2021年北京公積金貸款條件以及流程介紹

1、精編word文檔 下載可編輯住房公積金貸款概述住房公積金貸款（以下簡(jiǎn)稱貸款）是指由北京住房公積金管理中心運(yùn)用住房公積金，委托銀行向購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的貸款。貸款須由借款人或第三人提供符合北京住房公積金管理中心要求的擔(dān)保。住房公積金貸款的利率、期限、額度規(guī)定如下目前，15年期限貸款年利率為2%,63年期限貸款年利率為7%。借款人的貸款期限最長(zhǎng)可以計(jì)算到借款人7周歲，同時(shí)不得超過(guò)3年。住房公積金貸款額度與借款人公積金繳存額、申請(qǐng)借款年限、首付款金額、所購(gòu)房屋建筑面積都有關(guān)系，具體情況可參見(jiàn)常見(jiàn)問(wèn)題答疑第17、18問(wèn)中有關(guān)內(nèi)容。目

2、前，單筆貸款最高額度為8萬(wàn)元；個(gè)人信用評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)定的信用等級(jí)為aa級(jí)的可上浮15，即92萬(wàn)元，aaa級(jí)的借款申請(qǐng)人，貸款金額可上浮3，即14萬(wàn)元。住房公積金貸款資格條件借款人須具備下列條件（一）具有合法有效身份；（二）具有完全的民事行為能力；（三）具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用狀況良好，有償還貸款本息的能力；（四）購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房；（五）具有購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房的合同或相關(guān)證明文件；（六）符合委托人規(guī)定的有關(guān)貸款的住房公積金繳存條件；（七）提供委托人認(rèn)可的擔(dān)保；（八）借款人夫妻雙方均無(wú)尚未還清的住房公積金貸款和住房公積金政策性貼息貸款；（九）符合委托人規(guī)定的其他條件。住房公

3、積金借款申請(qǐng)人須滿足上述條件外，其住房公積金繳存情況須同時(shí)滿足以下三個(gè)條件之一（一）建立住房公積金賬戶12個(gè)月（含）以上，同時(shí)，足額正常繳存住房公積金12個(gè)月（含）以上且申請(qǐng)貸款時(shí)處于繳存狀態(tài)；（二）申請(qǐng)人所在單位經(jīng)公積金管理中心審批同意處于緩繳狀態(tài)，但本人滿足建立住房公積金賬戶12個(gè)月（含）以上，且足額正常繳存住房公積金12個(gè)月（含）以上；（三）借款申請(qǐng)人為在職期間繳存住房公積金的離退休職工。對(duì)于購(gòu)買(mǎi)政策性住房的借款申請(qǐng)人不受北京住房公積金繳存時(shí)限限制。借款申請(qǐng)人只需滿足建立住房公積金賬戶且處于繳存狀態(tài)條件即可申請(qǐng)住房公積金貸款。貸款額度及年限確定原則貸款額度通常情況下，目前北京住房公積金貸

4、款單筆最高額度為8萬(wàn)元。具體貸款額度的確定方法計(jì)算本人及共同申請(qǐng)人的月收入月收入=個(gè)人住房公積金月繳存額住房公積金繳存比例；計(jì)算最高可貸款額度家庭月收入扣除至少4元的生活費(fèi)后所剩余額，再除以申請(qǐng)貸款年限的每萬(wàn)元貸款月均還款額的所得即為最高可貸款額度。具體的貸款額度金額要同時(shí)考慮單筆貸款最高額度、最高可貸款額度、最低首付款、信用等級(jí)和抵押物評(píng)估價(jià)值。對(duì)于個(gè)人信用評(píng)估報(bào)告評(píng)定的信用等級(jí)為aaa級(jí)的借款申請(qǐng)人，貸款額度可上浮3；aa級(jí)的借款人申請(qǐng)人，貸款額度可上浮15。貸款額度不能超過(guò)抵押物最高可抵押價(jià)值。貸款期限借款人的貸款期限最長(zhǎng)可以計(jì)算到借款人7周歲，同時(shí)不得超過(guò)3年。住房公積金貸款對(duì)首付款比

5、例的要求自21年11月29日（含）起，新受理的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的借款申請(qǐng)人屬于購(gòu)買(mǎi)首套自住住房的，應(yīng)按照以下要求辦理（一）房屋套型建筑面積在9平方米（含）以下的，首付款比例不得低于2%，即個(gè)人貸款額度不得超過(guò)房屋評(píng)估價(jià)值或?qū)嶋H購(gòu)房款（以兩者中較低額為準(zhǔn)）的8%。（二）房屋套型建筑面積在9平方米以上的，首付款比例不得低于3%，即個(gè)人貸款額度不得超過(guò)房屋評(píng)估價(jià)值或?qū)嶋H購(gòu)房款（以兩者中較低額為準(zhǔn)）的7%。自211年2月18日（含）起，借款申請(qǐng)人購(gòu)買(mǎi)“二套住房”申請(qǐng)住房公積金個(gè)人貸款（含個(gè)人住房組合貸款），首付款比例不得低于6%，即個(gè)人貸款額度不得超過(guò)房屋評(píng)估價(jià)值或?qū)嶋H購(gòu)房款（以兩者中較低額為準(zhǔn)）的6%。

