工銀e支付產(chǎn)品介紹.ppt

1、工銀e支付產(chǎn)品介紹,電子銀行部 2011.08.16,工銀e支付產(chǎn)品介紹,項(xiàng)目背景 產(chǎn)品定義 系統(tǒng)參數(shù) 業(yè)務(wù)流程 業(yè)務(wù)功能 業(yè)務(wù)規(guī)則,項(xiàng)目背景,B2C在線支付是我行個(gè)人網(wǎng)上銀行的一項(xiàng)重要服務(wù)，交易筆數(shù)占個(gè)人網(wǎng)銀交易總筆數(shù)的30.1%?？蛻羰褂迷摦a(chǎn)品前，需到柜面注冊電子銀行并開通網(wǎng)上購物功能，支付時(shí)無論金額大小均需使用口令卡或U盾進(jìn)行安全認(rèn)證，但事實(shí)上，我行87%以上的B2C交易金額都在500元以下，金額較小，風(fēng)險(xiǎn)不大，我行現(xiàn)有的開通及支付認(rèn)證方式過于繁瑣，客戶普遍感到不便。 隨著電子商務(wù)日益滲透個(gè)人客戶的日常生活，電子銀行客戶對操作便捷的小額電子商務(wù)支付有強(qiáng)烈的需求，非電子銀行注冊客戶，也希望

2、簡化注冊手續(xù)，自助開通小額網(wǎng)上購物。同時(shí)，電子商務(wù)的發(fā)展，部分商戶同時(shí)推出了智能手機(jī)客戶端購物等新的電子商務(wù)模式，需要我行的B2C接口支持上述電子商務(wù)新模式。 隨著電子商務(wù)競爭的日益激烈，招行、建行和支付寶等第三方支付機(jī)構(gòu)紛紛推出快捷支付產(chǎn)品以競爭客戶。 為進(jìn)一步提高我行客戶支付的便捷性，總行擬推出工銀e支付產(chǎn)品，以“手機(jī)號+賬號末六位+手機(jī)動態(tài)密碼”作為支付的安全認(rèn)證方式，客戶通過電子銀行渠道或柜面開通后，只要隨身帶著手機(jī)，便可使用工銀e支付進(jìn)行小額購物支付。另外，為方便我行非電子銀行客戶日常小額轉(zhuǎn)賬和繳費(fèi)等需求，也在門戶網(wǎng)站提供以工銀e支付作為安全認(rèn)證方式的小額行內(nèi)轉(zhuǎn)賬、在線繳費(fèi)、定制工銀

3、信使的服務(wù),產(chǎn)品定義,工銀e支付，是一種面向我行個(gè)人客戶提供的小額網(wǎng)上便捷支付產(chǎn)品?？蛻粼谖倚虚T戶網(wǎng)站、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、手機(jī)門戶、電話銀行、自助終端、柜面開通后，可憑借綁定手機(jī)接收到的動態(tài)密碼進(jìn)行身份認(rèn)證，完成小額的B2C、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)等電子支付交易。 無界面支付，是面向商戶電話銷售及手機(jī)客戶端銷售提供的新電子支付形式，我行不提供支付頁面，由商戶系統(tǒng)直接調(diào)用我行接口提供客戶身份識別信息、支付金額、驗(yàn)證碼等業(yè)務(wù)要素，我行對商戶及客戶身份進(jìn)行合法性檢驗(yàn)后完成支付，向商戶返回支付結(jié)果。 產(chǎn)品目標(biāo)：小額支付無須使用U盾、密碼器、口令卡等認(rèn)證介質(zhì)，簡化支付流程；非電子銀行客戶無須到柜面注冊網(wǎng)銀，只要持

4、有銀行賬戶就能實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上購物支付,系統(tǒng)參數(shù),業(yè)務(wù)參數(shù) 地區(qū)參數(shù)：按渠道設(shè)置地區(qū)開關(guān),業(yè)務(wù)流程注冊流程,非預(yù)留手機(jī)號碼不允許在門戶或手機(jī)門戶申請，只能通過網(wǎng)銀等渠道經(jīng)過簽名驗(yàn)證身份后申請,業(yè)務(wù)流程支付流程,業(yè)務(wù)功能客戶端,工銀e支付客戶端功能包括：申請開通、修改綁定手機(jī)、修改交易限額、查詢交易明細(xì)（B2C、繳費(fèi)、轉(zhuǎn)賬）、查詢操作記錄、解凍、注銷；門戶網(wǎng)站還提供繳費(fèi)、工行行內(nèi)轉(zhuǎn)賬、余額變動提醒服務(wù)定制,業(yè)務(wù)功能內(nèi)管,維護(hù)工銀e支付參數(shù)（總行柜員） 維護(hù)工銀e支付地區(qū)渠道開關(guān)（總行柜員） 查詢工銀e支付客戶信息（總、分行、網(wǎng)點(diǎn)柜員，分行、網(wǎng)點(diǎn)柜員可進(jìn)行“凍結(jié)”、“解凍”、“注銷” 操作） 查詢工銀e支

5、付注冊、維護(hù)情況（總、分行、網(wǎng)點(diǎn)柜員） 查詢工銀e支付交易明細(xì)（總、分行、網(wǎng)點(diǎn)柜員） 查詢工銀e支付超限情況（總、分行、網(wǎng)點(diǎn)柜員） 電子商城注冊、管理、審核（總、分行、網(wǎng)點(diǎn)柜員，新增無界面支付開關(guān)、特殊商戶工銀e支付限額、支持我行內(nèi)部戶注冊電子商城） 查詢B2C購物指令（總、分行、網(wǎng)點(diǎn)柜員） 查詢轉(zhuǎn)賬匯款明細(xì)（總、分行、網(wǎng)點(diǎn)柜員） 工銀e支付指令批復(fù)（網(wǎng)點(diǎn)柜員,業(yè)務(wù)規(guī)則,本產(chǎn)品僅適用于小額支付，設(shè)置較低的單筆、月累計(jì)交易限額，不支持大額支付?？蛻艨稍谙到y(tǒng)統(tǒng)一的單筆、月累計(jì)限額內(nèi)自行調(diào)整限額。 工銀e支付以銀行卡（含賬戶）為單位開通及管理。 同一客戶可開通的工銀e支付的賬戶數(shù)受內(nèi)部管理系統(tǒng)個(gè)人客

