銀行從業(yè)資格考試之公共基礎(chǔ)考試試題(doc 61頁).doc

1、2010年銀行從業(yè)資格考試全真押題-公共基礎(chǔ)（2）作者:教育聯(lián)展網(wǎng) 責任編輯：肥貓 【試題】 2010年10月12日 點評相關(guān)銀行從業(yè)資格頻道銀行從業(yè)資格網(wǎng)上培訓模擬試題一、單選題(共90題，每小題0、5分，共45分)以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。1、關(guān)于合同成立的生效之間的關(guān)系，下列說法正確的是( )。A、合同生效是合同成立的前提B、合同不能附生效條件C、合同成立主要是事實問題，合同生效主要是法律評價問題D、只有合同符合法律規(guī)定時，合同才能成立2、甲公司向乙公司發(fā)出要約，在要約到達乙公司后，又向乙公司發(fā)出一份“要約作廢”的函件。乙公司

2、收發(fā)室忘記將該函件交給總經(jīng)理，后來乙公司提出只要將交貨日期推遲，其他條件都可接受。甲公司未予回復，雙方締約不成功的原因是( )。A、乙公司對要約內(nèi)容作了實質(zhì)性的改變B、乙公司的承諾超過了有效期間C、要約已被甲公司撤回D、要約已經(jīng)被甲公司撤銷3、現(xiàn)行的金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定由中國人民銀行制定并自( )年1月1日起施行，原2003年1月3日頒布的金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定同時廢止。A、2004B、2005C、2006D、20074、銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶的時候，哪一項是不應該做的?( )A、對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應當耐心說明情況B、不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶C、熱情地為客

3、戶服務提供咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議D、為客戶信息保密5、根據(jù)公司法的規(guī)定，下列各項表述中，正確的是( )。A、分公司、子公司都具有法人資格B、分公司、子公司都不具有法人資格C、分公司不具有法人資格，其民事責任由總公司承擔D、子公司具有法人資格，其民事責任由母公司承擔6、中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責不包括( )。A、按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果B、制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章C、接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告D、要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告7、( )是指銀行根據(jù)借款人的申請，核定賬戶透支額度，允許其在結(jié)算賬戶存款不足以支付時，在核定的透支額度

4、內(nèi)直接透支取得信貸資金的一種借貸方式。A、流動資金貸款B、項目貸款C、房地產(chǎn)開發(fā)貸款D、法人賬戶透支8、根據(jù)刑法的有關(guān)規(guī)定，( )不是金融詐騙的違法行為。A、編造引進資金的理由從銀行貸款B、上市公司董事長變更，沒有進行披露C、自制信用卡從銀行提款機提款D、提供不完整的財務報表，以獲取銀行貸款9、偽造貨幣罪侵犯的客體是( )。A、購買假幣者B、金融機構(gòu)C、貨幣D、國家貨幣管理制度10、對內(nèi)幣值穩(wěn)定指的是( )。A、人民幣幣值穩(wěn)定B、外幣幣值穩(wěn)定C、國內(nèi)物價穩(wěn)定D、匯率穩(wěn)定(是對外幣值穩(wěn)定)11、下列行為中屬于泄露客戶信息的是( )。A、某銀行業(yè)務員收集整理銀行垃圾堆中客戶開房時填寫作廢的表格，并

5、將其送給在保險公司工作的朋友B、小張和小陳分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務，為了拓展業(yè)務和互相幫助，兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品知識和行業(yè)新聞，研究服務技巧C、反洗錢檢察機關(guān)依法進入銀行查詢某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作，提供了客戶的大額交易信息D、某銀行個人金融啊將部分存款客戶的財務信息轉(zhuǎn)給本行信用卡中心，供信用審批人員更準確地評估個人信用風險12、以下10個行業(yè)中，屬于國民經(jīng)濟第三產(chǎn)業(yè)的有( )。郵政業(yè) 采礦業(yè) 電力 金融業(yè) 漁業(yè)建筑業(yè) 交通運輸 燃氣供應業(yè) 房地產(chǎn)業(yè) 技術(shù)服務業(yè)A、4個B、5個C、6個D、7個13、在直接標價法下，銀行報出的買入價、賣出價和中間價中最高的為( )。A

6、、買入價B、賣出價C、中間價D、一樣高14、下列關(guān)于商業(yè)銀行進行信貸分析的說法，不正確的是( )。A、銀行信貸分析主要采用財務分析和非財務分析兩種方法B、財務分析偏重于定量分析C、非財務分析偏重于定性分析D、財務分析主要包括宏觀分析、行業(yè)分析等15、下列關(guān)于“法人賬戶透支”的說法，不正確的是( )。A、法人賬戶透支屬于短期貸款的一種B、主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時性資金需要C、申請辦理法人賬戶透支業(yè)務的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務量D、一般情況下，對法人賬戶透支業(yè)務申請人的還款能力及擔保要求要低于普通流動資金貸款16、老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于( )。A、資

