3 中信銀行個人理財(cái)產(chǎn)品銷售流程(3.0版,)

1、附件1中信銀行個人理財(cái)產(chǎn)品銷售流程（3.0版，2013年）第一章 總 則第一條 為有效的控制合規(guī)風(fēng)險，為加強(qiáng)我行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理，規(guī)范和促進(jìn)我行個人理財(cái)業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法、商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險提示的通知、中國銀監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知、中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)報告管理有關(guān)問題的通知、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法和我行頒布的中信銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法等有關(guān)法律法規(guī)要求，制定本流程。第二條 個人理財(cái)產(chǎn)

2、品定義個人理財(cái)產(chǎn)品是指我行遵照商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法及商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法有關(guān)規(guī)定，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和管理而設(shè)立的理財(cái)計(jì)劃或理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)產(chǎn)品的投資收益與風(fēng)險由客戶承擔(dān)，也可以由我行與客戶按照雙方約定的方式承擔(dān)。第三條 本流程所稱理財(cái)產(chǎn)品銷售是指我行將本行開發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品向個人客戶宣傳推介、銷售、辦理申購、贖回等行為。第四條 本流程所稱宣傳銷售文本分為兩類。一是宣傳材料，指我行為宣傳推介理財(cái)產(chǎn)品向客戶分發(fā)或者公布，使客戶可以獲得的書面、電子或其他介質(zhì)的信息，包括：（一）宣傳單、手冊、信函等面向客戶的宣傳資料；（二）

3、電話、傳真、短信、郵件；（三）報紙、海報、電子顯示屏、電影、互聯(lián)網(wǎng)等以及其他音像、通訊資料；（四）其他相關(guān)資料。二是銷售文件，包括但不限于：理財(cái)產(chǎn)品銷售協(xié)議書、理財(cái)產(chǎn)品說明書、風(fēng)險揭示書、客戶權(quán)益須知等；經(jīng)客戶簽字確認(rèn)的銷售文件，我行和客戶雙方均應(yīng)留存。第五條 我行分支行各級銷售機(jī)構(gòu)和銷售人員開展理財(cái)產(chǎn)品銷售活動，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)等相關(guān)規(guī)定，不得損害國家利益、社會公共利益和客戶合法權(quán)益。第二章 基本要求第六條 組織理財(cái)產(chǎn)品銷售總、分、支行零售銀行部負(fù)責(zé)組織個人理財(cái)產(chǎn)品市場營銷，并負(fù)責(zé)組織產(chǎn)品銷售和日?？蛻舴?wù)。第七條 產(chǎn)品銷售人員的資格要求本流程所稱理財(cái)銷售人員指我行面向客戶從事理財(cái)產(chǎn)品

4、宣傳推介、銷售、辦理申購和贖回等相關(guān)活動的人員。個人理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)由通過總行ccwa資格認(rèn)證或通過銀行業(yè)協(xié)會組織的“個人理財(cái)”和“公共基礎(chǔ)”考試，或取得afp或cfp資格，或通過我行組織的理財(cái)人員銷售資格考試的理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶進(jìn)行銷售。未經(jīng)取得上述資格認(rèn)證的理財(cái)銷售人員，不得向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品。第八條 總、分行個人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售管理部門應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定，組織、安排個人理財(cái)銷售人員進(jìn)行不同層次的培訓(xùn)、資格認(rèn)定及跟蹤評價等工作，保證相關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)人員具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力，充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章，理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險特性，遵守職業(yè)道德。第九條 產(chǎn)品銷售前的培訓(xùn)在產(chǎn)品銷售