6、戶工銀e支付可開通賬戶數(shù)參數(shù)控制。 工客戶申請開通工銀e支付須滿足以下條件： 該卡號/賬號是工銀e支付支持的賬戶類型，包括：借記卡、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡、活期存折、國際借記卡； 該卡號/賬號尚未注冊工銀e支付； 手機(jī)號未被其他客戶注冊； 該客戶開通工銀e支付的賬戶數(shù)量沒有超過內(nèi)管設(shè)置的統(tǒng)一參數(shù)； 該手機(jī)號碼為柜面預(yù)留過的手機(jī)號碼（柜面開通網(wǎng)銀短信認(rèn)證、柜面注冊手機(jī)銀行（含wap、短信）、柜面開通工銀信使、或已在我行客戶聯(lián)系信息ECIS中保存的手機(jī)號碼）；否則須使用電子銀行身份認(rèn)證介質(zhì)進(jìn)行認(rèn)證，或通過柜臺、自助終端劃卡輸密后申請開通或修改綁定手機(jī)。 新增賬戶的卡（賬）號末六位與該手機(jī)號碼已綁定的工銀

7、e支付的卡（賬）號末六位沒有重復(fù),業(yè)務(wù)規(guī)則,申請工銀e支付輸入的要素包括：卡/賬號、手機(jī)號、戶名、證件類型、證件號碼、卡/賬號密碼、預(yù)留驗(yàn)證信息、賬戶別名。 如果內(nèi)管強(qiáng)制注冊手機(jī)銀行開關(guān)為開，申請工銀e支付時(shí)同步為客戶注冊手機(jī)銀行。 申請工銀e支付時(shí)，如手機(jī)動態(tài)密碼輸入錯誤，提示并返回至動態(tài)密碼輸入框，允許客戶再次輸入，連續(xù)錯誤三次（內(nèi)管參數(shù)控制），則將交易置為失敗，不允許客戶再繼續(xù)輸入動態(tài)密碼。 客戶使用工銀e支付進(jìn)行支付、繳費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、定制工銀信使、修改手機(jī)號碼、調(diào)整交易限額、解凍、注銷時(shí)，動態(tài)密碼連續(xù)錯誤三次（內(nèi)管參數(shù)控制），則立即凍結(jié)該賬戶的工銀e支付功能，24小時(shí)候系統(tǒng)自動為其解凍，當(dāng)

8、動態(tài)密碼歷史累計(jì)錯誤10次（內(nèi)管參數(shù)控制）的，則立即凍結(jié)該賬戶的工銀e支付功能，須客戶或內(nèi)管柜員手工解凍。 客戶使用工銀e支付進(jìn)行支付、繳費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、定制工銀信使、查詢交易明細(xì)、查詢操作記錄時(shí)，賬號末六位連續(xù)錯誤三次（內(nèi)管參數(shù)控制），則立即凍結(jié)該手機(jī)下所有賬戶的工銀e支付功能，24小時(shí)候系統(tǒng)自動為其解凍，當(dāng)賬號末六位歷史累計(jì)錯誤10次（內(nèi)管參數(shù)控制）的，則立即凍結(jié)該手機(jī)下所有賬戶的工銀e支付功能，須客戶或內(nèi)管柜員手工解凍。 支付頁面須客戶輸入手機(jī)號碼加部分賬號（末六位）或賬戶別名，系統(tǒng)進(jìn)行合法性檢驗(yàn)后提示預(yù)留驗(yàn)證信息（無界面支付方式不提示預(yù)留驗(yàn)證信息），客戶確認(rèn)后，系統(tǒng)發(fā)送短信驗(yàn)證碼，客戶輸入支

9、付頁面，完成支付,業(yè)務(wù)規(guī)則,工銀e支付可通過門戶網(wǎng)站辦理工行行內(nèi)轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)和定制余額變動提醒服務(wù)。 電話銀行工銀e支付注冊及支付支持二天內(nèi)將短信驗(yàn)證碼轉(zhuǎn)發(fā)95588進(jìn)行異步短信認(rèn)證。 工銀e支付發(fā)送的手機(jī)密碼均為動態(tài)密碼，B2C支付的挑戰(zhàn)信息須包含商戶編號、訂單號、金額、卡號/賬號、時(shí)間；轉(zhuǎn)賬的挑戰(zhàn)信息包括收、付款卡號/賬號、日期、時(shí)間、金額等。 工銀e支付業(yè)務(wù)的賬戶處理流程、記賬科目、手續(xù)費(fèi)的計(jì)算、扣收與現(xiàn)電子商務(wù)處理模式相同,產(chǎn)品分析,滿足市場需求，增強(qiáng)在線支付競爭力：工銀e支付在保證安全的前提下簡化了注冊、支付流程，降低了電子商務(wù)支付門檻，無界面支付支持商戶多種業(yè)務(wù)模式，增強(qiáng)了我行在線支付的競爭力，招行、建行、支付寶已推出快捷支付產(chǎn)品，工銀e支付是我行與之對抗，保持領(lǐng)先地位的重要拳頭產(chǎn)品。 擴(kuò)