2010年高考政治一輪復(fù)習(xí)專題教案之第六課投資理財?shù)倪x擇

1、2010年高考政治一輪復(fù)習(xí)專題教案之第六課 投資理財?shù)倪x擇 2010年高考政治一輪復(fù)習(xí)專題教案之第六 投資理財?shù)倪x擇一、考點(diǎn)導(dǎo)航1、商業(yè)銀行 利息、利率與本金儲蓄存款 中國商業(yè)銀行體系 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù) 2、投資投資收益與投資風(fēng)險股票債券商業(yè)保險3、融資二、知識網(wǎng)絡(luò)儲蓄存款的含義儲蓄存款 存款利息：含義、影響因素、計算公式 儲蓄存款 儲蓄的類型和商業(yè)銀行商業(yè)銀行含義及其組成商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)主要業(yè)務(wù) 貸款業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)投資理財股票的含義、股東的選擇股息和紅利收入股票 股票投資的收入 股票價格上漲帶的差價股票投資風(fēng)險股票市場建立和發(fā)展的重要作用 含義 國債股票債券保險 債券 分類 金融債券 企業(yè)債券

2、商業(yè)保險的含義 人身保險 保險 分類 財產(chǎn)保險 訂立保險合同應(yīng)當(dāng)遵循的原則三、考點(diǎn)疏理1、儲蓄存款（1）儲蓄存款的含義個人將屬于其所有的人民幣或外幣存入儲蓄機(jī)構(gòu)，儲蓄機(jī)構(gòu)開具存折或存單作為憑證，個人憑存折或存單作可以支取存款本金和利息，儲蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動。儲蓄活動中，儲蓄機(jī)構(gòu)必須按規(guī)定為儲蓄者開具存折或存單作為憑證，到期支付存款本金和利息，否則是不合法行為。（2）我國的儲蓄機(jī)構(gòu)主要有：各商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲蓄等。（3）存款利息利息是人們儲蓄存款獲得的一部分報酬，是存款本金的增值部分。利息的多少取決于三個因素：本金、存期、利息率。利息的計算公式：利息本金利息率存款期

3、限（4）存款儲蓄的類型儲蓄存款主要有活期儲蓄和定期儲蓄兩大類。活期儲蓄可以隨時存入和提取，1元起存，每年6月30日為結(jié)息日。活期儲蓄具有流動性強(qiáng)、靈活方便的特點(diǎn)，但受益較低。定期儲蓄事先約定期限，不到期一般不能提前提取。我國目前最常用的是整存整取，除此之外還有零存整取、存本取息、整存零取等形式。存款期限主要有3個月、6個月、1年、2年、3年、年。存期越長，利息率越高。定期儲蓄流定性差，但受益高于活期儲蓄。由于銀行的信用比較高，因此，儲蓄存款比較安全，風(fēng)險較低。2、我國的商業(yè)銀行（1）商業(yè)銀行及其組成商業(yè)銀行是指經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，并以利潤為主要目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。我國的商業(yè)銀

4、行以國有銀行為主體，是我國金融體系中最重要的部分。（2）商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行以一定的利率和期限向社會吸收資金，并還本付息的業(yè)務(wù)。這是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，沒有它銀行就不能生存和開展其他業(yè)務(wù)。貸款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行以一定的利率和期限向借貸人提供資金，并要求償還本息的業(yè)務(wù)。這是商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行盈利的主要。按其用途可分為工商業(yè)貸款和消費(fèi)者貸款。結(jié)算業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)時商業(yè)銀行為社會經(jīng)濟(jì)活動中的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)。銀行從中收取一定的服務(wù)費(fèi)用。除上述三大業(yè)務(wù)外，商業(yè)銀行還可以提供債券買賣與兌付、代理買賣外匯、代理保險、提供保管箱等其他服務(wù)。【注意】存款業(yè)務(wù)與

5、貸款業(yè)務(wù)再銀行業(yè)務(wù)中基礎(chǔ)地位與主體地位的不同；貸款業(yè)務(wù)要堅持真實、謹(jǐn)慎、安全性原則，評估借款人信用，以決定是否發(fā)放貸款。3、股票（1）股票是股份有限公司籌集資本時向出資人出具的股份憑證發(fā)行股票是企業(yè)籌集資金的一種重要方式，購買股票是居民投資的一種選擇。股票投資能獲得較高收益，但也有很高的風(fēng)險。（2）流通性是股票的生命力所在購買了公司的股票就是公司的股東，股東不能要求公司返還其投資，但是，股票是可以流通的，股東可以將股票轉(zhuǎn)賣給第三者。經(jīng)國家證券管理部門和證券交易所同意，股票可以在股票市場上流通買賣，這使股票充滿了活力。（3）股票投資的收益與風(fēng)險股票投資的收入包括兩部分：一是股息和紅利收入，這是從

