交強(qiáng)險實務(wù)(含理賠承諾)(定稿)

1、交強(qiáng)險理賠實務(wù)規(guī)程（2009版）第一節(jié) 接報案和理賠受理一、接到被保險人或者受害人報案后，應(yīng)詢問有關(guān)情況，并立即告知被保險人或者受害人具體的賠償程序等有關(guān)事項。涉及人員傷亡或事故一方?jīng)]有投保交強(qiáng)險的，應(yīng)提醒事故當(dāng)事人立即向當(dāng)?shù)亟煌ü芾聿块T報案。二、保險人應(yīng)對報案情況進(jìn)行詳細(xì)記錄，并錄入業(yè)務(wù)系統(tǒng)統(tǒng)一管理。三、被保險機(jī)動車發(fā)生交通事故的，應(yīng)由被保險人向保險人申請賠償保險金。根據(jù)被保險人的請求，保險人應(yīng)當(dāng)直接向該第三者（受害人）賠償保險金。被保險人怠于請求的，第三者（受害人）有權(quán)就其應(yīng)獲賠償部分直接向保險人請求賠償保險金。保險人應(yīng)增加專門單證，或在索賠申請書中設(shè)置項目，要求被保險人確認(rèn)是否需要保險人

2、直接向第三者（受害人）賠償保險金。被保險人與第三者（受害人）協(xié)商一致后，由被保險人現(xiàn)場親筆簽字確認(rèn)。四、書面一次性告知索賠單證。保險人應(yīng)當(dāng)在收到賠償申請時立即以索賠須知的方式，一次性書面告知被保險人需要向保險人提供的與賠償有關(guān)的證明和資料。索賠須知必須通俗、易懂，并根據(jù)交強(qiáng)險索賠單證規(guī)范（見附件3）勾選與賠償有關(guān)的證明和資料。各公司可以減少交強(qiáng)險索賠單證，不得以任何理由增加索賠單證種類和要求。 第二節(jié) 查勘和定損一、事故各方機(jī)動車的保險人在接到客戶報案后，有責(zé)方車輛的保險公司應(yīng)進(jìn)行查勘，對受害人的損失進(jìn)行核定。無責(zé)方車輛涉及人員傷亡賠償?shù)?，無責(zé)方保險公司也應(yīng)進(jìn)行查勘定損。二、事故任何一方的估計

3、損失超過交強(qiáng)險各分項賠償限額的，應(yīng)提醒事故各方當(dāng)事人依法進(jìn)行責(zé)任劃分。三、事故涉及多方保險人，但存在一方或多方保險人未能進(jìn)行查勘定損的案件，未能進(jìn)行查勘定損的保險人，可委托其他保險人代為查勘定損；受委托方保險人可與委托方保險人協(xié)商收取一定費(fèi)用。接受委托的保險人，應(yīng)向委托方的被保險人提供查勘報告、事故/損失照片和由事故各方簽字確認(rèn)的損失情況確認(rèn)書。第三節(jié) 墊付和追償一、搶救費(fèi)用墊付條件同時滿足以下條件的，可墊付受害人的搶救費(fèi)用。（一）符合機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險條例第二十二條規(guī)定的情形；（二）接到公安機(jī)關(guān)交通管理部門要求墊付的通知書；（三）受害人必須搶救，且搶救費(fèi)用已經(jīng)發(fā)生，搶救醫(yī)院提供了搶救

4、費(fèi)用單據(jù)和明細(xì)項目；（四）不屬于應(yīng)由道路交通事故社會救助基金墊付的搶救費(fèi)用。二、墊付標(biāo)準(zhǔn)（一）按照交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和搶救地的國家基本醫(yī)療保險的標(biāo)準(zhǔn)，在交強(qiáng)險醫(yī)療費(fèi)用賠償限額或無責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)墊付搶救費(fèi)用。（二）被搶救人數(shù)多于一人且在不同醫(yī)院救治的，在醫(yī)療費(fèi)用賠償限額或無責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)按人數(shù)進(jìn)行均攤；也可以根據(jù)醫(yī)院和交警的意見，在限額內(nèi)酌情調(diào)整。三、墊付方式自收到交警部門出具的書面墊付通知、傷者病歷/診斷證明、搶救費(fèi)用單據(jù)和明細(xì)之日起，及時向搶救受害人的醫(yī)院出具承諾墊付搶救費(fèi)用擔(dān)保函，或?qū)|付款項劃轉(zhuǎn)至搶救醫(yī)院在銀行開立的專門賬戶，不進(jìn)行現(xiàn)金墊付。四、追償對于所有墊付

5、的案件，保險人墊付后有權(quán)向致害人追償。追償收入在扣減相關(guān)法律費(fèi)用（訴訟費(fèi)、律師費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)等）、追償費(fèi)用后，全額沖減墊付款。第四節(jié) 搶救費(fèi)用支付一、搶救費(fèi)用支付必須同時滿足以下條件：1.接到交警部門簽署的書面支付通知書；2.屬于交強(qiáng)險保險責(zé)任范圍內(nèi)；3.受害人被搶救，且搶救費(fèi)用已經(jīng)發(fā)生。醫(yī)院提供了病歷/診斷證明、搶救費(fèi)用明細(xì)清單；4.搶救所用藥品、檢查費(fèi)用等必須與本次事故有關(guān)，并符合國務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定的有關(guān)臨床診療指南和國家基本醫(yī)療保險標(biāo)準(zhǔn)。二、不予支付搶救費(fèi)用的情況1.事故不構(gòu)成保險責(zé)任，如受害人的故意行為等；2.應(yīng)由道路交通事故社會救助基金墊付的搶救費(fèi)用：（1）搶救費(fèi)用超過交強(qiáng)險醫(yī)療

6、費(fèi)用賠償限額的；（2）肇事機(jī)動車未參加機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險的；（3）機(jī)動車肇事后逃逸的。3.非搶救費(fèi)用或搶救費(fèi)用不符合國務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定的有關(guān)臨床診療指南和國家基本醫(yī)療保險標(biāo)準(zhǔn)的費(fèi)用；4.非本次事故交強(qiáng)險受害人的搶救費(fèi)用。三、搶救費(fèi)用的支付流程（一）接到公安機(jī)關(guān)交通管理部門搶救費(fèi)用支付的書面通知后，及時核實承保、事故情況，在1個工作日之內(nèi)出具承諾支付/墊付搶救費(fèi)用擔(dān)保函，交被保險人送至傷者搶救所在醫(yī)院，并提供醫(yī)院接受支付搶救費(fèi)的劃轉(zhuǎn)帳戶的開戶行及帳號。（二）對傷者病歷/診斷證明、搶救費(fèi)用單據(jù)和明細(xì)進(jìn)行審核。（三）滿足以下條件之一，及時將款項劃至救治醫(yī)院指定帳戶：1搶救費(fèi)用總額達(dá)到

