2017年保定市住房公積金個(gè)人住房貸款管理暫行辦法

1、2017 年保定市住房公積金個(gè)人住房貸款管理暫行辦法保定市住房公積金個(gè)人住房貸款管理暫行辦法（市房金委字 20175 號 ）第一章 總則第一條 為加強(qiáng)住房公積金個(gè) 人住房貸款管理，防范住房公積金個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù) 借貸雙方的合法權(quán)益，根據(jù) 住房公積金管理?xiàng)l例 （國務(wù)院 令第 350 號 ）、中國人民銀行個(gè)人住房貸款管理辦法（銀發(fā) 1988 190 號）、住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、財(cái)政部、中國人民銀 行關(guān)于切實(shí)提高住房公積金使用效率的通知 （建金 2015 150 號）和河北省住房公積金個(gè)人住房貸款指導(dǎo)意見（冀建金管 2005422 號）、河北省住房公積金失信行為懲戒管 理辦法 （冀建法 20175

2、號）、河北省人民政府辦公廳關(guān) 于進(jìn)一步促進(jìn)全省房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展的實(shí)施意見（冀政辦字 201745 號）等法律、法規(guī)，結(jié)合本市實(shí)際，制定 本辦法。第二條 住房公積金個(gè)人住房貸款 （以下簡稱貸款 ） 是指以住房公積金為資金來源， 委托承辦貸款的商業(yè)銀行 （ 以 下簡稱受委托銀行 ）向正常繳存住房公積金職工發(fā)放的， 定向 用于購買、建造、翻建、大修自住住房的政策性住房貸款。 自住住房包括普通商品住房、經(jīng)濟(jì)適用住房、集資建設(shè)住房 （房改房 ） 、二手房、拆遷安置房等。第三條住房公積金管理委員會(huì) （以下簡稱管委會(huì) ） 負(fù)責(zé)制定和調(diào)整貸款政策，確定住 房公積金的最高貸款額度等。第四條 住房公積金管理

3、中心（以下簡稱管理中心 ）負(fù)責(zé)擬定貸款政策 ;負(fù)責(zé)與受委托銀行簽 訂住房公積金委托貸款協(xié)議書 ，并對受委托銀行貸款業(yè) 務(wù)進(jìn)行監(jiān)督和考核 ;負(fù)責(zé)本行政區(qū)內(nèi)貸款的受理、 審核和貸后 管理工作?？h （市、區(qū) ）分中心、管理部根據(jù)管理中心的授權(quán) 負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)貸款的受理、審核和貸后管理工作。第五條 貸 款的資金來源是管理中心歸集管理的住房公積金。第六條 管理中心委托受委托銀行具體辦理貸款手續(xù)，并按有關(guān)規(guī)定 支付手續(xù)費(fèi)。第二章 貸款對象、用途和條件第七條 貸款的 對象是正常繳存住房公積金的職工。第八條 貸款只能用于 購買、建造、翻建、大修自住住房。第九條 借款人申請貸 款，應(yīng)同時(shí)具備下列條件： （一）合法、

4、有效證明材料及證件 ;（二 ） 完全民事行為能力，穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和償還貸款本息的能 力，個(gè)人信用良好 ;（三 ）正常連續(xù)繳存住房公積金須符合規(guī)定 期限 ;（四）已付符合規(guī)定比例的首期房款，并具有合法、有效 的證明材料 ;（五）管理中心認(rèn)可抵押、質(zhì)押或保證的擔(dān)保;（六 ）其他法律、法規(guī)、規(guī)章和貸款政策規(guī)定的條件。第十條 借 款人有下列情況之一的，不予貸款： （一 ）貸款未結(jié)清的 ;（二） 借款人不符合信用審核標(biāo)準(zhǔn)的 ;（三 ）借款人提供虛假證明材料 的;（四）借款人為他人提供貸款擔(dān)保尚未解除擔(dān)保責(zé)任的;（五 ）購買第三套及以上住房的 ;（ 六）使用過二次及以上貸款記錄 的;（七）貸款之前，已付清

