對＊＊農(nóng)村商業(yè)銀行代理央行發(fā)行庫的思考

1、對農(nóng)村商業(yè)銀行代理央行發(fā)行庫的思考近日，人民銀行淮安中心支行徐副行長率領(lǐng)市人行發(fā)行科等領(lǐng)導到人行對縣域商業(yè)銀行代理央行發(fā)行庫的課題進行實地調(diào)研。建行支行、中行支行、江蘇銀行支行等有關(guān)銀行以及我行應(yīng)邀參加了此次活動。在調(diào)研中，我行表達了有意向承擔代理央行發(fā)行庫的職責。一、基本情況江蘇農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司是經(jīng)中國銀監(jiān)會批準設(shè)立的股份制商業(yè)銀行，于2012年4月28日正式掛牌開業(yè)。我行目前設(shè)有業(yè)務(wù)庫一處，設(shè)在總行一樓，業(yè)務(wù)庫面積為68平方米，業(yè)務(wù)庫分為票幣清點區(qū)、款箱交換區(qū)和現(xiàn)金存放區(qū)，業(yè)務(wù)庫內(nèi)配置有除溫器、清分機、捆鈔機、點鈔機等相關(guān)設(shè)備，建筑為六面澆鑄，各項安全設(shè)施完全符合公1安部門及人民銀

2、行的相關(guān)要求。配有專職金庫管理人員3名，為本行29個營業(yè)網(wǎng)點、海安農(nóng)商行支行、廣州珠江村鎮(zhèn)銀行及信用聯(lián)社老子山信用社提供現(xiàn)金服務(wù)。 2010年，縣人民銀行撤銷發(fā)行庫后，經(jīng)友好協(xié)商，我行與農(nóng)業(yè)銀行縣支行建立了合作關(guān)系，由農(nóng)行支行為我行代理現(xiàn)金庫業(yè)務(wù)。目前我行代理了江蘇農(nóng)村商業(yè)銀行支行、珠江村鎮(zhèn)銀行現(xiàn)金業(yè)務(wù)庫和聯(lián)社老子山信用社的寄庫業(yè)務(wù)，為三家機構(gòu)提供現(xiàn)金服務(wù)。20092011年我行現(xiàn)金投放量分別為億元、億元、億元；20092011年我行現(xiàn)金回籠量分別為億元、億元、億元。近年來，請求代理行專為我行到市中支調(diào)運現(xiàn)金平均為每月3次，全年約為40次，金額約為億元；但由于季節(jié)的不同，每月調(diào)運現(xiàn)金的次數(shù)也不

3、盡相同，如旺季時現(xiàn)金需求量大，到市中支調(diào)運的次數(shù)和金額也相應(yīng)增加較多。2009年2011年我行共支付給保安公司費用萬元，其中2009年支付萬元，2010年支付萬元，2011年支付萬元。二、代理中央銀行發(fā)行庫的合法性人民銀行縣級支行發(fā)行庫撤銷后，對現(xiàn)金使用量較大、且距離市區(qū)較遠的地區(qū)，金融機構(gòu)在為本地企事業(yè)單位、居民服務(wù)質(zhì)量上大大弱化了。中央銀行在強化履行其貨幣發(fā)行職能方面，既能合理調(diào)配轄區(qū)內(nèi)人民幣券別供應(yīng)，提高金融服務(wù)水平，又能從根本上解決金融機構(gòu)調(diào)繳款中存在的各類矛盾，減輕各銀行經(jīng)營成本，提高資金使用效率，確實是一個值得思考的課題。三、商業(yè)銀行代理發(fā)行庫的必要性人民銀行撤銷發(fā)行庫后，存在以下

4、三方面問題：1.運輸成本增加目前全縣銀行機構(gòu)調(diào)繳款業(yè)務(wù)雖然由保安公司承擔，但運輸途中的風險隨著調(diào)、繳款次數(shù)的增加，調(diào)運安保成本也不斷增加，而且銀行機構(gòu)的營運成本大大增加。三年來，我行已向保安公司支付調(diào)繳款勞務(wù)費用共計余萬元（其中不含向市中支調(diào)運增加的額外費用，每輛次約）元）。2.券別搭配不合理，市場幣種調(diào)配難以到位。自2010年6月支行發(fā)行庫撤銷以后，全縣的人民幣券別搭配就一直不能得到很好的解決。一是全部業(yè)務(wù)都集中到淮安中心支行，加大了市中心支行的業(yè)務(wù)量和管庫人員的勞動強度；二是縣域銀行機構(gòu)調(diào)繳款增加了市級專業(yè)銀行這一中間環(huán)節(jié)，尤其是調(diào)繳一元以下等小面額券種，費時費力，調(diào)繳款人員主觀上“不愿意

