信用社改革試點(diǎn)實(shí)施進(jìn)展情況專題報(bào)告

1、信用社改革試點(diǎn)實(shí)施進(jìn)展情況專題報(bào)告人民銀行xxx支行：根據(jù)國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于進(jìn)一步深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)的意見(jiàn)（國(guó)辦發(fā)66號(hào)）的精神，按照中國(guó)人民銀行關(guān)于農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)專項(xiàng)中央銀行票據(jù)操作辦法（銀發(fā)181號(hào)）、農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)資金支持方案實(shí)施與考核指引（銀發(fā)4號(hào)）文件要求，xxxx縣農(nóng)村信用社按照國(guó)務(wù)院、省政府和上級(jí)主管部門(mén)關(guān)于農(nóng)村信用社改革精神和工作部署，本著“謹(jǐn)慎、積極”的態(tài)度，根據(jù)改革實(shí)施方案的規(guī)定，認(rèn)真組織和開(kāi)展了產(chǎn)權(quán)制度改革、增資擴(kuò)股、清收不良貸款、票據(jù)置換等工作。目前我聯(lián)社股本金進(jìn)一步增長(zhǎng)，股本結(jié)構(gòu)更加合理，資本充足率大幅提高；不良貸款比例明顯下降，貸款形態(tài)進(jìn)一步好轉(zhuǎn)；產(chǎn)權(quán)關(guān)系

2、得到明晰，法人治理結(jié)構(gòu)進(jìn)一步完善，經(jīng)營(yíng)機(jī)制有效轉(zhuǎn)換?，F(xiàn)就xxxx縣農(nóng)村信用社改革進(jìn)展情況報(bào)告如下。一、基本情況（一）基期（末）基本情況：末，全轄法人機(jī)構(gòu)總數(shù)xx個(gè)，職工xx人。資產(chǎn)總額xx3萬(wàn)元，其中：各項(xiàng)貸款余額xx萬(wàn)元，待處理抵債資產(chǎn)xx萬(wàn)元，投資資產(chǎn)xx萬(wàn)元(入股聯(lián)社資金xx萬(wàn)元)。負(fù)債總額xx萬(wàn)元，其中：各項(xiàng)存款余額xx萬(wàn)元。所有者權(quán)益-xx萬(wàn)元，所有者權(quán)益貸方余額xx1萬(wàn)元，實(shí)收資本x萬(wàn)元，其中股本金x萬(wàn)元；歷年掛賬虧損x萬(wàn)元。呆賬準(zhǔn)備金 49萬(wàn)元；資本凈額x萬(wàn)元，加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)xx.3萬(wàn)元，資本充足率-x。實(shí)際資不抵債社x個(gè)，實(shí)際資不抵債額x萬(wàn)元，實(shí)際資不抵債額占資產(chǎn)總額的x。末，不

3、良貸款余額xx萬(wàn)元，其中：呆賬貸款余額xx萬(wàn)元，呆滯貸款余額xx萬(wàn)元，逾期貸款余額xx萬(wàn)元；不良貸款比例xx。（二）報(bào)告期基本情況年末，全轄法人機(jī)構(gòu)總數(shù)xx個(gè)，正式職工 x人，臨時(shí)工xx。資產(chǎn)總額xx萬(wàn)元，其中：各項(xiàng)貸款總額xx8萬(wàn)元，待處理抵債資產(chǎn)xx萬(wàn)元，投資資產(chǎn)（含入股聯(lián)社資金）xx萬(wàn)元。負(fù)債總額xx萬(wàn)元，其中：各項(xiàng)存款xx萬(wàn)元。所有者權(quán)益xx1萬(wàn)元，所有者權(quán)益貸方余額xx萬(wàn)元，實(shí)收資本xx萬(wàn)元，其中股本金xx萬(wàn)元；歷年虧損掛賬xx萬(wàn)元。呆賬準(zhǔn)備金x萬(wàn)元；資本凈額x萬(wàn)元，加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)x萬(wàn)元，資本充足率xx8%。年末，不良貸款余額x萬(wàn)元，其中呆滯貸款余額536萬(wàn)元, 逾期貸款余額xx萬(wàn)元；

