最新銀行合規(guī)自查報告

1、最新銀行合規(guī)自查報告銀行合規(guī)自查報告范文(一)今年以來，XX市XX區(qū)協(xié)會堅持標本兼治的原則，重在治本，牢牢把握制度、實施、監(jiān)督三個環(huán)節(jié)，以制度實施年活動為載體，從合規(guī)風險管理體系全面建設入手，狠抓五到位，做好合規(guī)管理、合規(guī)運行監(jiān)督、檢查和整改工作，進一步規(guī)范經(jīng)營行為，防止事故發(fā)生，有效促進所轄農村信用社又好又快發(fā)展。主要做法是：一是高度重視組織領導到位年初以來，盟領導班子將合規(guī)管理納入重要議事日程和年度目標考核，作為選優(yōu)的重要內容，并堅持不懈地努力。一是成立了系統(tǒng)實施、合規(guī)管理、合規(guī)運行管理年活動領導小組，以黨委書記、董事長為組長，紀委書記、監(jiān)事會主席為副組長，負責組織、檢查、監(jiān)督整個活動，審

2、計、監(jiān)察、安保部具體負責這項工作。二是分別制定了體系實施年活動和合規(guī)管理與合規(guī)運行自查自糾的實施方案，明確了工作步驟、方法和要求，做到有針對性。三是實行第一責任人制度，工會監(jiān)事與信用社董事、信用社董事與員工簽訂XXX責任書，進行合規(guī)經(jīng)營自查自糾。協(xié)會領導和部門負責人要按照分工履行職責，認真履行職責，帶頭以身作則，以身作則，努力做合規(guī)的領導者，為深化改革、促進發(fā)展奠定基礎。二、注重合規(guī)意識教育，培訓學習到位為了提高全體員工特別是新青年員工的合規(guī)意識，協(xié)會首先將自省協(xié)會成立以來出臺的制度措施、財務職業(yè)道德、法律法規(guī)和各種案例作為學習培訓內容，重點提高員工對基本制度的熟悉程度，強化學習法律、了解規(guī)則

3、、遵守紀律、遵守制度的意識。二是按照統(tǒng)一規(guī)劃、分級實施的原則，年內，美聯(lián)社組織了X個培訓班，培訓學員為XXX人，其中90%以上是一線員工，讓大家真正認識到內控優(yōu)先、制度為先的重要性，了解并熟悉了本崗位內控重點，積極防范和發(fā)現(xiàn)風險。三是采用自學、集中學習、分散學習、崗位交流學習、互動討論學習等形式，認真研讀業(yè)務流程合規(guī)操作手冊、安全保衛(wèi)工作理論與實務等商科書籍。同時，結合實際案例防控，將典型案例預警教育融入活動中，分析案例，總結教訓，標本兼治。盟監(jiān)察部門隨時收集相關典型案例，認真分析原因，定期以文件形式上報，增強了學習的針對性。大家寫學習筆記和心得體會，進一步加深對系統(tǒng)的理解和再理解。四是利用激

4、勵機制檢驗學習效果。10月中旬采用自下而上的選拔方式，信用社、協(xié)會推薦XX員工進行合規(guī)知識競賽；11月下旬，全組織所轄XXX員工參加了省協(xié)會不同崗位的系統(tǒng)學習考試，考試成績與員工目標責任考核及來年崗位聘任掛鉤，通過率99%。十三加強基礎管理，規(guī)范柜臺操作，是提高工作效率、減少差錯、防止事故發(fā)生的永恒主題。年初，鑒于我區(qū)部分營業(yè)網(wǎng)點一線崗位嚴重不足，規(guī)章制度難以落實。一是本著精簡高效的原則，根據(jù)用工制度改革方案，兼顧全轄網(wǎng)點的業(yè)務規(guī)模、服務對象、業(yè)務量等因素，工會合理確定XXX個崗位，合并XX個低效網(wǎng)點；二是面向社會，廣納人才，聚集人才。高校和中專的XX畢業(yè)生被公開聘為短期合同工，計算機、法律、