5、調(diào)”，承載運輸環(huán)節(jié)“不愿意拉”，因此造成縣域市場券種調(diào)配不合理，甚至部分券種供應(yīng)“斷鏈”現(xiàn)象。三是運輸工具的限制。每逢節(jié)假日等消費高峰，商家對輔幣需求不足的矛盾尤為突出。硬幣流通的增多，使現(xiàn)有的調(diào)繳款車輛不能滿足調(diào)運小面額，特別是硬幣的需要。3.庫存限額過小，難以滿足供應(yīng)。根據(jù)公1安部門對庫存現(xiàn)金有限額要求，同時各銀行為追求利潤最大化，上級銀行機構(gòu)給下級機構(gòu)均核定盡可能小的庫存現(xiàn)金限額，導致現(xiàn)金庫存不足。由于代理行與我行存在業(yè)務(wù)競爭關(guān)系，在現(xiàn)金緊張的情況下，出于自身利益的驅(qū)動，他們總是及時供應(yīng)本行的營業(yè)網(wǎng)點，對于寄庫的農(nóng)村合作金融機構(gòu)，則是放在次要位置，這種現(xiàn)象在春節(jié)前期尤為突出，客戶對農(nóng)村合

6、作金融機構(gòu)怨言紛紛，甚至引起糾紛，有損地方法人金融機構(gòu)的形象和聲譽。鑒于上述問題，如果通過商業(yè)銀行設(shè)立代理發(fā)行庫，則基本可以解決上述問題。四、相關(guān)建議1.我行建議恢復縣級發(fā)行庫。由于我縣發(fā)行庫撤銷后導致了我行在現(xiàn)金服務(wù)上出現(xiàn)了上述問題，從而不利于我行服務(wù)地方經(jīng)濟發(fā)展，所以是否可以考慮恢復縣級發(fā)行庫。2.建議同意我行在市中支發(fā)行庫直接辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)。實踐證明，我縣發(fā)行庫撤銷后，我行在現(xiàn)金供應(yīng)與現(xiàn)金服務(wù)上出現(xiàn)了諸多不順。如果不能實現(xiàn)恢復縣級發(fā)行庫，可否考慮在同意我行市中支發(fā)行庫直接辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)。3.建議由我行代理發(fā)行庫。由于我行在縣域內(nèi)存貸規(guī)模、服務(wù)范圍、服務(wù)對象均比其他金融機構(gòu)稍廣稍大，現(xiàn)

7、金需求量和回籠量相對較大，所以，在服務(wù)成本基本平衡的情況下，由我行代理發(fā)行庫。我行計劃在開發(fā)區(qū)征地新建一幢綜合性的總部大樓。如有可能代理發(fā)行庫，則計劃新建符合要求的金庫，且各項硬件設(shè)施先進，安保設(shè)施必須完全符合人民銀行及公1安部門的標準。我行認為在人民銀行的關(guān)心和幫助下，只要業(yè)務(wù)庫各項硬件條件符合要求，人員配備到位，培訓考核通過，管理制度齊全，內(nèi)控管理嚴格，代理中央銀行發(fā)行庫是完全可行的。既解決了農(nóng)村商業(yè)銀行在為地方經(jīng)濟發(fā)展中現(xiàn)金供應(yīng)不足的難題，也解決了部分外設(shè)機構(gòu)寄庫的實際困難。五、困難和障礙1.成本壓力巨大。如果由我行代理發(fā)行庫，將面臨巨大的標準金庫投資的成本和營運成本。將在一次投資標準金庫時考慮庫容和科技含量的超前性，將需要前期大量的投資；如果由于我行代理，將在人員上投入高素質(zhì)、能力強，并在數(shù)量上加以傾斜；安保成本和運輸成本也會大大提高。2.管理壓力。如果由我行代理發(fā)行庫，雖然人民銀行會給予我行培訓考核等方面的培訓和督查，但要長期在管理上規(guī)范到位，具有一定壓力。六、請求人民銀行政策的扶持如果我行代理發(fā)行庫，必然會導致大量的庫存現(xiàn)金的占用，必然會增加資金的運營成本，所以希望得到人民銀行及地方政1府的支持，請求人民銀行對我行進行發(fā)行庫方面的制度建設(shè)、人員培訓和監(jiān)督指導。七、其他方面我行認為代理發(fā)行庫的硬件條件必須經(jīng)過人民銀行的審核，要達到人民銀行及公1安部門相關(guān)規(guī)定要求，