精細(xì)化管理在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)的運(yùn)用的研究以平安保險(xiǎn)公司為例（可編輯）

1、精細(xì)化管理在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)的運(yùn)用的研究以平安保險(xiǎn)公司為例 答辯委員會(huì) 主席：荔 。 吲麟擎戤 、 印 委員： 土 幫乞育釘 哏逄腫似接一” 答辯日期：2010 氣。、；。巍t鼉轟0；，礦， 本人鄭重聲明：所呈交的學(xué)位論文，是本人在導(dǎo)師的指導(dǎo)下， 獨(dú)立進(jìn)行研究工作所取得的成果。除文中已經(jīng)注明引用的內(nèi)容外， 本論文不包含任何其他個(gè)人或集體已經(jīng)發(fā)表或撰寫過的作品成果。 對(duì)本文的研究做出重要貢獻(xiàn)的個(gè)人和集體，均己在文中以明確方式 標(biāo)明。本人完全意識(shí)到本聲明的法律結(jié)果由本人承擔(dān)。 學(xué)位論文作者簽名： 弘彳眵 日期：2010年，2月2日 學(xué)位論文使用授權(quán)聲明 本人完全了解中山大學(xué)有關(guān)保留、使用學(xué)位論文的規(guī)定

2、，即： 學(xué)校有權(quán)保留學(xué)位論文并向國家主管部門或其指定機(jī)構(gòu)送交論文的 電子版和紙質(zhì)版，有權(quán)將學(xué)位論文用于非贏利目的的少量復(fù)制并允 許論文進(jìn)入學(xué)校圖書館、院系資料室被查閱，有權(quán)將學(xué)位論文的內(nèi) 容編入有關(guān)數(shù)據(jù)庫進(jìn)行檢索，可以采用復(fù)印、縮印或其他方法保存 學(xué)位論文。 學(xué)位論文作 導(dǎo)師簽名： 日期： 年 月 日 專 業(yè)：工商管理碩士 碩士生：張彬 指導(dǎo)教i 開i-林斌教授 摘要 本文采用實(shí)證研究方法，運(yùn)用包括精細(xì)化管理、組織變革和流程再造、成本 和預(yù)算管理以及保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)風(fēng)險(xiǎn)分類理論、事前控制風(fēng)險(xiǎn)理論以及產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)市 場(chǎng)結(jié)構(gòu)等理論概念和分析工具，對(duì)目前財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營中如何運(yùn)用精細(xì)化管理 思想和方法展開分

3、析研究。 以平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)這一個(gè)業(yè)內(nèi)管理最先進(jìn)企業(yè)之一為例，展示精細(xì)化管理理念 和方法在產(chǎn)險(xiǎn)企業(yè)日常運(yùn)營及運(yùn)營改革中承保風(fēng)險(xiǎn)管控、流程集中和再造項(xiàng)目、 成本管理和費(fèi)用預(yù)算以及服務(wù)創(chuàng)新和差異化四個(gè)方面，起到的作用和成效。讓更 多產(chǎn)險(xiǎn)公司來關(guān)注這種管理理念和技術(shù)方法，認(rèn)清財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司全面采取精細(xì)化 管理模式是降低成本擴(kuò)大利潤、流程操作更加專業(yè)化標(biāo)準(zhǔn)化，增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力， 提高服務(wù)水平和客戶滿意度的必然要求，有其現(xiàn)實(shí)的必然性和緊迫性。 分析產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)所處競(jìng)爭階段并總結(jié)在寡頭壟斷市場(chǎng)中取得競(jìng)爭優(yōu)勢(shì)企業(yè)應(yīng) 該如何博弈、采取何種競(jìng)爭手段。結(jié)合目前財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)環(huán)境變化、政府監(jiān)管要 求，分析市場(chǎng)出現(xiàn)的若干問題和企業(yè)

4、應(yīng)對(duì)措施，尤其是尚處在經(jīng)營困境、發(fā)展瓶 頸但又力圖快速成長的中小型企業(yè)，應(yīng)該改變管理理念、檢視經(jīng)營現(xiàn)狀，調(diào)整業(yè) 務(wù)結(jié)構(gòu)，轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，把精細(xì)化滲透到企業(yè)提升和變革當(dāng)中，營造一個(gè)健康有 序市場(chǎng)環(huán)境。希望能給關(guān)注財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營思路、方法和變革的讀者提供應(yīng)對(duì) 不斷變化的企業(yè)內(nèi)外部環(huán)境一些多方位視角、分析方法以及具體技術(shù)措施。 關(guān)鍵詞：精細(xì)化管理，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，承保風(fēng)險(xiǎn)管控，成本管理和預(yù)算，市場(chǎng)環(huán)境 fine in exampleproperty managementapplication insurance company ofbusinessadministration major：master b

5、in name：zhang linbin supervisor：professor abstract fine andmethodshowto the inthis showsthe play paper managementconcepts in and reformsof tofour role operational propertyinsurance，spreading operations areasof risk ofcentralized operations，cost underwritingmanagement，reform and andservice is aninsur

6、anceasa innovation，which managementbudgets ping makemoreinsurance concernaboutthefine benchmarktheisto companies purpose it cost andintendto for expanse，process management apply reduction&profits satisfaction enhance，service improvement reengineering，anti-riskcapability useto a it thatwhat meansto a

7、dvantage analyzes competition gaincompetitive marketof insuranceandthathowto withanumber inthe the cope oligopoly property of market arestillindifficultiesin you enterprise emergingplayersproblemsif to to the and fast-growing，shoumbeginchangeconcept development，andtrying infiltrate andreform thefine

