經(jīng)濟(jì)師中級(jí)金融專業(yè)知識(shí)與實(shí)務(wù)試題及答案解析

1、2009年(中級(jí))經(jīng)濟(jì)師考試金融專業(yè)知識(shí)與實(shí)務(wù)真題及答案一、單項(xiàng)選擇題（共60題，每題1分，每題的備選項(xiàng)中，只有一個(gè)最符題意的）1.在金融市場(chǎng)中，既是重要的資金需求者和供給者，又是金融衍生品市場(chǎng)上重要的套期保值主體的是（）。 a.家庭 b.企業(yè) c.中央銀行 d.政府 參考答案：b2.金融工具在金融市場(chǎng)上能夠迅速地轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金而不致遭受損失的能力是指金融工具的（）。 a.期限性 b.流動(dòng)性 c.收益性 d.風(fēng)險(xiǎn)性 參考答案：b3.具有“準(zhǔn)貨幣”特性的金融工具是（）。 a.貨幣市場(chǎng)工具 b.資本市場(chǎng)工具 c.金融衍生品 d.外匯市場(chǎng)工具 參考答案：a 4.在金融期權(quán)中，賦予合約買方在未來(lái)某一確定的

2、時(shí)間或者某一時(shí)間內(nèi)，以固定的價(jià)格出售相關(guān)資產(chǎn)的合約的形式叫（）。 a.看漲期權(quán) b.歐式期權(quán) c.看跌期權(quán) d.美式期權(quán) 參考答案：c 5.在我國(guó)的債券回購(gòu)市場(chǎng)上，回購(gòu)期限是（）。 a.1個(gè)月以內(nèi) b.3個(gè)月以內(nèi) c.6個(gè)月以內(nèi) d.1年以內(nèi) 參考答案：d 6.若某筆貸款的名義利率是7%，同期的市場(chǎng)通貨膨脹率是3%，則該筆貸款的實(shí)際利率是（）。 a.3% b.4% c.5% d.10% 參考答案：b 答案解析：實(shí)際利率=名義利率-通貨膨脹率=7%-3%=4% 試題點(diǎn)評(píng)：本題考查實(shí)際利率、名義利率與通貨膨脹率之間的關(guān)系公式。參見教材p29 7、某投資銀行存入銀行1000元，一年期利率是4%，每半

3、年結(jié)算一次利息，按復(fù)利計(jì)算，則這筆存款一年后稅前所得利息是（）。 a、40.2 b、40.4 c、80.3 d、81.6 參考答案：b 答案解析：半年利率=4%/2=2% 1000（1+2%）-1000=40.4元 試題點(diǎn)評(píng)：本題考查復(fù)利計(jì)算的公式。參見教材第33頁(yè)。 8、國(guó)債的發(fā)行價(jià)格低于面值，叫做（）發(fā)行。 a、折價(jià) b、平價(jià) c、溢價(jià) d、競(jìng)價(jià) 參考答案：a 答案解析：債券的市場(chǎng)價(jià)格債券面值，即債券為溢價(jià)發(fā)行；債券的市場(chǎng)價(jià)格=債券面值，即債券等價(jià)發(fā)行。 試題點(diǎn)評(píng)：參見教材第39頁(yè) 9、某證券的值是1.5，同期市場(chǎng)上的投資組合的實(shí)際利率比預(yù)期利潤(rùn)率高10%，則該證券的實(shí)際利潤(rùn)率比預(yù)期利潤(rùn)率

4、高（）。 a、5% b、10% c、15% d、85% 參考答案：c 答案解析：1.5*10%=15%，如果市場(chǎng)投資組合的實(shí)際收益率比預(yù)期收益率大y%，則證券i的實(shí)際收益率比預(yù)期大iy%。 試題點(diǎn)評(píng)：本題考查資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容。參見教材第43頁(yè)。 10、我國(guó)目前的利率體系仍然是（）的雙軌并行體系。 a.存款利率與貸款利率隔離 b.對(duì)私利率與對(duì)公利率隔離 c.銀行利率與貨幣市場(chǎng)利率隔離 d.銀行利率與信用社利率隔離 參考答案：c 答案解析：目前，我國(guó)的利率體系仍是雙軌并行的，銀行利率與貨幣市場(chǎng)隔離，貨幣市場(chǎng)的市場(chǎng)化利率不能夠反映到銀行存貸款基準(zhǔn)利率上。 試題點(diǎn)評(píng)：這個(gè)題的確出的很偏。本題考查我國(guó)

5、的利率體系。參見教材第45頁(yè)。 11、在各類金融機(jī)構(gòu)中，最典型的間接金融機(jī)構(gòu)是（）。 a.投資銀行 b.商業(yè)銀行 c.證券公司 d.中央銀行 參考答案：b 答案解析：商業(yè)銀行是最典型的間接金融機(jī)構(gòu)。 試題點(diǎn)評(píng)：本題考查間接金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)知識(shí)。參見教材第53頁(yè)。 12、目前大多數(shù)國(guó)家中央銀行的資本結(jié)構(gòu)都是（）形式。 a國(guó)有 b.多國(guó)共有 c無(wú)資本金 d混合所有 參考答案：a 答案解析：全部資本為國(guó)家所有的資本結(jié)構(gòu)形式成為中央銀行資本結(jié)構(gòu)的主要形式。 試題點(diǎn)評(píng)：本題考查中央銀行的資本構(gòu)成。參見教材第59頁(yè)。 13、巴西的金融監(jiān)管體制是典型的“牽頭式監(jiān)管體制，由國(guó)家貨幣委員會(huì)牽頭，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)對(duì)不同金融

6、行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管活動(dòng)。這屬于（）的監(jiān)管體制。 a集中統(tǒng)一 b分業(yè)監(jiān)管 c不完全集中統(tǒng)一 d完全不集中統(tǒng)一 參考答案：c 答案解析：不完全集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制可以分為“牽頭式”和“雙峰式”兩類監(jiān)管體制，巴西是典型的“牽頭式監(jiān)管體制。 試題點(diǎn)評(píng)：參見教材第65頁(yè)。 14、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念是（）。 a管業(yè)務(wù)、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控 b管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管市場(chǎng) c管業(yè)務(wù)、管風(fēng)險(xiǎn)、管市場(chǎng) d管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控 參考答案：d 答案解析：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)成立以來(lái)，確立新的監(jiān)管理念是：管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度。 試題點(diǎn)評(píng)：本題考查銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念。參見教材第74頁(yè)。15、我國(guó)國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的核心工作

7、是（）。 a財(cái)務(wù)監(jiān)督 b人事監(jiān)督 c合規(guī)監(jiān)督 d經(jīng)營(yíng)監(jiān)督 參考答案：a 答案解析：國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)以財(cái)務(wù)監(jiān)督為核心。 試題點(diǎn)評(píng)：本題考查國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)知識(shí)。參見教材第78頁(yè)。16、2003年修改通過(guò)的中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性和（）為經(jīng)營(yíng)原則。 a政策性 b公益性 c效益性 d審慎性 參考答案：c 答案解析：2003年12月17日將商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則修改為“商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束”。 試題點(diǎn)評(píng)：注意我國(guó)確立的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理原則中確定為“效益性”，而不是“盈利性”。參見教材第84頁(yè)。 17

8、、商業(yè)銀行的新型業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式區(qū)別于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式的核心點(diǎn)是（）。 a集中核算 b業(yè)務(wù)外包 c前后臺(tái)分離 d設(shè)綜合業(yè)務(wù)窗口 參考答案：c 答案解析：新的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式的核心就是前后臺(tái)分離。 試題點(diǎn)評(píng)：本題考查商業(yè)銀行的新型的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式。參見教材第85頁(yè)。 18、我國(guó)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)指標(biāo)是指（）與資產(chǎn)總額之比。 a表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn) b貸款風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總額 c表內(nèi)、外風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn) d不良貸款風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總額 參考答案：c 答案解析：風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)指標(biāo)是表內(nèi)、外風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比。 試題點(diǎn)評(píng)：本題考查風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)指標(biāo)的公式。參見教材第93頁(yè)。 19、作為一種信貸類不良資產(chǎn)的處置方式，我國(guó)的銀行不