6、申請(qǐng)住房公積金貸款的利率、期限、額度目前15年期限貸款年利率為2%,63年期限貸款年利率為7%。借款人的貸款期限最長(zhǎng)可以計(jì)算到借款人7周歲，同時(shí)不得超過(guò)3年。住房公積金貸款額度與借款人公積金繳存額、申請(qǐng)借款年限、首付款金額、所購(gòu)房屋建筑面積都有關(guān)系。目前，單筆貸款最高額度為8萬(wàn)元；個(gè)人信用評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)定的信用等級(jí)為aa級(jí)的可上浮15，即92萬(wàn)元，aaa級(jí)的借款申請(qǐng)人，貸款金額可上浮3，即14萬(wàn)元。住房公積金貸款受理原則及機(jī)構(gòu)一、受理原則1、對(duì)于公積金繳存在各管理部或北京鐵路分中心的借款申請(qǐng)人應(yīng)根據(jù)其所購(gòu)房屋的坐落位置來(lái)選擇申請(qǐng)公積金貸款的部門(mén)。（1）如果所購(gòu)房屋坐落位置在北京市城八區(qū)的，原則上到

7、位于豐臺(tái)區(qū)方莊芳城園三區(qū)18號(hào)樓的北京住房公積金管理中心住房公積金貸款中心（簡(jiǎn)稱貸款中心）提出貸款申請(qǐng)。（2）如果所購(gòu)房屋坐落位置在北京各郊區(qū)（縣）的，原則上到房屋所在地的公積金管路部提出貸款申請(qǐng)。（3）如果所購(gòu)房屋屬于指定集中辦理的項(xiàng)目，應(yīng)在指定的受理部門(mén)提出貸款申請(qǐng)。2、對(duì)于公積金繳存在中央國(guó)家機(jī)關(guān)分中心的借款申請(qǐng)人，可到中央國(guó)家機(jī)關(guān)分中心委托的銀行經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)提出貸款申請(qǐng)。3、對(duì)于公積金繳存在中共中央直屬機(jī)關(guān)分中心的借款申請(qǐng)人，可到中直分中心提出貸款申請(qǐng)。地址為北京市西城區(qū)西直門(mén)南大街14號(hào)樓一層。例1小王在北京住房公積金管理中心方莊管理部繳存公積金，購(gòu)買(mǎi)了位于大興區(qū)的房屋，那小王應(yīng)在北京住

8、房公積金管理中心大興管理部辦理公積金貸款相關(guān)手續(xù)。例2小張的公積金繳存在公積金北京鐵路分中心，購(gòu)買(mǎi)了位于海淀區(qū)的房屋，那么小張應(yīng)在北京住房公積金管理中心住房公積金貸款中心辦理公積金貸款相關(guān)手續(xù)。例3小李的公積金繳存在北京住房公積金管理中心中央國(guó)家機(jī)關(guān)分中心，購(gòu)買(mǎi)了位于東城區(qū)的房屋，那么小李應(yīng)在中央國(guó)家機(jī)關(guān)分中心委托的銀行經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)辦理公積金貸款相關(guān)手續(xù)。例4小趙公積金繳存在北京住房公積金管理中心大興管理部且購(gòu)買(mǎi)了位于大興區(qū)的一個(gè)經(jīng)濟(jì)適用房項(xiàng)目，但是該項(xiàng)目被指定在公積金貸款中心統(tǒng)一辦理貸款業(yè)務(wù)，那么小趙應(yīng)在貸款中心辦理公積金貸款相關(guān)手續(xù)。二、具體受理機(jī)構(gòu)如下名稱郵編地址北京住房公積金管理中心177

9、崇文區(qū)西革新里18號(hào)具體業(yè)務(wù)辦理部門(mén)住房公積金貸款中心178方莊芳城園三區(qū)18號(hào)樓二層房山管理部12488房山區(qū)良鄉(xiāng)吳店西里九號(hào)樓門(mén)頭溝管理部123門(mén)頭溝區(qū)劇場(chǎng)東街87號(hào)大興管理部126大興區(qū)黃村鎮(zhèn)興豐大街三段132號(hào)通州管理部111通州區(qū)吉祥園2號(hào)樓北側(cè)資金中心順義管理部113順義區(qū)光明北街雙興東區(qū)甲1號(hào)樓二層平谷管理部112平谷區(qū)文化南街6-1密云管理部115密云冶金礦山公司院內(nèi)山水大廈三層312房間昌平管理部122昌平區(qū)東關(guān)南里小區(qū)26號(hào)樓底商懷柔管理部114懷柔區(qū)迎賓中路36號(hào)三層延慶管理部121延慶縣東外大街8號(hào)燕山管理部125燕山迎風(fēng)街2號(hào)（建行房山支行大樓北二樓）中共中央直屬機(jī)關(guān)

