2012.9無(wú)錫農(nóng)村商業(yè)銀行 全面推行流程化管理著力推進(jìn)流程銀行建設(shè).ppt

1、好 地 方 的 好 銀 行,全面推行流程化管理 著力推進(jìn)流程銀行建設(shè),2012年9月,一、流程銀行建設(shè)背景,二、流程銀行建設(shè)總體目標(biāo)及整體框架,三、流程銀行建設(shè)具體實(shí)施及階段性成效,四、下階段工作打算,2,無(wú)錫農(nóng)商行的發(fā)展歷程,無(wú)錫農(nóng)商行前身為無(wú)錫市城郊信用聯(lián)社。 2005年6月14日，正式組建江蘇錫州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司。 2010年9月28日，更名為無(wú)錫農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司。 無(wú)錫農(nóng)商行以無(wú)錫市區(qū)為主要經(jīng)營(yíng)地，網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)延伸至省內(nèi)淮安、徐州、泰州、南通等地，設(shè)立異地支行5家，控股村鎮(zhèn)銀行2家,3,流程銀行實(shí)施前的管理現(xiàn)狀,通過2005到2008年幾年的時(shí)間，無(wú)錫農(nóng)商行分別采取了綜合柜

2、員制、會(huì)計(jì)主管委派制、信貸主管委派制、內(nèi)勤副行長(zhǎng)坐班制、客戶經(jīng)理制等一系列管理措施，經(jīng)營(yíng)和管理能力進(jìn)一步加強(qiáng)。 2009年在無(wú)錫市委市政府的關(guān)心支持下，無(wú)錫農(nóng)商行榮幸地成為了無(wú)錫市民卡的唯一發(fā)卡銀行，為全行的未來(lái)發(fā)展開辟了廣闊的空間，但另一方面，也對(duì)無(wú)錫農(nóng)商行提出了更高的要求,4,在發(fā)展過程中面臨的主要問題,外部因素： 1、客戶需求日益多樣化和個(gè)性化 2、競(jìng)爭(zhēng)形式日趨嚴(yán)峻 內(nèi)部因素： 1、目標(biāo)客戶不明確，基層網(wǎng)點(diǎn)的定位不夠準(zhǔn)確 2、部門職責(zé)不夠清晰，機(jī)制運(yùn)行不順暢 3、流程效率不高 4、風(fēng)險(xiǎn)管控不到位,5,流程銀行課題的提出,6,內(nèi)在動(dòng)力 為更好地解決發(fā)展過程中存在的實(shí)際問題、有效提高流程效率

3、、進(jìn)一步增強(qiáng)全行發(fā)展動(dòng)力。 外部推動(dòng) 2009年初，江蘇銀監(jiān)局領(lǐng)導(dǎo)對(duì)無(wú)錫農(nóng)商行流程銀行建設(shè)提出明確要求。 江蘇省聯(lián)社將無(wú)錫農(nóng)商行列為流程銀行建設(shè)全省首批三家試點(diǎn)單位之一。 2009年2月無(wú)錫農(nóng)商行正式在全行啟動(dòng)流程 銀行建設(shè)項(xiàng)目。 理論依據(jù) 商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引 2006年12月,一、流程銀行建設(shè)背景,二、流程銀行建設(shè)總體目標(biāo)及整體框架,三、流程銀行建設(shè)具體實(shí)施及階段性成效,四、下階段工作打算,7,流程銀行建設(shè)前期準(zhǔn)備,8,前 期 準(zhǔn) 備,1、成立流程再造領(lǐng)導(dǎo)推進(jìn)小組，由董事長(zhǎng)任組長(zhǎng)、行長(zhǎng)任副組長(zhǎng)、副行長(zhǎng)及各部門負(fù)責(zé)人任組員，辦公室設(shè)在合規(guī)管理部； 2、前期調(diào)研工行、招行、建行等多家單位； 3

