歷年央行關(guān)于存貸款浮動(dòng)利率區(qū)間調(diào)整政策匯總

1、歷年央行關(guān)于存貸款浮動(dòng)利率區(qū)間調(diào)整政策匯總作者： 來源：鋼之家 2012-06-08 10:11:47 6月7日晚，中國人民銀行決定，自2012年6月8日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)，一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)；其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率及個(gè)人住房公積金存貸款利率相應(yīng)調(diào)整。央行同時(shí)決定，自同日起：（1）將金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的1.1倍；（2）將金融機(jī)構(gòu)貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的下限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的0.8倍。此次降息目的是刺激貸款需求，減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，預(yù)防經(jīng)濟(jì)增長快速下滑，是一種短期調(diào)控的手段。尤其需要指出的是，央行同

2、時(shí)放寬利率浮動(dòng)空間，這在近年來歷次利率調(diào)整中未曾有過的，可看作是央行發(fā)出的利率市場化的重要信號(hào)，相比較基準(zhǔn)利率下調(diào)本身，意義更為重大！歷年來央行關(guān)于存貸款浮動(dòng)利率區(qū)間調(diào)整政策匯總?cè)缦拢?993年8月21日，中國人民銀行頒布關(guān)于不準(zhǔn)擅自提高和變相提高存、貸款利率的十項(xiàng)規(guī)定，其中提到：浮動(dòng)利率是金融機(jī)構(gòu)在中國人民銀行總行規(guī)定的浮動(dòng)幅度內(nèi)，以法定利率為基礎(chǔ)確定的利率，金融機(jī)構(gòu)確定浮動(dòng)利率后，要報(bào)中國人民銀行批準(zhǔn)。（一）各銀行的流動(dòng)資金貸款利率，按照中國人民銀行總行規(guī)定的可上浮20%、下浮10%的浮動(dòng)幅度，依據(jù)產(chǎn)業(yè)政策、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、信用評(píng)估后效益等級(jí)確定實(shí)行有差別的浮動(dòng)利率。各銀行總行必須制定具體的浮動(dòng)

3、利率管理辦法，對(duì)不同的企業(yè)實(shí)行不同的利率，不能“一刀切”，要體現(xiàn)擇優(yōu)限劣的原則。各銀行總行制定辦法后報(bào)人民銀行總行批準(zhǔn)實(shí)施，省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列城市人民銀行分行負(fù)責(zé)檢查、監(jiān)督和查處。（二）金融性公司、城鄉(xiāng)信用社也要相應(yīng)制定浮動(dòng)利率的具體辦法。全國性金融公司制定的流動(dòng)資金貸款利率的浮動(dòng)范圍和浮動(dòng)幅度，報(bào)中國人民銀行總行批準(zhǔn)；地方性金融公司、城鄉(xiāng)信用社制定的浮動(dòng)利率范圍、浮動(dòng)幅度以及管理辦法報(bào)省人民銀行分行批準(zhǔn)。1996年5月2日，中國人民銀行發(fā)出關(guān)于降低金融機(jī)構(gòu)存、貸款利率的通知，其中提到“縮小流動(dòng)資金貸款利率的最高上浮幅度”，部分描述如下：（一）商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)（不含信用社）流

4、動(dòng)資金貸款利率的最高上浮幅度由現(xiàn)行的20%下降到10%；城市信用社（含城市合作銀行）由現(xiàn)行的30%下降到10%；農(nóng)村信用社由現(xiàn)行的60%下降到40%。各金融機(jī)構(gòu)對(duì)流動(dòng)資金貸款利率的下浮幅度仍為10%不變。為了更好地發(fā)揮浮動(dòng)利率的經(jīng)濟(jì)杠桿作用，各金融機(jī)構(gòu)要依據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策、企業(yè)信用等級(jí)、金融機(jī)構(gòu)資金成本等原則，制定相應(yīng)的浮動(dòng)利率管理辦法。對(duì)國家產(chǎn)業(yè)政策優(yōu)先支持發(fā)展的行業(yè)、企業(yè)和產(chǎn)品，對(duì)企業(yè)信用等級(jí)較高、企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率較低、資金占用結(jié)構(gòu)較為合理、產(chǎn)品不積壓、應(yīng)收貨款增加少的企業(yè)，對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)較低的企業(yè)和對(duì)貼現(xiàn)貸款、抵押貸款以及不擠占挪用流動(dòng)資金貸款的企業(yè)等，各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在貸款利率上實(shí)行下浮、不浮或少