5、全部房款或辦理不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書 的;（八）其他違反法律、法規(guī)、規(guī)章和貸款政策行為的。第十 一條 貸款申請時(shí)效： （一 ）新建住房的，從簽訂購房合同之日 起 1 年以內(nèi) ;（二 ）建造、翻建未竣工的自住住房，以規(guī)劃部門 許可證批準(zhǔn)之日起 1年以內(nèi) ;（三）購買二手房的，從簽訂存量 房買賣合同之日起 3 個(gè)月以內(nèi) ;（四 ）其他法律、法規(guī)、規(guī)章和 貸款政策規(guī)定的時(shí)效。第三章 貸款額度、期限和利率第十 二條 貸款額度由管理中心根據(jù)借款人住房公積金賬戶繳存 情況、購建住房價(jià)格、借款時(shí)限、還款能力及信用情況等綜 合確定，但不得超過管委會(huì)確定的最高貸款額度。第十三條 職工家庭 （包括借款人、配偶及未成年子女，

6、下同 ）使用貸款 購買普通自住住房的，首付款比例符合政策規(guī)定。第十四條 貸款年限最長不超過 30 年（不能超過房屋使用年限 ）;借款人 貸款期限一般不得超過法定退休年齡 ;借款人自貸款之日起 到退休時(shí)不足 30 年的，其貸款期限可延長至法定退休年后 5 年（以出生年月為準(zhǔn) ）。第十五條 貸款利率按照中國人民銀行 公布的利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行 ;貸款期限在 1 年以內(nèi) （含 ）的貸款，實(shí)行 合同利率， 遇法定利率調(diào)整， 不分段計(jì)算 ;貸款期限在 1 年以 上的，遇法定利率調(diào)整，于次年 1月 1日起，按相應(yīng)的利率 檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定 ;第二套貸款利率不得低于同期首套 貸款利率的 1.1 倍。第四章 貸款擔(dān)

7、保第十六條 貸款擔(dān)保分 為抵押、質(zhì)押和保證： （一 ）抵押是指借款人以所購住房抵押 為主的擔(dān)保 ;（二 ）質(zhì)押是指借款人采用自有或第三人的有價(jià)證 券或住房公積金作為貸款的擔(dān)保 ;（三 ）保證是指借款人購買期 房不能提供抵 （質(zhì) ）押物時(shí)，經(jīng)管理中心認(rèn)可，有足夠代償能 力的單位提供連帶責(zé)任作為貸款的擔(dān)保 ;（四 ）第三人的不動(dòng)產(chǎn) 權(quán)證書、有價(jià)證券和住房公積金作為貸款擔(dān)保的，除征得第 三人同意外，還應(yīng)出具符合法律、法規(guī)、規(guī)章和貸款政策規(guī) 定的有關(guān)材料和證件。第十七條 用不動(dòng)產(chǎn)權(quán)作為抵押物的， 應(yīng)遵守下列規(guī)定： （一 ）抵押人須將不動(dòng)產(chǎn)價(jià)值全額用于貸款 抵押 ;（二 ）抵押人和管理中心 （抵押權(quán)人

8、）或受委托銀行 （受托人 ） 須到不動(dòng)產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)辦理抵押登記手續(xù) ;（三 ）抵押登記手續(xù) （不動(dòng)產(chǎn)登記證明 ）須由管理中心或受委托銀行保管 ;（四 ）抵押 不動(dòng)產(chǎn)現(xiàn)值按國家有關(guān)政策、規(guī)定確認(rèn) ;（五 ）抵押期內(nèi)，抵押 人不得將抵押物再次抵押、轉(zhuǎn)讓、變賣或贈(zèng)與，并保證抵押 物的完好。第十八條 用有價(jià)證券、住房公積金作為質(zhì)押物 的，應(yīng)遵守下列規(guī)定： （一）質(zhì)押人和管理中心 （質(zhì)押權(quán)人 ）或受 委托銀行對有價(jià)證券質(zhì)押憑證辦理凍結(jié)手續(xù)，質(zhì)押率按國家 有關(guān)政策、規(guī)定確認(rèn) ;（二 ）有價(jià)證券質(zhì)押憑證須交管理中心保 管，保管期質(zhì)押憑證遺失或毀損的，管理中心按國家法律、 法規(guī)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任 ;（三 ）用住房公積