8、 enterprisesimprovementthough management fine with itcombines and theuseof empiricalstudy oftheorypractice，including structureand and management， change，costbudget management，organizational ofmarketstructureto ofthe and industrialeconomics analyze property theory unit insurancemarketconditionsand ma

9、nagement casualty words：fine insurance，risk management，cost key management，property and marketenvironment budget， management 目 錄 摘要i abstractu l；i ji乏1li 第l章緒論1 11 研究背景l(fā) 12研究方法4 13 研究意義4 14 結(jié)構(gòu)安排6 第2章文獻(xiàn)綜述 8 21 精細(xì)化管理概述。8 22組織變革與流程再造。9 23相關(guān)保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)理論ll 第3章財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)精細(xì)化管理應(yīng)用現(xiàn)狀15 31 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)遵循精細(xì)化之路15 32 目前財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)精

10、細(xì)化實(shí)施方法16 33財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)精細(xì)化技術(shù)應(yīng)用情況20 第4章精細(xì)化技術(shù)在平安產(chǎn)險(xiǎn)的運(yùn)用分析24 41 平安產(chǎn)險(xiǎn)24 42承保風(fēng)險(xiǎn)管控和動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè) 43精細(xì)化費(fèi)用預(yù)算和成本管理30 44理賠服務(wù)創(chuàng)新和差異化36 第5章以精細(xì)化為導(dǎo)向的運(yùn)營改造分析38 51流程集中和再造項(xiàng)目概述 52流程再造項(xiàng)目39 53組織結(jié)構(gòu)及其運(yùn)營改造后重組 第6章財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)外部環(huán)境分析及適應(yīng)變化的對(duì)策49 ill 61寡頭壟斷為主導(dǎo)的市場(chǎng)環(huán)境以及競(jìng)爭對(duì)策49 62產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)面臨主要發(fā)展問題及解決措施52 63結(jié)論與啟示55 參考文獻(xiàn)58 iv 圖表目錄 圖目錄 圖4-i運(yùn)營成本組成及統(tǒng)計(jì)方法34 圖4-2產(chǎn)險(xiǎn)運(yùn)營成本類

11、別劃分圖36 圖5-i流程集中及改造子項(xiàng)目一覽表39 圖5-2廣東分公司結(jié)構(gòu)優(yōu)化前組織架構(gòu)圖 圖5-3廣東分公司結(jié)構(gòu)優(yōu)化后組織架構(gòu)圖。45 圖5-4運(yùn)營集中改革后的總部運(yùn)營模塊組織構(gòu)架47 圖5-5改革后的二級(jí)機(jī)構(gòu)運(yùn)營模塊架構(gòu)47 圖5-6廣東分公司渠道改革優(yōu)化后渠道模塊構(gòu)架圖 表目錄 表i-i近三年廣東省主要財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司數(shù)據(jù)指標(biāo)對(duì)比。2 表附-i2004-2010年全國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司原保費(fèi)收入情況對(duì)比表附l v 市 發(fā) 服 保 目 年 入 年，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)金額累計(jì)達(dá)543萬億元，賠付金額累計(jì)達(dá)5053億元。2008年， 中國大陸保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模世界排名第6位，!：152002年的第16位提前了l

12、o位。 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭依靠管理水平和品牌優(yōu)勢(shì)競(jìng)爭，但整體管理水平參差不 齊，在運(yùn)營管理精細(xì)化程度不高，經(jīng)營集約性科學(xué)性不夠，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不合理， 內(nèi)功不扎實(shí)。全國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司52家中，中資公司34家，中國人保、平安產(chǎn) 險(xiǎn)、太平洋產(chǎn)險(xiǎn)三大集團(tuán)公司仍占據(jù)市場(chǎng)份額將近七成，2009年三家公司原保 費(fèi)收入分別為rmbll946億元、3848億元和3423億元排名前三甲，陽光產(chǎn) 險(xiǎn)、天安保險(xiǎn)、國壽財(cái)產(chǎn)等在內(nèi)的另外8家中型公司2009年保費(fèi)收入均超過了 50億元，市場(chǎng)占有率在18撕5之間，其他中小型公司在規(guī)模上還是有相 當(dāng)差距，市場(chǎng)占有率在15以下，業(yè)務(wù)品質(zhì)和經(jīng)營質(zhì)量參差不齊。據(jù)有關(guān)統(tǒng)計(jì) 數(shù)據(jù)，2004年至

13、2010年上半年，全國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)保費(fèi)收入保持著不低于23 的高速增長率，尤其今年上半年增長率達(dá)到幾年來的最高值335。但三家大 集團(tuán)公司財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)市場(chǎng)份額占比趨于逐年下降，從2004年799，2005年 所變化，未降而有所回彈，2009年升高到642，到今年上半年到達(dá)6631 詳 見附表l：20042010年全國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司原保費(fèi)收入情況對(duì)比表 。同樣的情形， 也在廣東 不含深圳 產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)。廣東省作為全國保險(xiǎn)市場(chǎng)化最發(fā)育，競(jìng) 爭最慘烈的地區(qū)，2008年三大產(chǎn)險(xiǎn)公司保費(fèi)收入占比為69，到2009年和今 年上半年分別達(dá)到714和725 詳見表11 。 表1-1近三年廣東省主要財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司數(shù)據(jù)

