村鎮(zhèn)銀行固定資產(chǎn)貸款管理辦法

1、村鎮(zhèn)銀行固定資產(chǎn)貸款管理辦法第一章 總則第一條 為規(guī)范我行固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)，促進(jìn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，防范和控制信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、相關(guān)法律法規(guī)和行內(nèi)規(guī)章制度，制定本管理辦法。第二條 本管理辦法所稱固定資產(chǎn)貸款是指我行為滿足借款人新建、擴(kuò)建、改造、開(kāi)發(fā)和購(gòu)置固定資產(chǎn)等特定目的投資活動(dòng)產(chǎn)生的資金需求而發(fā)放的本外幣貸款。第三條 我行固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)的調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和審批、合同簽訂、發(fā)放和支付、貸后管理、監(jiān)督檢查等適用本辦法。本辦法未規(guī)定的，適用我行相關(guān)規(guī)定。第四條 固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)遵循以下原則。（一）固定資產(chǎn)投資符合產(chǎn)業(yè)政策，符合法律法規(guī)規(guī)定；（二）資本金投

2、入比例符合規(guī)定和風(fēng)險(xiǎn)控制的要求；（三）固定資產(chǎn)投資具有可行性；（四）具有可執(zhí)行的嚴(yán)格管控措施；（五）納入對(duì)借款人及借款人所在集團(tuán)客戶的統(tǒng)一授信額度管理。第二章 受理與調(diào)查第五條 辦理固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)的借款人（包括新設(shè)項(xiàng)目法人借款人）和固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目（以下簡(jiǎn)稱項(xiàng)目）應(yīng)同時(shí)具備以下基本條件：（一）借款人依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記；（二）借款人在我行開(kāi)立基本存款賬戶或一般存款賬戶；（三）借款人信用狀況良好，無(wú)不良信用記錄；（四）借款人運(yùn)轉(zhuǎn)正常，財(cái)務(wù)狀況良好；（五）國(guó)家對(duì)擬投資項(xiàng)目有投資主體資格和經(jīng)營(yíng)資質(zhì)要求的，符合其要求；（六）項(xiàng)目符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策，并按規(guī)定履行了

3、固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的合法管理程序；（七）符合國(guó)家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定；（八）借款用途明確、合法；固定資產(chǎn)投資預(yù)期有合法穩(wěn)定的收入來(lái)源，或借款人具有其他還款來(lái)源，具備按期還本付息能力；（九）我行要求的其他條件。第六條 借款人申請(qǐng)固定資產(chǎn)貸款應(yīng)提交經(jīng)簽字或簽章證明真實(shí)有效的以下資料：（一）借款申請(qǐng)；（二）借款人有效的公司章程、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證書(shū)、稅務(wù)登記證明、貸款卡、驗(yàn)資報(bào)告、法定代表人身份證明等；（三）借款人近三年的年度財(cái)務(wù)報(bào)表和最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表；（四）反映借款人該項(xiàng)固定資產(chǎn)投資決策情況的材料（項(xiàng)目可行性研究報(bào)告、項(xiàng)目建議書(shū)等）；（五）政府投資主管部門(mén)對(duì)項(xiàng)目的審批、核準(zhǔn)或備案文件；

4、（六）政府有權(quán)部門(mén)對(duì)項(xiàng)目在土地、環(huán)保等方面的批文或核準(zhǔn)文件；（七）項(xiàng)目資本金和其他建設(shè)資金籌措方案及其落實(shí)情況證明資料；（八）貸款擔(dān)保或其他保障措施證明資料；（九）我行要求的其他資料。第七條 辦理固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)，客戶經(jīng)理（或調(diào)查人員）應(yīng)按照我行有關(guān)規(guī)定進(jìn)行調(diào)查，并形成貸前調(diào)查報(bào)告。調(diào)查報(bào)告的主要內(nèi)容包括：（一）借款人提供的材料是否真實(shí)、完整、有效；（二）借款人及項(xiàng)目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的基本情況，包括但不限于成立時(shí)間、歷史沿革、組織架構(gòu)、治理結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)范圍、領(lǐng)導(dǎo)者素質(zhì)、資本結(jié)構(gòu)、投資主體資格、資質(zhì)等級(jí)、融資情況、資信狀況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況及或有事項(xiàng)等；（三）項(xiàng)目的基本情況，包括項(xiàng)目建設(shè)內(nèi)

