廣播電視大學(xué)《貨幣銀行學(xué)》形成性考核冊(cè)試題及作業(yè)答案推薦

1、形考作業(yè)1一、名詞解釋1、存款貨幣是指能夠發(fā)揮貨幣作用的銀行存款，主要是指能夠通過(guò)簽發(fā)支票辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算的活期存款。2、準(zhǔn)貨幣是指可以隨時(shí)轉(zhuǎn)化成貨幣的信用工具或金融資產(chǎn)。3、貨幣制度：是國(guó)家對(duì)貨幣的有關(guān)要素、貨幣流通的組織與管理等加以規(guī)定所形成的制度。4、無(wú)限法償：是指不論支付數(shù)額多大，不論屬于何種性質(zhì)的支付，對(duì)方都不能拒絕接受。5、格雷欣法則：即兩種市場(chǎng)價(jià)格不同而法定價(jià)格相同的貨幣同時(shí)流通時(shí)，市場(chǎng)價(jià)格偏高的貨幣（良幣）會(huì)被市場(chǎng)價(jià)格偏低的貨幣（劣幣）所排斥，在價(jià)值規(guī)律的作用下，良幣退出流通進(jìn)入貯藏，而劣幣充斥市場(chǎng)，這種劣幣驅(qū)逐良幣的現(xiàn)象就是格雷欣法則。6、布雷頓森林體系：1944年在美國(guó)布雷頓森

2、林召開(kāi)由44國(guó)參加的“聯(lián)合國(guó)聯(lián)盟國(guó)家國(guó)際貨幣金融會(huì)議”，通過(guò)布雷頓森林協(xié)定，這個(gè)協(xié)定建立了以美元為中心的資本主義貨幣體系，即布雷頓森林體系。7、牙買(mǎi)加體系：是1976年形成的，沿用至今的國(guó)際貨幣制度，主要內(nèi)容是國(guó)際儲(chǔ)備貨幣多元化、匯率安排多樣化、多種渠道調(diào)節(jié)國(guó)際收支。8、外匯：以外幣表示的可用于國(guó)際間結(jié)算的支付手段，有三個(gè)特點(diǎn)：是國(guó)際上普遍接受的資產(chǎn)，可以與其他外幣自由兌換，其債權(quán)可以得到償付。外匯有廣義狹義之分，廣義外匯指一切在國(guó)際收支逆差時(shí)可以使用的債權(quán)。狹義外匯專指以外幣表示的國(guó)際支付手段。9、匯率：兩國(guó)貨幣之間的相對(duì)比價(jià)，是一國(guó)貨幣以另一國(guó)貨幣表示的價(jià)格，是貨幣對(duì)外價(jià)值的表現(xiàn)形式。匯率

3、有兩種標(biāo)價(jià)方法，直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法。10、直接標(biāo)價(jià)法：以一定單位的外國(guó)貨幣為基準(zhǔn)來(lái)計(jì)算應(yīng)付多少單位的本國(guó)貨幣，亦稱應(yīng)付標(biāo)價(jià)法。11、間接標(biāo)價(jià)法：指以一定單位的本幣為基準(zhǔn)來(lái)計(jì)算應(yīng)收多少外幣。亦稱應(yīng)收標(biāo)價(jià)法。12、固定匯率：指兩國(guó)貨幣的匯率基本固定，匯率的波動(dòng)幅度被限制在較小的范圍內(nèi)。13、浮動(dòng)匯率：一國(guó)貨幣管理當(dāng)局不規(guī)定匯率波動(dòng)的上下限，匯率隨外匯市場(chǎng)的供求關(guān)系自由波動(dòng)。如果：本幣盯住基本外幣，匯率隨其浮動(dòng)，則被稱為聯(lián)系匯率或盯住的匯率制度。14、征信：其具體含義是指對(duì)法人或自然人的金融及其他信用信息進(jìn)行系統(tǒng)調(diào)查和評(píng)估。信用征信主要包括兩大系統(tǒng)：一是以企業(yè)、公司為主體的法人組織的信用征信；二

4、是與公民個(gè)人經(jīng)濟(jì)和社會(huì)活動(dòng)相關(guān)的信用征信。15、商業(yè)信用：工商企業(yè)之間在買(mǎi)賣商品時(shí)，以商品形式提供的信用。其典型形式是由商品銷售企業(yè)對(duì)商品購(gòu)買(mǎi)企業(yè)以賒銷方式提供的信用。16、商業(yè)票據(jù)：是商業(yè)信用工具，它是提供商業(yè)食用的倆權(quán)人為保證自己對(duì)債務(wù)的索取權(quán)而掌握的一種書(shū)面?zhèn)鶛?quán)憑證。商業(yè)票據(jù)可以作為購(gòu)買(mǎi)手段和支付手段流通轉(zhuǎn)讓。17、銀行信用：指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形態(tài)提供的信用。它屬于間接信用。18、國(guó)家信用：是指以國(guó)家為一方的借貸活動(dòng)，即國(guó)家代為債權(quán)人或債務(wù)人的信用?，F(xiàn)代經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的國(guó)家信用主要表現(xiàn)在國(guó)家作為債務(wù)人而形成的負(fù)債。19、消費(fèi)信用：企業(yè)、銀行和其他金融機(jī)構(gòu)向消費(fèi)個(gè)人提供的用于生活消費(fèi)的

5、信用。20、國(guó)際信用：指一切跨國(guó)的借貸關(guān)系、借貸活動(dòng)。國(guó)際信用體現(xiàn)的是國(guó)與國(guó)之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，直接表現(xiàn)資本與國(guó)際間的流動(dòng)。21、利息：是指借貸關(guān)系中借入方支付給貸出方的報(bào)酬。22、利率：是指借貸期滿所形成的利息額與所貸出的本金額的比率。利率體現(xiàn)著借貸資本或生息資本增值的程度，是衡量利息數(shù)量的尺度。也有稱之為到期的回報(bào)率、報(bào)酬率。23、收益資本化：各種有收益的事物，不論它是否為一筆貸出去的貨幣金額，甚至也不論它是否為一筆資本，都可以通過(guò)收益與利率的對(duì)比而倒過(guò)來(lái)算出它相當(dāng)于多大的資本金額。24、利率市場(chǎng)化：指通過(guò)市場(chǎng)或價(jià)值規(guī)律機(jī)制，在某一時(shí)點(diǎn)上由供求關(guān)系決定的利率運(yùn)行機(jī)制，它是價(jià)值規(guī)律作用的結(jié)果

6、。二、判斷正確與錯(cuò)誤1、 根據(jù)歷史記載和考古發(fā)現(xiàn)，最早的貨幣形式是鑄幣。（）2、 貨幣作為計(jì)價(jià)單位，是指不僅用貨幣去計(jì)算并衡量商品和勞務(wù)的價(jià)值，更重要的是實(shí) 現(xiàn)商品的價(jià)值，從而使貨幣成為計(jì)算商品和勞務(wù)價(jià)值的唯一實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)。（）3、 貨幣具有降低產(chǎn)品成本，提高了交換效率的作用。（）4、 在對(duì)貨幣層次的劃分上，世界各國(guó)大體相同而且長(zhǎng)期穩(wěn)定。（）5、 虛金本位制是指本國(guó)貨幣雖然仍有含金量，但國(guó)內(nèi)不鑄造也不使用金幣，而是流通銀幣和銀行券，銀幣和銀行券不能在國(guó)內(nèi)兌換黃金，只能兌換本國(guó)在該國(guó)存有黃金并與其貨幣保持固定比價(jià)國(guó)家的外匯，然后用外匯在該國(guó)兌換黃金這樣一種過(guò)渡性質(zhì)的貨幣制度。（）6、 復(fù)本位制是金、

