人身保險論文

1、 人身保險論文 專業(yè) 金融學(xué) 班級 金融10006班 姓名 學(xué)號 二一三年七月 人身保險論文一、保險涵義潛入心：80年代以來,我國人身保險取得了較大的發(fā)展,但在發(fā)展中也還存在不少問題,這些問題包括人身保險的發(fā)展水平低、人身保險的發(fā)展很不穩(wěn)定、人身保險在保險市場中所占份額偏低且不穩(wěn)定、人身保險的承保率低以及在地區(qū)之間的發(fā)展不平衡等,這些問題的存在既有供給方面的原因,也有需求方面的原因,因此應(yīng)針對供給和需求兩方面的原因，隨著人們生活水平的提高，風(fēng)險意識的增強，居安思危不僅體現(xiàn)在對物質(zhì)補償?shù)男枨笊?，而且發(fā)展到越來越多的人尋求養(yǎng)老的保障、死亡的憮恤、傷殘的給付等。我國經(jīng)濟(jì)體制改革以來，個體經(jīng)濟(jì)、集體經(jīng)

2、濟(jì)的發(fā)展，醫(yī)療、待業(yè)、住房、分配制度的改革等，都使人們對人身保險有了進(jìn)一步的需求。采取增加保險經(jīng)營主體、開放國內(nèi)保險市場,增加險種、提高保額、拓寬保險責(zé)任范圍,調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略,改進(jìn)理賠制度、提高經(jīng)營管理水平,以及提高居民的保險傾向等措施來促進(jìn)我國人身保險的發(fā)展，使保險涵義潛入心。二、保險知識永記牢：（一）人身保險的含義 人身保險是以人的生命或身體為保險標(biāo)的，當(dāng)被保險人在保險期限內(nèi)發(fā)生死亡、傷殘、疾病或生存至保險合同約定的時間給付保險金的保險業(yè)務(wù)。 根據(jù)保險法第51條規(guī)定，人身保險是以人的壽命和身體為保險標(biāo)的的保險。人身保險包括人壽保險、人身意外傷害保險和醫(yī)療(健康)保險。這些都是與公民切身利益最

3、為密切的險種。 (二)人身保險有哪些種類人身保險包括人壽保險，健康保險和人身意外傷害保險。人壽保險：簡稱壽險，是一種以人的生死為保險對象的保險，是被保險人在保險責(zé)任期內(nèi)生存或死亡，由保險人根據(jù)契約規(guī)定給付保險金的一種保險。健康保險：是以非意外傷害而由被保險人本身疾病導(dǎo)致的傷殘、死亡 為保險條件的保險。人身意外傷害保險：是以人的身體遭受意外傷害為保險條件的保險。其中人壽保險的業(yè)務(wù)范圍包括生存保險、死亡保險、兩全保險。生存保險：以約定的保險期限滿時被保險人仍然生存為保險條件，由保險人給付保險金的保險。如養(yǎng)老年金保險。死亡保險：以保險期限內(nèi)被保險人死亡為保險條件，由保險人給付保險金的保險。兩全保險：

4、以保險期限內(nèi)被保險人死亡和保險期滿時被保險人仍然生存為共同保險條件，由保險人給付保險金的保險。 中國是世界上人口最多的國家，人身保險的潛力很大，將分散的、小額的保險費積少成多，并利用壽險資金長期性的特點加以充分運用，使一部分消費基金轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)基金，從而促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。同時也為被保險人提供了可靠保障。因為通過資金運用，進(jìn)一步壯大了保險基金。俗無論對家庭還是個人，都可以提供各種保障，解決經(jīng)濟(jì)上的困難，解除后顧之憂，使人民安居樂業(yè)。隨著人們生活水平的提高，風(fēng)險意識的增強，居安思危不僅體現(xiàn)在對物質(zhì)補償?shù)男枨笊希野l(fā)展到越來越多的人尋求養(yǎng)老的保障、死亡的憮恤、傷殘的給付等。我國經(jīng)濟(jì)體制改革以來，個

5、體經(jīng)濟(jì)、集體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，醫(yī)療、待業(yè)、住房、分配制度的改革等，都使人們對人身保險有了進(jìn)一步的需求。采取增加保險經(jīng)營主體、開放國內(nèi)保險市場,增加險種、提高保額、拓寬保險責(zé)任范圍,調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略,改進(jìn)理賠制度、提高經(jīng)營管理水平,以及提高居民的保險傾向等措施來促進(jìn)我國人身保險的發(fā)展。a 幫助強制儲蓄 開展人身保險是對國家社會保障措施的必要補充。根據(jù)實際需要設(shè)計不同形式的人身保險，可以滿足人民的要求，促進(jìn)社會安定。國人歷來有儲蓄習(xí)慣，這是一種美德，但是，大多數(shù)人儲蓄的目的性不是很明確。當(dāng)別人問起為何要存錢時，相當(dāng)一部分人自己也不清楚，最多給你一個答復(fù)：“備不時之需”。b 應(yīng)對日益膨脹的醫(yī)療費用 隨著醫(yī)療技