9、良資產(chǎn)證券化在操作中是將不良資產(chǎn)委托給受托機(jī)構(gòu)，作為受托機(jī)構(gòu)要設(shè)立（）。 a資產(chǎn)管理賬戶 b資產(chǎn)信托賬戶 c資產(chǎn)處置公司 d資產(chǎn)租賃公司 參考答案：b 答案解析：由銀行作為發(fā)起機(jī)構(gòu)，將相關(guān)分行的部分公司類不良貸款組成基礎(chǔ)資產(chǎn)池，信托予受托機(jī)構(gòu)，由受托機(jī)構(gòu)設(shè)立資產(chǎn)信托賬戶。 試題點(diǎn)評(píng)：本題考查信貸類不良資產(chǎn)的處置的相關(guān)知識(shí)。參見教材第96頁(yè)。 20、下列收入中屬于商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)外收入的是（）。 a違約金 b投資收益 c賠償金 d罰沒(méi)收入 參考答案：d 答案解析：選項(xiàng)ac屬于營(yíng)業(yè)外支出內(nèi)容。 試題點(diǎn)評(píng)：本題考查營(yíng)業(yè)外收入的內(nèi)容。參見教材第100頁(yè)。21、將未來(lái)具有可預(yù)見的現(xiàn)金流量的非流動(dòng)性存量資產(chǎn)轉(zhuǎn)

10、變?yōu)樵谫Y本市場(chǎng)可銷售和流通的金融產(chǎn)品，是投資銀行的（）業(yè)務(wù)。 a證券發(fā)行 b證券經(jīng)紀(jì) c基金管理 d資產(chǎn)證券化 參考答案：d 答案解析：資產(chǎn)證券化是指將資產(chǎn)原始權(quán)益人或發(fā)起人（賣方）具有可預(yù)見的未來(lái)現(xiàn)金流量的非流動(dòng)性存量資產(chǎn)，構(gòu)造和轉(zhuǎn)變成為資本市場(chǎng)可銷售和流通的金融產(chǎn)品的過(guò)程。 試題點(diǎn)評(píng)：本題考查資產(chǎn)證券化的概念。參見教材第113頁(yè)。 22、為客戶提供各種票據(jù)、證券以及現(xiàn)金之間的互換機(jī)制，投資銀行所發(fā)揮的作用是（）。 a期限中介 b風(fēng)險(xiǎn)中介 c信息中斧 d流動(dòng)性中介 參考答案：d 答案解析：流動(dòng)性中介是投資銀行為客戶提供各種票據(jù)、證券以及現(xiàn)金之間的互換機(jī)制。 試題點(diǎn)評(píng)：本題考查流動(dòng)性中介的概念

11、。參見教材第114頁(yè)。23、由于股票市場(chǎng)低迷，在某次發(fā)行中股票未被全部售出，承銷商在發(fā)行結(jié)束后將未售出的股票退還給了發(fā)行人。這表明此次股票發(fā)行選擇的承銷方式是（）。 a全額包銷 b盡力推銷 c余額包銷 d混合推銷 參考答案：b 答案解析：盡力推銷即承銷商只作為發(fā)行公司的證券銷售代理人，按規(guī)定的發(fā)行條件盡力推銷證券，發(fā)行結(jié)束后未售出的證券退還給發(fā)行人，承銷商不承擔(dān)發(fā)行風(fēng)險(xiǎn)。 試題點(diǎn)評(píng)：本題考查盡力推銷的概念。參見教材第117頁(yè)。 24、投資者完全繞過(guò)證券商，相互間直接進(jìn)行證券交易而形成的市場(chǎng)，稱為（）。 a一級(jí)市場(chǎng) b二級(jí)市場(chǎng) c第三市場(chǎng) d第四市場(chǎng) 參考答案：d 答案解析：第四市場(chǎng)是指投資者完

12、全繞過(guò)證券商，自己相互間直接進(jìn)行證券交易而形成的市場(chǎng)。 試題點(diǎn)評(píng)：本題考查第四市場(chǎng)的概念。參見教材第122頁(yè)。 25、2009年3月1日，寶鋼集團(tuán)公司與杭州鋼鐵集團(tuán)公司簽約，寶鋼集團(tuán)收購(gòu)寧波鋼鐵，可以獲得其400萬(wàn)噸熟軋板卷的產(chǎn)能。這是寶鋼集團(tuán)又一次實(shí)現(xiàn)跨地區(qū)重組的重大舉措。按并購(gòu)前企業(yè)間的市場(chǎng)關(guān)系，此次并購(gòu)屬于（）。 a.縱向并購(gòu) b.橫向并購(gòu) c.混合并購(gòu) d.垂直并購(gòu) 參考答案：b 答案解析：橫向并購(gòu)是并購(gòu)企業(yè)的雙方或多方原屬同一產(chǎn)業(yè)、生產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)同類產(chǎn)品，并購(gòu)使得資本在同一市場(chǎng)領(lǐng)域或部門集中時(shí)。26、諾斯等學(xué)者認(rèn)為，金融創(chuàng)新就是（）。 a.規(guī)避管制 b.制度變革 c.降低交易成本 d.尋

13、求利潤(rùn)的最大化 參考答案：b 答案解析：諾斯等制度學(xué)派的金融創(chuàng)新理論認(rèn)為金融創(chuàng)新是一種與經(jīng)濟(jì)制度相互影響、相互因果的制度變革。 試題點(diǎn)評(píng)：參見教材第141頁(yè)。27、金融制度的創(chuàng)新是指（）。 a.金融體系與金融結(jié)構(gòu)的新變化 b.從金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)向混業(yè)經(jīng)營(yíng)的轉(zhuǎn)變 c.金融市場(chǎng)監(jiān)管的重新定位 d.金融體系與國(guó)際慣例接軌 參考答案：a 答案解析：金融制度的創(chuàng)新是指金融體系與金融結(jié)構(gòu)的大量新變化。 試題點(diǎn)評(píng)：本題考查金融制度創(chuàng)新的概念。參見教材第144頁(yè)。28、在金融衍生工具中，遠(yuǎn)期合約的最大功能是（）。 a增加收益 b增加交易量 c方便交易 d轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn) 參考答案：d 答案解析：遠(yuǎn)期合約的最大功能是轉(zhuǎn)嫁風(fēng)

14、險(xiǎn)。 試題點(diǎn)評(píng)：參見教材第148頁(yè)。 29、在金融深化的測(cè)量中，貨幣化程度是指（）。 a物物交換總值占貨幣交易總值的比例 b國(guó)民生產(chǎn)總值中貨幣交易總值所占的比例 c貨幣交易總值占物物交換總值的比例 d國(guó)民生產(chǎn)總值中現(xiàn)金交易總值所占的比例 參考答案：b 答案解析：貨幣化程度即國(guó)民生產(chǎn)總值中貨幣交易總值所占的比例。 試題點(diǎn)評(píng)：本題考查貨幣化程度的概念。參見教材第150頁(yè)。301999年美國(guó)國(guó)會(huì)通過(guò)了金融服務(wù)現(xiàn)代化法案，其核心內(nèi)容是（）。 a準(zhǔn)許商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu) b準(zhǔn)許金融持股公司跨國(guó)發(fā)展 c準(zhǔn)許金融持股公司跨界從事金融業(yè)務(wù) d準(zhǔn)許保險(xiǎn)公司從事非保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 參考答案：c 答案解析：1999年美國(guó)國(guó)