5、容、建設(shè)條件、建設(shè)進(jìn)度，項(xiàng)目核準(zhǔn)（審批、備案）、土地審批、環(huán)境評(píng)價(jià)等政府審批情況，項(xiàng)目投資規(guī)模及構(gòu)成情況，項(xiàng)目籌資方案及落實(shí)情況，項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)方案，項(xiàng)目收益及還款安排等情況；（四）借款人在貸款期內(nèi)擬實(shí)施的其他經(jīng)營(yíng)、融資計(jì)劃和重大投資計(jì)劃；（五）如涉及擔(dān)保的，應(yīng)對(duì)保證人的擔(dān)保能力、抵（質(zhì)）押物（權(quán)）的權(quán)屬、足值性、可變現(xiàn)性等進(jìn)行調(diào)查；（六）固定資產(chǎn)貸款方案設(shè)計(jì)應(yīng)包括金額、期限、利率、擔(dān)保方式、還款方式、寬限期、監(jiān)管方案等。其中，監(jiān)管方案的內(nèi)容應(yīng)包括監(jiān)管團(tuán)隊(duì)、監(jiān)管目標(biāo)內(nèi)容、監(jiān)管方式及關(guān)鍵性指標(biāo)控制。第三章 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與審批第八條 客戶經(jīng)理應(yīng)對(duì)固定資產(chǎn)貸款申請(qǐng)進(jìn)行基礎(chǔ)審核，內(nèi)容包括：（一）審查是否屬于固定

6、資產(chǎn)貸款；（二）審查授信資料的齊全性、有效性及真實(shí)性；第九條 基礎(chǔ)材料審核無(wú)誤后，客戶經(jīng)理對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行分析、作出判斷，出具授信建議。（一）對(duì)借款人、保證人信用情況進(jìn)行審核。（二）對(duì)借款人及項(xiàng)目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人準(zhǔn)入資格和資信情況進(jìn)行評(píng)價(jià)。（三）項(xiàng)目合法合規(guī)性審查：包括項(xiàng)目審批手續(xù)和批文。（四）項(xiàng)目基本情況審查：包括產(chǎn)品、規(guī)模，經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益，項(xiàng)目投融資方案及用款計(jì)劃，項(xiàng)目配套條件落實(shí)情況，項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度等。（五）項(xiàng)目可行性分析：包括行業(yè)分析、市場(chǎng)情況分析、項(xiàng)目工藝評(píng)估、項(xiàng)目選用設(shè)備評(píng)估等。（六）資金來(lái)源審查：資本金來(lái)源是否合法，已經(jīng)到位的資本金是否投入項(xiàng)目、后續(xù)資金能否按時(shí)到位等；多家銀行

7、或其他金融機(jī)構(gòu)參與的項(xiàng)目，其他參與人資金投入情況，批準(zhǔn)的額度、價(jià)格、期限和使用的條件等。（七）項(xiàng)目效益分析：包括參數(shù)設(shè)置、項(xiàng)目收入評(píng)估、成本及費(fèi)用評(píng)估、利潤(rùn)評(píng)估、財(cái)務(wù)效益評(píng)估報(bào)表編制、盈利能力分析、貸款清償能力分析等。對(duì)公益類項(xiàng)目可視行業(yè)特點(diǎn)和具體情況作適當(dāng)調(diào)整。（八）項(xiàng)目不確定性分析：包括項(xiàng)目盈虧平衡點(diǎn)的計(jì)算、敏感性分析、保險(xiǎn)投保情況等。（九）操作風(fēng)險(xiǎn)分析：包括法律風(fēng)險(xiǎn)、特殊操作流程的風(fēng)險(xiǎn)分析。（十）授信方案合理性分析：包括授信用途、授信金額、授信期限、監(jiān)管方案的合理性，第一還款來(lái)源的可靠性，擔(dān)保措施的有效性，授信方案的風(fēng)險(xiǎn)和收益，授信方案的優(yōu)化等。（十一）評(píng)審建議：簡(jiǎn)要綜述授信評(píng)審各模塊結(jié)

