優(yōu)先權(quán)利的股票C.未分配利潤指商業(yè)銀行以前年度實現(xiàn)的未分配利潤或未彌補虧損D.計人附屬資本的可轉(zhuǎn)換債券,不可以由持有者主動回售未經(jīng)中國銀監(jiān)會同意發(fā)行人不準(zhǔn)贖回77、商業(yè)銀行的投資目標(biāo),主要是( )。A:增加中間業(yè)務(wù)收入B:平衡流動性和贏利性C:轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)增長模式D:分散投資風(fēng)險78、金融市場最主要、最基本的功能是( )。A.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能 B.融通貨幣資金功能 C.定價功能 D.優(yōu)化資源配置功能79、2003年通過的中華人民共和國中國人民銀行法修正案,就監(jiān)督管理部分而言下列說法不正確的是( )。A.法案規(guī)定央行將不具有直接檢查監(jiān)督權(quán)B.法案規(guī)定央行不再直接審批、監(jiān)管金融機構(gòu)C.法案修訂將央行對銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來D.法案規(guī)定央行主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行80、作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員,下列說法不正確的是( )。A.嚴(yán)格遵循操作流程,不得徇私情而違反規(guī)定為客戶開立匿名或假名賬戶,這不僅將對所在機構(gòu)產(chǎn)生不利的法律后果,也將對自己的職業(yè)發(fā)展產(chǎn)生不利的影響B(tài).“了解客戶”不僅是其所在機構(gòu)的法定義務(wù),也是自己工作中必須嚴(yán)格履行的一項工作要求C.銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系,可以不要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件,進行核對并登記D.熟知所在機構(gòu)對客戶身份進行識別和登記的有關(guān)規(guī)定,了解所在機構(gòu)對不同客戶進行身份識別的具體要求81、監(jiān)管汽車金融公司的機構(gòu)是( )。A.保監(jiān)會 B.銀監(jiān)會 C.證監(jiān)會 D.中國人民銀行 82、目前銀行理財產(chǎn)品的主體是( )。A.個人理財產(chǎn)品 B.封閉式凈值型產(chǎn)品 C.保證收益理財產(chǎn)品 D.非保本浮動收益理財產(chǎn)品 83、中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)是( )。A理事會B會員大會C監(jiān)事會D其他委員會84、貨幣政策中介目標(biāo)的作用不包括( )。A.表明貨幣政策實施的進度B.為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標(biāo)C.便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用D.是貨幣政策工具影響操作目標(biāo)的傳導(dǎo)橋梁85、從產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的劃分來看,電力行業(yè)屬于( )。A:第一產(chǎn)業(yè)B:第二產(chǎn)業(yè)C:第三產(chǎn)業(yè)D:無法判斷86、擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪侵犯的客體是( )。A國家的銀行管理制度B國家對金融機構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度C國家對存款的管理制度D國家對貸款的管理制度87、新中國第一家信托公司是( )。A.中國國際信托投資公司B.上海國際信托投資公司C.北京國際信托投資公司D.中國信達資產(chǎn)管理公司88、中國人民銀行公布的當(dāng)天外匯牌價是( )。A.中間價B.現(xiàn)匯賣出價C.現(xiàn)匯買入價D.現(xiàn)鈔買入價89、為保護無民事行為能力人和限制民事行為人合法權(quán)益而依法直接產(chǎn)生的代理關(guān)系是( )。A.表見代理B.委托代理C.法定代理D.指定代理90、我國<商業(yè)銀行法>規(guī)定,銀行工作人員不得在其他經(jīng)濟組織兼職。作為一家銀行的部門總經(jīng)理,孫某在當(dāng)?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會兼任顧問的行為( )。A:違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守韻規(guī)定,必須停止此兼職活動B:非營利機構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動,但應(yīng)向所在銀行披露自己的兼職身份C:非營利機構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動,可以把一半以上的時間用于此兼職工作D:此兼職活動與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān),故可以不向所在銀行披露 二、多選題(本題共40小題,每題1分,共計40分)1、按金融工具交易的階段劃分,金融市場可以劃分為( )。A.貨幣市場B.發(fā)行市場C.流通市場D.資本市場E.期貨市場2、下述關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法中正確的是( )。A.只能吸收社員存款B.能夠吸收公眾存款C.只能向社員發(fā)放貸款D.可以購買金融債券E.