4、、聘請(qǐng)多家咨詢公司和軟件開發(fā)公司，設(shè)計(jì)流程再造方案，同時(shí)為改造和建設(shè)各類管理系統(tǒng)做好準(zhǔn)備,流程銀行總體目標(biāo),9,無(wú)錫農(nóng)商行在前期調(diào)研的基礎(chǔ)上，確立了流程銀行建設(shè)總體目標(biāo) 即通過開展流程銀行建設(shè)項(xiàng)目，用5-7年的時(shí)間： 1、在全行確立市場(chǎng)化、客戶化的經(jīng)營(yíng)理念； 2、建立標(biāo)準(zhǔn)化、工序化的業(yè)務(wù)和管理流程； 3、實(shí)現(xiàn)組織架構(gòu)垂直化、扁平化，業(yè)務(wù)條線前中后臺(tái)相互分離、中后臺(tái)集中運(yùn)作、風(fēng)險(xiǎn)管控三道防線有效設(shè)置； 4、構(gòu)建規(guī)范、有效的運(yùn)行機(jī)制，確保從組織到員工每個(gè)層面分工明確、職責(zé)清晰、激勵(lì)約束有效、運(yùn)行順暢,流程銀行建設(shè)總體框架,為確保流程銀行建設(shè)項(xiàng)目的順利開展，無(wú)錫農(nóng)商行將流程銀行建設(shè)項(xiàng)目分為以下三個(gè)階

5、段,10,持續(xù)改進(jìn)階段,全面風(fēng)險(xiǎn)管理建設(shè)階段,基礎(chǔ)建設(shè)階段,各階段推進(jìn)時(shí)間及工作目標(biāo),1、基礎(chǔ)建設(shè)階段 推進(jìn)時(shí)間為2009年2月至2011年6月 主要目標(biāo)：優(yōu)化流程、明確職責(zé)、健全制度、防控風(fēng)險(xiǎn) 2、持續(xù)改進(jìn)階段 推進(jìn)時(shí)間自2011年6月起 主要目標(biāo)：在建立規(guī)范的流程、崗位職責(zé)和文件體系的基礎(chǔ)上，建立流程管理體系，按照“以客戶為中心、以市場(chǎng)為導(dǎo)向”的原則，持續(xù)優(yōu)化、再造業(yè)務(wù)和管理流程； 3、全面風(fēng)險(xiǎn)管理建設(shè)階段 推進(jìn)時(shí)間為2011年7月至2016年 主要目標(biāo)：在實(shí)現(xiàn)合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)管控的前提下，推進(jìn)新資本協(xié)議實(shí)施，建立 現(xiàn)代農(nóng)村金融企業(yè)的管理模式,11,一、流程銀行建設(shè)背景,二、流程銀行建設(shè)總體目標(biāo)

6、及整體框架,三、流程銀行建設(shè)具體實(shí)施及階段性成效,四、下階段工作打算,12,流程銀行總體建設(shè)進(jìn)度,無(wú)錫農(nóng)商行于2009年9月基本完成核心業(yè)務(wù)和管理流程優(yōu)化工作，2009年10月上線信貸管理系統(tǒng)（二期）和事后監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)（二期）、2010年3月下發(fā)修訂后的全行體系文件和操作流程、2011年6月22日上線流程與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，截至目前，已基本完成基礎(chǔ)建設(shè)階段的工作，持續(xù)改進(jìn)階段和全面風(fēng)險(xiǎn)管理建設(shè)階段的工作正在同步進(jìn)行,13,財(cái)務(wù)數(shù)據(jù),14,2011年全年共發(fā)生會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)1312.41萬(wàn)筆，其中，差錯(cuò)244筆，差錯(cuò)率為萬(wàn)分之0.18，與2010年的萬(wàn)分之0.38相比，差錯(cuò)率的下降幅度達(dá)53,各階

7、段工作情況,15,持續(xù)改進(jìn)階段,全面風(fēng)險(xiǎn)管理建設(shè)階段,基礎(chǔ)建設(shè)階段,基礎(chǔ)建設(shè)階段,工作步驟,16,以發(fā)展為目標(biāo)，澄清戰(zhàn)略規(guī)劃,通過戰(zhàn)略澄清，客觀分析無(wú)錫農(nóng)商行外部機(jī)遇和挑戰(zhàn)、內(nèi)部?jī)?yōu)勢(shì)和劣勢(shì)，全面分析現(xiàn)有客戶群體及管理現(xiàn)狀，進(jìn)行差距分析，重新確定無(wú)錫農(nóng)商行的發(fā)展愿景、企業(yè)使命和價(jià)值觀，找準(zhǔn)市場(chǎng)定位，細(xì)分客戶群體，制定有效的戰(zhàn)略目標(biāo),17,戰(zhàn)略澄清階段成效,通過前期的戰(zhàn)略澄清，無(wú)錫農(nóng)商行客觀的剖析了存在的不足，進(jìn)一步明確了企業(yè)的發(fā)展方向，確定2013年底前主要達(dá)成以下戰(zhàn)略目標(biāo)： 1、大力發(fā)展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)； 2、充分發(fā)展市民卡業(yè)務(wù)； 3、完善績(jī)效管理體系，提升人力資源素質(zhì)； 4、逐步構(gòu)