5、浮。反之，則要上浮。全國性金融機(jī)構(gòu)制定的浮動(dòng)利率管理辦法要報(bào)經(jīng)人民銀行總行批準(zhǔn)后實(shí)施；區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)的浮動(dòng)利率辦法要報(bào)人民銀行省級(jí)分行批準(zhǔn)后執(zhí)行。（二）各金融機(jī)構(gòu)對(duì)固定資產(chǎn)貸款利率（農(nóng)村信用社除外）、優(yōu)惠貸款利率一律不許上浮。1998年10月31日，為進(jìn)一步改善對(duì)小企業(yè)的金融服務(wù)，推進(jìn)我國的利率體制改革，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長，中國人民銀行決定自即日起擴(kuò)大對(duì)小企業(yè)貸款利率的浮動(dòng)幅度。商業(yè)銀行、城市信用社對(duì)小企業(yè)的貸款利率最高上浮幅度由現(xiàn)行的10%擴(kuò)大為20%，最低下浮幅度10%不變；農(nóng)村信用社貸款利率最高上浮幅度由40%擴(kuò)大為50%。1999年4月2日 中國人民銀行頒布實(shí)施新修訂的人民幣利率管理規(guī)定，縣

6、以下金融機(jī)構(gòu)貸款利率上浮幅度由20%擴(kuò)大到30%；批準(zhǔn)農(nóng)村信用社、國家開發(fā)銀行進(jìn)入全國銀行間同業(yè)拆借、修訂中國人民銀行分行短期再貸款管理暫行規(guī)定；發(fā)布經(jīng)濟(jì)適用房開發(fā)貸款管理暫行規(guī)定；取消外資銀行營業(yè)性分支機(jī)構(gòu)地域限制。2004年1月1日，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)貸款利率浮動(dòng)區(qū)間。商業(yè)銀行、城市信用社貸款利率的浮動(dòng)區(qū)間上限擴(kuò)大到貸款基準(zhǔn)利率的1.7倍，農(nóng)村信用社貸款利率的浮動(dòng)區(qū)間上限擴(kuò)大到貸款基準(zhǔn)利率的2倍，金融機(jī)構(gòu)貸款利率的浮動(dòng)區(qū)間下限保持為貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍不變。不再根據(jù)企業(yè)所有制性質(zhì)、規(guī)模大小分別確定貸款利率浮動(dòng)區(qū)間。政策性銀行貸款及國務(wù)院另有規(guī)定的貸款利率不上浮。2004年10月2

7、9日，報(bào)經(jīng)國務(wù)院同意，上調(diào)金融機(jī)構(gòu)存貸款基準(zhǔn)利率，放開金融機(jī)構(gòu)（城鄉(xiāng)信用社除外）人民幣貸款利率上限并允許人民幣存款利率下浮。金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率上調(diào)0.27個(gè)百分點(diǎn)，由現(xiàn)行的1.98%提高到2.25%；一年期貸款基準(zhǔn)利率上調(diào)0.27個(gè)百分點(diǎn)，由現(xiàn)行的5.31%提高到5.58%。其他各檔次存、貸款利率也相應(yīng)調(diào)整，中長期存貸款利率上調(diào)幅度大于短期。金融機(jī)構(gòu)（不含城鄉(xiāng)信用社）的貸款利率不再設(shè)定上限，貸款利率下限仍為基準(zhǔn)利率的0.9倍。對(duì)金融競爭環(huán)境尚不完善的城鄉(xiāng)信用社貸款利率仍實(shí)行上限管理，最高上浮系數(shù)為貸款基準(zhǔn)利率的2.3倍。實(shí)行人民幣存款利率下浮制度。所有存款類金融機(jī)構(gòu)對(duì)其吸收的人民幣存款

8、利率，可在不超過各檔次存款基準(zhǔn)利率的范圍內(nèi)浮動(dòng)。2005年3月17日，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，調(diào)整商業(yè)銀行自營性個(gè)人住房貸款政策：一是將現(xiàn)行的住房貸款優(yōu)惠利率回歸到同期貸款利率水平，實(shí)行下限管理，下限利率水平為相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，商業(yè)銀行法人可根據(jù)具體情況自主確定利率水平和內(nèi)部定價(jià)規(guī)則；二是對(duì)房地產(chǎn)價(jià)格上漲過快城市或地區(qū)，個(gè)人住房貸款最低首付款比例可由現(xiàn)行的20%提高到30%；具體調(diào)整的城市或地區(qū)，可由商業(yè)銀行法人根據(jù)國家有關(guān)部門公布的各地房地產(chǎn)價(jià)格漲幅自行確定，不搞一刀切。2006年8月19日，上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率上調(diào)0.27個(gè)百分點(diǎn)，由2.25