15、會(huì)通過(guò)了金融服務(wù)現(xiàn)代化法案，其核心內(nèi)容是廢止1933年的格拉斯斯蒂格爾法案以及其他一些相關(guān)法律中有關(guān)限制商業(yè)銀行、證券公司和保險(xiǎn)公司三者跨界經(jīng)營(yíng)的條款，準(zhǔn)許金融持股公司跨界從事金融業(yè)務(wù)。 試題點(diǎn)評(píng)：參見教材第156頁(yè)。 31、弗里德曼認(rèn)為，在貨幣需求函數(shù)的諸多自變量中，最重要的自變量是（）。 a債券利率 b存款利率 c市場(chǎng)利率 d恒常收入 參考答案：d 答案解析：盡管弗里德曼在他的貨幣需求函數(shù)中列舉的因素相當(dāng)多，但他十分強(qiáng)調(diào)恒常收入的主導(dǎo)作用。 試題點(diǎn)評(píng)：參見教材第176頁(yè)。32與弗里德曼的貨幣需求函數(shù)不同，凱恩斯的貨幣需求函數(shù)更重視（）的主導(dǎo)作用。 a恒常收入 b匯率 c利率 d貨幣供給 參

16、考答案：c 答案解析：凱恩斯的貨幣需求函數(shù)非常重視利率的主導(dǎo)作用。 試題點(diǎn)評(píng)：本題考查凱恩斯貨幣需求函數(shù)與弗里德曼貨幣需求函數(shù)的區(qū)別。參見教材第176頁(yè)。 33在影響貨幣乘數(shù)的諸多因素中，由商業(yè)銀行決定的因素是（）。 a活期存款準(zhǔn)備金率 b定期存款準(zhǔn)備金率 c超額準(zhǔn)備金率 d提現(xiàn)率 參考答案：c 答案解析：超額存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金減去法定存款準(zhǔn)備金后的剩余部分，是商業(yè)銀行隨時(shí)可以調(diào)度、使用的資金頭寸。超額存款準(zhǔn)備金率是這個(gè)剩余部分與存款準(zhǔn)備金之間的比例。 試題點(diǎn)評(píng)：這個(gè)題在教材中沒(méi)有明確的表述，但是通過(guò)對(duì)這幾個(gè)概念的認(rèn)識(shí)，我們看出，只有超額存款準(zhǔn)備金率是商業(yè)銀行能夠控制的。所以選c

17、。 34.在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)制度下，判定貨幣供求是否均衡的主要指標(biāo)是（）。 a貨幣流通速度 b國(guó)際收支水平 c社會(huì)就業(yè)率 d物價(jià)變動(dòng)率 參考答案：d 答案解析：在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)制度下，物價(jià)變動(dòng)率是衡量貨幣是否均衡的主要標(biāo)志。 試題點(diǎn)評(píng)：參見教材第185頁(yè)。 35在完全市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，貨幣均衡最主要的實(shí)現(xiàn)機(jī)制是（）。 a央行調(diào)控機(jī)制 b貨幣供給機(jī)制 c自動(dòng)恢復(fù)機(jī)制 d利率機(jī)制參考答案：d 答案解析：在完全市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，貨幣均衡最主要的實(shí)現(xiàn)機(jī)制是利率機(jī)制。 試題點(diǎn)評(píng)：參見教材第188頁(yè)。 36經(jīng)濟(jì)學(xué)家一般認(rèn)為，能夠產(chǎn)生真實(shí)效應(yīng)的通貨膨脹是（）通貨膨脹。 a公開型 b抑制型 c隱蔽型 d非預(yù)期性 參考答案：d

18、答案解析：一般認(rèn)為只有非預(yù)期性通貨膨脹才有真實(shí)效應(yīng)。 試題點(diǎn)評(píng)：本題考查非預(yù)期性通貨膨脹的特點(diǎn)。參見教材第192頁(yè)。 37壟斷性企業(yè)為了獲取壟斷利潤(rùn)而人為提高產(chǎn)品售價(jià)，由此引起的通貨膨脹屬于（）通貨膨脹。 a需求拉上型 b成本推進(jìn)型 c供求混合型 d結(jié)構(gòu)型 參考答案：b 答案解析：壟斷性企業(yè)為了獲取壟斷利潤(rùn)而人為提高產(chǎn)品價(jià)格，由此引起“利潤(rùn)推進(jìn)型通貨膨脹”，它屬于成本推進(jìn)通貨膨脹的一種。 試題點(diǎn)評(píng)：本題考查成本推進(jìn)通貨膨脹的具體情形。參見教材第193頁(yè)。 38通貨膨脹對(duì)生產(chǎn)具有一定的刺激作用，這主要發(fā)生在通貨膨脹的（）。 a初期 b中期 c中后期 d后期 參考答案：a 答案解析：通貨膨脹初期會(huì)

19、對(duì)生產(chǎn)有一定的刺激作用，但這種刺激作用是遞減的，隨之而來(lái)的就是對(duì)生產(chǎn)的破壞性影響。 試題點(diǎn)評(píng)：這個(gè)題的確出的比較偏。參見教材第194頁(yè)。 39.通貨緊縮的基本標(biāo)志是（）。 a國(guó)民收入持續(xù)下降 b物價(jià)總水平持續(xù)下降 c貨幣供應(yīng)量持續(xù)下降 d經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率持續(xù)下降 參考答案：b 答案解析：通貨緊縮的基本標(biāo)志是一般物價(jià)水平持續(xù)下降。 試題點(diǎn)評(píng)：參見教材第201頁(yè)。 40在20世紀(jì)90年代，日本陷入長(zhǎng)期通貨緊縮困境的主要原因是（）。 a貨幣緊縮 b流動(dòng)性陷阱 c資產(chǎn)泡沫破滅 d結(jié)構(gòu)性因素 參考答案：c 答案解析：資產(chǎn)泡沫破滅是導(dǎo)致通貨緊縮的原因之一。1990年5月經(jīng)濟(jì)泡沫破滅之后，引起股市狂瀉，匯率大跌，

20、企業(yè)和銀行大量倒閉，從此日本經(jīng)濟(jì)陷入長(zhǎng)期的通貨緊縮困境。 試題點(diǎn)評(píng)：本題出的比較偏。如果考生對(duì)近年來(lái)的世界經(jīng)濟(jì)形勢(shì)有所了解的話，還是能選出答案的，反之，則得分的機(jī)率較小。參見教材第203頁(yè)。41下列關(guān)于中央銀行業(yè)務(wù)的描述中，不屬于中央銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）。 a中國(guó)人民銀行通過(guò)貸款渠道發(fā)行人民幣 b中國(guó)人民銀行吸收存款準(zhǔn)備金 c中國(guó)人民銀行接受政府委托管理國(guó)庫(kù) d中國(guó)人民銀行組織全國(guó)商業(yè)銀行進(jìn)行資金清算 參考答案：d 答案解析：中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)有：貨幣發(fā)行、代理國(guó)庫(kù)、集中存款準(zhǔn)備金。資金結(jié)算業(yè)務(wù)屬于中央銀行的中間業(yè)務(wù)。 試題點(diǎn)評(píng)：本題考查中央銀行的業(yè)務(wù)。參見教材第214215頁(yè)。 42宏觀調(diào)控

21、是國(guó)家運(yùn)用宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行進(jìn)行的調(diào)節(jié)和干預(yù)。其中，金融宏觀調(diào)控是指（）的運(yùn)用。 a收入政策 b貨幣政策 c財(cái)政政策 d產(chǎn)業(yè)政策 參考答案：b 答案解析：金融宏觀調(diào)控以中央銀行或貨幣當(dāng)局為主體，以貨幣政策為核心，借助于各種金融工具調(diào)節(jié)貨幣供給量或信用量，影響社會(huì)總需求進(jìn)而實(shí)現(xiàn)社會(huì)總供求均衡，促進(jìn)金融與經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)穩(wěn)定發(fā)展的機(jī)制與過(guò)程。 試題點(diǎn)評(píng)：注意與金融相關(guān)的政策是貨幣政策。參見教材第216頁(yè)。 43貨幣政策的最終目標(biāo)是穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和平衡國(guó)際收支。在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，關(guān)于充分就業(yè)的正確說(shuō)法是（）。 a社會(huì)勞動(dòng)者100就業(yè) b所有有能力的勞動(dòng)力都能隨時(shí)找到任何條件的工作 c存在

