交通銀行貿(mào)易融資產(chǎn)品介紹華豐銀行

1、交通銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹國際業(yè)務(wù)部2021年2月7日,貿(mào)易融資產(chǎn)品目錄,福費廷 保理/出口保理融資 出口押匯 出口托收融資 出口發(fā)票融資 進口押匯 進口代收融資 進口匯出款融資 提貨擔(dān)保 進口代付,福費廷業(yè)務(wù)定義,福費廷（FORFAITING）又稱票據(jù)包買或買斷。 是指一家銀行或金融機構(gòu)對經(jīng)其他銀行或金融機構(gòu)承諾付款或擔(dān)保付款的出口商的遠期債權(quán)（遠期/延期付款信用證、遠期商業(yè)本票、遠期銀行本票、遠期匯票）進行無追索權(quán)的貼現(xiàn)，使出口商得以提前取得現(xiàn)款的一種出口融資方式。換言之，福費廷是指出口商將自己未來應(yīng)收的遠期票據(jù)轉(zhuǎn)讓給買斷行，以換取現(xiàn)金。票據(jù)買斷后，若發(fā)生票據(jù)到期而無法兌現(xiàn)，買斷行無權(quán)向

2、出口商追索。其實質(zhì)是出口商將因遠期收匯而可能發(fā)生的風(fēng)險全部轉(zhuǎn)嫁給買斷行，同時獲得買斷行的即期付款,福費廷業(yè)務(wù)優(yōu)點,完全的風(fēng)險防范 幫助出口商消除遠期債權(quán)下的債務(wù)人信用風(fēng)險、國家風(fēng)險、匯率風(fēng)險和利率風(fēng)險。 增強商業(yè)競爭力 滿足進口商遠期付款要求，使出口商的產(chǎn)品更具競爭力； 使出口商在高風(fēng)險國家進行貿(mào)易成為可能，從而增加出口商的出口業(yè)務(wù)，拓展出口市場。 無需占用銀行授信額度 與傳統(tǒng)貿(mào)易融資方式相比，福費廷不會占用出口商在交通銀行的授信額度, 出口商可以通過辦理福費廷業(yè)務(wù)即能獲得出口融資，從而降低了出口商的交易成本。 改善資產(chǎn)負債表 以現(xiàn)金收入取代應(yīng)收賬款，可改善出口商的現(xiàn)金流以及資產(chǎn)負債表質(zhì)量,福

3、費廷業(yè)務(wù)優(yōu)點,交易便捷 我行根據(jù)出口商的特定需要迅速提供融資方案，在數(shù)日內(nèi)提供有效承諾。 高達100的無追索權(quán)融資 我行可根據(jù)合約面值向出口商提供高達百分之百的融資，且對出口商無追索權(quán)。 交易單據(jù)簡單 交易單據(jù)要求簡潔明了，減輕了出口商的管理及收款負擔(dān)。 提前收匯和核銷退稅 根據(jù)外管政策，通過辦理福費廷業(yè)務(wù)可提前收匯，即可辦理出口收匯核銷和退稅手續(xù)，從而降低了出口商的實際融資成本,福費廷業(yè)務(wù)相關(guān)費用,利息 福費廷的利息以貼現(xiàn)率表示。貼現(xiàn)率有兩部分組成：基本利率（以倫敦/香港同業(yè)銀行拆借利率LIBOR/HIBOR計算）和風(fēng)險率（取決于對進口國和債務(wù)人的信用評估），福費廷利率基本利率風(fēng)險率。 福費

4、廷利息計算公式：福費廷利息出口單據(jù)的票面金額X福費廷利率X融資天數(shù)/360（直接貼現(xiàn)法） 寬限期 寬限期，是指從票據(jù)到期日到實際收款日的估計延遲天數(shù)。寬限期的長短根據(jù)買斷行的經(jīng)驗而定。在計算利息時，會把寬限期加入實際貼現(xiàn)天數(shù)里。 承諾費 承諾費的計算，是從出口商接受包買行的正式承諾開始計算，到包買行實現(xiàn)貼現(xiàn)付款日為止，可以扣減14天。承諾費的高低取決于進口國風(fēng)險之高低。承諾費一般以年利率表示,何時采用福費廷業(yè)務(wù),如果客戶想通過福費廷業(yè)務(wù)來規(guī)避風(fēng)險，我們建議客戶在談判階段就向我行咨詢，這樣我們可以給客戶提供一個初步的福費廷費報價使客戶可以通過提高出口報價將福費廷費用轉(zhuǎn)嫁給進口商。如等到信用證開出