從其他銀行業(yè)金融機構(gòu)融入資金3、單位活期存款賬戶包括( )。A.單位清算賬戶B.一般存款賬戶C.基本存款賬戶D.專用存款賬戶E.臨時存款賬戶4、在金融市場上的投資品種中,國債是( )。A.最安全的中長期投資品種B.最安全的短期投資品種C.最具有流動性的中長期投資品種D.銀行重要的中長期投資品種E.最具有流動性的短期投資品種5、某銀行支行員工發(fā)現(xiàn)有幾位同事在與客戶合謀騙貸,該員工應(yīng)該( )。A.立即向媒體披露有關(guān)證據(jù)B.立即向銀行有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)舉報C.立即勸阻同事停止騙貸,勸阻無效時才向領(lǐng)導(dǎo)舉報D.不必私下勸阻,以免打草驚蛇,應(yīng)該立即向領(lǐng)導(dǎo)舉報6、2004年巴塞爾新資本協(xié)議的三大支柱包括( )。A最低資本要求B外部監(jiān)管C市場約束D盈利能力E內(nèi)部控制7、與普通股票相比,優(yōu)先股票的特點在于( )。A.優(yōu)先股的股息與公司的盈利狀況無關(guān)B.優(yōu)先股的紅利隨公司盈利的多少而增減C.優(yōu)先股根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息D.股東一般沒有參與公司決策的表決權(quán)E.公司解散時,可以優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)8、保理業(yè)務(wù)是一項綜合性金融服務(wù)業(yè)務(wù),它所融合的金融業(yè)務(wù)包括( )。A.應(yīng)收賬款管理B.商業(yè)資信調(diào)查C.信用風(fēng)險擔(dān)保D.貿(mào)易融資E.福費廷9、年初,國內(nèi)A公司與印度B公司簽訂價值50萬美元的男裝出口合同,合同約定貨物分9批出運,支付方式為跟單托收。A公司根據(jù)合同約定發(fā)運貨物后,于9月收到第一筆貨款2萬美元,此后再未收到余款。下列表述正確的有( )A.這種方式可以造成貨已到港而進口商因匯票未到期拿不到提貨單據(jù),就可能導(dǎo)致銷貨不及時,貽誤商機,造成損失B.貨物發(fā)運后,要密切關(guān)注貨物下落,以便風(fēng)險發(fā)生后及時應(yīng)對,掌握主動,盡快采取措施補救C.辦理跟單托收業(yè)務(wù)時盡量不宜使遠期天數(shù)與航程時間間隔過長,造成進口商不能及時提貨,一旦貨物行情發(fā)生變化,極易導(dǎo)致進口商拒不提貨,出口商至少會蒙受運回貨物或進行貨物再處理的費用損失D.出口商應(yīng)對進口商指定的運輸公司和運輸代理進行必要的資信調(diào)查,對其簽發(fā)的運輸單據(jù)的真?zhèn)涡赃M行必要的鑒別,避免不法商人以假運輸單據(jù)騙取出口商的貨物E.為避免貨物運回的運費或再處理貨物的損失,可讓進口商將相關(guān)款項作為預(yù)付定金付出,如有可能預(yù)付款項中可以包括出口商的利潤10、當(dāng)經(jīng)濟處于繁榮階段時,下列表述正確的有( )。A.企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴大,投資數(shù)額顯著增加B.市場興旺,社會購買力上升C.銀行利潤處于最高水平D.預(yù)示著通貨膨脹的到來E.預(yù)示著通貨緊縮的到來11、貨幣傳導(dǎo)機制的傳導(dǎo)渠道主要有( )。A.利率渠道B.信貸渠道C.資產(chǎn)價格渠道D.匯率渠道E.銷售渠道12、商業(yè)銀行同業(yè)拆借市場的特點有( )。A. 期限短B. 金額大C. 金額小D. 風(fēng)險低E. 手續(xù)簡便13、銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè),這種規(guī)模效益體現(xiàn)在( )。A、資產(chǎn)規(guī)模B、收入C、存貸款規(guī)模D、市場份額E、客戶規(guī)模14、在商業(yè)銀行公司貸款業(yè)務(wù)中,法人商業(yè)用房按揭貸款的用途有( )。A收購本企業(yè)職工住房B購置個人住房C用于商品住房及其配套設(shè)施開發(fā)建設(shè)D購置商業(yè)用房E購置自用辦公用房15、審查人對貸款申請資料的完整性和合規(guī)性負(fù)責(zé),審查要點包括( )。A申請資料是否完整、齊全,資料信息是否合理、一致B借款人資信是否良好,還款來源是否足額可信C借款人是否屬于貸款銀行的信貸關(guān)系人D貸款用途是否符合國家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定E貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定16、根據(jù)外匯交易方式的不同,外匯交易可以分為( )。A即期外匯交易B遠期外匯交易C現(xiàn)匯交易D期匯交易E定期外匯交易17、操作風(fēng)險的表現(xiàn)形式有( )。A外部欺詐B無形資產(chǎn)損失C信息科技系統(tǒng)事件D客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題E就業(yè)制度和工作場所安全性有問題18、貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)包括( )。A.可觀測性B.可控性C.相關(guān)性D.可比性E.獨立性19、宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括( )。A.經(jīng)濟增長B.物價穩(wěn)定C.國際收支D.充分就業(yè)E.國際收支平衡20、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理的組織架構(gòu)的說法,正確的有( )。A.商業(yè)銀行的風(fēng)險管理組織架構(gòu)一般由董事會及其專門委員會、監(jiān)事會、高級管理層、風(fēng)險管理部門及其他風(fēng)險控制部門等組成B.