5、前，分行要專門組織全轄產(chǎn)品銷售人員培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容包括但不限于產(chǎn)品基本要素、產(chǎn)品特點(diǎn)及產(chǎn)品的風(fēng)險點(diǎn)等，重點(diǎn)加強(qiáng)對產(chǎn)品風(fēng)險點(diǎn)的培訓(xùn)，并做好相關(guān)培訓(xùn)記錄。第十條 理財(cái)銷售人員在向客戶宣傳銷售理財(cái)產(chǎn)品時，應(yīng)先做自我介紹，尊重客戶意愿，不得在客戶不愿或不便的情況下進(jìn)行宣傳銷售。第十一條 各分行銷售風(fēng)險評級為四級（含）以上理財(cái)產(chǎn)品時，除非與客戶書面約定，否則應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。第十二條 具備資格的理財(cái)銷售人員在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)了解所銷售的理財(cái)產(chǎn)品的安全性、流動性、收益性及市場發(fā)展情況等，進(jìn)行充分、清晰、準(zhǔn)確的風(fēng)險揭示，并保證服務(wù)專業(yè)性和客戶利益維護(hù)，避免做出不當(dāng)解釋或誤導(dǎo)客戶。第十三條 銷售人員在為客

6、戶辦理理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購手續(xù)前，應(yīng)當(dāng)遵守本流程規(guī)定，特別注意以下事項(xiàng)：（一）有效識別客戶身份；（二）向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式等；（三）了解客戶風(fēng)險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求；（四）提醒客戶閱讀銷售文件，特別是風(fēng)險揭示書和權(quán)益須知；（五）確認(rèn)客戶抄錄了風(fēng)險確認(rèn)語句。第十四條 銷售人員應(yīng)向客戶出示或提示客戶從網(wǎng)點(diǎn)獲取中信銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶權(quán)益須知。第十五條 風(fēng)險揭示理財(cái)產(chǎn)品銷售人員在銷售產(chǎn)品時要向客戶做充分的產(chǎn)品介紹，包括期限、投資方向、在各種情景下的收益測算情況等；同時要充分披露理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險，使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果，并確

7、認(rèn)客戶完整、準(zhǔn)確理解。不得對客戶做出不符合產(chǎn)品實(shí)際的宣傳或者產(chǎn)品本金、收益承諾，不得采取強(qiáng)制或誤導(dǎo)宣傳的方式引導(dǎo)客戶從事相關(guān)購買行為。第十六條 理財(cái)產(chǎn)品銷售人員銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。風(fēng)險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財(cái)產(chǎn)品。第十七條 對于單筆投資金額在人民幣1億元或等值外幣以上的客戶，各分支行應(yīng)當(dāng)在完成銷售前將包括銷售文件在內(nèi)的認(rèn)購資料至少報經(jīng)分支機(jī)構(gòu)銷售部門負(fù)責(zé)人審核或其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核。已經(jīng)完成銷售的理財(cái)產(chǎn)品銷售文件，應(yīng)至少報經(jīng)分支機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品銷售部門負(fù)責(zé)人或其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管

8、人員定期審核。第十八條 客戶購買風(fēng)險評級在5級（含）以上或單筆金額在人民幣1億元（含）或等值外幣以上的理財(cái)產(chǎn)品，我行將在產(chǎn)品說明書中“中信理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險分級”或“扣款日”處約定，在劃款時無需以電話等方式與投資者進(jìn)行最后確認(rèn)。第三章 理財(cái)新平臺發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品銷售流程第十九條 個人理財(cái)業(yè)務(wù)簽約交易理財(cái)產(chǎn)品銷售人員在銷售理財(cái)產(chǎn)品前，理財(cái)產(chǎn)品銷售人員應(yīng)要求客戶首先進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)簽約（交易名稱：5400客戶簽約），由客戶本人正確填寫綜合理財(cái)簽約/解約業(yè)務(wù)申請表，并根據(jù)系統(tǒng)提示，請客戶本人正確填寫中信銀行理財(cái)客戶風(fēng)險評估問卷（附件1）。上述申請表及風(fēng)險評估問卷均需客戶本人簽字確認(rèn)，不得代簽。如客戶曾經(jīng)在理財(cái)新