8、建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系； 5、籌劃、推動(dòng)上市,18,基礎(chǔ)建設(shè)階段,工作步驟,19,以客戶為中心，再造核心流程,20,再造兩大主流程,第一步：對(duì)原有業(yè)務(wù)和管理流程進(jìn)行系統(tǒng)化梳理 第二步：找出原有流程中重復(fù)、不必要、不合理的環(huán)節(jié)以及流程管理真空區(qū) 第三步： 針對(duì)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境和客戶需求的變化，以客戶為中心，同時(shí)兼顧可操作性需求，在經(jīng)過充分論證的前提下對(duì)流程進(jìn)行優(yōu)化、再造 第四步：選擇重點(diǎn)流程逐步實(shí)施,21,流程再造主要工作步驟,示例一：信貸業(yè)務(wù)流程,信貸業(yè)務(wù)流程方面，無(wú)錫農(nóng)商行綜合考慮流程效率與控制風(fēng)險(xiǎn)需求等因素進(jìn)行流程優(yōu)化。再造后的信貸業(yè)務(wù)流程共分為信用等級(jí)評(píng)定、授信、用信、出賬審查、風(fēng)險(xiǎn)分類、授信條件變

9、更、貸后檢查、貸款展期等11類131個(gè)子流程。 在信貸業(yè)務(wù)流程再造過程中，針對(duì)小額和大額信貸業(yè)務(wù)的不同特點(diǎn)，按照“高風(fēng)險(xiǎn)長(zhǎng)流程、低風(fēng)險(xiǎn)短流程”的原則，設(shè)計(jì)了不同的審批流程，結(jié)合無(wú)紙化審批，在優(yōu)化流程的同時(shí)大大提高了75%左右公司客戶特別是低風(fēng)險(xiǎn)和小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的審批效率,22,23,示例二：運(yùn)行管理流程,無(wú)錫農(nóng)商行從中后臺(tái)集中運(yùn)作角度出發(fā)，在流程再造過程中將事后監(jiān)督、會(huì)計(jì)檔案管理、賬戶管理等全部集中到總行運(yùn)行管理部業(yè)務(wù)監(jiān)督中心管理，在提高管理效率的同時(shí)，大大減輕了基層網(wǎng)點(diǎn)的日常管理壓力，突出基層網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷和服務(wù)職能，從而使其能更好、更快的為客戶提供服務(wù),無(wú)錫農(nóng)商行對(duì)照管理需要和監(jiān)管要求，通過逐

10、項(xiàng)排查的方式，對(duì)原來(lái)未明確規(guī)定的管理流程，進(jìn)一步規(guī)范管理、明晰流程。 例如： 1、資本管理流程 2、財(cái)務(wù)預(yù)算管理,24,示例三：梳理流程真空區(qū),流程再造初步成效,初步成效： 根據(jù)各項(xiàng)業(yè)務(wù)品種的不同特點(diǎn)，無(wú)錫農(nóng)商行設(shè)計(jì)了不同的流程，在風(fēng)險(xiǎn)管控前提下建立了差異化、專業(yè)化的業(yè)務(wù)流程體系，確保做到“一業(yè)務(wù)一流程”，同時(shí)確立了更明確、更高效的管理和支持流程，切實(shí)提高了各項(xiàng)流程效率，初步在全行建立了流程化管理模式,25,基礎(chǔ)建設(shè)階段,工作步驟,26,以流程為重心，再造組織架構(gòu),小貸業(yè)務(wù)部,組織架構(gòu)再造初步成效,初步成效 組織架構(gòu)再造過程中，無(wú)錫農(nóng)商行進(jìn)一步完善了總行前中后臺(tái)的部門設(shè)置，初步實(shí)現(xiàn)中后臺(tái)的集中