5、后或國外銀行承兌書到后才做福費廷，若得到的貼現(xiàn)利息較原來估計的利率高，則會減少客戶的利潤。 客戶向我行進行福費廷詢價時，我們希望客戶能提供以下資料： 信用證開證行或擔(dān)保銀行 進口商名稱及進口國家 貨幣及金額 期限 貨物名稱 預(yù)計裝船期及效期 票據(jù)類型（匯票、期票,客戶辦理福費廷業(yè)務(wù)流程,客戶資質(zhì)要求 具有合法的出口經(jīng)營權(quán)； 出口符合國家外貿(mào)政策法規(guī)，手續(xù)和批文齊全； 所申請福費廷業(yè)務(wù)具有真實的貿(mào)易背景； 與進口商未發(fā)生商業(yè)糾紛； 以往無任何違反國家外匯管理政策法規(guī)的行為。 福費廷業(yè)務(wù)主合同 與交通銀行開展福費廷業(yè)務(wù)合作前，客戶需與交通銀行簽署福費廷業(yè)務(wù)主合同，明確雙方的權(quán)利與業(yè)務(wù)。 福費廷業(yè)務(wù)

6、申請書 福費廷業(yè)務(wù)主合同簽署完畢，如客戶向交通銀行申請敘做福費廷業(yè)務(wù)，僅需逐筆提交福費廷業(yè)務(wù)申請書，無需再另行簽署合同。 提交的單據(jù) 交通銀行受理客戶的業(yè)務(wù)申請并審批同意后，您需提交出口信用證及其項下全部修改、貿(mào)易合同副本、全套出口單據(jù)及簽字、文件真實性的證明等文件,福費廷流程圖,出口商,交通銀行,進口商,開證行,貼現(xiàn)付款,交單議付,通知信用證,簽訂商業(yè)合同,發(fā)貨,開立信用證,交單要求承兌,承兌通知,到期日付款,申請開證,到期日付款,福費廷業(yè)務(wù)風(fēng)險點,1、謹慎選擇合作伙伴，防止欺詐風(fēng)險。在我國資本市場還不發(fā)達的情況下，可考慮尋求與一些信譽高、實力強、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)做得比較好的銀行合作，簽訂福費廷

7、融資協(xié)議，為商業(yè)銀行的福費廷業(yè)務(wù)提供二級包買，使商業(yè)銀行可根據(jù)各自的情況及時轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險收回資金。 2、辦理福費廷業(yè)務(wù)時，必須收到開證行的承兌通知。 交通銀行可為同業(yè)客戶提供買入福費廷業(yè)務(wù),保理業(yè)務(wù),定義 賣方將現(xiàn)在或?qū)淼幕谄渑c買方(債務(wù)人)訂立的貨物銷售/服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓給保理商，由保理商為其提供貿(mào)易融資、銷售分戶帳管理、帳款催收、信用風(fēng)險控制與壞帳擔(dān)保等一攬子綜合性服務(wù),保理業(yè)務(wù),類型 按當(dāng)事方所處地域分： 國際保理與國內(nèi)保理 按是否有追索權(quán)分： 有追索權(quán)保理與無追索權(quán)保理 按是否提供融資分： 到期保理與融資保理 按貨款是否付保理商分： 公開型保理與隱蔽型保理,國際保理的基本流

8、程,四個當(dāng)事方： 出口商、進口商、出口保理商、進口保理商 三個環(huán)節(jié)： 額度申請與核準 出單與融資 催收與結(jié)算,保理業(yè)務(wù)基本流程,額度申請與核準 1、出口商擬采用O/A、D/A的結(jié)算方式與進口商交易 2、出口商向出口保理商提出敘做保理的需求并要求為進口商核準信用額度 3、出口保理商要求進口保理商對進口商進行信用評估 4、進口保理商對進口商進行資信調(diào)查，為進口商核準信用額度,保理業(yè)務(wù)基本流程,出單與融資 5、出口商發(fā)貨,將附有轉(zhuǎn)讓條款的發(fā)票寄送進口商 6、出口商將發(fā)票副本交出口保理商 7、出口保理商通知進口保理商有關(guān)發(fā)票詳情 8、如出口商有融資需求,出口保理商付給出口商一般不超過信用額度內(nèi)發(fā)票金額