9、平臺上購買過產(chǎn)品,進(jìn)行過簽約,則無需再次簽約；如客戶曾經(jīng)購買過核心系統(tǒng)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，但從未購買過理財(cái)新平臺發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，則需在理財(cái)新平臺上對客戶重新進(jìn)行風(fēng)險評估。第二十條 中信銀行理財(cái)客戶風(fēng)險評估問卷的填寫理財(cái)產(chǎn)品銷售人員在銷售理財(cái)產(chǎn)品時，應(yīng)通過問卷調(diào)查的方式嚴(yán)格進(jìn)行客戶評估，應(yīng)按照“了解你的客戶”原則對客戶的年齡、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險偏好、流動性要求、風(fēng)險認(rèn)識以及風(fēng)險損失承受程度進(jìn)行充分了解和評估。對超過65歲（含）的客戶進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估時，應(yīng)當(dāng)充分考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)等因素?？蛻羰状钨徺I理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)在我行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估。客戶風(fēng)險評估可采用當(dāng)面

10、或網(wǎng)上銀行方式進(jìn)行評估?？蛻舯救隧氄J(rèn)真填寫風(fēng)險評估問卷，并對風(fēng)險評估結(jié)果進(jìn)行簽字確認(rèn)。在進(jìn)行當(dāng)面評估時，理財(cái)銷售人員應(yīng)將評估結(jié)果告知客戶，并在該客戶風(fēng)險評估書“評估人”處簽字確認(rèn)，并在“銀行簽章”處蓋章確認(rèn)，并妥善保管風(fēng)險評估問卷?？蛻麸L(fēng)險評估結(jié)果與理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險評級相匹配為客戶購買理財(cái)產(chǎn)品的必要條件，如出現(xiàn)產(chǎn)品風(fēng)險等級高于客戶已評估風(fēng)險等級，則不得向客戶銷售該產(chǎn)品。中信銀行理財(cái)客戶風(fēng)險評估問卷的有效期為1年，在有效期內(nèi)客戶再次購買理財(cái)產(chǎn)品無需再次進(jìn)行風(fēng)險評估。第二十一條 綜合理財(cái)簽約/解約業(yè)務(wù)申請表的簽署客戶進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)簽約（交易名稱：5400客戶簽約）交易時，須客戶本人正確填寫綜合理財(cái)簽約

11、/解約業(yè)務(wù)申請表（附件2）并簽字確認(rèn)，不得代簽。然后在綜合理財(cái)簽約/解約業(yè)務(wù)申請表的“銀行打印欄”中打印客戶信息、交易日期、客戶級別、可承受的風(fēng)險等級、風(fēng)險有效期截止日及理財(cái)流水號等信息，并由銀行簽章確認(rèn)。綜合理財(cái)簽約/解約業(yè)務(wù)申請表一式三聯(lián)，客戶留存聯(lián)交由客戶本人保存，另兩聯(lián)由銀行存檔保存。第二十二條 理財(cái)產(chǎn)品的銷售簽約流程對于已完成上述理財(cái)業(yè)務(wù)簽約（交易名稱：5400客戶簽約）交易的客戶，理財(cái)產(chǎn)品銷售人員在銷售理財(cái)產(chǎn)品時，應(yīng)要求客戶本人正確簽署客戶權(quán)益須知、風(fēng)險揭示書、客戶協(xié)議書、產(chǎn)品說明書和綜合理財(cái)購買/贖回業(yè)務(wù)申請表，不得代簽。第二十三條 中信銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶權(quán)益須知的簽署理財(cái)銷售