7、本市場B、場內(nèi)市場C、一級市場D、直接融資市場17、持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進行一筆反向交易的交易，稱為( )。A、利率互換B、貨幣互換C、總收益互換D、即期外匯交易18、銀行業(yè)從業(yè)人員接受監(jiān)管，違規(guī)的做法是( )。A、拒絕監(jiān)管人員不合理的個人要求B、接受現(xiàn)場檢查C、接受非現(xiàn)場監(jiān)管D、為監(jiān)管人員無償提供交通工具，并報銷通訊費用19、孔子日：“信則人任焉?！边@句話與下列銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中( )原則的要求相似。A、誠實信用B、守法合規(guī)C、專業(yè)勝任D、勤勉盡職20、所謂“關(guān)系人”，是指具有特殊身份而可能與商業(yè)銀行之間存在直接利害關(guān)系，并且可能因此影響

8、商業(yè)銀行經(jīng)營或管理活動的人，不包括( )。A、商業(yè)銀行董事B、商業(yè)銀行監(jiān)事C、商業(yè)銀行會計人員D、商業(yè)銀行信貸業(yè)務人員21、某銀行客戶經(jīng)理的下列行為中，違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“監(jiān)管規(guī)避”原則的是( )。A、為客戶設(shè)計外匯結(jié)構(gòu)B、建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅C、建議投資國債D、為客戶設(shè)計用匯計劃22、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應當( )。A、耐心說明情況，取得理解和諒解B、直接拒絕C、全力滿足D、向上一級匯報，由上一級設(shè)法解決23、中國人民銀行專門行使中央銀行職能的時間是從( )1月1日起。A、2003年B、1995年

9、C、1948年D、1984年24、王某在家私設(shè)銀行、錢莊，非法辦理存款貸款業(yè)務，他這種非法吸收公眾存款的行為屬于( )。A、主體不合法B、方式不合法C、客體不合法D、以上皆不屬于25、下列關(guān)于高利轉(zhuǎn)貸罪的表述中，錯誤的是( )。A、以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸給他人，違法所得數(shù)額較大的，處3年以下有期徒刑或者拘役，并處違法所得1倍以上5倍以下罰金 B、以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸給他人，違法所得數(shù)額巨大的，處3年以上7年以下有期徒刑，并處違法所得1倍以上5倍以下罰金 C、單位犯高利轉(zhuǎn)貸罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處3年以

10、上7年以下有期徒刑或者拘役D、以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構(gòu)造成特別重大損失或者其他特別嚴重情節(jié)的，處3年以上7年以下有期徒刑，并處罰金26、銀行業(yè)協(xié)會所確定的利率有( )。A、市場利率B、官方利率C、公定利率D、實際利率 27、零存整取的起存金額為( )。A、5元B、50元C、100元D、500元 28、下列關(guān)于中國的中央銀行的說法錯誤的是( )。A、在1984年前，中國人民銀行同時承擔著中央銀行、金融機構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲蓄業(yè)務的職能B、中央銀行管理外匯儲備的唯一目標是使外匯儲備增值C、中國人民銀行作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的

11、國際金融活動D、中央銀行持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備 29、下列說法正確的是( )。A、定活兩便儲蓄存款的利息要比活期存款低B、個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取C、教育儲蓄存款的利息征稅稅率為20%D、教育儲蓄存款本金最高限額為2萬元30、2007年1月召開的全國金融工作會議，關(guān)于政策性銀行改革的決定有( )。A、三家政策性銀行于1994年一起成立，現(xiàn)在一起改革B、首先推進中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革，支持新農(nóng)村建設(shè)C、首先推進國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務D、首先推進進出口銀行改革，以配合我國的匯率改革31、( )，中國人民銀行和銀監(jiān)會共同頒布實施了商業(yè)銀行次

12、級債券發(fā)行管理辦法。A、2004年6月24日B、2005年7月1日C、2002年12月31日D、2006年1月1日32、我國銀行業(yè)正式全面對外開放是在( )。A、2008年8月8日B、2006年12月11日C、2000年1月1日D、1994年1月1日33、從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在( )之中。A、私人消費B、投資的固定資本形成C、投資的存貨增加D、政府消費 34、關(guān)于銀行遠期外匯交易的下列說法中錯誤的是( )。A、需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等B、遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值C、遠期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風險的優(yōu)點D、可按固定交割日交割

