保險公司科技創(chuàng)新驅(qū)動策略（word版）

1、 精編范文 保險公司科技創(chuàng)新驅(qū)動策略溫馨提示：本文是筆者精心整理編制而成，有很強的的實用性和參考性，下載完成后可以直接編輯，并根據(jù)自己的需求進行修改套用。保險公司科技創(chuàng)新驅(qū)動策略 本文關鍵詞：科技創(chuàng)新, 保險公司, 策略, 驅(qū)動保險公司科技創(chuàng)新驅(qū)動策略 本文簡介：摘要：科學革命一直是近現(xiàn)代世界發(fā)展的邏輯主線。以移動互聯(lián)、大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)為代表的一系列前沿顛覆性科技正在全面滲透人類衣食住行的各個領域?？萍寂c傳統(tǒng)保險業(yè)務的場景應用, 被稱為保險科技。20_年, 被稱為中國保險科技的元年。在不到兩年的時間內(nèi), 保險科技已進入到保險業(yè)務的各個場景保險公司科技創(chuàng)新驅(qū)動策略 本文內(nèi)

2、容：摘要：科學革命一直是近現(xiàn)代世界發(fā)展的邏輯主線。以移動互聯(lián)、大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)為代表的一系列前沿顛覆性科技正在全面滲透人類衣食住行的各個領域?？萍寂c傳統(tǒng)保險業(yè)務的場景應用, 被稱為保險科技。20_年, 被稱為中國保險科技的元年。在不到兩年的時間內(nèi), 保險科技已進入到保險業(yè)務的各個場景, 從前端保險銷售到中端客戶服務, 再到后端風險管控, 甚至是戰(zhàn)略、組織架構、企業(yè)文化方面, 都或多或少地受到科技化的影響。關鍵詞：保險科技；創(chuàng)新策略；支持機制；市場化保險科技的發(fā)展日新月異, 但其差距和不足依舊存在。第四次科技革命中, 金融科技和保險科技方興未艾, 極大地影響了保險公司的經(jīng)

3、營服務模式。但保險科技的發(fā)展仍有不足, 如核心技術的生態(tài)結(jié)合缺失等, 而且保險科技的發(fā)展存在一定的風險隱患, 需要引起重視。在此背景下, 直面保險科技浪潮, 選擇適合自己的科技創(chuàng)新策略, 成為保險公司生存發(fā)展的必修課題。1中國保險市場發(fā)展及科技創(chuàng)新1.1中國保險市場發(fā)展的時間脈絡改革開放以來, 保險業(yè)進入了飛速發(fā)展的黃金時期, 主要經(jīng)歷了三個發(fā)展階段, 一是從壟斷到市場的形態(tài)轉(zhuǎn)變期（19791991年）, 二是步入市場競爭的高速增長期（199120_年）, 三是充分市場競爭的質(zhì)量發(fā)展期（20_年至今）。經(jīng)過接近40年的發(fā)展, 中國保險市場已逐步成熟, 具有參與主體多樣、保費規(guī)模穩(wěn)增、運作機制規(guī)

4、范等優(yōu)點。但這也意味著, 傳統(tǒng)保險市場正趨于飽和, 各類型保險主體都面臨著整體轉(zhuǎn)型升級的問題。而創(chuàng)新, 尤其是科技創(chuàng)新, 成為各保險企業(yè)圖謀高質(zhì)量發(fā)展的共同話題1。1.2中國保險科技發(fā)展的不足保險科技的興起, 對原有的傳統(tǒng)保險經(jīng)營模式形成了一定的挑戰(zhàn), 主要體現(xiàn)在：第一, 體制機制對于創(chuàng)新落地的支持作用并不顯著, 大多數(shù)保險公司雖有科技創(chuàng)新策略, 但在策略落地的過程中存在較大困難；第二, 現(xiàn)有客戶信息共享機制缺乏, “數(shù)據(jù)孤島”現(xiàn)象較為普遍, 保險公司的開放意識仍不足；第三, 對信息化建設的投入相對較低, 雖然已有一定投入, 但目前的投入程度仍屬初級階段, 信息化水平較低2。1.3保險科技發(fā)展