12、人員在銷售理財(cái)產(chǎn)品時，需主動出示中信銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶權(quán)益須知（附件3），提示客戶仔細(xì)閱讀，并向客戶進(jìn)行必要的介紹說明。理財(cái)銷售人員應(yīng)將中信銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶權(quán)益須知制成一式兩份，并要求客戶本人在末頁“投資者簽字或蓋名章”處簽字或蓋章確認(rèn)，一份作為客戶協(xié)議書的附件存檔；另一份與客戶協(xié)議書加蓋騎縫章后交客戶保存。第二十四條 風(fēng)險揭示書的簽署正式的風(fēng)險揭示書將連同每一期產(chǎn)品的產(chǎn)品說明書，作為銷售通知的附件一并下發(fā)，不同類別的產(chǎn)品所附的風(fēng)險揭示書在內(nèi)容上將有細(xì)微差異。理財(cái)產(chǎn)品銷售人員應(yīng)提示客戶注意投資風(fēng)險，仔細(xì)閱讀理財(cái)產(chǎn)品銷售文件，了解理財(cái)產(chǎn)品具體情況，并應(yīng)要求客戶本人在風(fēng)險揭示書（附件4）中“

13、投資者申明”處正確填寫本人風(fēng)險承受能力類型，完整抄錄“本人已閱讀風(fēng)險提示，愿意承擔(dān)投資風(fēng)險”，并在“投資者簽字或蓋名章”處簽字或蓋章確認(rèn)。理財(cái)產(chǎn)品銷售人員同樣需在“客戶經(jīng)理簽章”處簽章確認(rèn)。理財(cái)銷售人員應(yīng)將風(fēng)險揭示書制成一式兩份，一份作為客戶協(xié)議書的附件存檔；另一份與客戶協(xié)議書加蓋騎縫章后交客戶保存。第二十五條 客戶協(xié)議書的簽署理財(cái)產(chǎn)品必須由客戶本人購買，客戶經(jīng)理應(yīng)與客戶確認(rèn)所購買的產(chǎn)品名稱和金額，核實(shí)客戶身份證件后辦理購買手續(xù)，并要求客戶在中信理財(cái)之人民幣外幣個人理財(cái)產(chǎn)品客戶協(xié)議書（附件5）上簽字確認(rèn)（客戶協(xié)議書需使用總行下發(fā)的版本，并需根據(jù)總行要求更新）。理財(cái)產(chǎn)品銷售人員應(yīng)在理財(cái)協(xié)議書中“

14、乙方（銀行）蓋章”處加蓋公章，并在“客戶經(jīng)理簽章”處簽章確認(rèn)。第二十六條 產(chǎn)品說明書的簽署理財(cái)產(chǎn)品銷售人員在銷售理財(cái)產(chǎn)品時，應(yīng)將相關(guān)產(chǎn)品說明書制成一式兩份，一份由客戶在末頁下方簽章確認(rèn)，作為客戶協(xié)議書的附件存檔；另一份由客戶在末頁下方簽章確認(rèn)后與客戶協(xié)議書加蓋騎縫章后交客戶保存。第二十七條 綜合理財(cái)購買/贖回業(yè)務(wù)申請表的簽署理財(cái)產(chǎn)品銷售人員在銷售理財(cái)產(chǎn)品時，應(yīng)要求客戶本人正確填寫綜合理財(cái)購買/贖回業(yè)務(wù)申請表（附件6）并簽字確認(rèn)（交易名稱：5420理財(cái)產(chǎn)品購買），不得代簽。然后在綜合理財(cái)購買/贖回業(yè)務(wù)申請表的“銀行打印欄”中打印客戶信息、購買產(chǎn)品名稱、產(chǎn)品代碼、購買金額、理財(cái)流水號等相關(guān)信息，并