5、財務審計等專業(yè)的XX專業(yè)人員被委托給省協(xié)會。經(jīng)過崗前培訓，全部充實到一線崗位，一定程度上緩解了人員緊缺和內部控制執(zhí)行難的矛盾。第三，根據(jù)商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引的要求，美聯(lián)社設立了合規(guī)風險管理部門或合規(guī)風險管理崗位，制定了合規(guī)風險部門的職責和崗位職責。四是建立流程庫。由審計、監(jiān)察、保衛(wèi)部門牽頭，財務、信貸、人事、辦公等部門通力配合，重新制定了會計、出納、信貸的職責。按照一個手冊一個業(yè)務，一個制度一個流程，一套制度一個崗位的要求，細化了各項業(yè)務的操作流程，杜絕了違規(guī)操作，有章可循。四、狠抓制度落實，監(jiān)督檢查到位一是區(qū)協(xié)會注重自查。制定XX區(qū)農村信用社聯(lián)合社合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作自查工作實施方案，明確

6、自查工作的指導思想、工作目標和總體要求，全面開展全區(qū)信用社合規(guī)管理和合規(guī)經(jīng)營自查工作。根據(jù)2005-2006年現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的主要問題，整理出4個方面的16類問題，以文件形式下發(fā)各機構，并與XX銀監(jiān)局2005-2006年對XX省農村信用社各項現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題、省聯(lián)社成立以來各種檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題一起轉發(fā)各機構自查。各派出機構還將對2005年6月25日以來在銀監(jiān)部門、省聯(lián)辦XX辦、區(qū)聯(lián)辦、自查中發(fā)現(xiàn)的各類問題進行整理、梳理，并下發(fā)至每一位員工進行逐一整改。第二，特別注意檢查。先后開展了決算真實性、重空憑證管理、內控制度落實、貸款本息、財務收支、合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)經(jīng)營等專項檢查，重點查找經(jīng)營過程

7、和管理環(huán)節(jié)中的漏洞和弊端，針對發(fā)現(xiàn)的問題下發(fā)XXX整改通知，并指定專人限期整改。第三，做好審計檢查。美聯(lián)社審計大隊成立后，制定稽核大隊管理辦法，進行分組劃片，進行突擊檢查。按照省聯(lián)社審計工作要及時開展、業(yè)務要全覆蓋的管理要求，已完成對XX網(wǎng)點的序貫審計，并對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題發(fā)出整改通知。同時，加強后續(xù)審計，強化責任監(jiān)督。對專項檢查、現(xiàn)場審計和序貫審計后的整改落實情況進行審查，確保審計工作的嚴肅性。第四，注重賬目聯(lián)審，規(guī)范操作行為。各信用社將按季節(jié)對轄內分支機構(儲蓄所)的會計、重空使用、信用數(shù)據(jù)進行質證和集中復核，獎優(yōu)罰劣，并進行現(xiàn)場監(jiān)督整改。今年1-10月，全轄信用社共組織會審XX(社)次。

8、五是加強責任監(jiān)督，搞好離職、任期經(jīng)濟責任審計今年，我們通過現(xiàn)場檢查、民主測評、社會調查等方式，先后對全區(qū)XX個信用社的高管人員離任進行了審計;對高管人員的經(jīng)營管理水平、履職情況、經(jīng)濟責任作出客觀、公正、實事求是的評價。并對崗位輪換的XX名員工的離職進行了審計，審計中落實個人及共同違規(guī)責任貸款XXX筆，金額XXXX萬元(其中個人違規(guī)責任貸款XXX筆，金額XXX萬元)，被審計人員均書寫承諾，訂立了限期收貸計劃。六是抓排查。針對XXX案件和貸款本息對賬反映出的問題，5-6月，聯(lián)社在全區(qū)范圍內開展了以是否有參與九種人和員工經(jīng)商辦企業(yè)的排查，排查出經(jīng)常出入高檔消費場所且日常消費與收入不匹配、無故不正常上