22、摩擦性失業(yè)，但不存在自愿失業(yè) d存在摩擦性失業(yè)和自愿失業(yè) 參考答案：d 答案解析：充分就業(yè)是指有能力并愿意參加工作者，都能在較合理的條件下，隨時(shí)找到適當(dāng)?shù)墓ぷ?。并不等于社?huì)勞動(dòng)力的100%就業(yè)，通常是將摩擦性失業(yè)和自愿失業(yè)排除在外。 試題點(diǎn)評(píng)：本題考查充分就業(yè)的概念。參見教材第220頁(yè)。 44.在席卷全球的金融危機(jī)期間，中央銀行為了對(duì)抗經(jīng)濟(jì)衰退，刺激國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，不應(yīng)該采取的措施是（）。 a降低商業(yè)銀行法定存款準(zhǔn)備金率 b降低商業(yè)銀行再貼現(xiàn)率 c在證券市場(chǎng)上賣出國(guó)債 d下調(diào)商業(yè)銀行貸款基準(zhǔn)利率 參考答案：c 答案解析：注意對(duì)抗經(jīng)濟(jì)衰退，刺激國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的措施應(yīng)該是擴(kuò)張性的貨幣政策。選項(xiàng)abd都

23、屬于擴(kuò)張性的財(cái)政政策，只有選項(xiàng)c在證券市場(chǎng)賣出國(guó)債，收回流通中的貨幣，屬于緊縮性的貨幣政策。 試題點(diǎn)評(píng)：本題間接考查擴(kuò)張性和緊縮性貨幣政策措施。參見教材第217頁(yè)。45貨幣供應(yīng)量作為貨幣政策中介指標(biāo)的主要不足是（）。a內(nèi)生性太強(qiáng)b可測(cè)性欠佳c相關(guān)性欠強(qiáng)d可控性欠佳參考答案：c 答案解析：在相關(guān)性方面貨幣供應(yīng)量存在一些問(wèn)題。 試題點(diǎn)評(píng)：參見教材第230頁(yè)。 46如果商業(yè)銀行在外匯交易中以美元兌換客戶的歐元，而客戶未履行將歐元?jiǎng)澋姐y行指定賬戶的義務(wù)，這種可能性就是商業(yè)銀行承擔(dān)的（）。 a狹義的信用風(fēng)險(xiǎn) b廣義的信用風(fēng)險(xiǎn) c操作風(fēng)險(xiǎn) d市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 參考答案：a 答案解析：狹義的信用風(fēng)險(xiǎn)是指有關(guān)主體在享

24、有債權(quán)時(shí)，由于債務(wù)人不能如期、足額還本付息，而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。 試題點(diǎn)評(píng)：本題間接考查狹義信用風(fēng)險(xiǎn)的概念。出題角度有點(diǎn)繞，需要考生進(jìn)行分析。參見教材第247頁(yè)。 47我國(guó)某企業(yè)在出口收匯時(shí)正逢人民幣升值，結(jié)果以收入的外匯兌換到的人民幣的金額減少。此種情形說(shuō)明該企業(yè)承受了匯率風(fēng)險(xiǎn)中的（）。 a交易風(fēng)險(xiǎn) b折算風(fēng)險(xiǎn) c轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) d經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn) 參考答案：a 答案解析：交易風(fēng)險(xiǎn)是指有關(guān)主體在因?qū)嵸|(zhì)性經(jīng)濟(jì)交易而引致的不同貨幣的相互兌換中，因匯率在一定時(shí)間內(nèi)發(fā)生意外變動(dòng)，而蒙受實(shí)際經(jīng)濟(jì)損失的可能性。 試題點(diǎn)評(píng)：本題間接考查交易風(fēng)險(xiǎn)的概念。出題角度有點(diǎn)繞，需要考生進(jìn)行分析。參見教材第248頁(yè)。 48某商

25、業(yè)銀行主管信貸業(yè)務(wù)的經(jīng)理，在收受某借款人賄賂的情況下，向該借款人發(fā)放了本不該發(fā)放的貸款，導(dǎo)致該筆貸款無(wú)法收回。此種情形說(shuō)明該商業(yè)銀行蒙受了（）的損失。 a信用風(fēng)險(xiǎn) b市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) c法律風(fēng)險(xiǎn) d操作風(fēng)險(xiǎn) 參考答案：a 答案解析：信用風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)事故是有關(guān)債務(wù)人不能如期、足額還本付息。盡管不如期、足額還本付息是債務(wù)人的行為，就債權(quán)人而言，如果有關(guān)信貸管理人員或操作人員道德淪喪，為了滿足個(gè)人私利而將不該貸出的資金貸出，也會(huì)加大風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的概率。 試題點(diǎn)評(píng)：本題考查對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的理解。出題角度有點(diǎn)繞，需要考生進(jìn)行分析。參見教材第247頁(yè)。 49我國(guó)某企業(yè)在海外投資了一個(gè)全資子公司。該子公司在將所獲得的利潤(rùn)

26、匯回國(guó)內(nèi)時(shí)，其東道國(guó)實(shí)行了嚴(yán)格的外匯管制，該子公司無(wú)法將所獲得的利潤(rùn)如期匯回。此種情形說(shuō)明該企業(yè)承受了（）。 a轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) b主權(quán)風(fēng)險(xiǎn) c投資風(fēng)險(xiǎn) d系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) 參考答案：a 答案解析：轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)：如果與一國(guó)居民發(fā)生經(jīng)濟(jì)金融交易的他國(guó)居民為民間主體，國(guó)家通過(guò)外匯管制、罰沒(méi)或國(guó)有化等證券法規(guī)限制民間主體的資金轉(zhuǎn)移，使之不能正常履行其商業(yè)義務(wù)，從而使該國(guó)居民蒙受經(jīng)濟(jì)損失。 試題點(diǎn)評(píng)：本題考查轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的概念。參見教材第251頁(yè)。 50如果一國(guó)出現(xiàn)了短期利率、資產(chǎn)價(jià)格的急劇、短暫、超周期的惡化，則說(shuō)明該國(guó)出現(xiàn)了（）。 a貨幣危機(jī) b銀行危機(jī) c外債危機(jī) d系統(tǒng)性金融危機(jī) 參考答案：d 答案解析：狹義的金融危

27、機(jī)也就是系統(tǒng)性金融危機(jī)，是全部或大部分金融指標(biāo)短期利率、資產(chǎn)（證券、房地產(chǎn)、土地）價(jià)格、商業(yè)破產(chǎn)數(shù)和金融機(jī)構(gòu)倒閉數(shù)的急劇、短暫和超周期的惡化。 試題點(diǎn)評(píng)：本題考查狹義的金融危機(jī)（系統(tǒng)性金融危機(jī)）的概念。參見教材第260頁(yè)。51監(jiān)管是政府對(duì)公眾要求糾正某些社會(huì)組織和個(gè)體的不公正、不公平、無(wú)效率或低效率的一種回應(yīng)，是政府用來(lái)改善資源配置和收入分配的一種手段。該觀點(diǎn)源自管制理論中的（）。 a公共利益論 b特殊利益論 c社會(huì)選擇論 d經(jīng)濟(jì)監(jiān)管論 參考答案：a 答案解析：公共利益論認(rèn)為監(jiān)管是政府對(duì)公眾要求糾正某些社會(huì)組織和個(gè)體的不公正、不公平、無(wú)效率或低效率的一種回應(yīng)，被看成是政府用來(lái)改善資源配置和收入