10、分中心135西城區(qū)西直門(mén)南大街14號(hào)樓-2中央國(guó)家機(jī)關(guān)分中心12朝陽(yáng)區(qū)朝外大街甲1號(hào)（藍(lán)島大廈后面）北京鐵路分中心186海淀區(qū)復(fù)興路6號(hào)（營(yíng)業(yè)廳海淀區(qū)北蜂窩甲2號(hào)）個(gè)人住房公積金貸款申請(qǐng)的受理辦理機(jī)構(gòu)凡所購(gòu)房屋地址為城八區(qū)以內(nèi)的，可以到北京住房公積金管理中心住房公積金貸款中心申請(qǐng)貸款。如果所購(gòu)房屋是坐落在遠(yuǎn)郊區(qū)縣，那么辦理住房公積金貸款則需要到所在區(qū)縣管理部辦理。辦理地址、電話貸款中心及各管理部的地址和電話在“業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)分布”中。辦理時(shí)間周一至周五9至下午5（法定節(jié)假日除外）辦理時(shí)限依房屋性質(zhì)不同而有所區(qū)別辦理程序（以在貸款中心辦理為例）目前，申請(qǐng)人通常需要到貸款業(yè)務(wù)部門(mén)辦理兩次手續(xù)。第一次到貸

11、款中心1、根據(jù)所購(gòu)房屋性質(zhì)，準(zhǔn)備齊全的材料，特別是各種資料需要多少份的復(fù)印件一定按照相應(yīng)的要求提供。具體的資料可在網(wǎng)站“住房公積金貸款業(yè)務(wù)”欄目中詳細(xì)了解。2、到方莊芳城園三區(qū)18號(hào)樓二層的貸款中心后，可先向咨詢臺(tái)工作人員預(yù)審資料是否齊全，然后拿號(hào)等待辦理。3、提交相應(yīng)的資料后，對(duì)于需要評(píng)估的，會(huì)由負(fù)責(zé)抵押物評(píng)估的部門(mén)進(jìn)行抵押物評(píng)估，同時(shí)交納部分抵押物評(píng)估費(fèi)用。4、工作人員（或代理機(jī)構(gòu)人員）會(huì)將下一次面簽時(shí)所需材料清單交給借款申請(qǐng)人，告知借款申請(qǐng)人按照住房公積金貸款面簽材料清單準(zhǔn)備個(gè)人材料，等待工作人員電話通知面簽時(shí)間。第二次到貸款中心主要就是辦理面簽手續(xù)。面簽手續(xù)必須借款申請(qǐng)人本人及相關(guān)人員

12、到場(chǎng)。1、根據(jù)電話通知要求，辦理相關(guān)手續(xù)，如辦理抵押物評(píng)估的到抵押物評(píng)估機(jī)構(gòu)處領(lǐng)取抵押物評(píng)估報(bào)告、交納評(píng)估、擔(dān)保費(fèi)用、領(lǐng)取發(fā)票等。2、回到咨詢臺(tái)，領(lǐng)取號(hào)碼，等待辦理面簽。3、按住房公積金貸款面簽材料清單向工作人員提交有關(guān)資料，由工作人員進(jìn)行審核錄入。4、當(dāng)著工作人員的面在相關(guān)的合同文書(shū)上簽字確認(rèn)。5、完成簽字后，工作人員會(huì)出具告知單，告知什么時(shí)間去哪家銀行領(lǐng)取放款后的資料。申請(qǐng)人按照規(guī)定的時(shí)間到具體銀行領(lǐng)取資料即可。（如您已委托代理機(jī)構(gòu)，請(qǐng)以代理機(jī)構(gòu)答復(fù)為準(zhǔn)）注以上是貸款辦理的一般程序，根據(jù)您所購(gòu)房屋性質(zhì)、選擇擔(dān)保方式的不同具體的程序也會(huì)有不同之處，請(qǐng)以我中心貸款工作人員的答復(fù)或代理機(jī)構(gòu)人員的

13、答復(fù)為準(zhǔn)。住房公積金貸款申請(qǐng)辦理流程住房公積金貸款申請(qǐng)所需材料清單（商品房期房、經(jīng)濟(jì)適用房期房）序號(hào)材料名稱商品房經(jīng)濟(jì)適用房規(guī)格份數(shù)備注規(guī)格份數(shù)備注1身份證或有效身份證明原件1對(duì)于已婚者，須夫妻雙方共同提供，對(duì)于有房屋共有權(quán)人的，共有權(quán)人須夫妻雙方提供；第二代身份證正反兩面均復(fù)印原件1對(duì)于已婚者，須夫妻雙方共同提供，對(duì)于有房屋共有權(quán)人的，共有權(quán)人須夫妻雙方提供；及變更頁(yè)原件1對(duì)于已婚者，須夫妻雙方共同提供，對(duì)于有房屋共有權(quán)人的，共有權(quán)人須夫妻雙方提供原件1對(duì)于已婚者，須夫妻雙方共同提供，對(duì)于有房屋共有權(quán)人的，共有權(quán)人須夫妻雙方提供復(fù)印件3復(fù)印件33暫住證或有效居住證明原件1非北京市戶口提供原件