14、指標(biāo)對(duì)比表 公司名稱 對(duì)比項(xiàng)目 2008年2009年2010上半年 同比增長率 84 60 134 人保股份 市場(chǎng)份額 377 359 332 賠付率 60496 564 39096 同比增長率 255 386 平安產(chǎn)險(xiǎn) 市場(chǎng)份額 170 208 223 賠付率 539 432 371 同比增長率 199 188 427 太平洋產(chǎn)險(xiǎn) 市場(chǎng)份額 143 147 17096 賠付率 528 548 385 同比增長率 119 143 266 其他公司 市場(chǎng)份額 311d96 286 275 賠付率 565 535 388 三大公司市場(chǎng)份額 690 714 725 口pi 數(shù)據(jù)來源于中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理

15、委員會(huì)廣東監(jiān)管局官方網(wǎng)站httpjguangdongcircgovenwebsitel51 上述數(shù)據(jù)表明，隨著監(jiān)管力度不斷加大、產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)秩序進(jìn)一步規(guī)范，三家 大公司在管理水平和品牌優(yōu)勢(shì)獲得市場(chǎng)認(rèn)可，對(duì)企業(yè)持續(xù)發(fā)展起到長效助推作 用，另一方面，仍有一些中小型公司管理粗放，內(nèi)控不嚴(yán)，存在規(guī)模情結(jié)、速 度偏好，主要靠車輛保險(xiǎn)拉動(dòng)業(yè)務(wù)增長，增長點(diǎn)拓展力度不足，承保經(jīng)營長期 虧損，重市場(chǎng)份額輕效益質(zhì)量。近幾年來整個(gè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)連續(xù)虧損，綜合成 本率超過100，拿車輛保險(xiǎn)為例，近三年平均賠付率 賠款金額保費(fèi)收入 2 乖100 達(dá)到72。中小型公司中，成立三年以上的27家中資公司有16家經(jīng) 營虧損。高速增長

16、的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)與相對(duì)滯后的經(jīng)營管理水平形成了很大反差， 因此，目前整個(gè)行業(yè)尤其是經(jīng)營效益不佳的中小型企業(yè)，適當(dāng)收縮保費(fèi)增長速 度，以經(jīng)營效益為導(dǎo)向，向集約化增長方式轉(zhuǎn)變，規(guī)模效益兩只手同時(shí)抓兩只 手都要硬的要求，擺在了政府監(jiān)管者和行業(yè)主體面前，而且是緊迫的，勢(shì)在必 行。 “中小保險(xiǎn)公司在發(fā)展過程中要全面貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，遵循保險(xiǎn)業(yè)發(fā) 展規(guī)律，夯實(shí)發(fā)展基礎(chǔ)，勇于創(chuàng)新，注重風(fēng)險(xiǎn)防范，樹立正確的經(jīng)營理念，切 實(shí)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，在發(fā)展中促轉(zhuǎn)變，在轉(zhuǎn)變中謀發(fā)展。 “目前，部分中小保險(xiǎn)公司在發(fā)展過程中遇到一些困難，公司治理、業(yè)務(wù) 經(jīng)營、企業(yè)管理等方面出現(xiàn)一些矛盾和問題。吳定富指出，中小保險(xiǎn)公司要解 決這些

17、困難和矛盾，根本出路在于轉(zhuǎn)變發(fā)展方式。 保監(jiān)會(huì)主席吳定富近期在保險(xiǎn)公司調(diào)研時(shí)強(qiáng)調(diào)：中小險(xiǎn)企需轉(zhuǎn)變發(fā)展 方式 2010年04月30日 “對(duì)保險(xiǎn)業(yè)來說，加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式是解決行業(yè)發(fā)展中不平衡、不協(xié)調(diào)等 深層次問題的根本舉措，當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)已進(jìn)入加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的關(guān)鍵時(shí)期。 “當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)要加快向內(nèi)涵式增長、差異化競(jìng)爭、和諧利用資源方向轉(zhuǎn)變， 提升綜合協(xié)調(diào)發(fā)展能力，這就需要處理好承保業(yè)務(wù)與投資業(yè)務(wù)、城市與農(nóng)村保 險(xiǎn)市場(chǎng)、保障型產(chǎn)品和理財(cái)型產(chǎn)品、大型與中小保險(xiǎn)公司等四方面關(guān)系。在處 理大型與中小保險(xiǎn)公司關(guān)系方面，保險(xiǎn)市場(chǎng)必須使各類市場(chǎng)主體在市場(chǎng)競(jìng)爭中 發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)。一 吳定富是在6月18日召開的保險(xiǎn)學(xué)會(huì)20

18、10年學(xué)術(shù)年會(huì)上表示：保險(xiǎn) 業(yè)進(jìn)入轉(zhuǎn)變發(fā)展方式關(guān)鍵期。 整個(gè)行業(yè)的發(fā)展到達(dá)了一個(gè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的風(fēng)口浪尖，那么作為市場(chǎng)主體 的企業(yè)該如何適應(yīng)這樣一個(gè)發(fā)展要求呢?一是管理上精益求精，有轉(zhuǎn)變發(fā)展方 式的緊迫感，要將目標(biāo)定得更高些，以經(jīng)營效益為中心，切實(shí)夯實(shí)企業(yè)內(nèi)控機(jī) 制，創(chuàng)造良好的內(nèi)部發(fā)展環(huán)境；二是在發(fā)展中增強(qiáng)科技含量，不斷創(chuàng)新，把創(chuàng) 3 新作為轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的長期動(dòng)力，不斷適應(yīng)不斷變化的外部市場(chǎng)條件；三是抓 住轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，解決結(jié)構(gòu)性矛盾，包括產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、渠道結(jié)構(gòu)，推 進(jìn)非車財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)發(fā)展，形成各渠道互相協(xié)調(diào)、共同發(fā)展的格局。 12研究方法 本文主要運(yùn)用文獻(xiàn)研究法及實(shí)踐調(diào)查研究法，結(jié)合有關(guān)企業(yè)的