7、或超過交強(qiáng)險醫(yī)療費(fèi)用賠償限額； 2搶救過程結(jié)束。搶救費(fèi)用不得進(jìn)行現(xiàn)金支付。（四）向醫(yī)院出具交強(qiáng)險搶救費(fèi)用支付/墊付說明書。支付標(biāo)準(zhǔn)參照本實務(wù)第三節(jié)第二款的規(guī)定執(zhí)行。第五節(jié) 賠償處理一、賠償原則（一）保險人在交強(qiáng)險責(zé)任范圍內(nèi)負(fù)責(zé)賠償被保險機(jī)動車因交通事故造成的對受害人的損害賠償責(zé)任，賠償金額以交強(qiáng)險條款規(guī)定的分項責(zé)任限額為限。在上述損害賠償責(zé)任中，被保險人未向受害人賠償?shù)牟糠?，不得向保險人提出索賠。（二）被保險人書面請求保險人直接向第三者（受害人）賠償保險金的，保險人應(yīng)向第三者（受害人）就其應(yīng)獲賠償部分直接賠償保險金。被保險人未書面請求保險人向第三者（受害人）賠償保險金，且接保險人通知后，無故不

8、履行賠償義務(wù)超過15日的，保險人有權(quán)就第三者（受害人）應(yīng)獲賠償部分直接向第三者（受害人）賠償保險金。（三）交強(qiáng)險的案件應(yīng)與其他保險業(yè)務(wù)分開立案、分開記錄、分開結(jié)案。（四）道路交通事故肇事方（被保險人）、受害人等對交強(qiáng)險賠償以上部分存在爭議的，不影響其及時獲得交強(qiáng)險的賠償。道路交通事故肇事方（被保險人）、受害人等對交強(qiáng)險某分項責(zé)任賠償存在在爭議的，不影響其及時獲得交強(qiáng)險其他分項責(zé)任的賠償。二、賠償時限（一）保險責(zé)任核定時限。對涉及財產(chǎn)損失的，保險公司應(yīng)當(dāng)自收到被保險人提供的證明和資料之日起1日內(nèi)，對是否屬于保險責(zé)任作出核定，并將結(jié)果通知被保險人。對涉及人身傷亡的，保險公司應(yīng)當(dāng)自收到被保險人提供的

9、證明和資料之日起3日內(nèi)，對是否屬于保險責(zé)任作出核定，并將結(jié)果通知被保險人。 （二）拒賠通知時限。對不屬于保險責(zé)任的，保險公司應(yīng)當(dāng)自作出核定之日起3日內(nèi)向被保險人或者受益人發(fā)出拒絕或拒絕給付保險金通知書，并書面說明理由。（三）賠償保險金時限。1、對屬于保險責(zé)任在2000元以下的僅涉及財產(chǎn)損失賠償案件，被保險人索賠單證齊全的，保險公司應(yīng)在當(dāng)日給付保險金。2、對屬于保險責(zé)任在10000元以下的人身傷亡賠償案件，被保險人索賠單證齊全的，保險公司應(yīng)當(dāng)在3日內(nèi)給付保險金。3、對屬于保險責(zé)任在50000元以下的人身傷亡賠償案件，被保險人索賠單證齊全的，保險公司應(yīng)當(dāng)5日內(nèi)給付保險金。4、對屬于保險責(zé)任的交強(qiáng)險

10、賠償案件，被保險人索賠單證齊全的，保險公司應(yīng)當(dāng)在被保險人提出索賠申請不超過7日內(nèi)給付保險金。（四）先予支付保險金承諾。保險人自收到賠償或者給付保險金的請求和有關(guān)證明、資料之日起20日內(nèi)，對其賠償或者給付保險金的數(shù)額不能確定的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)已有證明和資料可以確定的數(shù)額先予支付；保險人最終確定賠償或者給付保險金的數(shù)額后，應(yīng)當(dāng)支付相應(yīng)的差額。四、賠款計算（一）基本計算公式保險人在交強(qiáng)險各分項賠償限額內(nèi)，對受害人死亡傷殘費(fèi)用、醫(yī)療費(fèi)用、財產(chǎn)損失分別計算賠償：1總賠款各分項損失賠款死亡傷殘費(fèi)用賠款+醫(yī)療費(fèi)用賠款+財產(chǎn)損失賠款2各分項損失賠款各分項核定損失承擔(dān)金額，即：死亡傷殘費(fèi)用賠款死亡傷殘費(fèi)用核定承擔(dān)金額

11、醫(yī)療費(fèi)用賠款醫(yī)療費(fèi)用核定承擔(dān)金額財產(chǎn)損失賠款財產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額3各分項核定損失承擔(dān)金額超過交強(qiáng)險各分項賠償限額的，各分項損失賠款等于交強(qiáng)險各分項賠償限額。注：“受害人”為被保險機(jī)動車的受害人，不包括被保險機(jī)動車本車車上人員、被保險人，下同。（二）當(dāng)保險事故涉及多個受害人時1基本計算公式中的相應(yīng)項目表示為：各分項損失賠款各受害人各分項核定損失承擔(dān)金額，即：死亡傷殘費(fèi)用賠款各受害人死亡傷殘費(fèi)用核定承擔(dān)金額醫(yī)療費(fèi)用賠款各受害人醫(yī)療費(fèi)用核定承擔(dān)金額財產(chǎn)損失賠款各受害人財產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額2各受害人各分項核定損失承擔(dān)金額之和超過被保險機(jī)動車交強(qiáng)險相應(yīng)分項賠償限額的，各分項損失賠款等于交強(qiáng)險各分項賠償限

12、額。3各受害人各分項核定損失承擔(dān)金額之和超過被保險機(jī)動車交強(qiáng)險相應(yīng)分項賠償限額的，各受害人在被保險機(jī)動車交強(qiáng)險分項賠償限額內(nèi)應(yīng)得到的賠償為：被保險機(jī)動車交強(qiáng)險對某一受害人分項損失的賠償金額交強(qiáng)險分項賠償限額事故中某一受害人的分項核定損失承擔(dān)金額/（各受害人分項核定損失承擔(dān)金額）。（三）當(dāng)保險事故涉及多輛肇事機(jī)動車時1各被保險機(jī)動車的保險人分別在各自的交強(qiáng)險各分項賠償限額內(nèi)，對受害人的分項損失計算賠償。2各方機(jī)動車按其適用的交強(qiáng)險分項賠償限額占總分項賠償限額的比例，對受害人的各分項損失進(jìn)行分?jǐn)?。某分項核定損失承擔(dān)金額該分項損失金額適用的交強(qiáng)險該分項賠償限額/（各致害方交強(qiáng)險該分項賠償限額）注：肇