9、的80%的融資款,保理業(yè)務(wù)基本流程,催收與結(jié)算 9、進口保理商于發(fā)票到期日前若干天開始向進口商催收 10、進口商于發(fā)票到期日向進口保理商付款 11、進口保理商將款項付出口保理商 （如果進口商在發(fā)票到期日90天后仍未付款, 進口保理商做擔(dān)保付款） 12、出口保理商扣除融資本息(如有)及費用,將余額付出口商,保理在我國的發(fā)展,起步：上世紀80年代末，保理被引入中國，中國銀行開始與一些國外保理商配合，試辦國際保理業(yè)務(wù)。1992年，中國銀行正式開辦國際保理業(yè)務(wù)，并于1993年加入全球最大的保理商組織國際保理商聯(lián)合會（FCI)。1994年，交通銀行開始辦理國際保理業(yè)務(wù)，同年加入FCI,保理在我國的發(fā)展,

10、高速發(fā)展：從2000年開始，中國的保理業(yè)務(wù)進入高速發(fā)展時期 大量銀行開辦保理業(yè)務(wù)：到目前為止，F(xiàn)CI的中國會員達到了14家 保理業(yè)務(wù)量呈幾何級增長：中國的保理業(yè)務(wù)量從2000年的1.12億美元迅速增長到2007年的459.53億美元，增長了409倍 保理業(yè)務(wù)品種逐漸豐富：從原來的出口保理一種發(fā)展到進出口保理、國內(nèi)保理、商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)等,保理在我國的發(fā)展,高速發(fā)展的原因： 市場需求：國內(nèi)外貿(mào)易中，買方市場占主導(dǎo)地位，賒銷盛行，客戶需要針對賒銷的金融解決方案 銀行自身業(yè)務(wù)發(fā)展的需要：業(yè)務(wù)創(chuàng)新、擴大中間收入來源、解決中小企業(yè)融資問題 國家政策法規(guī)的支持,保理在我國的發(fā)展,仍有巨大發(fā)展空間： 世界銀行統(tǒng)

11、計發(fā)現(xiàn)，全球各國保理業(yè)務(wù)量與GDP之比大約為2.93，我國2007年保理業(yè)務(wù)量與GDP之比只有1.37，不到全球平均水平的1/2 隨著中國改革開放的不斷深化，中國經(jīng)濟將保持強勁走勢，對外貿(mào)易將持續(xù)高速發(fā)展，中小企業(yè)也將在國民經(jīng)濟中扮演更重要的角色,保理服務(wù)功能,出口信用風(fēng)險擔(dān)保 交通銀行可替客戶建立起新老客戶的信用額度，并向客戶提供100的信用風(fēng)險擔(dān)保。 銷售分類賬管理 交通銀行可替客戶從事收賬及銷售分類賬的管理。不僅降低了客戶這部分非生產(chǎn)性的管理費用，而且有利于客戶集中精力、致力于生產(chǎn)與銷售、使公司獲得更大的發(fā)展。 出口融資 交通銀行可在24小時內(nèi)，按照客戶出口發(fā)票的金額，給予客戶最高比例達

12、80的融資。 有效的收款 在客戶出貨之后，通過把應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給進口保理商，客戶可以獲得進出口保理商有效的服務(wù),保理服務(wù)優(yōu)點,增加營業(yè)額 出口商：對應(yīng)新的或現(xiàn)有的客戶提供更有競爭力的賒銷付款條件，以拓展海外市場，增加銷售。 進口商：利用賒銷方式，以有限的資本購進更多的貨物，加快資金流動，擴大營業(yè)額。 提供風(fēng)險保障 出口商：出口商的信用風(fēng)險轉(zhuǎn)由保理商承擔(dān)，出口商可以得到100的收匯。 進口商：純因公司的信譽和良好的財務(wù)表現(xiàn)而獲得賣方的信貸，無須抵押。 節(jié)約成本 出口商：資信調(diào)查，賬務(wù)管理和賬款追收都由保理商負責(zé)，減輕業(yè)務(wù)負擔(dān)，節(jié)約管理成本。 進口商：省卻了開立信用證和處理繁雜,保理服務(wù)優(yōu)點,簡化手

