超市供應(yīng)鏈信用貸款培訓(xùn)材料

1、商貸通超市供應(yīng)鏈信用貸款培訓(xùn)材料,2,產(chǎn)品定義,超市供應(yīng)商信用授信是指以我行甄選準入的大型連鎖超市企業(yè)為依托，向符合我行授信條件的超市上游供應(yīng)商發(fā)放的人民幣信用授信業(yè)務(wù)，用以滿足其經(jīng)營周轉(zhuǎn)的資金需求。 開發(fā)原則:“整體開發(fā)、超市準入、客戶優(yōu)選、風(fēng)險定價”的原則，依托“準入超市”，實現(xiàn)對其上游供應(yīng)商的批量開發(fā)和整體風(fēng)險控制,3,超市準入-條件,一定規(guī)模，營業(yè)網(wǎng)點一定數(shù)量，行業(yè)內(nèi)一定品牌影響力領(lǐng)先企業(yè) 全國性超市:外商獨資、中外合資、上市公司等大型連鎖超市企業(yè)，且企業(yè)的年銷售規(guī)模排名進入全國百強。 區(qū)域性或地方超市: 1、年銷售額不低于20億元； 2、在分行所在經(jīng)營區(qū)域，企業(yè)擁有的大型超市（網(wǎng)點經(jīng)

2、營面積6000平米以上）網(wǎng)點數(shù)量不低于5家，或超市網(wǎng)點數(shù)量不低于20家，以便利店為主營形態(tài)的網(wǎng)點數(shù)量不得低于100家； 3、超市企業(yè)內(nèi)部管理規(guī)范，具備供應(yīng)商管理IT系統(tǒng)，已建立倉儲物流配送中心，可為我行對供應(yīng)商客戶經(jīng)營活動監(jiān)管提供協(xié)助,4,超市準入-首批名單,5,超市準入-管理,超市準入由總行統(tǒng)一認定，定期進行更新 對于非總行公示的超市企業(yè)，各分行可參考超市準入標準，調(diào)查擬準入超市的經(jīng)營模式、品牌優(yōu)勢、市場地位及占有率、銷售渠道建設(shè)情況等，填寫地方超市企業(yè)推薦審批表，報經(jīng)總行同意,8,供應(yīng)商認證-基本條件,9,貸款要素設(shè)置-貸款額度,月均銷售金額的認定: 1、月均銷售回款額=上年度（超市）銷售

3、回款金額/12(結(jié)算頻率低于每月一次的供應(yīng)商) 月均銷售回款額=上年度（超市）銷售回款金額/12/月均結(jié)算次數(shù)(結(jié)算頻率高于每月一次的供應(yīng)商) 月均結(jié)算次數(shù)=30天/超市實際結(jié)算天數(shù) 上年度（超市）銷售回款金額，為供應(yīng)商在所有超市企業(yè)的供應(yīng)回款金額之和;依據(jù)結(jié)合超市IT管理系統(tǒng)與銀行結(jié)算流水綜合判斷,10,貸款要素設(shè)置-授信方式和期限,授信方式：單筆或額度循環(huán) 期限：采取單筆貸款的，期限最長1年。 采取授信額度循環(huán)貸款的，額度有效期限不超過1年，額度下單筆貸款期限不超過1年 還款方式：按月付息、到期還本,11,貸款要素設(shè)置-利率定價,年利率原則上不低于10%，可視客戶在我行結(jié)算量及其他綜合貢獻

4、進行適當(dāng)調(diào)整，但最低年利率不得低于8,年利率原則上不低于10% 可視客戶在我行結(jié)算量及其他綜合貢獻進行適當(dāng)調(diào)整，但最低年利率不得低于8,12,貸款要素設(shè)置-用途,主要是滿足經(jīng)營過程中的商品采購資金需求 嚴禁用于股票、期貨、炒賣房產(chǎn)、股權(quán)投資等高風(fēng)險違規(guī)用途 不得用于其固定資產(chǎn)購置、經(jīng)營場地購買 謹慎用于新代理品牌（產(chǎn)品）的采購需求,13,貸款流程-申請,14,貸款流程-調(diào)查,15,貸款流程-放款基本條件,1、借款人需在我行開立商戶卡； 2、借款人所控制企業(yè)須在我行開立公司結(jié)算帳戶，已將我行結(jié)算賬戶修改為合作超市的回款賬戶，并簽署承諾函； 3、首次提款時，借款人所控制企業(yè)放款前一個月我行結(jié)算額須

5、達到其上年度月均銷售收入的50%以上，并承諾貸款發(fā)放后每月在我行結(jié)算額達到其上年度月均銷售收入的70%以上。 4、提供與上游企業(yè)簽訂的商品采購合同、協(xié)議、訂單等可以證明貸款的合規(guī)資金用途的材料,16,風(fēng)險控制,17,風(fēng)險控制,日常監(jiān)測: 經(jīng)辦人員按月查看監(jiān)管回款專戶結(jié)算記錄、超市供應(yīng)商IT管理系統(tǒng)、供應(yīng)商開具的增值稅發(fā)票底聯(lián)，填寫供應(yīng)商合作超市回款賬戶監(jiān)測表，及時掌握供應(yīng)商的日常經(jīng)營情況。對帳戶往來記錄減少、結(jié)算資金出現(xiàn)大幅度下滑等情況，應(yīng)立即上報分行，并及時上門了解情況。 定期跟蹤回訪: 經(jīng)辦人員按月對借款人電話訪談，每季至少上門回訪一次，按季撰寫貸后檢查報告。同時應(yīng)加強供應(yīng)商走訪工作，對借款人電話無故停機、網(wǎng)點突然關(guān)門等預(yù)警信號應(yīng)做出迅速反映,18,風(fēng)險控制,19,風(fēng)險控制,A列入重點監(jiān)控對象，加強貸后監(jiān)管；采取與企業(yè)負責(zé)人、企業(yè)雇員交流、實地觀察等方式，及時掌握或了解企業(yè)的經(jīng)營情況； B經(jīng)銷商應(yīng)對經(jīng)營出現(xiàn)下滑等問題出具情況說明，同時，分行貸后人員應(yīng)通過采取經(jīng)銷商現(xiàn)場檢查了解情況，了解并分析經(jīng)銷商經(jīng)營出現(xiàn)下降的具體原因； C對于額度類貸款，暫停貸款額度支用；對結(jié)算帳戶中的款項進行監(jiān)控。 D對于額度類貸款，終止額度的使用；對于已發(fā)放的貸款，提前收回貸款，或進行貸款重組追加新的擔(dān)保。