19、發(fā)展現(xiàn)狀， 通過收集掌握有關(guān)的文獻(xiàn)研究資料和數(shù)據(jù)，進(jìn)行判斷、分析和歸納研究。 實(shí)證調(diào)查研究法：筆者有在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)從事經(jīng)驗(yàn)，在大型財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司 和中小型財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司有任職經(jīng)歷，對(duì)整個(gè)行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r有一定了解，調(diào)查 研究期間通過訪談、實(shí)地調(diào)研了解相關(guān)企業(yè)最新資訊、舉措和變化，為論文寫 作提供豐富的論據(jù)材料，尤其在平安產(chǎn)險(xiǎn)核心崗位三年工作經(jīng)驗(yàn)，對(duì)該企業(yè)領(lǐng) 先的管理理念、經(jīng)營策略和運(yùn)行機(jī)制以及企業(yè)文化有比較深刻的認(rèn)識(shí)。 文獻(xiàn)研究法：通過大量文獻(xiàn)書籍期刊等資料的收集整理、歸納演繹、分析 綜合，總結(jié)出目前業(yè)內(nèi)最先進(jìn)的管理模式以及在主要操作環(huán)節(jié)的管理技術(shù)和措 施，從監(jiān)管機(jī)構(gòu)、上市公司等渠道獲取公開發(fā)布的統(tǒng)

20、計(jì)數(shù)據(jù)資料，發(fā)現(xiàn)和探討 目前財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)及企業(yè)主體存在問題，對(duì)不同發(fā)展?fàn)顩r的一些中小型企業(yè)提 出差異化發(fā)展戰(zhàn)略、精細(xì)化管理技術(shù)以及提高經(jīng)營績效和盈利水平的良策或建 議。 比較法：運(yùn)營管理的精細(xì)化是一個(gè)不斷外延化、深入化和逐步提高升級(jí)的 漸變過程，平安產(chǎn)險(xiǎn)在經(jīng)營模式、管理水平和品牌建設(shè)上作為業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的保險(xiǎn) 企業(yè)，但其他公司也有其特有的核心競(jìng)爭力和先進(jìn)的管理技術(shù)，比如太平洋財(cái) 險(xiǎn)sop流程再造，陽光產(chǎn)險(xiǎn)首創(chuàng)的紅黃藍(lán)盈利模式等，問題分析討論中會(huì)盡量 多的呈現(xiàn)出來做比較，以便不同現(xiàn)狀的公司根據(jù)市場(chǎng)和企業(yè)特點(diǎn)選擇適合自身 實(shí)際情況的經(jīng)營策略和發(fā)展目標(biāo)。 13研究意義 4 加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式是解決行業(yè)發(fā)展中

21、不平衡、不協(xié)調(diào)等深層次問題的根本 舉措，更是解決部分中小保險(xiǎn)公司在發(fā)展過程中遇到的公司治理、業(yè)務(wù)經(jīng)營、 企業(yè)管理等方面矛盾和問題的唯一途徑。那么這種方式的轉(zhuǎn)變?nèi)绾卧谄髽I(yè)內(nèi)部 運(yùn)營管理中體現(xiàn)出來，正是本文在理論上和實(shí)踐上需要詳細(xì)探討的內(nèi)容。 131實(shí)踐意義 本文從企業(yè)內(nèi)外部環(huán)境的兩個(gè)角度來論證運(yùn)營管理深度引入精細(xì)化理念和 方法勢(shì)在必行，從企業(yè)內(nèi)在需求和市場(chǎng)監(jiān)管要求不同側(cè)面研究精細(xì)化技術(shù)方法 實(shí)施的要點(diǎn)，并能運(yùn)用產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)理論分析目前市場(chǎng)所處競(jìng)爭階段和應(yīng)當(dāng)采取的 競(jìng)爭策略，具有一定實(shí)用性和創(chuàng)新性。 以案例分析為主，從具體企業(yè)情況入手進(jìn)行應(yīng)用分析，觀點(diǎn)和研究結(jié)論有 一定的創(chuàng)新和實(shí)踐參考價(jià)值。主要目的是

22、通過把集約化科學(xué)化精細(xì)化的理念和 實(shí)踐方法植入到更多保險(xiǎn)業(yè)公司中，讓它們認(rèn)清在運(yùn)營管理中全面采取精細(xì)化 理念和技術(shù)方法是促進(jìn)業(yè)務(wù)操作流程更加專業(yè)化標(biāo)準(zhǔn)化，增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力，提 高服務(wù)水平和客戶滿意度的必然要求，也是降低成本擴(kuò)大利潤、提高經(jīng)營效益 和持續(xù)發(fā)展的必然要求，有其現(xiàn)實(shí)的必然性和緊迫性。 以平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)這一業(yè)界管理最先進(jìn)企業(yè)之一為例，對(duì)比介紹其他公司在 運(yùn)營管理上的一些領(lǐng)先技術(shù)優(yōu)勢(shì)，詳細(xì)闡述和分析企業(yè)在承保風(fēng)險(xiǎn)管控、理賠 服務(wù)及創(chuàng)新流程環(huán)節(jié)、財(cái)務(wù)預(yù)算和成本管理以及集中化運(yùn)營改革幾方面所應(yīng)用 的精細(xì)化理念和技術(shù)方法，以及驗(yàn)證所能發(fā)揮出來的作用和成效。尤其針對(duì)一 些目前尚處在經(jīng)營困境、存在發(fā)展