4、不良貸款率 x%，比末下降了xx個(gè)百分點(diǎn)。二、增資擴(kuò)股、降低不良貸款和提高資本充足率進(jìn)展情況（一）增資擴(kuò)股進(jìn)展情況年，我們按照增資擴(kuò)股、提高資本充足率和降低不良貸款比例計(jì)劃認(rèn)真組織了增資擴(kuò)股工作，我們利用原有的宣傳基礎(chǔ)，進(jìn)一步加大宣傳工作力度，做好農(nóng)村信用社改革的宣傳工作，使各界群眾看到農(nóng)村信用社發(fā)展的前景，激發(fā)了參股熱情，截止年12月末，超額完成了全年的增資擴(kuò)股工作。年原計(jì)劃增擴(kuò)股本金x萬(wàn)元。實(shí)際增擴(kuò)股本金x萬(wàn)元，比計(jì)劃多完成x萬(wàn)元，完成增資擴(kuò)股計(jì)劃的x%。年末，股本金余額x萬(wàn)元，股份6x股，股本金余額較末x萬(wàn)元增加x萬(wàn)元，較年x萬(wàn)元增加x萬(wàn)元。具體的股權(quán)結(jié)構(gòu)：1、自然人股余額x萬(wàn)元，占股本

5、金總額的x%。其中：內(nèi)部職工股余額x萬(wàn)元，占股本金總額的x%;農(nóng)民股余額x萬(wàn)元，占股本金總額的x5%；其他自然人股余額x萬(wàn)元，占股本金總額的x2%。法人股余額x萬(wàn)元，占股本金總額的x%。2、資格股余額x萬(wàn)元，占股本金總額的x5%。其中：內(nèi)部職工資格股余額x萬(wàn)元，占股本金總額的x%；農(nóng)民資格股余額2,545萬(wàn)元，占股本金總額的37.35%；其他自然人資格股余額3，930萬(wàn)元，占股本金總額的57.92%；法人資格股余額82萬(wàn)元，占股本金總額1.21%。投資股余額17萬(wàn)元，占股本金總額的0.25%，全部為內(nèi)部職工投資股。(二)不良貸款情況年末，全縣農(nóng)村信用社各項(xiàng)貸款余額x萬(wàn)元，不良貸款余額x8萬(wàn)元，

6、其中：逾期貸款余額x萬(wàn)元，呆滯貸款余額xxx6萬(wàn)元，不良貸款比末減少x萬(wàn)元。不良貸款比例x%，比末降幅為xxx1%。央行票據(jù)已置換表外不良貸款，共收回xx筆，1xxx萬(wàn)元，全部為置換的呆賬貸款，共中農(nóng)業(yè)貸款x筆，x萬(wàn)元，農(nóng)村工商業(yè)貸款xx3元。（三）資本充足率情況年末，資本凈額xx萬(wàn)元（資本凈額=所有者權(quán)益xxx萬(wàn)元+呆賬準(zhǔn)備金xx萬(wàn)元-呆賬貸款xx萬(wàn)元-入股聯(lián)社資金xx萬(wàn)元），加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額xx萬(wàn)元，資本充足率為xx%。三、法人治理結(jié)構(gòu)完善情況和經(jīng)營(yíng)機(jī)制轉(zhuǎn)換情況按照現(xiàn)代企業(yè)制度，我聯(lián)社建立了合理、科學(xué)、有效的法人治理結(jié)構(gòu)，提高了企業(yè)的運(yùn)行效率。（一）法人治理結(jié)構(gòu)完善情況1、產(chǎn)權(quán)關(guān)系進(jìn)一步明

7、晰。我聯(lián)社在對(duì)原有股權(quán)清理確認(rèn)的基礎(chǔ)上，調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)，股權(quán)種類齊全、設(shè)置科學(xué)合理，產(chǎn)權(quán)關(guān)系得到明晰，合作制體制得到進(jìn)一步完善和加強(qiáng)。年吸收的股金中農(nóng)民股的比重進(jìn)一步增大，農(nóng)民成為入股的主體。2、法人治理結(jié)構(gòu)及職權(quán)管理進(jìn)一步規(guī)范。一是建立健全了社員代表大會(huì)、理事會(huì)、監(jiān)事會(huì)制度。二是理事長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)和主任職權(quán)得以合理界定，對(duì)理事會(huì)、經(jīng)營(yíng)班子和監(jiān)事會(huì)在經(jīng)營(yíng)管理中的地位和作用進(jìn)一步明確。三是增強(qiáng)決策透明度，規(guī)范了理事會(huì)和監(jiān)事會(huì)的議事規(guī)則和各種會(huì)議制度。3、社員代表大會(huì)制度進(jìn)一步完善。一是提高民主管理水平，保證社員代表的民主權(quán)力。二是正確處理出資人、經(jīng)營(yíng)者及其它利益相關(guān)者之間的權(quán)責(zé)利關(guān)系，全面提升我聯(lián)社經(jīng)