13、，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割35、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責”有關(guān)規(guī)定的是( )。A、不打聽與自身工作無關(guān)的信息B、未經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或批準，不為其他崗位人員代為履行職責C、當有急事需要處理時，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管D、未經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或批準，不將本人工作委托他人代為履行36、短期金融工具不包括( )。A、回購協(xié)議B、銀行承兌匯票C、公司債券D、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單 37、我國三大政策性銀行成立于( )年。A、1994B、1995C、1996D、199838、( )不屬于個人理財業(yè)務。A、理財顧問服務B、信用證C、綜合理財服務D、理

14、財計劃 39、中央銀行進行公開市場操作，若賣出證券產(chǎn)生的影響是( )。A、商業(yè)銀行超額準備金增加;貨幣供應量增加B、信用規(guī)模收縮;貨幣供應量減少C、信用規(guī)模擴張;貨幣供應量增加D、證券價格上漲;貨幣供應量增加40、從我國境內(nèi)的儲蓄機構(gòu)取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應當繳納稅率為( )的儲蓄存款利息所得稅。A、10%B、15%C、20%D、25%41、下列債券中，被稱為“金邊債券”的是( )。A、公司債B、企業(yè)債C、國債D、金融債 42、利率變動對宏觀經(jīng)濟有重要經(jīng)濟影響，從消費者角度看，利率下降時，會( )。A、抑制消費，增加儲蓄B、刺激消費，減少儲蓄C、刺激消費，刺激儲蓄D、抑制消費，抑制儲

15、蓄 43、存款是銀行對存款人的( )。A、資產(chǎn)B、負債C、信用D、管理 44、2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的( )，允許金融機構(gòu)( )存款利率。A、上限，上浮B、上限，下浮C、下限，上浮D、下限，下浮 45、在定期存款中，( )是最典型的代表。A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息 46、( )是指按照是否實際收到現(xiàn)金為標準，而不是企業(yè)經(jīng)濟業(yè)務是否實際發(fā)生來確認收入和費用。A、權(quán)責發(fā)生制B、配比原則C、收付實現(xiàn)制D、收付現(xiàn)金制 47、李小姐于2008年6月1日在銀行新開立了一個存款賬戶，并存入一筆10000元的活期存款。假定年利率為1%，利息稅率為5%，

16、采用積數(shù)計息法計息。該客戶于2008年6月18日通過ATM機查詢賬上余額。假設(shè)期間沒有進行任何存取，查詢也無須付費，則李小姐將在ATM機上看到( )數(shù)字。A、10004、72DWB、10004、49DWC、10004、42DWD、10004、00ZK)48、關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的下列說法中錯誤的是( )。A、中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務B、中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定C、中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務D、中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務49、勞動力人口是指( )。A、年齡在18周歲以上的人的全體B、年齡在16周歲以上的人的全體C

17、、年齡在18周歲以上具有勞動能力的人的全體D、年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體50、從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度( )付息。A、首月20日B、首月21日C、末月20日D、末月21日51、李先生在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為072%，扣除20%利息稅后，他能取回的全部金額是( )。A、1000、45元B、1000、60元C、1000、56元D、1000、48元52、按基礎(chǔ)資產(chǎn)分類，衍生品業(yè)務不包括( )。A、利率衍生品B、匯率衍生品C、信用衍生品D、現(xiàn)金類衍生品53、下列關(guān)于商

18、業(yè)銀行信用風險管理的說法，錯誤的是( )。A、商業(yè)銀行信用風險管理指的是風險的識別、衡量、監(jiān)督、控制和調(diào)整收益B、傳統(tǒng)的信用評估方法主要是“5C”原則：“品德，能力，資本，抵押品，盈利”C、建立信用度量模型的基礎(chǔ)上，還可以考慮利用信用衍生工具規(guī)避信用風險D、銀行在貸款或貸款組合的風險度量中特別注意運用信用風險管理的新工具 54、以下屬于反映企業(yè)經(jīng)營結(jié)果的是( )。A、資產(chǎn)B、利潤C、負債D、所有者權(quán)益 55、銀監(jiān)會可以對違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善造成嚴重后果的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準設(shè)立的具有法人資格的金融機構(gòu)依法采取的( )的行政強制措施。A、停止其營業(yè)B、限制其所有業(yè)