13、事機(jī)動車中的無責(zé)任車輛，不參與對其他無責(zé)車輛和車外財產(chǎn)損失的賠償計算，僅參與對有責(zé)方車輛損失或車外人員傷亡損失的賠償計算。無責(zé)方車輛對有責(zé)方車輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額，由有責(zé)方在本方交強(qiáng)險無責(zé)任財產(chǎn)損失賠償限額項下代賠。一方全責(zé)，一方無責(zé)的，無責(zé)方對全責(zé)方車輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額為全責(zé)方車輛損失，以交強(qiáng)險無責(zé)任財產(chǎn)損失賠償限額為限。一方全責(zé)，多方無責(zé)的，無責(zé)方對全責(zé)方車輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額為全責(zé)方車輛損失，以各無責(zé)方交強(qiáng)險無責(zé)任財產(chǎn)損失賠償限額之和為限。多方有責(zé)，一方無責(zé)的，無責(zé)方對各有責(zé)方車輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額以交強(qiáng)險無責(zé)任財產(chǎn)損失賠償限額為限，在各有責(zé)方車輛之間平均分配。多方有責(zé)，多方無

14、責(zé)的，無責(zé)方對各有責(zé)方車輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額以各無責(zé)方交強(qiáng)險無責(zé)任財產(chǎn)損失賠償限額之和為限，在各有責(zé)方車輛之間平均分配。肇事機(jī)動車中應(yīng)投保而未投保交強(qiáng)險的車輛，視同投保機(jī)動車參與計算。對于相關(guān)部門最終未進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定的事故，統(tǒng)一適用有責(zé)任限額計算。3.肇事機(jī)動車均有責(zé)任且適用同一限額的，簡化為各方機(jī)動車對受害人的各分項損失進(jìn)行平均分?jǐn)偅海?）對于受害人的機(jī)動車、機(jī)動車上人員、機(jī)動車上財產(chǎn)損失：某分項核定損失承擔(dān)金額受害人的該分項損失金額（N-1）（2）對于受害人的非機(jī)動車、非機(jī)動車上人員、行人、機(jī)動車外財產(chǎn)損失：某分項核定損失承擔(dān)金額受害人的該分項損失金額N注：N為事故中所有肇事機(jī)動車的輛數(shù)。

15、肇事機(jī)動車中應(yīng)投保而未投保交強(qiáng)險的車輛，視同投保機(jī)動車參與計算。4初次計算后，如果有致害方交強(qiáng)險限額未賠足，同時有受害方損失沒有得到充分補(bǔ)償，則對受害方的損失在交強(qiáng)險剩余限額內(nèi)再次進(jìn)行分配，在交強(qiáng)險限額內(nèi)補(bǔ)足。對于待分配的各項損失合計沒有超過剩余賠償限額的，按分配結(jié)果賠付各方；超過剩余賠償限額的，則按每項分配金額占各項分配金額總和的比例乘以剩余賠償限額分?jǐn)?；直至受損各方均得到足額賠償或應(yīng)賠付方交強(qiáng)險無剩余限額。 （四）受害人財產(chǎn)損失需要施救的，財產(chǎn)損失賠款與施救費(fèi)累計不超過財產(chǎn)損失賠償限額。（五）主車和掛車在連接使用時發(fā)生交通事故，主車與掛車的交強(qiáng)險保險人分別在各自的責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。若

16、交通管理部門未確定主車、掛車應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任，主車、掛車的保險人對各受害人的各分項損失平均分?jǐn)?，并在對?yīng)的分項賠償限額內(nèi)計算賠償。主車與掛車由不同被保險人投保的，在連接使用時發(fā)生交通事故，按互為三者的原則處理。（六）被保險機(jī)動車投保一份以上交強(qiáng)險的，保險期間起期在前的保險合同承擔(dān)賠償責(zé)任，起期在后的不承擔(dān)賠償責(zé)任。（七）對被保險人依照法院判決或者調(diào)解承擔(dān)的精神損害撫慰金，原則上在其他賠償項目足額賠償后，在死亡傷殘賠償限額內(nèi)賠償。（八）死亡傷殘費(fèi)用和醫(yī)療費(fèi)用的核定標(biāo)準(zhǔn)按照最高人民法院關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋規(guī)定的賠償范圍、項目和標(biāo)準(zhǔn)，公安部頒布的道路交通事故受傷人員傷殘評定

17、（GB18667-2002），以及交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和交通事故發(fā)生地的基本醫(yī)療標(biāo)準(zhǔn)核定人身傷亡的賠償金額。例1：A、B兩機(jī)動車發(fā)生交通事故，兩車均有責(zé)任。A、B兩車車損分別為2000元、5000元，B車車上人員醫(yī)療費(fèi)用7000元，死亡傷殘費(fèi)用6萬元，另造成路產(chǎn)損失1000元。設(shè)兩車適用的交強(qiáng)險財產(chǎn)損失賠償限額為2000元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1萬元，死亡傷殘賠償限額為11萬元，則：（一）A車交強(qiáng)險賠償計算A車交強(qiáng)險賠償金額受害人死亡傷殘費(fèi)用賠款+受害人醫(yī)療費(fèi)用賠款+受害人財產(chǎn)損失賠款B車車上人員死亡傷殘費(fèi)用核定承擔(dān)金額+B車車上人員醫(yī)療費(fèi)用核定承擔(dān)金額+財產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額1.B車車上

18、人員死亡傷殘費(fèi)用核定承擔(dān)金額60000(2-1)60000元2.B車車上人員醫(yī)療費(fèi)用核定承擔(dān)金額7000(2-1)7000元3.財產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額路產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額B車損核定承擔(dān)金額10002+5000(2-1)5500元，超過財產(chǎn)損失賠償限額，按限額賠償，賠償金額為2000元。其中，A車交強(qiáng)險對B車損的賠款財產(chǎn)損失賠償限額B車損核定承擔(dān)金額（路產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額B車損核定承擔(dān)金額）20005000（10002+5000）1818.18元其中，A車交強(qiáng)險對路產(chǎn)損失的賠款財產(chǎn)損失賠償限額路產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額（路產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額B車損核定承擔(dān)金額）2000（10002）（10002+5000

19、）181.82元4A車交強(qiáng)險賠償金額60000+7000+200069000元（二）B車交強(qiáng)險賠償計算B車交強(qiáng)險賠償金額路產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額A車損核定承擔(dān)金額10002+2000(2-1)2500元，超過財產(chǎn)損失賠償限額，按限額賠償，賠償金額為2000元。例2：A、B兩機(jī)動車發(fā)生交通事故，A車全責(zé)，B車無責(zé)，A、B兩車車損分別為2000元、5000元，另造成路產(chǎn)損失1000元。設(shè)A車適用的交強(qiáng)險財產(chǎn)損失賠償限額為2000元， B車適用的交強(qiáng)險無責(zé)任財產(chǎn)損失限額為100元，則：（一）A車交強(qiáng)險賠償計算A車交強(qiáng)險賠償金額B車損失核定承擔(dān)金額+路產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額5000+10006000元，超過財

