2021年小貸公司發(fā)展前景

1、小貸公司發(fā)展前景 一、小額貸款公司的歷史沿革 小額貸款起源于20世紀(jì)70年代孟加拉國(guó)著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家穆罕默德尤努斯教授的小額貸款試驗(yàn)。尤努斯教授針對(duì)窮人很難獲得銀行貸款來擺脫貧窮現(xiàn)狀的問題，成立了以互助組織的一種小額貸款模式。1994年，小額信貸的模式被引入中國(guó)。從1996年開始受到政府重視，進(jìn)入以政府扶貧為導(dǎo)向的發(fā)展階段。到1998年底，僅 _系統(tǒng)的組織在華援助的小額貸款項(xiàng)目資金就達(dá)300萬美元。2000年以來，以農(nóng)村信用社為主體的正規(guī)金融機(jī)構(gòu)開始試行并推廣小額貸款，中國(guó)小額貸款發(fā)展開始進(jìn)入以正規(guī)金融機(jī)構(gòu)為導(dǎo)向的發(fā)展階段。xx年10月，我國(guó)在五省成立了小額貸款公司的試點(diǎn)。 xx年5月，由中國(guó)人民

2、銀行和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)的關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見。指導(dǎo)意見中定義小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。并規(guī)定小額貸款公司的主要資金為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。規(guī)定貸款利率由借貸雙方在限定范圍內(nèi)自主協(xié)商，最高不能超過中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期基準(zhǔn)利率的4倍。小額貸款公司在發(fā)展農(nóng)村金融和中小企業(yè)、規(guī)范民間借貸以及促進(jìn)金融市場(chǎng)多元化發(fā)揮了重要的作用。 xx年6月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定，允許符合條件的小額貸款公司改制成立村鎮(zhèn)銀行，以銀行身份參與金融市

3、場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)。xx年7月， _辦公廳對(duì)外公布關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的指導(dǎo)意見。其中意見第九條提出，要進(jìn)一步推動(dòng)民間資本進(jìn)入金融業(yè)，發(fā)揮民間資本在村鎮(zhèn)銀行中的積極作用，嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營(yíng)銀行、金融租賃和消費(fèi)金融公司等金融機(jī)構(gòu)。這對(duì)于小額貸款公司的發(fā)展、轉(zhuǎn)型都釋放出了積極的信號(hào)。 二、小額貸款公司發(fā)展現(xiàn)狀 1、小額貸款公司基本情況 截止到xx年6月末，全國(guó)總有7086家機(jī)構(gòu)，從業(yè)人員82610，實(shí)收資本6252億元，貸款余額7043億元，全年新增貸款1121億元。其中，江蘇省共有529家機(jī)構(gòu)，遼寧省共有499家機(jī)構(gòu)，內(nèi)蒙古共有472家機(jī)構(gòu)。江蘇省的貸款余額位居全國(guó)第一，共

4、有1090.68億元。 小額貸款公司通過向貸款人發(fā)放高息貸款獲得收益。貸款多采取質(zhì)押貸款、抵押貸款和保證方式，信用貸款額度較低。目前業(yè)內(nèi)平均年利率在18%左右，是同期6%的銀行基準(zhǔn)利率的3倍。其中國(guó)有企業(yè)背景的小額貸款機(jī)構(gòu)平均利率偏低，有些甚至不超過10%。而民營(yíng)企業(yè)背景的小貸公司平均利率則偏高，從15%到20%左右不等。 2.小額貸款公司存在的問題 身份不明確：關(guān)于小額貸款公司的指導(dǎo)意見中規(guī)定小額貸款公司是不吸收存款、只發(fā)放貸款的有限責(zé)任公司或股份有限公司。小額貸款公司以工商企業(yè)之名進(jìn)行金融業(yè)務(wù)操作，引起這一身份，對(duì)于針對(duì)一些金融機(jī)構(gòu)的補(bǔ)貼無法享受。融資也無法和銀行一樣以shibor為基準(zhǔn)加

5、點(diǎn)確定利率，只能按基準(zhǔn)利率浮動(dòng)，同時(shí)也不能辦理小額貸款的土地房產(chǎn)抵押，這些都制約了小額貸款公司業(yè)務(wù)發(fā)展，加大了其融資成本。 賦稅過重：小額貸款公司征以5%的營(yíng)業(yè)稅和25%的所得稅，在開業(yè)的前期也無任何的減免和優(yōu)惠，對(duì)沖了小額貸款公司的盈利能力，也使得小額貸款公司面對(duì)借款人時(shí)只能盡量選擇高利率，影響了對(duì)“三農(nóng)”和中小企業(yè)的支持效果。風(fēng)險(xiǎn)分散轉(zhuǎn)移機(jī)制缺乏以及人才建設(shè)落后小額貸款公司在追求自身利潤(rùn)的過程中，還具有“支農(nóng)支小”和扶貧減貧等正的外部效應(yīng)。由于不可預(yù)測(cè)的市場(chǎng)變化和自然災(zāi)害使得中小企業(yè)和“三農(nóng)”客戶的小額信貸回收存在較大風(fēng)險(xiǎn)。小額信貸公司的風(fēng)險(xiǎn)控制是否到位，主要取決于對(duì)借款人信用的了解程度。