19、務C、終止其法人資格D、沒收其所有資產(chǎn)56、下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的描述，正確的是( )。A、銀行資本等于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本之和B、經(jīng)濟資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本C、商業(yè)銀行的會計資本等于經(jīng)濟資本D、監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求57、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是( )。A、因產(chǎn)品設(shè)計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差別B、在為反復提出小額服務需求的老年客戶辦理業(yè)務時，顯露出了不耐煩的神態(tài)C、設(shè)置明顯的標志，將為VIP客戶提供服務的營業(yè)場所與一般營業(yè)地點區(qū)分開來D、耐心公平地對待不熟悉業(yè)務流程的客戶58、某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行

20、產(chǎn)品的時候，向客戶特別強調(diào)了同類產(chǎn)品歷史年收益率高達30%，暗示肯定能夠達到該收益目標，并強調(diào)該產(chǎn)品沒有風險，對該行為評價正確的是( )。A、沒有做到向客戶充分提示風險B、由于歷史上該產(chǎn)品確實沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風險C、該人員是為了完成銷售目標，對銀行有利，所以是合理的D、以上說法都不對59、假設(shè)某家銀行在2008年12月29日的一些財務數(shù)據(jù)是：盈利性資產(chǎn)有200000萬元，總資產(chǎn)有80000萬元，盈利性負債有16000萬元，利息收入有1300萬元，利息支出有1400萬元，則該銀行的資產(chǎn)收益基礎(chǔ)率為( )。A、0、18B、0、20C、0、22D、0、2560、商業(yè)銀行的“三性

21、”目標不包括( )。A、公益性目標B、安全性目標C、效益性目標D、流動性目標61、中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準備金，引起貨幣供應量減少、市場利率上升，中央銀行動用的貨幣政策工具是( )。A、公開市場業(yè)務B、公開市場業(yè)務和存款準備金率C、公開市場業(yè)務和利率政策D、公開市場業(yè)務、存款準備金率和利率政策62、單位或個人擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)的，不得采取以下哪種處理措施?( )。A、尚不構(gòu)成犯罪的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會沒收違法所得B、構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任C、由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)予以取締D、一律處以五十萬元以上二百萬元以下罰款63、風險管理的最

22、基本要求是( )。A、風險計量B、風險監(jiān)測C、風險識別D、風險控制 64、屬于一致的是( )。A、流動性和安全性B、流動性和效益性C、安全性和效益性D、都不一致65、關(guān)于凍結(jié)單位存款的利息計算，說法正確的是( )。A、被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期均不計算利息B、被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期均應計算利息C、如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，被凍結(jié)款項從解凍時開始計算利息D、被凍結(jié)款項，不屬于贓款的，凍結(jié)期應計付利息66、商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行資本充足率( )。A、不得低于8%B、不得高于25%C、不得低于25%D、不得高于8%67、某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在一次聚會中認識，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，

23、他們( )。A、可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布的財務數(shù)據(jù)，以及將要公布的信息B、只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù)C、可以一起參加學術(shù)研討會D、可以稍帶夸張地宣傳所在機構(gòu)的優(yōu)勢68、某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時遵守職業(yè)操守規(guī)定的正確做法是( )。A、為不落后于對方機構(gòu)，經(jīng)常打聽對方所在機構(gòu)正在醞釀但尚未公開的重大戰(zhàn)略決策B、在對方臨時離開辦公室的空閑期間，隨手翻看對方書架上的圖書和文件資料C、為給客戶提供更全面的市場信息，在下班時間約見對方，詢問對方銀行近期將要推出的新產(chǎn)品設(shè)計思路等信息D、與對方深入探討行業(yè)及市場發(fā)展趨勢的過程中，避開與所在機構(gòu)商業(yè)秘密

24、有關(guān)的話題69、下列破產(chǎn)財產(chǎn)的分配順序正確的是( )。A、普通破產(chǎn)債權(quán)、破產(chǎn)人所欠稅款、應當劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險B、破產(chǎn)人所欠稅款、精通破產(chǎn)債權(quán)、應當劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險C、破產(chǎn)人所欠稅款、應當劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險、普通破產(chǎn)債權(quán)D、應當劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險、破產(chǎn)人所欠稅款、普通破產(chǎn)債權(quán) 70、由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是( )。A、銀行本票B、銀行承兌匯票C、支票D、商業(yè)承兌匯票 71、托收屬( )，托收銀行與代收銀行對托收的款項是否收到不負責。A、商業(yè)信用B、銀行信用C、政府信用D、個人信用72、下列關(guān)于非法

25、從事銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務活動的處罰說法正確的是( )。A、依法追究刑事責任B、只對直接負責的主管人員和其他直接負責人員處罰C、對單位判處罰金的同時，直接負責的主管人員給予行政處分D、尚不構(gòu)成犯罪的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款73、違法發(fā)放貸款罪的主體是( )。A、公司總經(jīng)理B、保險公司C、證券公司D、銀行工作人員 74、銀監(jiān)會根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業(yè)金融機構(gòu)的風險性和合規(guī)性進行分析、檢查、評價和處理，這是銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的( )。A、現(xiàn)場檢查B、監(jiān)管談話C、非現(xiàn)