5、整體形勢保險科技的興起, 主要原因在于技術對行業(yè)的沖擊及重塑。目前越發(fā)興盛的保險科技對于保險業(yè)務模式所產(chǎn)生的沖擊, 表現(xiàn)在以下方面：保險營銷的服務, 是最先受到?jīng)_擊的。主要體現(xiàn)在銷售服務的數(shù)字平臺化, 能帶來比較友好的接觸界面, 強化客戶體驗。尤其是對于線下的個險業(yè)務, 通過線上化平臺的建立, 能實現(xiàn)銷售流程的簡化, 大幅提高銷售效率。這也是對傳統(tǒng)保險業(yè)務模式?jīng)_擊最大的方面3。利用保險科技, 實現(xiàn)產(chǎn)品創(chuàng)新, 是保險科技對傳統(tǒng)保險業(yè)務模式的一個全新沖擊。比如, 目前逐漸流行的技術驅(qū)動型健康保險（健康管理+健康保險模式）、UBI保險、網(wǎng)絡安全保險、MGA房屋保險、中小企業(yè)保險、農(nóng)業(yè)保險、P2P模式

6、保險等, 都是在新技術沖擊下創(chuàng)新的保險產(chǎn)品。保險科技在客戶保全、理賠、增值服務等領域的提升同樣顯著, 帶給傳統(tǒng)保險業(yè)務模式較大沖擊。比如, 區(qū)塊鏈技術對于客戶信息保全的提升, 物聯(lián)網(wǎng)技術對于客戶健康管理的保障, 都為提升客戶體驗、增強客戶對公司的黏性提供了幫助。保險科技對于保險公司的資訊管理和信息展示同樣提供了良好契機, 沖擊了傳統(tǒng)保險業(yè)務模式4。如保險線上化平臺可提供高質(zhì)量的保險教育；自媒體建設為保險信息傳播提供了優(yōu)質(zhì)載體；另外, 打破傳統(tǒng)的單向銷售方式, 實現(xiàn)與客戶的深度溝通, 有助于對客戶需求的二次開發(fā)。保險公司尤其注重對風險數(shù)據(jù)的管理。因為定價能力和風險管理決策能力的提升, 主要依賴于

7、風險數(shù)據(jù)的質(zhì)量, 以及風險數(shù)據(jù)獲取的及時性和完整性。在保險科技、特別是大數(shù)據(jù)技術的支持下, 保險公司通過建立風險預測和產(chǎn)品定價模型, 能獲得更為全面和精確的預測, 有助于實現(xiàn)有效的風險管理5。2保險公司科技創(chuàng)新案例研究保險公司的科技創(chuàng)新策略, 可謂八仙過海各顯神通, 但大致可以從兩個維度來進行分析。（1）首創(chuàng)/跟進策略維度：根據(jù)保險科技創(chuàng)新策略的主動性強弱, 可分為首創(chuàng)策略和跟進策略, 也體現(xiàn)了保險企業(yè)對新興技術的接受程度6。（2）自主創(chuàng)新/分包聯(lián)盟策略維度：按保險科技發(fā)起主體進行分類, 可分為自主創(chuàng)新模式與分包聯(lián)盟模式。前者強調(diào)建立科技公司, 自主研發(fā)技術, 獲得專利成果；后者不單獨設立法人

8、機構, 而是借助外部技術能力, 采取合作的形式實現(xiàn)技術應用。2.1首創(chuàng)+自主創(chuàng)新：平安“科技賦能金融生態(tài)”策略中國平安作為全球領先的保險公司, 聚焦“金融+科技”, 采取自主創(chuàng)新的科技策略, 建立平安科技子公司, 實現(xiàn)了多項專利申報；同時堅持“首創(chuàng)”策略, 研發(fā)掌握了“三大核心金融科技技術”, 引領科技創(chuàng)新7。首先, 科技賦能金融, 平安通過人工智能、區(qū)塊鏈、云等技術助力業(yè)務降本增效, 優(yōu)化體驗。主要體現(xiàn)在兩個方面：第一, 新興技術賦能業(yè)務, 尤其是AI技術與傳統(tǒng)業(yè)務模式的結(jié)合；第二, 新興技術賦能管理, 平安中后臺運營管理就是這方面的典型, 比如, 財務部門的智能預算預測系統(tǒng), 對業(yè)務財務進

