產(chǎn)品組合：國內(nèi)信用證+中介式轉(zhuǎn)賣福費(fèi)廷

1、2021/4/13,1,國內(nèi)信用證+福費(fèi)廷,國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)背景,今年以來國內(nèi)市場信貸規(guī)模緊張局面加劇,表內(nèi)融資業(yè)務(wù)難度加大，銀行需拓展新的業(yè)務(wù)品種及融資渠道，擺脫規(guī)模制約的困境，緩解客戶貿(mào)易融資需求增長的巨大壓力。由于用國內(nèi)信用證風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占用低，國內(nèi)信用證融資不占一般授信業(yè)務(wù)規(guī)模，且能為我行中間業(yè)務(wù)作出巨大貢獻(xiàn)，因此大力開展國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)意義重大。 目前國內(nèi)各商業(yè)銀行銀行有意識地將國內(nèi)信用證作為銀行承兌匯票的替代品進(jìn)行大力推廣。,3,定義,種類,特點(diǎn),不可撤銷、不可轉(zhuǎn)讓的跟單信用證 結(jié)算幣種為人民幣 只限于轉(zhuǎn)賬結(jié)算，不得支取現(xiàn)金,付款方式：即期付款、延期付款 （國內(nèi)證融資需開立成可議付的

2、延期付款信用證）,國內(nèi)信用證的概念,國內(nèi)信用證是指開證銀行應(yīng)申請人要求開出的、憑符合信用證條款的單據(jù)支付的付款承諾,國內(nèi)信用證的基本概念,4,信用證的基本功能,國內(nèi)信用證在支付結(jié)算辦法中是屬于國內(nèi)人民幣貿(mào)易結(jié)算的一種工具，具備結(jié)算工具的功能。,一般國內(nèi)的結(jié)算方式對合 同 貿(mào)易背景并不嚴(yán)格關(guān)聯(lián)， 而且都是被動地去完成合同的結(jié)算，但是國內(nèi)信用證卻能有效地將合同和結(jié)算穿插結(jié)合，保障貿(mào)易的完成。,與其它國內(nèi)結(jié)算方式相比較，可以通過銀行的資信保障了買賣雙方的權(quán)益，平衡貿(mào)易雙方的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn).,無論是買方還是賣方，都 可以通過信用證向相關(guān)的. 銀行在不同的階段進(jìn)行融資，包括：敞口開證、打包放款、國內(nèi)信用證議付

3、等。,國內(nèi)貿(mào)易結(jié)算的工具,貿(mào)易雙方權(quán)益的保障,貿(mào)易融資的功能,貿(mào)易合同的保障,國內(nèi)信用證的基本功能,國內(nèi)信用證在支付結(jié)算辦法中是屬于國內(nèi)人民幣貿(mào)易結(jié)算的一種工具，具備結(jié)算工具的功能。,國內(nèi)貿(mào)易結(jié)算的工具,國內(nèi)信用證在支付結(jié)算辦法中是屬于國內(nèi)人民幣貿(mào)易結(jié)算的一種工具，具備結(jié)算工具的功能。,國內(nèi)貿(mào)易結(jié)算的工具,與其它國內(nèi)結(jié)算方式相比較，可以通過銀行的資信保障了買賣雙方的權(quán)益，平衡貿(mào)易雙方的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn).,與其它國內(nèi)結(jié)算方式相比較，可以通過銀行的資信保障了買賣雙方的權(quán)益，平衡貿(mào)易雙方的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn).,貿(mào)易雙方權(quán)益的保障,與其它國內(nèi)結(jié)算方式相比較，可以通過銀行的資信保障了買賣雙方的權(quán)益，平衡貿(mào)易雙方的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

4、.,貿(mào)易雙方權(quán)益的保障,與其它國內(nèi)結(jié)算方式相比較，可以通過銀行的資信保障了買賣雙方的權(quán)益，平衡貿(mào)易雙方的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn).,5,信用證的產(chǎn)品優(yōu)勢,國內(nèi)信用證信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換系數(shù)與國際信用證相同，為20%，遠(yuǎn)低于保函的50%和銀行承兌匯票的100%，占用較少風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)；,國內(nèi)信用證結(jié)算方式增加 交易的安全性，可向交易 對手提供更優(yōu)惠的交易條件，有利于競爭客戶和業(yè)務(wù),國內(nèi)信用證作為流動資金貸款和銀行承兌匯票的一定程度的替代產(chǎn)品，可以拓寬客戶融資渠道，有效緩解客戶資金壓力；,經(jīng)營單位資本占用費(fèi)較少,滿足企業(yè)供應(yīng)鏈融資需求,提高我行市場滲透力和產(chǎn)品覆蓋率,安全結(jié)算方式提高企業(yè)競爭力,國內(nèi)信用證產(chǎn)品優(yōu)勢,作為具有一定