13、續(xù) 出口商：免除了一般信用證交易的繁瑣手續(xù)。 進口商：購買手續(xù)簡化，進貨快捷。 擴大利潤 出口商：由于出口額的擴大降低了管理成本，排除了信用風(fēng)險和壞賬損失，因而擴大了利潤。 進口商：由于加快了資金和貨物的流動，生意更發(fā)達，也增加了利潤。 提前收匯和核銷退稅 出口商可提前收匯，即可辦理出口收匯核銷和退稅手續(xù)，從而降低了您的實際融資成本,保理服務(wù)流程圖,出口商,進口商,交通銀行,進口保理商,寄正本單據(jù),額度預(yù)申請/申請,簽訂保理合同,提交單據(jù)副本并融資,余額入賬,額度申請,付款,評估保理額度,到期付款,保理與出口信用保險比較,保理與福費廷的比較,國際保理業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險點,對出口保理商而言： 進口保

14、理商的信用風(fēng)險：進口保理商發(fā)生財務(wù)、信用危機，喪失擔(dān)保能力；進口保理商作風(fēng)惡劣，拒絕履行擔(dān)保付款義務(wù) 出口商的履約風(fēng)險：進口保理商承擔(dān)的是進口商的信用風(fēng)險，如由于出口商未能履約導(dǎo)致進口商拒絕付款，則進口保理商可以提出爭議，而暫時解除其擔(dān)保付款的責(zé)任,國際保理業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險點,對出口保理商而言： 欺詐風(fēng)險：進出口商串通，虛開發(fā)票，騙取保理融資及擔(dān)保付款，造成風(fēng)險 操作風(fēng)險：進口保理商對相關(guān)國際慣例規(guī)則不熟悉，作業(yè)未遵循國際慣例，導(dǎo)致風(fēng)險,國際保理業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險點,對進口保理商而言： 進口商的信用風(fēng)險：進口商如發(fā)生財務(wù)、信用危機，無力支付到期應(yīng)收帳款，則進口保理商須擔(dān)保付款 出口保理商的作業(yè)風(fēng)險：

15、出口保理商作業(yè)水平不高，不按國際慣例行事，不能及時發(fā)現(xiàn)并制止欺詐等風(fēng)險，可能給進口保理商帶來風(fēng)險和損失,國際保理業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險點,對出口保理商而言： 欺詐風(fēng)險：出口商（常常是與進口商串通）出具虛假發(fā)票或高開發(fā)票金額，騙取出口雙保理融資 操作風(fēng)險：出口保理商對相關(guān)國際慣例規(guī)則不熟悉，作業(yè)未遵循國際慣例，導(dǎo)致風(fēng)險,國際保理業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制措施,出口保理商如何控制風(fēng)險： 出口商的履約風(fēng)險： 考察出口商品的可保理性 考察進出口雙方歷史交易記錄 審核出口合同，重點審核其中的質(zhì)量認證條款和糾紛解決機制條款等 審核相關(guān)商業(yè)單據(jù)，如發(fā)票、提單等,國際保理業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制措施,出口保理商如何控制風(fēng)險： 欺詐風(fēng)險：

16、審核進出口商的關(guān)系，避免為關(guān)聯(lián)公司敘做業(yè)務(wù) 審核相關(guān)商業(yè)單據(jù)，注意其一致性 對于經(jīng)常出現(xiàn)間接付款的出口商，要了解原因，嚴加防范,國際保理業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制措施,出口保理商如何控制風(fēng)險： 操作風(fēng)險： 根據(jù)國際慣例制訂內(nèi)部作業(yè)規(guī)則，嚴格遵照內(nèi)部作業(yè)規(guī)則與國際慣例進行操作 加強對操作人員的培訓(xùn)，參加FCI的培訓(xùn)班及研討會,國際保理業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制措施,進口保理商如何控制風(fēng)險： 進口商的信用風(fēng)險： 分析進口商財務(wù)報表，注重分析進口商未來現(xiàn)金流狀況 考察進出口商歷史交易記錄 對進口商要進行動態(tài)監(jiān)控，注意及時根據(jù)其信用狀況的變化調(diào)整保理額度,國際保理業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制措施,進口保理商如何控制風(fēng)險： 出口保理商的作業(yè)