14、1非北京市戶口提供復(fù)印件3復(fù)印件34有效婚姻關(guān)系證明原件1已婚者、離異者提供原件1已婚者、離異者提供復(fù)印件4復(fù)印件45離退休證明原件1離退休職工提供原件1離退休職工提供復(fù)印件2復(fù)印件26收入證明原件2離退休職工提供原件2離退休職工提供7購(gòu)房首付款發(fā)票（收據(jù)）原件1原件1復(fù)印件3復(fù)印件38購(gòu)房合同（正本）（對(duì)于需要網(wǎng)簽的，提供聯(lián)機(jī)備案表及網(wǎng)簽信息表）原件1初審后貸款中心留存原件1復(fù)印件5其中1份個(gè)人留存，其中1份做抵押物評(píng)估用復(fù)印件4其中1份個(gè)人留存9大專（含）以上學(xué)歷、學(xué)位證書(shū)、職稱證書(shū)、自有產(chǎn)權(quán)住房證明、租賃公有住房證明原件1根據(jù)信用評(píng)估申請(qǐng)人實(shí)際情況提供原件1根據(jù)信用評(píng)估申請(qǐng)人實(shí)際情況提供

15、1貸款還清證明原件1需要對(duì)借款申請(qǐng)人是否已辦理公積金貸款或政策性貼息情況進(jìn)行認(rèn)定的提供，復(fù)印件貸款中心留存原件1需要對(duì)借款申請(qǐng)人是否已辦理公積金貸款或政策性貼息情況進(jìn)行認(rèn)定的提供，復(fù)印件貸款中心留存復(fù)印件1復(fù)印件111中心要求的其他材料特別說(shuō)明1、審核原件后將原件退還給借款人2、提交的資料統(tǒng)一使用a4紙復(fù)印3、對(duì)于有代理機(jī)構(gòu)代理須提供代辦授權(quán)書(shū)（原件）3份涉及的相關(guān)費(fèi)用及收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)（一）擔(dān)保費(fèi)通常情況下，常見(jiàn)到的擔(dān)保方式為北京市住房貸款擔(dān)保中心連帶責(zé)任保證擔(dān)保、抵押擔(dān)保。其中擔(dān)保中心擔(dān)保涉及擔(dān)保服務(wù)費(fèi)，擔(dān)保費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為，貸款額度的千分之三，最低收費(fèi)3，對(duì)于個(gè)人信用評(píng)估aa，8折扣，個(gè)人信用評(píng)估a

16、aa，5折扣。（二）房屋評(píng)估費(fèi)抵押物價(jià)值評(píng)估，目前對(duì)于商品房期房、商品房現(xiàn)房、二手房需要經(jīng)行抵押物價(jià)值評(píng)估，涉及費(fèi)用，按照評(píng)估價(jià)值的千分之三收取，最低收費(fèi)3，最高15房山管理部分中心及管理部名稱北京住房公積金管理中心房山管理部分中心及管理部編號(hào)19住房公積金業(yè)務(wù)電話6345389個(gè)人貸款業(yè)務(wù)電話6345388執(zhí)法維權(quán)電話63453地址房山區(qū)良鄉(xiāng)吳店西里9號(hào)樓方位描述良鄉(xiāng)行宮小區(qū)東側(cè)，房山區(qū)武裝部南側(cè)。公共交通到達(dá)車(chē)次917路、616路、952路（行宮站下）；小3路、環(huán)線2路到駕車(chē)路線1、京石高速?gòu)牧监l(xiāng)鎮(zhèn)出口出，遇紅綠燈左轉(zhuǎn)經(jīng)區(qū)政府，再遇紅綠燈左轉(zhuǎn)進(jìn)行宮小區(qū)，東門(mén)出左轉(zhuǎn)前行2米路東。2、京石高速

17、從良鄉(xiāng)機(jī)場(chǎng)出口出、右轉(zhuǎn)途經(jīng)燃?xì)夤?，遇小環(huán)島右轉(zhuǎn)，過(guò)橋洞左轉(zhuǎn)，遇丁字路口右轉(zhuǎn)2米路東。3、17國(guó)道京良路黃辛莊路口向西遇丁字路口左轉(zhuǎn)2米路東。石景山管理部分中心及管理部名稱北京住房公積金管理中心石景山管理部分中心及管理部編號(hào)18業(yè)務(wù)電話68862911，68687715地址北京市石景山區(qū)石景山路22號(hào)北京萬(wàn)商大廈四層方位描述位于石景山區(qū)西長(zhǎng)安街延長(zhǎng)線石景山路南側(cè)，與石景山區(qū)政府辦公大樓和建設(shè)銀行石景山支行相鄰。公共交通到達(dá)車(chē)次一線地鐵八角游樂(lè)園站東2米公交車(chē)337、389、947、728、663、959、527京原東站下車(chē)。駕車(chē)路線沿西長(zhǎng)安街延長(zhǎng)線，到石景山路與銀河大街交匯處往南。北京住房公積