8、論要點(diǎn)和總體授信風(fēng)險(xiǎn)判斷，并提出明確的授信建議，或者否決的意見(jiàn)及理由。第十條 客戶經(jīng)理完成貸前分析調(diào)查后，經(jīng)審貸會(huì)秘書(shū)審核貸款資料的真實(shí)性和完整性,交由貸審會(huì)審議，交由貸審會(huì)審議。審批人員應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)按規(guī)定流程審批貸款，不得越權(quán)審批。第十一條 貸審會(huì)在對(duì)授信主體、項(xiàng)目合規(guī)性、項(xiàng)目可行性、收益預(yù)期、還款計(jì)劃等方面進(jìn)行審查后，做出終審結(jié)論。第十二條 審貸會(huì)決議明確以下要素：授信額度、用途、期限、利率、擔(dān)保措施、寬限期和還款計(jì)劃、投保要求、監(jiān)管方案等。第四章 合同第十三條 辦理固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)與借款人及其他相關(guān)當(dāng)事人簽訂書(shū)面借款合同、擔(dān)保合同等相關(guān)合同。審批通知書(shū)中設(shè)定的貸款前提條件和監(jiān)管方案

9、，需要以法律文件形式落實(shí)的，應(yīng)全部在合同或其他相關(guān)法律文件中予以落實(shí)，防止合同對(duì)重要條款未約定、約定不明或約定無(wú)效。第十四條 使用我行制定的標(biāo)準(zhǔn)合同文本簽署合同時(shí)，應(yīng)注意審核標(biāo)準(zhǔn)合同文本是否完全落實(shí)貸款前提條件和監(jiān)管方案；未予完全落實(shí)的，應(yīng)報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)標(biāo)準(zhǔn)合同文本進(jìn)行修改。第十五條 使用非我行標(biāo)準(zhǔn)合同文本簽署合同時(shí)，應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定，將合同文本報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)管理部審核，風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)按照規(guī)定嚴(yán)格審核合同。第十六條 必要時(shí)應(yīng)單獨(dú)簽訂監(jiān)管協(xié)議等其他法律文件。第五章 發(fā)放與支付第十七條 業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)根據(jù)終審意見(jiàn)補(bǔ)充完善相應(yīng)的貸款資料，落實(shí)相應(yīng)的貸款條件，并與借款人及擔(dān)保人簽署相應(yīng)的合同。第十八條 業(yè)務(wù)部應(yīng)根

10、據(jù)終審意見(jiàn)在合同中與借款人約定貸款支付管理方案，對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。第十九條 各經(jīng)營(yíng)單位應(yīng)通過(guò)受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。 受托支付是指我行根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)手。借款人自主支付是指我行根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)手。單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資5%或超過(guò)500萬(wàn)元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。在貸款發(fā)放前，經(jīng)營(yíng)單位應(yīng)取得借款人委托支付的授權(quán)（可為合同中的授權(quán)條款，也可為單獨(dú)的授權(quán)書(shū)

11、。）第二十條 業(yè)務(wù)部根據(jù)借款人的需求提交放款申請(qǐng)，業(yè)務(wù)主管進(jìn)行放款審核，具體包括授信資料的齊全性審核、授信資料的有效性審核、授信審批條件落實(shí)情況審核等。第二十一條 固定資產(chǎn)貸款發(fā)放前，項(xiàng)目資本金應(yīng)根據(jù)項(xiàng)目批復(fù)或者國(guó)家相關(guān)政策足額到位；對(duì)于批復(fù)允許項(xiàng)目資本金與貸款同比例到位的，出賬前應(yīng)核實(shí)相應(yīng)資本金的到位情況。經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)相關(guān)部門(mén)應(yīng)對(duì)項(xiàng)目資本金到位情況在放款前進(jìn)行確認(rèn)。第二十二條 對(duì)批復(fù)要求按照項(xiàng)目進(jìn)度分批發(fā)放貸款的，需要在放款前提供我行認(rèn)可的項(xiàng)目進(jìn)度報(bào)告。第二十三條 業(yè)務(wù)主管審核符合要求的，經(jīng)有權(quán)人審批簽字確認(rèn)后，準(zhǔn)予發(fā)放固定資產(chǎn)貸款。授信條件發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)上報(bào)貸審會(huì)委員重新審批或變更授信；

