反洗錢工作實(shí)施方案

1、反洗錢工作實(shí)施方案山東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社德州辦事處 關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢工作的實(shí)施方案 根據(jù)人民銀行對(duì)我市農(nóng)村信用社反洗錢工作的現(xiàn)場(chǎng)檢查情況來(lái)看，轄內(nèi)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在反洗錢工作方面仍然存在著不同程度的問(wèn)題，針對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，現(xiàn)提出進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢工作的實(shí)施方案，請(qǐng)各聯(lián)社（合行）認(rèn)真貫徹執(zhí)行：一、 切實(shí)做好客戶身份識(shí)別工作（一）客戶身份識(shí)別工作。截至目前，部分聯(lián)社仍然存在執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度不嚴(yán)、客戶身份資料留存不全及普遍存在個(gè)人結(jié)算賬戶開戶申請(qǐng)書未按照規(guī)定進(jìn)行客戶身份信息登記等情況。各聯(lián)社要督促轄內(nèi)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及營(yíng)業(yè)人員嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別的相關(guān)制度。1、在辦理規(guī)定業(yè)務(wù)時(shí)，按照初次識(shí)別、持續(xù)識(shí)別、重新識(shí)別

2、等不同環(huán)節(jié)強(qiáng)化客戶識(shí)別，按規(guī)定核對(duì)相關(guān)人員真實(shí)有效的身份證件或其他身份證明文件，需留存的復(fù)印件應(yīng)按規(guī)定留存和保管?？蛻粝忍峤坏纳矸葑C件或者身份證明文件已經(jīng)過(guò)有效期限的，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行更改。2、在核心系統(tǒng)未完善前各聯(lián)社要按照每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)至少1-2臺(tái)的標(biāo)準(zhǔn)，配備身份驗(yàn)證設(shè)備，爭(zhēng)取每個(gè)柜員（窗口）1臺(tái)，做好身份信息核查輔助工作。此次檢查中全市聯(lián)網(wǎng)核查情況不盡人意，抽查89個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)中36個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)未按照反洗錢相關(guān)規(guī)定進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對(duì)客戶進(jìn)行身份識(shí)別，甚至有 1部分網(wǎng)點(diǎn)2010年以來(lái)核查數(shù)量為“0”。各聯(lián)社要引起高度的重視，查找原因、采取有力措施解決執(zhí)行中遇到的問(wèn)題，督促網(wǎng)點(diǎn)按照規(guī)定辦理業(yè)務(wù)認(rèn)真執(zhí)行客戶身份

3、識(shí)別工作。轄內(nèi)各聯(lián)社要在9月底前進(jìn)行一次全面的自查整改，并于10月5日前將自查整改情況上報(bào)辦事處財(cái)務(wù)管理科。辦事處11月份將組織進(jìn)行后續(xù)檢查，如檢查中再次發(fā)現(xiàn)客戶身份核查工作敷衍了事的情況，將追究直接責(zé)任人并進(jìn)行嚴(yán)厲處罰。（二）提高客戶身份識(shí)別的有效性。在建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，在準(zhǔn)確掌握客戶真實(shí)身份的基礎(chǔ)上，切實(shí)深入了解客戶交易目的和交易性質(zhì)，創(chuàng)造條件了解客戶背景信息，如個(gè)人客戶的職業(yè)收入、財(cái)富狀況等，企業(yè)客戶的業(yè)務(wù)性質(zhì)、交易對(duì)象、資金往來(lái)對(duì)象等。在鞏固對(duì)簡(jiǎn)單客戶識(shí)別工作的同時(shí)，提高對(duì)復(fù)合客戶的識(shí)別能力，深入了解復(fù)合客戶的實(shí)際控制人，了解交易目的和交易背景，切實(shí)提高客戶身份識(shí)別工作實(shí)效。（三）進(jìn)一步

