歷年央行關于存貸款浮動利率區(qū)間調(diào)整政策匯總

1、歷年央行關于存貸款浮動利率區(qū)間調(diào)整政策匯總作者： 來源：鋼之家 2012-06-08 10:11:47 6月7日晚，中國人民銀行決定，自2012年6月8日起下調(diào)金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存款基準利率下調(diào)0.25個百分點，一年期貸款基準利率下調(diào)0.25個百分點；其他各檔次存貸款基準利率及個人住房公積金存貸款利率相應調(diào)整。央行同時決定，自同日起：（1）將金融機構存款利率浮動區(qū)間的上限調(diào)整為基準利率的1.1倍；（2）將金融機構貸款利率浮動區(qū)間的下限調(diào)整為基準利率的0.8倍。此次降息目的是刺激貸款需求，減輕企業(yè)負擔，預防經(jīng)濟增長快速下滑，是一種短期調(diào)控的手段。尤其需要指出的是，央行同

2、時放寬利率浮動空間，這在近年來歷次利率調(diào)整中未曾有過的，可看作是央行發(fā)出的利率市場化的重要信號，相比較基準利率下調(diào)本身，意義更為重大！歷年來央行關于存貸款浮動利率區(qū)間調(diào)整政策匯總如下：1993年8月21日，中國人民銀行頒布關于不準擅自提高和變相提高存、貸款利率的十項規(guī)定，其中提到：浮動利率是金融機構在中國人民銀行總行規(guī)定的浮動幅度內(nèi)，以法定利率為基礎確定的利率，金融機構確定浮動利率后，要報中國人民銀行批準。（一）各銀行的流動資金貸款利率，按照中國人民銀行總行規(guī)定的可上浮20%、下浮10%的浮動幅度，依據(jù)產(chǎn)業(yè)政策、產(chǎn)品結構、信用評估后效益等級確定實行有差別的浮動利率。各銀行總行必須制定具體的浮動

3、利率管理辦法，對不同的企業(yè)實行不同的利率，不能“一刀切”，要體現(xiàn)擇優(yōu)限劣的原則。各銀行總行制定辦法后報人民銀行總行批準實施，省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列城市人民銀行分行負責檢查、監(jiān)督和查處。（二）金融性公司、城鄉(xiāng)信用社也要相應制定浮動利率的具體辦法。全國性金融公司制定的流動資金貸款利率的浮動范圍和浮動幅度，報中國人民銀行總行批準；地方性金融公司、城鄉(xiāng)信用社制定的浮動利率范圍、浮動幅度以及管理辦法報省人民銀行分行批準。1996年5月2日，中國人民銀行發(fā)出關于降低金融機構存、貸款利率的通知，其中提到“縮小流動資金貸款利率的最高上浮幅度”，部分描述如下：（一）商業(yè)銀行和非銀行金融機構（不含信用社）流

4、動資金貸款利率的最高上浮幅度由現(xiàn)行的20%下降到10%；城市信用社（含城市合作銀行）由現(xiàn)行的30%下降到10%；農(nóng)村信用社由現(xiàn)行的60%下降到40%。各金融機構對流動資金貸款利率的下浮幅度仍為10%不變。為了更好地發(fā)揮浮動利率的經(jīng)濟杠桿作用，各金融機構要依據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策、企業(yè)信用等級、金融機構資金成本等原則，制定相應的浮動利率管理辦法。對國家產(chǎn)業(yè)政策優(yōu)先支持發(fā)展的行業(yè)、企業(yè)和產(chǎn)品，對企業(yè)信用等級較高、企業(yè)資產(chǎn)負債率較低、資金占用結構較為合理、產(chǎn)品不積壓、應收貨款增加少的企業(yè)，對貸款風險較低的企業(yè)和對貼現(xiàn)貸款、抵押貸款以及不擠占挪用流動資金貸款的企業(yè)等，各金融機構應在貸款利率上實行下浮、不浮或少

5、浮。反之，則要上浮。全國性金融機構制定的浮動利率管理辦法要報經(jīng)人民銀行總行批準后實施；區(qū)域性金融機構的浮動利率辦法要報人民銀行省級分行批準后執(zhí)行。（二）各金融機構對固定資產(chǎn)貸款利率（農(nóng)村信用社除外）、優(yōu)惠貸款利率一律不許上浮。1998年10月31日，為進一步改善對小企業(yè)的金融服務，推進我國的利率體制改革，促進經(jīng)濟增長，中國人民銀行決定自即日起擴大對小企業(yè)貸款利率的浮動幅度。商業(yè)銀行、城市信用社對小企業(yè)的貸款利率最高上浮幅度由現(xiàn)行的10%擴大為20%，最低下浮幅度10%不變；農(nóng)村信用社貸款利率最高上浮幅度由40%擴大為50%。1999年4月2日 中國人民銀行頒布實施新修訂的人民幣利率管理規(guī)定，縣

6、以下金融機構貸款利率上浮幅度由20%擴大到30%；批準農(nóng)村信用社、國家開發(fā)銀行進入全國銀行間同業(yè)拆借、修訂中國人民銀行分行短期再貸款管理暫行規(guī)定；發(fā)布經(jīng)濟適用房開發(fā)貸款管理暫行規(guī)定；取消外資銀行營業(yè)性分支機構地域限制。2004年1月1日，經(jīng)國務院批準，擴大金融機構貸款利率浮動區(qū)間。商業(yè)銀行、城市信用社貸款利率的浮動區(qū)間上限擴大到貸款基準利率的1.7倍，農(nóng)村信用社貸款利率的浮動區(qū)間上限擴大到貸款基準利率的2倍，金融機構貸款利率的浮動區(qū)間下限保持為貸款基準利率的0.9倍不變。不再根據(jù)企業(yè)所有制性質、規(guī)模大小分別確定貸款利率浮動區(qū)間。政策性銀行貸款及國務院另有規(guī)定的貸款利率不上浮。2004年10月2

