商業(yè)銀行經(jīng)營管理 課件

1、商業(yè)銀行經(jīng)營管理商業(yè)銀行經(jīng)營管理 銀行存款的分類 我國商業(yè)銀行的存款一般有以下幾種分類方法 : 一、按存款的穩(wěn)定性不同,可以分為: 1、活期存款。這是客戶可隨時存取 ,不限定存期的存 款。其利率較定期存款低。這部分存款存取較為頻繁 ,波 動性較大、流動性較強。 2、定期存款。這是客戶事先約定有償還期的存款。 其利率視期限長短而定,期限越長利率越高。這種存款由 于有固定期限,其流動性較差,是銀行穩(wěn)定的資金來源。 3、定活兩便存款。這種存款事先不確定期限 ,可隨時 提取和續(xù)存。利率視存期長短而定,但比一般定期存款低, 比活期存款高。其流動性比活期存款弱 ,比定期存款強; 穩(wěn)定性則較活期存款強,較定

2、期存款弱。 二、按存款人的經(jīng)濟性質(zhì)不同,可以分為: 1、企業(yè)存款。包括結(jié)算戶存款和專用基金存款兩種。 結(jié)算戶存款主要來源于企業(yè)在生產(chǎn)和流通過程中的閑 置資金和支付準備。專用基金存款主要來源于企業(yè)按 規(guī)定提留的折舊基金、大修理基金和利潤留存基金,實 行?？顚Ｓ?2、儲蓄存款。主要是指城鄉(xiāng)居民貨幣收入的結(jié)余款 或生活待用款,可分為活期儲蓄存款、定期儲蓄存款和 定活兩便儲蓄存款。定期儲蓄存款又包括零存整取、 整存整取、存本取息等種類。 3、財政存款。指國家及地方財政收入余額所形成的 存款,它主要包括財政金庫款、由財政撥付的基本建設 款。 5、農(nóng)村存款。這是農(nóng)村的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、農(nóng)民集體和個人存款。它主要包

3、括農(nóng) 業(yè)銀行和農(nóng)村信用合作社所吸收的存款。 6、其他存款。包括信托存款和 一些無法歸類的存款。 存款的管理 一、儲蓄存款的管理。 儲蓄存款是銀行負債的重要組成部分 ,也是市場經(jīng)濟條件下各家銀行競爭的 焦點,必須加強管理。 1、認真貫徹儲蓄存款的原則。銀行在組織儲蓄存款時 ,必須堅持“存款自 愿,取款自由,存款有息,為儲戶保密”的原則。 、適應城鄉(xiāng)居民的需要,合理設置儲蓄存款的種類。 3、提高銀行服務質(zhì)量。 4、合理增設營業(yè)網(wǎng)點。 5、運用銀行卡等新的金融工具 ,吸引更多的客戶。 、合理確定儲蓄存款的利率。銀行應根據(jù)社會資金的供求狀況、預期通 貨膨脹率、其它金融資產(chǎn)的收益率、有關(guān)的政策規(guī)定和貸款

4、利率高低等因素 的變化,適時調(diào)整利率水平和利率檔次,確定一個科學合理的利率水平。 、做好廣泛的宣傳工作。 二、企業(yè)存款的管理。 企業(yè)存款的特點是一次性資金量大 ,不像個人儲蓄是零 星存款。但是它存入量大的同時 ,其一次取款量也大。 1、根據(jù)企業(yè)需要開發(fā)新的存款種類。 2、提供多種服務,密切銀企關(guān)系。 3、以貸引存,存貸結(jié)合。 4、實行分口管理,建立計劃、信貸、會計 三位一體 的 企業(yè)存款管理機制。 中央銀行借款和再貼現(xiàn) 一、中央銀行借款。商業(yè)銀行向中央銀行借款可以是信 用借款,也可以是抵押借款。我國目前商業(yè)銀行向中央銀 行申請的借款皆為信用借款 ,主要有三種: 1、年度性借款。主要用于解決商業(yè)