5、融資功能的 表外業(yè)務(wù)，國內(nèi)信用證易 于被公司接受和歡迎。大力推廣此項(xiàng)業(yè)務(wù)，有利于提高我行市場滲透力、擴(kuò)大客戶群體、提高單一客戶的產(chǎn)品覆蓋率。,2021/4/13,6,國內(nèi)信用證的基本規(guī)定,（1）信用證有效期 ：最長不得超過6個月 。 （2）交單期：為提交運(yùn)輸單據(jù)的信用證所注明的貨物裝運(yùn)后必須交單的特定日期。未規(guī)定該期限，銀行不接受遲于裝運(yùn)日后15天提交的單據(jù)。 （3）延期付款信用證的付款期限：為貨物發(fā)運(yùn)日后定期付款，最長不得超過6個月。 （4）保證金收取比例不得低于20%。,2021/4/13,7,國內(nèi)信用證的名詞解釋,開證申請人是指提出開立信用證申請，并承擔(dān)支付信用證款項(xiàng)義務(wù)的法人或其他經(jīng)濟(jì)

6、組織。 受益人是指有權(quán)收取信用證款項(xiàng)的法人或其他組織，一般為買賣合同的賣方。 信用證的開證行是指接受開證申請人的申請，開立國內(nèi)信用證并承擔(dān)審單付款義務(wù)的營業(yè)機(jī)構(gòu)。 信用證的通知行是指受信用證開證行委托向受益人發(fā)出信用證通知書的營業(yè)機(jī)構(gòu)。 委托收款行是指按照信用證受益人委托，向信用證開證行辦理委托收款的營業(yè)機(jī)構(gòu)。,2021/4/13,8,福費(fèi)廷的定義,國內(nèi)信用證項(xiàng)下福費(fèi)廷業(yè)務(wù)是指在可議付延期付款信用證或延期付款信用證結(jié)算方式項(xiàng)下，銀行收到開證行真實(shí)、有效的到期付款確認(rèn)書后，從賣方處無追索權(quán)地買入未到期債權(quán)。,2021/4/13,9,國內(nèi)信用證的業(yè)務(wù)特點(diǎn),結(jié)算工具和信用工具（銀行信用）； 開證行承

7、擔(dān)第一性付款責(zé)任； 信用證是獨(dú)立文件，不受購銷合同約束； 信用證業(yè)務(wù)只處理單據(jù)，一切以單據(jù)為準(zhǔn)。,2021/4/13,10,國內(nèi)信用證的辦理原則,（1）國內(nèi)信用證與作為其依據(jù)的購銷合同相互獨(dú)立，銀行在處理信用證業(yè)務(wù)時，不受購銷合同的約束。一家銀行作出的付款、議付或履行信用證項(xiàng)下其他義務(wù)的承諾不受申請人與開證行、申請人與受益人之間關(guān)系的制約。受益人在任何情況下，不得利用銀行之間或申請人與開證行之間的契約關(guān)系。 （2）在國內(nèi)信用證結(jié)算中，各有關(guān)當(dāng)事人處理的只是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物。,2021/4/13,11,國內(nèi)信用證的產(chǎn)品系列,國內(nèi)信用證項(xiàng)下授信開證 國內(nèi)信用證項(xiàng)下福費(fèi)廷（自營） 國內(nèi)信

8、用證項(xiàng)下福費(fèi)廷（轉(zhuǎn)賣） 國內(nèi)信用證項(xiàng)下委托代理福費(fèi)廷 國內(nèi)信用證項(xiàng)下議付 國內(nèi)信用證項(xiàng)下貨押開證 國內(nèi)信用證項(xiàng)下打包貸款 國內(nèi)信用證項(xiàng)下同業(yè)代付 國內(nèi)信用證項(xiàng)下買方融資 。,2021/4/13,12,1 簽訂購銷合同,11 發(fā)放融資,7 寄單并提示承諾付款,10到期付款確認(rèn)書,13 付款,融資申請人 （銷貨方、受益人）,開證申請人 （購貨方）,受益人開戶行 （委托收款行、通知行） 【我行】,申請人開戶行 （開證行） 【我行】,2 申請開證,5 發(fā)貨,6 交單并申請福費(fèi)廷,8來單通知,9 承諾到期付款,國內(nèi)信用證（延期付款）及福費(fèi)廷業(yè)務(wù)流程,3 開立信用證,4 來證通知,12 到期付款,1 簽訂