26、場監(jiān)管D、信息披露監(jiān)管75、中國銀行業(yè)協(xié)會的執(zhí)事機構(gòu)為( )。A、會員大會B、理事會C、常務理事會D、秘書處 76、下列屬于法律法規(guī)中程序性的規(guī)定范疇的是( )。A、不得進行洗錢活動B、法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅C、商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務必須向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請代客理財業(yè)務資格D、法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)要遵守會計原則 77、根據(jù)合同法的規(guī)定，下列關(guān)于合同的規(guī)定，表述不正確的是( )。A、合同當事人的法律地位平等B、當事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利C、當事人應當遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務D、當事人不能委托代理人訂立合同78、下列關(guān)于巴塞爾

27、新資本協(xié)議的說法不正確的是( )。A、在信用風險和操作風險的基礎(chǔ)上，新增了對市場風險的資本要求B、銀行資本監(jiān)管的“三大支柱”包括：最低資本要求、外部監(jiān)管、市場約束C、于2004年6月正式發(fā)表D、巴塞爾新資本協(xié)議即統(tǒng)一資本計量和資本標準的國際協(xié)議：修訂框架79、以下關(guān)于存款利息計算的說法，正確的是( )。A、從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度首月20日付息B、目前，各家銀行多采用積數(shù)計息法計算整存整取定期存款利息C、2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的上限，允許金融機構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)上浮存款利率D、活期存款在每季結(jié)息日時將利息計入本金作為下

28、季度的本金計算復利80、個人外匯買賣業(yè)務多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是( )。A、現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯B、現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費C、現(xiàn)匯買入價與現(xiàn)鈔買入價總是相同的D、現(xiàn)匯賣出價與現(xiàn)鈔賣出價總是不同的 81、銀行業(yè)從業(yè)人員不應當( )。A、為其親屬購買其所在機構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品B、妥善保護和使用所在機構(gòu)的財產(chǎn)C、舉報銀行的違法行為D、擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪 82、某銀行部門主管認為其部門一名業(yè)務人員違反了規(guī)章制度并對其進行了處罰，但是該業(yè)務人員認為自己并沒有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務人員應采取的正確做法是( )。A、向媒體披露證據(jù)證明自己的

29、清白B、向公安部門反映情況C、按照正常渠道向本行有關(guān)部門反映和申訴D、向部門所有同事發(fā)送郵件爭取聲援83、銀行業(yè)從業(yè)人員在銷售所在機構(gòu)代理的產(chǎn)品時，不宜( )進行披露。A、采取明確的、足以讓客戶注意的方式對風險B、對購買此產(chǎn)品的其他客戶名單C、對本機構(gòu)在本產(chǎn)品銷售過程中的責任D、對被代理機構(gòu)所承擔的最終責任84、負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作的機構(gòu)是( )。A、國務院B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C、中國人民銀行D、中國銀行業(yè)協(xié)會 85、甲給乙開了一張2萬元現(xiàn)金支票，乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐，但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙2萬元，這說明了票據(jù)的( )。A

30、、設(shè)權(quán)性B、要式性C、無因性D、文義性 86、需求是消費者在一定時期內(nèi)在各種可能的價格下愿意而且能夠購買的某種商品的( )。A、質(zhì)量B、數(shù)量C、多少D、次數(shù)87、如果名義利率是5%，通貨膨脹率為7%，那么實際利率為( )。A、5%B、12%C、2%D、-2% 88、某商業(yè)銀行共擁有存款1億元，其中在中央銀行的存款為1800萬元。已知中央銀行規(guī)定的法定存款準備金率為15%，則該商業(yè)銀行的超額存款準備金為( )萬元。A、150B、400C、200D、30089、關(guān)于中國保險業(yè)監(jiān)督管理委員會的職能，下列說法正確的是( )。A、對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管，依法對違法違規(guī)行為進行查處B、對證券

31、業(yè)金融機構(gòu)實行現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管，依法對違法違規(guī)行為進行查處C、確定人民幣匯率政策;維護合理的人民幣匯率水平;實施外匯管理;持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲備和黃金儲備D、依法監(jiān)管保險公司的償付能力和市場行為;負責保險保障基金的管理，監(jiān)管保險保證金;根據(jù)法律和國家對保險資金的運用政策，制定有關(guān)規(guī)章制度，依法對保險公司的資金運用進行監(jiān)管90、發(fā)行市場和流通市場之間的主要區(qū)別是( )。A、金融工具交割日期不同B、融資方式不同C、交易的階段不同D、交易工具類型不同二、多項選擇題(共40題，每小題1分，共40分)以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得