7、銀兩種鑄幣同時(shí)作為本位幣的貨幣制度。（）7、 牙買(mǎi)加體系是現(xiàn)行的國(guó)際貨幣制度。（）8、 在金本位制度下，匯率決定的基礎(chǔ)是鑄幣平價(jià)，市場(chǎng)上的實(shí)際匯率則圍繞鑄幣平價(jià)上下波動(dòng)，但其波動(dòng)的幅度不會(huì)超過(guò)黃金輸送點(diǎn)。（）9、 國(guó)際借貸說(shuō)從商品市場(chǎng)的角度研究貨幣的長(zhǎng)期匯率水平的決定。（）10、貼水表示遠(yuǎn)期匯率高于即期匯率。（）11、在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，信用活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)和收益是相匹配的。（）12、從本質(zhì)上說(shuō)，社會(huì)誠(chéng)信系統(tǒng)就是信用調(diào)查系統(tǒng)。（）13、商業(yè)信用的工具是銀行承兌匯票。（）14、銀行信用即可以貨幣形態(tài)提供，也可以商品形態(tài)提供。（）15、賒銷是消費(fèi)信用的獨(dú)有形式。（）16、由于銀行信用克服了商品信用的局限性，它

8、終將取代商業(yè)信用。（）17、從本質(zhì)上看，支票實(shí)際上是一種即期匯票。（）18、利率有多種分類，比如按利率的真實(shí)水平可以劃分為官方利率、官定利率何市場(chǎng)利率。（）19、利率的期限結(jié)構(gòu)是指違約風(fēng)險(xiǎn)相同，但期限不同的證券收益率之間的關(guān)系，即在一個(gè)時(shí)點(diǎn)上因期限差異而產(chǎn)生的不同的利率組合。（）20、利率市場(chǎng)化并非是指利率由市場(chǎng)關(guān)系供求關(guān)系決定，而是指政府在充分進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)查的基礎(chǔ)上，遵循價(jià)值規(guī)律，確定利率水平。（）三、單項(xiàng)選擇題1中國(guó)人民銀行公布的貨幣量指標(biāo)中的貨幣增長(zhǎng)率指標(biāo)反映了( c )的狀況。a貨幣存量b貨幣流量c貨幣增量d貨幣總量2一定時(shí)期內(nèi)貨幣流通速度與現(xiàn)金和存款貨幣的乘積就是(b )。a貨幣存量b

9、貨幣流量c貨幣增量d貨幣總量3流動(dòng)性最強(qiáng)的金融資產(chǎn)是( d )。a銀行活期存款b居民儲(chǔ)蓄存款c銀行定期存款d現(xiàn)金4馬克思的貨幣理論表明( d )。a貨幣是國(guó)家創(chuàng)造的產(chǎn)物b貨幣是先哲為解決交換困難而創(chuàng)造的c貨幣是為了保存財(cái)富而創(chuàng)造的d貨幣是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的商品5價(jià)值形式發(fā)展的最終結(jié)果是( a )。a貨幣形式 b紙幣 c擴(kuò)大的價(jià)值形式 d一般價(jià)值形式6貨幣在( a )時(shí)執(zhí)行流通手段的職能。a商品買(mǎi)賣b繳納稅款c支付工資d表現(xiàn)商品價(jià)值7貝幣和谷帛是我國(guó)歷史上的( c )。a信用貨幣b紙幣c實(shí)物貨幣d金屬貨幣8、美元與黃金內(nèi)掛鉤，其他國(guó)家貨幣與美元掛鉤是( c )的特點(diǎn)。a國(guó)際金本位制b牙買(mǎi)加體系

10、c布雷頓森林體系d國(guó)際金塊本位制9、牙買(mǎi)加體系的特點(diǎn)是( c )。a保持固定匯率b國(guó)際收支可自動(dòng)調(diào)節(jié)c國(guó)際儲(chǔ)備貨幣多元化 d國(guó)際儲(chǔ)備貨幣單一化10、市場(chǎng)人民幣存量通過(guò)現(xiàn)金歸行進(jìn)入的是(c) a發(fā)行庫(kù) b國(guó)庫(kù) c業(yè)務(wù)庫(kù) d金庫(kù)11、目前人民幣匯率實(shí)行的是(b)。0 x- n8 q3 x6 z9 a+ sa以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)的、單一的、有管理的固定匯率制# k9 l( a; % o+ p4 hb以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)的、單一的、有管理的浮動(dòng)匯率制c以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)的、單一的盯住匯率制d以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)的、單一的彈性匯率制12、在匯率制度改革中，目前我國(guó)實(shí)現(xiàn)了(d)。4 g2 r: ! d e3 k4 n;

11、 x3 ya資本賬戶下人民幣自由兌換 b經(jīng)常賬戶下人民幣自由兌換c資本賬戶下人民幣完全可兌換 d經(jīng)常賬戶下人民幣完全可兌換13、信用的基本特征是(c)。a平等的價(jià)值交換 b無(wú)條件的價(jià)值單方面讓渡1 + v5 w/ # lc以償還為條件的價(jià)值單方面轉(zhuǎn)移 d無(wú)償?shù)馁?zèng)予或援助7 |6 v5 j: 7 f p! ? 9 v2 r14、在我國(guó)，企業(yè)與企業(yè)之問(wèn)普遍存在“三角債”現(xiàn)象，從本質(zhì)上講它屬于(a)。a商業(yè)信用 b銀行信用 c國(guó)家信用 d消費(fèi)信用6 u% e/ l7 v a q + o15、在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，銀行信用仍然是最重要的融資形式。以下對(duì)銀行信用的描述不正確的是(b)。a銀行信用在商業(yè)信用的基礎(chǔ)

12、上產(chǎn)生 b銀行信用不可以由商業(yè)信用轉(zhuǎn)化而來(lái)c銀行信用是以貨幣形式提供的信用 d銀行在銀行信用活動(dòng)中充當(dāng)信用中介的角色四、多項(xiàng)選擇題* h1 j! l- r- w1 g/ % c5 k1、在我國(guó)貨幣層次中，狹義貨幣量包括（ ae )。2 o# d7 y$ j8 k) b! z r. ea銀行活期存款 b企業(yè)單位定期存款) l$ y: 3 k/ a# i) f j: mc居民儲(chǔ)蓄存款 d證券公司的客戶保證金存款 e現(xiàn)金 + j z- i ?; d5 % w2、我國(guó)貨幣層次中準(zhǔn)貨幣是指(bcde )。a銀行活期存款 b企業(yè)單位定期存款* j, f) 9 i. d ac居民儲(chǔ)蓄存款 d證券公司的客戶保