6、公司取得的利潤中定期獲得的一部分分配收入；二是股票價格上漲帶的差價，這種收入有時很高。公司的經(jīng)營有好有壞，盈利了能獲得股息和分紅，股票價格也會上漲，股民就會獲得很高的收益，但是，一旦公司經(jīng)營不好，虧損了甚至破產(chǎn)倒閉了，股票價格也會大幅下降，股民不但不能獲得收益，反而承擔(dān)賠償責(zé)任。因此，股票是一種高風(fēng)險的投資方式，是高風(fēng)險與高收益同在。（4）股票市場建立和發(fā)展的重要作用可以把居民手中的閑散資金集中起，投入經(jīng)濟(jì)建設(shè)，提高資金使用效率，可以為企業(yè)籌集資金，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。 4、債券（1）發(fā)行債券是企業(yè)或政府籌集資金的一種重要方式債券是一種債務(wù)證書，是籌資者給投資者的債務(wù)憑證，承諾在一定時期支付約定利息

7、，并到期償還本金。一般說，債券主要有期限、面值、價格、利率、償還方式等項目組成。債券的種類（2）根據(jù)發(fā)行者不同，目前我國的債券主要有國債、金融債券、企業(yè)債券。國債是中央政府為籌集財政資金而發(fā)行的政府債券，是中央政府向投資者出具的、承諾在一定時期支付利息償還本金的債務(wù)憑證。政府發(fā)行國債的目的是，彌補(bǔ)財政赤字，為重大建設(shè)項目、特殊經(jīng)濟(jì)政策、戰(zhàn)爭等籌集資金。任何投資活動都有風(fēng)險，國債也有風(fēng)險，只不過它以國家稅收作保證，風(fēng)險較低，但是，它的收益也較低，一般說，高于銀行存款收益，低于其他投資收益。金融債券是銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券。金融債券風(fēng)險高于國債，但收益也高于國債。因為國債以國家稅收作保證，

8、其信用高于銀行等金融機(jī)構(gòu)。企業(yè)債券是企業(yè)依照法定程序發(fā)行，約定在一定時期內(nèi)還本付息的債券。企業(yè)債券風(fēng)險高于國債和金融債券，但收益也高于國債和金融債券。因為企業(yè)主要以自身經(jīng)營利潤作保證，企業(yè)債券的風(fēng)險與企業(yè)經(jīng)營狀況直接相關(guān)。一旦企業(yè)經(jīng)營狀況不好，連續(xù)出現(xiàn)虧損甚至倒閉，就可能無力支付本息。【注意】（1）股票和債券的不同股票債券不同點(diǎn)性質(zhì)股東的入股憑證，是投入公司的資金的所有權(quán)證書是一種債務(wù)證書，限期償還受益權(quán)（功能）以取得股息和紅利為補(bǔ)償條，經(jīng)營狀況好壞決定著股票的效益以定期收取利息為條，其安全性比股票大償還方式不準(zhǔn)股東從公司中退出股金，只能出賣股票，公司的股東可以變化，而資金額不會減少具有明確的

9、付息期限，必須償還本金發(fā)行者企業(yè)股份有限公司國家、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)共同點(diǎn)都是有價證券，都是集資的手段，都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn)。（2）比較國債、金融債券、企業(yè)債券的異同不同點(diǎn)含義特點(diǎn)國債中央政府為籌集財政資金而發(fā)行的一種政府債券，其發(fā)行主體是中央政府發(fā)行國債的目的是彌補(bǔ)國家財政赤字。國債風(fēng)險性小，利率高于同期的銀行儲蓄存款利率，比其他債券低。金融債券由銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券信用高于企業(yè)債券高，有較高的安全性；利率一般高于政府債券和銀行存款；低于企業(yè)債券 企業(yè)債券發(fā)行主體是各類企業(yè)，要依靠企業(yè)利潤還本付息有較大風(fēng)險，企業(yè)債券的利率通常高于政府債券和金融債券。 、保險1、保險的含義保險是