8、營(yíng)管理水平。三是切實(shí)保障社員的民主管理權(quán)和民主監(jiān)督權(quán)，形成了決策、執(zhí)行、監(jiān)督相互制衡的法人治理結(jié)構(gòu)。（二）經(jīng)營(yíng)機(jī)制轉(zhuǎn)換情況按照國(guó)務(wù)院深化農(nóng)村信用社改革工作的總體要求，我縣農(nóng)村信用社以改革管理體制和產(chǎn)權(quán)制度為重點(diǎn)，按照市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)原則，加快經(jīng)營(yíng)機(jī)制轉(zhuǎn)換。積極推進(jìn)農(nóng)村信用社體制創(chuàng)新、機(jī)制創(chuàng)新、管理創(chuàng)新和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，強(qiáng)化約束機(jī)制，增強(qiáng)服務(wù)功能，實(shí)現(xiàn)了全縣農(nóng)村信用社的經(jīng)營(yíng)狀況的根本好轉(zhuǎn)。1、建立支農(nóng)服務(wù)機(jī)制。一是建立信用機(jī)制，為農(nóng)民建立了貸款“綠色通道”。全縣大力開(kāi)展信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、信用村和信用戶評(píng)定工作，在保證貸款安全的前提下，簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，改善了農(nóng)村信用環(huán)境。二是建立了有效的市場(chǎng)營(yíng)銷機(jī)制。我們通過(guò)完善貸款

9、營(yíng)銷、服務(wù)營(yíng)銷機(jī)制，拓展了經(jīng)營(yíng)空間，提高了支農(nóng)服務(wù)水平。2、建立了嚴(yán)密的內(nèi)控機(jī)制。細(xì)化內(nèi)部各類人員崗位職責(zé)，規(guī)范了內(nèi)部監(jiān)督檢查制度，完善了授信業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度，建立資金業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制，建立了中間業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制制度，完善了會(huì)計(jì)內(nèi)部控制制度。3、建立起完善的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。一是完善存款支付風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制。二是健全信貸風(fēng)險(xiǎn)的防范機(jī)制。三是嚴(yán)密了安全風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。四是健全道德風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。五是完善重大事項(xiàng)及時(shí)處置及報(bào)告制度。通過(guò)上述有效措施的制定和落實(shí)，使風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制得到不斷健全和強(qiáng)化。4、建立起規(guī)范的激勵(lì)和績(jī)效考核機(jī)制。對(duì)聯(lián)社的機(jī)構(gòu)進(jìn)行了科學(xué)設(shè)置，合理確定了人員編制。在全縣實(shí)施了員工考試考核上崗、中層干部

10、考試考核競(jìng)聘的現(xiàn)代企業(yè)用工機(jī)制。建立了科學(xué)的績(jī)效考核評(píng)價(jià)體系，科學(xué)合理的設(shè)計(jì)考核評(píng)價(jià)內(nèi)容。以經(jīng)營(yíng)效益為中心，建立了員工激勵(lì)和約束機(jī)制。5、構(gòu)建了特色的企業(yè)文化。一是全縣農(nóng)村信用社確立了依托“三農(nóng)”和服務(wù)“三農(nóng)”的經(jīng)營(yíng)發(fā)展方向，樹(shù)立現(xiàn)代的經(jīng)營(yíng)服務(wù)理念。二是塑造了“團(tuán)結(jié)、務(wù)實(shí)、敬業(yè)、創(chuàng)新”的企業(yè)形象，逐步建立了一批政治思想素質(zhì)較高、業(yè)務(wù)素質(zhì)較強(qiáng)的干部員工隊(duì)伍。四、采取的措施（一）領(lǐng)導(dǎo)重視，責(zé)任明確。進(jìn)入年我們加強(qiáng)了對(duì)改革工作的領(lǐng)導(dǎo)，成立了專門(mén)的改革領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)監(jiān)測(cè)改革的相關(guān)指標(biāo)，堅(jiān)持十天監(jiān)測(cè)匯總、匯報(bào)的工作制度，堅(jiān)持改革工作例會(huì)研究的會(huì)議制度，落實(shí)了領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)、工作人員考核的考核制度，保證了增資擴(kuò)股