23、瓶頸但又力圖快速成長中小型企業(yè)，為其引 領(lǐng)方向和樹立標(biāo)桿，促使其盡快改變管理理念，檢視經(jīng)營現(xiàn)狀，及時(shí)調(diào)整經(jīng)營 思路，調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，制定差異化競(jìng)爭戰(zhàn)略，把精細(xì)化滲透到企業(yè)變革、提升 當(dāng)中，最大限度減少資源占用，更注重經(jīng)營質(zhì)量和效益，提高償付能力和盈利 能力，為轉(zhuǎn)變發(fā)展方式在戰(zhàn)略創(chuàng)新、制度創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新上不斷探 索和嘗試。 從產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)角度，進(jìn)一步分析財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)企業(yè)面臨的外部市場(chǎng)目前存在的一 5 些問題，理論上給出了寡頭壟斷市場(chǎng)中取得競(jìng)爭優(yōu)勢(shì)，企業(yè)采取的博弈方式和 一些競(jìng)爭手段。結(jié)合目前財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)情況、監(jiān)管要求，分析保險(xiǎn)市場(chǎng)及主體出 現(xiàn)的若干問題和解決辦法。在轉(zhuǎn)變發(fā)展方式而長期穩(wěn)健持續(xù)發(fā)展成

24、為全行業(yè)共 識(shí)的大環(huán)境下，鞏固和堅(jiān)定了科學(xué)化集約化和精細(xì)化發(fā)展信念，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)必 須全面扭轉(zhuǎn)多年來持續(xù)虧損局面，推進(jìn)市場(chǎng)競(jìng)爭的規(guī)范化有序化，堅(jiān)持公司后 援服務(wù)和管理向大集中化的運(yùn)營發(fā)展方向，要更加注重長期性和保障性的業(yè)務(wù)， 穩(wěn)步拓寬業(yè)務(wù)渠道，不斷提高業(yè)務(wù)質(zhì)量和盈利能力。 132理論意義 精細(xì)化運(yùn)營管理技術(shù)是基于企業(yè)原有基礎(chǔ)管理的規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)將管理引向深 入，更集約化科學(xué)化，所以一般管理學(xué)理論都可以拿來用在精細(xì)化過程的實(shí)踐， 對(duì)照原有基礎(chǔ)管理狀況，對(duì)其進(jìn)行再造、重組或者改革創(chuàng)新；不同的是，精細(xì) 化更加強(qiáng)調(diào)理念的導(dǎo)入和方法論的應(yīng)用：每個(gè)企業(yè)都是處在一定的外部市場(chǎng)環(huán) 境和內(nèi)部原有管理基礎(chǔ)之上，實(shí)施精細(xì)

25、化管理這樣一個(gè)動(dòng)態(tài)過程，不同的行業(yè)、 不同發(fā)展階段、不同戰(zhàn)略戰(zhàn)術(shù)決策、不同歷史沉淀，條件不同采取的技術(shù)方法 也是不同，每個(gè)企業(yè)都有獨(dú)有的特性，因此更講求技術(shù)和方法選擇運(yùn)用適當(dāng) 國內(nèi)對(duì)生產(chǎn)領(lǐng)域的精細(xì)化運(yùn)營管理實(shí)踐研究比較多，尤其在成本的預(yù)算和 核算控制方面，而非生產(chǎn)領(lǐng)域，比如服務(wù)行業(yè)、人力資源管理等方面可供參考 成果較少，本文對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)精細(xì)化技術(shù)方法的總結(jié)歸納是在一邊親身體驗(yàn) 一邊學(xué)習(xí)領(lǐng)會(huì)中提煉出來的，具有一定創(chuàng)新價(jià)值。 14結(jié)構(gòu)安排 本文共分為四章。第一章緒言，主要介紹了論文的研究背景和目的、研究 過程中所采用的方法以及從理論和實(shí)踐兩方面概括了研究意義。最后向讀者介 紹全文寫作安排。 第二

26、章文獻(xiàn)綜述，界定文中主要概念，包括精細(xì)化管理、組織變革和流程 6 再造等；介紹本文用到的重要分析工具，包括保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)中保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類理論、 事前風(fēng)險(xiǎn)控制理論以及效率和生產(chǎn)率邊界分析法；最后，根據(jù)一般的精細(xì)化管 理實(shí)施技術(shù)方法并結(jié)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)特點(diǎn)，對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)精細(xì)化管理實(shí)施要 點(diǎn)進(jìn)行了簡單分析。 第三章精細(xì)化管理技術(shù)在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)的運(yùn)用分析，首先回答了為什么財(cái) 產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)更應(yīng)推行精細(xì)化管理的問題；然后從四個(gè)方面對(duì)平安產(chǎn)險(xiǎn)精細(xì)化管 理技術(shù)和方法進(jìn)行詳細(xì)分析，包括承保風(fēng)險(xiǎn)管控和動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)、流程再造和集中 項(xiàng)目以及組織構(gòu)架重組、精細(xì)化費(fèi)用預(yù)算和成本管理以及理賠服務(wù)創(chuàng)新和差異 化。最后列舉了兩個(gè)小案例，