9、班(曠工)或經(jīng)常性出現(xiàn)違規(guī)操作和有不良記錄等行為的重點人員XX人，仍有XX名員工在同一崗位工作超過3年以上未輪崗，聯(lián)社采取積極措施加強對重點人員的監(jiān)控，對超過3年以上未輪崗適時進行了崗位調整;X名有經(jīng)商行為的員工家屬已承諾在規(guī)定的期限內自行予以糾正，有效地整治和規(guī)范了全區(qū)信用社對員工的行為，較好的防范了道德風險。七是抓安全檢查。采取實地檢查與電話詢查、突擊檢查與重點抽查、日間查與夜間查相結合的方式，共開展各種安全檢查XXX社次。同時本著安全堅固、經(jīng)濟實用的原則，對頂山、恩陽等11個機構的安全防護設施進行了更新;新安裝更換報警器X臺、維修警器具XX社次。通過開展各類檢查，加強了基層社的財務、信貸

10、、重空、內控重點管理，有效地規(guī)范了信用社的經(jīng)營管理行為，防范案件的發(fā)生。五、建立問責機制，責任追究到位我們從建立有效的違規(guī)問責約束機制入手，限制、批評、糾正和懲處違規(guī)違紀的單位和員工，在內部弘揚正氣，杜絕違規(guī)惡習，對違規(guī)失德的人和事，不姑息遷就，不搞下不為例。一是層層落實了事故案件一把手負責制和崗位責任制，人人簽訂了事故案件防范責任書，明確了各自的職責和義務。二是建立了嚴格的事故案件責任認定程序和報告制度，做到發(fā)案必查、有案必報、查必問則、有責必究。不論檢查發(fā)現(xiàn)的還是來信反映的問題，在初步核實的基礎上，符合立案標準和條件的，及時予以立案，并迅速上報，不搞瞞案不報。三是建立雙向問責機制，操作人員

11、與管理人員處理聯(lián)動，經(jīng)濟處罰、組織處理和政紀處分同步，1-10月，受誡勉談話的信用社班子X社次，通報批評的XX社次(含分社、儲蓄所)，經(jīng)濟處罰XX人次、罰款金額XX元，待崗X人，免職X人，除名X人，待給予政紀處分和其他處理的8人。向妄存僥幸心理的人員亮起了紅牌，維護了農村信用社規(guī)章制度的嚴肅性，保障了全區(qū)農村信用社業(yè)務經(jīng)營的快速健康發(fā)展。銀行合規(guī)自查報告范文(二)在中國金融機構的合規(guī)建設方面，相對證券業(yè)和保險業(yè)而言，銀行業(yè)具有較為豐富的實踐經(jīng)驗。早在2002年，中國銀行(2.97,-0.03,-1.00%)就參考香港分行合規(guī)管理制度，改革其法律事務部為法律合規(guī)部，并設立了首席合規(guī)官;2005年

12、，上海銀監(jiān)局發(fā)布了上海銀行業(yè)金融機構合規(guī)風險管理機制建設的指導意見，這也是中國銀行業(yè)監(jiān)管機構出臺的第一個針對合規(guī)管理的專門文件;2006年，中國銀監(jiān)會正式出臺了銀行業(yè)合規(guī)管理的核心文件商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引。合規(guī)風險正成為銀行主要風險巴塞爾委員會會計工作組主席ArnoldSchilder先生說過，發(fā)展和實施合規(guī)風險管理的挑戰(zhàn)不亞于實施巴塞爾新資本協(xié)議所面臨的挑戰(zhàn)。2005年，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布了合規(guī)與銀行合規(guī)部門文件;2008年，該機構公布了對21個國家或地區(qū)銀行業(yè)合規(guī)原則實施狀況的調查報告。調查結果表明，有20個國家或地區(qū)提出了合規(guī)要求，一些國家已將合規(guī)作為全面風險管理框架的一部分。

