銀行同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的對(duì)比分析

1、與同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的對(duì)比分析近來(lái)，各家銀行紛紛向客戶推出風(fēng)險(xiǎn)不同、期限不同的、收益不同的理財(cái)產(chǎn)品，客戶面對(duì)眾多的產(chǎn)品無(wú)所適從，我行客戶經(jīng)理對(duì)他行的理財(cái)產(chǎn)品又缺乏了解，影響了業(yè)務(wù)的發(fā)展。為滿足高端客戶短期現(xiàn)金管理的需求，財(cái)富管理中心現(xiàn)就各家銀行的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行分析對(duì)比，發(fā)現(xiàn)他行產(chǎn)品之不足，發(fā)揮我行產(chǎn)品之長(zhǎng)處，營(yíng)銷中揚(yáng)長(zhǎng)避短，以促進(jìn)我行業(yè)務(wù)的發(fā)展。各行產(chǎn)品對(duì)比表同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品對(duì)比表單位理財(cái)產(chǎn)品品牌收益類型收益（%）投資周期初始額度流動(dòng)性產(chǎn)品開(kāi)放頻次購(gòu)買贖回方式建設(shè)銀行天天大豐收浮動(dòng)1.4515萬(wàn)工作日贖回工作日贖回周周大豐收浮動(dòng)1.6575萬(wàn)每周二贖回每周一次日鑫月溢浮動(dòng)0.721n3010萬(wàn)實(shí)際持有天數(shù)

2、每月10日開(kāi)放客戶可在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)任一工作日（9:00-15:00）進(jìn)行申購(gòu)、追加投資，資金實(shí)時(shí)扣劃，客戶即時(shí)參與理財(cái)。產(chǎn)品每月設(shè)一固定開(kāi)放日（每月10號(hào)）。產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，客戶在開(kāi)放日贖回的，需至少提前1個(gè)工作日提出贖回申請(qǐng)。贖回的投資本金與收益于贖回申請(qǐng)?zhí)岢鋈罩蟮淖罱粋€(gè)開(kāi)放日返還至客戶指定賬戶（巨額贖回時(shí)除外）?？蛻舳啻瓮顿Y本產(chǎn)品時(shí)，可根據(jù)每筆投資對(duì)應(yīng)的收益率，通過(guò)選擇“先進(jìn)先出”或“后進(jìn)先出”進(jìn)行贖回。浮動(dòng)2.5230n18010萬(wàn)浮動(dòng)3.15180n10萬(wàn)中國(guó)銀行博弈-中銀安穩(wěn)回報(bào)浮動(dòng)1.6575萬(wàn)分期發(fā)售，到期終止，不能提前贖回分期發(fā)售，到期終止，不能提前贖回產(chǎn)品基本每月（周）發(fā)售

3、浮動(dòng)1.67720萬(wàn)浮動(dòng)1.7750萬(wàn)浮動(dòng)1.7145萬(wàn)浮動(dòng)1.721420萬(wàn)浮動(dòng)1.751450萬(wàn)浮動(dòng)1.85275萬(wàn)浮動(dòng)1.92720萬(wàn)浮動(dòng)1.952750萬(wàn)浮動(dòng)227100萬(wàn)博弈-周末理財(cái)浮動(dòng)shibor-0.7%（大約2%）3-45萬(wàn)中銀集富周集富浮動(dòng)1.7575萬(wàn)中銀集富月集富浮動(dòng)1.85-1.95305萬(wàn)中銀集富雙月富浮動(dòng)2.49605萬(wàn)中銀集富季集富浮動(dòng)2.5905萬(wàn)農(nóng)業(yè)銀行金鑰匙-本利豐固定1.5-1.7145萬(wàn)分期發(fā)售，到期終止，不能提前贖回分期發(fā)售，到期終止，不能提前贖回產(chǎn)品基本每月（周）發(fā)售金鑰匙-本利豐固定1.6-1.85285萬(wàn)本利豐-安心得利浮動(dòng)1.65-1.707

4、5萬(wàn)本利豐-安心得利浮動(dòng)1.8-1.85145萬(wàn)本利豐-安心得利浮動(dòng)1.95-2285萬(wàn)工商銀行步步為贏非保本浮動(dòng)收益0.361 -29天10萬(wàn)實(shí)際持有天數(shù)工作日開(kāi)放規(guī)模上限200億，工作日贖回。130 -89天2.290 -179天2.5180 -269天2.8270 -364天3.3365 -539天3.8540天及以上靈通快線超短期浮動(dòng)1.4515萬(wàn)工作日均可贖回工作日均可贖回1、募集期內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)時(shí)間及網(wǎng)上銀行24小時(shí)接受購(gòu)買申請(qǐng)；2、開(kāi)放期投資人可主動(dòng)購(gòu)買、贖回，主動(dòng)購(gòu)買、贖回時(shí)間為每個(gè)工作日的9時(shí)至15時(shí)30分；3、投資人可與銀行簽訂自動(dòng)理財(cái)協(xié)議，開(kāi)放期內(nèi)銀行系統(tǒng)可根據(jù)投資者設(shè)置額度