27、介紹其他同類公司精細(xì)化管理所采用的先進(jìn)技術(shù)。 最后一章財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)外部環(huán)境分析及適應(yīng)變化對(duì)策，首先回答了為什么 精細(xì)化管理在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)推廣實(shí)施是市場(chǎng)環(huán)境變化和行業(yè)監(jiān)管的必然要求。用 產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)的理論分析得出，目前我國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)處在以寡頭壟斷為主導(dǎo)的 市場(chǎng)發(fā)展階段并從理論上提出相應(yīng)競(jìng)爭對(duì)策。列舉了目前產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)存在的一些 突出問題，并對(duì)發(fā)表了解決措施。最后是本文的總結(jié)和啟示。 7 第2章文獻(xiàn)綜述 21精細(xì)化管理概述 在越來越激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭環(huán)境下，精細(xì)化的運(yùn)營管理也正受到越來越多企 業(yè)的追循，不但能強(qiáng)化企業(yè)整體執(zhí)行力提高效率，提升企業(yè)經(jīng)營業(yè)績獲得持續(xù) 發(fā)展動(dòng)力，而且是企業(yè)追求卓越完美而基業(yè)常青的必

28、然選擇。汪中求先生【7l對(duì) 這一新的管理理念的精髓做了如下概括。 精細(xì)化是一種意識(shí)，一種觀念，一種認(rèn)真做事的態(tài)度，一種精益求精的文 化，要求在企業(yè)管理中多用數(shù)字、指標(biāo)或者模型，重點(diǎn)關(guān)注細(xì)節(jié)、數(shù)據(jù)、工具， 不應(yīng)該只是憑經(jīng)驗(yàn)、感覺、判斷，太多主觀色彩。而精細(xì)化的運(yùn)營管理則是企 業(yè)管理理念上的轉(zhuǎn)變，是基于企業(yè)原有基礎(chǔ)管理的規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)之上將常規(guī)管理 引向深入，由過去的粗放型管理向集約化管理的轉(zhuǎn)變，由傳統(tǒng)經(jīng)驗(yàn)管理向科學(xué) 化管理的轉(zhuǎn)變，這符合我國加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和深入落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀的決 策部署。 精細(xì)化管理也是一種管理技術(shù)，更注重規(guī)則意識(shí)，是通過規(guī)則的系統(tǒng)化和 細(xì)化，運(yùn)用程序化、標(biāo)準(zhǔn)化和數(shù)據(jù)化的手段，

29、對(duì)組織管理的各單元和各運(yùn)行環(huán) 節(jié)逐一細(xì)化分解、量化為具體的數(shù)字、程序和責(zé)任落實(shí)到位，使組織管理各單 元精確、高效、協(xié)同和持續(xù)運(yùn)行，以最大限度減少占用資源和降低管理成本為 主要目標(biāo)，最終獲得更高效率、更多效益和更強(qiáng)競(jìng)爭力。 精細(xì)化的運(yùn)營管理有三大原則：立足專業(yè)，注重細(xì)節(jié)，科學(xué)量化。只有在 做到這三點(diǎn)的前提下，精細(xì)化的運(yùn)營管理的思路和方法才能落實(shí)到位。精細(xì)化 的運(yùn)營管理工程是企業(yè)按照“六精五細(xì)”的思路和方法，對(duì)企業(yè)管理進(jìn)行在原 有體系基礎(chǔ)上的精準(zhǔn)、細(xì)分、嚴(yán)格、務(wù)實(shí)的改造和提升過程，“六精五細(xì)是精 細(xì)化的運(yùn)營管理工程的核心內(nèi)容：須具備深諳和運(yùn)用管理精髓的企業(yè)家和管理 者，將企業(yè)精神和宗旨貫穿至整個(gè)改

30、造工程，利用和創(chuàng)新原有文化精華、技術(shù) 精華、智慧精華來指導(dǎo)和促進(jìn)企業(yè)發(fā)展，建立確保質(zhì)量精品的體系，精通營銷 8 來打造暢通市場(chǎng)的渠道，從而夯實(shí)企業(yè)核心競(jìng)爭力和品牌優(yōu)勢(shì)，通過內(nèi)部精細(xì) 預(yù)算，實(shí)現(xiàn)成本的最小化和效益的最大化。就是要將精細(xì)化思想滲透到整個(gè)企 業(yè)系統(tǒng)的每一個(gè)方面應(yīng)用于企業(yè)每一個(gè)環(huán)節(jié)，具體講，細(xì)分市場(chǎng)和客戶，準(zhǔn)確 把握市場(chǎng)競(jìng)爭和供求關(guān)系，準(zhǔn)確定位產(chǎn)品和發(fā)展戰(zhàn)略。在企業(yè)內(nèi)部細(xì)化分解每 一個(gè)戰(zhàn)略、決策、目標(biāo)、計(jì)劃、任務(wù)、指令，細(xì)化管理制度包括編制、實(shí)施、 檢查、控制、激勵(lì)等的流程或程序，細(xì)分組織結(jié)構(gòu)中的職能和崗位，將任務(wù)計(jì) 劃和流程程序的落實(shí)具體到個(gè)人身上，最后細(xì)算成本費(fèi)用，并實(shí)現(xiàn)企業(yè)價(jià)值最

