銀行支行設立支付結算服務部的調(diào)研報告

1、關于擬在建三江地區(qū)設立支付結算服務部的調(diào)研報告中國人民銀行支行 為進一步優(yōu)化市農(nóng)村支付服務環(huán)境，更好服務“三農(nóng)”，人行支行組織人力深入到農(nóng)墾建三江分局進行實地調(diào)研，擬采取延伸服務窗口的形式，在建三江地區(qū)設立支付結算服務部（以下簡稱服務部）。一、建三江地區(qū)金融服務現(xiàn)狀(一) 基本概況農(nóng)墾建三江分局位于三江平原腹地，轄區(qū)總面積1.24萬平方公里?，F(xiàn)有耕地1,000萬畝，下設15個大中型農(nóng)場， 2009年，實現(xiàn)gdp 91.3億元，人均gdp 4.3萬元，是全省1.87萬元的2.3倍，已達到國內(nèi)發(fā)達省份水平。2009年糧食產(chǎn)量創(chuàng)歷史新高，達106億斤，占我省墾區(qū)的1/3，全省的1/10；農(nóng)業(yè)良種覆蓋

2、率和農(nóng)業(yè)機械化率均達到100%。獲得“中國綠色米都”稱號，是國家重點優(yōu)質(zhì)商品糧戰(zhàn)略基地。 (二) 銀行業(yè)金融機構發(fā)展概況轄區(qū)（含建三江地區(qū)）現(xiàn)有銀行業(yè)金融機構 14家，其中建三江管局有6家，轄內(nèi)共有銀行營業(yè)網(wǎng)點124家，從業(yè)人員1557人，其中建三江地區(qū)有網(wǎng)點64個，從業(yè)人員715人。截止2009年末，轄區(qū)各銀行存款余額120.41億元，各項貸款余額103.06 億元。其中三江管局存款余額75.31 億元，貸款余額48.65 億元。分別占轄區(qū)總額的62.55%和47.21%。建三江地區(qū)人均存款3.58萬元。2009年，市支行現(xiàn)金投放62.82 億元，回籠55.09億元，。其中建三江地區(qū)現(xiàn)金投放

3、32.41億元，回籠21.62億元，分別占轄區(qū)的51.59%、39.24%。二、建三江地區(qū)支付結算業(yè)務存在的突出問題和不足（一）開立賬戶效率低建三江地區(qū)各農(nóng)場相隔較遠，最遠的分場距管局180多公里。企業(yè)辦理開銷戶手續(xù)時需要先把賬戶資料提交開戶行，開戶行傳遞到其上級直屬行，再由其直屬行傳遞到人民銀行。由于傳遞環(huán)節(jié)多，路途遠，造成開戶時間過長、開立賬戶效率不高。加之部分開戶銀行報送開戶資料不全，造成開銷賬戶需往返多次，耽誤時間、增加費用，影響資金及時結算。（二）異地存取款、大額現(xiàn)金搬家問題突出建三江地區(qū)目前尚未設立人民幣發(fā)行庫，而各金融機構庫存核定量較小，開戶單位需求量較大。特別是在糧食收購旺季，

4、集中存取款、大額現(xiàn)金搬家現(xiàn)象尤為突出。時常出現(xiàn)在同一天內(nèi)，三江地區(qū)的某一家商業(yè)銀行到百里之外的人行調(diào)取大量現(xiàn)金，另外一些行又要繳存回籠資金的現(xiàn)象。大量的異地現(xiàn)金投放和回籠，增加了費用支出、增大了工作量，給人民銀行和各金融機構帶來諸多不便，同時也存在極大的安全隱患。（三）商業(yè)銀行運營成本較大建三江地區(qū)各銀行每日均須到人行市支行辦理資金匯劃、現(xiàn)金調(diào)撥業(yè)務。往返路途較遠，一天之內(nèi)至要往返一、二次，增加了當?shù)亟鹑跈C構的交通費、燃料費及補助費等費用支出。據(jù)初步測算，2009年建三江地區(qū)各金融機構僅租用運鈔車、金融機構押運人員補助、票據(jù)交換人員差旅費、車輛耗油等費用就高達50.05萬元。除這些直接費用外，