5、自動(dòng)進(jìn)行購(gòu)買、贖回。靈通快線七天滾動(dòng)型浮動(dòng)1.6575萬(wàn)周一至周五每日起息，對(duì)應(yīng)日結(jié)息，滾存下一周期。郵儲(chǔ)銀行月月升浮動(dòng)1.9一個(gè)月5萬(wàn)每月1-27日可贖回每月1-27日可贖回日日升浮動(dòng)1.515萬(wàn)開(kāi)放日開(kāi)放日1.成立后每個(gè)開(kāi)放日開(kāi)放申購(gòu)和贖回；業(yè)務(wù)受理時(shí)間為每個(gè)開(kāi)放日的8：30-15：00。2.開(kāi)放日投資者可申購(gòu)本產(chǎn)品，申購(gòu)資金將于當(dāng)日投入本理財(cái)計(jì)劃。3.開(kāi)放日可部分或全部贖回理財(cái)資金（部分贖回時(shí)，剩余理財(cái)資金不得低于5萬(wàn)元），贖回資金將實(shí)時(shí)入賬。4.本理財(cái)產(chǎn)品免申購(gòu)、贖回費(fèi)。5.理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期內(nèi)任一交易日，若理財(cái)計(jì)劃凈贖回額超過(guò)本理財(cái)計(jì)劃上一開(kāi)放日余額20%時(shí)，銀行有權(quán)不接受其余贖回申請(qǐng)，

6、但投資人可于下一開(kāi)放日重新進(jìn)行贖回申請(qǐng)。對(duì)比分析：各家商業(yè)銀行都推出了自家品牌的理財(cái)產(chǎn)品，“博弈”、“中銀集富”、“金鑰匙”、“本利豐”、“步步為贏”、“靈通快線”、“月月升”、“日日升”等等，說(shuō)明各家都非常重視理財(cái)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)和營(yíng)銷，產(chǎn)品種類較豐富，期限也非常靈活，就幣種來(lái)說(shuō)，除中行匯聚寶外，全都是人民幣理財(cái)產(chǎn)品，就發(fā)行方式而言，中行、農(nóng)行類似，是分期發(fā)售，每月、每周定期發(fā)售，收益略有不同；建行、工行、郵儲(chǔ)銀行是一次發(fā)售，按周期滾動(dòng)投資。現(xiàn)按照投資期限，對(duì)每家銀行的產(chǎn)品進(jìn)行收益分析：一、一天理財(cái)產(chǎn)品就目前期限一天的理財(cái)產(chǎn)品，中行、農(nóng)行沒(méi)有，建行、工行、郵儲(chǔ)銀行類似理財(cái)產(chǎn)品收益也有差別，建行、工

7、行收益一樣，為年化收益1.45%，郵儲(chǔ)銀行從6月1日起執(zhí)行1.5%，較原來(lái)1.41%增加了0.09%，預(yù)期收益最高。其余的初始金額、購(gòu)買方式等交易要素都差不多。二、周末理財(cái)產(chǎn)品只有中行有此類理財(cái)產(chǎn)品，期限為34天，其收益掛鉤o/n_shibor（上海銀行間隔夜拆借利率），近期年化收益1.2%-2%之間，期限短，風(fēng)險(xiǎn)較大，收益較高。三、七天理財(cái)產(chǎn)品除郵儲(chǔ)銀行外，其他銀行均有此類產(chǎn)品，尤其是中國(guó)銀行，品種最多，預(yù)期收益最高，分為兩個(gè)品種四個(gè)檔次，“中銀安穩(wěn)回報(bào)”5-50萬(wàn)的收益在1.65%-1.7%，“中銀集富周集富”年化收益1.75%。農(nóng)行“本利豐安心得利”年化收益1.65%1.7%，建行工行年

8、化收益一樣。四、一個(gè)月以內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品建行工行品種較少，年化收益建行稍高0.72%，工行只有0.36%，中行產(chǎn)品最豐富，有14天、27天兩類7個(gè)品種，收益也高，根據(jù)投資額的不同，年化收益從1.7%-2%不等。農(nóng)行也有14天、28天兩類4個(gè)品種，固定類年化收益1.5%-1.85%，浮動(dòng)類年化收益1.8%2%。五、一個(gè)月以上理財(cái)產(chǎn)品此類產(chǎn)品各家差異比較大，工行“步步為贏”期限最長(zhǎng)，跨度大，檔次多，中行次之，就收益來(lái)看，建行“日鑫月溢”產(chǎn)品年化收益最高30180天達(dá)到2.52%，180天以上為3.15%。理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性分析：從產(chǎn)品的購(gòu)買贖回角度講，工行、建行的整體流動(dòng)性比較強(qiáng)，資產(chǎn)配置產(chǎn)品是比較方便的，尤其是工行“靈通快線”七天滾動(dòng)型產(chǎn)品，周一至周五都可以申購(gòu)贖回，流動(dòng)性較強(qiáng)，建行的“日鑫月溢”產(chǎn)品收益高，期限靈活簡(jiǎn)單，方便客戶理解操作。中行的理財(cái)產(chǎn)品雖然產(chǎn)品多，但是分期發(fā)售，且每期的收益都有些許差別，不太方便客戶的挑選和購(gòu)買。綜上所述，我行的理財(cái)產(chǎn)品從