28、分配的一種手段。 試題點(diǎn)評(píng)：本題考查公共利益論的觀念。參見教材第273頁(yè)。 52根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)，我國(guó)商業(yè)銀行核心資本充足率必須大于等于（）。 a2 b4 c8 d10 參考答案：b 答案解析：根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)，我國(guó)商業(yè)銀行核心資本充足率必須大于等于4%。 試題點(diǎn)評(píng)：本題考查核心資本充足率的指標(biāo)。參見教材第277頁(yè)。 53根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)，我國(guó)商業(yè)銀行不良貸款率，即不良貸款與貸款總額之比不得超過(guò)（）。 a5% b8 c10 d15 參考答案：a 答案解析：不良貸款率，即不良貸款與貸款總額之比，不得高于5%。 試題點(diǎn)評(píng)：本題考查不良貸款率指標(biāo)。參見教材第278

29、頁(yè)。54非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是監(jiān)管當(dāng)局分析銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性和安全性的一種方式，其基礎(chǔ)是（）。 a針對(duì)銀行體系并表 b針對(duì)銀行體系分表 c針對(duì)單個(gè)銀行并表 d針對(duì)單個(gè)銀行分表 參考答案：c 答案解析：非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是監(jiān)管當(dāng)局針對(duì)單個(gè)銀行在并表的基礎(chǔ)上收集、分析銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性和安全性的一種方式。 試題點(diǎn)評(píng)：本題考查非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的概念。參見教材第280頁(yè)。55我國(guó)目前對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)適用的是（）償付能力原則。 a適度 b自主 c最低 d最高 參考答案：c 答案解析：我國(guó)目前對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)使用的是最低償付能力原則。 試題點(diǎn)評(píng)：本題考查的是保險(xiǎn)業(yè)償付能力監(jiān)管的相關(guān)知識(shí)。參見教材第285頁(yè)

30、。 56如果一國(guó)出現(xiàn)國(guó)際收支逆差，該國(guó)外匯供不應(yīng)求，則該國(guó)本幣兌外匯的匯率的變動(dòng)將表現(xiàn)為（）。 a外匯匯率下跌 b外匯匯率上漲 c本幣匯率上漲 d本幣法定升值 參考答案：b 答案解析：國(guó)際收支逆差，外匯供不應(yīng)求，則外匯匯率上升，本幣貶值。 試題點(diǎn)評(píng)：本題考查國(guó)際收支差額對(duì)匯率的影響。參見教材第301頁(yè)。 57如果一國(guó)的國(guó)際收支因?yàn)楸緡?guó)的通貨膨脹率高于他國(guó)的通貨膨脹率而出現(xiàn)不均衡，則稱該國(guó)的國(guó)際收支不均衡是（）。 a收入性不均衡 b貨幣性不均衡 c周期性不均衡 d結(jié)構(gòu)性不均衡 參考答案：b 答案解析：貨幣性不均衡是由一國(guó)的貨幣供求失衡引起本國(guó)通貨膨脹率高于他國(guó)通貨膨脹率，進(jìn)而刺激進(jìn)口、限制出口而

31、導(dǎo)致的國(guó)際收支不均衡。 試題點(diǎn)評(píng)：本題考查貨幣性不均衡的概念。參見教材第311頁(yè)。 58在國(guó)際儲(chǔ)備管理中，力求降低軟幣的比重，提高硬幣的比重，是著眼于（）。 a國(guó)際儲(chǔ)備總量的適度 b國(guó)際儲(chǔ)備資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化 c外匯儲(chǔ)備資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)比 d外匯儲(chǔ)備貨幣結(jié)構(gòu)的優(yōu)化 參考答案：d 答案解析：外匯儲(chǔ)備貨幣結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。為了追求安全性，需要將外匯儲(chǔ)備的貨幣結(jié)構(gòu)與未來(lái)外匯支出的貨幣結(jié)構(gòu)相匹配，從而在未來(lái)的外匯支出中，將不同儲(chǔ)備貨幣之間的兌換降低到最低程度；為了追求盈利性，需要盡量提高儲(chǔ)備貨幣中硬幣的比重，降低儲(chǔ)備貨幣中軟幣的比重。 試題點(diǎn)評(píng)：參見教材第317頁(yè)。 59美元等同于黃金，實(shí)行可調(diào)整的固定匯率制度，是

32、（）的特征。 a布雷頓森林體系 b國(guó)際金本位制 c牙買加體系 d國(guó)際金塊金匯兌本位制 參考答案：a 答案解析：布雷頓森林體系下人為規(guī)定金平價(jià)。即美元按照每盎司黃金35美元的官價(jià)與黃金掛鉤，其他國(guó)家的貨幣與美元掛鉤。此外，還人為規(guī)定實(shí)行可調(diào)整的固定匯率制度。 試題點(diǎn)評(píng)：參見教材第319頁(yè)。60在管理上，對(duì)境外貨幣和境內(nèi)貨幣嚴(yán)格分賬，是（）離岸金融中心的特點(diǎn)。 a倫敦型 b紐約型 c避稅港型 d巴哈馬型 參考答案：b 答案解析：紐約型中心的特點(diǎn)是：歐洲貨幣業(yè)務(wù)包括市場(chǎng)所在國(guó)貨幣的非居民之間的交易；管理上對(duì)境外貨幣和境內(nèi)貨幣嚴(yán)格分賬。二、多項(xiàng)選擇題（共20題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以

33、上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分） 61、在金融市場(chǎng)構(gòu)成要素中，（）是最基本的構(gòu)成要素，是形成金融市的基礎(chǔ)。 a、金融市場(chǎng)主體 b、金融市場(chǎng)客體 c、金融市場(chǎng)中介 d、金融市場(chǎng)價(jià)格 e、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu) 參考答案：ab 答案解析：金融市場(chǎng)主體和金融市場(chǎng)客體是構(gòu)成金融市場(chǎng)最基本的要素，是金融市場(chǎng)形成的基礎(chǔ)。 試題點(diǎn)評(píng)：參見教材第11頁(yè)。 62凱恩斯認(rèn)為，流動(dòng)性偏好的動(dòng)機(jī)包括（）。 a交易動(dòng)機(jī) b生產(chǎn)動(dòng)機(jī) c儲(chǔ)蓄動(dòng)機(jī) d預(yù)防動(dòng)機(jī) e投機(jī)動(dòng)機(jī) 參考答案：ade 答案解析：流動(dòng)性偏好的動(dòng)機(jī)包括交易動(dòng)機(jī)、預(yù)防動(dòng)機(jī)和投機(jī)動(dòng)機(jī)。 試題點(diǎn)評(píng)：本題考查流動(dòng)性偏好包括的內(nèi)容

34、。參見教材第32頁(yè)。 63資本資產(chǎn)定價(jià)理論認(rèn)為，理性投資者應(yīng)該追求（）。 a投資者效用最大化 b同風(fēng)險(xiǎn)水平下收益最大化 c同風(fēng)險(xiǎn)水平下收益穩(wěn)定化 d同收益水平下風(fēng)險(xiǎn)最小化 e同收益水平下風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)定化 參考答案：abd 答案解析：理性的投資者總是追求投資者效用的最大化，即在同等風(fēng)險(xiǎn)水平下的收益最大化或是在同等收益水平下的風(fēng)險(xiǎn)最小化。 試題點(diǎn)評(píng)：參見教材第41頁(yè)。 64政策性金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)原則是（）。 a政策性原則 b財(cái)政性原則 c安全性原則 d盈利性原則 e保本微利原則 參考答案：ace 答案解析：政策性金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)原則是：政策性原則、安全性原則、保本微利原則。 試題點(diǎn)評(píng)：本題考查政策性金融機(jī)構(gòu)