9、%提高到2.52%；一年期貸款基準(zhǔn)利率上調(diào)0.27個(gè)百分點(diǎn)，由5.85%提高到6.12%；其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率也相應(yīng)調(diào)整，長期利率上調(diào)幅度大于短期利率上調(diào)幅度。同時(shí)，商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率的下限由貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍擴(kuò)大為0.85倍，其他商業(yè)性貸款利率下限保持0.9倍不變。2008年10月22日，中國人民銀行決定自2008年10月27日起，擴(kuò)大商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下浮幅度，調(diào)整最低首付款比例。商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率的下限擴(kuò)大為貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍；最低首付款比例調(diào)整為20%。個(gè)人住房公積金貸款利率相應(yīng)下調(diào)0.27個(gè)百分點(diǎn)。2010年9月29日，為進(jìn)一步貫徹落實(shí)國務(wù)院關(guān)于堅(jiān)決遏制部分城

10、市房價(jià)過快上漲的通知（國發(fā)201010號(hào)）的有關(guān)精神，鞏固房地產(chǎn)市場調(diào)控成果，促進(jìn)房地產(chǎn)市場健康發(fā)展，中國人民銀行會(huì)同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)印發(fā)關(guān)于完善差別化住房信貸政策有關(guān)問題的通知（銀發(fā)2010275號(hào)），要求商業(yè)銀行更加嚴(yán)格地執(zhí)行貸款購買商品住房的首付款比例及貸款利率等相關(guān)政策，明確了暫停發(fā)放第三套及以上住房貸款等相關(guān)規(guī)定，堅(jiān)決遏制房地產(chǎn)市場投機(jī)行為。同時(shí)，要求商業(yè)銀行繼續(xù)支持保障性住房建設(shè)貸款需求，支持中低價(jià)位、中小套型商品住房項(xiàng)目建設(shè)，引導(dǎo)房地產(chǎn)市場健康發(fā)展。2010年9月29日，中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)出關(guān)于完善差別化住房信貸政策有關(guān)問題的通知，通知要求：對(duì)貸款購

11、買商品住房，首付款比例調(diào)整到30%及以上；對(duì)貸款購買第二套住房的家庭，嚴(yán)格執(zhí)行首付款比例不低于50%、貸款利率不低于基準(zhǔn)利率1.1倍的規(guī)定。2012年6月7日晚，中國人民銀行決定，自2012年6月8日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)，一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)；其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率及個(gè)人住房公積金存貸款利率相應(yīng)調(diào)整。自同日起：（1）將金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的1.1倍；（2）將金融機(jī)構(gòu)貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的下限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的0.8倍。中國人民銀行關(guān)于貸款利率浮動(dòng)的規(guī)定一覽表 時(shí) 段下浮幅度上浮幅度文 件 依 據(jù)

12、1993.08.01-1996.05.15流動(dòng)資金貸款10%流動(dòng)資金貸款20%中國人民銀行關(guān)于不準(zhǔn)擅自提高和變相提高存、貸款利率的十項(xiàng)規(guī)定 銀傳1996.05.16-1998.10.30流動(dòng)資金貸款10%流動(dòng)資金貸款10%中國人民銀行關(guān)于降低金融機(jī)構(gòu)存、貸款利率的通知1996年5月2日銀發(fā)1996156號(hào)1998.10.31-2003.12.3110%小型企業(yè)20%中國人民銀行關(guān)于擴(kuò)大對(duì)小企業(yè)貸款利率浮動(dòng)幅度的通知(銀發(fā)1998502號(hào))大中型企業(yè)10%1999.04.01-2003.12.3110%縣以下金融機(jī)構(gòu)30%中國人民銀行關(guān)于擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)縣以下機(jī)構(gòu)貸款利率浮動(dòng)幅度的通知銀發(fā)199999號(hào)1999.09.01-2003.12.3110%中小型企業(yè)30%中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步擴(kuò)大對(duì)中小企業(yè)貸款利率浮動(dòng)幅度等問題的通知 銀傳19