9、行實時監(jiān)控, 實現(xiàn)了業(yè)財融合。其次, 科技賦能生態(tài), 平安圍繞客戶衣食住行, 同時關注科學技術在不同領域的應用探索。例如在智慧城市方面, 平安利用自身科技優(yōu)勢為城市發(fā)展賦能, 構建了“1+N”智慧城市平臺體系, 已在包括北京、上海、深圳等超過100個國內(nèi)城市以及多個“一帶一路”沿線國家和地區(qū)進行了推廣。2.2跟進+分包聯(lián)盟：華夏以客戶為中心, 強調(diào)機制支持2.2.1華夏科技創(chuàng)新策略關鍵：客戶為中心華夏保險同樣借助科技創(chuàng)新的方式帶動自身的發(fā)展, 并且顯露出自有的特點, 即“簡單易懂, 有效落地”。這與華夏一直堅持“以客戶為中心”制定科技策略密不可分。第一, 注重對客戶需求的挖掘, 有的放矢。一方

10、面, 現(xiàn)有業(yè)務流程的創(chuàng)新升級可行度高, 改進效果直觀可視, 屬于“微創(chuàng)新”, 為此, 華夏每季度開啟“雙創(chuàng)”評選并予以激勵；另一方面, 對于潛在客戶需求實現(xiàn)的創(chuàng)新形式, 屬于“重大創(chuàng)新”范疇, 華夏從立項到驗收實現(xiàn)了項目的全生命周期管理, 以保障技術創(chuàng)新落地。第二, 注重技術成熟程度, 靈活變通。華夏保險充分考慮了技術本身的成熟度, 結(jié)合實際銷售應用場景, 靈活采取自主研發(fā)或外包合作等形式。2.2.2華夏保險科技策略亮點：支持機制創(chuàng)新華夏科技創(chuàng)新策略的另一大亮點在于機制支持, 這也是華夏科技創(chuàng)新策略具備代表性、實現(xiàn)迅速落地的關鍵。第一, 平臺思維支持。華夏以創(chuàng)新項目的全生命周期管理為切入點,

11、在“研發(fā)、立項、驗收、激勵、專利、交易”的各個環(huán)節(jié), 分別建立相應平臺。第二, 激勵機制支持。創(chuàng)新氛圍的營造, 關鍵在于激勵支持。華夏保險在行業(yè)內(nèi)首創(chuàng)“雙創(chuàng)”評選, 并形成了“年度+季度”的評選體系。秉承“無論項目大小, 只要有創(chuàng)新、有創(chuàng)意, 就可以參選”的理念, 全年無間斷地營造創(chuàng)新氛圍。第三, 市場機制支持。華夏保險在行業(yè)內(nèi)首創(chuàng)“內(nèi)部市場化”機制, 建立從目標制定（策略層）預算管理、人才流動、項目交易（資源層）成果激勵（績效層）的市場化機制, 將市場機制引入組織內(nèi)部, 打破組織壁壘, 激活內(nèi)部活力8。2.2.3華夏科技創(chuàng)新成果自全面推進科技創(chuàng)新策略以來, 華夏保險取得了一系列豐碩的成果,

12、實現(xiàn)了業(yè)務銷售、運營管理、風險管控、客戶服務等方面的升級。具體如下：第一, 銷售理念家庭化。華夏保險的銷售理念從單一產(chǎn)品到家庭配置, 圍繞家庭保障樣板間概念, 實現(xiàn)了一系列科技創(chuàng)新成果, 真正服務于中產(chǎn)家庭, 為客戶資產(chǎn)保駕護航。第二, 客戶服務差異化。華夏保險圍繞個性化的客戶需求, 有針對性匹配相應保險科技, 實現(xiàn)差異化的客戶服務。CRM系統(tǒng)支持下, 客戶分級服務、標簽管理、畫像分析均有效開展, 初步實現(xiàn)了“精準營銷”, 產(chǎn)出保險微門戶等優(yōu)秀產(chǎn)品, 助力了渠道業(yè)務發(fā)展。第三, 前線經(jīng)營自主化。華夏保險秉承“眾創(chuàng)傳家”的理念, 為前線代理人自主經(jīng)營提供全方位支持, 包括品牌形象支持。借助全新的