13、證金存款 e其它存款3、關(guān)于狹義貨幣的正確表述是(ad )。% |# q) q3 $ l a包括現(xiàn)鈔和銀行活期存款 b包括現(xiàn)鈔和準(zhǔn)貨幣 c包括銀行活期存款和準(zhǔn)貨幣要性就越小1 r6 v$ o% p4 |5 f d金融產(chǎn)品創(chuàng)新速度越慢，重新修訂貨幣層次的必要性就越小e金融產(chǎn)品越豐富，貨幣層次就越多4、貴金屬不能自由輸出輸入存在于(de )條件下。a銀本位制 b金銀復(fù)本位制: o0 ?7 b( i: t* j6 0 wh c。金幣本位制 d金匯兌本位制 e金塊本位制; i. u1 c v9 1 b7 d6 y, x5、布雷頓森林體系存在的問(wèn)題主要是( ab )。a各國(guó)無(wú)法通過(guò)變動(dòng)匯率調(diào)節(jié)國(guó)際收支b

14、要保證美元信用就會(huì)引起國(guó)際清償能力的不足7 ?4 r# o; / b1 n- ?+ t$ oc缺乏統(tǒng)一穩(wěn)定的貨幣標(biāo)準(zhǔn)d浮動(dòng)匯率為主加大了外匯風(fēng)險(xiǎn)e無(wú)法滿足各國(guó)對(duì)國(guó)際清償能力的需要: t4 ! 3 q7 , d$ p. f/ o) 6、人民幣貨幣制度的特點(diǎn)是(ace )。 a人民幣是我國(guó)法定計(jì)價(jià)、結(jié)算的貨幣單位5 q9 p* e t2 b y b人民幣主幣無(wú)限法償，輔幣有限法償8 k0 o+ t+ g# n7 f) w+ | c人民幣采用現(xiàn)金和存款貨幣兩種形式7 g! m6 r1 l. u ?4 f7 w; i d現(xiàn)金由中國(guó)人民銀行和國(guó)有商業(yè)銀行發(fā)行! q6 u+ c g1 n_+ |6 o e

15、目前人民幣匯率實(shí)行單一的、有管理的浮動(dòng)匯率制- i. d: b- g# k% e9 r, - l+ p7、若其他條件不變，一國(guó)貨幣貶值將引起該國(guó)(bc )。3 w7 l9 a/ t, wa進(jìn)口增加 b出口增加 c進(jìn)口減少 d出口減少 e國(guó)內(nèi)物價(jià)水平降低$ p, 2 k h8 ! g2 # i8、牙買(mǎi)加體系下的匯率制度具有以下性質(zhì)(ace )。0 y- x5 y7 2 o+ f0 5 x2 v# ?7 ?- ca匯率制度是以信用貨幣本位為基礎(chǔ) b可以實(shí)現(xiàn)國(guó)際收支的自動(dòng)調(diào)節(jié)) l1 e$ s1 p/ ) hm* q4 c以浮動(dòng)匯率制為主導(dǎo) d以固定匯率制為主導(dǎo)* v. a7 i. t- 0 5 v

16、e無(wú)法實(shí)現(xiàn)國(guó)際收支的自動(dòng)調(diào)節(jié)4 o1 ?. s+ r. c/ n7 a( j# 9、高利貸信用的特點(diǎn)是(ace)。 a具有較高的利率s2 n- v. qt% i% | e b促進(jìn)社會(huì)化大生產(chǎn)的發(fā)展1 c g r2 ! o8 h! z c具有資本的剝削方式: n0 m) m+ ?5 r0 u; e7 1 s6 d具有資本的生產(chǎn)方式 e與社會(huì)生產(chǎn)沒(méi)有直接的密切聯(lián)系10、根據(jù)融資活動(dòng)中當(dāng)事人的法律關(guān)系和法律地位，信用形式可以分為(ab)。a債務(wù)信用 b股權(quán)信用c直接信用 d間接信用8 ; j! m0 f$ e+ ?; e銀行信用11、以下對(duì)現(xiàn)代信用活動(dòng)的描述正確的是(abd)。a現(xiàn)代信用活動(dòng)與現(xiàn)代社

17、會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展關(guān)系密切b信用關(guān)系成為觀代經(jīng)濟(jì)中最普遍、最基本的經(jīng)濟(jì)關(guān)系c在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，風(fēng)險(xiǎn)與收益并不經(jīng)常匹配d現(xiàn)代信用活動(dòng)中，信用工具呈現(xiàn)多樣化的趨勢(shì)e現(xiàn)代信用活動(dòng)越來(lái)越獨(dú)立于信用中介機(jī)構(gòu)及其服務(wù)12、下列屬于社會(huì)征信系統(tǒng)子系統(tǒng)的有（abcde）。% z$ y* n0 x$ ?- i) g k+ a信用檔案系統(tǒng) b信用調(diào)查系統(tǒng)c信用評(píng)估系統(tǒng) d信用查詢系統(tǒng) e失信公示系統(tǒng)。 _0 bl i; d7 c$ i13、以下對(duì)商業(yè)票據(jù)的描述正確的是(bce )。a商業(yè)票據(jù)是一種所有權(quán)憑據(jù) b商業(yè)票據(jù)可分為期票和匯票兩種c商業(yè)票據(jù)的流通轉(zhuǎn)讓有一定的范圍 d商業(yè)票據(jù)只可以轉(zhuǎn)讓一次* s, k/ q, c8

18、 y1 ge商業(yè)票據(jù)又稱商業(yè)貨幣，它包括在廣義的信用貨幣范疇之內(nèi)% w3 o6 x r+ o6 ?2 n$ _14、銀行信用的特點(diǎn)是(abe) a銀行信用可以達(dá)到巨大規(guī)模 b銀行信用是以貨幣形態(tài)提供的信用9 4 e/ v2 f# c, ! ?. jc銀行是作為債權(quán)人的身份出現(xiàn)的 d銀行是作為債務(wù)人的身份出現(xiàn)的* x. 7 l- s/ - _# y% m ?e銀行信用具有相對(duì)靈活性，可以滿足不同貸款人的需求h5 n+ j. x5 y2 f) x& z* n15、銀行信用與商業(yè)信用的關(guān)系表現(xiàn)為( abce )。/ k% p6 e w+ : z* zv. x: a商業(yè)信用是銀行信用產(chǎn)生的基礎(chǔ)7 f*

19、 k l# v- a7 8 wb銀行信用推動(dòng)商業(yè)信用的完善 c兩者相互促進(jìn)$ x9 d* |2 ww) j d銀行信用大大超過(guò)商業(yè)信用，可以取代商業(yè)信用1 i# t$ q5 q, k ! e在一定條件下，商業(yè)信用可以轉(zhuǎn)化為銀行信用五、分析思考題：1、為什么說(shuō)貨幣是價(jià)值形式和商品生產(chǎn)與商品交換發(fā)展的必然產(chǎn)物？答：馬克思的貨幣起源說(shuō)揭示：貨幣是價(jià)值形式與交換發(fā)展的必然產(chǎn)物。從歷史的角度說(shuō)，交換發(fā)展的過(guò)程可以濃縮為價(jià)值形態(tài)的演化過(guò)程。因?yàn)樯唐返膬r(jià)值是通過(guò)交換來(lái)表現(xiàn)的。因此，隨著交換的發(fā)展，也就產(chǎn)生了不同的價(jià)值形式。隨著商品交換的發(fā)展，在一般價(jià)值形式下，交替地起一般等價(jià)物作用的幾種商品中必然會(huì)分離出一