18、金管理委員會(huì)文件北京住房公積金貸款辦法京房公積金管委會(huì)262號(hào)第一章總則第一條為進(jìn)一步深化城鎮(zhèn)住房制度改革，建立政策性住房信貸體系，支持北京城鎮(zhèn)居民購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房，支持城市中低收入家庭住房保障體系建設(shè)，規(guī)范住房公積金貸款管理，維護(hù)借貸雙方合法權(quán)益，提高住房公積金使用效益，根據(jù)住房公積金管理?xiàng)l例、國(guó)務(wù)院關(guān)于修改的決定、國(guó)務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)住房公積金管理的通知、北京市實(shí)施住房公積金管理?xiàng)l例若干規(guī)定、貸款通則、中華人民共和國(guó)擔(dān)保法及有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。第二條本辦法所稱住房公積金貸款（以下簡(jiǎn)稱貸款）是指由北京住房公積金管理中心運(yùn)用住房公積金，委托銀行向購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房的

19、住房公積金繳存人和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的貸款。第三條貸款須由借款人或第三人提供符合北京住房公積金管理中心要求的擔(dān)保。第四條貸款的辦理遵循自愿、公平、誠(chéng)實(shí)、信用的原則。第五條本辦法中的有關(guān)各方委托人北京住房公積金管理中心（含分中心）；受托人承辦貸款業(yè)務(wù)的銀行；借款人申請(qǐng)貸款的自然人；抵押人為貸款提供抵押擔(dān)保的借款人或第三人；抵押權(quán)人受托人或委托人認(rèn)可的第三人；出質(zhì)人為貸款提供質(zhì)押擔(dān)保的借款人或第三人；質(zhì)權(quán)人受托人；保證人為貸款提供保證擔(dān)保的第三人。第二章貸款對(duì)象和條件第六條貸款對(duì)象。在北京住房公積金管理中心繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工，或其他符合

20、北京住房公積金管理中心依據(jù)國(guó)家有關(guān)規(guī)定而確認(rèn)的借款人。第七條貸款條件。借款人須具備下列條件（一）具有合法有效身份；（二）具有完全的民事行為能力；（三）具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用狀況良好，有償還貸款本息的能力；（四）購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房；（五）具有購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房的合同或相關(guān)證明文件；（六）符合委托人規(guī)定的有關(guān)貸款的住房公積金繳存條件；（七）提供委托人認(rèn)可的擔(dān)保；（八）借款人夫妻雙方均無(wú)尚未還清的住房公積金貸款和住房公積金政策性貼息貸款；（九）符合委托人規(guī)定的其他條件。第三章貸款金額、期限、利率第八條貸款金額。貸款實(shí)行限額管理。每筆貸款金額應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合下列限額標(biāo)準(zhǔn)（一）不

21、得超過(guò)房屋評(píng)估價(jià)值或?qū)嶋H購(gòu)房款（以兩者中較低額為準(zhǔn)）的一定比例；（二）不得超過(guò)單筆貸款最高限額。前款第一項(xiàng)、第二項(xiàng)中的比例與單筆貸款最高限額由委托人公布。具體貸款金額根據(jù)借款人的償還能力及信用等級(jí)確定。第九條貸款期限。貸款期限由委托人和借款人商定，最長(zhǎng)不得超過(guò)3年。第十條貸款利率。貸款利率按照國(guó)家的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第四章貸款程序第十一條貸款程序。貸款實(shí)行逐筆審批方式?；举J款程序（一）借款申請(qǐng)人向委托人或委托人指定的機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)；（二）委托人及其指定的機(jī)構(gòu)對(duì)借款申請(qǐng)人進(jìn)行審查；（三）填寫(xiě)并簽訂相關(guān)合同、單據(jù)；（四）發(fā)放貸款。具體貸款程序由委托人制定。第五章個(gè)人信用評(píng)估和抵押物評(píng)估第十二條個(gè)人信用

22、評(píng)估。按照委托人規(guī)定，需要對(duì)借款人進(jìn)行個(gè)人信用評(píng)估的，借款人須向委托人認(rèn)可的個(gè)人信用評(píng)估機(jī)構(gòu)申請(qǐng)個(gè)人信用評(píng)估，并由其出具個(gè)人信用評(píng)估報(bào)告。第十三條抵押物評(píng)估。按照委托人規(guī)定，需要對(duì)借款人申請(qǐng)貸款所購(gòu)和擬抵押房屋進(jìn)行評(píng)估的，借款人應(yīng)向委托人認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)申請(qǐng)?jiān)u估，并由其出具抵押物評(píng)估報(bào)告。第六章貸款擔(dān)保第十四條貸款可以采取保證、抵押、質(zhì)押、抵押加保證、抵押加保險(xiǎn)等擔(dān)保方式。委托人應(yīng)根據(jù)借款人情況確定貸款擔(dān)保的具體方式。第十五條保證。（一）保證人應(yīng)具有法人資格、符合提供保證擔(dān)保的其他法定條件并且應(yīng)該經(jīng)過(guò)委托人認(rèn)可；（二）保證人為借款人提供的貸款擔(dān)保為全額連帶責(zé)任保證擔(dān)保。委托人另有規(guī)定的，按規(guī)定執(zhí)