35、的經(jīng)營(yíng)原則。參見教材第63頁(yè)。65我國(guó)商業(yè)銀行控制貸款資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的主要措施有（）。 a增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí) b增加擔(dān)保抵押貸款的比重 c嚴(yán)格貸款審批制度 d推行貸款五級(jí)分類管理 e完善信息系統(tǒng) 參考答案：bcd 答案解析：貸款資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制的主要措施有：降低信用貸款的比重，提高擔(dān)保抵押貸款的比重；嚴(yán)格貸款審批制度，控制信貸風(fēng)險(xiǎn)；全面推行貸款五級(jí)分類管理。 試題點(diǎn)評(píng)：本題考查貸款資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制的主要措施。參見教材第95頁(yè)。 66信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)是投資銀行的融資功能與經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)相結(jié)合而產(chǎn)生的，是投資銀行傳統(tǒng)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的延伸。關(guān)于此項(xiàng)業(yè)務(wù)描述正確的是（）。 a信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的對(duì)象必須是委托投資銀行代理證券交易的客戶 b

36、信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)主要有融資和融券兩種類型 c投資銀行對(duì)其所提供的信用資金承擔(dān)交易風(fēng)險(xiǎn) d投資銀行通過(guò)信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)可以增加傭金收入 e投資者可以通過(guò)信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)杠桿作用擴(kuò)大收益 參考答案：abde 答案解析：選項(xiàng)c應(yīng)該是投資銀行對(duì)其所提供的信用資金不承擔(dān)交易風(fēng)險(xiǎn)。 試題點(diǎn)評(píng)：本題考查信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的相關(guān)內(nèi)容。參見教材第123124。 67下列關(guān)于我國(guó)投資銀行(證券公司)現(xiàn)狀的描述正確的是（）。 a總資產(chǎn)及管理資產(chǎn)總規(guī)模較大 b現(xiàn)有業(yè)務(wù)中經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)在盈利中占比過(guò)高 c行業(yè)集中度較高 d公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制機(jī)制不完善 e整體創(chuàng)新能力不足 參考答案：bde 答案解析：我國(guó)投資銀行面臨的問(wèn)題有：總資產(chǎn)及

37、管理資產(chǎn)整體規(guī)模偏小、行業(yè)集中度不足、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)在盈利中占比過(guò)高、公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制機(jī)制不完善、整體創(chuàng)新能力不足。 試題點(diǎn)評(píng)：本題考查我國(guó)投資銀行面臨的問(wèn)題。參見教材第135頁(yè)。 68金融抑制的原因包括（）。 a計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制 b不適當(dāng)?shù)慕鹑诠苤?c經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá) d缺乏金融發(fā)展的良好環(huán)境 e外資金融機(jī)構(gòu)的惡性競(jìng)爭(zhēng) 參考答案：bd 答案解析：事實(shí)上，金融抑制除了表現(xiàn)為利率和匯率的價(jià)格扭曲外，更多的是表現(xiàn)為一種金融“欠發(fā)達(dá)”狀態(tài)，其原因除了可能是不適當(dāng)?shù)慕鹑诠苤仆猓嗟目赡苁且驗(yàn)槿狈鹑诎l(fā)展的良好環(huán)境。 試題點(diǎn)評(píng)：本題考查金融抑制的原因。參見教材第153154頁(yè)。 69利率管制對(duì)經(jīng)濟(jì)行為和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

38、有損害作用，其表現(xiàn)是（）。 a使政府無(wú)所適從，無(wú)能為力 b引導(dǎo)生產(chǎn)者、投資者不按意愿持有資金 c促使人們減少儲(chǔ)蓄 d鼓勵(lì)對(duì)貸款的超額需求 e導(dǎo)致資金外逃 參考答案：cd 答案解析：利率管制的結(jié)果是：使儲(chǔ)蓄減少；鼓勵(lì)了對(duì)貸款的超額需求，因而從微觀和宏觀多個(gè)層面對(duì)正常的經(jīng)濟(jì)行為和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)進(jìn)行干擾和損害。 試題點(diǎn)評(píng)：參見教材第153頁(yè)。 70在不同層次的貨幣中，流動(dòng)性較強(qiáng)，可以直接作為購(gòu)買手段和支付手段的是（）。 a現(xiàn)金 b有價(jià)證券 c活期存款 d大額可轉(zhuǎn)讓存單 e定期存款 參考答案：ac 答案解析：現(xiàn)金和活期存款是直接的購(gòu)買手段和支付手段，隨時(shí)可形成現(xiàn)實(shí)的購(gòu)買力，流動(dòng)性最強(qiáng)。 試題點(diǎn)評(píng)：參見教材第

39、177頁(yè)。 71在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)制度下，貨幣均衡主要取決于（）。 a穩(wěn)定的物價(jià)水平 b大量的國(guó)際儲(chǔ)備 c健全的利率機(jī)制 d發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng) e有效的中央銀行調(diào)控機(jī)制 參考答案：cde 答案解析：市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下貨幣均衡的實(shí)現(xiàn)有賴于三個(gè)條件，即健全的利率機(jī)制、發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)以及有效的中央銀行調(diào)控機(jī)制。 試題點(diǎn)評(píng)：參見教材第188頁(yè)。 72通貨膨脹所指的物價(jià)上漲是（）。 a個(gè)別商品或勞務(wù)價(jià)格的上漲 b一定時(shí)間內(nèi)物價(jià)的持續(xù)上漲 c物價(jià)一次性的大幅上漲 d全部物品及勞務(wù)的加權(quán)平均價(jià)格的上漲 e季節(jié)性因素引起的部分商品價(jià)格的上漲 參考答案：bd答案解析：通貨膨脹是在一定時(shí)間內(nèi)一般物價(jià)水平的持續(xù)上漲的現(xiàn)象。 試題點(diǎn)

40、評(píng)：本題考查對(duì)通貨膨脹概念的理解。參見教材第191頁(yè)。 73通貨緊縮的危害有（）。 a導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)過(guò)熱 b加速經(jīng)濟(jì)衰退 c導(dǎo)致社會(huì)財(cái)富縮水 d分配負(fù)面效應(yīng)顯現(xiàn) e可能引發(fā)銀行危機(jī) 參考答案：bcde 答案解析：通貨緊縮的危害有：加速經(jīng)濟(jì)衰退、導(dǎo)致社會(huì)財(cái)富縮水、分配負(fù)面效應(yīng)顯現(xiàn)、可能引發(fā)銀行危機(jī)。 試題點(diǎn)評(píng)：本題考查通貨緊縮的危害。參見教材第203204頁(yè)。 74.中央銀行是一國(guó)最高的貨幣金融管理機(jī)構(gòu)，在各國(guó)金融體系中居于主導(dǎo)地位，發(fā)揮著（）等重要職能。 a發(fā)行的銀行 b政府的銀行 c國(guó)有的銀行 d銀行的銀行 e管理金融的銀行 參考答案：abde 答案解析：中央銀行的職能包括發(fā)行的銀行、政府的銀行、

41、銀行的銀行、管理金融的銀行。 試題點(diǎn)評(píng)：本題考查中央銀行的職能。參見教材第212頁(yè)。 75貨幣政策的最終目標(biāo)著眼于解決宏觀經(jīng)濟(jì)問(wèn)題。貨幣政策最終目標(biāo)之間的矛盾性是指（）。 a經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與充分就業(yè)之間的矛盾 b經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與國(guó)際收支平衡之間的矛盾 c國(guó)際收支平衡與充分就業(yè)之間的矛盾 d經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與穩(wěn)定物價(jià)之間的矛盾 e國(guó)際收支平衡與穩(wěn)定物價(jià)之間的矛盾 參考答案：bcde 答案解析：只有經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和充分就業(yè)之間是一致的，其余都存在矛盾。 試題點(diǎn)評(píng)：本題考查貨幣政策最終目標(biāo)之間的矛盾性。參見教材第221頁(yè)。76在信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，需要構(gòu)建的管理機(jī)制包括（）。 a審貸分離機(jī)制 b集中分散機(jī)制 c授權(quán)管理機(jī)制 d額