7、9日，報經(jīng)國務院同意，上調(diào)金融機構存貸款基準利率，放開金融機構（城鄉(xiāng)信用社除外）人民幣貸款利率上限并允許人民幣存款利率下浮。金融機構一年期存款基準利率上調(diào)0.27個百分點，由現(xiàn)行的1.98%提高到2.25%；一年期貸款基準利率上調(diào)0.27個百分點，由現(xiàn)行的5.31%提高到5.58%。其他各檔次存、貸款利率也相應調(diào)整，中長期存貸款利率上調(diào)幅度大于短期。金融機構（不含城鄉(xiāng)信用社）的貸款利率不再設定上限，貸款利率下限仍為基準利率的0.9倍。對金融競爭環(huán)境尚不完善的城鄉(xiāng)信用社貸款利率仍實行上限管理，最高上浮系數(shù)為貸款基準利率的2.3倍。實行人民幣存款利率下浮制度。所有存款類金融機構對其吸收的人民幣存款

8、利率，可在不超過各檔次存款基準利率的范圍內(nèi)浮動。2005年3月17日，經(jīng)國務院批準，調(diào)整商業(yè)銀行自營性個人住房貸款政策：一是將現(xiàn)行的住房貸款優(yōu)惠利率回歸到同期貸款利率水平，實行下限管理，下限利率水平為相應期限檔次貸款基準利率的0.9倍，商業(yè)銀行法人可根據(jù)具體情況自主確定利率水平和內(nèi)部定價規(guī)則；二是對房地產(chǎn)價格上漲過快城市或地區(qū)，個人住房貸款最低首付款比例可由現(xiàn)行的20%提高到30%；具體調(diào)整的城市或地區(qū)，可由商業(yè)銀行法人根據(jù)國家有關部門公布的各地房地產(chǎn)價格漲幅自行確定，不搞一刀切。2006年8月19日，上調(diào)金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存款基準利率上調(diào)0.27個百分點，由2.25

9、%提高到2.52%；一年期貸款基準利率上調(diào)0.27個百分點，由5.85%提高到6.12%；其他各檔次存貸款基準利率也相應調(diào)整，長期利率上調(diào)幅度大于短期利率上調(diào)幅度。同時，商業(yè)性個人住房貸款利率的下限由貸款基準利率的0.9倍擴大為0.85倍，其他商業(yè)性貸款利率下限保持0.9倍不變。2008年10月22日，中國人民銀行決定自2008年10月27日起，擴大商業(yè)性個人住房貸款利率下浮幅度，調(diào)整最低首付款比例。商業(yè)性個人住房貸款利率的下限擴大為貸款基準利率的0.7倍；最低首付款比例調(diào)整為20%。個人住房公積金貸款利率相應下調(diào)0.27個百分點。2010年9月29日，為進一步貫徹落實國務院關于堅決遏制部分城

10、市房價過快上漲的通知（國發(fā)201010號）的有關精神，鞏固房地產(chǎn)市場調(diào)控成果，促進房地產(chǎn)市場健康發(fā)展，中國人民銀行會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會印發(fā)關于完善差別化住房信貸政策有關問題的通知（銀發(fā)2010275號），要求商業(yè)銀行更加嚴格地執(zhí)行貸款購買商品住房的首付款比例及貸款利率等相關政策，明確了暫停發(fā)放第三套及以上住房貸款等相關規(guī)定，堅決遏制房地產(chǎn)市場投機行為。同時，要求商業(yè)銀行繼續(xù)支持保障性住房建設貸款需求，支持中低價位、中小套型商品住房項目建設，引導房地產(chǎn)市場健康發(fā)展。2010年9月29日，中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會發(fā)出關于完善差別化住房信貸政策有關問題的通知，通知要求：對貸款購

11、買商品住房，首付款比例調(diào)整到30%及以上；對貸款購買第二套住房的家庭，嚴格執(zhí)行首付款比例不低于50%、貸款利率不低于基準利率1.1倍的規(guī)定。2012年6月7日晚，中國人民銀行決定，自2012年6月8日起下調(diào)金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存款基準利率下調(diào)0.25個百分點，一年期貸款基準利率下調(diào)0.25個百分點；其他各檔次存貸款基準利率及個人住房公積金存貸款利率相應調(diào)整。自同日起：（1）將金融機構存款利率浮動區(qū)間的上限調(diào)整為基準利率的1.1倍；（2）將金融機構貸款利率浮動區(qū)間的下限調(diào)整為基準利率的0.8倍。中國人民銀行關于貸款利率浮動的規(guī)定一覽表 時 段下浮幅度上浮幅度文 件 依 據(jù)

12、1993.08.01-1996.05.15流動資金貸款10%流動資金貸款20%中國人民銀行關于不準擅自提高和變相提高存、貸款利率的十項規(guī)定 銀傳1996.05.16-1998.10.30流動資金貸款10%流動資金貸款10%中國人民銀行關于降低金融機構存、貸款利率的通知1996年5月2日銀發(fā)1996156號1998.10.31-2003.12.3110%小型企業(yè)20%中國人民銀行關于擴大對小企業(yè)貸款利率浮動幅度的通知(銀發(fā)1998502號)大中型企業(yè)10%1999.04.01-2003.12.3110%縣以下金融機構30%中國人民銀行關于擴大金融機構縣以下機構貸款利率浮動幅度的通知銀發(fā)199999號1999.09.01-2003.12.3110%中小型企業(yè)30%中國人民銀行關于進一步擴大對中小企業(yè)貸款利率浮動幅度等問題的通知 銀傳19