監(jiān)事會負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會和高級管理層是否盡職履職,并對銀行承擔(dān)風(fēng)險水平和風(fēng)險管理體系的有效性進行獨立的監(jiān)督、評價C.董事會的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風(fēng)險管理的基石D.風(fēng)險管理團隊是風(fēng)險管理的“第一道防線”E.內(nèi)部審計團隊是風(fēng)險管理的“第三道防線”21、銀監(jiān)會良好監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)包括( )。A:促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展B:對銀行的任何交易都要進行監(jiān)管C:鼓勵公平競爭,反對無序競爭D:努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力E:高效、節(jié)約的使用一切監(jiān)管資源22、根據(jù)巴塞爾委員會發(fā)布的加強銀行公司治理的原則,銀行風(fēng)險管理和內(nèi)控建設(shè)的成熟程度應(yīng)因( )而變。A、銀行風(fēng)險狀況變化B、銀行規(guī)模擴張C、銀行的資產(chǎn)狀況D、銀行從業(yè)人員數(shù)量E、銀行外部風(fēng)險環(huán)境23、從支出角度來看,國內(nèi)生產(chǎn)總值GDP由哪幾個部分構(gòu)成( )。A.進口 B.消費 C.出口 D.凈出口 E.投資24、以下屬于無效合同的有( )。A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同,損害國家利益B.以合法形式掩蓋非法目的C.因重大誤解而訂立的D.在訂立合同時顯失公平的25、關(guān)于混合資本債券計入商業(yè)銀行附屬資本的條件,說法正確的有( )。A債券持有人對銀行的索償權(quán)位于存款人及其他普通債權(quán)人之后B商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán),在債券距到期日前最后5年,其可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折舊20C債券不可由持有者主動回售D商業(yè)銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔(dān)保E商業(yè)銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息,或債券到期時延期支付債券本金和應(yīng)付利息時,需事先得到中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)26、對城鎮(zhèn)登記失業(yè)率這一指標(biāo)的理解,應(yīng)該注意把握的要點有( )。A.在當(dāng)?shù)鼐蜆I(yè)服務(wù)機構(gòu)進行過求職登記B.既包括城鎮(zhèn)居民,也包括來城市打工的農(nóng)民C.在一定的勞動年齡內(nèi)有勞動能力D.暫無職業(yè)而又要求就業(yè)E.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率,即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比27、20XX年7月21日,我國對人民幣匯率形成機制進行了又一次改革。下列關(guān)于這項改革的內(nèi)容正確的有( )。A. 人民幣匯率盯住單一美元B. 按照我國對外經(jīng)濟發(fā)展的實際情況,選擇若干種主要貨幣,賦予相應(yīng)的權(quán)重,組成一個貨幣籃子C. 根據(jù)國內(nèi)外經(jīng)濟金融形勢,以市場供求為基礎(chǔ)D. 參考一籃子貨幣計算人民幣多邊匯率指數(shù)的變化E. 對人民幣匯率進行管理和調(diào)節(jié),維護人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定28、根據(jù)現(xiàn)行的個人外匯管理辦法規(guī)定,個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為( )。A.境內(nèi)個人外匯賬戶B.境外個人外匯賬戶C.外匯結(jié)算賬戶D.資本項目賬戶E.外匯儲蓄賬戶29、保證擔(dān)保的范圍包括( )。A.主債權(quán)及利息B.違約金C.損害賠償金D.實現(xiàn)債權(quán)的費用E.定金30、銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包括( )。A.保證銀行業(yè)金融機構(gòu)不倒閉B.最大限度地擴大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模C.促進銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運行D.維護公眾對銀行業(yè)的信心E.保護銀行業(yè)公平競爭31、商業(yè)性金融機構(gòu)與政策性金融機構(gòu)在業(yè)務(wù)上的關(guān)系有( )。A. 交叉B. 依賴C. 互補D. 相悖E. 并存32、下列關(guān)于訴訟時效的起算、中止、中斷和延長的敘述中,說法正確的是( )。A.訴訟時效期間從知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害時起計算B.從權(quán)利被侵害之日起超過二十年的,人民法院不予保護,訴訟時效不能再延長C.在訴訟時效期間的最后六個月內(nèi),因不可抗力或者其他障礙不能行使請求權(quán)的訴訟時效中止D.從中止時效的原因消除之日起,訴訟時效期間繼續(xù)計算E.