銀行保險渠道合規(guī)合規(guī)基礎(chǔ)知識培訓(xùn)教材

1、內(nèi)控合規(guī)部,2021/2/4,銀代渠道合規(guī)培訓(xùn),目 錄,內(nèi)控合規(guī)部,第四部分：常見風(fēng)險提示,第三部分：公司合規(guī)動態(tài),第二部分：監(jiān)管形勢,第一部分：合規(guī)基礎(chǔ)知識,內(nèi)控合規(guī)部,帝國,丑聞,1、國際違規(guī)案例,一、合規(guī)基礎(chǔ)知識（1/5,安然會計假賬丑聞,管理資源網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究,內(nèi)控合規(guī)部,美國安然前董事長肯尼斯萊（中）攜妻子和律師一起離開休斯頓市的聯(lián)邦法院,美國安然公司前首席執(zhí)行官杰弗里斯基林因欺詐等罪被法官判處24年零4個月監(jiān)禁，這是安然案中涉案人員迄今遭受的最重判罰,2001年，安然與兩個關(guān)聯(lián)企業(yè)的交易被媒體披露，安然事件爆發(fā)。11月，安然向美國證監(jiān)會承認做了假帳；

2、12月，安然向法院申請破產(chǎn)保護，破產(chǎn)清單中所列資產(chǎn)價值高達498億美元，成為當(dāng)時美國歷史上最大的破產(chǎn)企業(yè),一、合規(guī)基礎(chǔ)知識（2/5,內(nèi)控合規(guī)部,大量關(guān)聯(lián)交易,審計制度缺陷,獨立董事 喪失獨立性,內(nèi)部董事與外部獨立董事關(guān)系密切獨立 董事受公司的資助,審計的內(nèi)容、范圍和結(jié)果報告都受到管理部門的限制,各類子、合伙公司錯綜復(fù)雜的關(guān)聯(lián)交易 安達信會計公司擔(dān)任審計工作同時提供咨詢服務(wù),公司治理暴露了哪些問題？ 如何防范此類風(fēng)險,一、合規(guī)基礎(chǔ)知識（3/5,管理資源網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究,世界上最大的保險公司AIG瀕臨破產(chǎn),有著長達89年的經(jīng)營歷史、總資產(chǎn)規(guī)模超過1萬億美元的全球頂級金

3、融保險集團美國國際集團(AIG) ， 2008年9月16日晚，AIG全球董事會用3個小時討論著一個問題：“明早我們是否申請破產(chǎn)保護,內(nèi)控合規(guī)部,一、合規(guī)基礎(chǔ)知識（4/5,管理資源網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究,內(nèi)控合規(guī)部,AIG內(nèi)控合規(guī)問題是主要原因： 1、母公司AIG對子公司AIGFP管控不力。 2、AIG已有的內(nèi)控合規(guī)制度沒有得到有效執(zhí)行。 3、AIG內(nèi)控監(jiān)督檢查機制沒有發(fā)揮應(yīng)有的作用,AIG的金融產(chǎn)品公司AIGFP大量購買和發(fā)行了以次貸為抵押品的擔(dān)保債務(wù)權(quán)證(CDOs)和信用違約互換(CDS)，并最終導(dǎo)致資金鏈出現(xiàn)中斷,一、合規(guī)基礎(chǔ)知識（5/5,內(nèi)控合規(guī)部,二、合規(guī)管理與

4、內(nèi)部控制、風(fēng)險管理的關(guān)系,內(nèi)控合規(guī)部,合規(guī)管理,保險公司合規(guī)管理指引 保監(jiān)發(fā)200791號 合規(guī)管理是保險公司通過設(shè)置合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位，制定和執(zhí)行合規(guī)政策，開展合規(guī)監(jiān)測和合規(guī)培訓(xùn)等措施，預(yù)防、識別、評估、報告和應(yīng)對合規(guī)風(fēng)險的行為,二、合規(guī)管理與內(nèi)部控制、風(fēng)險管理的關(guān)系,管理資源網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究,內(nèi)控合規(guī)部,內(nèi)部控制,保險公司內(nèi)部控制基本準則 保監(jiān)發(fā)201069號 內(nèi)部控制，是指保險公司各層級的機構(gòu)和人員，依據(jù)各自的職責(zé)，采取適當(dāng)措施，合理防范和有效控制經(jīng)營管理中的各種風(fēng)險，防止公司經(jīng)營偏離發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的機制和過程,二、合規(guī)管理與內(nèi)部控制、風(fēng)險管理的關(guān)

5、系,內(nèi)控合規(guī)部,二、合規(guī)管理與內(nèi)部控制、風(fēng)險管理的關(guān)系,風(fēng)險管理概念及過程,風(fēng)險評估,建立環(huán)境,風(fēng)險識別,風(fēng)險分析,風(fēng)險評價,風(fēng)險應(yīng)對,監(jiān)測與評審,溝通與咨詢,保險公司風(fēng)險管理指引（試行） 保監(jiān)發(fā)200723號 風(fēng)險管理，是指保險公司圍繞經(jīng)營目標，對保險經(jīng)營中的風(fēng)險進行識別、評估和控制的基本流程以及相關(guān)的組織架構(gòu)、制度和措施,管理資源網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究,內(nèi)控合規(guī)部,人身保險公司全面風(fēng)險管理實施指引 （保監(jiān)發(fā)201089號,全面風(fēng)險管理,二、合規(guī)管理與內(nèi)部控制、風(fēng)險管理的關(guān)系,內(nèi)控合規(guī)部,合規(guī)管理、內(nèi)控控制與全面風(fēng)險管理,合規(guī)管理是保險公司全面風(fēng)險管理的一項核心內(nèi)容，

6、 也是實施有效內(nèi)部控制的一項基礎(chǔ)性工作。 -保險公司合規(guī)管理指引,風(fēng)險管理涵蓋內(nèi)部控制和合規(guī)管理 內(nèi)部控制是風(fēng)險管理有機構(gòu)成部分和核心手段 合規(guī)管理是為保證內(nèi)部控制真正實現(xiàn)的核心機制,二、合規(guī)管理與內(nèi)部控制、風(fēng)險管理的關(guān)系,管理資源網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究,內(nèi)控合規(guī)部,法律責(zé)任,民事責(zé)任,平等主體之間違反民事法律規(guī)范應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的法律責(zé)任。承擔(dān)方式：返還財產(chǎn)；賠償損失、支付違約金、消除影響、恢復(fù)名譽、賠禮道歉等,刑事責(zé)任,違反刑事法律規(guī)范應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的法律責(zé)任。主刑有管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑;附加刑有罰金、剝奪政治權(quán)利、沒收財產(chǎn)等,四、合規(guī)的意義-違規(guī)責(zé)任,對機構(gòu)：