23、行；（三）保證期間自債務(wù)履行之日起至債務(wù)履行期限屆滿后兩年。委托人另有規(guī)定的，按規(guī)定執(zhí)行；（四）辦理完畢保證擔(dān)保的有關(guān)手續(xù)及相關(guān)貸款手續(xù)后方可發(fā)放貸款；（五）受托人與保證人必須簽訂書(shū)面合同。保證人發(fā)生變更或撤銷(xiāo)等情況時(shí)，保證人應(yīng)及時(shí)通知委托人，委托人認(rèn)為需要提供新的擔(dān)保的，借款人須提供新的擔(dān)保并辦理有關(guān)手續(xù)。第十六條抵押。（一）抵押人可以是借款人，也可以是第三人（包括法人、自然人）；（二）抵押的財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)符合中華人民共和國(guó)擔(dān)保法第三十四條、第三十七條的規(guī)定。抵押財(cái)產(chǎn)范圍限于1、抵押人所有的房屋；2、抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有土地使用權(quán)、房屋。（三）抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出抵押物的價(jià)值；（四）借款

24、人以其貸款所購(gòu)房屋抵押的，應(yīng)當(dāng)以該房屋價(jià)值全額作貸款抵押；（五）抵押物的剩余土地使用年限應(yīng)高于貸款期限三年（含）以上；（六）抵押人和抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)簽訂書(shū)面合同，并到房地產(chǎn)行政管理部門(mén)辦理抵押登記手續(xù)；（七）抵押登記辦理完成并辦理完畢相關(guān)貸款手續(xù)后，方可辦理貸款發(fā)放手續(xù)；（八）抵押人的行為足以使抵押物價(jià)值減少的，抵押權(quán)人有權(quán)要求抵押人停止其行為。抵押物價(jià)值減少時(shí)，抵押權(quán)人有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值，或者提供與減少的價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保；（九）抵押權(quán)至借款人還清全部貸款本息時(shí)消滅。第十七條質(zhì)押。（一）本辦法所稱質(zhì)押為權(quán)利質(zhì)押。出質(zhì)人可以是借款人，也可以是第三人（包括法人、自然人）；（二）用于質(zhì)押的權(quán)利

25、應(yīng)當(dāng)符合中華人民共和國(guó)擔(dān)保法相關(guān)規(guī)定。出質(zhì)的權(quán)利的范圍限于1、銀行定期存單且限定于此項(xiàng)貸款受托人簽發(fā)的且不自動(dòng)轉(zhuǎn)存的銀行存款單；2、憑證式國(guó)債且限定于此項(xiàng)貸款受托人代理發(fā)行并兌付的國(guó)家債券；3、委托人認(rèn)可的其他權(quán)利。（三）權(quán)利憑證載明的兌現(xiàn)日不得先于貸款到期日；（四）質(zhì)權(quán)設(shè)定并辦理完畢相關(guān)貸款手續(xù)后方可發(fā)放貸款；（五）出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)簽訂書(shū)面合同，并在合同約定的期限內(nèi)辦理移交權(quán)利憑證手續(xù)。移交的權(quán)利憑證為銀行定期存單的，受托人應(yīng)當(dāng)核押；（六）質(zhì)權(quán)至借款人還清全部貸款本息時(shí)消滅。第十八條抵押加保證。（一）抵押加保證的兩種方式1、抵押加階段性連帶責(zé)任保證。抵押加階段性連帶責(zé)任保證指抵押登記完成前

26、，以保證人提供連帶責(zé)任保證作為貸款的擔(dān)保，在抵押登記完成后，保證責(zé)任解除，以抵押作為貸款擔(dān)保的分階段擔(dān)保方式；2、抵押加一般保證。抵押加一般保證指在抵押登記完成前，以保證人提供連帶責(zé)任保證作為貸款的擔(dān)保，在抵押登記完成后，以抵押作為貸款的擔(dān)保，同時(shí)保證人對(duì)處置抵押物不足清償債權(quán)的部分承擔(dān)一般保證責(zé)任的共同擔(dān)保方式。（二）保證與抵押按本辦法第十五條、第十六條（第六項(xiàng)除外）的規(guī)定執(zhí)行。第十九條抵押加保險(xiǎn)。（一）抵押加保險(xiǎn)指抵押登記辦理完成前，由借款人購(gòu)買(mǎi)符合委托人要求的保險(xiǎn)，在抵押登記完成后，以抵押作為貸款擔(dān)保的方式；（二）抵押按本辦法第十六條（第六項(xiàng)除外）規(guī)定執(zhí)行；（三）采取抵押加保險(xiǎn)的，保險(xiǎn)合