15、由銀行簽章確認(rèn)。綜合理財(cái)購買/贖回業(yè)務(wù)申請表一式三聯(lián)，客戶留存聯(lián)交由客戶本人保存，另兩聯(lián)由銀行存檔保存。第二十八條 理財(cái)銷售人員在銷售理財(cái)產(chǎn)品時，應(yīng)注意收集、記錄客戶信息和客戶評估情況；理財(cái)業(yè)務(wù)主管應(yīng)對理財(cái)銷售人員相關(guān)信息記錄的情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，保證信息的質(zhì)量和完整性。第二十九條 分支行應(yīng)建立客戶風(fēng)險評估、中信理財(cái)之人民幣外幣個人理財(cái)產(chǎn)品客戶協(xié)議書、產(chǎn)品說明書等相關(guān)資料的檔案，妥善保存有關(guān)客戶評估和理財(cái)產(chǎn)品銷售的記錄、客戶資料和其他相關(guān)文件資料。除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，分支行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄。第四章 老理財(cái)平臺（核心系統(tǒng)）發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品銷售流程第三

16、十條 個人理財(cái)業(yè)務(wù)簽約交易新客戶購買核心系統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品前，仍需先在理財(cái)新平臺完成個人理財(cái)業(yè)務(wù)簽約交易，具體參見上述第十九條、第二十一條之規(guī)定。 如客戶曾經(jīng)在理財(cái)新平臺上購買過理財(cái)產(chǎn)品,進(jìn)行過簽約,則無需再次簽約,可直接進(jìn)入客戶風(fēng)險評估結(jié)果確認(rèn)書（附件7）的簽署流程。如客戶曾經(jīng)購買過核心系統(tǒng)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，但從未購買過在理財(cái)新平臺上發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，則需在理財(cái)新平臺上對客戶重新進(jìn)行風(fēng)險評估后方可進(jìn)入客戶風(fēng)險評估結(jié)果確認(rèn)書的簽署流程。第三十一條 客戶風(fēng)險評估結(jié)果確認(rèn)書的簽署完成簽約后的新客戶購買在核心系統(tǒng)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)銷售人員需人工對客戶的風(fēng)險評估結(jié)果及產(chǎn)品的風(fēng)險評級進(jìn)行比對。如客戶風(fēng)險評估結(jié)果

17、與產(chǎn)品風(fēng)險評級相匹配，則客戶經(jīng)理應(yīng)在客戶風(fēng)險評估結(jié)果確認(rèn)書中的客戶經(jīng)理意見處填寫相關(guān)產(chǎn)品名稱，在選項(xiàng)處選“是”并簽字確認(rèn)，同時要求客戶在客戶意見部分簽字確認(rèn)；如客戶風(fēng)險承受能力低于產(chǎn)品風(fēng)險評級，則不得對客戶銷售該產(chǎn)品。對于之前已經(jīng)進(jìn)行過簽約的客戶再次購買在核心系統(tǒng)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品,客戶經(jīng)理需在理財(cái)新平臺中調(diào)閱客戶的風(fēng)險評估結(jié)果,并對客戶的風(fēng)險評估結(jié)果及產(chǎn)品的風(fēng)險評級進(jìn)行比對,同時按照上述要求完成客戶風(fēng)險評估結(jié)果確認(rèn)書的簽署。第三十二條 客戶權(quán)益須知、風(fēng)險揭示書、理財(cái)協(xié)議書、產(chǎn)品說明書的簽署完成客戶風(fēng)險評估結(jié)果確認(rèn)書的簽署后，客戶經(jīng)理應(yīng)參照本流程第二十三條、二十四條、二十五條、二十六條之規(guī)定，要求

18、客戶正確簽署客戶權(quán)益須知、風(fēng)險揭示書、中信理財(cái)之人民幣/外幣理財(cái)集合計(jì)劃協(xié)議書（老理財(cái)平臺）（附件8）、產(chǎn)品說明書，并在銀行打印欄中相應(yīng)打印交易流水信息，同時參照本流程第二十八條和二十九條之相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第五章 產(chǎn)品的報告第三十三條 各分行（包括二級分行）應(yīng)當(dāng)在開始發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品之日起日內(nèi)，將以下材料向所在地中國銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報告：（一）總行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)售授權(quán)書；（二）理財(cái)產(chǎn)品銷售文件，包括理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議書、理財(cái)產(chǎn)品說明書、風(fēng)險揭示書、客戶權(quán)益須知等；（三）理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料，包括銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、銀行官方網(wǎng)站和銀行委托第三方網(wǎng)站向客戶提供的產(chǎn)品宣傳材料，以及通過各種媒體投放的產(chǎn)品廣告等；（四）報告材料聯(lián)