17、風(fēng)險： 考察出口保理商的作業(yè)水平，盡可能選擇作業(yè)水平較高的出口保理商合作 針對出口保理商的不同的作業(yè)水平給予不同的風(fēng)險報價,國際保理業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制措施,進口保理商如何控制風(fēng)險： 欺詐風(fēng)險： 審核進出口商的關(guān)系，避免為關(guān)聯(lián)公司敘做業(yè)務(wù) 對于經(jīng)常出現(xiàn)間接付款的出口商，要了解原因，嚴加防范,國際保理商聯(lián)合會簡介,FCI成立于1968年，在荷蘭注冊，是全球最大的保理商協(xié)會組織，其宗旨為促進國際保理業(yè)務(wù)的發(fā)展、促進國際保理業(yè)務(wù)通用規(guī)則的運用 通訊系統(tǒng)與作業(yè)規(guī)則： 通訊系統(tǒng)： ，是基于互聯(lián)網(wǎng)的電子數(shù)據(jù)交換系統(tǒng)，可對數(shù)據(jù)進行集中處理，有報告、報文認證、郵件交換功能。支持任何操作平臺，用戶數(shù)不限 作業(yè)規(guī)則：國

18、際保理業(yè)務(wù)通用規(guī)則（General Rules for International Factoring), 簡稱GRIF,出口押匯,定義 出口業(yè)務(wù)中，信用證的受益人（一般為出口商）向我行提交正本信用證及其項下要求的全套物權(quán)單據(jù)，經(jīng)我行審核通過后，將全套物權(quán)單據(jù)質(zhì)押給我行，由我行向受益人提供短期融資并保留對受益人追索權(quán)的一種出口融資產(chǎn)品。出口押匯按其占用授信額度品種的不同分為客戶授信出口押匯和同業(yè)授信出口押匯?？蛻羰谛懦隹谘簠R占用的是受益人的授信額度，同業(yè)授信出口押匯不占用受益人的授信額度，占用的是開證行的授信額度。 服務(wù)對象 自有流動資金較少，對資金周轉(zhuǎn)速度要求較高的企業(yè) 產(chǎn)品生產(chǎn)周期短、產(chǎn)品

19、性質(zhì)成熟穩(wěn)定的企業(yè),出口押匯,特點 期限較短。出口押匯能使企業(yè)在開證行付款前先行從押匯銀行處獲得融資用于原材料的采購和再生產(chǎn)，屬于臨時性的資金借入，因此押匯的期限較短。出口押匯的期限根據(jù)收匯情況,參照下述期限確定：即期: 近洋8-12天;遠洋15-20天；遠期: 相應(yīng)即期天數(shù)加遠期期限。 利率較低。出口押匯利率按照LIBOR/HIBOR加點報價方式執(zhí)行，并可根據(jù)當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)出口押匯利率水平加以調(diào)整。 手續(xù)簡便。從押匯款的發(fā)放、回收，到逾期押匯本息的清收，都無需到外匯局進行審批，節(jié)省了客戶寶貴的時間，為客戶獲得正常的外匯資金融通提供了一條便捷的通道。 幣種選擇自由。幣種有美元、歐元、日元、英鎊、港元

20、、澳元等。客戶辦理押匯，既可以現(xiàn)匯入賬，也可以結(jié)匯成人民幣入賬，無須到外匯局審批,出口押匯審查要點,嚴格審查申請人的授信額度情況和授信條件 信用證開證行必須資信良好，經(jīng)營作風(fēng)穩(wěn)健，與交行合作情況正常，無不良記錄。開證行所在國政治穩(wěn)定，經(jīng)濟狀況良好，符合交行代理行政策。 對信用證性質(zhì)、真實性、條款和提單等進行審核,出口托收融資,定義 D/P項下：指在出口托收付款交單方式下，出口商在委托我行代向進口商收取貨款的同時，以提交的匯票及隨附單據(jù)作質(zhì)押品，由我行提供部分應(yīng)收貨款融資，并保留對出口商的追索權(quán)，待出口托收款項收妥后即歸還我行借款的融資方式。 D/A項下：指在出口托收承兌交單方式下，出口商委托我