20、產(chǎn)損失賠償限額，按限額賠償，賠償金額為2000元。（二）B車交強(qiáng)險賠償計算B車交強(qiáng)險賠償金額A車損核定承擔(dān)金額2000元，超過無責(zé)任財產(chǎn)損失賠償限額，按限額賠償，賠償金額為100元。B車對A車損失應(yīng)承擔(dān)的100元賠償金額，由A車保險人在交強(qiáng)險無責(zé)財產(chǎn)損失賠償限額項下代賠。第六節(jié) 特殊案件處理（一）、滿限額提前結(jié)案處理機(jī)制1、適用條件同時滿足以下條件，屬于交強(qiáng)險賠償責(zé)任的事故：（1）涉及人員傷亡，醫(yī)療費(fèi)用支出已超過交強(qiáng)險醫(yī)療費(fèi)用賠償限額或估計死亡傷殘費(fèi)用明顯超過交強(qiáng)險死亡傷殘賠償限額；（2）被保險人申請并提供必要的單據(jù)。2、基本原則對于涉及人員傷亡的事故，損失金額明顯超過保險車輛適用的交強(qiáng)險醫(yī)療

21、費(fèi)用賠償限額或死亡傷殘賠償限額的，保險公司可以根據(jù)被保險人的申請及相關(guān)證明材料，在交強(qiáng)險限額內(nèi)先予賠償結(jié)案，待事故處理完畢、損失金額確定后，再對剩余部分在商業(yè)險項下賠償。相關(guān)證明材料包括：（1）索賠申請書，機(jī)動車行駛證，機(jī)動車駕駛證，被保險人身份證明，領(lǐng)取賠款人身份證明；（2）交通事故責(zé)任認(rèn)定書；（3）人員費(fèi)用證明：醫(yī)院診斷證明，醫(yī)療費(fèi)報銷憑證；死亡證明，被扶養(yǎng)人證明等。3、基本流程（1）被保險人提出索賠申請。（2）被保險人提供必要單證。（3）保險公司在收到索賠申請和相關(guān)單證后進(jìn)行審核，對于根據(jù)現(xiàn)有材料能夠確定賠款金額明顯超過醫(yī)療費(fèi)用限額或死亡傷殘限額的案件，應(yīng)由醫(yī)療審核人員簽署意見，在5日內(nèi)

22、先予支付賠款。不再涉及交強(qiáng)險賠付的，對交強(qiáng)險進(jìn)行結(jié)案處理。（二）交通事故責(zé)任未確定案件的搶救費(fèi)用支付保險公司收到受害人搶救費(fèi)用支付申請時，被保險人在交通事故中是否有責(zé)任尚未明確的，在無責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)支付搶救費(fèi)用。在道路交通管理部門能夠確認(rèn)被保險人在交通事故中負(fù)有責(zé)任后，保險公司應(yīng)及時在交強(qiáng)險醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)補(bǔ)充應(yīng)墊付的搶救費(fèi)用。（三）交通事故中死者為無名氏的交強(qiáng)險賠償交通事故死亡人員身份無法確認(rèn)的，其交強(qiáng)險賠償金由道路交通事故社會救助基金管理機(jī)構(gòu)提存保管。無法由道路交通事故社會救助基金管理機(jī)構(gòu)提存的，保險公司可以對已產(chǎn)生的費(fèi)用如醫(yī)療費(fèi)、喪葬費(fèi)按照交強(qiáng)險賠償標(biāo)準(zhǔn)憑票據(jù)賠償，其它項目原則

23、上不應(yīng)向無賠償請求權(quán)的個人或機(jī)構(gòu)賠償，可以根據(jù)法律文書另行處理。第七節(jié) 支付賠款一、支付賠款有關(guān)賠付情況應(yīng)按規(guī)定及時上傳至機(jī)動車事故責(zé)任交強(qiáng)險信息平臺。未建立機(jī)動車交通事故責(zé)任交強(qiáng)險信息平臺的，保險人支付賠款后應(yīng)在保險單正本上加蓋“年月日出險，負(fù)（全部、主要、同等、次要）責(zé)任，（有無）造成死亡”條形章。二、單證分割如果交強(qiáng)險和商業(yè)三者險在不同的保險公司投保，如損失金額超過交強(qiáng)險責(zé)任限額，由交強(qiáng)險承保公司留存已賠償部分發(fā)票或費(fèi)用憑據(jù)原件，將需要商業(yè)保險賠付的項目原始發(fā)票或發(fā)票復(fù)印件，加蓋保險人賠款專用章，交被保險人辦理商業(yè)險索賠事宜。第八節(jié) 直接向受害人支付賠款的賠償處理一、發(fā)生受害人人身傷亡或

24、財產(chǎn)損失，且符合下列條件之一的，保險人可以受理受害人的索賠：（一）被保險人出具書面授權(quán)書；（二）人民法院簽發(fā)的判決書或執(zhí)行書；（三）被保險人死亡、失蹤、逃逸、喪失索賠能力或書面放棄索賠權(quán)利；（四）被保險人拒絕向受害人履行賠償義務(wù)；（五）法律規(guī)定的其他情形。二、受害人索賠時應(yīng)當(dāng)向保險人提供以下材料：（一）人民法院簽發(fā)的判決書或執(zhí)行書，或交警部門出具的交通事故責(zé)任認(rèn)定書和調(diào)解書原件；（二）受害人的有效身份證明；（三）受害人人身傷殘程度證明以及有關(guān)損失清單和費(fèi)用單據(jù);（四）其他與確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。經(jīng)被保險人書面授權(quán)的，還應(yīng)提供被保險人書面授權(quán)書。三、賠款計算保險事

25、故涉及多個受害人的，在所有受害人均提出索賠申請，且受害人所有材料全部提交后，保險人方可計算賠款。（一）事故中所有受害人的分項核定損失之和在交強(qiáng)險分項賠償限額之內(nèi)的，按實際損失計算賠償。（二）各受害人各分項核定損失承擔(dān)金額之和超過被保險機(jī)動車交強(qiáng)險相應(yīng)分項賠償限額的，各受害人在被保險機(jī)動車交強(qiáng)險分項賠償限額內(nèi)應(yīng)得到的賠償為：被保險機(jī)動車交強(qiáng)險對某一受害人分項損失的賠償金額交強(qiáng)險分項賠償限額事故中某一受害人的分項核定損失承擔(dān)金額/（各受害人分項核定損失承擔(dān)金額）。例3：A車肇事造成兩行人甲、乙受傷，甲醫(yī)療費(fèi)用7500元，乙醫(yī)療費(fèi)用5000元。設(shè)A車適用的交強(qiáng)險醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為10000元，則A車