9、金質(zhì)押的借款人、擔(dān)保人 和管理中心須簽訂擔(dān)保協(xié)議 ;（四 ）借款人違約或無力償還貸款 時(shí)，管理中心可扣劃借款人、擔(dān)保人賬戶下的住房公積金抵 償貸款本息 ;（五 ）根據(jù)借款人和擔(dān)保人繳存住房公積金賬戶余 額占申請貸款額比例確定聯(lián)保方式 （ 二人聯(lián)保、三人聯(lián)保 ）。 第十九條 借款人保證作為擔(dān)保時(shí)，在取得不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書后，及時(shí)辦理不動(dòng)產(chǎn)權(quán)抵押置換手續(xù)。 第二十條 抵（質(zhì) ）押期限與 貸款期限須保持一致，貸款本息還清后，抵（質(zhì) ）押權(quán)隨之終止。第五章 組合貸款第二十一條 組合貸款是指以住房公積 金個(gè)人住房貸款和商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款組合向借款人發(fā) 放的貸款 （職工向管理中心申請貸款額度不足時(shí)， 不足部分

10、向 商業(yè)銀行可申請商業(yè)性的貸款 ）。第二十二條 借款人申請組 合貸款時(shí)需與受委托銀行為同一家銀行，即需符合本辦法所 規(guī)定條件，還需符合受委托銀行個(gè)人住房貸款的有關(guān)規(guī)定。 第二十三條 管理中心與承辦組合貸款業(yè)務(wù)的受委托銀行簽 訂合作協(xié)議，并根據(jù)本辦法制定相應(yīng)實(shí)施細(xì)則。第二十四條 組合貸款最高額度由管理中心確定，受委托銀行貸款額度在 管理中心確定的組合貸款最高額度與住房公積金貸款差額 之間自行確定。第二十五條 組合貸款中，受委托銀行貸款 期限、還款方式須與住房公積金貸款期限、還款方式一致。 第二十六條 組合貸款手續(xù)，按照組合貸款實(shí)施細(xì)則具 體辦理。第六章 貸款程序第二十七條 借款人應(yīng)攜帶下列材 料

11、到管理中心申請貸款： （一 ）合法、有效身份證明、戶籍證 明、居住證明、婚姻證明和收入證明 ;（二 ）個(gè)人信用報(bào)告 ;（三 ） 合法、有效的購建住房證明材料 ;（四 ）合法、有效的擔(dān)保證明 材料;（五）其他法律、 法規(guī)、規(guī)章和貸款政策規(guī)定的證明材料。 第二十八條 管理中心在受理之日起 10 個(gè)工作日內(nèi)作出準(zhǔn)予 或不準(zhǔn)予貸款的決定。第二十九條 準(zhǔn)予貸款的，管理中心與受委托銀行及借款人簽訂 住房公積金借款合同 ;不準(zhǔn)予 貸款的，通知借款人，并告知原因。組合貸款借款人還應(yīng)與 受委托銀行簽訂相關(guān)手續(xù)。第三十條 對準(zhǔn)予貸款的，受委 托銀行按照管理中心規(guī)定撥付貸款資金。第七章 還款方式 及貸款償還第三十一

12、條 借款人可自愿選擇等額本金還款法 或等額本息還款法償還貸款本息： （一 ）等額本金還款法是指 借款人每月償還貸款本金固定不變。即本金在整個(gè)還款期內(nèi) 平均分?jǐn)?，但所付貸款利息逐月減少，還款期內(nèi)還貸額逐月 遞減的一種還款方式 ;（二 ）等額本息還款法是指借款人在整個(gè) 還款期內(nèi)，每月償還貸款本金和利息之和保持不變。但每月 還款額中的本金比重逐月增加，利息比重逐月減少的一種還 款方式。第三十二條 還款期內(nèi)，經(jīng)管理中心同意，借款人 可自愿選擇現(xiàn)金還款、住房公積金賬戶余額轉(zhuǎn)賬還款、現(xiàn)金 與住房公積金賬戶余額轉(zhuǎn)賬組合還款等方式，提前償還部分 貸款本金或全部貸款本息，提前償還貸款不收取違約金。第 三十三條