11、、提高資本充足率和降低不良貸款比例計(jì)劃的實(shí)施。（二）突出改革，強(qiáng)化制度。根據(jù)轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制的客觀要求，我們一方面加速進(jìn)行整章建制，確保制度適應(yīng)農(nóng)村信用社改革與發(fā)展的要求；一方面實(shí)施嚴(yán)格的內(nèi)控管理，保證管理機(jī)制的落實(shí)。同時(shí)在嚴(yán)格執(zhí)行內(nèi)控制度的前提下，我們確立了職工的考核機(jī)制，使職工的責(zé)任意識(shí)、主人意識(shí)進(jìn)一步增強(qiáng)，形成了職工關(guān)心改革，參與改革的局面。（三）宣傳改革，提高信譽(yù)。年我們?cè)谏鐣?huì)上進(jìn)一步宣傳農(nóng)村信用社改革的初步成果，在全社會(huì)形成關(guān)注農(nóng)村信用社的局面。通過(guò)宣傳，農(nóng)村信用社的知名度不斷提高，特別是通過(guò)建立支農(nóng)服務(wù)機(jī)制和對(duì)農(nóng)民的信貸支持力度的加大，農(nóng)民對(duì)農(nóng)村信用社的信賴增強(qiáng)，特別是廣大入股社員主動(dòng)

12、幫助農(nóng)村信用社做增資擴(kuò)股動(dòng)員和提供清收不良貸款信息，促進(jìn)了增資擴(kuò)股工作和清收不良貸款工作的開(kāi)展。（四）抓好教育，促進(jìn)服務(wù)。我們?cè)谔岣叻?wù)質(zhì)量，樹(shù)立農(nóng)村信用社形象上做工作。在一手抓改革，一手抓經(jīng)營(yíng)的同時(shí)我們下大力氣抓了企業(yè)內(nèi)在素質(zhì)的提高，通過(guò)職工教育、技術(shù)競(jìng)賽等活動(dòng)促進(jìn)了職工學(xué)習(xí)的開(kāi)展，為改革、發(fā)展提供了人才、技術(shù)保證，促進(jìn)了服務(wù)質(zhì)量的提高。 五、農(nóng)村信用社改革存在的問(wèn)題及建議當(dāng)前，農(nóng)村信用社是農(nóng)村資金的主要供給者和金融服務(wù)的主要提供者。深化農(nóng)村信用社改革，使農(nóng)村信用社具有很多發(fā)展優(yōu)勢(shì)：為“三農(nóng)”服務(wù)的市場(chǎng)定位，給農(nóng)村信用社發(fā)展注入了新的活力；靈活的經(jīng)營(yíng)機(jī)制，給農(nóng)村信用社發(fā)展帶來(lái)了強(qiáng)大的活力；覆

13、蓋城鄉(xiāng)的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，給農(nóng)村信用社發(fā)展創(chuàng)造了得天獨(dú)厚的地域優(yōu)勢(shì)；黨和政府的全力支持，給農(nóng)村信用社發(fā)展?fàn)I造了良好的外部環(huán)境。但農(nóng)村信用社同樣也面臨著一系列問(wèn)題，嚴(yán)重制約了其促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展功能的發(fā)揮和自身的生存與發(fā)展。第一改革試點(diǎn)階段性的成果開(kāi)始顯現(xiàn)，突出表現(xiàn)為歷史包袱初步化解。新的管理體制框架基本確立和產(chǎn)權(quán)制度改革出現(xiàn)了轉(zhuǎn)機(jī)，但未來(lái)發(fā)展仍面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。尤其是管理體制和經(jīng)營(yíng)機(jī)制還有待完善，股份合作制的性質(zhì)和法律地位問(wèn)題不明晰。第二，雖然改革試點(diǎn)工作中，置換了農(nóng)村信用社的不良資產(chǎn)，但農(nóng)村信用社已有的包袱并沒(méi)有全部消化，仍然有不少歷年掛賬虧損，這仍然是其健康發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。受縣域經(jīng)濟(jì)環(huán)境制約，業(yè)務(wù)量制約

14、著農(nóng)村信用社生存和發(fā)展。再有，改革后如何控制新的風(fēng)險(xiǎn)，建立風(fēng)險(xiǎn)防范長(zhǎng)效機(jī)制，還有待進(jìn)一步努力。第三，人員素質(zhì)，難以適應(yīng)金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的需要。當(dāng)前，人才隊(duì)伍的規(guī)模、素質(zhì)和結(jié)構(gòu)與金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)要求還有相當(dāng)?shù)牟罹?，人才資源開(kāi)發(fā)面臨著新的挑戰(zhàn)。第四，落后的服務(wù)手段，難以適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要。當(dāng)前，農(nóng)村信用社服務(wù)手段落后和結(jié)算渠道不暢，已成為無(wú)法與其它金融機(jī)構(gòu)抗衡的致命缺陷和制約各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展的瓶頸。一方面，由于結(jié)算不暢，農(nóng)村信用社扶持發(fā)展起來(lái)的企業(yè)為尋求結(jié)算方便，紛紛選擇其它商業(yè)銀行開(kāi)戶，將低成本企業(yè)存款轉(zhuǎn)走，導(dǎo)致信用社經(jīng)營(yíng)成本上升，利潤(rùn)空間減少；另一方面，由于電子化手段落后，對(duì)票據(jù)承兌、貼現(xiàn)、信用卡及代收代付