31、 大化，營造和諧共贏的企業(yè)發(fā)展的內(nèi)外部環(huán)境。 22組織變革與流程再造 221組織變革 “如今越來越多的企業(yè)面對(duì)的是一個(gè)動(dòng)態(tài)變化的外部環(huán)境，相應(yīng)地也要求 這些企業(yè)能夠適應(yīng)這種變化。沒有變革就無法生存。斯蒂芬?p?羅賓斯【5】 總結(jié)出激起變革發(fā)生六大特定力量，包括人力特性、技術(shù)、經(jīng)濟(jì)震蕩、競(jìng)爭、 社會(huì)趨勢(shì)以及世界政治。 斯蒂芬【5】認(rèn)為必須改變?nèi)肆μ匦缘娜鮿?shì)。“人力資源政策和實(shí)踐都要求去變 革，以反映勞動(dòng)人口老齡化的需要。很多公司正把大量的財(cái)力投入在培訓(xùn)員工 上，來提高員工閱讀、數(shù)理、計(jì)算機(jī)以及其他技能。技術(shù)正改變著工作和組織 形式。計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)正在重塑整個(gè)工業(yè)領(lǐng)域。作為一個(gè)焦點(diǎn)，音樂娛樂業(yè)現(xiàn)如今

32、正在斗爭，以應(yīng)付網(wǎng)絡(luò)音樂共享帶來的經(jīng)濟(jì)后果。從長遠(yuǎn)來看，最近破譯人類 基因密碼的突破進(jìn)展，為制藥企業(yè)生產(chǎn)為特定個(gè)人設(shè)計(jì)的藥物提供了潛在可能， 但也對(duì)保險(xiǎn)公司產(chǎn)生了嚴(yán)重的道德困境，誰是被保險(xiǎn)人誰又不是呢?！案?jìng)爭也在 發(fā)生著變化。高度競(jìng)爭使得那些知名企業(yè)必須去抵御不但是來自培植新產(chǎn)品和 服務(wù)的傳統(tǒng)競(jìng)爭對(duì)手而且還有不斷推陳創(chuàng)新小的創(chuàng)業(yè)型公司。”成功的企業(yè)都是 能用變革來回應(yīng)競(jìng)爭，會(huì)加快腳步，快速研發(fā)新產(chǎn)品并迅速推向市場(chǎng)。 這些善于變革以適應(yīng)內(nèi)外部環(huán)境的企業(yè)，都是很靈活的，它們會(huì)需要同樣 9 靈活應(yīng)變的員工隊(duì)伍，以適應(yīng)迅速甚至激烈的變化條件，因?yàn)樽兏锏哪繕?biāo)除了 提高企業(yè)適應(yīng)環(huán)境變化的能力之外，還要改變

33、員工的行為方式。本文案例平安 保險(xiǎn)公司運(yùn)營改革是在市場(chǎng)競(jìng)爭、監(jiān)管要求的外部環(huán)境發(fā)生重大變化的條件下 應(yīng)運(yùn)而生的。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)近幾年來保費(fèi)規(guī)模以25的速度增長，公司業(yè)務(wù)規(guī) 模迅速擴(kuò)張，人力物力財(cái)力上投入不斷加大。保險(xiǎn)監(jiān)管要求險(xiǎn)企發(fā)展方式向集 約化科學(xué)化轉(zhuǎn)變，以利潤為導(dǎo)向，調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提高經(jīng)營效率和效益。公司 現(xiàn)有的業(yè)務(wù)流程、人力資源配置和一些管理模式不能適應(yīng)這樣的要求，必須要 變革。 221持續(xù)的流程提升和流程再造 服務(wù)企業(yè)質(zhì)量管理，就是要“通過業(yè)務(wù)流程的持續(xù)提升，追求長期的顧客 滿意度。這種對(duì)連續(xù)提升的追尋，即使做到好都還不夠，甚至是表現(xiàn)出色也還 能夠和應(yīng)該繼續(xù)提高。這也是斯蒂芬?p?羅賓斯

34、【5】在論述組織變革中的觀點(diǎn)， 體現(xiàn)了精細(xì)化管理的理念，同樣是一個(gè)持續(xù)提高的過程。一個(gè)999的無差錯(cuò) 率操作聽起來是個(gè)出色的高標(biāo)準(zhǔn)，然而當(dāng)你意識(shí)到它將導(dǎo)致美國郵政每小時(shí)丟 失2000份郵件、芝加哥機(jī)場(chǎng)每天發(fā)生兩次撞機(jī)事件時(shí)，這標(biāo)準(zhǔn)聽起來就不是很 好了吧。流程中異動(dòng)性的持續(xù)減少，會(huì)增加產(chǎn)品和服務(wù)的統(tǒng)一和標(biāo)準(zhǔn)化，進(jìn)而 導(dǎo)致更低的成本和更高的質(zhì)量?！俺掷m(xù)的流程提升，也促使員工不能再依靠在過 去的業(yè)績和成就上，一些人承擔(dān)著來自工作環(huán)境的壓力增大，這個(gè)環(huán)境中不接 受滿足于現(xiàn)狀。 “流程再造是指企業(yè)管理應(yīng)該從張潔凈的白紙開始，摒棄過時(shí)陳舊的操 作，重新思考重新設(shè)計(jì)流程以產(chǎn)生更大價(jià)值和更好運(yùn)作。斯蒂芬【5】