10、指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費(fèi)，保險人對合同約定的可能出現(xiàn)的事故，因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或達(dá)到合同約定年齡期限時，承擔(dān)給付保險金責(zé)任的行為。通過購買保險，投保人把風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險人，使自己承擔(dān)的風(fēng)險損失降到最低。當(dāng)沒有保險事故發(fā)生時，投保人的投資沒有回報，當(dāng)發(fā)生保險事故時，保險人的賠償就是就是投保人投資的回報。2、保險機(jī)構(gòu)與保險類型在我國，只有依法設(shè)立的保險公司才能經(jīng)營保險業(yè)務(wù)，其他單位和個人不得經(jīng)營。如：中國人民保險公司，太平洋保險公司等。從大的方面說，保險分為人身保險和財產(chǎn)保險兩大類。人身保險以人的壽命和身體為保險對象，財產(chǎn)保險以

11、財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險對象。訂立保險合同應(yīng)當(dāng)遵循的原則是：公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立。近幾年，國內(nèi)保險市場出現(xiàn)了分紅保險等新種類，分紅保險在具備正常的保障功能外，還可以從保險公司的經(jīng)營利潤中分到一部分盈余，能吸引更多的人積極參加保險活動。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人民生活水平的提高，保險的種類會越越多，保險的功能也會越越全，參加保險的人也會越越多。【注意】商業(yè)保險與社會保險的區(qū)別不同點(diǎn)商業(yè)保險社會保險性質(zhì)建立在商業(yè)原則的基礎(chǔ)上，是參與保險者個人意志的體現(xiàn)解決大多數(shù)社會成員共同需要的、最迫切的保險項目給付標(biāo)準(zhǔn)保障項目廣泛，形式多樣，給付標(biāo)準(zhǔn)較高保障基本生活水平的保險費(fèi)用負(fù)擔(dān)完全由個人負(fù)擔(dān)大多是個人、企業(yè)

12、和政府共同負(fù)擔(dān)或由政府承擔(dān)保障依據(jù)以被保險人的需要為依據(jù)國家和有關(guān)部門統(tǒng)一規(guī)定保障范圍保障項目廣泛，保障范圍大小、給付標(biāo)準(zhǔn)的高低與繳納的保險費(fèi)成正比保障社會成員最迫切的保險項目四、典例精析【例1】(09江蘇卷10)2008年12月16日，國家開發(fā)銀行股份有限公司掛牌成立，成為我國第一家由政策性銀行轉(zhuǎn)型而的商業(yè)銀行。轉(zhuǎn)型后的國家開發(fā)銀行的主體業(yè)務(wù)是A存款業(yè)務(wù) B貸款業(yè)務(wù) 結(jié)算業(yè)務(wù) D股票買賣業(yè)務(wù)【解析】本題考查商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)，主要考查學(xué)生的識記能力。存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)；貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)，故B項正確；其余各項均不符合題意。 【答案】B 【例2】（09浙江卷27）小張在2007

13、年將30萬資金全部用于投資股票，年底賺了10萬。而2008年同樣的投資卻虧損了16萬。小王在這兩年內(nèi)將30資金中的萬投資股票，6萬投資國債，18萬存入銀行，1萬購買保險，共獲利2萬。上述事例從一個側(cè)面說明1盈虧取決于投資結(jié)構(gòu) 2分散投資有利于規(guī)避風(fēng)險3風(fēng)險與收益是對等的 4投資項目越多收益越大 A B D 【解析】1選項本身有誤，盈虧取決于投資結(jié)構(gòu)是否合理，而不是盈虧取決于投資結(jié)構(gòu)4本身說法錯誤，故選D 【答案】D【例3】（09東鄒城二模）下列說法正確的是 A企業(yè)都是企業(yè)法人 B公司就是股份有限公司公司都是企業(yè) D公司就是有限責(zé)任公司【解析】做好本題主要是要搞清企業(yè)、企業(yè)法人、公司三者的外延關(guān)

14、系，就三者外延說，企業(yè)的外延最大，它包含企業(yè)法人、公司，企業(yè)法人的外延包含公司，公司的外延最小，公司分有限責(zé)任公司和股份有限公司。由此可知A項錯誤，項正確，BD錯誤?！敬鸢浮?五、鞏固訓(xùn)練（一）選擇題（在每小題列出的四個選項中，只有一項是最符合題目要求的）1、李大爺2008年8月10日存入銀行10000元，定期三年，月息21，到期后，李大爺存款的利息總額是 （ D ）A21元 B210元 22 元 D22元2、假如某銀行一年內(nèi)貸款6000萬元人民幣，平均年利率為%，同年吸收儲蓄存款000萬元人民幣，平均年息為2厘。一年中該銀行共支付職工工資、獎金等10萬元，其他支出80萬元。這一年該銀行的利潤