5、還有許多無法量化的間接費用。運營成本較大，給各金融機構業(yè)務開展和成本控制帶來諸多困難。三、設立建三江地區(qū)支付結算服務部擬采取的具體措施為全面貫徹落實哈中支周逢民行長2010年工作報告中提出的“加大對農(nóng)村支付環(huán)境建設力度，為三農(nóng)提供支付便利”的工作部署,在佳中支行黨委領導下，支行把改善建三江地區(qū)支付環(huán)境建設工作確定為2010年以至于今后一段時期全轄區(qū)的一項重點創(chuàng)新工作。明確提出“三步走”戰(zhàn)略目標。第一步，成立延伸窗口服務，支付結算服務部。送支付結算服務到墾區(qū)一線，提升服務“三農(nóng)”工作水平。第二步，研究采取設立“待保管庫”等形式，方便商業(yè)銀行繳、調(diào)款。第三步，推動上級行在建三江地區(qū)設立人民銀行分支

6、機構，更好提供綜合金融服務。 擬成立的支付結算服務部，并不是獨立的營業(yè)網(wǎng)點，只是將人行市支行營業(yè)部的業(yè)務窗口前移。服務部作為支行營業(yè)部的一部分，由支行負責管理。服務部負責建三江地區(qū)各金融機構的會計、國庫業(yè)務核算及人民幣銀行結算賬戶的開銷戶工作。服務部窗口受理業(yè)務后，將原始憑證掃描生成影像，再通過內(nèi)網(wǎng)將影像傳遞到市支行營業(yè)部。由后者依據(jù)影像辦理會計記賬和開銷賬戶業(yè)務。每日業(yè)務終了，須由專人將原始憑證傳遞到行。服務部的輔助賬簿要與支行營業(yè)部進行賬務核對，確保會計、國庫資金核算、賬戶管理等各項工作準確無誤。(一) 人員準備根據(jù)崗位設置要求，服務部需要5人。由支行選派政治素質(zhì)過硬，事業(yè)心強，從事會計工

7、作多年，精通業(yè)務、熟悉當?shù)厍闆r，善于溝通協(xié)調(diào)的業(yè)務股干擔任服務部主任。全面負責服務部各項工作開展。在佳木斯市中心支行挑選一位有基層工作經(jīng)驗，全面熟悉會計、國庫和科技業(yè)務的同志擔任服務部運行總監(jiān)。側(cè)重風險防范，協(xié)助服務部主任開展各項工作。其余三人擬采取從商業(yè)銀行借調(diào)或社會化招聘方式解決。目前，有關人員已經(jīng)開始全面熟悉業(yè)務，做好進駐準備。(二) 制度準備在充分調(diào)查論證的基礎上，研究制定了建三江地區(qū)支付結算服務部管理辦法、建三江地區(qū)支付結算服務部工作人員崗位職責等內(nèi)控制度。明確業(yè)務歸屬，確定崗位職責，規(guī)范工作流程，確保業(yè)務操作安全。一是建立“一審三復核”制度。首先由接柜員對會計憑證、資料的真實性、合

8、規(guī)性和完整性進行初審。初審合格后交復核員復核。復核無誤經(jīng)主管審批，編制內(nèi)部密押后，通過專線將影像資料傳遞到行。行業(yè)務人員接到影像資料進行核押，確認無誤后，再按照有關流程進入相關業(yè)務系統(tǒng)辦理資金匯劃和賬戶開戶。從根本上防范業(yè)務處理“一手清”和信息傳遞過程中的網(wǎng)絡風險，確保安全。二是建立業(yè)務移交制度。對服務部接收的業(yè)務一律由經(jīng)辦人員填寫接收業(yè)務交接登記簿，每個工作日終了，必須由專人將當天業(yè)務送到行本部。雙方核對無誤后，簽字確認。避免發(fā)生工作銜接不暢的問題。三是建立監(jiān)督檢查制度。明確服務部是支行營業(yè)部服務窗口的前移。在業(yè)務處理過程中，服務部要主動接受營業(yè)部的指導和監(jiān)督。營業(yè)部要定期對服務部的相關業(yè)務進行檢查指導。市中心支行事后監(jiān)督中心要加大對行特別是建三江服務部的檢查監(jiān)督。市中心支