7、1.取締 2.沒收違法所得 3.罰款 4.限制業(yè)務(wù)范圍 5.責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù) 6.吊銷業(yè)務(wù)許可證 7.民事責(zé)任,對個人： 1.警告 2.罰款 3.撤銷任職資格或者從業(yè)資格 4.禁止一定期限直至終身進入保險業(yè),內(nèi)控合規(guī)部,機構(gòu)：金融監(jiān)管部門的罰款； 各種訴訟賠償，律師費用、及相關(guān)費用； 失去準入資格，喪失巨大的業(yè)務(wù)機會； 股價下跌，融資成本增加； 個人：個人責(zé)任賠償 降職降薪,財務(wù)損失與聲譽損失,四、合規(guī)的意義-違規(guī)責(zé)任,生涯,內(nèi)控合規(guī)部,城市商業(yè)銀行快速擴張,案件回放： 2010年12月6日，濟南市公安局經(jīng)偵支隊接報案，齊魯銀行在受理業(yè)務(wù)咨詢過程中發(fā)現(xiàn)一存款單位所持“存款證實書”系偽造。而坊

8、間更是盛傳齊魯銀行虧損60億，加上其他總計虧損過百億,齊魯銀行金融詐騙案,四、合規(guī)的意義-違規(guī)案件,管理資源網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究,大都會人壽保險被罰款2000萬美元,內(nèi)控合規(guī)部,公司一位銷售經(jīng)理（瑞克）發(fā)現(xiàn)銷售終身壽險這種保費較高的險種，能獲得高達55%的首年傭金，但是銷售終身壽險并不容易。瑞克便對該產(chǎn)品進行包裝，通過虛假推銷廣告將人壽保險方案偽裝成年金計劃，誤導(dǎo)消費者，涉嫌金額1100萬美金,瑞克的行為被美國監(jiān)管機構(gòu)發(fā)現(xiàn)后，大都會人壽保險公司宣告暫停營業(yè)，被美國40個州共罰款2000萬美元，并償還被誤導(dǎo)消費者的7600萬多美元保費,四、合規(guī)的意義-違規(guī)案件,客戶保險

9、金被冒領(lǐng)，公司損失20萬,內(nèi)控合規(guī)部,原因：保險金領(lǐng)取流程的最簡單環(huán)節(jié)客戶身份證鑒別,客服人員未按照公司規(guī)定，使用客戶身份鑒別儀對“客戶”身份證真?zhèn)芜M行識別,WHO,四、合規(guī)的意義-違規(guī)案件,內(nèi)控合規(guī)部,聲譽損失,公司各項經(jīng)營活動的基石： 避免行政處罰和經(jīng)濟損失； 避免客戶流失和聲譽下降； 促進公司建立完善的內(nèi)控體系,幫助公司實現(xiàn)戰(zhàn)略目標，追求高質(zhì)量發(fā)展： 保障公司經(jīng)營活動正常開展; 促進公司更好地專業(yè)化經(jīng)營促進公司嚴格品質(zhì)管理; 促進公司堅持追求價值增長,合規(guī)創(chuàng)造價值,四、合規(guī)的意義-合規(guī)創(chuàng)造價值,管理資源網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究,目 錄,內(nèi)控合規(guī)部,第四部分：常見風(fēng)險

10、提示,第三部分：公司合規(guī)動態(tài),第二部分：監(jiān)管形勢,第一部分：合規(guī)基礎(chǔ)知識,2010、2011年監(jiān)管重點及處罰概況,內(nèi)控合規(guī)部,償付能力不達標風(fēng)險 資金運用風(fēng)險 重大案件風(fēng)險,加強和改進償付能力監(jiān)管 加強資金運用監(jiān)管 加強公司治理監(jiān)管,2010年,一、監(jiān)管重點（1/2,2010全年監(jiān)管機構(gòu)共派出1949個檢查組，處罰保險機構(gòu)905家次，責(zé)令撤換高管96人,2011年上半年，保監(jiān)會和各保監(jiān)局共派出1004個檢查組3949人次，對1020家次保險機構(gòu)、中介機構(gòu)和其他機構(gòu)進行了現(xiàn)場檢查，共對300家次機構(gòu)和301人次實施了816項次行政處罰,管理資源網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究,20

11、10、2011年檢查工作對比,內(nèi)控合規(guī)部,一、監(jiān)管重點（2/2,2011半年監(jiān)管工作會議上， 吳定富主席指出，下半年保險監(jiān)管堅持“轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)、促規(guī)范、防風(fēng)險,內(nèi)控合規(guī)部,二、2011年監(jiān)管重要舉措（1/3,強化轉(zhuǎn)變行業(yè) 發(fā)展方式的監(jiān)管約束,一是加強和改進償付能力監(jiān)管，對償付能力不達標的公司，采取專項定人跟蹤分析、剛性限制規(guī)模、停批分支機構(gòu)和部分產(chǎn)品等措施，要求公司限時整改到位。 二是完善分類監(jiān)管的制度機制，對風(fēng)險程度較高、公司治理不完善、內(nèi)控制度不嚴、違法違規(guī)行為較多、經(jīng)營效益較差的公司，加大監(jiān)管力度。 三是繼續(xù)加強政策引導(dǎo)，推動行業(yè)堅持深化結(jié)構(gòu)調(diào)整,切實防范化解保險風(fēng)險,要繼續(xù)把防范風(fēng)險

12、作為保險監(jiān)管的重中之重： 一是深入推進公司治理監(jiān)管。 二是全面強化保險集團監(jiān)管。圍繞資本管理、資產(chǎn)負債管理、內(nèi)部控制等關(guān)鍵環(huán)節(jié)研究制定配套制度。 三是強化法人機構(gòu)責(zé)任。將合規(guī)經(jīng)營和監(jiān)管部門處罰情況以及有關(guān)要求向董事會和監(jiān)事會報告，強化出資人對公司經(jīng)營的約束。 四是加強保險公司透明度監(jiān)管,內(nèi)控合規(guī)部,二、2011年監(jiān)管重要舉措（2/3,繼續(xù)加強保險市場秩序規(guī)范,一是繼續(xù)做好現(xiàn)場檢查。人身保險繼續(xù)以銀行保險為重點，突出整治賬外暗中支付手續(xù)費和銷售誤導(dǎo)問題，同時對電話銷售業(yè)務(wù)和團體年金業(yè)務(wù)開展集中治理。 二是突出整治利用中介業(yè)務(wù)和中介渠道弄虛作假、虛增成本、非法套取資金等問題。 三是健全規(guī)范市場的長