5、銀行因經(jīng)濟合理增 長而引起的年度信貸資金不足。其期限一般為一年。 2、季節(jié)性借款。主要解決商業(yè)銀行因信貸資金先支后 付或存貸款季節(jié)性下降上升等因素引起的暫時資金不足。 同業(yè)拆借 同業(yè)拆借是指商業(yè)銀行之間利用資金融通過程的時間差、 空間差、行際差來調(diào)劑資金而進行的短期借貸。 同業(yè)拆借作為臨時調(diào)劑性借貸行為 ,具有以下特點: 1、期限短。同業(yè)拆借的交易期限較短 ,屬臨時性的資金 融通。我國目前同業(yè)拆借期限最長不超過 4個月。 2、利率相對較低。一般來說 ,同業(yè)拆借利率是以中央銀 行再貸款利率和再貼現(xiàn)率為基準 ,再根據(jù)社會資金的松緊 程度和供求關(guān)系由拆借雙方自由議定的。由于拆借雙方都 是商業(yè)銀行或其

6、它金融機構(gòu) ,其信譽比一般工商企業(yè)要高 , 拆借風險較小,加之拆借期限較短,因而利率水平較低。 3、 同業(yè)拆借的參與者是商業(yè)銀行和其它金融機構(gòu)。 商業(yè)銀行進行同業(yè)拆借活動時,必須遵循以下原則: 1、 自主性原則。同業(yè)拆借是一種信用行為 ,在進行拆借資金交 易時,必須承認 和尊重市場主體 (交易雙方)的權(quán)利和義務,嚴格遵 循自愿協(xié)商、平等互利、自主成交的原則 ,維護市場經(jīng)營者的合 法權(quán)益,形成平等競爭的有序環(huán)境,保證資金的合理流動。 2、償還性原則。對拆出方來說,由于拆出的是本行暫時閑置不 用的資金,有一定 期限限制,因此必須按期收回。對拆入方來說,拆 入資金只是擁有一定期限內(nèi)的資金使用權(quán) ,并

7、不擁有長期使用的 權(quán)利,也不改變資金的所有權(quán),因而必須到期如數(shù)償還。 3、短期性原則。同業(yè)拆借的典型特征之一是期限短 ,屬一種短 期融資。從拆出方看,拆出的資金是銀行的暫時閑置的資金 ,從數(shù) 量和期限上都具有不確定性,因而其資金運用必須是短期的。就 拆入方而言,向同業(yè)拆入資金主要是解決臨時性儲備不足的資金 需要,如因清算聯(lián)行匯差而出現(xiàn)的臨時性頭寸不足和頭寸調(diào)度方 面的突發(fā)性資金需求等。因此拆入方也應堅持拆入資金的短期性 原則,一旦貸款收回或存款增加,就應立即歸還這種借款。 中央銀行借款和再貼現(xiàn) 一、中央銀行借款。商業(yè)銀行向中央銀行借款可以是信用借款,也可以是抵押借 款。我國目前商業(yè)銀行向中央銀

8、行申請的借款皆為信用借款,主要有三種: 1、年度性借款。主要用于解決商業(yè)銀行因經(jīng)濟合理增長而引起的年度信貸資 金不足。其期限一般為一年。 2、季節(jié)性借款。主要解決商業(yè)銀行因信貸資金先支后付或存貸款季節(jié)性下降 上升等因素引起的暫時資金不足。 3、頭寸借款。主要解決商業(yè)銀行因資金頭寸不足而造成的臨時性資金短缺。 期限在七天以內(nèi)。 二、再貼現(xiàn)。再貼現(xiàn)是商業(yè)銀行將持有的未到期匯票向中央銀行賣出的票據(jù)轉(zhuǎn) 讓行為。由于我國再貼現(xiàn)業(yè)務起步較晚,中國人民銀行總行對再貼現(xiàn)業(yè)務作了一些 具體規(guī)定: 1、再貼現(xiàn)的對象:是在當在人民銀行開立帳戶的商業(yè)銀行分支機構(gòu)。 2、再貼現(xiàn)的票據(jù):是商業(yè)銀行已辦理貼現(xiàn),但票據(jù)未到期