4、做好客戶風(fēng)險(xiǎn)分類工作。此項(xiàng)工作尤為重要。各聯(lián)社要按照規(guī)定做好對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)分類，對(duì)于2007年8月1日至2009年1月1日建立業(yè)務(wù)關(guān)系的，應(yīng)于2009年底完成等級(jí)劃分工作；對(duì)于2007年8月1日前建立業(yè)務(wù)關(guān)系且以后沒(méi)有建立新業(yè)務(wù)關(guān)系的，應(yīng)于2011年底完成等級(jí)劃分工作；對(duì)2009年1月1日以后建立新關(guān)系的客戶， 2應(yīng)在建立業(yè)務(wù)關(guān)系后10個(gè)工作日內(nèi)完成風(fēng)險(xiǎn)分類工作。二、進(jìn)一步完善甄別程序，建立主動(dòng)分析、識(shí)別、報(bào)送可疑交易線索的內(nèi)部工作機(jī)制（一）進(jìn)一步完善甄別程序，增強(qiáng)可疑交易報(bào)告的有效性和針對(duì)性。對(duì)可疑交易和可疑行為的報(bào)告主要抓好幾個(gè)環(huán)節(jié)：一是利用人工識(shí)別。由分析報(bào)告員或一線工作人員通過(guò)對(duì)客戶交易

5、的分析，結(jié)合了解客戶的情況，分析識(shí)別出可疑交易、可疑行為。二是借助計(jì)算機(jī)識(shí)別。在人工識(shí)別的同時(shí)，可借助計(jì)算機(jī)系統(tǒng)自動(dòng)篩選出可疑交易、可疑行為。三是將兩種識(shí)別方式產(chǎn)生的結(jié)果進(jìn)行比對(duì)。對(duì)于人工識(shí)別發(fā)現(xiàn)而計(jì)算機(jī)篩選過(guò)程中缺失的可疑交易、可疑行為，由分析報(bào)告人員補(bǔ)錄到可疑交易分析報(bào)告系統(tǒng)中；對(duì)于計(jì)算機(jī)篩選發(fā)現(xiàn)的，而人工識(shí)別未發(fā)現(xiàn)的數(shù)據(jù)，各分析報(bào)告工作人員應(yīng)進(jìn)一步分析、判斷，對(duì)于無(wú)效信息要予以剔除。最后報(bào)送可疑交易報(bào)告。對(duì)于通過(guò)以上程序確認(rèn)的可疑交易，按照總對(duì)總報(bào)送的要求向中國(guó)人民銀行反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交報(bào)告。（二）高度重視重點(diǎn)可疑交易報(bào)告工作。今后，各聯(lián)社務(wù)必高度重視重點(diǎn)可疑交易報(bào)告工作，按照關(guān)于印

6、發(fā)山東省農(nóng)村信用社反洗錢重點(diǎn)可疑交易報(bào)告管理辦法（暫行）的通知（魯農(nóng)信聯(lián)辦【2009】313號(hào)）的要求，認(rèn)真做好重點(diǎn)可疑交易的識(shí)別、分析及報(bào)告工作，增加重點(diǎn)可疑交易 3報(bào)告的數(shù)量，提高重點(diǎn)可疑交易報(bào)告的質(zhì)量與分析深度，把重點(diǎn)放在是否建立了重點(diǎn)可疑交易報(bào)告制度和人工分析、識(shí)別機(jī)制及其有效性。根據(jù)目前情況看，全市對(duì)重點(diǎn)可疑交易報(bào)告工作重視程度較低，辦事處今后將定期對(duì)各聯(lián)社上報(bào)重點(diǎn)可疑交易報(bào)告情況進(jìn)行通報(bào)。（三）加強(qiáng)可疑交易人工分析工作。單純依靠反洗錢系統(tǒng)判別可疑交易，是不符合我們信用社業(yè)務(wù)實(shí)際情況的，系統(tǒng)僅能根據(jù)預(yù)先設(shè)定的金額、頻率等參數(shù)，機(jī)械地判定是否符合可疑交易標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)交易是否與客戶身份、財(cái)務(wù)