13、效機制。要加強對總公司的質(zhì)詢及通報，定期向保險公司董事會和監(jiān)事會通報公司違法違規(guī)情況，強化中介手續(xù)費跟單支付、集中支付、零現(xiàn)金支付等制度，提高手續(xù)費支出真實性。 四是繼續(xù)強化保險案件的綜合治理，狠抓案件問責(zé)制度執(zhí)行,繼續(xù)強化保險案件綜合治理,要繼續(xù)把防范風(fēng)險作為保險監(jiān)管的重中之重： 一是深入推進公司治理監(jiān)管。 二是全面強化保險集團監(jiān)管。圍繞資本管理、資產(chǎn)負債管理、內(nèi)部控制等關(guān)鍵環(huán)節(jié)研究制定配套制度。 三是強化法人機構(gòu)責(zé)任。將合規(guī)經(jīng)營和監(jiān)管部門處罰情況以及有關(guān)要求向董事會和監(jiān)事會報告，強化出資人對公司經(jīng)營的約束。 四是加強保險公司透明度監(jiān)管,管理資源網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究

14、,內(nèi)控合規(guī)部,二、2011年監(jiān)管重要舉措（3/3,切實保護 保險消費者的合法權(quán)益,一是加強產(chǎn)品監(jiān)管，引導(dǎo)保險公司為消費者提供適宜的保險產(chǎn)品。在依法合規(guī)、風(fēng)險可控的前提下，規(guī)范電話銷售、網(wǎng)上銷售行為。 二是加強售后服務(wù)管理，進一步解決理賠難問題。 三是加強信訪工作，健全舉報投訴處理機制。 四是加強信息披露，嚴格落實保險公司和保險業(yè)務(wù)信息披露制度。 經(jīng)中央編辦批準，保監(jiān)會將成立保險消費者權(quán)益保護局,最新案例說明,XX保監(jiān)會福建監(jiān)管局行政處罰決定書(閩保監(jiān)罰201191號) 處罰對象：XX人壽財產(chǎn)保險股份有限公司龍巖市中心支公司 處罰結(jié)果：財務(wù)數(shù)據(jù)不真實，違反了保險法第八十六條第二款，根據(jù)保險法第一

15、百七十二條第一項，我局決定對你公司處以10萬元罰款；賬外暗中支付給中介機構(gòu)委托合同以外的利益，違反了保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法第十條，根據(jù)保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法第二十條，我局決定對你公司處以5萬元罰款；對代理人培訓(xùn)不到位、執(zhí)行代理業(yè)務(wù)核查制度不到位，違反了保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法第六條和第七條，根據(jù)保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法第十九條，我局決定對你公司予以警告，并處以1萬元罰款。 綜上，我局決定對你公司予以警告，處以16萬元罰款，并責(zé)令改正上述違法行為,內(nèi)控合規(guī)部,根據(jù)保監(jiān)會2011年監(jiān)管制度建設(shè)規(guī)劃目標，各地方保監(jiān)局先后出臺了相應(yīng)的監(jiān)管要求。 以廣東保監(jiān)局為例（各

16、分公司須根據(jù)當(dāng)?shù)厍闆r替換此部分內(nèi)容） 1、中介手續(xù)費跟單支付： 廣東保監(jiān)局在關(guān)于進一步規(guī)范我省人身保險市場行為的通知中，要求保險公司進行系統(tǒng)改造，實現(xiàn)團險手續(xù)費跟單跟人制度。在駐粵人身保險機構(gòu)銀保業(yè)務(wù)工作會議紀要中，要求保險公司銀保手續(xù)費實現(xiàn)跟單跟網(wǎng)點的核算方式。 2、中介手續(xù)費集支付： 廣東保監(jiān)局出臺了廣東保險專業(yè)中介機中構(gòu)銀行賬戶管理制度，要求保險專業(yè)中介機構(gòu)清理賬戶，其法人機構(gòu)或外地駐粵省級分支機構(gòu)只能在注冊地開設(shè)一個營業(yè)收入賬戶，其所有以下分支機構(gòu)只能通過該賬戶收取中介手續(xù)費或傭金,2011年地方監(jiān)管制度建設(shè)情況介紹,三、地方監(jiān)管舉措（1/2,內(nèi)控合規(guī)部,根據(jù)保監(jiān)會2011年監(jiān)管制度建

17、設(shè)規(guī)劃目標，各地方保監(jiān)局先后出臺了相應(yīng)的監(jiān)管要求。 以廣東保監(jiān)局為例：（各分公司須根據(jù)當(dāng)?shù)厍闆r替換此部分內(nèi)容） 3、提高手續(xù)費支出真實性： 關(guān)于進一步加強保險中介業(yè)務(wù)發(fā)票使用管理的通知要求所有在廣東從事保險中介業(yè)務(wù)的保險中介機構(gòu) ，向主管地稅機關(guān)申請在線開具發(fā)票用戶資格或到地稅機關(guān)申請代開發(fā)票。今后保險公司向中介機構(gòu)支付手續(xù)費或傭金時，只能接受保險中介機構(gòu)在線開具的發(fā)票，并將在線開具的發(fā)票作為手續(xù)費（傭金）的原始入賬憑證。保險公司不得向非在線開具發(fā)票的保險中介機構(gòu)支付手續(xù)費等保險中介費用。并要求保險公司收到保險中介機構(gòu)開具的發(fā)票后，應(yīng)登陸地稅機關(guān)網(wǎng)站，逐一查驗發(fā)票的票面信息,三、地方監(jiān)管舉措（

18、2/2,目 錄,內(nèi)控合規(guī)部,第四部分：常見風(fēng)險提示,第三部分：公司合規(guī)動態(tài),第二部分：監(jiān)管形勢,第一部分：合規(guī)基礎(chǔ)知識,管理資源網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究,內(nèi)控合規(guī)部,董事長提出，“要以精神提升、制度約束、流程梳理、技術(shù)保障、懲戒威懾等五項策略來抵御風(fēng)險”，致力于建立“和諧的、建設(shè)性的內(nèi)控關(guān)系,五項策略與三道防線,五項策略 第一：要在精神層面上，有更高的追求和向往，這樣即便在制度失效的情況下，風(fēng)險和漏洞也可以得到有效的彌補。 第二：建立制度約束機制。新華保險必須要不斷完善、清理自己的制度體系，以適應(yīng)市場發(fā)展的變化。 第三：通過流程梳理查漏補缺，做好細節(jié)控制，提升管理水平。