20、種商品經(jīng)常地起一般等價(jià)物的作用。這種比較固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的商品就是貨幣。當(dāng)所有的商品的價(jià)值都由貨幣表現(xiàn)時(shí)，這種價(jià)值形式就成為貨幣形式。2、為什么要對(duì)貨幣進(jìn)行層次劃分？劃分貨幣層次是指以流動(dòng)性為標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)流通中各種貨幣形式按不同的統(tǒng)計(jì)口徑劃分為不同的范圍。中央銀行之所以將貨幣劃分為不同的層次，分別統(tǒng)計(jì)貨幣量是由當(dāng)代信用貨幣的構(gòu)成特點(diǎn)和中央銀行宏觀調(diào)控的需要決定的。在當(dāng)代信用貨幣制度條件下，貨幣是由現(xiàn)金和存款貨幣構(gòu)成的。其中現(xiàn)金是指中央銀行發(fā)行的現(xiàn)鈔與金屬硬幣，存款貨幣則是指能夠發(fā)揮貨幣交易媒介功能的銀行存款，包括可以直接進(jìn)行轉(zhuǎn)帳支付的活期存款和企業(yè)定期存款、居民儲(chǔ)蓄存款等。對(duì)中央銀行來(lái)說(shuō)，信用

21、貨幣對(duì)現(xiàn)金、活期存款和其他存款的控制和影響能力是不同的，中央銀行必須根據(jù)不同的貨幣層次采取不同的措施，才能有效地調(diào)控貨幣量。因此，按流動(dòng)性的強(qiáng)弱對(duì)不同形式、不同特性的貨幣劃分不同的層次，是科學(xué)計(jì)量貨幣數(shù)量、客觀分析貨幣流通狀況、正確制定實(shí)施貨幣政策、及時(shí)有效地進(jìn)行宏觀調(diào)控的必要措施。3、現(xiàn)行信用貨幣制度有何特點(diǎn)？答：現(xiàn)代信用貨幣制度的特點(diǎn)是：（1）流通中的貨幣都是信用貨幣；主要是由現(xiàn)金和銀行存款構(gòu)成，他們都體現(xiàn)某種信用關(guān)系。（2）現(xiàn)實(shí)中的貨幣都通過(guò)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)投入到流通中去，與金融貨幣通過(guò)自然鑄造進(jìn)入流通已有本質(zhì)區(qū)別。（3）國(guó)家對(duì)信用貨幣的管理調(diào)控成為經(jīng)濟(jì)正常發(fā)展的必要條件，這種調(diào)控主要由中

22、央銀行運(yùn)用貨幣政策來(lái)實(shí)現(xiàn)。4、匯率是如何決定的？如何看待人民幣匯率制度？答：（1）金本位制下匯率的一般決定因素：不同貨幣制度下匯率的決定因素不同。在金本位制下，各國(guó)政府均規(guī)定了各自金幣的含量，兩種貨幣之間的比價(jià)即匯率，由它們各自含金量之比來(lái)決定。（2）信用貨幣制度下匯率的一般決定因素：按照馬克思的貨幣理論，紙幣是價(jià)值的一種代表，兩國(guó)紙幣之間的匯率則應(yīng)由兩國(guó)紙幣各自所代表的價(jià)值量來(lái)確定。而西方其他經(jīng)濟(jì)學(xué)家則分別從購(gòu)買(mǎi)力評(píng)價(jià)、心里因素以及利率評(píng)價(jià)等多種角度來(lái)說(shuō)明匯率的決定。（3）人民幣匯率的決定因素：人民幣匯率的決定因素是外匯市場(chǎng)的供求狀況，同時(shí)受中央銀行的管理與調(diào)控。人民幣匯率制度隨經(jīng)濟(jì)發(fā)展不斷

23、在演變、完善，但仍存在一系列的問(wèn)題，現(xiàn)行售匯并未在真正意義上實(shí)現(xiàn)人民幣經(jīng)常項(xiàng)目下的可自由兌換，為穩(wěn)定匯率，應(yīng)指定銀行持有外匯頭寸限額，中央銀行設(shè)立外匯制度，人民幣匯率制度仍需不斷修繕。5、何謂利率市場(chǎng)化？結(jié)合我國(guó)利率改革的進(jìn)展情況論述其必要性。答：利率市場(chǎng)化是指通過(guò)市場(chǎng)和價(jià)值規(guī)律機(jī)制，在某一時(shí)點(diǎn)上由供求關(guān)系決定的利率運(yùn)行機(jī)制，它是價(jià)值規(guī)律作用的結(jié)果。利率市場(chǎng)化強(qiáng)調(diào)在利率決定中市場(chǎng)因素的主導(dǎo)作用，強(qiáng)調(diào)遵循價(jià)值規(guī)律，真實(shí)地反映資金成本與供求關(guān)系，靈活有效的發(fā)揮其經(jīng)濟(jì)杠桿作用。是一種比較理想的，符合社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求的利率決定機(jī)制。利率市場(chǎng)化是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)及金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求與重要內(nèi)容。但是，

24、實(shí)現(xiàn)它需要一定的條件與環(huán)境，在我國(guó)當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)金融背景下，要想一步實(shí)現(xiàn)利率的市場(chǎng)化是不可能的，只有從實(shí)際出發(fā)，實(shí)行漸進(jìn)式的利率改革，才能穩(wěn)步實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化，充分發(fā)揮利率在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的作用。貨幣銀行學(xué)形考作業(yè)2一、 名詞解釋1、金融風(fēng)險(xiǎn)：經(jīng)濟(jì)中不確定因素給融資活動(dòng)帶來(lái)?yè)p失的可能性。主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)等，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)在復(fù)雜性使這些風(fēng)險(xiǎn)相互關(guān)聯(lián)。2、貨幣經(jīng)營(yíng)業(yè)：指專門(mén)經(jīng)營(yíng)貨幣兌換、保管及收付的組織，是銀行早期的萌芽。3、商業(yè)銀行：是指從事各種存款、放款和匯兌結(jié)算等業(yè)務(wù)的銀行。4、保險(xiǎn)公司：是收取保費(fèi)并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償責(zé)任，擁有專業(yè)化風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的機(jī)構(gòu)組織

25、。5、證券公司：證券公司是為投資者在證券市場(chǎng)上買(mǎi)賣證券提供服務(wù)的投資機(jī)構(gòu)。6、金融市場(chǎng)：是資金供求雙方借助金融工具進(jìn)行各種資金交易活動(dòng)的場(chǎng)所。7、貨幣市場(chǎng)：通常是指期限在一年以內(nèi)的短期金融市場(chǎng)。8、資本市場(chǎng)：是指以期限1年以上的金融工具為媒介進(jìn)行長(zhǎng)期性資金交易的市場(chǎng)，又稱長(zhǎng)期資金市場(chǎng)。9、股票：是一種有價(jià)證券，它是股份有限公司公開(kāi)發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。10、債券：是債務(wù)人向債權(quán)人出具的，在一定時(shí)期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。11、證券行市：指在二級(jí)市場(chǎng)上買(mǎi)賣有價(jià)證券的實(shí)際交易價(jià)格。12、股票價(jià)格指數(shù)：是反映股票行市變動(dòng)的價(jià)格平均數(shù)。13、