15、等業(yè)務(wù)，農(nóng)村信用社只是可望不可及，根本不具備與商業(yè)銀行平等競(jìng)爭(zhēng)的條件。對(duì)農(nóng)村信用社改革的建議：1、實(shí)施人才戰(zhàn)略，全面提高隊(duì)伍素質(zhì)。在農(nóng)村信用社發(fā)展要素中，人的因素是第一位的。所以，應(yīng)該創(chuàng)造一個(gè)公開(kāi)、平等、競(jìng)爭(zhēng)、擇優(yōu)的用人環(huán)境，建立能上能下、能進(jìn)能出、充滿活力的管理機(jī)制，作為深化農(nóng)村信用社勞動(dòng)人事制度改革的基本目標(biāo)，培育和造就一支符合“三個(gè)代表”要求的合作金融隊(duì)伍。要堅(jiān)持“人才系統(tǒng)工程”，切實(shí)改變農(nóng)村信用社隊(duì)伍結(jié)構(gòu)。廣開(kāi)人才渠道，利用自然減員指標(biāo)向社會(huì)招聘一批信用社急需的專門(mén)人才和既懂專業(yè)又懂經(jīng)營(yíng)的復(fù)合性人才。同時(shí)，挖掘現(xiàn)有人才潛力，經(jīng)考核，從現(xiàn)有人員中挑選不同學(xué)歷、不同層面的人員，有目的地培養(yǎng)

16、一批有真才實(shí)學(xué)、有發(fā)展?jié)摿Φ暮髠淙瞬?。與此同時(shí)，要加大培訓(xùn)教育力度，建立健全符合實(shí)際的培訓(xùn)教育機(jī)制。職工教育，要努力改變行為和能力，挖掘潛能，提高員工的技能和知識(shí)，改善價(jià)值觀念和行為態(tài)度，使技術(shù)能力、經(jīng)營(yíng)能力、人際能力、理解能力得到加強(qiáng)，從而增加自身的價(jià)值，更有效地、創(chuàng)造性地工作。要堅(jiān)持實(shí)施能上能下的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，切實(shí)加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)班子建設(shè)。當(dāng)前，一定要適應(yīng)變化了的形勢(shì)要求，緊緊抓住加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)班子建設(shè)這個(gè)關(guān)鍵問(wèn)題，努力培育和造就一支具有較高素質(zhì)的領(lǐng)導(dǎo)人才隊(duì)伍。2、實(shí)施創(chuàng)新戰(zhàn)略，努力更新思想觀念。隨著科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展，知識(shí)更新頻率的不斷加快，金融手段的不斷創(chuàng)新，決定了職工教育必須注重思想觀念的更新、能力水平的提高和內(nèi)在素質(zhì)的開(kāi)發(fā)。當(dāng)前，要幫助農(nóng)村信用社干部職工培養(yǎng)和提高思維能力，將思維從封閉的傳統(tǒng)模式中解放出來(lái)。一是要根據(jù)農(nóng)村收入向多元化轉(zhuǎn)變的實(shí)際，教育干部職工樹(shù)立常年抓經(jīng)營(yíng)的觀念，將增存、盤(pán)活、收息指標(biāo)，按月下達(dá)、按月考核，扭轉(zhuǎn)過(guò)去存款年末大上,年初大降的局面，使農(nóng)村信用社存款穩(wěn)步發(fā)展。二是教育干部職工轉(zhuǎn)變過(guò)去坐門(mén)等客、等待客戶來(lái)求貸款的做法，要主動(dòng)走出去，找顧客，積極營(yíng)銷貸款。三是教育干部職工要從單純的任務(wù)觀念中跳出來(lái)，將發(fā)展作為自己神圣的職責(zé)，齊心協(xié)力抓好各項(xiàng)業(yè)務(wù)。3、實(shí)施科技戰(zhàn)略，全面提升服務(wù)水平。當(dāng)前，農(nóng)村信用社靠機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)和人員多的優(yōu)勢(shì)，發(fā)展業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、擴(kuò)