21、行寄出遠期匯票和隨附單據(jù)向進口商托收，在收到進口商承兌的遠期匯票或代收行發(fā)來的承兌電（函）后，由我行敘作部分貼現(xiàn)并保留追索權(quán)的融資方式。 服務(wù)對象 專業(yè)外貿(mào)公司 自有流動資金較少，對資金周轉(zhuǎn)速度要求較高的中小型工貿(mào)企業(yè) 產(chǎn)品生產(chǎn)周期短、產(chǎn)品性質(zhì)成熟穩(wěn)定的企業(yè) 有短期資金融通需求的其他企業(yè),出口托收融資,特點 期限較短。出口托收融資能使企業(yè)在進口商付款前先行從托收銀行處獲得融資用于原材料的采購和再生產(chǎn)，屬于臨時性的資金借入，因此押匯的期限較短。出口托收融資期限根據(jù)出口合同規(guī)定的信用期加上托收單據(jù)的傳遞和處理時間確定。即期托收為520天，遠期托收加上相應(yīng)的遠期期限。 利率較低。出口托收融資利率按照

22、LIBOR/HIBOR加點報價方式執(zhí)行，并考慮當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)同類業(yè)務(wù)的利率水平加以調(diào)整。 手續(xù)簡便。從托收融資款的發(fā)放、回收，到逾期融資本息的清收，都無需到外匯局進行審批，節(jié)省了客戶寶貴的時間，為客戶獲得正常的外匯資金融通提供了一條便捷的通道。 幣種選擇自由。幣種有美元、歐元、日元、英鎊、港元、澳元等?？蛻艮k理托收融資，既可以現(xiàn)匯入賬，也可以結(jié)匯成人民幣入賬，無須到外匯局審批,出口發(fā)票融資,定義 在出口TT貨到付款或賒銷方式項下，出口商在完成出口合同規(guī)定的交貨義務(wù)后，我行憑其提供的出口發(fā)票及其他貨運單據(jù)向其提供部分應(yīng)收貨款融資，并以出口收匯款項作為主要還款來源的融資方式。 特點 出口發(fā)票融資的比例一

23、般不超過發(fā)票金額的80。 出口發(fā)票融資期限根據(jù)出口合同規(guī)定的信用期加上合理的收匯時間確定。 出口發(fā)票融資利率按照LIBOR/HIBOR加點報價方式執(zhí)行，并考慮當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)同類業(yè)務(wù)的利率水平加以調(diào)整,出口發(fā)票融資審查要點,1、對進口商所在地國家風(fēng)險的審查： 進口商所在地國家或地區(qū)無明顯的政策風(fēng)險；無禁止或限制外匯匯兌的政策；對進口商所購貨物無進口管制；出口合同不違反進出口雙方所在國家的法律 2、對進出口合同及單據(jù)進行審查 3、對出口信用保險理賠約束條件進行審查,出口保理融資,定義 出口保理融資是指出口保理業(yè)務(wù)中，我行作為出口保理商，在出口商履行合同出運貨物后，向出口商提供短期融資且保留對其的追索權(quán)，

24、并按約定的利率和期限由融資申請人還本付息的業(yè)務(wù)。 特點 在進口保理商的保理額度下敘做的保理融資風(fēng)險要小于發(fā)票融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險。因此保理融資對客戶的授信條件要求可以比發(fā)票融資下對客戶的授信要求適當(dāng)放寬。 有特殊要求的我行重點客戶，在總行審批后，可向客戶提供無追索權(quán)的保理融資。 出口保理融資的比例一般不超過發(fā)票金額的80。 出口保理融資期限根據(jù)出口合同規(guī)定的信用期限加90天確定。 出口發(fā)票融資利率按照LIBOR/HIBOR加點報價方式執(zhí)行,進口押匯,定義 進口信用證項下，在開證申請人對外付款時由我行向其提供的短期資金融通，并按約定的利率和期限由開證申請人還本付息的業(yè)務(wù)。 特點 進口商無需以自有資金支