26、交強(qiáng)險對甲、乙的賠款計算為：A車交強(qiáng)險賠償金額甲醫(yī)療費(fèi)用+乙醫(yī)療費(fèi)用7500500012500元，大于適用的交強(qiáng)險醫(yī)療費(fèi)用賠償限額，賠付10000元。甲獲得交強(qiáng)險賠償：100007500/（75005000）6000元乙獲得交強(qiáng)險賠償：100005000/（75005000）4000元第九節(jié) 結(jié)案和歸檔保險人向被保險人或受害人支付賠款后，將賠案所有單證按賠案號進(jìn)行歸檔。必備單證包括：（一）保單抄件；（二）報案記錄、被保險人書面索賠申請；（三）查勘報告、現(xiàn)場照片及損失項目照片、損失情況確認(rèn)書、醫(yī)療費(fèi)用原始票據(jù)及費(fèi)用清單、賠款計算書（以上原始票據(jù)，由查勘定損公司留存）。（四）行駛證及駕駛證復(fù)印件，

27、被保險人和受害人的身份證明復(fù)印件（如直接支付給受害人）；（五）公安機(jī)關(guān)交通管理部門或法院等機(jī)構(gòu)出具的合法事故證明、有關(guān)法律文件及其他證明，當(dāng)事人自行協(xié)商處理的協(xié)議書；（六）其他能夠確認(rèn)保險事故性質(zhì)、原因、損失程度等的有關(guān)證明、協(xié)議及文字記錄；（七）賠款收據(jù)、領(lǐng)取賠款授權(quán)書。注：本規(guī)程如無特別說明，均為工作日。附件1：機(jī)動車交強(qiáng)險互碰賠償處理規(guī)則（2009版）本規(guī)則根據(jù)交強(qiáng)險理賠實務(wù)的基本原則制定，為交強(qiáng)險理賠實務(wù)的補(bǔ)充。一、標(biāo)準(zhǔn)處理機(jī)制（一）均投保了交強(qiáng)險的兩輛或多輛機(jī)動車互碰，不涉及車外財產(chǎn)損失和人員傷亡1兩輛機(jī)動車互碰，兩車均有責(zé)雙方機(jī)動車交強(qiáng)險均在交強(qiáng)險財產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)，按實際損失承擔(dān)

28、對方機(jī)動車的損害賠償責(zé)任。例1：A、B兩車互碰，各負(fù)同等責(zé)任。A車損失3500元，B車損失3200元，則兩車交強(qiáng)險賠付結(jié)果為：A車保險公司在交強(qiáng)險項下賠償B車損失2000元；B車保險公司在交強(qiáng)險項下賠償A車損失2000元。對于A車剩余的1500元損失，按商業(yè)險條款規(guī)定，根據(jù)責(zé)任比例在商業(yè)車險項下賠償。即如A車投保了車損險、B車投保了商業(yè)三者險，則在B車的商業(yè)三者險項下賠償750元，在A車的車損險項下賠償750元。同時滿足以下條件的事故，適用機(jī)動車交強(qiáng)險財產(chǎn)損失互碰自賠處理辦法中規(guī)定的方式處理:1兩車或多車互碰，各方均投保交強(qiáng)險；2僅涉及車輛損失（包括車上財產(chǎn)和車上貨物）、不涉及人員傷亡和車外財

29、產(chǎn)損失，各方損失金額均在2000元以內(nèi)；3由交警認(rèn)定或當(dāng)事人根據(jù)出險地關(guān)于交通事故快速處理的法律法規(guī)自行協(xié)商確定各方均有責(zé)任（包括同等責(zé)任、主次責(zé)任）；4當(dāng)事人各方對損失確定沒有爭議，并同意采用“互碰自賠”方式處理。2兩輛機(jī)動車互碰，一方全責(zé)、一方無責(zé)無責(zé)方機(jī)動車交強(qiáng)險在無責(zé)任財產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)承擔(dān)全責(zé)方機(jī)動車的損害賠償責(zé)任，全責(zé)方機(jī)動車交強(qiáng)險在財產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)承擔(dān)無責(zé)方機(jī)動車的損害賠償責(zé)任。無責(zé)方車輛對全責(zé)方車輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額，由全責(zé)方在本方交強(qiáng)險無責(zé)任財產(chǎn)損失賠償限額項下代賠。例2：A、B兩車互碰造成雙方車損，A車全責(zé)（損失1000元），B車無責(zé)（損失1500元）。設(shè)B車適用的交強(qiáng)

30、險無責(zé)任賠償限額為100元，則兩車交強(qiáng)險賠付結(jié)果為：A車交強(qiáng)險賠付B車1500元，B車交強(qiáng)險賠付A車100元。B車對A車損失應(yīng)承擔(dān)的100元賠償金額，由A車保險公司在本方交強(qiáng)險無責(zé)任財產(chǎn)損失賠償限額項下代賠。 3多輛機(jī)動車互碰，部分有責(zé)（含全責(zé)）、部分無責(zé)（1）一方全責(zé)，多方無責(zé)所有無責(zé)方視為一個整體，在各自交強(qiáng)險無責(zé)任財產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)，對全責(zé)方車輛損失按平均分?jǐn)偟姆绞匠袚?dān)損害賠償責(zé)任；全責(zé)方對各無責(zé)方在交強(qiáng)險財產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)承擔(dān)損害賠償責(zé)任，無責(zé)方之間不互相賠償。無責(zé)方車輛對全責(zé)方車輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額，由全責(zé)方在本方交強(qiáng)險相應(yīng)無責(zé)任財產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)代賠。例3：A、B、C三車互碰造成

31、三方車損，A車全責(zé)（損失600元），B車無責(zé)（損失600元），C車無責(zé)（損失800元）。設(shè)B、C車適用的交強(qiáng)險無責(zé)任賠償限額為100元，則賠付結(jié)果為：A車交強(qiáng)險賠付B車600元，賠付C車800元， B車、C車交強(qiáng)險分別賠付A車：100元，共賠付200元。由A車保險公司在本方交強(qiáng)險兩個無責(zé)任財產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)代賠。（2）多方有責(zé)，一方或多方無責(zé)所有無責(zé)方視為一個整體，在各自交強(qiáng)險無責(zé)任財產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)，對有責(zé)方損失按平均分?jǐn)偟姆绞匠袚?dān)損害賠償責(zé)任；有責(zé)方對各方車輛損失在交強(qiáng)險財產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)承擔(dān)損害賠償責(zé)任，無責(zé)方之間不互相賠償。無責(zé)方車輛對有責(zé)方車輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額，由各有責(zé)方在本方交