35、給出了流程 再造的三個(gè)關(guān)鍵因素：識(shí)別組織獨(dú)特的競(jìng)爭力、評(píng)估核心流程和流程橫向重組。 他把組織獨(dú)特競(jìng)爭力可以定義為企業(yè)在競(jìng)爭中做的更好的部分。比如高質(zhì)量產(chǎn) 品和服務(wù)，優(yōu)異的技術(shù)支持等?！敖M織獨(dú)特競(jìng)爭力的鑒別能夠引導(dǎo)企業(yè)決定哪些 活動(dòng)對(duì)企業(yè)成功至關(guān)重要。管理層也需要評(píng)估能顯然為獨(dú)特競(jìng)爭力增添價(jià)值的 核心流程，確定每一個(gè)流程多大程度上增添企業(yè)價(jià)值?！逼桨脖ｋU(xiǎn)公司獨(dú)特競(jìng)爭 力一是在承保環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防管控和差異化業(yè)務(wù)選擇上，成立了專門的風(fēng)險(xiǎn)管 10 理機(jī)構(gòu)和一支專業(yè)過硬的風(fēng)控隊(duì)伍，在承保流程上有數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析、實(shí)用工具 和信息管理系統(tǒng)等很好輔助體系支持。二是理賠服務(wù)環(huán)節(jié)，注重流程的標(biāo)準(zhǔn)化 程序化自動(dòng)化，注

36、重核心崗位專業(yè)化規(guī)范化，提高服務(wù)效率和客戶滿意度。最 重要的是能夠順應(yīng)內(nèi)外部形勢(shì)變化，作出快速反應(yīng)，最大努力地實(shí)施變革和創(chuàng) 新，正如此次流程集中和再造項(xiàng)目，就是在保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、調(diào)整結(jié)構(gòu)、 強(qiáng)化效益觀念的大環(huán)境要求下，提升服務(wù)水平、提高流程效率、優(yōu)化運(yùn)營模式、 支持業(yè)務(wù)高速發(fā)展的內(nèi)部要求下，順勢(shì)而為之。 “流程再造需要管理層對(duì)橫向流程重新組織，就意味著需要使用跨職能的 獨(dú)立團(tuán)隊(duì)運(yùn)作，意味著再造工作焦點(diǎn)在流程上而不是職能，需要跨過一些不必 要的中層管理人員。這是斯蒂芬【5】對(duì)流程再造實(shí)施中組織安排的論述。流程再 造的結(jié)果會(huì)有一些人失業(yè)，內(nèi)部員工支持崗尤其是中層管理人員，特別易受影 響。而流程

37、改造后仍留在原崗位工作的員工會(huì)發(fā)現(xiàn)他們不再做與以前同樣的工 作，現(xiàn)在的新工作需要更寬泛的技能，包括更多的與客戶和供應(yīng)商的互動(dòng)、更 大挑戰(zhàn)、增加的責(zé)任和更高的薪酬。平安產(chǎn)險(xiǎn)在實(shí)施流程再造項(xiàng)目中，所有二 級(jí)機(jī)構(gòu)均成立了pmo項(xiàng)目管理辦公室，它是由總經(jīng)理室直接領(lǐng)導(dǎo)的、獨(dú)立于 其他橫向職能部門，專門推動(dòng)此項(xiàng)工作開展。 23相關(guān)保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)理論 231風(fēng)險(xiǎn)分類理論 風(fēng)險(xiǎn)分類是保險(xiǎn)公司為降低保險(xiǎn)合同成本而采取的措施，雖然承保動(dòng)機(jī)促 使保險(xiǎn)人根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分類的理由是顯而易見的，但這種行為的社 會(huì)價(jià)值卻不明確。 snow在闡述風(fēng)險(xiǎn) 密歇根大學(xué)商學(xué)院keithjcrocker和佐治亞大學(xué)arthur 分

38、類理論【ll文中認(rèn)為“在不對(duì)稱信息的市場(chǎng)條件下，風(fēng)險(xiǎn)分類提高了效率的可 能性。不論是投保人擁有隱蔽影響損失發(fā)生概率的信息，而進(jìn)行以選擇免賠額 等為代表的自我選擇行為，還是保險(xiǎn)人基于觀察到的與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的特征或行為， 比如性別、年齡、是否吸煙、駕駛賽車等，風(fēng)險(xiǎn)分類是可以為保險(xiǎn)人提供有用 信息，減緩保單激勵(lì)措施對(duì)條件約束的沖銷作用，降低逆選擇帶來的不經(jīng)濟(jì)。 另一種情況，“如果保險(xiǎn)人能夠充分了解和揭示和損失不完全相關(guān)的特征， 但投保人卻一無所知，對(duì)投保人進(jìn)行分類增加了而非消除了訂立保險(xiǎn)合約的可 能性，不同的是，保險(xiǎn)人對(duì)事后出現(xiàn)的投保人類型進(jìn)行事前分類，這種套用也 可以保證分類的經(jīng)濟(jì)效率?！边@以理論是保險(xiǎn)公司對(duì)承保業(yè)務(wù)選擇政策上實(shí)施差 異化的依據(jù)之一，能夠體現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與承保條件 保費(fèi)價(jià)格、免賠及合同約定 匹 配的對(duì)價(jià)原則，體現(xiàn)保險(xiǎn)在本質(zhì)上用全部保單收取的保費(fèi)來對(duì)少數(shù)事件或?yàn)?zāi)害 損失進(jìn)行支付的必要的公平性和效率。 232事前風(fēng)險(xiǎn)控制理論 “很多財(cái)產(chǎn)所有者總是低估災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)減輕措施不僅減少了財(cái)產(chǎn)本身 損失，并有可