32、分。 1、我國針對的個人貸款業(yè)務主要有( )。A、個人助學貸款B、住房貸款C、房地產(chǎn)開發(fā)貸款D、信用卡透支E、汽車消費貸款 2、下列關(guān)于托收業(yè)務的描述中正確的是( )。A、根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為進口托收和跟單托收B、托收屬于銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責C、托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)或(和)商業(yè)票據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項D、托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責E、光票托收僅附金融單據(jù)，跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)3、下列彌補財政赤字的融資方式中，不會導致基礎(chǔ)貨幣增加的是( )。A、彌補

33、財政赤字的稅收融資B、彌補財政赤字的債券發(fā)行C、彌補財政赤字的通貨發(fā)行D、向中央銀行直接透支E、增加政府支出4、銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應當按照規(guī)定如實向社會公眾披露( )。A、財務會計報告B、風險管理狀況C、董事和高級管理人員變更事項D、員工中所有的違法違規(guī)處理結(jié)果E、其他重大事項 5、銀行的負債分為( )。A、短期負債B、長期負債C、流動負債D、流動資產(chǎn)E、長期貸款 6、單位定期存款允許提前支取一次，如未支取部分大于定期存款起存金額，則按( )重新簽發(fā)證實書，并在新證實書上注明原證實書編號。A、原利率B、原賬號C、原起息日D、原定期限E、新起息日7、目前，央行票據(jù)的期限通常有(

34、 )。A、七天B、三個月C、六個月D、十二個月E、兩年8、某銀行支行員工發(fā)現(xiàn)有幾位同事在與客戶合謀騙貸，該員工應該( )。A、立即向媒體披露有關(guān)證據(jù)B、立即向銀行有關(guān)領(lǐng)導舉報C、立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無效時再向領(lǐng)導舉報D、不必私下勸阻，以免打草驚蛇，應該立即向領(lǐng)導舉報E、情節(jié)嚴重時應立即向監(jiān)管部門報告9、銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標包括( )。A、保證銀行業(yè)金融機構(gòu)不倒閉B、最大限度地擴大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模C、促進銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運行D、維護公眾對銀行業(yè)的信心E、通過相關(guān)信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解10、下列權(quán)利可能作為權(quán)利質(zhì)權(quán)標的的有( )。A、匯票、本票、支票、債券、存款單、倉單、提單B、依

35、法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票、基金份額C、商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)D、依法可以轉(zhuǎn)讓的債權(quán)E、應收賬款11、建立高效的風險管理部門應當固守的兩個基本準則是( )。A、風險管理部門必須具備高度獨立性+(以提供客觀的風險規(guī)避策略)B、風險管理部門不具有風險管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低操作風險C、風險管理部門具有風險管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低操作風險D、風險管理部門不具有風險管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低信用風險E、風險管理部門不需具備高度獨立性，增加與其他部門的溝通12、下列關(guān)于反洗錢敘述正確的是( )。A、金融機構(gòu)應當依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務B、各地銀行業(yè)協(xié)會負責各地的反洗錢監(jiān)督管理工

36、作C、對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密D、只有金融機構(gòu)和其工作人員，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機關(guān)舉報，其他單位和個人無權(quán)舉報E、任何單位和個人都有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機關(guān)舉報 13、如果預計利率要上調(diào)，商業(yè)銀行應該( )。A、減少利率敏感性貸款B、減少利率敏感性存款C、增加利率敏感性貸款D、增加利率敏感性存款E、增加利率敏感性貸款，但不調(diào)整利率敏感性存款14、根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，匯票到期日前，有( )情形的，持票人可以行使追索權(quán)。A、匯票被拒絕承兌B、承兌人或者付款人死亡、逃匿C、承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn)D、承兌人或者付款人因違法被責

37、令終止業(yè)務活動E、票據(jù)喪失15、銀行業(yè)犯罪中的金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的( )等銀行結(jié)算憑證進行詐騙活動的行為。A、委托收款憑證B、貨幣C、匯款憑證D、銀行存單E、銀行本票16、在( )的情況下，銀行業(yè)機構(gòu)有權(quán)拒絕銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)檢查。A、檢查人員未出示檢查通知書B、檢查人員未出示合法證件C、檢查人員少于2人D、檢查人員少于3人E、檢查人員未正式著裝17、我國自2004年3月1日起施行的商業(yè)銀行資本充足率管理辦法，在資本監(jiān)管方面進行了重大改進，主要有( )。A、重新定義了資本范圍，明確了資本的限額與限制B、將市場風險納入資本充足率監(jiān)管