19、第四：技術(shù)保障。 第五：對于違規(guī)操作、違法操作的行為，必須進行查處和懲戒,一、公司合規(guī)動態(tài)（1/2,內(nèi)控合規(guī)部,業(yè)務(wù)部門實施有效自我合規(guī)控制,合規(guī)職能部門在事前與事中 實施專業(yè)化合規(guī)管理,內(nèi)部審計實施事后控制,三道 防線,內(nèi)部自我防控體系,一、公司合規(guī)動態(tài)（2/2,內(nèi)控合規(guī)部,總公司,分公司,風(fēng)控系列,完善風(fēng)險管控相關(guān)制度和流程； 推動完善組織架構(gòu)，加強隊伍建設(shè)； 協(xié)調(diào)推進合規(guī)經(jīng)營整改工作；加強審計監(jiān)督；加強合規(guī)監(jiān)測和報告工作； 做好法律支持和保障工作；加強懲戒威懾，強化問責(zé)管理,遵循監(jiān)管要求，制訂、修訂、完善制度和流程； 優(yōu)化信息系統(tǒng)，提升技術(shù)保障水平； 定期組織開展內(nèi)部檢查，掌握風(fēng)險狀況；

20、持續(xù)推動合規(guī)經(jīng)營整改工作；加強合規(guī)宣傳、教育和培訓(xùn)；嚴格合規(guī)考核，落實合規(guī)責(zé)任 加強信息溝通，增加部門之間配合、協(xié)作,強化執(zhí)行力，落實組織架構(gòu)和人員； 認真開展自查工作，積極配合監(jiān)管檢查；嚴格執(zhí)行公司問責(zé)制度； 發(fā)現(xiàn)問題即查即改，并確保整改到位；明確職責(zé)，加強教育，提高意識； 做好信息報送工作；妥善處理重大突發(fā)性事件,二、2011年合規(guī)重點工作,管理資源網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究,內(nèi)控合規(guī)部,進一步完善 風(fēng)險管理組織架構(gòu),開展內(nèi)控梳理和測試 大力推進內(nèi)控建設(shè),開展風(fēng)險排查 進行合規(guī)整改工作,M1,M2,M3,三、近期合規(guī)工作成效(1/10,內(nèi)控合規(guī)部,監(jiān)事會,三、近期合規(guī)工

21、作成效(2/10,審計部,法律部,內(nèi)控合規(guī)部,董事會,分公司風(fēng)險管控部,分公司合規(guī)審計法律崗位,三、四級機構(gòu)專兼職風(fēng)控人員,風(fēng)險管理處,合規(guī)管理處,內(nèi)控流程處,合規(guī)監(jiān)測處,管理資源網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究,內(nèi)控合規(guī)部,1.協(xié)助制定、推動合規(guī)政策和風(fēng)險管理計劃，培育公司的合規(guī)文化； 2.組織協(xié)調(diào)制定、修訂公司的崗位合規(guī)手冊和其他合規(guī)管理規(guī)章制度； 3.實施合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測，識別、評估和報告合規(guī)風(fēng)險； 4.撰寫合規(guī)報告； 5.對產(chǎn)品和業(yè)務(wù)提供支持； 6.對公司管理合規(guī)審閱，提出管理建議； 7.負責(zé)公司反洗錢工作； 8.合規(guī)培訓(xùn)，提供合規(guī)咨詢； 9.審查公司內(nèi)部規(guī)章制度和業(yè)務(wù)流程，

22、提出建議； 10.保持與監(jiān)管機構(gòu)的日常工作聯(lián)系，跟蹤評估監(jiān)管措施和要求，反饋相關(guān)意見和建議； 11.董事會確定的其他合規(guī)管理職責(zé),三、近期合規(guī)工作成效(3/10,合規(guī)管理處工作職責(zé)及履職保障,知曉權(quán),檢查權(quán),建議權(quán),報告權(quán),內(nèi)控合規(guī)部,審計部增設(shè)總部處室，同時設(shè)立四個審計大區(qū)，擴大審計覆蓋面，為加大審計力度、加強審計獨立性提供了組織保障,增設(shè)紀檢監(jiān)察室，負責(zé)效能監(jiān)督和問責(zé)處理,建設(shè)內(nèi)控合規(guī)部門，增加了內(nèi)控建設(shè)和風(fēng)險管理的組織和人員,在分支機構(gòu)層面，要求34家分公司全面設(shè)立風(fēng)險管控部門，履行分公司轄內(nèi)的內(nèi)控合規(guī)、法律服務(wù)、審計監(jiān)督等風(fēng)險管理職責(zé)；有條件的三級機構(gòu)設(shè)立相關(guān)處室或崗位，履行內(nèi)控合規(guī)管

23、理、法律服務(wù)職能,組織架構(gòu),三、近期合規(guī)工作成效(4/10,內(nèi)控合規(guī)部,2000,2004,2008,梳理制度、流程缺陷，更新制度和流程設(shè)計，進一步完善了公司內(nèi)控制度、流程與授權(quán)體系,公司層面、流程層面、IT層面三個層面對全系統(tǒng)進行了全面測試,PN21內(nèi)控評估報告; 內(nèi)控鑒證報告; 新華保險內(nèi)控手冊,內(nèi)控梳理工作,安永內(nèi)控測試,內(nèi)控測試主要工作成果,2010年6月,2010年7月至2011年4月,2011年6月,三、近期合規(guī)工作成效(5/10,管理資源網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究,內(nèi)控合規(guī)部,2010年7月1日至9月30日，項目組完成對總公司、資產(chǎn)管理公司以及34家分公司進行

24、了系統(tǒng)化的內(nèi)控測試，形成了一整套體系化的內(nèi)控文檔工作底稿，包括工作底稿2259份、發(fā)現(xiàn)問題及整改建議238條；累計培訓(xùn)總、分公司245人次。 2010年10月至12月，公司開展了總公司各部門、五家試點分公司的內(nèi)控缺陷整改工作，積累整改材料100余份,安永內(nèi)控 測試項目,根據(jù)輕舟項目（上市準備）工作安排，公司于2011年第1季度末至4月下旬，組織開展了安永內(nèi)控服務(wù)項目第二階段工作，分別從公司層面、流程層面、IT層面對總公司、山東分公司等五家試點分公司、資產(chǎn)管理公司進行了第二輪測試。 為配合普華永道內(nèi)控鑒證工作，2011年4月，公司抽調(diào)60余人組成聯(lián)合工作組，對總公司和12家分公司進行了自查形式的