26、票據(jù)貼現(xiàn)：是商業(yè)票據(jù)持有人在票據(jù)到期前，為獲取現(xiàn)款向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。14、票據(jù)承兌：指商業(yè)票據(jù)到期前，票據(jù)付款人或指定銀行確認(rèn)票據(jù)記明事項(xiàng)，在票面上做出承諾付款并簽章的一種行為。15、證券交易所：是專門(mén)、有組織的證券買(mǎi)賣集中交易的場(chǎng)所。二、判斷并說(shuō)明理由1、 管理性金融機(jī)構(gòu)即金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，如銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等。 ()2、 商業(yè)經(jīng)營(yíng)性金融機(jī)構(gòu)是指以經(jīng)營(yíng)工商業(yè)存放款、證券交易發(fā)行、資金管理等一種或多種業(yè)務(wù)，以利潤(rùn)為其主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。 ()3、 金融資產(chǎn)管理公司屬于政策性金融機(jī)構(gòu)。 () 4、 商業(yè)銀行同其他銀行和金融機(jī)構(gòu)的區(qū)別在于它是唯一能接受和創(chuàng)造活期存款的金

27、融中介組織。 () 5、 我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系由商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)組織。()6、 商業(yè)銀行投資的證券都是股權(quán)證券。()7、 香港的金融機(jī)構(gòu)體系是以保險(xiǎn)業(yè)和證券業(yè)為中心的。()8、 無(wú)組織的民間借貸在臺(tái)灣金融體系中占有主要地位。()9、 銀行的特殊風(fēng)險(xiǎn)是指銀行的公信力風(fēng)險(xiǎn)和競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)。()10、專業(yè)銀行是指專門(mén)經(jīng)營(yíng)中間業(yè)務(wù)的銀行。()11、我國(guó)現(xiàn)行商業(yè)銀行體制屬于混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式。()12、負(fù)債管理理論盛行時(shí)期，商業(yè)銀行的資金來(lái)源得到擴(kuò)大，從而極大地提高了商業(yè)銀行的贏利水平。 ()13、金融市場(chǎng)是指股票和債權(quán)買(mǎi)賣的場(chǎng)所。()14、直接融資和間接融資是資金融通的兩種基本方式，分別在不同的歷史時(shí)期發(fā)揮

28、了重要作用。隨著商品經(jīng)濟(jì)和金融的不斷發(fā)展，以金融機(jī)構(gòu)為中介的間接融資將占居主導(dǎo)地位，直接融資的作用將越來(lái)越小。()15、金融市場(chǎng)有多種分類方法。把金融市場(chǎng)劃分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)就是按交易的標(biāo)的物所作的劃分。()16、證券包銷是證券直接發(fā)行中一種非常的重要方式。()17、證券行市是指證券買(mǎi)賣本身，也即證券買(mǎi)賣雙方從買(mǎi)賣達(dá)成到完成交割的全過(guò)程。()18、在資本市場(chǎng)上，證券發(fā)行人只有兩個(gè)：一個(gè)是企業(yè)；一個(gè)是金融機(jī)構(gòu)。()19、在資本市場(chǎng)上，企業(yè)既是最大的資金供給者，也是最大的資金需求者。()20、債權(quán)是資本市場(chǎng)的交易工具。()三、單項(xiàng)選擇題( gy9 c- r, 4 f& - p5 j5 1、利息

29、是(b)的價(jià)格。, 8 ?* c3 w3 p) z: a貨幣資本 b借貸資本 c外來(lái)資本 d銀行資本 ; g4 a# p f% v5 w1 2、收益資本化有著廣泛的應(yīng)用，對(duì)于土地的價(jià)格，以下哪種說(shuō)法正確(c)2 z/ a( z4 s6 u$ & e7 rn! n) + y; e) o! y, f3 h$ y$ a在利率不變的情況下，當(dāng)土地的預(yù)期收益越低，其價(jià)格越高； b在利率不變的情況下，當(dāng)土地的預(yù)期收益越高，其價(jià)格越低； fr+ q7 y) 6 + |5 j: s7 g+ p6 q/ r7 jc在預(yù)期收益不變的情況下，市場(chǎng)平均利率越高，土地的價(jià)格越低；d在預(yù)期收益不變的情況下，市場(chǎng)平均利率越

30、低，土地的價(jià)格越低。7 b: ( x0 r: 9 f# e3、在多種利率并存的條件下起決定作用的利率是（a）! r0 i* v8 i_a基準(zhǔn)利率 b差別利率 c實(shí)際利率 d公定利率& e2 b, m! n7 14、金融機(jī)構(gòu)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求最早產(chǎn)生的功能是(b)。 d! p! g! 0 z! z5 w. i% t3 d8 f z8 l$ g s4 + j ra融通資金 b支付結(jié)算功能 c降低交易成本 d風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移與管理, g/ v; : h6 s7 z. x: f/ 2 y& s) ) i$ p. p1 5、金融同業(yè)自律組織，如行業(yè)協(xié)會(huì)屬于(a )。a管理性金融機(jī)構(gòu) b商業(yè)經(jīng)營(yíng)性金融機(jī)構(gòu)3 h x

31、4 q, y, hc政策性金融機(jī)構(gòu) d管理性金融機(jī)構(gòu)兼政策性金融機(jī)構(gòu).6、在商業(yè)銀行總分行制的外部組織形式中，(d)是指總部負(fù)責(zé)管理下屬分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，自身并不經(jīng)營(yíng)具體的銀行對(duì)外業(yè)務(wù)。; c; p * a3 _+ h5 z a總行制 b單一制 c連鎖制 d管理處制1 z! | |( r8 c) p/ sm1 n7、商業(yè)銀行從事的不列入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)但能影響銀行當(dāng)期損益的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，是商業(yè)銀行的(c)，且可以有狹義和廣義之分。 s4 l8 o5 3 n& b6 g. l, pa資產(chǎn)業(yè)務(wù) b負(fù)債業(yè)務(wù) c表外業(yè)務(wù) d經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)8、銀行在對(duì)借款客戶信用狀況的評(píng)價(jià)基礎(chǔ)上與客戶達(dá)成的一種具有法律約束力的契約

32、，約定按照雙方商定的金額、利率，銀行將在承諾期內(nèi)隨時(shí)準(zhǔn)備應(yīng)客戶需要提供信貸便利的業(yè)務(wù)被稱做(b)。 # a! t7 h3 ( q a回購(gòu)協(xié)議 b信貸承諾 c票據(jù)發(fā)行便利 d單一銀行貸款. y, v) q) h- l$ ?, $ tph4 8 $ y9、下列金融工具中屬于間接融資工具的是(a )。4 q! . j4 u& g( r* 7 i4 a a可轉(zhuǎn)讓大額定期存單 b公司債券 c股票 d政府債券10、短期金融市場(chǎng)又稱為(b)。- n; 4 ?0 m+ v8 g. g$ b$ x- n & p/ g% za初級(jí)市場(chǎng) b貨幣市場(chǎng) c資本市場(chǎng) d次級(jí)市場(chǎng)11、一張差半年到期的面額為2000 元的票

33、據(jù)，到銀行得到1 900元的貼現(xiàn)金額，則年貼現(xiàn)率為(b)。a5 b10 c256 d51212、貨幣市場(chǎng)最基本的功能是(a )。: s4 y8 a, o1 e a調(diào)劑余缺，滿足短期融資需要 b為各種信用形式的發(fā)展創(chuàng)造條件c為政策調(diào)控提供條件和場(chǎng)所 d有利于企業(yè)重組3 4 p) y, v1 s8 t13、貨幣市場(chǎng)各子市場(chǎng)的利率具有互相制約的作用，其中對(duì)回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)利率影響最大的是(c )。8 y% h4 h% u0 * ev3 ma國(guó)庫(kù)券市場(chǎng) b票據(jù)市場(chǎng) c同業(yè)拆借市場(chǎng) dcd市場(chǎng)5 y- z6 ?6 ; i14、從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種( d )協(xié)議。1 f: |1 * p, bd- _5