38、框架C、規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產(chǎn)風險權(quán)重系數(shù)，取消了10%和70%的資產(chǎn)風險權(quán)重系數(shù)D、 信用風險和市場風險權(quán)重使用標準法，經(jīng)銀監(jiān)會批準，銀行可以使用內(nèi)部模型法計算市場風險資本E、詳細規(guī)定了銀行資本充足率的監(jiān)管檢查和信息披露制度18、以下銀行各業(yè)務中，存在信用風險的有( )。A、短期貸款B、債券投資C、信用擔保D、票據(jù)承兌E、掉期交易19、下列個人貸款申請項目中，哪些符合貸款申請的基本要求?( )A、張先生欲購買價格為117萬元的商品房一套，申請貸款100萬元，16年還清B、王小姐欲購買價格為80萬元的商品房一套，申請貸款50萬元，24年還清C、孫先生欲購買價格為19萬元的二手

39、車一部，申請貸款9萬元，4年還清D、小李考上大學，申請一般商業(yè)性助學貸款4萬元，6年還清E、小趙正在攻讀學士學位，申請國家助學貸款每年2萬元，15年還清 20、下列項目中，能夠影響銀行經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量的因素有( )。A、購建固定和其他資產(chǎn)支付現(xiàn)金B(yǎng)、發(fā)行債券收到現(xiàn)金C、償還中央銀行借款D、支付各項稅費E、增加股本收到現(xiàn)金 21、關(guān)于查詢、凍結(jié)、扣劃企事業(yè)單位、機關(guān)、團體銀行存款的通知中規(guī)定的可以依法查詢、凍結(jié)、扣劃單位存款的執(zhí)法機關(guān)有( )。A、公安機關(guān)B、國家安全機關(guān)C、人民檢察院D、海關(guān)E、稅務機關(guān)22、實現(xiàn)抵押權(quán)的主要方式為( )。A、以抵押物折價受償B、拍賣抵押物以拍賣所得價款受

40、償C、變賣抵押物以變賣所得價款受償D、要求債務人變賣其他財產(chǎn)受償E、要求擔保人變賣其他財產(chǎn)受償 23、王某按照某銀行支行的業(yè)務印章自己制作了一個業(yè)務印章，并印制了空白存單，然后制作一張50萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元。根據(jù)刑法的有關(guān)規(guī)定，王某的行為( )。A、是偽造金融票證的行為B、是合法的，因為自己在銀行有抵押C、是不合法的D、屬金融詐騙行為E、屬于洗錢行為24、下列屬于再貸款的類別的是( )。A、解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款B、為處置金融風險的需要而發(fā)放的貸款C、用于短期流動的貸款(屬特定目的貸款)D、對地方政府的專項貸款(屬特定目的貸款)E、支農(nóng)貸款 25、

41、中國人民銀行對( )有權(quán)進行檢查監(jiān)督。A、執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為B、執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為C、執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為D、執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為E、執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為26、下列哪些屬于非融資類保函?( )A、融資租賃保函B、預付款保函C、延期付款保函D、經(jīng)營租賃保函E、有價證券保付保函27、當經(jīng)濟處于復蘇階段，下面說法正確的是( )。A、企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難B、企業(yè)對借貸資金的需求顯著擴大C、商業(yè)銀行負債規(guī)模嚴重下降，信用投放能力銳減D、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務規(guī)模明顯擴大E、商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務規(guī)模明顯縮小 28、根據(jù)民法通則的規(guī)定，民事法律行為應當具備的生效要件是( )。A、行為主

42、體為自然人B、行為人具有相應的民事行為能力C、意思表示真實D、不違反法律或者社會公共利益E、雙方當事人意思表示一致 29、單位可以開立以下哪些用途的專用存款賬戶?( )A、基本建設(shè)基金B(yǎng)、住房基金C、社會保障基金D、單位銀行卡備用金E、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金 30、銀行金融創(chuàng)新四個認識原則包括( )。A、認識你的客戶B、認識你的業(yè)務C、認識你的交易對手D、認識你的收益E、認識你的風險 31、根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，公司所需具備的重要法律特征有( )。A、獨立性B、營利性C、法定性D、組織性E、連帶性32、金融犯罪的特殊主體包括( )。A、銀行工作人員B、銀行C、其他金融機構(gòu)D、單位E、自然人33、侵犯