19、絡(luò)人的具體聯(lián)系方式；（五）中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)要求的其他材料。我行向機(jī)構(gòu)客戶和私人銀行客戶銷售專門為其開發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品不適用本條規(guī)定。第六章 產(chǎn)品的宣傳第三十四條 宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)由總行統(tǒng)一管理和授權(quán)，分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得擅自制作和分發(fā)宣傳銷售文本。第三十五條 理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，語言表述應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確和清晰，不得有下列情形：（一）虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；（二）違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失；（三）夸大或者片面宣傳理財(cái)產(chǎn)品，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風(fēng)險等與產(chǎn)品風(fēng)險收益特性不匹配的表述；（四）

20、登載單位或者個人的推薦性文字；（五）在未提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績優(yōu)良”、“名列前茅”、“位居前列”、“最有價值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最強(qiáng)”、“唯一”等夸大過往業(yè)績的表述；（六）其他易使客戶忽視風(fēng)險的情形。第三十六條 理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本只能登載我行開發(fā)設(shè)計(jì)的該款理財(cái)產(chǎn)品或風(fēng)險等級和結(jié)構(gòu)相同的同類理財(cái)產(chǎn)品過往平均業(yè)績及最好、最差業(yè)績，同時應(yīng)當(dāng)遵守下列規(guī)定：（一）引用的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、圖表和資料應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、全面，并注明來源，不得引用未經(jīng)核實(shí)的數(shù)據(jù)；（二）真實(shí)、準(zhǔn)確、合理地表述理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績和商業(yè)銀行管理水平；（三）在宣傳銷售文本中應(yīng)當(dāng)明確提示，產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不構(gòu)成

21、新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績表現(xiàn)的保證。如理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的，必須注明模擬數(shù)據(jù)。第三十七條 理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)評價結(jié)果的，應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)評價機(jī)構(gòu)名稱及刊登或發(fā)布評價的渠道與日期。第三十八條 理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中出現(xiàn)表達(dá)收益率或收益區(qū)間字樣的，應(yīng)當(dāng)在銷售文件中提供科學(xué)、合理的測算依據(jù)和測算方式，以醒目文字提醒客戶，“測算收益不等于實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎”。如不能提供科學(xué)、合理的測算依據(jù)和測算方式，則理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中不得出現(xiàn)產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間等類似表述。向客戶表述的收益率測算依據(jù)和測算方式應(yīng)當(dāng)簡明、清晰，不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間，誤導(dǎo)客戶。第

22、三十九條 理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，“理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險、投資須謹(jǐn)慎”。第七章 監(jiān)督檢查第四十條 總、分行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門應(yīng)當(dāng)配備必要的人員，對個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的操守與勝任能力、個人理財(cái)業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性與規(guī)范性、個人理財(cái)服務(wù)品質(zhì)等進(jìn)行內(nèi)部調(diào)查和監(jiān)督。個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)在審查個人理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)記錄、合同和其他材料等基礎(chǔ)上，重點(diǎn)檢查是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售情況。第四十一條 分行應(yīng)當(dāng)建立個人理財(cái)服務(wù)的跟蹤評估制度，定期對轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)提供理財(cái)顧問服務(wù)情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，至少每季度檢查一次?？傂幸矊⒉扇‖F(xiàn)場或非現(xiàn)場方式不定期對分行開展個人理財(cái)服務(wù)情況的檢查。第八