25、付信用證項下的款項，即可取得信用證項下的單據(jù)先行提貨用于生產(chǎn)或銷售，由此節(jié)省了資金占用成本。 我行提供最高比例達100的即期融資。 在進口信用證外另行提供信用證項下的融資，使企業(yè)更宜安排賬期和現(xiàn)金流。 進口押匯融資的期限根據(jù)進口貨物的生產(chǎn)或銷售周期來確定。 押匯利率按照LIBOR/HIBOR加點報價方式執(zhí)行，并可根據(jù)當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)進口押匯利率水平調(diào)整,進口押匯,進口押匯申請人資格 具有獨立法人資格和進口經(jīng)營權(quán)。 在我行開有人民幣或者外匯賬戶。 申請進口押匯的條件 申請人必須獲得我行的進口押匯授信額度，并在授信額度內(nèi)提出申請。 進口商品必須是申請人主營范圍內(nèi)的商品，市場銷售前景良好,進口押匯主要風(fēng)險點

26、,貨物價格下跌風(fēng)險。 企業(yè)挪用資金風(fēng)險。 匯率變動風(fēng)險,進口押匯風(fēng)險防范,銀行要對進口貨物的行業(yè)情況有相應(yīng)的了解，如果是國內(nèi)市場已出現(xiàn)萎縮的產(chǎn)品或在國內(nèi)市場價格波動較大的商品，由于辦理進口押匯的申請人有時是用此筆貨物進行加工銷售后所得的貨款來還押匯款，因此如果市場不景氣，就會影響貨物的回收，以至到時不能還押匯款。 必須對申請人的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、資信情況有相當(dāng)?shù)陌盐眨诟黝愩y行或金融機構(gòu)沒有逾期貸款等不良記錄的客戶才給予辦理。 信用證項下來單存在嚴重不符點或其他不符合信用證付款條件的，不給予辦理進口押匯，因為此時可能出現(xiàn)貨物的質(zhì)量問題而導(dǎo)致到時抵押物價值不足,進口押匯風(fēng)險防范,對于享有進口押

27、匯授信度的客戶，要嚴格跟蹤其生產(chǎn)經(jīng)營狀況，對其履約能力進一步審查，對市場風(fēng)險進行評估，并核查減免保證金開證的擔(dān)保方式和抵押方式，使銀行押匯風(fēng)險控制在其擔(dān)保及抵押保證范圍內(nèi)，確保銀行資金安全。 對抵押物的處理，要嚴格辦好抵押手續(xù)，特別是機械設(shè)備的進口，與客戶簽好信托收據(jù)，并對此抵押物進行跟蹤監(jiān)督使用,進口代收融資,定義 即期付款交單（D/P）項下我行在申請人對外付款時向其提供的短期資金融通，并按約定的利率和期限由申請人還本付息的業(yè)務(wù)。 特點 進口商無需以自有資金支付進口代收項下的款項，即可取得代收項下的單據(jù)先行提貨用于生產(chǎn)或銷售。 我行提供高達付款金額100的即期融資。 進口代收融資的期限根據(jù)進

28、口貨物的生產(chǎn)或銷售周期來確定。 進口代收融資的利率按照LIBOR/HIBOR加點報價方式執(zhí)行，并可考慮當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)同類業(yè)務(wù)的利率水平進行調(diào)整,進口代收融資,進口代收融資申請人資格 申請人必須是具有法人資格和進出口經(jīng)營權(quán)的企業(yè)和單位。 申請人必須在我行開立本幣或外幣賬戶。 企業(yè)財務(wù)、經(jīng)營狀況正常，資信良好。 與我行保持穩(wěn)定的結(jié)算業(yè)務(wù)往來，有按期還本付息的能力。 申請進口代收融資的條件 進口商品必須是申請人主營范圍內(nèi)的商品，市場銷售前景良好。 進口代收融資納入我行對申請人的綜合授信管理。申請人必須獲得我行授予的授信額度，并在授信額度內(nèi)提出申請。 申請人必須以書面形式向我行提出申請，并與我行簽訂進口代收