25、現(xiàn)場測試工作,三、近期合規(guī)工作成效(6/10,內(nèi)控合規(guī)部,三、近期合規(guī)工作成效(7/10,內(nèi)控合規(guī)部,對全系統(tǒng)全面風(fēng)險排查，在分公司自查基礎(chǔ)上，組織總、分公司骨干員工40余人，對部分分公司進行現(xiàn)場檢查，排查出普遍存在的業(yè)務(wù)、財務(wù)、運營、IT等條線內(nèi)控缺陷26類、240余項,按照XX保監(jiān)會要求，部署了總公司層面的八大風(fēng)險排查工作，向保監(jiān)會提交了全面風(fēng)險排查報告,2010年，公司依據(jù)分公司經(jīng)營管理以及風(fēng)險管控情況，開展了合規(guī)專項檢查，對湖南等10家分公司及中支進行了專項合規(guī)檢查,三、近期合規(guī)工作成效(8/10,管理資源網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究,內(nèi)控合規(guī)部,全面整改工作：啟動準

26、備（2010.11）、落實整改階段（2010.112011.3）、驗收總結(jié)階段（2011.42011.12）三個階段進行，針對每個階段提出了具體的整改事項和要求,2010年，總公司及33家分公司陸續(xù)接受了XX保監(jiān)會及各地保監(jiān)局的內(nèi)控合規(guī)檢查，XX保監(jiān)會共提出8大類、72項問題；各地保監(jiān)局共提出30余類、近1300項問題,2011年5月16日，公司召開了全系統(tǒng)合規(guī)工作會議，對下一步合規(guī)工作進行了部署，要求各部門、分公司進一步將合規(guī)整改工作落實到位,三、近期合規(guī)工作成效(9/10,內(nèi)控合規(guī)部,業(yè)務(wù)品質(zhì) 財務(wù)管理 營銷員管理 客戶服務(wù),合規(guī)情況 內(nèi)部監(jiān)督 合規(guī)考核 監(jiān)管年度評級,三、近期合規(guī)工作成效

27、(10/10,管理資源網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究,目 錄,內(nèi)控合規(guī)部,第四部分：常見風(fēng)險提示,第三部分：公司合規(guī)動態(tài),第二部分：監(jiān)管形勢,第一部分：合規(guī)基礎(chǔ)知識,代理關(guān)系 （代理資質(zhì)、代理協(xié)議、代理手續(xù)費） 人員管理 銷售管理 （單證、宣傳資料、新契約、銷售) 售后管理 （回訪、保全、理賠） 常用制度,內(nèi)控合規(guī)部,第四部分：常見風(fēng)險提示,管理資源網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究,商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)監(jiān)管指引“商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)的，每個營業(yè)網(wǎng)點在代理保險業(yè)務(wù)前應(yīng)當(dāng)取得XX保監(jiān)會頒發(fā)的經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證，并獲得商業(yè)銀行一級分支機構(gòu)的授權(quán)。并且，保險公司不得委

28、托沒有取得經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證的商業(yè)銀行網(wǎng)點開展代理保險業(yè)務(wù)” （2011年3月實施） 2011年3月新華人壽邯鄲中心支公司因”委托未取得保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證的郵儲銀行邯鄲市黃沙大街營業(yè)所代理保險業(yè)務(wù)”，被保監(jiān)局罰款8萬元。（冀保監(jiān)罰20116號） 黃沙大街營業(yè)所因未取得保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證從事保險代理業(yè)務(wù)，被保監(jiān)局罰款10萬元。（冀保監(jiān)罰20111號,內(nèi)控合規(guī)部,注意留存銀行網(wǎng)點的代理許可證,監(jiān) 管 規(guī) 定,案 例,一、代理關(guān)系（代理資質(zhì),風(fēng)險：委托沒有代理資質(zhì)的銀行網(wǎng)點代理保險業(yè)務(wù),總公司和銀行總行 保險公司和商業(yè)銀行的一級分支機構(gòu) 區(qū)域性商業(yè)銀行總行同保險公司總公司 保險公司一級分

29、支機構(gòu)與區(qū)域性商業(yè)銀行總行 商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)監(jiān)管指引保監(jiān)發(fā)201110號 關(guān)于加強銀行代理壽險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整促進銀行代理壽險業(yè)務(wù)健康發(fā)展的通知保監(jiān)發(fā)20104號,內(nèi)控合規(guī)部,代理協(xié)議,取得總公司和總行書面授權(quán)后,取得總公司授權(quán)后,監(jiān) 管 規(guī) 定,有 權(quán) 簽 訂 協(xié) 議 的 主 體,一、代理關(guān)系（代理協(xié)議,風(fēng)險：簽訂代理協(xié)議的主體不合規(guī),風(fēng)險：代理協(xié)議過期,協(xié)議及相關(guān)資質(zhì)文件已過期但未及時續(xù)簽，若協(xié)議過期仍開展代理業(yè)務(wù)或代理銷售超出協(xié)議范圍的保險產(chǎn)品，則可能構(gòu)成表見代理，保險公司不得以無權(quán)代理行為違背自己的意志和利益或過失為由而拒絕承受該行為的后果，也不得以自己沒有過錯來推卸責(zé)任,內(nèi)控合規(guī)部,

30、民法通則第六十六條 沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。本人知道他人以本人名義實施民事行為而不作否認表示的，視為同意,一、代理關(guān)系（代理協(xié)議,監(jiān) 管 規(guī) 定,1、手續(xù)費支付主體不合規(guī)（下列為有權(quán)支付手續(xù)費的主體） 保險公司一級分支機構(gòu)向代理商業(yè)銀行一級分支機構(gòu)或至少二級分支機構(gòu)統(tǒng)一轉(zhuǎn)賬支付 保險公司一級分支機構(gòu)向地方性商業(yè)銀行總部或一級分支機構(gòu)統(tǒng)一轉(zhuǎn)賬支付 保險公司總公司集中統(tǒng)一向代理商業(yè)銀行總行支付（鼓勵） 2、帳外手續(xù)費 在賬外直接或者間接給予合作商業(yè)銀行及其工作人員合作協(xié)議約定以外的利益 3、