13、自媒體平臺, 傳播銷售理念, 降低溝通成本, 提升代理人個人影響力。第四, 銷售支持智能化。需求計算器、核保算算、TMS等一系列智能化銷售支持工具全面落地, 減少銷售流程和溝通成本, 服務前線, 提升客戶體驗。3結(jié)論與展望3.1結(jié)論總的來說, 在中國保險市場從高速度向高質(zhì)量的轉(zhuǎn)型中, 保險科技將起到舉足輕重的作用。因此, 選擇符合企業(yè)自身實際的科技創(chuàng)新策略, 是實現(xiàn)保險公司新舊動能轉(zhuǎn)化的關鍵。雖路徑不同, 但保險公司科技創(chuàng)新策略的選擇, 除了評估技術本身的成熟度之外, 仍應“以客戶為中心”, 根據(jù)現(xiàn)有客戶的實際需求, 選擇對應的策略。支持機制主要起到三個作用, 一是形成全公司創(chuàng)新文化氛圍, 鼓

14、勵創(chuàng)新；二是規(guī)范重點創(chuàng)新項目流程, 加強項目管理, 實現(xiàn)管理層對重點創(chuàng)新項目的把控；三是引入市場機制, 既能激活組織內(nèi)部活力, 最大化項目價值, 又能將創(chuàng)新項目開發(fā)的全流程與市場充分對接, 使客戶需求直接觸達項目。3.2展望保險公司可圍繞技術成熟度本身確定策略方向, 同時結(jié)合客戶需求, 形成相應的科技創(chuàng)新策略。極具創(chuàng)新應用價值的技術, 比如大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)技術, 應作為保險公司布局保險科技的關鍵領域, 保險公司應在這些領域進行資金投入、人才投入、基礎設施投入等；同時, 保險公司應將技術與保險業(yè)的各類場景深度融合, 全面改進業(yè)務流程, 挖掘潛在客戶需求。針對成熟度較高但應用潛力相對一般的技術,

15、如云計算等, 保險公司可以采取與擁有成熟技術的企業(yè)合作, 共建平臺, 與科技公司共享技術, 實現(xiàn)合作共贏。至于那些具有巨大創(chuàng)新潛能, 但成熟度不高的新興技術, 比如人工智能、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等, 雖然當前不具備核心競爭力, 但有助于保險公司未來改變商業(yè)模式。對于這些高潛技術, 保險公司應以前瞻思維積極布局。但同時, 由于這些技術投入不會立竿見影, 保險公司更應量力而行。而針對并不具備高應用的新興技術, 保險公司可根據(jù)自身業(yè)務布局, 有的放矢地切入應用, 包括自身開發(fā), 也可借助合作伙伴部分滲透, 但不應投入過多資金, 造成資源浪費。4結(jié)語面對保險科技發(fā)展布局這一趨勢, 各大保險公司選擇的科技創(chuàng)新策略有所差異, 本質(zhì)上各家公司科技創(chuàng)新策略選擇無好壞之分。但需把握三個關鍵點, 一是應全面圍繞客戶需求, 不能不切合實際地一味模仿；二是應全面評估新興技術的成熟度, 不能“為了創(chuàng)新而創(chuàng)新”；三是應全面建立支持科技創(chuàng)新的機制土壤, 有效督導、激勵、推廣, 真正營造科技創(chuàng)新氛圍。參考文獻1朱進元, 劉勇,魏麗.保險科技M.北京：中信出版集團, 20_.2趙剛.國家創(chuàng)新戰(zhàn)略與企業(yè)家精神M.北京：中信出版集團, 20_.3薄西迪.贏在成長力：企業(yè)持續(xù)成長的原動力M.北京, 經(jīng)濟管理出版社, 2006.4馬明哲.平安心語M.北京：中信出版