9、、票式完整、經(jīng)地市 (不含縣級市)級以上商業(yè)銀行分行授權(quán)承兌的商業(yè)匯票。 3、再貼現(xiàn)的期限與利率:再貼現(xiàn)期限從其再貼現(xiàn)之日起至匯票到期日止,一般為 3個月,最長不得超過4個月。其再貼現(xiàn)率一般低于再貸款利率。 4、再貼現(xiàn)總量:對各級人民銀行的再貼現(xiàn)實行限額管理,任何時點均不得突破,也 不得與其他再貸款限額相互串用。 5、再貼現(xiàn)的金額:按貼現(xiàn)匯票的票面金額扣 除再貼現(xiàn)利息計算。 編輯本段現(xiàn)代意義的“策劃” 現(xiàn)代意義的“策劃”可以理解為借助一定的信息素材，為達到特定的目的、目標而進行設計、策劃，以為具體的可操作性行為提供創(chuàng)意、思路、方法與對策。 策劃就是一種策略、籌劃、謀劃或者計劃、打算、它是為個人

10、、企業(yè)、組織機構(gòu)為了達到一定的目的，充分調(diào)查市場環(huán)境、以及相關(guān)聯(lián)的環(huán)境的基礎之上，遵循一定的方法或者規(guī)則對未來即將發(fā) 生的事情，進行系統(tǒng)、周密、科學地預測并制定科學的可行性的策劃方案，同時在發(fā)展中不斷地調(diào)整以適應環(huán)境的變化，從而制定切合實際情況的科學的方案就叫做策劃。 綜上所述策劃有以下幾個主要的特點： 第一、策劃的本質(zhì)一種思維智慧的結(jié)晶。 第二、策劃具有目的性，不論什么策劃方案，都是有一定的目的，不然策劃就沒意義了。 第三、策劃具有前瞻性、預測性，策劃是人們在一定思考以及調(diào)查的基礎之上進行的科學的預測、因此具有一定的前瞻性。 第四、策劃具有一定的不確定性、風險性。策劃既然是一種預測或者籌劃就

11、一定具有不確定性或者風險。 第五、策劃具有一定的科學性。策劃是人們在調(diào)查的基礎之上、進行總結(jié)、科學的預測，策劃不是一種突然的想法、或者突發(fā)奇想的方法、它是建立在科學的基礎之上進行的預測、籌劃。 第六、策劃具有科學的創(chuàng)意，策劃是人們思維智慧的結(jié)晶，策劃是一種思維的革新、具有創(chuàng)意的策劃，才是真正的策劃，策劃的靈魂就是創(chuàng)意。 第七、策劃具有可操作性，這是策劃方案的前提，如果一個策劃連最基本的可操作性就沒有，那么這個策劃方案，再有創(chuàng)意、再好也是一個失敗的策劃方案。 發(fā)展觀念： 從用戶和市場需求入手，逐步認識、掌握及運用行業(yè)發(fā)展規(guī)律，推行“知本運營人力資源戰(zhàn)略”、“資本運營戰(zhàn)略”、“資訊運營戰(zhàn)略”及“創(chuàng)

12、新速度”戰(zhàn)略，高速成長，非線性發(fā)展。 經(jīng)營策略： 通過用戶評判、以提高用戶為主導來樹立企業(yè)品牌；通過對外拓展，標準化運營模式，大幅度擴展、鞏固設計市場份額；通過開放式、多方位的合作形式，建立、豐富工作室的人力資源隊伍。 工作風氣：寬厚、專業(yè)、創(chuàng)新、高效。 營銷策劃的方法 營銷策劃是對營銷活動的設計與計劃，而營銷活動是企業(yè)的市場開拓活動，它貫穿于企業(yè)經(jīng)營管理過程。因此，凡是涉及市場開拓的企業(yè)經(jīng)營活動都是營銷策劃的內(nèi)容。 點子方法 什么是點子？從現(xiàn)代營銷角度來說，點子是指有豐富市場經(jīng)驗的營銷策劃人員經(jīng)過深思熟慮，為營銷方案的具體實施所想出的主意與方法。 創(chuàng)意方法 創(chuàng)意是指在市場調(diào)研前提下，以市場策