13、大部分國家將合規(guī)部門作為銀行重要風險管控部門，強調合規(guī)從高層做起以及合規(guī)部門的獨立性。這表明合規(guī)管理的重要性已得到廣泛認可。調查報告指出，引發(fā)合規(guī)事件最為明顯的原因是：不能持續(xù)強化全面合規(guī)的政策和程序，合規(guī)文化、意識和培訓不足，不能有效識別或確認已發(fā)生的合規(guī)風險。報告指出，合規(guī)建設是一個長期持續(xù)的過程，必須從各個方面得到加強。銀行業(yè)合規(guī)管理工作是一項需要持續(xù)進行的重要工作。早在2006年，中國銀監(jiān)會主席劉明康就從中國銀行業(yè)經(jīng)營管理發(fā)展角度強調了合規(guī)管理工作的重要性。他指出，國內外銀行業(yè)金融機構不斷暴露重大違規(guī)事件，機構業(yè)務受到限制，財務損失數(shù)量驚人，機構聲譽嚴重受損，危及公眾對銀行業(yè)的信心，大

14、量合規(guī)失效的案例足以說明合規(guī)風險正成為銀行業(yè)主要風險之一，銀行業(yè)金融機構正面臨著巨大的合規(guī)性挑戰(zhàn)。而機構的規(guī)模越是龐大、綜合化和國際化程度越高，發(fā)展和實施合規(guī)風險管理的難度就越大，投入的資源就越多，花費的成本也就越高。商業(yè)銀行合規(guī)制度存在的問題根據(jù)銀行監(jiān)管部門要求，商業(yè)銀行需根據(jù)合規(guī)管理的相關規(guī)定，對本行現(xiàn)有的管理制度進行梳理，并報當?shù)劂y監(jiān)局備案。從商業(yè)銀行合規(guī)制度梳理的結果分析，因合規(guī)制度建設缺乏自上而下的總體安排，導致總體架構混亂現(xiàn)象，這也成為影響合規(guī)管理實質效果的重要因素。下面，以筆者調查的多家商業(yè)銀行合規(guī)制度為例，進行簡單剖析：首先，制度體系有待合理化。具體表現(xiàn)為三個方面，一是規(guī)章制度

15、建設存在繁多籠統(tǒng)現(xiàn)象。有些銀行直接套用監(jiān)管規(guī)則，并沒有根據(jù)本行具體流程和特點進行細化，因而形成雞肋制度，造成制度規(guī)章缺乏可操作性而難以執(zhí)行的后果。有些銀行的某些制度，在總行層面已經(jīng)相對細化，具有較強的可行性，但各個分支行依然盲目進行制度重建，僅重述總行相關規(guī)章，不僅徒增內部制度數(shù)量，也對相關執(zhí)行人員的工作造成困擾。二是合規(guī)制度體例和形式欠缺合理性，某些時效性較強的年度決策性規(guī)定也列入制度范疇，不利于制度建設的長期性和持續(xù)性。三是個別未列入銀監(jiān)會重點監(jiān)管范疇的制度更新速度慢，與銀行業(yè)務發(fā)展實踐不匹配。其次，制度建設脫離具體運營環(huán)境。在銀行組織架構體系有待改進的狀態(tài)下，某些制度建設任務需要一個較長