27、同生效并辦理完畢相關(guān)貸款手續(xù)后方可發(fā)放貸款。第七章貸款償還與回收第二十條借款人應(yīng)按照借款合同規(guī)定的還款計(jì)劃、還款方式償還貸款本息。貸款的償還采用先還利息，后還本金的原則。第二十一條貸款的償還方式為（一）等額均還方式。貸款期間，借款人每月均以相等的償還額足額歸還貸款本金和利息。計(jì)算公式如下中r月還款額；p貸款本金；i貸款月利率；n貸款年限（年）。（二）等額本金方式。貸款期間，借款人每月償還相等的貸款本金，利息逐月遞減。計(jì)算公式如下每月還款額=p/（n12）+剩余貸款總額i其中p貸款本金；i貸款月利率；n貸款年限（年）。（三）自由還款方式自由還款方式是指委托人在與借款人協(xié)商確定貸款金額、期限后，確

28、定貸款每期的最低還款額度，借款人在不低于最低還款額度情況下自由選擇每月的還款額度。月最低還款額的計(jì)算公式1、貸款期限在五年（含）以內(nèi)的月最低還款額計(jì)算公式其中r月最低還款額(保留到元，全部向上取整)；p貸款本金；i貸款月利率；n貸款年限（年）。2、貸款期限在五年（不含）以上的月最低還款額計(jì)算公式借款人月最低還款額貸款到期日（不含）前至少應(yīng)償還的貸款本金按照等額月均還款方式每月還款額+最后一期應(yīng)償還的貸款本金每期產(chǎn)生的利息其中r月最低還款額(保留到元，全部向上取整)；p貸款本金；p根據(jù)房屋折舊情況，最后一期前應(yīng)償還的貸款本金；i貸款的月利率（該利率在計(jì)算月最低還款額時(shí)使用）；n貸款年限（年）。注

29、p是在綜合考慮房屋折舊率、貸款風(fēng)險(xiǎn)度、利率風(fēng)險(xiǎn)等幾項(xiàng)因素基礎(chǔ)上確定的。第二十二條借款人未按照借款合同規(guī)定的期限、額度償還貸款本息的，對(duì)逾期部分，按照中國(guó)人民銀行和委托人的有關(guān)規(guī)定計(jì)收罰息。第二十三條借款人可以在借款合同約定的到期還款日前提前還款，但應(yīng)按照借款合同的約定通知委托人，并辦理提前還款手續(xù)。提前償還的部分按原貸款期限的利率和實(shí)際貸款的時(shí)間計(jì)息。第二十四條貸款償還，原則上采取委托代扣的方式劃收。第八章借款合同第二十五條借款人須與受托人簽訂借款合同。借款合同依據(jù)中華人民共和國(guó)合同法和有關(guān)法律法規(guī)制定。第二十六條借款合同的內(nèi)容應(yīng)包括借款種類、金額、利率、期限、用途、擔(dān)保方式、還款方式、合同的

30、變更和解除、違約責(zé)任等事項(xiàng)。擔(dān)保條款可以并入借款合同，或單獨(dú)制定擔(dān)保合同。第二十七條借款合同簽訂后，合同各方應(yīng)當(dāng)認(rèn)真履行，任何一方不得擅自變更和解除。合同的變更和解除應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行并簽訂相關(guān)協(xié)議。第二十八條借款人償還全部貸款本息后，借款合同各方權(quán)利義務(wù)終止。擔(dān)保權(quán)利義務(wù)終止，擔(dān)保當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)辦理權(quán)利憑證返還、解除核押或抵押登記注銷(xiāo)手續(xù)。第九章貸款資產(chǎn)管理第二十九條本辦法所稱的貸款資產(chǎn)包括受托人發(fā)放的貸款及形成的擔(dān)保債權(quán)、擔(dān)保物權(quán)。第三十條貸款資產(chǎn)管理的范圍及內(nèi)容為（一）正常貸款的日常監(jiān)督管理；（二）逾期貸款的催收管理；（三）抵押物、出質(zhì)的權(quán)利的登記；（四）擔(dān)保債權(quán)、擔(dān)保物權(quán)的管理。第三十一條資產(chǎn)的

31、管理應(yīng)當(dāng)清晰、有序、完整、安全，并能夠隨時(shí)提供資產(chǎn)狀況及相關(guān)信息。第三十二條資產(chǎn)管理可以由委托人委托其認(rèn)可的專業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)施。委托資產(chǎn)管理，應(yīng)當(dāng)簽訂資產(chǎn)管理委托合同。委托合同中應(yīng)明確資產(chǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)、方式、內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、報(bào)酬、違約責(zé)任等內(nèi)容。第十章貸款檔案管理第三十三條本辦法所稱的貸款檔案是指北京住房公積金管理中心系統(tǒng)的住房公積金貸款檔案，它是由貸款審核、發(fā)放、催收、變更等行為所形成的，具有查考和利用價(jià)值的，為貸款和還款活動(dòng)提供依據(jù)的，歸檔保存的文件、合同及其他相關(guān)資料。第三十四條貸款檔案的管理工作應(yīng)建立全面的貸款檔案規(guī)章制度及辦法，檔案資料移交、保管、使用須嚴(yán)格按照委托人有關(guān)的貸款檔案管理辦法及規(guī)