32、強(qiáng)險無責(zé)任財產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)代賠。多方有責(zé)，一方無責(zé)的，無責(zé)方對各有責(zé)方車輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額以交強(qiáng)險無責(zé)任財產(chǎn)損失賠償限額為限，在各有責(zé)方車輛之間平均分配。多方有責(zé)，多方無責(zé)的，無責(zé)方對各有責(zé)方車輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額以各無責(zé)方交強(qiáng)險無責(zé)任財產(chǎn)損失賠償限額之和為限，在各有責(zé)方車輛之間平均分配。例4：A、B、C、D四車互碰造成各方車損，A車主責(zé)（損失1000元），B車次責(zé)（損失600元），C車無責(zé)（損失800元）、D車無責(zé)（損失500元）。設(shè)C、D兩車適用的交強(qiáng)險無責(zé)任賠償限額為100元，則賠付結(jié)果為：1.C車、D車交強(qiáng)險共應(yīng)賠付200元，對A車、B車各賠償（100100）/2100元，由A

33、車、B車保險公司在本方交強(qiáng)險無責(zé)任財產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)代賠。2A車交強(qiáng)險賠償金額B車損核定承擔(dān)金額C車損核定承擔(dān)金額D車損核定承擔(dān)金額（600100）800/2+500/21150元3.B車交強(qiáng)險賠償金額A車損核定承擔(dān)金額C車損核定承擔(dān)金額D車損核定承擔(dān)金額（1000100）800/2+500/21550元（二）均投保了交強(qiáng)險的兩輛或多輛機(jī)動車互碰，涉及車外財產(chǎn)損失有責(zé)方在其適用的交強(qiáng)險財產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)，對各方車輛損失和車外財產(chǎn)損失承擔(dān)相應(yīng)的損害賠償責(zé)任。所有無責(zé)方視為一個整體，在各自交強(qiáng)險無責(zé)任財產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)，對有責(zé)方損失按平均分?jǐn)偟姆绞匠袚?dān)損害賠償責(zé)任。無責(zé)方之間不互相賠償，無責(zé)方也不

34、對車外財產(chǎn)損失進(jìn)行賠償。無責(zé)方車輛對有責(zé)方車輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額，由各有責(zé)方在本方交強(qiáng)險無責(zé)任財產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)代賠。例5：A、B、C三車互碰造成三方車損，A車主責(zé)（損失600元），B車無責(zé)（損失500元），C車次責(zé)（損失300元），車外財產(chǎn)損失400元。則A車、B車、C車的交強(qiáng)險賠付計算結(jié)果為：（1）先計算出無責(zé)方對有責(zé)方的賠款B車交強(qiáng)險應(yīng)賠付A車、C車各100/250元。由A車、C車在各自交強(qiáng)險無責(zé)任財產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)代賠。（2）有責(zé)方再對車外財產(chǎn)、各方車損進(jìn)行分?jǐn)侫車交強(qiáng)險賠款（500400）/2+(300-50)700元C車交強(qiáng)險賠款（500400）/2+(600-50)1000元（

35、3）計算有責(zé)方交強(qiáng)險和代賠款之和A車交強(qiáng)險賠款代賠款70050750元C車交強(qiáng)險賠款代賠款1000501050元（三）均投保了交強(qiáng)險的兩輛或多輛機(jī)動車發(fā)生事故，造成人員傷亡1.肇事機(jī)動車均有責(zé)且適用相同責(zé)任限額的，各機(jī)動車按平均分?jǐn)偟姆绞?，在各自交?qiáng)險分項賠償限額內(nèi)計算賠償。例6：A、B兩機(jī)動車發(fā)生交通事故，兩車均有事故責(zé)任，A、B車損分別為2000元、5000元，B車車上人員醫(yī)療費(fèi)用7000元，死亡傷殘費(fèi)用6萬元，另造成路產(chǎn)損失1000元。則A車交強(qiáng)險初次賠付計算結(jié)果為： B車車上人員死亡傷殘費(fèi)用核定承擔(dān)金額60000/(2-1)60000元B車車上人員醫(yī)療費(fèi)用核定承擔(dān)金額7000/(2-1

36、)7000元財產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額1000/2+5000/(2-1)5500元(超過財產(chǎn)損失賠償限額，按限額賠償，賠償金額為2000元)。A車交強(qiáng)險賠償金額60000+7000+200069000元 其中，A車交強(qiáng)險對B車損的賠款2000（5000/(500+5000)）1818.18元;A車交強(qiáng)險對路產(chǎn)損失的賠款2000500/（500+5000）181.82元。2.肇事機(jī)動車中有部分適用無責(zé)任賠償限額的，按各機(jī)動車交強(qiáng)險賠償限額占總賠償限額的比例，在各自交強(qiáng)險分項賠償限額內(nèi)計算賠償。例7：A、B、C三車發(fā)生交通事故，造成第三方人員甲受傷，A、B兩車各負(fù)50的事故責(zé)任，C車和受害人甲無事故責(zé)任

37、，受害人支出醫(yī)療費(fèi)用4500元。設(shè)適用的交強(qiáng)險醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為10000元，交強(qiáng)險無責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1000元，則A、B、C三車對受害人甲應(yīng)承擔(dān)的賠償金額分別為： A車交強(qiáng)險醫(yī)療費(fèi)用賠款450010000/（10000+10000+1000）2142.86元。B車交強(qiáng)險醫(yī)療費(fèi)用賠款450010000/（10000+10000+1000）2142.86元C車交強(qiáng)險醫(yī)療費(fèi)用賠款45001000/（10000+10000+1000）214.28元 3支付、墊付搶救費(fèi)金額參照以上方式計算。二、無責(zé)財產(chǎn)賠付簡化處理機(jī)制（一）適用條件同時滿足以下條件的雙方或多方事故，適用無責(zé)財產(chǎn)賠付簡化處理機(jī)制：

38、1兩方或多方機(jī)動車互碰，各方均投保交強(qiáng)險；2交警認(rèn)定或根據(jù)法律法規(guī)能夠協(xié)商確定事故責(zé)任，部分有責(zé)、部分無責(zé)。3無責(zé)方車號、交強(qiáng)險保險人明確。 （二）基本原則1無責(zé)代賠僅適用于車輛損失部分的賠償，對于人員傷亡部分不進(jìn)行代賠。2對于應(yīng)由無責(zé)方交強(qiáng)險承擔(dān)的對有責(zé)方車輛損失的賠償責(zé)任，由有責(zé)方承保公司在單獨(dú)的交強(qiáng)險無責(zé)任財產(chǎn)損失代賠償限額內(nèi)代賠。代賠償限額為無責(zé)方交強(qiáng)險無責(zé)任財產(chǎn)損失賠償限額之和，在各有責(zé)方之間平均分配。3各保險公司之間對代賠金額進(jìn)行分類統(tǒng)計，但不進(jìn)行清算。4有責(zé)方代賠的部分不影響交強(qiáng)險費(fèi)率浮動。5各無責(zé)方車輛不參與對其他無責(zé)車輛和車外財產(chǎn)損失的賠償計算。（三）基本流程1出險后，由有責(zé)