11、運(yùn)營(yíng)，把基層支行及前臺(tái)業(yè)務(wù)部門從中后臺(tái)脫離出來(lái)，增設(shè)了電子銀行部、運(yùn)行管理部、小貸業(yè)務(wù)部等部門，并在職能部門下設(shè)了市民卡中心、客服中心等九大中心，重新設(shè)置了各崗位。 再造后的組織結(jié)構(gòu)更加健全、分工更加合理、職責(zé)更加明確，在一定程度上實(shí)現(xiàn)了組織體系的機(jī)構(gòu)扁平化、職能集中化、管理垂直化，基本實(shí)現(xiàn)了組織為流程服務(wù)功能，初步構(gòu)建了規(guī)范、有效的運(yùn)行機(jī)制,28,基礎(chǔ)建設(shè)階段,工作步驟,29,30,修訂完善制度,管理制度組成內(nèi)容,31,如，信貸業(yè)務(wù)審查管理辦法共由一個(gè)管理規(guī)定、7個(gè)審批流、53個(gè)流程分析表、27個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)組成,管 理 制 度,基本管理規(guī)定,流程圖,流程分析表,風(fēng)險(xiǎn)表,流 程 圖,流程分析表,風(fēng)

12、 險(xiǎn) 表,制度、崗責(zé)規(guī)范初步成效,初步成效 通過對(duì)制度、崗責(zé)的系統(tǒng)化梳理，無(wú)錫農(nóng)商行已基本做到一流程一制度，一崗位一職責(zé)，全面建立了與業(yè)務(wù)及管理流程相適應(yīng)的管理和操作制度，截至目前，無(wú)錫農(nóng)商行共有已發(fā)文制度297個(gè)、一級(jí)流程圖249個(gè)、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)822個(gè)、違規(guī)積分標(biāo)準(zhǔn)952條、崗位230種,32,基礎(chǔ)建設(shè)階段,工作步驟,33,以防控為宗旨，再造各類管理系統(tǒng),無(wú)錫農(nóng)商行對(duì)原有12個(gè)業(yè)務(wù)和管理系統(tǒng)進(jìn)行了全面的升級(jí)改造，其中，重點(diǎn)改造了核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、事后監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)、信貸管理系統(tǒng)、辦公自動(dòng)化系統(tǒng)等； 建設(shè)了流程與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)、財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)、同城災(zāi)備系統(tǒng)等。 同時(shí)，在系統(tǒng)改造、建設(shè)過程中，無(wú)錫農(nóng)商

13、行高度重視系統(tǒng)需求設(shè)計(jì)和測(cè)試工作，并設(shè)計(jì)了專門的系統(tǒng)需求確定和上線運(yùn)行等審批流程,34,升級(jí)后的信貸管理系統(tǒng)包含八大模塊，較原系統(tǒng)新增四個(gè)模塊,示例一：信貸管理系統(tǒng),35,信貸管理系統(tǒng)功能,對(duì)所有信貸業(yè)務(wù)審核、審批流程均實(shí)現(xiàn)了自動(dòng)化控制，在資料采集方面，增加了影像上傳功能，將所有信貸客戶資料影像錄入系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)審批、查檔無(wú)紙化，同時(shí)，通過系統(tǒng)內(nèi)設(shè)置的379個(gè)校驗(yàn)點(diǎn)，對(duì)輸入的相關(guān)信息進(jìn)行自動(dòng)校驗(yàn)，有效防范了信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn),36,貸后檢查模塊改造后的主要功能,37,1、系統(tǒng)自動(dòng)控制貸后檢查頻率，超過間隔期和用途檢查時(shí)限的，系統(tǒng)自動(dòng)提示職能部門及經(jīng)辦行貸后檢查人員，由職能部門督促經(jīng)辦行及時(shí)做