34、ka擔(dān)保貸款 b信用貸款 c抵押貸款 d質(zhì)押貸款2 a- n+ c& q6 e; i8 o6 g0 m& : u- o _# t+ | q15、票據(jù)到期前，票據(jù)付款人或指定鋃行確認(rèn)票據(jù)記明事項(xiàng)，在票面上做出承諾付款并簽章的行為稱為(d)。a貼現(xiàn) b再貼現(xiàn) c轉(zhuǎn)貼現(xiàn) d承兌) o; sh9 j2 v% 8 nl$ fm4 x四、多項(xiàng)選擇題; k* rs; i. z+ p2 1、在利率體系中(bc)在一定程度上反映了非市場(chǎng)的強(qiáng)制力量對(duì)利率形成的干預(yù)。 . |( r, i) $ c$ q) m q$ 6 g# x a基準(zhǔn)利率 b官方利率 c公定利率 d國(guó)債利率 e固定利率 0 yqq f; f& g

35、2根據(jù)名義利率與實(shí)際利率的比較，實(shí)際利率呈現(xiàn)三種情況（ ace ）a名義利率高于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為正利率. y. c: c5 l$ g! 7 e- 8 d; j: p2 l f3 k1 9 cb名義利率高于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為負(fù)利率9 z% r* x( t9 v1 j$ x7 z- l2 x# s* kc名義利率等于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為零+ ( x( & z- / |; p* f/ e l( y% rd名義利率低于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為正利率% g8 c( q2 z- c3 r- if9 i k9 qe名義利率低于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為負(fù)利率; 9 n+ z+ w# 2 v5

36、 x3、在下面各種因素中，能夠?qū)⒙仕疆a(chǎn)生決定或影響作用的有：( bcde)。- d q% c% b! & c% g: f6 d( t$ p1 _. f4 ta最高利潤(rùn)水平 b平均利潤(rùn)率水平0 f1 y7 h2 i2 b/ h3 xc物價(jià)水平 d借貸資本的供求 e國(guó)際利率水平4、在利率的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)這一定義中，風(fēng)險(xiǎn)是指：( acd)。u3 h! _# d+ a違約風(fēng)險(xiǎn) b交易風(fēng)險(xiǎn) c流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)d稅收風(fēng)險(xiǎn) e稅收風(fēng)險(xiǎn); t( w( g d g* c. f; 6 b5、對(duì)于債券利率的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)，描述正確的是(ad)。a債券違約風(fēng)險(xiǎn)越高，利率越高 b債券違約風(fēng)險(xiǎn)越高，利率越低8 c1 0 q& m$

37、w h9 i: ?! oc債券流動(dòng)性越好，利率越高 d債券流動(dòng)性越好，利率越低8 y3 i2 2 q* p- i8 i7 h. e稅收對(duì)債券利率高低沒(méi)有影響- k7 & r- q6 o& v# 7 d! 6、金融機(jī)構(gòu)的功能可以基本描述為(acde)。6 p0 v; 6 , sa提供支付結(jié)算服務(wù) b提供政策性信貸% aa* z# f$ n9 p4 h c降低交易成本并提供金融服務(wù)便利6 h: 0 m* t, u d改善信息不對(duì)稱 e風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和管理7、金融機(jī)構(gòu)的資金主要來(lái)源于以各種形式吸收的外部資金，在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中面臨較高的風(fēng)險(xiǎn)。因而，金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)中必須遵循(bcd)原則。a分散性 b安全性 c流

38、動(dòng)性 d盈利性 e時(shí)效性$ r0 c+ , |5 v2 |# # 8、經(jīng)過(guò)20多年的改革開(kāi)放，我國(guó)大陸的金融機(jī)構(gòu)體系已逐步發(fā)展成為多元化的金融機(jī)構(gòu)體系，該體系的特點(diǎn)是以( abce )作為最高金融管理機(jī)構(gòu)，實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)與分業(yè)監(jiān)管。a銀監(jiān)會(huì) b證監(jiān)會(huì) c保監(jiān)會(huì) d財(cái)政部 e中國(guó)人民銀行, m: s x! z4 x. l: m% v3 - e9、中央銀行是在商業(yè)銀行的基礎(chǔ)上發(fā)展形成的，它是一個(gè)國(guó)家的貨幣金融管理機(jī)構(gòu)，其特點(diǎn)可概括為( abe )。! * h( s3 r3 7 q5 ( r, ? b % t& c4 p3 o+ m: f) + g+ ua“發(fā)行的銀行” b“國(guó)家的銀行”* p5 g#

39、 f( u2 d7 h0 nc“存款貨幣銀行” d“監(jiān)管的銀行” e“銀行的銀行”) p2 p) h+ o- j% y z, n10、在商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)中，承諾性業(yè)務(wù)占據(jù)了相當(dāng)重要的地位，下列所列業(yè)務(wù)中屬于商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)中承諾性業(yè)務(wù)的是( ace )。4 |; j3 o# s# y* p e$ ca回購(gòu)協(xié)議 b債券承銷 c信貸承諾 d承兌業(yè)務(wù); e% a2 t5 s) |8 d% u$ p8 be票據(jù)發(fā)行便利: |7 b- 9 _* h+ ov: v) b4 , o11、根據(jù)保險(xiǎn)的基本業(yè)務(wù)劃分，保險(xiǎn)公司主要有( acd)。a人壽保險(xiǎn)公司 b商業(yè)性保險(xiǎn)公司1 y9 v1 o/ _ 4 p)

40、p4 w+ t ( z! p8 l& n+ a$ w; _+ j$ rc財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司 d-再保險(xiǎn)公司 e政策性保險(xiǎn)公司12、按金融交易的交割期限可以把金融市場(chǎng)劃分為(ae)。7 u0 z9 s, l5 ua現(xiàn)貨市場(chǎng) b貨幣市場(chǎng), m0 g, n- j$ - + 7 lc長(zhǎng)期存貸市場(chǎng) d證券市場(chǎng)e期貨市場(chǎng)13、下列沒(méi)有償還期的金融工具是( ac )。8 ?p# d$ m0 y) p: r2 g$ p) h% e2 a& c4 pa永久性債券 b銀行定期存款 c股票 dcd單 e商業(yè)票據(jù) hp6 o; . qa4 l h. x- g14、下列屬于衍生金融工具的有(ad)。 $ s& x7 k( k

41、2 b( v9 5 u a a股票價(jià)格指數(shù)期貨 b銀行承兌匯票2 a n7 z- l _1 z3 v9 j8 x3 w% , x+ . rd# c短期政府債券 d貨幣互換 e開(kāi)放式基金4 h# c, j/ f6 zk2 c, * b15、從交易對(duì)象的角度看，貨幣市場(chǎng)主要由(bcde )等子市場(chǎng)組成。/ + y2 s7 n1 ur: x+ v a基金 b同業(yè)拆借c商業(yè)票據(jù) d國(guó)庫(kù)券 e回購(gòu)協(xié)議五、分析思考題：1、如何理解金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的特殊性？（1）經(jīng)營(yíng)對(duì)象與經(jīng)營(yíng)內(nèi)容不同。金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)對(duì)象是貨幣與資本；經(jīng)營(yíng)內(nèi)容是貨幣收付、信貸往來(lái)等各種金融業(yè)務(wù)。（2）經(jīng)營(yíng)關(guān)系與經(jīng)營(yíng)原則不同。一般經(jīng)濟(jì)單位的經(jīng)營(yíng)對(duì)