9、購銷合同,5 發(fā)貨,國內(nèi)信用證及福費(fèi)廷業(yè)務(wù)流程說明,第一步：開證申請?？蛻粝蛭倚薪?jīng)營機(jī)構(gòu)存入開證保證金并及提交開證申請資料（購銷合同、開證申請（承諾書）、國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)審批表、董事會或股東會決議等）。 第二步：開證?？蛻艚?jīng)理先將開證資料提交風(fēng)險(xiǎn)管理部審查審核，然后將放款通知書、開證申請書等資料提交公司業(yè)務(wù)部操作。公司部根據(jù)開證申請采用信開的方式開立國內(nèi)信用證； 第三步：通知。我行向賣方通知國內(nèi)信用證； 第四步：交單及申請福費(fèi)廷。賣方向買方發(fā)貨后，備齊信用證所需單據(jù)向我行交單并申請福費(fèi)廷融資； 第五步：審單。我行審核單據(jù)后決定是否承諾到期付款； 第六步：放款。我行先確定福費(fèi)廷受讓行，然后進(jìn)行福費(fèi)

10、廷授信審查審批，最后扣除利息及手續(xù)費(fèi)后向受益人發(fā)放福費(fèi)廷融資款項(xiàng)。,福費(fèi)廷讓渡業(yè)務(wù)流程說明,第一步: 詢價(jià)。我行在收到客戶福費(fèi)廷融資申請后，先向同業(yè)詢價(jià)，待找好福費(fèi)廷受讓行后才給客戶報(bào)價(jià)及審批放款。 第二步：報(bào)價(jià)。收到同業(yè)銀行對福費(fèi)廷轉(zhuǎn)讓價(jià)格，包括利率及手續(xù)費(fèi)。 第三步：傳真申請資料。通過指定傳真機(jī)向受讓行提交同業(yè)間福費(fèi)廷業(yè)務(wù)申請書、信用證正本及信用證項(xiàng)下未到期債權(quán)資料（包括信用證通知書、寄單通知書、貨物收據(jù)、增值稅發(fā)票確認(rèn)書）的復(fù)印件以及開證行承兌電文。 第四步:收到傳真回執(zhí)。同業(yè)決定是否接受申請后，通過指定傳真機(jī)向我行發(fā)送同業(yè)間福費(fèi)廷業(yè)務(wù)申請書回執(zhí)。 第五步：發(fā)加押電。我行委托總行國際部通

11、過swift系統(tǒng)向同業(yè)發(fā)出mt799 格式債權(quán)轉(zhuǎn)讓書及到期付款確認(rèn)書，在其中列明付款路徑。 第六步：放款指定賬戶。同業(yè)收到我行以swfit mt799加押電的形式向乙方發(fā)出的債權(quán)轉(zhuǎn)讓書以及承兌付款確認(rèn)后將業(yè)務(wù)金額扣除業(yè)務(wù)利息和手續(xù)費(fèi)后的款項(xiàng)按照我行指示的付款路徑支付到我行指定的賬戶。 第七步：到期日還款。于信用證承兌付款日當(dāng)天，我行根據(jù)對同業(yè)發(fā)出的債權(quán)轉(zhuǎn)讓書以及承兌付款確認(rèn)中約定的付款路徑主動將承兌的信用證金額償還同業(yè)。,2021/4/13,15,開立國內(nèi)信用證申請條件,（一）依法登記注冊并有效存續(xù)的法人或其他經(jīng)濟(jì)組織； （二）在我行開立人民幣基本存款賬戶或一般存款賬戶 （三）資信狀況良好，具

12、有支付信用證款項(xiàng)的可靠資金來源和能力； （四）在我行有貿(mào)易融資開立開立國內(nèi)信用證授信額度（低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)除外）； （五）保證金比例不低于開立國內(nèi)信用證金額的20%。 （六）開證申請人與受益人為非關(guān)聯(lián)企業(yè)； （七）交易商品應(yīng)在其主營業(yè)務(wù)范圍之內(nèi)，并且為非房產(chǎn)交易。,2021/4/13,16,開立國內(nèi)信用證的申請資料,（一）開證申請書； （二）開證申請人承諾書； （三）真實(shí)合法的商品購銷合同，合同中應(yīng)注明使用國內(nèi)信用證作為結(jié)算方式； （四）專戶存儲的足額保證金收取證明 ； （七）開證行需要的其他資料。,2021/4/13,17,福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的申請條件,（一）依法登記注冊并有效存續(xù)的法人或其他經(jīng)濟(jì)組織； （二）在我行開立人民幣基本存款賬戶或一般存款賬戶 （三）信用證獲得開證行到期付款確認(rèn)書 （四）在我行交單,2021/4/13,18,福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的申請資料,（一）福費(fèi)廷業(yè)務(wù)申請書； （二）福費(fèi)廷業(yè)務(wù)報(bào)價(jià)確認(rèn)書； （三）福費(fèi)廷業(yè)務(wù)合同 ； （四）信用證及單據(jù)全套正本； （五）買斷行需要的其他資料。,2021/4/13,19,福費(fèi)廷同業(yè)合作銀行,目前總行正在簽定協(xié)議的銀行： （一）中國銀行（經(jīng)過券商轉(zhuǎn)賣讓渡）； （二）中信銀行（直接讓渡）