12、授信條件未落實(shí)或發(fā)生變更未重新審批的，不予放款。第二十四條 借款人在支用貸款前應(yīng)提交提款申請(qǐng)書(shū)并提供有關(guān)材料，經(jīng)辦客戶經(jīng)理及業(yè)務(wù)主管共同對(duì)借款人提交的用款需求及相關(guān)交易資料進(jìn)行審核。經(jīng)審核符合合同約定，金額與交易對(duì)象相符的，在提款申請(qǐng)書(shū)上注明審核意見(jiàn)，由有權(quán)人簽字同意。 營(yíng)業(yè)部辦理受托支付業(yè)務(wù)時(shí)，憑業(yè)務(wù)部門(mén)簽署意見(jiàn)的提款申請(qǐng)書(shū)及借款人開(kāi)出結(jié)算帳戶的支付憑證，將貸款資金通過(guò)借款人結(jié)算帳戶即時(shí)支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)手。支付時(shí)應(yīng)注意審核：(一) 提款申請(qǐng)書(shū)中業(yè)務(wù)部門(mén)是否明確該筆業(yè)務(wù)為受托支付業(yè)務(wù)，是否經(jīng)有權(quán)人簽字。(二) 提款申請(qǐng)書(shū)中列明的交易對(duì)手、用途及金額與支付憑證是否一致；(三)

13、 提款申請(qǐng)書(shū)及結(jié)算憑證的印鑒是否與預(yù)留印鑒相符。第二十五條 營(yíng)業(yè)部受理自主支付業(yè)務(wù)時(shí)，憑業(yè)務(wù)部門(mén)簽署意見(jiàn)的提款申請(qǐng)書(shū)，將貸款資金劃入借款人結(jié)算帳戶，由其自行將款項(xiàng)轉(zhuǎn)給交易對(duì)手。支付時(shí)應(yīng)注意審核：（一）提款申請(qǐng)書(shū)中業(yè)務(wù)部門(mén)是否明確該筆業(yè)務(wù)為自主支付業(yè)務(wù)，是否經(jīng)有權(quán)人簽字；（二）提款申請(qǐng)書(shū)的印鑒是否與預(yù)留印鑒相符。第二十六條 采用借款人自主支付的，經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)定期檢查借款人資金支付情況，并通過(guò)賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查資金支付是否符合約定用途。第二十七條 在貸款發(fā)放和支付過(guò)程中，借款人出現(xiàn)以下情形的，應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付：（一）信用

14、狀況下降。（二）不按合同約定支付貸款資金。（三）項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度。（四）違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避受托支付。（五）借款人指定的放款賬戶被有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)或止付。第六章 貸后管理第二十八條 固定資產(chǎn)貸款發(fā)放并支付后，經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)按相關(guān)規(guī)定，對(duì)借款人和項(xiàng)目定期進(jìn)行貸后檢查，并重點(diǎn)做好對(duì)借款人和項(xiàng)目發(fā)起人的履約情況及信用狀況、項(xiàng)目建設(shè)情況、運(yùn)營(yíng)情況、資金運(yùn)用和回籠情況、擔(dān)保的變動(dòng)情況等內(nèi)容的檢查與分析。第二十九條 借款人和項(xiàng)目發(fā)起人的履約情況及信用狀況，檢查和分析的重點(diǎn)應(yīng)包括：（一）股權(quán)結(jié)構(gòu)有無(wú)發(fā)生重大變化；（二）關(guān)鍵財(cái)務(wù)指標(biāo)是否發(fā)生重大變化及主要原因；（三）借款人在他行的授信有無(wú)重大變化

15、，是否有不良記錄。（四）借款人/項(xiàng)目發(fā)起人有無(wú)重大負(fù)面報(bào)道，分析其對(duì)項(xiàng)目建設(shè)運(yùn)營(yíng)的影響。第三十條 項(xiàng)目建設(shè)期檢查和分析的重點(diǎn)應(yīng)包括： （一）項(xiàng)目審批資料的檢查，包括項(xiàng)目立項(xiàng)、環(huán)保、土地、規(guī)劃等審批手續(xù)情況，是否符合國(guó)家有關(guān)政策、行業(yè)規(guī)定以及我行授信政策； （二）項(xiàng)目資本金核查事項(xiàng)，包括：1、是否提供了項(xiàng)目資本金到位的合法、有效的相關(guān)證明資料；2、審核項(xiàng)目資本金合法合規(guī)性，資本金是否來(lái)自項(xiàng)目發(fā)起人自有資金投入；3、項(xiàng)目資本金是否符合國(guó)家有關(guān)項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定及我行審批要求，是否按時(shí)足額（或與貸款配比）到位； （三）項(xiàng)目建設(shè)相關(guān)資質(zhì)的審查：客觀評(píng)價(jià)主要施工企業(yè)、監(jiān)理單位的建筑安全質(zhì)量，核查其資質(zhì)