42、象是普通商品和勞務(wù)，主要從事商品生產(chǎn)和流通活動(dòng)；金融機(jī)構(gòu)則經(jīng)營(yíng)貨幣資金這種特殊商品，主要從事貨幣的收付與借貸。一般經(jīng)濟(jì)單位與客戶之間是商品或勞務(wù)的買(mǎi)賣關(guān)系；而金融機(jī)構(gòu)與客戶之間主要是貨幣資金的借貸或投資的關(guān)系。一般經(jīng)濟(jì)單位要遵循等價(jià)交換原則；金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)中則必須遵循安全性、流動(dòng)性和盈利性原則。（3）經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)及影響程度不同。一般經(jīng)濟(jì)單位的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自于商品生產(chǎn)、流通過(guò)程，集中表現(xiàn)為商品是否產(chǎn)銷對(duì)路。這種風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的至多是因商品滯銷、資不抵債而宣布破產(chǎn)。單個(gè)企業(yè)破產(chǎn)造成的損失對(duì)整體經(jīng)濟(jì)的影響較小，沖擊力不大，一般屬小范圍、個(gè)體性質(zhì)。金融機(jī)構(gòu)則因其業(yè)務(wù)大多是以還本付息為條件的貨幣信用業(yè)務(wù)，故風(fēng)

43、險(xiǎn)主要表現(xiàn)為信用風(fēng)險(xiǎn)、擠兌風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)等。這一系列風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的后果往往超過(guò)對(duì)金融機(jī)構(gòu)自身的影響。金融機(jī)構(gòu)因經(jīng)營(yíng)不善而導(dǎo)致的危機(jī)，有可能對(duì)整個(gè)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行構(gòu)成威脅。甚至?xí)T發(fā)嚴(yán)重的社會(huì)或政治危機(jī)。2、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)必須遵循哪些原則？為什么要遵循這些原則？答：商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理所遵循的基本原則是：盈利性、流動(dòng)性和安全性，簡(jiǎn)稱“三性”原則。商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的三個(gè)原則既是相互統(tǒng)一的，又有一定的矛盾。如果沒(méi)有安全性，流動(dòng)性和盈利性也就不能最后實(shí)現(xiàn)；流動(dòng)性越強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)越小，安全性也越高。但流動(dòng)性、安全性與盈利性存在一定的矛盾。般而言，流動(dòng)性強(qiáng)，安全性高的資產(chǎn)其盈利性則較低，而盈利性較強(qiáng)的資產(chǎn)，

44、則流動(dòng)性較弱，風(fēng)險(xiǎn)較大，安全性較差。由于三個(gè)原則之間的矛盾，使商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)中必須統(tǒng)籌考慮三者關(guān)系，綜合權(quán)衡利弊，不能偏廢其一。一般應(yīng)在保持安全性、流動(dòng)性的前提下，實(shí)現(xiàn)盈利的最大化。3、如何理解金融市場(chǎng)的功能？答：金融市場(chǎng)在市場(chǎng)體系中具有特殊的地位，加上該市場(chǎng)明顯不同于其他市場(chǎng)的運(yùn)作規(guī)律和特點(diǎn)，使得這個(gè)市場(chǎng)具有多方面功能，其中最基本的功能是滿足社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程中的投融資需求，促進(jìn)資本的集中與轉(zhuǎn)換。具體來(lái)看，主要有以下五個(gè)方面的功能：有效地動(dòng)員籌集資金；合理配置和引導(dǎo)資金；靈活調(diào)度和轉(zhuǎn)化資金；實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分散，降低交易成本；實(shí)施宏觀調(diào)控。4、如何區(qū)分票據(jù)貼現(xiàn)與票據(jù)承兌？答：票據(jù)貼現(xiàn)是指持票人為了資金融

45、通的需要而在票據(jù)到期前以貼付一定利息的方式向銀行出售票據(jù)。對(duì)于貼現(xiàn)銀行來(lái)說(shuō)，就是收購(gòu)沒(méi)有到期的票據(jù)。票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限都較短，一般不會(huì)超過(guò)六個(gè)月，而且可以辦理貼現(xiàn)的票據(jù)也僅限于已經(jīng)承兌的并且尚未到期的商業(yè)匯票。票據(jù)承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。承兌為匯票所獨(dú)有。匯票的發(fā)票人和付款人之間是一種委托關(guān)系，發(fā)票人簽發(fā)匯票，并不等于付款人就一定付款，持票人為確定匯票到期時(shí)能得到付款，在匯票到期前向付款人進(jìn)行承兌提示。如果付款人簽字承兌，那么他就對(duì)匯票的到期付款承擔(dān)責(zé)任，否則持票人有權(quán)對(duì)其提起訴訟。5、簡(jiǎn)述證券投資基本面分析的主要內(nèi)容。答：證券投資的基本面分析是對(duì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行周期、宏觀經(jīng)濟(jì)政策

46、、產(chǎn)業(yè)生命周期以及上市公司自身狀況同市場(chǎng)之間關(guān)系的研究。（1）宏觀經(jīng)濟(jì)周期性運(yùn)行與證券市場(chǎng)。證券價(jià)格的變動(dòng)大體上與經(jīng)濟(jì)周期相一致。一般是：經(jīng)濟(jì)繁榮，證券價(jià)格上漲；經(jīng)濟(jì)衰退，證券價(jià)格下跌。（2）宏觀經(jīng)濟(jì)政策與證券市場(chǎng)。貨幣政策的調(diào)整會(huì)直接、迅速地影響證券市場(chǎng)。財(cái)政政策的調(diào)整對(duì)證券市場(chǎng)具有持久但較為緩慢的影響。匯率政策的調(diào)整從結(jié)構(gòu)上影響證券市場(chǎng)價(jià)格。匯率對(duì)證券市場(chǎng)的影響主要體現(xiàn)在：匯率上升，本幣貶值，本國(guó)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力增強(qiáng)，出口型企業(yè)將受益，此類公司的證券價(jià)格就會(huì)上揚(yáng)。（3）企業(yè)生命周期與證券行市。個(gè)產(chǎn)業(yè)經(jīng)歷的由產(chǎn)生到成長(zhǎng)再到衰落的發(fā)展演變過(guò)程稱為產(chǎn)業(yè)的生命周期。初創(chuàng)期的產(chǎn)業(yè)，如信息網(wǎng)絡(luò)業(yè)、生物制藥

47、業(yè)等的風(fēng)險(xiǎn)較大，因而其證券價(jià)格的大幅波動(dòng)不可避免；處于成長(zhǎng)期的產(chǎn)業(yè)由于利潤(rùn)快速成長(zhǎng)，因而其證券價(jià)格也呈現(xiàn)快速上揚(yáng)之勢(shì)；處于成熟期的產(chǎn)業(yè)是藍(lán)籌股的集中地，其證券價(jià)格一般呈現(xiàn)穩(wěn)步攀升之勢(shì)，大漲和大跌的可能性都不大，頗具長(zhǎng)線持籌的價(jià)值。（4）企業(yè)自身狀況與證券行市。主要是對(duì)公司進(jìn)行背景分析、會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)分析和財(cái)務(wù)狀況分析。公司基本背景分析主要包括公司獲利能力分析和公司競(jìng)爭(zhēng)地位分析。會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)分析的目的是評(píng)估一個(gè)企業(yè)的會(huì)計(jì)記錄是否真實(shí)地反映了其所代表的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。財(cái)務(wù)分析的目的是從財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的角度評(píng)估上市公司在何種程度上執(zhí)行了既定戰(zhàn)略，是否達(dá)到了既定目標(biāo)。公司財(cái)務(wù)分析的基本工具有兩種：比率分析和現(xiàn)金流量分析。貨