訴訟時效因提起訴訟、當(dāng)事人一方提出要求或者同意履行義務(wù)而中斷。從中斷時起訴訟時效期間重新計算33、根據(jù)我國民法通則的規(guī)定,以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn),法人可以分為( )。A.企業(yè)法人 B.社會團體法人 C.事業(yè)單位法人 D.合伙法人 E.機關(guān)法人34、根據(jù)商業(yè)銀行資本充足率管理辦法,對于資本不足的商業(yè)銀行,銀監(jiān)會可以采取的糾正措施有( )。A.要求商業(yè)銀行限制資產(chǎn)增長速度B.嚴(yán)格審批或限制商業(yè)銀行開辦新業(yè)務(wù)C.要求商業(yè)銀行調(diào)整高級管理人員D.嚴(yán)格審批或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機構(gòu)E.要求商業(yè)銀行減低風(fēng)險資產(chǎn)的規(guī)模35、按照投資人所有權(quán)劃分,金融工具可分為( )。A. 股票B. 債券C. 可轉(zhuǎn)換公司債券D. 證券投資基金E. 可轉(zhuǎn)讓大額定期存單36、中國銀監(jiān)會確立的實施巴塞爾新資本協(xié)議的基本原則包括( )。A:分類實施B:分類達標(biāo)C:分層推進D:分步達標(biāo)E:分項落實37、銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶進行營銷活動時,明顯違反了風(fēng)險提示原則的行為有( )。A. 著力推薦對自己獎金有利的產(chǎn)品B. 詳細介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處與缺陷C. 以不足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款D. 提供虛假信息E. 對于客戶的問題詳細解答38、金融市場按資金融資方式可分為( )。A.直接融資市場B.一級市場C.間接融資市場D.流通市場E.二級市場39、下列屬于外資銀行營業(yè)性機構(gòu)的有( )。A:外商獨資銀行B:中外合資銀行C:外國銀行代表處D:外國銀行分行E:國內(nèi)銀行海外分行40、我國貨幣市場主要包括( )。A:銀行間同業(yè)拆借市場B:票據(jù)市場C:股票市場D:銀行間債券回購市場E:黃金市場 三、判斷題(本題共15小題,每題1分,共計15分)1、( )貸款公司是專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。A.對B.錯2、( )公司申請設(shè)立登記的日期,即為公司成立日期。A、正確B、錯誤3、( )充分就業(yè)是指經(jīng)濟中完全不存在失業(yè)。A.正確B.錯誤4、( )中央銀行票據(jù)是經(jīng)中央銀行承兌的商業(yè)匯票。A.對B.錯5、( )中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知規(guī)定,國內(nèi)銀行的存款業(yè)務(wù)一律不計復(fù)利。A.對B.錯6、( )生息資產(chǎn)的金額是測算凈利息收益率(NIM)的基礎(chǔ),也是考察銀行盈利性的一個指標(biāo)。A.對B.錯7、( )商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金不屬于存款準(zhǔn)備金范疇。A.對B.錯8、通貨緊縮是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn),對國民經(jīng)濟增長具有不利影響。( )A.正確B.錯誤9、( )根據(jù)村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定,我國村鎮(zhèn)銀行不能代理政策性、商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)。A.對B.錯10、( )失業(yè)率是指在一國總?cè)丝谥惺I(yè)人數(shù)所占的百分比。A.正確B.錯誤11、( )職務(wù)侵占罪的犯罪對象是非國有單位的財物,而貪污罪的犯罪對象是國有財產(chǎn)在內(nèi)的公共財產(chǎn)。A、正確B、錯誤12、( )歐元對人民幣的匯率,一般可以看作是基本匯率。A.對B.錯13、( )商業(yè)銀行和銷售理財產(chǎn)品,應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險匹配原則,銷售與客戶風(fēng)險承受能力相匹配的產(chǎn)品。A.正確B.錯誤14、( )同一存款客戶可在商業(yè)銀行開立多個基本存款賬戶。A.錯B.對15、( )中國的金融資產(chǎn)管理公司帶有典型的商業(yè)性金融機構(gòu)特征,是專門為接受和處理國有金融機構(gòu)不良資產(chǎn)而建立的。A.對B.錯第 40 頁 共 40 頁參考答案一、單選題(本題共90小題,每題0.5分,共計45分)1、D2、B3、正確答案:C【專家解析】除客體外,票據(jù)詐騙罪與金融憑證詐騙罪的其他構(gòu)成要件及處罰均相同。4、C5、D6、D7、A8、D9、B10、【答案】C11、B12、D13、B14、【答案】C【解析】銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)的變更、終止申請,應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。15、【正確答案】C16、A17、B18、B19、B20、C21、c22、A23、C24、D25、正確答案:D【專家解析】修改后中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法從2007年1月1日開始實施。26、D27、【答案】C【解析】要注

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