39、方向其承保公司報案，無責(zé)方不必向其承保公司報案。保險公司接報案時應(yīng)提醒客戶注意記錄對方車牌號、被保險人名稱、駕駛證號碼、聯(lián)系方式、交強(qiáng)險保險公司等信息。當(dāng)事人根據(jù)法律法規(guī)自行協(xié)商處理事故或要求自行協(xié)商處理的，應(yīng)指導(dǎo)客戶填寫機(jī)動車交通事故快速處理協(xié)議書。2原則上由有責(zé)方保險公司對雙方車輛進(jìn)行查勘、定損，拍攝事故照片，出具查勘報告、定損單，查勘報告和定損單應(yīng)由當(dāng)事人簽字確認(rèn)。3對于本應(yīng)由無責(zé)方交強(qiáng)險承擔(dān)的對有責(zé)方車損的賠償責(zé)任，由有責(zé)方承保公司在本方交強(qiáng)險無責(zé)任財產(chǎn)損失代賠償限額內(nèi)代為賠償。有責(zé)方交強(qiáng)險項下合計賠款為：有責(zé)方交強(qiáng)險賠款其他有責(zé)方車損核定承擔(dān)金額無責(zé)方車損核定承擔(dān)金額車外財產(chǎn)損失核定

40、承擔(dān)金額（2000元）有責(zé)方保險公司無責(zé)代賠部分有責(zé)方車損（無責(zé)方車輛數(shù)無責(zé)任財產(chǎn)損失賠償限額/有責(zé)方車輛數(shù)）有責(zé)方保險公司交強(qiáng)險合計賠款+4為準(zhǔn)確統(tǒng)計無責(zé)代賠數(shù)量和金額，有責(zé)方保險公司應(yīng)對代賠款項加注“無責(zé)代賠”標(biāo)識，并在查勘報告、業(yè)務(wù)系統(tǒng)中記錄無責(zé)方車號、保險公司名稱。5有責(zé)方保險公司代賠后，應(yīng)將無責(zé)方車號、代賠金額等有關(guān)數(shù)據(jù)上傳至交強(qiáng)險信息平臺。（四）注意事項1當(dāng)事人協(xié)商確定事故責(zé)任的，保險公司有權(quán)通過查勘、比對等方式，對事故原因和協(xié)商結(jié)果進(jìn)行核實。2滿足無責(zé)代賠條件，無責(zé)方已經(jīng)支付賠款，并向己方保險公司索賠的，應(yīng)提供付款證明或有責(zé)方保險公司未代賠的證明材料。3對于人員傷亡損失，有責(zé)方保

41、險公司原則上不予代賠，仍應(yīng)由無責(zé)方被保險人或其授權(quán)委托人向其承保公司索賠。對于不符合無責(zé)代賠條件，仍需無責(zé)方自行向其承保公司索賠的，應(yīng)及時告知雙方當(dāng)事人。三、特殊情況處理（一）一方投保交強(qiáng)險，一方僅投保商業(yè)險或無保險的機(jī)動車發(fā)生事故1一方機(jī)動車投保交強(qiáng)險，另一方僅投保商業(yè)險依照條例，軍隊、武警機(jī)動車參加交強(qiáng)險的辦法由中國人民解放軍、中國人民武裝警察部隊另行規(guī)定。在相關(guān)規(guī)定出臺前，對于僅投保商業(yè)三者險的軍隊、武警機(jī)動車，與投保交強(qiáng)險的車輛互碰，按以下方式計算賠償：（1）對于軍隊、武警車輛，按照其所投保商業(yè)險條款和特別約定的規(guī)定計算賠償。（2）對于與軍隊、武警車輛碰撞的車輛，在計算其車損險賠款時，

42、根據(jù)損失補(bǔ)償原則，不扣除對方交強(qiáng)險應(yīng)賠償部分。（3）兩車同時碰撞車外財產(chǎn)或行人，按照事故責(zé)任比例，承保交強(qiáng)險的在交強(qiáng)險限額內(nèi)承擔(dān)受害人的損失，承保原商業(yè)三者險的在商業(yè)險限額內(nèi)按條款規(guī)定承擔(dān)受害人的損失。例8：A、B共同造成車外財產(chǎn)C的損失，A主責(zé)，B次責(zé)，C損失5000元。交警調(diào)解確定A承擔(dān)60的損失，B承擔(dān)40的損失，A投保了交強(qiáng)險，B為軍隊車輛，未投保交強(qiáng)險。則A交強(qiáng)險對C的賠償金額應(yīng)為：5000603000元2000元（交強(qiáng)險財產(chǎn)損失賠償限額）因此，A交強(qiáng)險對C的賠償金額為2000元。2一方機(jī)動車投保交強(qiáng)險，另一方無保險2006年10月1日以后發(fā)生保險車輛與應(yīng)投保而未投保交強(qiáng)險的機(jī)動車碰

43、撞的事故，所有無保險的機(jī)動車均視同投保交強(qiáng)險參與賠款計算。（1）原則上認(rèn)為無保險車輛應(yīng)該承擔(dān)相當(dāng)于交強(qiáng)險的賠償責(zé)任。在計算本方車損賠款時，應(yīng)當(dāng)扣除對方相當(dāng)于交強(qiáng)險的賠償金額。（2）但如果本車損失確實不能得到對方相當(dāng)于交強(qiáng)險賠償（如已按交警調(diào)解結(jié)果履行賠償責(zé)任，或法院判決未要求對方承擔(dān)相當(dāng)于交強(qiáng)險的賠償責(zé)任），可由本方交強(qiáng)險先行代為賠付。對方無責(zé)，保險公司可先行在另一個交強(qiáng)險無責(zé)任賠償限額內(nèi)賠付全責(zé)方的本車車損和車上人員傷亡損失（道路交通事故社會救助基金成立后，由基金墊付的搶救費(fèi)部分應(yīng)予扣除）。對方有責(zé)，保險公司可先行在另一個交強(qiáng)險賠償限額內(nèi)賠付本車車損和車上人員傷亡損失。（3）為準(zhǔn)確統(tǒng)計代賠數(shù)