29、融資合同,代收融資風(fēng)險防范,由于一般對國外出口商提交的單據(jù)的真實性無法把握，同時對于國外向國內(nèi)付款企業(yè)索償?shù)目铐椗c實際貨物的價值是否相符很難確定，因此一般建議謹慎辦理，或只給予一定比例的部分押匯，而且要對進口商和出口商資信有一定的了解才給予辦理。同時還要落實清楚申請押匯企業(yè)的還款能力，此筆貨物是否足夠作為此筆押匯的擔(dān)保等問題。同時要審核申請融資的進口商品是否是申請人的主營商品，是否有真實的貿(mào)易背景，是否在授信額度內(nèi)提出融資申請，進口代收單據(jù)是否與合同相符，是否單單一致,進口匯出款融資,定義 采用匯款方式結(jié)算的、進口合同規(guī)定貨到付款的國際貿(mào)易項下進口貨物到港后，根據(jù)申請人的書面申請，我行為其支付

30、給國外出口商的部分或全部應(yīng)付貨款提供短期資金融通，并按約定的利率和期限由申請人還本付息的業(yè)務(wù)。 特點 進口商無需以自有資金支付進口匯出款項下的款項，可從我行取得短期資金融通。 我行提供最高達全部付款金額的即期融資。 進口匯出款融資的期限根據(jù)進口貨物的生產(chǎn)或銷售周期來確定。 融資金額一般不超過該進口合同項下貨物進口報關(guān)單金額。如進口合同中有預(yù)付條款，融資金額則為扣減預(yù)付款后的金額。 進口匯出款融資的利率按照LIBOR/HIBOR加點報價方式執(zhí)行，并可考慮當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)同類業(yè)務(wù)的利率水平進行調(diào)整,進口匯出款融資,進口匯出款融資申請人資格 申請人必須具有法人資格和進出口經(jīng)營權(quán)的企業(yè)和單位。 申請人必須在我

31、行開立本幣或外幣結(jié)算賬戶。 申請人財務(wù)經(jīng)營狀況正常，資信情況良好。 申請人與我行保持穩(wěn)定的國際結(jié)算業(yè)務(wù)往來，有按期還本付息的能力。 申請進口匯出款融資的基本條件 進口商品必須是申請人主營范圍內(nèi)的商品，市場銷售前景良好。 必須具有真實的貿(mào)易背景，符合國家外匯管理的有關(guān)規(guī)定。 申請人必須獲得我行授予的進口匯出款融資授信額度，并在額度內(nèi)提出融資申請。 申請人必須以書面形式向我行提出申請，并簽訂進口匯出款融資合同。 申請人必須提供融資需要的相關(guān)單證,提貨擔(dān)保,定義 在進口信用證項下貨物先于提單或其他物權(quán)憑證到達的情況下，我行根據(jù)開證申請人的申請，向船公司出具出面擔(dān)保用于提貨，承諾日后補交正本提單換回提

32、貨擔(dān)保，并由申請人保證承擔(dān)船公司所收一切費用和賠償由此可能遭受的一切損失的業(yè)務(wù)。 特點 即使物權(quán)憑證遲于貨物到港，客戶也可憑提貨擔(dān)保先行提貨，避免了滯港費和倉儲費。 適用于信用證項下代表貨權(quán)的未達提單或其他物權(quán)憑證。 企業(yè)辦理提貨擔(dān)保后，即使單證不符，也無權(quán)拒付,提貨擔(dān)保,提貨擔(dān)保申請人資格 具有獨立法人資格和進口經(jīng)營權(quán)。 在我行開有人民幣或外匯賬戶。 申請?zhí)嶝洆?dān)保的基本條件 申請人必須獲得我行的提貨擔(dān)保授信額度，并在授信額度內(nèi)提出申請。申請人沒有額度或額度不足的，必須將所需資金全額到位，存入我行保證金專戶。 信用證要求全套正本物權(quán)憑證。 申請人必須提交到港貨物的物權(quán)憑證副本、發(fā)票副本或傳真件。 申請人必須提交書面申請，明確保證以下事項： 即使單據(jù)存在不浮點，申請人絕不提出拒付； 正本物權(quán)憑證到達后7個工作日內(nèi)，憑正本物權(quán)憑證向船公司贖回我