6、術(shù)的發(fā)展，醫(yī)學(xué)技術(shù)日新月異，不斷有重大技術(shù)突破，許多以前被認(rèn)為是絕癥的病例，利用現(xiàn)代醫(yī)療技術(shù)都可以治療。話說的好，人有旦夕禍福。人的一生中無法避免疾病、年邁和死亡，人身保險可以起到有備無患的作用，但問題是，醫(yī)療費用也隨著醫(yī)療技術(shù)的發(fā)展而提高。所以，現(xiàn)在人們常說的，疾病本身不可怕，可怕的是你能否支付昂貴的醫(yī)療費用。c 可以有效避稅 社會貧富差距不斷加劇是一個不爭的事實，而且這種趨勢會越來越明顯。征收遺產(chǎn)稅作為平衡或調(diào)節(jié)的手段之是一個必然趨勢，中國之所以現(xiàn)在還沒有開征主要是一些基礎(chǔ)性的工作還沒有到位。但是每個人都很清楚，銀行賬戶的實名制、財產(chǎn)的登記制度、高額收入（年收入12萬以上）的申報制度等等，

7、無一不是在為開征遺產(chǎn)稅奠定基礎(chǔ)。d 可以有效保全家庭財產(chǎn) 目前中國絕大多數(shù)家庭最大的資產(chǎn)往往就是房產(chǎn)。這些房產(chǎn)中的大多數(shù)都是有貸款的，尤其是年輕一族，貸款的額度一般較高，月供的數(shù)額較大。如果一旦發(fā)生風(fēng)險導(dǎo)致收入中斷，無法繼續(xù)供房。后果大家都知道，房子就會被收回。而保險可以幫助我們保全我們的房子不會被銀行收回。e 可以作為良好的投資工具 投資型保險（比如投連險）采用fof的運營模式，通過專家理財，可以有效避免個人直接投資股票和基金的盲目性和沖動性。通過長期投資獲得比較理想的投資收益，從而避免通貨膨脹率所帶來的貨幣貶值風(fēng)險。f 還可以幫助我們解決（或者部分解決）以下一些問題 我們一生還有可能需要以

8、下眾多費用，比如：教育金、創(chuàng)業(yè)基金、婚嫁基金、家庭應(yīng)急金、重振基金、最后一筆費用（喪葬費）這些費用都可以通過保險來進(jìn)行很好的規(guī)劃，讓我們生活得更從容，更精彩。 簡言之，人身保險對個人、家庭、社會都有一定的意義，人身保險可以延續(xù)我們對家人的愛。人身保險可以幫助我們完成未盡的責(zé)任。人身保險能夠讓我們獲得尊嚴(yán)。人身保險可以幫助家庭轉(zhuǎn)移風(fēng)險。人身保險可以讓父母不再成為子女的負(fù)擔(dān)。人身保險有利于宣揚積極向上的社會道德觀和價值觀。人身保險有助于創(chuàng)建和諧社會。（三）家庭風(fēng)險應(yīng)對策略的幾種方法1、風(fēng)險轉(zhuǎn)移：風(fēng)險轉(zhuǎn)移是轉(zhuǎn)移風(fēng)險的后果給第三方，通過合同的約定，由保證策略或者供應(yīng)商擔(dān)保。軟件項目通常可以采用外包的形

9、式來轉(zhuǎn)移軟件開發(fā)的風(fēng)險。2、風(fēng)險減輕：風(fēng)險減輕是減少不利的風(fēng)險事件的后果和可能性到一個可以接受的范圍。例如，對于大眾家庭中常常出現(xiàn)問題的地方的風(fēng)險，我們可以采用個人保險或財產(chǎn)保險等來轉(zhuǎn)移風(fēng)險，讓保險公司進(jìn)行償付，并可以投擲多種保險進(jìn)行風(fēng)險減輕。（4） 生命價值理論的意義人的一生分為不同的階段，生命雖然無價，但是如果在生前或者死后能給后人積累更多的財富，那么也是一種生命價值的體現(xiàn)。生命價值也與金融保險相掛鉤，為了后人能夠生活的更好，我們可以買幾份人身保險，即使入土也會為安。保險可以更好的實現(xiàn)我們死后的人生價值，而且可以為后人創(chuàng)造一些意外財富。生命無價，而且生命有限，在有限的生命里創(chuàng)造屬于我們?nèi)松呢敻?，實在是人生價值的最好體現(xiàn)。 三、與財產(chǎn)保險相比較，人身保險其主要具有如下特點。 (1)人身保險的保險標(biāo)的的價值不能用貨幣反映人身保險中的保險金給付，事實上是一種約定給付，它不表明被保險人受傷、致殘的某一部位真實的價值，也不表明人的生命的真實價值。 (2)人身保險合同是給付性合同，不適用禁止補償原則及派生的分?jǐn)傇瓌t和代位原則，特別是人壽保險，更不適用于“禁止重復(fù)保險”原則。 (3)人身保險中保險