13、借款人死亡、喪失民事行為能力和宣告失蹤或死 亡等原因不能償還貸款本息的，其財(cái)產(chǎn)合法繼承人（管理人、監(jiān)護(hù)人 ）應(yīng)繼續(xù)履行償還貸款本息。第三十四條借款人還清貸款本息后，由管理中心或受委托銀行會(huì)同借款人到原登記 部門辦理抵 （質(zhì)）押注銷手續(xù)，合同終止。第八章 貸后管理及 法律責(zé)任第三十五條 管理中心應(yīng)對借款人貸款使用情況、 抵（質(zhì)）押物情況、償還貸款情況進(jìn)行定期或不定期檢查。第三十六條 借款人在貸款期內(nèi)，對管理中心和受委托銀行對貸款使用情況的監(jiān)督檢查應(yīng)予以配合。第三十七條 有下列 情況之一的，管理中心有權(quán)依照有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章和貸 款政策及合同停止放貸或提前收回全部貸款，有權(quán)處置抵 （ 質(zhì)）押物，

14、同時(shí)將失信行為納入失信行為黑名單管理：（一 ）借款人、售房人、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)和房地產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)采用欺詐手 段隱瞞真實(shí)情況，提供虛假證明材料騙取貸款的;（二 ）將貸款挪作他用的 ;（三）未經(jīng)管理中心同意， 抵（質(zhì) ）押人將抵 （質(zhì)）押物 重復(fù)抵 （質(zhì)）押、拆遷、出售、出租、贈(zèng)與及以其他形式非法 轉(zhuǎn)讓的;（四）在抵（質(zhì)）押物滅失、 毀損或者被征用， 抵（質(zhì)）人不 同意對抵 （質(zhì) ）押物的保險(xiǎn)金、賠償金或者補(bǔ)償金優(yōu)先受償 的;（五）借款合同到期，未按合同約定償還全部貸款本息和相 關(guān)費(fèi)用的 ;（六）貸款逾期連續(xù) 3 期（含）或者累計(jì) 6 期（含）及以上 的;（七）合法繼承人拒不承擔(dān)償還貸款本息或無力償還

15、貸款本 息的;（八）單位未辦理緩繳手續(xù)，借款人在貸后無故停繳住房 公積金 6個(gè)月（含）及以上的 ;（九）業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)單位假借管理中心 名義收取費(fèi)用的 ;（ 十）房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)拒絕符合貸 款條件的繳存人 （購房人 ）使用貸款的 ;（十一 ）借款人拒絕或阻 撓管理中心對貸款情況進(jìn)行監(jiān)督檢查的;（十二 ）其他違反法律、法規(guī)、規(guī)章和貸款政策規(guī)定行為的。第三十八條 借款 人提供虛假證明或者材料騙取貸款的，由管理中心責(zé)令限期 改正，處 1000 元以下的罰款 ;用于經(jīng)營活動(dòng)有違法所得的， 處違法所得 3 倍以下罰款，但最高不得超過 3萬元，沒有違 法所得的， 處 1 萬元以下罰款 ;構(gòu)成犯罪的， 依

16、法追究刑事責(zé) 任。第三十九條 借款人納入失信行為黑名單管理的，取消 其 5 年內(nèi)的貸款資格 ; 房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、 業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)單位及法定 代表人納入失信行為黑名單管理的， 5 年內(nèi)不得新承辦貸款 相關(guān)業(yè)務(wù)。第四十條 借款人貸后無故停繳的，管理中心應(yīng) 當(dāng)責(zé)令按月足額繳存并補(bǔ)繳欠繳的住房公積金。拒不執(zhí)行 的，自納入失信行為黑名單之日起按照住房公積金借款合同 約定將其貸款利率上浮至同期商貸基準(zhǔn)利率水平。第四十一 條 貸款管理人員對辦理貸款審查把關(guān)不嚴(yán)、濫用職權(quán)、玩 忽職守，造成貸款損失的，視情節(jié)輕重按照國家有關(guān)法律、 法規(guī)追究相關(guān)責(zé)任。第九章 合同變更第四十二條 合同變更 是指在貸款期間內(nèi)，對原借款合同約定內(nèi)容的變更，主要包 括：還款賬戶變更、還款方式變更、貸款期限變更、借款人 變更等。第四十三條 借貸雙方的任何一方要求解除合同或 變更內(nèi)容及附件，需以書面形式