23、章 投資者服務(wù)第四十二條 客戶完成理財(cái)產(chǎn)品購買手續(xù)后，理財(cái)銷售人員須向客戶告知我行理財(cái)產(chǎn)品信息披露的渠道和方式，同時提醒客戶可以通過我行服務(wù)熱線95558和中信銀行網(wǎng)點(diǎn)對理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行投訴和業(yè)務(wù)咨詢。第四十三條 理財(cái)銷售人員應(yīng)定期跟蹤客戶最新的理財(cái)需求，包括定期通過系統(tǒng)瀏覽客戶資金變動情況，深入了解客戶的資金流向，以及定期了解客戶最新的財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)目標(biāo)，確認(rèn)客戶目前的投資組合是否需要根據(jù)最新理財(cái)需求進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。第四十四條 理財(cái)銷售人員應(yīng)定期跟蹤客戶投資組合的最新表現(xiàn)，并將產(chǎn)品最新的投資運(yùn)作情況等重要事項(xiàng)及時通知客戶。原則上應(yīng)至少每季度檢查一次客戶資產(chǎn)組合的市場表現(xiàn)，根據(jù)客戶最新的投資意愿和資

24、金狀況，協(xié)助客戶制定調(diào)整投資組合的策略。第四十五條 對于表現(xiàn)未達(dá)到預(yù)期的產(chǎn)品，理財(cái)銷售人員應(yīng)及時與客戶進(jìn)行溝通，溝通前，應(yīng)注意充分做好產(chǎn)品分析和市場調(diào)查等準(zhǔn)備工作。第四十六條 各分支行應(yīng)按照總行制定并下發(fā)的中信銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶投訴管理辦法、到期理財(cái)產(chǎn)品客戶投訴處理應(yīng)急方案、中信銀行個人理財(cái)產(chǎn)品媒體動態(tài)信息監(jiān)測及媒體公關(guān)危機(jī)處理應(yīng)急方案、中信銀行股份有限公司聲譽(yù)風(fēng)險管理辦法（2.0版，2012版）、中信銀行總行聲譽(yù)風(fēng)險管理實(shí)施細(xì)則（1.0版，2012年）、中信銀行重大突發(fā)事件報告制度（2.0版，2011年）及中信銀行重大突發(fā)事件處置預(yù)案（2.0版，2011年）等制度的相關(guān)要求，妥善處理各類客

25、戶投訴，加強(qiáng)輿情監(jiān)控及媒體應(yīng)對工作。第九章 罰 則 第四十七條 各網(wǎng)點(diǎn)銷售人員發(fā)生以下嚴(yán)重違規(guī)行為，經(jīng)審查認(rèn)定屬實(shí)，根據(jù)該行為性質(zhì)和情節(jié)嚴(yán)重程度，按照我行員工違規(guī)行為處理規(guī)定處罰直至依法追究相關(guān)法律責(zé)任。（一）在銷售活動中為自己或他人牟取不正當(dāng)利益，承諾進(jìn)行利益輸送，通過給予他人財(cái)物或利益，或接受他人給予的財(cái)物或利益等形式進(jìn)行商業(yè)賄賂；（二）詆毀其他機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品或銷售人員；（三）散布虛假信息，擾亂市場秩序；（四）違規(guī)接受客戶全權(quán)委托，私自代理客戶進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購、申購、贖回等交易；（五）違規(guī)對客戶做出盈虧承諾，或與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)；（六）挪用客戶交易資金或理財(cái)產(chǎn)品；（七）擅自更改客戶交易指令；（八）代簽名或漏簽名。在包括但不限于風(fēng)險揭示書、理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議書、客戶風(fēng)險評估問卷、產(chǎn)品說明書、個人理財(cái)業(yè)務(wù)綜合申請表（客戶信息類）、個人理財(cái)業(yè)務(wù)綜合申請表（金融交易類）、風(fēng)險評估確認(rèn)書等需客戶本人簽字確認(rèn)的個人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)資料上