14、好貸后檢查工作。 2、將貸后用途檢查表、貸后指標(biāo)分析表、貸后檢查分析表、貸后檢查其他情況表等進(jìn)行電子化歸檔。 3、職能部門可隨時(shí)調(diào)閱經(jīng)辦行對(duì)任一客戶的貸后檢查情況，為非現(xiàn)場(chǎng)檢查提供渠道,1 、客戶經(jīng)理按規(guī)定頻率或不定期輸入客戶報(bào)表時(shí)，數(shù)據(jù)超過預(yù)設(shè)23個(gè)定量指標(biāo)的預(yù)警值時(shí)，系統(tǒng)可自動(dòng)進(jìn)行預(yù)警。 2、系統(tǒng)自動(dòng)控制預(yù)警頻率，超過時(shí)間未進(jìn)行預(yù)警操作的，或預(yù)警信息提示后，經(jīng)辦行未及時(shí)分析原因以及風(fēng)險(xiǎn)控制措施未經(jīng)終審之前，系統(tǒng)自動(dòng)限制對(duì)應(yīng)客戶所有授信業(yè)務(wù)的申請(qǐng)?zhí)峤弧?3、系統(tǒng)自動(dòng)按風(fēng)險(xiǎn)控制措施審批流程實(shí)現(xiàn)控制管理。 4、風(fēng)險(xiǎn)控制措施在經(jīng)有權(quán)人審批后30日內(nèi)系統(tǒng)自動(dòng)提醒職能部門審核人員確認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)控制措施落實(shí)情

15、況,風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模塊改造后的主要功能,38,包括八個(gè)模塊,示例二：流程與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng),39,合規(guī)系統(tǒng)功能,實(shí)現(xiàn)了對(duì)內(nèi)規(guī)、外規(guī)、流程圖、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、違規(guī)積分、合規(guī)審查等的系統(tǒng)化管理，進(jìn)一步增強(qiáng)了體系文件、崗責(zé)等的直觀性和可操作性，初步實(shí)現(xiàn)了體系文件的電子化管理,40,舉例1：外規(guī)管理模塊,主要功能： 實(shí)現(xiàn)對(duì)外部各級(jí)政府部門、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、行業(yè)組織出臺(tái)的法律法規(guī)的多維度查詢和檢索功能，并可定期進(jìn)行外規(guī)的更新和維護(hù)，目前共收錄了4512個(gè),41,舉例2：流程體系文件管理模塊,主要功能： 提供全行最新體系文件的多視角、多維度的查詢和檢索功能。 閱讀的方式可以通過文本文檔的形式，也可以通過點(diǎn)擊流程圖中的相應(yīng)環(huán)節(jié)

16、，進(jìn)行崗責(zé)、操作要求、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、控制措施、相關(guān)內(nèi)外規(guī)等內(nèi)容的查詢。 以流程為核心，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別評(píng)估、控制措施、合規(guī)操作要求、相關(guān)崗責(zé)、內(nèi)外規(guī)、檢查要點(diǎn)等信息的整合,42,舉例3：崗位管理模塊,主要功能： 將系統(tǒng)內(nèi)的業(yè)務(wù)流程、崗位職責(zé)、操作要求、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，按照登錄人的崗位信息，實(shí)現(xiàn)多向關(guān)聯(lián)和多維度整合，同時(shí)實(shí)現(xiàn)與人力資源部門的人力資源配置信息和職責(zé)管理的協(xié)同機(jī)制,43,信息科技系統(tǒng)建設(shè)初步成效,初步成效 隨著各類業(yè)務(wù)和管理系統(tǒng)的上線，無(wú)錫農(nóng)商行大大提高了相關(guān)流程的管理效率和操作風(fēng)險(xiǎn)防控水平,44,各階段工作情況,45,持續(xù)改進(jìn)階段,全面風(fēng)險(xiǎn)管理建設(shè)階段,基礎(chǔ)建設(shè)階段,持續(xù)改進(jìn)階段,主要工作： 一是加大培訓(xùn)力度，提升人力資源素質(zhì)； 二是建立制度、流程評(píng)價(jià)機(jī)制； 三是推行流程優(yōu)化、制度修改情況月報(bào)制,46,持續(xù)改進(jìn)階段初步成效,初步成效 一、常態(tài)化的制度流程評(píng)價(jià)機(jī)制初步形成 二、流程化管理理念深入人心,47,各階段工作情況,48,持續(xù)改進(jìn)階段,全面風(fēng)險(xiǎn)管理建設(shè)階段,基礎(chǔ)建設(shè)階段,全面風(fēng)險(xiǎn)管理建設(shè)階段,主要工作： 一是建立操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制等流程； 二是著手調(diào)研并建設(shè)各類風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)； 三是嘗試引入信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)法等，初步建立經(jīng)濟(jì)資本管理模式