16、的合法合規(guī)性，資質(zhì)是否符合項(xiàng)目建設(shè)的要求，是否存在資質(zhì)已過(guò)期等情況； （四）項(xiàng)目基礎(chǔ)條件的檢查：項(xiàng)目建設(shè)、技術(shù)、市場(chǎng)條件是否發(fā)生不利變化；項(xiàng)目的建設(shè)及技術(shù)方案是否產(chǎn)生重大變動(dòng)；項(xiàng)目相關(guān)的國(guó)家政策、行業(yè)規(guī)定、地區(qū)政策等是否有變動(dòng)；分析上述情況對(duì)項(xiàng)目建設(shè)運(yùn)營(yíng)的影響； （五）項(xiàng)目建設(shè)實(shí)際進(jìn)度是否符合計(jì)劃，貸款支付是否與項(xiàng)目進(jìn)度匹配；通過(guò)賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途；受托支付的資金，是否根據(jù)借款人提供的支付用途直接劃付到收款人；自主支付的資金有無(wú)被挪用； （六）項(xiàng)目建設(shè)過(guò)程中總投資是否突破，突破的原因及金額；對(duì)于項(xiàng)目實(shí)際投資超過(guò)計(jì)劃投資金額確需追加貸款的情況，應(yīng)由借款

17、人提出貸款申請(qǐng)，提交相應(yīng)的批準(zhǔn)文件，并按我行相關(guān)程序重新進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和審批；經(jīng)審批決定追加貸款的，應(yīng)要求項(xiàng)目發(fā)起人配套追加不低于項(xiàng)目資本金比例的投資和相應(yīng)擔(dān)保。第三十一條 項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)期檢查和分析的重點(diǎn)應(yīng)包括：（一）項(xiàng)目試生產(chǎn)階段，實(shí)際的項(xiàng)目生產(chǎn)數(shù)據(jù)和技術(shù)指標(biāo)是否達(dá)到預(yù)定標(biāo)準(zhǔn)； （二）項(xiàng)目所處的行業(yè)、市場(chǎng)是否發(fā)生重大變化，項(xiàng)目后續(xù)市場(chǎng)開(kāi)發(fā)是否按計(jì)劃進(jìn)行，對(duì)借款人和項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)是否產(chǎn)生不利影響； （三）項(xiàng)目的收入現(xiàn)金流是否達(dá)到預(yù)期；項(xiàng)目收入現(xiàn)金流能否覆蓋貸款本息；對(duì)自身無(wú)法直接產(chǎn)生現(xiàn)金流的固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目，項(xiàng)目投入使用或運(yùn)營(yíng)后要跟蹤借款人整體效益是否達(dá)到預(yù)期收益。 （四）合同約定專門(mén)還款準(zhǔn)備金賬戶的，固

18、定資產(chǎn)投資項(xiàng)目或借款人的收入現(xiàn)金流進(jìn)入該賬戶的比例和賬戶內(nèi)的資金平均存量是否符合合同約定的要求。第三十二條 檢查和分析擔(dān)保措施情況，應(yīng)包括： （一）檢查押品的權(quán)屬情況，有關(guān)抵質(zhì)押手續(xù)是否合法合規(guī)，是否符合我行管理制度，是否發(fā)生所有權(quán)變動(dòng)等情況； （二）檢查押品的價(jià)值變動(dòng)情況，押品價(jià)值是否足值，抵質(zhì)押率是否符合審批要求；押品有關(guān)的評(píng)估是否符合我行規(guī)定，評(píng)估報(bào)告是否存在過(guò)期情況； （三）現(xiàn)場(chǎng)檢查押品的實(shí)際情況，是否存在破損等影響押品價(jià)值情況，分析其對(duì)押品價(jià)值的影響； （四）檢查保證人的保證能力和擔(dān)保意愿情況，對(duì)保證人的具體分析內(nèi)容參照借款人檢查內(nèi)容進(jìn)行，重點(diǎn)是客觀評(píng)價(jià)其保證能力和擔(dān)保意愿；（五）對(duì)