31、手續(xù)費費率標準不合規(guī)：標準不符合簽訂的行業(yè)自律公約 目前,保監(jiān)對手續(xù)費標準尚無限制關(guān)于保險公司中介業(yè)務(wù)檢查中代理人、經(jīng)紀人傭金監(jiān)管有關(guān)問題的通知,內(nèi)控合規(guī)部,風(fēng) 險 點,一、代理關(guān)系（代理手續(xù)費,風(fēng)險：手續(xù)費支付不合規(guī),管理資源網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究,2010-2011年監(jiān)管機構(gòu)檢查處罰的協(xié)議外支付代理手續(xù)費形式： 通過公司員工、業(yè)務(wù)員個人賬戶向合作銀行網(wǎng)點柜員賬外支付業(yè)績激勵費用 虛列“會議費”、“培訓(xùn)費”、“公雜費”、“招待費”、”宣傳費“等，用于激勵銀行銷售人員 以旅游卡、現(xiàn)金、購物卡、有價證券的形式向銀保專管員支付激勵費 通過虛列績效工資等方式向銀行網(wǎng)點支付 協(xié)

32、議手續(xù)費以外的小賬激勵費用,內(nèi)控合規(guī)部,協(xié) 議 外 手 續(xù) 費 的 表 現(xiàn) 形 式,一、代理關(guān)系（代理手續(xù)費,風(fēng)險：手續(xù)費支付不合規(guī),商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)監(jiān)管指引保監(jiān)發(fā)201110號 關(guān)于加強銀行代理壽險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整促進銀行代理壽險業(yè)務(wù)健康發(fā)展的通知保監(jiān)發(fā)20104號 關(guān)于保險公司中介業(yè)務(wù)檢查中代理人、經(jīng)紀人傭金監(jiān)管有關(guān)問題的通知保監(jiān)中介2010507號 “XX人民人壽保險股份有限公司惠州中心支公司于2010年1月至6月期間，存在向合作銀行網(wǎng)點柜員賬外支付業(yè)績激勵費用的行為”，被處以罰款5萬元的行政處罰。（粵保監(jiān)罰201115號,內(nèi)控合規(guī)部,監(jiān) 管 制 度,案 例,一、代理關(guān)系（代理手續(xù)費,風(fēng)

33、險：手續(xù)費支付不合規(guī),第十三條（二）委托未取得合法資格的機構(gòu)或者個人從事保險銷售活動的； 發(fā)生上述行為之一，給公司造成經(jīng)濟損失或負面影響的，給予直接責(zé)任人警告以上處罰；未造成經(jīng)濟損失或負面影響的，給予直接責(zé)任人警告以下處罰。 第十五條 （一）違反傭金、手續(xù)費管理規(guī)定，虛列、套取、挪用、擠占傭金或手續(xù)費的；（五）賬外暗中支付代理合同以外的手續(xù)費及其他利益的；（六）其他違反傭金、手續(xù)費管理規(guī)定的。 發(fā)生上述行為之一，給公司造成經(jīng)濟損失或負面影響的，給予直接責(zé)任人嚴重警告以上處罰；未造成經(jīng)濟損失或負面影響的，給予直接責(zé)任人警告以下處罰。 新華人壽保險股份有限公司違規(guī)行為處罰辦法,內(nèi)控合規(guī)部,一、代理

34、關(guān)系,公 司 處 罰 規(guī) 定,管理資源網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究,代理關(guān)系 （代理資質(zhì)、代理協(xié)議、代理手續(xù)費） 人員管理 銷售管理 （單證、宣傳資料、新契約、銷售) 售后管理 （回訪、保全、理賠） 常用制度,內(nèi)控合規(guī)部,第四部分：常見風(fēng)險提示,關(guān)于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)的通知（保監(jiān)發(fā)200670號） 關(guān)于進一步規(guī)范銀保專管員管理制度的通知保監(jiān)中介2010925號 “銀保專管員應(yīng)由保險公司正式員工擔(dān)任 ” “自2010年8月16日起，公司新招聘銀保專管員，應(yīng)嚴格按照中華人民共和國勞動合同法的相關(guān)規(guī)定，與銀保專管員建立勞動關(guān)系，簽訂勞動合同。采取委托代理合同方式管理銀保專管員的公

35、司應(yīng)抓緊整改，在2010年12月31日前完成所有在崗銀保專管員的勞動合同簽訂工作。,內(nèi)控合規(guī)部,監(jiān) 管 規(guī) 定,二、人員管理,風(fēng)險：未與銀保專管員簽訂勞動合同,管理資源網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究,代理關(guān)系 （代理資質(zhì)、代理協(xié)議、代理手續(xù)費） 人員管理 銷售管理 （單證、宣傳資料、新契約、銷售) 售后管理 （回訪、保全、理賠） 常用制度,內(nèi)控合規(guī)部,第四部分：常見風(fēng)險提示,1、超額領(lǐng)用單證 2、與銀行單證交接時未簽收 3、未按規(guī)定回收作廢單證 4、未及時回收客戶投保資料 5、未與銀行定期盤點單證 6、遺失單證未及時登報作廢 7、離職人員單證未回銷,內(nèi)控合規(guī)部,風(fēng) 險 點,三、

36、銷售管理（單證管理,有價單證臺賬登記制度不健全，有入庫、領(lǐng)用臺賬以及與銀行的交接手續(xù)，但沒有與銀行的單證核銷記錄，缺乏對銀行實際使用、作廢、遺失、庫存單證的數(shù)據(jù)交換和定期清理，未對發(fā)放到中介渠道的單證實行全程跟蹤管理。 公司制度：業(yè)務(wù)單證管理暫行辦法（2010版,內(nèi)控合規(guī)部,三、銷售管理（單證管理,管理資源網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究,第二十條 違反業(yè)務(wù)單證管理的行為及處罰 （一）業(yè)務(wù)單證管理制度不健全、管理職責(zé)不清晰； （二）業(yè)務(wù)單證的庫房管理不符合要求，存在風(fēng)險隱患； （三）未按規(guī)定對業(yè)務(wù)單證進行系統(tǒng)操作管理； （四）業(yè)務(wù)單證臺賬登記制度不健全，臺帳登記不及時、不完整；