48、幣銀行學(xué)形考作業(yè)3一、名詞解釋：1、國(guó)際收支：是指在一定時(shí)期內(nèi)，一個(gè)國(guó)家(地區(qū))和其他國(guó)家(地區(qū)進(jìn)行的全部經(jīng)濟(jì)交易的系統(tǒng)記錄。這里既包括國(guó)際貿(mào)易，也包括國(guó)際投資，還包括其他國(guó)際經(jīng)濟(jì)交往。2、國(guó)際收支平衡表：是以某特定貨幣為計(jì)量單位，全面系統(tǒng)地記錄一國(guó)國(guó)際收支狀況的統(tǒng)計(jì)報(bào)表。3、套匯：利用同一時(shí)刻不同外匯市場(chǎng)的匯率差異，通過(guò)賤買(mǎi)貴賣某種外匯賺取利潤(rùn)的行為。4、經(jīng)濟(jì)全球化：世界各國(guó)和地區(qū)的經(jīng)濟(jì)相互融合日益緊密，逐步形成全球經(jīng)濟(jì)一體化的過(guò)程，以及與此相適應(yīng)的世界經(jīng)濟(jì)運(yùn)行機(jī)制的建立與規(guī)范化過(guò)程。5、中央銀行：是專門(mén)制定和實(shí)施貨幣政策、統(tǒng)一管理金融活動(dòng)并代表政府協(xié)調(diào)對(duì)外金融關(guān)系的金融管理機(jī)構(gòu)。在現(xiàn)代金融

49、體系中，中央銀行處于核心地位，是一國(guó)最重要的金融管理當(dāng)局。6、超額準(zhǔn)備金：商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金中超過(guò)法定存款準(zhǔn)備金的部分。7、貨幣供給：是指一定時(shí)期內(nèi)一國(guó)銀行系統(tǒng)向經(jīng)濟(jì)中投入、創(chuàng)造、擴(kuò)張（或收縮）貨幣的行為。8、貨幣供給的外生性：是指貨幣供給量可以由中央銀行進(jìn)行有效的控制，貨幣供給量具有外生變量的性質(zhì)。9、貨幣供給的內(nèi)生性：是指貨幣供給難以由中央銀行絕對(duì)控制，而主要是由經(jīng)濟(jì)體系中的投資、收入、儲(chǔ)蓄、消費(fèi)等各因素內(nèi)在地決定的，從而使貨幣供給量具有內(nèi)生變量的性質(zhì)。10、派生存款：由商業(yè)銀行發(fā)放貸款、辦理貼現(xiàn)或投資等業(yè)務(wù)活動(dòng)引申出來(lái)的存款。11、基礎(chǔ)貨幣：基礎(chǔ)貨幣包括流通中的現(xiàn)金和商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)

50、在中央銀行的存款準(zhǔn)備金是貨幣供應(yīng)量數(shù)倍伸縮的基礎(chǔ)，是市場(chǎng)貨幣量形成的源頭。中央銀行通過(guò)貨幣乘數(shù)的作成數(shù)倍于基礎(chǔ)貨幣量的市場(chǎng)貨幣供給總量。12、貨幣乘數(shù)：指貨幣供給量對(duì)基礎(chǔ)貨幣的倍數(shù)關(guān)系，亦即基礎(chǔ)貨幣每增加或減少一個(gè)單位所引起的貨幣供給量增加或減少的倍數(shù)，不同口徑的貨幣供應(yīng)量有各自不同的貨幣乘數(shù)。13、貨幣均衡：是指貨幣供給與貨幣需求基本相適應(yīng)的貨幣流通狀態(tài)。是社會(huì)總供給均衡的一種反映。是相對(duì)的動(dòng)態(tài)的均衡。14、通貨膨脹：是指由于貨幣供給過(guò)多而引起貨幣貶值、物價(jià)普遍上漲的貨幣現(xiàn)象。15、通貨緊縮：是指由于貨幣供給不足而引起貨幣升值、物價(jià)普遍、持續(xù)下跌的貨幣現(xiàn)象。二、判斷正確與錯(cuò)誤1、 國(guó)際收支是

51、一定時(shí)期內(nèi)一個(gè)國(guó)家同其他國(guó)家全部國(guó)際貿(mào)易的系統(tǒng)記錄。（）2、 在國(guó)際收支平衡表中，儲(chǔ)備資產(chǎn)項(xiàng)目屬于調(diào)節(jié)性交易。 （） 3、 在采用直接標(biāo)價(jià)法情況下，本幣是一個(gè)固定不變的整數(shù)，匯率變動(dòng)是以外幣數(shù)額的變化來(lái)表示。（）4、 對(duì)一個(gè)國(guó)家來(lái)說(shuō)，國(guó)際收支順差未必在任何時(shí)候都是好事，國(guó)際收支逆差也未必在任何時(shí)候都是壞事。 （） 5、 由于國(guó)際收支平衡表采用復(fù)試簿記原理，因此，判斷國(guó)際收支到底是否平衡，關(guān)鍵事看調(diào)節(jié)性交易的平衡狀況。（）6、 影響國(guó)際收支平衡的原因固然是多方面的，但根本原因還是經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)問(wèn)題，這在任何國(guó)家都不例外。（）7、 國(guó)際資本流動(dòng)是指一個(gè)國(guó)家的資本流向另一個(gè)國(guó)家，簡(jiǎn)言之，即資本流出。（）8

52、、 國(guó)際資本流動(dòng)規(guī)模急劇增長(zhǎng)，并日益脫離實(shí)質(zhì)經(jīng)濟(jì)是當(dāng)前國(guó)際資本流動(dòng)的重要特征之一。 （） 9、 國(guó)際資本流動(dòng)的一體化效應(yīng)是指“以人帶頭，大家跟風(fēng)”的現(xiàn)象。（）10、套匯是指在買(mǎi)進(jìn)或賣出即期外匯的同時(shí)，賣出或買(mǎi)進(jìn)遠(yuǎn)期外匯的行為。（）11、歐洲貨幣市場(chǎng)是專門(mén)經(jīng)營(yíng)歐洲貨幣的市場(chǎng)。（）12、金融全球化對(duì)發(fā)達(dá)國(guó)家有利，對(duì)新興市場(chǎng)國(guó)家則有百害而無(wú)一利。（）13、“流通中的貨幣”在中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表中屬于負(fù)債項(xiàng)目。 （）14、目前，世界各國(guó)的中央銀行以多元化中央銀行最為流行。（）15、雖然從形式上看，劍橋方程式與費(fèi)雪的交易方程式?jīng)]有太大區(qū)別，但在理論尤其是分析方法上，劍橋方程式對(duì)貨幣需求的研究都有重要發(fā)展。（）16、在影響我國(guó)貨幣需求