19、需要辦理保險(xiǎn)的固定資產(chǎn)項(xiàng)目，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注借款人在項(xiàng)目建設(shè)期間是否辦理足額的工程建設(shè)保險(xiǎn)，在經(jīng)營(yíng)期間是否辦理足額財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，我行是否享有保險(xiǎn)權(quán)益。第三十三條 對(duì)項(xiàng)目授信綜合評(píng)價(jià)要求： （一）結(jié)合上述檢查內(nèi)容，全面反映項(xiàng)目授信風(fēng)險(xiǎn)因素，內(nèi)容包括政策風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目進(jìn)展情況、擔(dān)保措施、未來(lái)現(xiàn)金流測(cè)算、授信審批關(guān)注事項(xiàng)的說(shuō)明分析等； （二）重點(diǎn)對(duì)項(xiàng)目的建設(shè)及經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行說(shuō)明，分析項(xiàng)目進(jìn)展不利因素對(duì)授信安全的影響；客觀準(zhǔn)確測(cè)算項(xiàng)目未來(lái)現(xiàn)金流對(duì)貸款的保障情況； （三）綜合檢查情況，客觀評(píng)價(jià)我行授信風(fēng)險(xiǎn)狀況，提出后續(xù)貸后管理的關(guān)注事項(xiàng)和風(fēng)險(xiǎn)防范措施。第三十四條 結(jié)合現(xiàn)場(chǎng)檢查情況和其他信息

20、，及時(shí)對(duì)影響我行授信的情況發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示和預(yù)警，重點(diǎn)包括： （一）項(xiàng)目存在違反國(guó)家政策、行業(yè)政策、授信管理等不合規(guī)情況； （二）項(xiàng)目資本金來(lái)源不實(shí)，未按計(jì)劃進(jìn)度到位，與貸款發(fā)放不匹配； （三）項(xiàng)目基礎(chǔ)條件、技術(shù)和市場(chǎng)背景發(fā)生重大變化的情況； （四）項(xiàng)目建設(shè)未按計(jì)劃進(jìn)度進(jìn)行、后續(xù)資金投入未按計(jì)劃到位等； （五）項(xiàng)目貸款擔(dān)保措施出現(xiàn)變動(dòng)，第二還款能力嚴(yán)重不足等；待添加的隱藏文字內(nèi)容2 （六）項(xiàng)目未來(lái)現(xiàn)金流已不足以償還貸款本息； （七）借款人/項(xiàng)目發(fā)起人/保證人出現(xiàn)重大違規(guī)等負(fù)面信息情況。第三十五條 對(duì)發(fā)現(xiàn)異常風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)、欠息、貸款資金挪用等影響貸款安全的不利情形，經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)

21、放和支付，并按相關(guān)規(guī)定采取針對(duì)性措施，包括但不限于通過(guò)提前收回部分或全部貸款、追加擔(dān)保、提高管理要求、解除借款合同等措施化解風(fēng)險(xiǎn)，必要時(shí)應(yīng)依法追究借款人的違約責(zé)任。第三十六條 固定資產(chǎn)貸款到期后應(yīng)及時(shí)收回。對(duì)借款人確因暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難不能按約定期限償還借款本息的，可按照相關(guān)規(guī)定，與借款人協(xié)商調(diào)整還款計(jì)劃、貸款展期、再融資或重組。第三十七條 對(duì)確實(shí)無(wú)法收回的固定資產(chǎn)不良貸款，經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)按照我行不良資產(chǎn)處理相關(guān)規(guī)定對(duì)貸款進(jìn)行核銷后，應(yīng)繼續(xù)向債務(wù)人追索或進(jìn)行市場(chǎng)化處置。第七章 分工與責(zé)任第三十八條 業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)全行固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)的推動(dòng)和協(xié)調(diào)，明確目標(biāo)客戶，并將固定資產(chǎn)貸款納入對(duì)客戶所在集團(tuán)客戶的統(tǒng)一授信額度管理。第三十九條 風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)更新配套授信風(fēng)險(xiǎn)管理工作系統(tǒng)，按照區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立固定資產(chǎn)貸款的風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度。第四十條 風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)制定固定資產(chǎn)貸款的審批流程及評(píng)審標(biāo)準(zhǔn)，制定相應(yīng)的調(diào)查及評(píng)審要素指引。第四十一條 風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系，監(jiān)督檢查貸款的執(zhí)行情況。第四十二條 風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)制定固定資產(chǎn)貸款標(biāo)準(zhǔn)合同文本；各級(jí)法律合規(guī)部門(mén)負(fù)責(zé)合同文本的審核、修改，以及固定資產(chǎn)貸款合規(guī)