7、狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符，交易是否異常等狀況無(wú)從判別。目前，絕大部分一線人員僅依靠反洗錢系統(tǒng)判別可疑交易，并未建立主動(dòng)分析識(shí)別機(jī)制，無(wú)分析甄別的依據(jù)和痕跡，缺少必要的人工分析甄別，致使防御性報(bào)送問(wèn)題依然存在。各聯(lián)社應(yīng)從建立健全可疑交易主動(dòng)分析識(shí)別報(bào)送機(jī)制入手，加強(qiáng)人工判別，對(duì)人工判定為可疑交易但系統(tǒng)未能識(shí)別的，使用反洗錢系統(tǒng)進(jìn)行新增上報(bào)。三、 完善制度建設(shè)，強(qiáng)化內(nèi)控制度的可操作性（一）加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，進(jìn)一步完善反洗錢內(nèi)控制度。要切實(shí)抓好反洗錢工作，各聯(lián)社要從加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)做起，一是要成立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，加強(qiáng)對(duì)反洗錢工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，合理設(shè)臵反洗錢工作崗位，保持反洗錢工作人員的穩(wěn)定性。二 4是要完善健全

8、考核辦法，加大考核力度，將反洗錢工作與各聯(lián)社年終考評(píng)和高管履職能力相掛鉤，以此加強(qiáng)反洗錢工作的執(zhí)行力度。各聯(lián)社根據(jù)有關(guān)反洗錢法律法規(guī)及規(guī)章制度，結(jié)合自身業(yè)務(wù)實(shí)際，對(duì)具體的管理辦法、崗位職責(zé)及操作規(guī)范等進(jìn)行進(jìn)一步梳理，進(jìn)一步健全反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)。要將反洗錢內(nèi)控制度嵌入到信用社的經(jīng)營(yíng)管理中、嵌入到整個(gè)反洗錢系統(tǒng)的運(yùn)行中，在制度執(zhí)行上下功夫，并且要結(jié)合現(xiàn)金業(yè)務(wù)、個(gè)人業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)、銀行卡等不同業(yè)務(wù)的特征，分別采取洗錢風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的防控工作。（二）加強(qiáng)反洗錢工作中的保密管理機(jī)制。各聯(lián)社要切實(shí)提高對(duì)保密工作重要性的認(rèn)識(shí)，把反洗錢保密管理作為一項(xiàng)重要工作來(lái)抓。要嚴(yán)格反洗錢涉密文件的保密管理，各聯(lián)社在履行反洗錢

9、職責(zé)過(guò)程中獲取的各種資料和交易信息，要嚴(yán)格控制知悉范圍；要嚴(yán)格按照保密的要求配合人民銀行開展反洗錢調(diào)查和協(xié)查工作。（三）加強(qiáng)反洗錢系統(tǒng)操作。根據(jù)檢查情況來(lái)看，受反洗錢系統(tǒng)未推廣上線、數(shù)據(jù)不規(guī)范、網(wǎng)點(diǎn)操作不規(guī)范等因素影響，全市農(nóng)村信用社存在反洗錢數(shù)據(jù)漏報(bào)現(xiàn)象。目前，自系統(tǒng)上線運(yùn)行以來(lái)，系統(tǒng)運(yùn)行正常，但存在網(wǎng)點(diǎn)操作不及時(shí)、不規(guī)范甚至不操作的現(xiàn)象，致使本網(wǎng)點(diǎn)或者其他網(wǎng)點(diǎn)反洗錢數(shù)據(jù)無(wú)法正常上報(bào)。各聯(lián)社應(yīng)加大督促轄內(nèi)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)根據(jù)反 5洗錢系統(tǒng)中發(fā)布的操作說(shuō)明，加強(qiáng)反洗錢系統(tǒng)操作，避免漏報(bào)、遲報(bào)反洗錢數(shù)據(jù)。對(duì)不按規(guī)定進(jìn)行系統(tǒng)操作，致使本網(wǎng)點(diǎn)或其他網(wǎng)點(diǎn)反洗錢數(shù)據(jù)無(wú)法正常上報(bào)的，將嚴(yán)肅追究相關(guān)網(wǎng)點(diǎn)操作員及上級(jí)