37、（五）業(yè)務(wù)單證的領(lǐng)用、發(fā)放、核銷、作廢、遺失、銷毀等管理不規(guī)范； （六）其他違反公司單證管理規(guī)定的行為。 發(fā)生上述行為之一，給公司造成經(jīng)濟損失或負面影響的，給予直接責(zé)任人警告以上處罰；未造成經(jīng)濟損失或負面影響的，給予直接責(zé)任人警告以下處罰。 新華人壽保險股份有限公司違規(guī)行為處罰辦法,內(nèi)控合規(guī)部,公 司 處 罰 規(guī) 定,三、銷售管理（單證管理,內(nèi)控合規(guī)部,投保資料不完整洗錢風(fēng)險、保全時身份核實困難、續(xù)收困難、資金冒領(lǐng)風(fēng)險 投保書填寫不規(guī)范 客戶電話等聯(lián)系方式不真實無法回訪或冒充客戶代訪 問題件處理結(jié)果不真實降低銷售誤導(dǎo)被發(fā)現(xiàn)的幾率、不利于后期投訴等糾紛處理 客戶信息不真實如投被保人關(guān)系不真實，導(dǎo)

38、致核保風(fēng)險,風(fēng) 險 點 及 危 害,三、銷售管理（新契約管理,管理資源網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究,第十六條 違反新契約承保管理的行為及處罰 （二）違反新契約作業(yè)規(guī)范進行操作的； （四）長期無故滯留客戶新單的； （五）制作、出具假保單的； （六）系統(tǒng)外出單的； （八）在辦理承保業(yè)務(wù)中，與投保人、被保險人、受益人、營銷員惡意串通，故意隱瞞事實或降低承保標準的； （十）違反承保管理流程的； （十一）其他違反承保管理規(guī)定的行為。 有上述行為之一，給公司造成經(jīng)濟損失或負面影響的，給予直接責(zé)任人嚴重警告以上處罰；未造成經(jīng)濟損失或負面影響的，給予直接責(zé)任人嚴重警告以下處罰。 新華人壽保險

39、股份有限公司違規(guī)行為處罰辦法,內(nèi)控合規(guī)部,公 司 處 罰 規(guī) 定,三、銷售管理（新契約管理,管理資源網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究,內(nèi)控合規(guī)部,1、篡改宣傳資料 2、私印宣傳資料 有權(quán)印制的主體有：總公司、省級分公司 3、宣傳資料內(nèi)容違規(guī) （指有權(quán)印制宣傳資料的主體，印制的宣傳資料內(nèi)容違規(guī)） 公司情況介紹不符合VI口徑 產(chǎn)品宣傳內(nèi)容不合規(guī),風(fēng) 險 點,三、銷售管理（宣傳資料管理,經(jīng)總公司批準,內(nèi)控合規(guī)部,產(chǎn)品說明書和其他宣傳材料中演示保單利益時，應(yīng)當(dāng)采用高、中、低三檔演示新型產(chǎn)品未來的利益給付” “保險公司不得使用分紅率、投資回報率等比率性指標描述分紅保險的紅利分配情況” “除

40、產(chǎn)品說明書以外的其他用于銷售和展業(yè)的宣傳材料，包括宣傳單和宣傳彩頁等，可以對產(chǎn)品說明書的有關(guān)內(nèi)容進行簡化，但至少應(yīng)當(dāng)包括風(fēng)險提示和該保險合同的主要內(nèi)容,人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法 關(guān)于執(zhí)行有關(guān)事項的通知,監(jiān) 管 規(guī) 定,三、銷售管理（宣傳資料管理,內(nèi)控合規(guī)部,郵儲銀行天津河北區(qū)養(yǎng)魚池路支行放任保險公司工作人員在營業(yè)場所顯著位置擺放含有明顯欺騙、誤導(dǎo)內(nèi)容的違規(guī)保險產(chǎn)品宣傳材料，并將違規(guī)宣傳材料擺放在營業(yè)場所。該網(wǎng)點收到當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局5萬元罰單,案 例,生命人壽工作人員蘇某、梁某印制含有誤導(dǎo)、欺騙內(nèi)容的違規(guī)保險產(chǎn)品宣傳材料，并在郵儲銀行天津河北區(qū)獅子林大街支行和養(yǎng)魚池路支行使用違規(guī)宣傳材料銷售保

41、險產(chǎn)品。生命人壽因此收到了當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局的4張罰單計12萬元,太平人壽天津分公司銀管員楊某、高某、畢某印制含有誤導(dǎo)、欺騙內(nèi)容的違規(guī)保險產(chǎn)品宣傳材料，并分別在工商銀行新宜白大道支行、碧云里支行和馬場道支行使用違規(guī)宣傳材料銷售保險產(chǎn)品，同時還有該公司人員劉某也在其銀行網(wǎng)點使用違規(guī)保險產(chǎn)品宣傳資料。太平人壽天津機構(gòu)收到了當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局的7張罰單計18萬元的罰款,三、銷售管理（宣傳資料管理,管理資源網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究,內(nèi)控合規(guī)部,風(fēng) 險 點,銀保專管員駐點銷售,在無委托關(guān)系的銀行網(wǎng)點銷售產(chǎn)品,代簽名、代抄寫,銷售誤導(dǎo),業(yè)務(wù)員代投保人、被保險人簽名,客戶家屬之間代簽名,投保提示書 投

42、保書 保單回執(zhí),代客戶抄寫風(fēng)險提示語句,投保書 保單回執(zhí),三、銷售管理（銷售風(fēng)險,內(nèi)控合規(guī)部,銷 售 誤 導(dǎo) 表 現(xiàn) 形 式,夸大收益,未告知是保險產(chǎn)品,使用違規(guī)用語,未提供投保提示書,未提供產(chǎn)品說明書,未提示退保損失,虛假公司信息宣傳,披露分紅險分紅情況,違規(guī)使用紅利通知書,與其他理財產(chǎn)品混淆,片面與其他理財產(chǎn)品對比,通過虛假稅收優(yōu)惠宣傳銷售,未告知猶豫期及其權(quán)利,未向客戶出示格式保險條款,繳費期限、領(lǐng)取時間、繳費金額誤導(dǎo),以產(chǎn)品停售推銷產(chǎn)品,以抽獎或送禮品等方式誘導(dǎo)銷售,未明確告知保險責(zé)任等重要事項,其他銷售誤導(dǎo)形式,三、銷售管理（銷售風(fēng)險,商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)監(jiān)管指引保監(jiān)發(fā)201110號