6、這就需要它有足夠的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估技術(shù)和人才。而小額貸款公司由于業(yè)務(wù)繁瑣，待遇不高，無法從外界吸引有知識(shí)技能的人才，水平難以提高，風(fēng)險(xiǎn)得不到有效控制。這也構(gòu)成了小額貸款公司發(fā)展一大隱患。 三、小額貸款公司的發(fā)展前景 1.推動(dòng)小額貸款公司加入央行征信系統(tǒng) 小額貸款公司尚未加入人民銀行征信系統(tǒng)，獲取客戶信息的成本高、難度大，既阻礙了其業(yè)務(wù)發(fā)展，又加大了自身乃至整個(gè)金融體系的風(fēng)險(xiǎn)。小額貸款公司民間，具有自身的優(yōu)勢(shì)，但隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展，同樣面臨借款人信息不透明、貸款風(fēng)險(xiǎn)難控制問題。因此，加入央行征信系統(tǒng)，對(duì)小額貸款公司實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展至關(guān)重要。貸款公司看重未來轉(zhuǎn)為村鎮(zhèn)銀行甚至民營(yíng)銀行，加入人民銀行征信系統(tǒng)，有助于

7、提高運(yùn)營(yíng)水平，有助于為未來轉(zhuǎn)型和為村鎮(zhèn)銀行提供準(zhǔn)入?yún)⒖紨?shù)據(jù)，有利于從目前的政府監(jiān)管體系順利平穩(wěn)地過渡到銀行業(yè)監(jiān)管體系。 2.提高小額貸款公司融入資金比例加杠桿 目前小額貸款公司不是金融機(jī)構(gòu)，不可以接受存款，也不能接受銀行的同業(yè)拆借利率，只能按銀行一年期基準(zhǔn)利率下浮10%。未來在支持小額貸款公司發(fā)展，增強(qiáng)小額貸款公司盈利能力的過程中，應(yīng)適當(dāng)放寬小額貸款公司從銀行融資比例的限制，對(duì)小額貸款公司融資比例實(shí)行差異化政策。其次是出臺(tái)相應(yīng)的管理辦法，給予金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借利率、再貸款資格，降低小額貸款公司融資成本。并且，通過增資擴(kuò)股增加資本金，鼓勵(lì)引導(dǎo)民間資本進(jìn)入小額信貸領(lǐng)域。此外，通過私募、股權(quán)投資、資產(chǎn)

8、證券化等方式，利用資本市場(chǎng)籌措資金幫助小額貸款公司擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模，拓寬服務(wù)小微企業(yè)的深度。 1-小貸公司靠譜嗎_小貸公司發(fā)展前景xx-04-07 09:52 | #2樓 小額貸款公司就是由自然人或者企業(yè)法人和其他社會(huì)組織投資設(shè)立的不吸收公眾資金的以小額貸款經(jīng)營(yíng)為主的公司。小額貸款公司與銀行相比在便捷性和速度上有一定的優(yōu)勢(shì)，很適合個(gè)體和中小型企業(yè)的貸款需求，并且與民間的一些貸款機(jī)構(gòu)相比，小額貸款公司相對(duì)安全，利息也比較規(guī)范，相互可以商量。最主要還是要看小貸公司的口碑和信譽(yù)?？诒托抛u(yù)很好的小貸公司還是靠譜的。 小額貸款公司的發(fā)展前景 從數(shù)據(jù)上看，小額貸款公司不論是數(shù)量，還是貸款余額，最近連續(xù)兩年都是50%左右的行業(yè)整體增長(zhǎng)。今年的發(fā)展速度略有下降，但應(yīng)該也是40%+的速度，持續(xù)高增長(zhǎng)可以預(yù)期，直到行業(yè)洗牌。 政策上看，不論是逐步的利率市場(chǎng)化，民資銀行試點(diǎn)，以及消費(fèi)金融試點(diǎn)，都是對(duì)小額貸款公司整體行業(yè)的利好消息，但關(guān)于小額貸款公司的法律法規(guī)始終不明確，小額貸款公司定位尷尬，融資渠道受限等問題始終不見改善，政策不確定性還是較大。 市場(chǎng)環(huán)境上來看，銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，