10、管理員的責(zé)任，并將處罰情況在全轄范圍內(nèi)進(jìn)行通報(bào)。四、加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，積極落實(shí)內(nèi)部員工的宣傳培訓(xùn)（一）選配人員，嚴(yán)格健全隊(duì)伍建設(shè)。反洗錢是一項(xiàng)長(zhǎng)期的、艱巨的、復(fù)雜的工作，除了對(duì)資金運(yùn)行實(shí)施有效監(jiān)控之外，提高對(duì)農(nóng)村信用社反洗錢工作的重要性、緊迫性的認(rèn)識(shí)也同樣重要。工作人員務(wù)必高度重視此項(xiàng)工作，為保持工作的銜接性，各聯(lián)社會(huì)計(jì)科要配齊反洗錢專職人員，將反洗錢各項(xiàng)工作落實(shí)到人，做到“工作落實(shí)到人，責(zé)任追究到人”。各聯(lián)社于9月底前將反洗錢工作人員配備齊全，同時(shí)，將更改后的反洗錢小組名單及相關(guān)制度分別上報(bào)德州辦事處及當(dāng)?shù)厝嗣胥y行備案。（二）務(wù)求實(shí)效，積極開展學(xué)習(xí)培訓(xùn)。一是以會(huì)計(jì)講師的選拔工作為契機(jī)，公開組織選

11、拔轄內(nèi)優(yōu)秀反洗錢業(yè)務(wù)人員，在全市范圍內(nèi)進(jìn)行巡回演講，以此提高全體員工的反洗錢意識(shí)和責(zé)任感。二是積極邀請(qǐng)人民銀行有關(guān)專家，組織舉辦對(duì)全市農(nóng)村信用社反洗錢工作的專業(yè)化培訓(xùn)，進(jìn)一步提高全體員工的業(yè)務(wù)水平。三是積極組織學(xué)習(xí)德州銀行、建設(shè)銀 6行等專業(yè)銀行反洗錢工作的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和做法，通過(guò)學(xué)先進(jìn)，找差距，取長(zhǎng)補(bǔ)短，切實(shí)提高反洗錢工作質(zhì)量。四是為深入開展反洗錢業(yè)務(wù)知識(shí)教育，提高全體員工的工作積極性，打造具有競(jìng)賽特色的反洗錢業(yè)務(wù)知識(shí)宣傳和教育，起到“以賽促學(xué)”的目的，辦事處決定于9月份開展全市農(nóng)村信用社反洗錢業(yè)務(wù)知識(shí)競(jìng)賽，參賽人員為各聯(lián)社分管主任、反洗錢業(yè)務(wù)崗位操作人員。五是各縣聯(lián)社要制定完善的年度培訓(xùn)計(jì)劃，每年至少組織一次管轄機(jī)構(gòu)全體反洗錢人員參加的反洗錢學(xué)習(xí)培訓(xùn)，尤其是針對(duì)新入社的員工可以開展較全面的、普及性的培訓(xùn)活動(dòng)。要定期或不定期開展反洗錢宣傳活動(dòng)，并保存相關(guān)證明材料。2010年全市組織的反洗錢宣傳工作即將告一段落，各聯(lián)社要積極加強(qiáng)與當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的溝通，及時(shí)報(bào)送關(guān)于反洗錢宣傳的影像資料、報(bào)告等證明材料，確保宣傳工作落到實(shí)處。五、其他事項(xiàng)（一）加大反洗錢監(jiān)督與