16、的周期。也就是說，在銀行首先進行組織架構體系建設前提下，才有望設立并出臺具有高度執(zhí)行力的合規(guī)制度，否則，將因為制度建設脫離具體運營環(huán)境而成為一種徒勞的文字游戲。例如，某商業(yè)銀行制定了信息管理制度，涉及首席信息官的職能要求，但該商業(yè)銀行并沒有從董事會層面設置專門委員會和首席信息官職位，導致該制度建設形同虛設，也不可能從根本上符合銀行監(jiān)管部門的合規(guī)要求。最后制度執(zhí)行力不足。例如，根據(jù)某商業(yè)銀行規(guī)章制度要求，合規(guī)管理的基本制度應當由董事會審批。但在具體執(zhí)行過程中，該行內部所有制度普遍由合規(guī)部或各業(yè)務部門、分支機構制定，并經(jīng)經(jīng)營管理層通過之后即進入執(zhí)行階段，并未提交董事會決議。這種做法既不符合該商業(yè)銀

17、行章程的要求，又不符合銀監(jiān)會監(jiān)管要求中關于合規(guī)政策由董事會審議批準的規(guī)定。商業(yè)銀行合規(guī)制度建設建議上述商業(yè)銀行合規(guī)制度建設存在的問題，深刻反映了我國銀行業(yè)目前合規(guī)管理從理念、建設到執(zhí)行環(huán)節(jié)所存在的深層次問題。建議銀行同業(yè)考慮從以下五個方面改善合規(guī)管理工作，提高合規(guī)管理水平。(一)商業(yè)銀行應樹立全面合規(guī)建設理念首先，合規(guī)制度內容不僅應重視專業(yè)性，更要兼顧全面性。根據(jù)監(jiān)管要求，合規(guī)的規(guī)，既包括對現(xiàn)有的外部法律法規(guī)、行業(yè)準則和自律組織的規(guī)定，也包括銀行內部的規(guī)章制度。也就是說，商業(yè)銀行的合規(guī)建設，屬于廣義的范疇，相對于合法而言，范圍更廣，要求更高，既要合外規(guī)，也應合內規(guī)。因此，銀行同業(yè)不僅需立足金融

18、機構的特殊角度，強化專業(yè)性的合規(guī)制度建設;也要從企業(yè)管理角度重視規(guī)章制度設置，建立完備的合規(guī)制度體系。從合規(guī)建設內容角度，商業(yè)銀行應重視全面性，不僅要涵蓋所有業(yè)務、各后臺部門、各分支機構，更要涵蓋全體工作人員;不僅重視專業(yè)合規(guī)，還應涵蓋非專業(yè)合規(guī)據(jù)筆者了解，很多商業(yè)銀行目前普遍偏重銀行業(yè)務和產品、部門分支機構及崗位職責、日常業(yè)務IT系統(tǒng)等方面管理制度的清理、梳理、整合和優(yōu)化工作。即使從日常的合規(guī)管理角度，也更側重業(yè)務與機構、業(yè)務部門和分支機構的合規(guī)管理。而在后臺支持部門的合規(guī)運作、勞動用工管理、知識產權管理等非金融企業(yè)特有的制度建設方面，其合規(guī)建設甚至有所欠缺，凸現(xiàn)出商業(yè)銀行法律意識、合規(guī)意識

19、建設深度和廣度的不足。其次，合規(guī)管理體系應注重完整性。合規(guī)管理體系從內容角度，表現(xiàn)為商業(yè)銀行企業(yè)管理、日常經(jīng)營管理合規(guī)和員工執(zhí)業(yè)行為合規(guī)等多方面內容的有效整合;從執(zhí)行力角度，合規(guī)管理應涉及商業(yè)銀行決策、執(zhí)行、監(jiān)督和反饋等不同工作環(huán)節(jié);因此，合規(guī)建設及管理應成為商業(yè)銀行全行的工作，而不僅是合規(guī)部門及其高管的任務。目前，很多商業(yè)銀行的合規(guī)管理并沒有實現(xiàn)自上而下、完全滲透到全部日常經(jīng)營和管理中的理想狀態(tài)。主要表現(xiàn)為：事前決策和事中執(zhí)行的合規(guī)抓得緊，而事中監(jiān)督和事后反饋環(huán)節(jié)的合規(guī)力度相對較弱;側重預先的風險防范，但對于合規(guī)績效考核、合規(guī)問責制度、誠信舉報制度等需持續(xù)改進的后續(xù)制度建設體系，相對弱化甚至