44、量和金額，應(yīng)對代賠款項加注“無保險代賠”標(biāo)識，代賠部分在另一個交強(qiáng)險限額內(nèi)列支。（4）保險公司代賠后應(yīng)要求被保險人簽具權(quán)益轉(zhuǎn)讓書，轉(zhuǎn)讓追償?shù)臋?quán)利。（5）應(yīng)注意防范無保險車輛懼怕罰款，已私下向被保險車輛支付賠款，被保險人又向保險公司重復(fù)索賠的情況。（二）關(guān)于掛靠同一單位的機(jī)動車互碰的賠償方式對于被保險人（營業(yè)性車隊、掛靠單位等）為同一人，但投保人（所有人）為不同自然人的機(jī)動車互碰，可按互為三者的原則，由各方機(jī)動車交強(qiáng)險在其分項賠償限額內(nèi)，按實際損失承擔(dān)對方機(jī)動車（車輛、車上人員、車上財產(chǎn)）的損害賠償責(zé)任。注：此種處理方式僅適用于投保人在投保時如實向保險人告知了車輛屬于掛靠的情況，并且在保險合同中

45、明確體現(xiàn)。如果在保單中體現(xiàn)為投保人完全相同（即不能體現(xiàn)出實際的所有人），則將視互碰的各車為同一被保險人所有，不能在交強(qiáng)險項下進(jìn)行賠償。（三）經(jīng)交警調(diào)解或當(dāng)事各方協(xié)商，由各方機(jī)動車承擔(dān)本方車輛損失符合機(jī)動車交強(qiáng)險財產(chǎn)損失互碰自賠處理辦法適用條件的，按照辦法規(guī)定處理。不符合辦法適用條件的，當(dāng)?shù)匦袠I(yè)協(xié)會有相關(guān)規(guī)定的，按行業(yè)協(xié)會相關(guān)規(guī)定處理。行業(yè)協(xié)會沒有相關(guān)規(guī)定的，按以下方式處理：1能夠找到事故對方機(jī)動車并勘驗損失的，對事故對方車輛損失在本方交強(qiáng)險賠償限額內(nèi)計算賠償，超過限額部分在商業(yè)車險項下按過錯責(zé)任比例計算賠償。例9：A、B兩車互碰，各負(fù)同等責(zé)任。A車損失3500元，B車損失3200元，交警調(diào)解結(jié)

46、果為各自修理本方車輛。在能夠勘驗雙方車輛損失的情況下，A車保險公司在交強(qiáng)險項下賠償B車損失2000元；B車保險公司在交強(qiáng)險項下賠償A車損失2000元。對于A車剩余的1500元損失，如A車投保了車損險、B車投保了商業(yè)三責(zé)險，則可以在B車的商業(yè)三責(zé)險項下賠償750元，在A車的車損險項下賠償750元。2事故對方已無法找到并勘驗損失，被保險機(jī)動車無法得到對方賠償?shù)?，可對被保險機(jī)動車的車輛損失在本方機(jī)動車交強(qiáng)險賠償限額內(nèi)計算賠償，超過限額部分在本方機(jī)動車商業(yè)車損險項下按條款規(guī)定計算賠償。例10：A、B兩車互碰，各負(fù)同等責(zé)任。A車損失3500元，B車損失3200元。交警調(diào)解結(jié)果為各自修理本方車輛。在無法找

47、到B車勘驗損失的情況下，A車保險公司可在交強(qiáng)險項下賠償A車損失2000元。對于A車的剩余的1500元損失，如A車投保了車損險，則在A車的車損險項下按條款規(guī)定計算賠償。四、理算程序第一步：確定哪些損失屬于本方機(jī)動車交強(qiáng)險受害人的損失；第二步：判斷是否滿足無責(zé)代賠處理機(jī)制，如滿足，按簡化方式計算。如不滿足則進(jìn)入以下步驟；第三步：確定本方機(jī)動車交強(qiáng)險項下的分項核定損失承擔(dān)金額。根據(jù)肇事機(jī)動車的分項賠償限額占總分項賠償限額的比例分?jǐn)?，各方機(jī)動車適用限額一致的，按平均分?jǐn)偟姆绞接嬎?；第四步：對于分項核定損失承擔(dān)金額沒有超過交強(qiáng)險賠償限額的，按分?jǐn)偨Y(jié)果賠付；分項核定損失承擔(dān)金額超過交強(qiáng)險賠償限額的，在交強(qiáng)

48、險限額內(nèi)，按受害人分項核定損失承擔(dān)金額占總分項核定損失承擔(dān)金額的比例分?jǐn)?；第五步：判斷交?qiáng)險限額是否用足，若有受害方?jīng)]有得到全額賠付，同時又有需賠付方交強(qiáng)險限額未用足，則在交強(qiáng)險限額內(nèi)補(bǔ)足。對于待分配的各項損失合計沒有超過剩余賠償限額的，按分配結(jié)果賠付各方；超過剩余賠償限額的，則按每項分配金額占各項分配金額總和的比例乘以剩余賠償限額分?jǐn)?；直至受損各方均得到足額賠償或應(yīng)賠付方交強(qiáng)險無剩余限額。附件2：機(jī)動車交強(qiáng)險財產(chǎn)損失互碰自賠處理辦法交強(qiáng)險“互碰自賠”，是建立在交通事故快速處理基礎(chǔ)上的一種交強(qiáng)險快速理賠機(jī)制，即對于事故各方均有責(zé)任，各方車輛損失均在交強(qiáng)險財產(chǎn)損失賠償限額以內(nèi)，不涉及人員傷亡和車

49、外財產(chǎn)損失的兩車或多車互碰事故，由各保險公司在本方機(jī)動車交強(qiáng)險財產(chǎn)損失限額內(nèi)對本車損失進(jìn)行賠付。交強(qiáng)險“互碰自賠”流程圖B車A車碰撞查勘定損查勘定損B車保險公司A車保險公司索賠索賠修理車輛修理車輛A車主B車主一、適用條件同時滿足以下條件，適用“互碰自賠”方式處理:1兩車或多車互碰，各方均投保交強(qiáng)險；2僅涉及車輛損失（包括車上財產(chǎn)和車上貨物）、不涉及人員傷亡和車外財產(chǎn)損失，各方損失金額均在2000元以內(nèi)；3由交警認(rèn)定或當(dāng)事人根據(jù)出險地關(guān)于交通事故快速處理的法律法規(guī)自行協(xié)商確定各方均有責(zé)任（包括同等責(zé)任、主次責(zé)任）；4當(dāng)事人各方對損失確定沒有爭議，并同意采用“互碰自賠”方式處理。單方肇事事故、涉及人員傷亡的事故、涉及車外財產(chǎn)損失的事故，以及任何一方損失金額超過交強(qiáng)險財產(chǎn)損失賠償限額的事故，都不適用“互碰自賠”方式處理。二、處理原則（一）滿足“互碰自賠”條件的，由各保險公司分別對本方車輛進(jìn)行查勘定損，并在交強(qiáng)險財產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)，對本方