13、略為依據(jù)，經(jīng)過獨特的心智訓練后，有意識地運用新的方法組合舊的要素的過程。 謀略方法 謀略是關(guān)于某項事物、事情的決策和領導實施方案。 編輯本段非策劃的含義 非策劃是相對于策劃提出的一個策劃思想著名策劃人蘭何水生認為，策劃人不能把自己禁錮在策劃里頭尋死覓活，策劃人的高境界應該是超脫，超脫于策劃理論技能之外，利用其他專業(yè)行業(yè)的知 識解決策劃內(nèi)部的問題及與其他策劃的較量，好比說，策劃是正派武功，非策劃是邪門歪道，策劃人首先是敢于突破創(chuàng)新的人，沾一點、學一點甚至全用邪門歪道解決策劃問題首先使得你看問題的視 角和解決問題的方法更寬廣，此外你的非策劃必然讓對手琢磨不透更易取勝。 編輯本段概念及延伸 概述 有

14、人問什么是策劃。 做某件事的邏輯順序就是策劃，也稱作創(chuàng)意策劃。簡單的策劃，也可以說是想法、創(chuàng)意、點子。 比如某人要喝水，先要打井，要先勘測哪塊地方打下去會有好喝的水出來，要找好將要約好來打井的朋友，要找鏟子，大家某時間地點集合一起去挖井，把這些做事的過程邏輯寫下來以后就是一 個策劃。策劃是書面語言（或圖表） 就是在這些書面語言（圖表）中闡述出一個實現(xiàn)某件事情的理論邏輯過程，有人說，有好的想法，在心里就好，何必要寫下來，到時把這個想法，用原話即時說出來給必要的人聽就是了。 用原話與書面的對比效果： 原話需要你們雙方親身某個場合，嘴巴交流，需要占用雙方的時間，表達思想需要各種技巧，你的想法在這些條

15、件下，能否被對方記住，你離開了，這些思想交流的過程就消失了，這些都是原話 的弊端，如果你真的想讓對方看到你的思想，你就必須要寫下來，把這些思想放在了紙上，既可以方便你根據(jù)所得的資料即時改善想法，也不用你每個必要的人面前都占用時間去賣力的表達一遍，寫 在紙上也可以方便傳播你的想法，別人可以在任何方便的時候，看到你的想法，這時你的想法就是策劃了。策劃的分類 策劃根據(jù)公司的職業(yè)需要有分成游戲策劃，市場策劃，營銷策劃，廣告策劃，產(chǎn)品策劃，節(jié)目策劃，電影策劃，房地產(chǎn)策劃等等。 雖然策劃的職業(yè)不同，需要了解或找尋的知識資料也不同，但是策劃要做的事情的方式都是一樣的，無論從事哪方面的專職策劃只要能掌握的策劃

16、邏輯就好，都不需要深入去學習相關(guān)行業(yè)的專業(yè) 技能，比如做網(wǎng)絡游戲策劃，我們只要知道程序可以這么做到就好，不用告訴程序員程序要怎么樣去寫，所以策劃作為一個工作的門檻是很低的，你有思想有好的點子會寫字或畫圖表達出來就可以成 為策劃。當然如果能全面的了解各方面的知識是最好了，特別是了解營銷方面的知識會對策劃的聯(lián)想創(chuàng)意方面很有幫助。策劃的啟蒙 策劃最初就來自于我們小時候的隨著年齡而不停止的夢想，后來形成了很多想法，某個想法靈機閃現(xiàn)脫穎而出，它沖動著一時占據(jù)了你的思維，最后你把這個靈機閃現(xiàn)的想法寫下它的實現(xiàn)的邏輯 過程就是策劃，所以好的策劃一開始來自你的好的想法，常常好的想法來自你現(xiàn)實生活中的一些東西而形成產(chǎn)生的靈機想