43、 關(guān)于加強銀行代理壽險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整促進銀行代理壽險業(yè)務(wù)健康發(fā)展的通知保監(jiān)發(fā)20104號 關(guān)于規(guī)范人身保險經(jīng)營行為有關(guān)問題的通知保監(jiān)發(fā)2000133號 關(guān)于規(guī)范人身保險業(yè)務(wù)經(jīng)營有關(guān)問題的通知保監(jiān)發(fā)201136號 關(guān)于加強銀行代理人身保險業(yè)務(wù)管理的通知保監(jiān)發(fā)200325號 關(guān)于推進投保提示工作的通知保監(jiān)發(fā)200968號 人身保險業(yè)務(wù)基本服務(wù)規(guī)定保監(jiān)令20104號 關(guān)于人身保險產(chǎn)品稅收宣傳有關(guān)事項的通知保監(jiān)發(fā)200843號,內(nèi)控合規(guī)部,監(jiān) 管 規(guī) 定,三、銷售管理（銷售風(fēng)險,管理資源網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究,內(nèi)控合規(guī)部,存入、支取、利息、本金、儲蓄、銀行和保險公司聯(lián)合推出、銀行

44、產(chǎn)品、銀行理財產(chǎn)品、銀行推出、銀行保險產(chǎn)品、安全無風(fēng)險、收益免稅、中央?yún)R金和新華保險強強聯(lián)手打造、隨時領(lǐng)取,請判斷下列屬于違規(guī)用語的有,三、銷售管理（銷售風(fēng)險,內(nèi)控合規(guī)部,2010年XX人壽公司網(wǎng)站頁面存在誤導(dǎo)性內(nèi)容：“選擇20萬基本保額的XX鴻康（A款）保險計劃，選擇按月存款，月存560元，存10年1、存款10年，額外附贈10年保障，保障期間長達20年”。XX人壽被罰款10萬元，電子商務(wù)部副總經(jīng)理被警告并罰款1萬元。 2009年保監(jiān)會深圳保監(jiān)局對招商信諾人壽保險有限公司現(xiàn)場檢查過程中，抽查2008年110月份涉及投訴的電話銷售記錄57件，發(fā)現(xiàn)16件存在話術(shù)不規(guī)范或誤導(dǎo)問題。其中，存在的銷售誤

45、導(dǎo)行為包括：銷售人員對合同生效和扣款程序問題回答與真實情況不符；對客戶能否中途退保與是否退還保費的問題回答模糊，隱瞞了與保險合同有關(guān)的重要情況；銷售的過程中欺騙投保人，謊稱購買該保險“對提升信用額度和貸款都有好處”等。據(jù)此，保監(jiān)會對招商信諾作出罰款10萬元的行政處罰,案 例 | 銷 售 誤 導(dǎo),三、銷售管理（銷售風(fēng)險,管理資源網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究,第十四條 關(guān)于誤導(dǎo)銷售行為的處罰 （一）私自印制或使用不符合監(jiān)管部門規(guī)定的宣傳材料的； （二）利用廣告或者其他宣傳方式，對其保險條款內(nèi)容和服務(wù)質(zhì)量等做引人誤解宣傳的； （三）對投保人隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況的； （四）阻

46、礙投保人履行如實告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行如實告知義務(wù)的； （五）銷售過程中隨意夸大或承諾保單利益的； （六）銷售過程中發(fā)生代簽名或代抄寫行為的； （七）因誤導(dǎo)銷售行為引發(fā)投訴或負面報道的； （八）其他誤導(dǎo)銷售的行為。 發(fā)生上述行為之一，給公司造成經(jīng)濟損失或負面影響的，給予直接責(zé)任人嚴重警告以上處罰；未造成經(jīng)濟損失或負面影響的，給予直接責(zé)任人嚴重警告以下處罰。 新華人壽保險股份有限公司違規(guī)行為處罰辦法,內(nèi)控合規(guī)部,公 司 處 罰 規(guī) 定,三、銷售管理（銷售風(fēng)險,代理關(guān)系 （代理資質(zhì)、代理協(xié)議、代理手續(xù)費） 人員管理 銷售管理 （單證、宣傳資料、新契約、銷售) 售后管理 （回訪、保全、理賠） 常

47、用制度,內(nèi)控合規(guī)部,第四部分：常見風(fēng)險提示,內(nèi)控合規(guī)部,未進行回訪 提前回訪：客戶簽收保單前回訪 滯后回訪：在猶豫期結(jié)束后回訪 回訪內(nèi)容不規(guī)范：未按照標準話術(shù)回訪 回訪話術(shù)不符合監(jiān)管要求 回訪問題件未及時跟蹤處理 回訪問題件處理情況未留存證據(jù) 回訪問題件處理結(jié)果不真實,風(fēng) 險 點,四、售后管理（回訪,內(nèi)控合規(guī)部,監(jiān) 管 規(guī) 定,人身保險業(yè)務(wù)基本服務(wù)規(guī)定保監(jiān)令20104號 ”保險公司應(yīng)當(dāng)在猶豫期內(nèi)對合同期限超過一年的人身保險新單業(yè)務(wù)進行回訪，并及時記錄回訪情況，回訪應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：” 人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法保監(jiān)會令20093號 “對投資連結(jié)保險投保人的回訪應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容:” “對萬

48、能保險投保人的回訪應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容:” “對分紅保險投保人的回訪應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容,四、售后管理（回訪,管理資源網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究,內(nèi)控合規(guī)部,2009年，保監(jiān)會下發(fā)人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法，對客戶猶豫期電話回訪的話術(shù)和要點進行規(guī)范。2010年保監(jiān)會對中德安聯(lián)人壽的現(xiàn)場檢查結(jié)果顯示，中德安聯(lián)人壽對其新單回訪標準話術(shù)進行了修改，但仍存在下列違規(guī)情況：投連險、萬能險話術(shù)中未明確提示猶豫期內(nèi)可以享有的退保權(quán)益，未向投保人確認其是否知悉保險責(zé)任和責(zé)任免除事項，未明確確認投保人是否知悉費用扣除項目及扣除的比例或者金額等。 2011年保監(jiān)會開出今年以來第1張行政處罰決定書：中德安聯(lián)人壽因標準回訪話術(shù)違規(guī)，導(dǎo)致其實際完成的電話回訪不符合監(jiān)管要求，對公司罰款30萬，對運營主管：警告并罰款5萬，對電話回訪負責(zé)人：警告,案 例,四、售后管理（回訪,第十九條 違反客戶服務(wù)管理的行為及處罰 （一）違反回訪及投訴管理規(guī)定的； （二）對客戶服務(wù)事件處置不當(dāng)、引發(fā)投訴或上訪事件的； 發(fā)生上述行為之一，給公司造成損失或負面影響的，給予直接責(zé)任人警告以上處罰；未造成經(jīng)濟損失或負面影響的，給予直接責(zé)任人警告以下處罰。 新華人壽保險股份有限公司違規(guī)行為處罰辦法,內(nèi)