32、定執(zhí)行。第十一章法律責(zé)任及處置第三十五條貸款償還期間，借款人出現(xiàn)下列情形之一的，依法追究其法律責(zé)任（一）借款人挪用貸款、改變貸款用途；（二）借款人未按約定數(shù)額償還任何一期貸款，即逾期還款；（三）借款人提供證明、資料等文件有虛假、非法的情況；（四）借款人拒絕委托人、受托人對(duì)貸款使用檢查、監(jiān)督；（五）擔(dān)保人擔(dān)保能力下降或擔(dān)保財(cái)產(chǎn)毀損、價(jià)值減少，借款人未按委托人的要求提供新的擔(dān)保；（六）違反本辦法或合同約定的其他行為。第三十六條追究借款人的法律責(zé)任，受托人可依法采取下列一種或數(shù)種處置措施（一）限期糾正違約行為；（二）按約定或國(guó)家規(guī)定計(jì)收罰息；（三）提前收回全部貸款；（四）提前處置抵押物或質(zhì)押權(quán)利，以

33、所得價(jià)款償還貸款本息；（五）要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任；（六）依法采取其他手段追償貸款本息。第三十七條借款人死亡、被宣告死亡、被宣告失蹤、喪失民事行為能力又無(wú)代其履行債務(wù)的人或者其繼承人、受遺贈(zèng)人、財(cái)產(chǎn)代管人、監(jiān)護(hù)人拒絕履行借款合同的，委托人應(yīng)及時(shí)行使抵押權(quán)或質(zhì)權(quán)。第三十八條行使抵押權(quán)或質(zhì)權(quán)，應(yīng)當(dāng)依照中華人民共和國(guó)擔(dān)保法及有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)定執(zhí)行。第十二章附則第三十九條北京住房公積金管理中心可以根據(jù)城市住房保障體系建設(shè)的需要，制定相應(yīng)貸款政策并報(bào)北京住房公積金管理委員會(huì)備案。第四十條北京住房公積金管理中心及其分中心可以依據(jù)本辦法制定具體操作規(guī)定或?qū)嵤┘?xì)則。第四十一條本辦法由北京住房公積金管理中心負(fù)

34、責(zé)解釋。第四十二條本辦法自26年4月1日起施行。與本辦法相抵觸的規(guī)定，以本辦法為準(zhǔn)。答疑退休之后購(gòu)房，能否申請(qǐng)辦理住房公積金貸款？答在職期間繳存過(guò)公積金的退休職工，退休后仍可以申請(qǐng)公積金貸款，借款申請(qǐng)人最高年齡不超過(guò)7周歲，申請(qǐng)的同時(shí)需要提供退休證和收入證明。兒女或父母購(gòu)房，能否使用自己的住房公積金申請(qǐng)辦理住房公積金貸款？答兒女或父母購(gòu)房，不能使用自己的住房公積金申請(qǐng)辦理住房公積金貸款。3、單位最近才為我繳存3個(gè)月的住房公積金，補(bǔ)繳了住房公積金后能否申請(qǐng)辦理住房公積金貸款？答申請(qǐng)住房公積金貸款，須同時(shí)滿足以下三個(gè)條件建立公積金賬戶12個(gè)月以上，正常繳存公積金12個(gè)月以上，且目前處于繳存狀態(tài)。所

35、以，即使補(bǔ)繳了住房公積金，仍不能滿足建立12個(gè)月這一條件，也就不能申請(qǐng)辦理住房公積金貸款。4、原來(lái)在外地繳存住房公積金，現(xiàn)在到北京來(lái)工作，申請(qǐng)住房公積金貸款計(jì)算繳存時(shí)間時(shí)，是否可以包含外地的繳存時(shí)間？答本人提供外地公積金管理部門(mén)出具的住房公積金繳存證明，可以在北京合并計(jì)算繳存時(shí)間和開(kāi)戶時(shí)間。5、我和女（男）朋友一起買(mǎi)的房子，可不可以用我們兩人的住房公積金申請(qǐng)辦理住房公積金貸款？答你和（女）男朋友一起購(gòu)房，不能使用兩個(gè)人的住房公積金共同申請(qǐng)貸款。6、北京繳存的住房公積金，在外地買(mǎi)的房，能否在北京申請(qǐng)辦理住房公積金貸款？答不可以。7、住房公積金貸款對(duì)購(gòu)買(mǎi)第二套住房的在政策上是否有特殊的要求？答根據(jù)規(guī)定，借款申請(qǐng)人存在個(gè)人住房商業(yè)貸款記錄（含已還清狀態(tài)和未還清狀態(tài)）或存在住房公積金貸款（含政策性貼息貸款）記錄，其貸款最低首付款比例調(diào)整為4，即貸款額度不得超過(guò)房屋評(píng)估價(jià)值或?qū)嶋H購(gòu)房款（以兩者中較低額為準(zhǔn)）的6%。8、提取了住房公積金后對(duì)住房公積金貸款的申請(qǐng)是否有影響？答沒(méi)有。9、我買(mǎi)房時(shí)采用的是商