42、度管理機(jī)制 e貸后問(wèn)責(zé)機(jī)制 參考答案：acd 答案解析：信用風(fēng)險(xiǎn)的管理機(jī)制主要有：審貸分離機(jī)制、授權(quán)管理機(jī)制、額度管理機(jī)制。 試題點(diǎn)評(píng)：本題考查信用風(fēng)險(xiǎn)的管理機(jī)制所包括的內(nèi)容。參見教材第254頁(yè)。 77應(yīng)對(duì)金融危機(jī)的主要舉措包括（）。 a構(gòu)建健全、健康、有效的金融監(jiān)管體系 b構(gòu)建金融安全網(wǎng) c構(gòu)建金融危機(jī)預(yù)警和處理機(jī)制 d構(gòu)建金融調(diào)控體系 e進(jìn)行金融危機(jī)管理的國(guó)際協(xié)調(diào)與合作 參考答案：abce 答案解析：金融危機(jī)的管理包括：金融監(jiān)管體系的構(gòu)建、金融安全網(wǎng)的構(gòu)建、金融危機(jī)預(yù)警和處置機(jī)制的構(gòu)建、金融危機(jī)管理的國(guó)際協(xié)調(diào)與合作。 試題點(diǎn)評(píng)：本題考查金融危機(jī)的管理的具體內(nèi)容。參見教材第264頁(yè)。 78根

43、據(jù)我國(guó)2004年3月1日起實(shí)施的商業(yè)銀行資本充足率管理辦法，以下屬于我國(guó)商業(yè)銀行核心資本的有（）。 a普通股 b優(yōu)先股 c資本公積 d可轉(zhuǎn)換債 e未分配利潤(rùn) 參考答案：ace 答案解析：核心資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)和少數(shù)股權(quán)。選項(xiàng)bd都屬于附屬資本。79我國(guó)金融監(jiān)管與貨幣政策的協(xié)調(diào)內(nèi)容主要有（）。 a對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管與宏觀傳導(dǎo)機(jī)制運(yùn)行的協(xié)調(diào) b對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管與微觀傳導(dǎo)機(jī)制運(yùn)行的協(xié)調(diào) c統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)與信息的協(xié)調(diào) d危機(jī)機(jī)構(gòu)處理的協(xié)調(diào) e微觀審慎監(jiān)管與宏觀金融穩(wěn)定的協(xié)調(diào) 參考答案：bcd 答案解析：金融監(jiān)管與貨幣政策的協(xié)調(diào)內(nèi)容主要有：對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管與微觀傳導(dǎo)機(jī)制運(yùn)行的協(xié)調(diào)

44、、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)與信息的協(xié)調(diào)、危機(jī)機(jī)構(gòu)處理的協(xié)調(diào)。 試題點(diǎn)評(píng)：本題考查金融監(jiān)管與貨幣政策的協(xié)調(diào)內(nèi)容。參見教材第287288頁(yè)。 80匯率變動(dòng)的決定因素包括（）。 a物價(jià)的相對(duì)變動(dòng) b國(guó)際收支差額的變化 c國(guó)際儲(chǔ)備余額的變化 d市場(chǎng)預(yù)期的變化 e政府干預(yù)匯率 參考答案：abde 答案解析：匯率變動(dòng)的決定因素有：物價(jià)的相對(duì)變動(dòng)、國(guó)際收支差額的變化、市場(chǎng)預(yù)期的變化、政府干預(yù)匯率。 三、案例分析題(共20題，每題2分。由單選和多選組成。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得05分) (一) 金融監(jiān)管不力是當(dāng)前國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)和蔓延的重要根源之一。危機(jī)發(fā)生后國(guó)際社會(huì)強(qiáng)烈呼吁強(qiáng)化金融監(jiān)管，改革國(guó)際金融秩序。2

45、009年6月17目，美國(guó)奧巴馬政府公布金融監(jiān)管改革計(jì)劃，構(gòu)建新的監(jiān)管體制框架：成立金融服務(wù)管理理事會(huì)(fsoc)，負(fù)責(zé)宏觀審慎監(jiān)管；強(qiáng)化美聯(lián)儲(chǔ)的監(jiān)管權(quán)力，由美聯(lián)儲(chǔ)對(duì)一級(jí)金融控股公司進(jìn)行并表監(jiān)管；在財(cái)政部設(shè)立全國(guó)保險(xiǎn)辦公室(oni)，彌補(bǔ)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管在聯(lián)邦層面的真空；取消證券交易委員會(huì)對(duì)投資銀行的監(jiān)管，并將監(jiān)管權(quán)力轉(zhuǎn)移至美聯(lián)儲(chǔ)證券交易委員會(huì)和商品期貨交易委員會(huì)專注于市場(chǎng)監(jiān)管和投資者保護(hù)；成立消費(fèi)者金融保護(hù)局，以此來(lái)加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)者的金融保護(hù)。奧巴馬政府的改革計(jì)劃一經(jīng)推出，便引起激烈的爭(zhēng)論和多方面的批評(píng)。奧巴馬希望國(guó)會(huì)在年底前通過(guò)該計(jì)劃，但能否如其所愿，仍有待觀察。 81當(dāng)前美國(guó)的金融監(jiān)管體制屬于（）。

46、 a集中統(tǒng)一 b分業(yè)監(jiān)管 c不完全集中統(tǒng)一 d完全不集中統(tǒng)一 參考答案：b 答案解析：分業(yè)監(jiān)管體制主要是在銀行、證券和保險(xiǎn)等不同金融領(lǐng)域分別設(shè)立專職的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)對(duì)各行業(yè)進(jìn)行審慎監(jiān)管。從案例資料看，美國(guó)目前存在美聯(lián)儲(chǔ)、金融服務(wù)管理理事會(huì)、全國(guó)保險(xiǎn)辦公室、證券交易委員會(huì)和商品期貨交易委員會(huì)、消費(fèi)者金融保護(hù)局等多個(gè)機(jī)構(gòu)分別對(duì)金融業(yè)不同主體及業(yè)務(wù)范圍的監(jiān)管。 試題點(diǎn)評(píng)：本題間接考查對(duì)分業(yè)監(jiān)管體制的理解。參見教材第64頁(yè)。 82該監(jiān)管體制的缺陷是（）。 a監(jiān)管成本高 b缺乏金融監(jiān)管的競(jìng)爭(zhēng)性 c容易導(dǎo)致金融監(jiān)管的官僚主義 d容易出現(xiàn)重復(fù)交叉監(jiān)管或監(jiān)管真空中 參考答案：ad 答案解析：分業(yè)監(jiān)管體制具有分

47、工明確、不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間存在競(jìng)爭(zhēng)性、監(jiān)管效率高等優(yōu)點(diǎn)。同時(shí)也存在由于監(jiān)管機(jī)構(gòu)多，使得監(jiān)管成本較高、機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)困難、容易出現(xiàn)重復(fù)交叉監(jiān)管或監(jiān)管真空問(wèn)題等缺陷。 試題點(diǎn)評(píng)：本題考查分業(yè)監(jiān)管體制的缺點(diǎn)。參見教材第64頁(yè)。 83近年來(lái)一些發(fā)達(dá)國(guó)家轉(zhuǎn)向了（）監(jiān)管體制。 a集中統(tǒng)一 b分業(yè)監(jiān)管 c不完全集中統(tǒng)一 d完全不集中統(tǒng)一 參考答案：a 答案解析：20世紀(jì)90年代末，英國(guó)、日本等國(guó)的金融監(jiān)管逐步轉(zhuǎn)變?yōu)榧斜O(jiān)管模式。 試題點(diǎn)評(píng)：參見教材第64頁(yè)。 842003年9月以來(lái)，我國(guó)對(duì)金融控股集團(tuán)的監(jiān)管采?。ǎ┲贫?。 a中央銀行監(jiān)管 b主監(jiān)管 c統(tǒng)一監(jiān)管 d集體監(jiān)管 參考答案：b 答案解析：早在2003年9月，