20、不完整;合規(guī)管理的長效機制建設工作有待深化。例如，商業(yè)銀行在公司治理方面的合規(guī)內容，應注意涉及股東會、董事會、監(jiān)事會、獨立董事在履行決策、監(jiān)督職能時的內容;在商業(yè)銀行日常經(jīng)營管理的合規(guī)制度設置方面，應考慮合規(guī)制度貫徹的可行性因素，細化銀行的法律部門、合規(guī)部門、內部審計等不同部門需要重點負責的相關合規(guī)要求，從而實現(xiàn)銀行員工立足本職工作，全方位樹立自覺防范風險的合規(guī)意識，最終提高商業(yè)銀行全方位合規(guī)經(jīng)營，規(guī)范發(fā)展的高效執(zhí)行能力。(二)商業(yè)銀行應注意法律與業(yè)務人才在合規(guī)管理工作中的的協(xié)作根據(jù)銀監(jiān)會監(jiān)管要求，銀行合規(guī)管理人才需要具備多面手的特點，即法律知識和銀行專業(yè)知識并重。合規(guī)管理人才既要理解法律內涵

21、，也應了解本行業(yè)務，需要具備較高的綜合素質。筆者認為，這一要求，也反映了合規(guī)與合法的關系，銀行合規(guī)內含了對合法性審查的要求，合法是合規(guī)管理的基矗銀行要做好合規(guī)管理工作，就必須重視法律人才與業(yè)務人才的相互融合、充分協(xié)作。只有這樣，才有可能形成具有高度執(zhí)行性的全面合理合規(guī)管理機制。目前，某些商業(yè)銀行依然處于法律與合規(guī)部門分設狀態(tài)。法律部人員主要由法律專業(yè)人士組成，一般負責訴訟與合同條款的審查，基本屬于銀行合規(guī)管理的事后處理部分。合規(guī)部門的員工基本由風險控制部、業(yè)務部門的金融專業(yè)人員組成，這些人員普遍具有業(yè)務專業(yè)知識強，而法律常識相對欠缺的特點。也有的銀行雖然部門合設，但法律人才與業(yè)務人才的分工也依

22、然過分清晰，與部門分設環(huán)境下的工作效果類似。在這種模式下，合規(guī)建設與管理人員，既要判斷業(yè)務是否符合法律法規(guī)的規(guī)定，又要判斷是否符合行業(yè)的規(guī)則、自律規(guī)則和內部制度。從人力資源合理配置角度，形成對金融專業(yè)人員的法律素質要求高于法律專業(yè)人員的不合理狀態(tài)。上述工作模式，將合法，這一合規(guī)管理的基礎工作安置在合規(guī)建設的后期，導致銀行實務工作中，合法性判斷與合規(guī)性審查難以有效對接，不利于提高銀行整體工作效率。(三)商業(yè)銀行應優(yōu)化合規(guī)監(jiān)管機制，實現(xiàn)全行協(xié)作合規(guī)監(jiān)管效果要實現(xiàn)合規(guī)管理的最佳執(zhí)行效果，需要商業(yè)銀行全行協(xié)作，各有側重，建立合規(guī)管理的層層防線，提高合規(guī)風險的管控能力。要達到上述效果，要求銀行合規(guī)監(jiān)管制度建設細化，實現(xiàn)責任和義務的統(tǒng)一。據(jù)筆者調查，從合規(guī)制度建設角度，商業(yè)銀行的分支機構及其部門業(yè)務負責人，普遍被賦予了對其管轄范圍內經(jīng)營活動的首要合規(guī)監(jiān)管職責。但在實際工作中，很多業(yè)務主管人員只履行合規(guī)監(jiān)管報告職責而弱化合規(guī)監(jiān)管的初步識別任務。究其原因，從合規(guī)監(jiān)管機制角