15、應(yīng)當(dāng)是（ B ）A、200萬元 B、110萬元 、210萬元 D、300萬元3、假定債券市場上一年期債券的利率有22%、20%和30%三檔。一般講，與此三檔利率水平相對應(yīng)的債券的發(fā)行主體分別是( A )A政府 金融機(jī)構(gòu) 工商企業(yè) B 金融機(jī)構(gòu) 政府 工商企業(yè) 政府 工商企業(yè) 金融機(jī)構(gòu) D工商企業(yè) 金融機(jī)構(gòu) 政府 4、下列對商業(yè)銀行的表述正確的是（ ）A、商業(yè)銀行是惟一有權(quán)吸收存款的金融機(jī)構(gòu)B、隨著銀行業(yè)的發(fā)展，各類股份制銀行逐步成為商業(yè)銀行的主體、無論何種性質(zhì)的商業(yè)銀行，其經(jīng)營的目的都是為了營利D、國有制商業(yè)銀行是我國金融體系中最重要的組成部分、債券與股票的相同點(diǎn)是（ A ）A、都是有價證券，

16、都有能獲得一定收益的金融資產(chǎn)；B、受經(jīng)濟(jì)狀況的影響，二者的收益都會發(fā)生變化；、二者都可以到期還本付息D、二者都可以退還給出資者6、下列關(guān)于債券與股票的說法中，正確的是（ B ）它們都是有價證券，都有是能獲得一定收益的金融資產(chǎn) 都有是承諾在一定時期內(nèi)支付約定利息并到期償還本金 債券以定期收取利息為條，其安全性比股票大 股票具有明確的付息期限，其收益比債券大A、 B、 、 D、7、不要把所有的雞蛋都放在同一籃子的投資理念，強(qiáng)調(diào)的是重視股票、債券等投資方式的（ ）A、流動性 B、靈活性 、風(fēng)險性 D、穩(wěn)定性8、城市居民購買股票主要是為了（ ）A、使企業(yè)籌集到更多的社會資金B(yǎng)、以所投資的股份公司和生產(chǎn)

17、經(jīng)營活動進(jìn)行決策、取得股息和從股票升值中獲得收入D、進(jìn)入股市買賣股票9、股票與債券的相同點(diǎn)是（ D ） A都可以上市流通 B收益是一樣的 到期都還本付息 D都是籌資方式10、投資者在配置資產(chǎn)組合時需要對風(fēng)險與收益進(jìn)行權(quán)衡取舍。從右圖中可以看出（ ）A不投資股票，風(fēng)險和收益均為零B投資股票越少，風(fēng)險越小收益越大投資股票越多，風(fēng)險和收益就越大D恰當(dāng)?shù)馁Y產(chǎn)組合，風(fēng)險最小收益最大注: 曲線中的圈點(diǎn)為投資者投資總額中購買股票所占百分比（二）非選擇題11、有人認(rèn)為，儲蓄存款是各種投資方式中最好的一種，因為它沒有風(fēng)險。你同意這種說法嗎？請談?wù)勀愕目捶ā！敬鸢浮渴紫龋瑑π钭鳛橐环N投資方式，雖然在各種投資方式里是風(fēng)險最小的，但不能認(rèn)為它沒有風(fēng)險，它存在著通貨膨脹下貨幣貶值的風(fēng)險及定期存款提前支取而損失利息的風(fēng)險。 其次，評價一種投資方式是優(yōu)是劣，要綜合考慮風(fēng)險與收益兩方面因素，與儲蓄低風(fēng)險相對應(yīng)的是低收益。所以單從風(fēng)險角度考慮，儲蓄存款有優(yōu)勢，但從收益角度考慮，則不是最好的。12、小陳的爸爸、媽媽先后下崗了，單位一次性補(bǔ)給他們下崗費(fèi)3萬元。下崗后在一家外資企業(yè)工作的媽媽建議把這筆錢購買股票，開出租車的爸爸建議買國庫券，身體不適的爺爺認(rèn)為應(yīng)為全家買人身保險，而正在上高中的小陳則請求家里把