43、客體是國家的貸款管理制度的金融犯罪是( )。A、非法吸收公眾存款罪B、高利轉(zhuǎn)貸罪C、違法發(fā)放貸款罪D、吸收客戶資金不入賬罪E、信用證詐騙 34、洗錢罪的客觀方面包括( )行為。A、提供資金賬戶B、協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券C、通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移D、協(xié)助將資金匯往境外E、以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì) 35、商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引所稱的法律法規(guī)與規(guī)范包括( )。A、法律B、行政法規(guī)C、自律性組織的行業(yè)準則D、國際慣例E、職業(yè)操守36、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中正確的是( )。A、與其所在機構(gòu)的同事閑暇時談論客戶的婚姻狀況B、保守客戶隱私，不擅自

44、向銀行以外的機構(gòu)和個人透露客戶的交易信息C、從銀行離職后可以與朋友交流以前客戶的交易信息D、在有關(guān)國家機關(guān)依法調(diào)查時，透露有關(guān)客戶信息E、在有關(guān)國家機關(guān)依法調(diào)查時，仍然不透露有關(guān)客戶信息37、效益性對銀行的重要性體現(xiàn)在( )。A、股東要求B、抵御風險C、增強實力D、激勵員工E、改善管理體制 38、銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定，銀監(jiān)會的監(jiān)督管理措施可以包括( )。A、要求銀行按照規(guī)定報送財務報表B、進入銀行進行檢查C、與銀行董事進行監(jiān)督管理談話D、責令銀行按照規(guī)定如實披露風險管理狀況E、責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務39、我國商業(yè)銀行中間業(yè)務在銀行業(yè)務中占比較低的原因有( )A、第一、二產(chǎn)業(yè)的粗放

45、式增長B、第三產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟中占比重較低C、銀行服務的需求由于各種因素而受到的限制D、銀行中間業(yè)務的創(chuàng)新觀念不強，產(chǎn)品開發(fā)程度低E、銀行人員的從業(yè)素質(zhì)較差40、懲處違反職業(yè)操守的從業(yè)人員，其目的在于( )。A、維護銀行業(yè)健康穩(wěn)健經(jīng)營B、保持銀行業(yè)從業(yè)人員隊伍的純潔性C、維護客戶利益D、推動行業(yè)發(fā)展E、形成行業(yè)自律三、判斷題(共15題，每小題1分，共15分)請對以下各題的描述做出判斷，正確選A，錯誤選B。1、中國人民銀行和國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)不能同時擁有對銀行類金融機構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，否則將會導致對銀行業(yè)金融機構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。 ( )A、對B、錯2、在正常狀況下，銀行會計資本的數(shù)量應當

46、大于、等于經(jīng)濟資本的數(shù)量。 ( )A、對B、錯 3、金融機構(gòu)不需要向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告外幣大額交易，只需向外匯管理局匯報即可。 ( )A、對B、錯 4、參與民中法律行為人都是完全行為能力人。 ( )A、對B、錯 5、商業(yè)銀行的整體經(jīng)營活動的合規(guī)是由其眾多的從業(yè)人員合規(guī)構(gòu)成的，所以個別銀行業(yè)從業(yè)人員違反規(guī)定政策的行為不影響商業(yè)銀行整體的合規(guī)。 ( )A、對B、錯6、銀行金融創(chuàng)新應以產(chǎn)品為中心，以盈利為導向。 ( )A、對B、錯7、某企業(yè)發(fā)現(xiàn)所在地區(qū)居民有大量閑錢，因此自行開設(shè)了一個民間錢莊，吸收當?shù)鼐用竦拇婵畈⒏督o一定利息。這是屬于非法吸收公眾存款的違法行為。 ( )A、對B、錯 8、對

47、于共同完成的某項成果在發(fā)表或引用時，可以不用事先征得所在機構(gòu)和同事的同意。( )A、對 B錯 9、銀行業(yè)從業(yè)人員離職后仍應當保守原所在機構(gòu)的商業(yè)秘密、客戶隱私，這是一項法定義務。 ( )A、對B、錯 10、貸后管理是從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回的次日為止的貸款管理。 ( )A、對B、錯11、商業(yè)秘密是指能夠為權(quán)利人帶來經(jīng)濟利益的技術(shù)信息。 ( )A、對B、錯12、外資金融機構(gòu)在華代表處可以開展直接盈利的業(yè)務。 ( )A、對B、錯13、國家風險通常是由債權(quán)人所在國家的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍。 ( )A、對B、錯 14、行為人偽造出的物品如果不足以使一般人認為是貨幣的，不構(gòu)成偽造貨幣罪。 ( )A、對B、錯15、由于貨幣政策操作必然影響資本市場的價格，并通過資本市場影響到其他微觀