48、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)已采取主監(jiān)管制度來(lái)實(shí)行對(duì)金融控股集團(tuán)的監(jiān)管。 試題點(diǎn)評(píng)：這個(gè)題出的太偏啦。參見教材第288頁(yè)。 (二) 以下資料選自2009年7月中國(guó)建筑股份有限公司首次公開發(fā)行a股的發(fā)行公告。中國(guó)建筑首次公開發(fā)行不超過(guò)120億股人民幣普通股(a股)的申請(qǐng)已獲中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)證監(jiān)許可2009627號(hào)文核準(zhǔn)。本次發(fā)行的保薦人是中國(guó)國(guó)際金融有限公司。 本次發(fā)行采用網(wǎng)下向詢價(jià)對(duì)象詢價(jià)配售與網(wǎng)上資金申購(gòu)發(fā)行相結(jié)合的方式進(jìn)行，其中網(wǎng)下初始發(fā)行規(guī)模不超過(guò)48億股，約占本次發(fā)行數(shù)量的40；網(wǎng)上發(fā)行數(shù)量為本次發(fā)行總量減去網(wǎng)下最終發(fā)行量。 對(duì)網(wǎng)下發(fā)行采用詢價(jià)制，分為初步詢價(jià)和累計(jì)投標(biāo)詢價(jià)。發(fā)行人及保

49、薦人通過(guò)向詢價(jià)對(duì)象和配售對(duì)象進(jìn)行預(yù)路演和初步詢價(jià)確定發(fā)行價(jià)格區(qū)間，在發(fā)行價(jià)格區(qū)間內(nèi)通過(guò)向配售對(duì)象累計(jì)投標(biāo)詢價(jià)確定發(fā)行價(jià)格。 網(wǎng)上申購(gòu)對(duì)象是持有上交所股票賬戶卡的自然人、法人及其他機(jī)構(gòu)。各地投資者可在指定的時(shí)間內(nèi)通過(guò)與上交所聯(lián)網(wǎng)的各證券交易網(wǎng)點(diǎn)，以發(fā)行價(jià)格區(qū)間上限和符合本公告規(guī)定的有效申購(gòu)數(shù)量進(jìn)行申購(gòu)委托，并足額繳付申購(gòu)款。 85股份有限公司首次公開發(fā)行股票時(shí)，通常由投資銀行充當(dāng)金融中介，因此，中國(guó)國(guó)際金融公司是此次股票發(fā)行的（）。 a做市商 b承銷商 c交易商 d經(jīng)紀(jì)商 參考答案：b 答案解析：首次公開發(fā)行簡(jiǎn)稱ipo，是指股票發(fā)行者第一次將其股票在公開市場(chǎng)發(fā)行銷售。因此，投資銀行承銷首次公開發(fā)

50、行股票的業(yè)務(wù)，通常也稱ipo業(yè)務(wù)。 試題點(diǎn)評(píng)：參見教材第117118頁(yè)。 86從公告中可知，我國(guó)目前對(duì)企業(yè)首次公開發(fā)行股票所采取的監(jiān)管制度是（）。 a審批制中的指標(biāo)管理 b核準(zhǔn)制中的保薦制 c注冊(cè)制 d備案制 參考答案：b 答案解析：2004年4月我國(guó)開始推出保薦人制度，于2005年1月正式實(shí)施。 試題點(diǎn)評(píng)：參見教材第120頁(yè)。 87下列機(jī)構(gòu)中屬于我國(guó)新股發(fā)行的詢價(jià)對(duì)象的有（）。 a商業(yè)銀行 b證券公司 c財(cái)務(wù)公司 d證券投資基金管理公司 參考答案：bcd 答案解析：初步詢價(jià)階段，發(fā)行人及保薦機(jī)構(gòu)應(yīng)向不少于20家的符合證監(jiān)會(huì)規(guī)定條件的證券投資基金管理公司、證券公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、保險(xiǎn)

51、機(jī)構(gòu)投資者和合格境外機(jī)構(gòu)投資者，以及其他證監(jiān)會(huì)認(rèn)可的機(jī)構(gòu)投資者進(jìn)行詢價(jià)。 試題點(diǎn)評(píng)：參見教材第118頁(yè)。 88競(jìng)價(jià)方式與累計(jì)投標(biāo)咨詢方式的共同之處是發(fā)行方式與投資者進(jìn)行信息溝通，發(fā)行方由此了解投資者需求信息，但是，二者在發(fā)行價(jià)格的確定上存在區(qū)別，即：（）。 a在競(jìng)價(jià)方式中，發(fā)行價(jià)格最終由做市商確定 b在競(jìng)價(jià)方式中，發(fā)行價(jià)格最終由投資方確定 c在累計(jì)投標(biāo)詢價(jià)中，發(fā)行價(jià)格最終由發(fā)行方確定 d在累計(jì)投標(biāo)詢價(jià)中，發(fā)行價(jià)格最終由承銷商確定 參考答案：bc 答案解析：競(jìng)價(jià)方式的顯著特征是價(jià)格由需求方?jīng)Q定。累計(jì)投標(biāo)詢價(jià)階段，發(fā)行人及其保薦機(jī)構(gòu)應(yīng)在以確定的發(fā)行價(jià)格區(qū)間內(nèi)向詢價(jià)對(duì)象進(jìn)行累計(jì)投標(biāo)詢價(jià)，并根據(jù)累計(jì)投

52、標(biāo)詢價(jià)結(jié)果確定發(fā)行價(jià)格。 試題點(diǎn)評(píng)：參見教材第118119頁(yè)。 (三) 2008年上半年，中國(guó)人民銀行先后5次上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率，由145調(diào)整到了l75。下半年以后，隨著國(guó)際金融動(dòng)蕩加劇，為保證銀行體系流動(dòng)性充分供應(yīng)，中國(guó)人民銀行分別于9月25日、l0月15日、l2月5日和l2月25日4次下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率，累計(jì)下調(diào)2個(gè)百分點(diǎn)，截至2008年年末，動(dòng)態(tài)測(cè)算共釋放流動(dòng)性約8000億元。 2008年年末，廣義貨幣供應(yīng)量m2余額為475萬(wàn)億元，狹義貨幣供應(yīng)量ml余額為166萬(wàn)億元，流通中現(xiàn)金m0余額為34萬(wàn)億元，全年現(xiàn)金凈投放3844億元。 892008年年末，我國(guó)單位活期存

53、款總額應(yīng)為（）萬(wàn)億元。 a132 b275 c309 d441 參考答案：a 答案解析：狹義貨幣ml=流通中現(xiàn)金+單位活期存款 也就是：16.6=3.4+單位活期存款 解得：?jiǎn)挝换钇诖婵?13.2萬(wàn)億元。 試題點(diǎn)評(píng)：參見教材第232頁(yè)表92。 902008年年末，我國(guó)居民個(gè)人儲(chǔ)蓄存款和單位定期存款等準(zhǔn)貨幣總額應(yīng)為（）萬(wàn)億元。 a132 b275 c309 d441 參考答案：c 答案解析：m2=ml+準(zhǔn)貨幣 也就是：47.5=16.6+準(zhǔn)貨幣 解得：準(zhǔn)貨幣=30.9 試題點(diǎn)評(píng)：參見教材第232頁(yè)表92。 91下列屬于中央銀行投放基礎(chǔ)貨幣的渠道有（）。 a對(duì)金融機(jī)構(gòu)的再貸款 b收購(gòu)?fù)鈪R等儲(chǔ)備資產(chǎn) c購(gòu)