農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)入網(wǎng)機(jī)構(gòu)管理暫行辦法

1、農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)入網(wǎng)機(jī)構(gòu)管理暫行辦法第一章總則第一條為了促進(jìn)農(nóng)信銀支付清算業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)（以下簡稱農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)）建設(shè)，保障農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)安全、高效、穩(wěn)定運(yùn)行，加速資金周轉(zhuǎn)，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，不斷提高農(nóng)村地區(qū)支付結(jié)算服務(wù)水平，根據(jù)有關(guān)行政規(guī)章和農(nóng)信銀資金清算中心有限責(zé)任公司章程，制定本辦法。第二條農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)是根據(jù)全國農(nóng)村信用社、農(nóng)村信用聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行（統(tǒng)稱“農(nóng)信銀”或“農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)”）支付結(jié)算業(yè)務(wù)需求，應(yīng)用現(xiàn)代計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)和信息技術(shù)開發(fā)的集資金清算和信息服務(wù)為一體的支付清算平臺，為所有入網(wǎng)機(jī)構(gòu)提供異地支付清算和信息服務(wù)。第三條農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)入網(wǎng)機(jī)構(gòu)是按照平等

2、、自愿原則，依據(jù)本辦法相關(guān)規(guī)定履行必要程序，與農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)的機(jī)構(gòu)及所屬營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。農(nóng)信銀資金清算中心（以下簡稱農(nóng)信銀中心）負(fù)責(zé)對擬入網(wǎng)機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)、設(shè)立資金清算賬戶和辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，以及對已入網(wǎng)機(jī)構(gòu)重要事項(xiàng)變更、退出和撤銷資金清算賬戶等的管理服務(wù)工作，并對擬入和已入網(wǎng)機(jī)構(gòu)提供相關(guān)業(yè)務(wù)及技術(shù)支持。第四條農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)入網(wǎng)機(jī)構(gòu)，按照其是否在農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)內(nèi)設(shè)立資金清算賬戶，分為成員機(jī)構(gòu)和成員機(jī)構(gòu)所屬營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。設(shè)立資金清算賬戶，直接通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)辦理支付清算和信息服務(wù)業(yè)務(wù)，為農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)成員機(jī)構(gòu)；未設(shè)立資金清算賬戶，通過成員機(jī)構(gòu)應(yīng)用農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，為農(nóng)信銀支付

3、清算系統(tǒng)成員機(jī)構(gòu)所屬營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。第五條農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)成員機(jī)構(gòu)及所屬營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)用農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、法規(guī)、行政規(guī)章和農(nóng)信銀中心及成員機(jī)構(gòu)內(nèi)部的相關(guān)制度規(guī)定，嚴(yán)格控制操作風(fēng)險(xiǎn)，共同維護(hù)農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)正常穩(wěn)定運(yùn)行，不斷改進(jìn)和提高支付結(jié)算服務(wù)水平。第二章入網(wǎng)程序及相關(guān)規(guī)定第六條農(nóng)信銀中心股東單位及所屬機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)與農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，按照農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)推廣運(yùn)行實(shí)施方案規(guī)定程序入網(wǎng)，并依照本辦法相關(guān)規(guī)定設(shè)立資金清算賬戶后，即可根據(jù)股東單位需求開通辦理有關(guān)業(yè)務(wù)。第七條農(nóng)信銀中心股東單位以外機(jī)構(gòu)擬加入農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：（一）依法設(shè)立的機(jī)構(gòu)。（二）具有與

4、農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)的業(yè)務(wù)和技術(shù)條件。（三）制定了相關(guān)業(yè)務(wù)管理辦法和操作規(guī)程，具有執(zhí)行相關(guān)業(yè)務(wù)管理辦法和操作規(guī)程的組織機(jī)構(gòu)、管理及業(yè)務(wù)人員。（四）法規(guī)、行政規(guī)章等規(guī)定的其他條件。第八條具備本辦法第七條規(guī)定條件的機(jī)構(gòu)擬入網(wǎng)農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)，應(yīng)當(dāng)與農(nóng)信銀中心簽訂農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)入網(wǎng)協(xié)議書（以下簡稱入網(wǎng)協(xié)議），按照法律、法規(guī)、行政規(guī)章和本辦法相關(guān)規(guī)定，約定雙方的權(quán)利和義務(wù)。第九條擬入網(wǎng)農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)并與農(nóng)信銀中心簽訂入網(wǎng)協(xié)議的機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在農(nóng)信銀中心支持與配合下，做好以下入網(wǎng)及其他各項(xiàng)準(zhǔn)備工作后，即可聯(lián)網(wǎng)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。（一）按照農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)軟、硬件配置標(biāo)準(zhǔn)并結(jié)合本機(jī)構(gòu)綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)實(shí)

5、際，合理配置軟、硬件。（二）完成與農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)間相關(guān)交易程序的認(rèn)證測試和聯(lián)調(diào)測試，并由雙方共同驗(yàn)收確認(rèn)測試結(jié)果符合聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行條件。（三）依照本辦法相關(guān)規(guī)定設(shè)立資金清算賬戶。（四）向本機(jī)構(gòu)內(nèi)部業(yè)務(wù)管理部門和所屬營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，印發(fā)擬辦理業(yè)務(wù)的有關(guān)制度辦法、操作規(guī)程。（五）組織完成擬辦理業(yè)務(wù)相關(guān)制度辦法、操作規(guī)程的技術(shù)和業(yè)務(wù)培訓(xùn)，確保本機(jī)構(gòu)及所屬營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)有關(guān)管理和業(yè)務(wù)人員掌握相關(guān)業(yè)務(wù)管理規(guī)定與操作規(guī)程。（六）借助適合的宣傳媒介，在本機(jī)構(gòu)及所屬營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的營業(yè)廳（室），對擬辦理的各項(xiàng)業(yè)務(wù)面向客戶作必要宣傳。第三章入網(wǎng)機(jī)構(gòu)重要事項(xiàng)變更及退出第十條入網(wǎng)機(jī)構(gòu)（包括成員機(jī)構(gòu)和成員機(jī)構(gòu)所屬營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，以及股東單位或

6、非股東單位的入網(wǎng)機(jī)構(gòu)），以下事項(xiàng)出現(xiàn)變化時(shí)，應(yīng)當(dāng)作重要事項(xiàng)變更。（一）入網(wǎng)機(jī)構(gòu)名稱、住址變動。（二）入網(wǎng)機(jī)構(gòu)在農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)內(nèi)行（社）名、行（社）號變動。（三）成員機(jī)構(gòu)變更為成員機(jī)構(gòu)所屬營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，或成員機(jī)構(gòu)所屬營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)變更為成員機(jī)構(gòu)。（四）成員機(jī)構(gòu)調(diào)撥清算資金的開戶行（社）、賬號變動。（五）其他重要事項(xiàng)變更。第十一條入網(wǎng)機(jī)構(gòu)出現(xiàn)本辦法第十條所列各項(xiàng)變化，應(yīng)當(dāng)由成員機(jī)構(gòu)以正式函件行文報(bào)農(nóng)信銀中心，其中成員機(jī)構(gòu)為股東單位轄屬機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的，應(yīng)當(dāng)通過股東單位行文報(bào)送農(nóng)信銀中心。農(nóng)信銀中心自收到成員機(jī)構(gòu)報(bào)送的重要事項(xiàng)變更函件后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)審核，無特殊原因須在成員機(jī)構(gòu)提出的時(shí)限（不超過10個工作日）內(nèi)辦理

7、完畢。第十二條入網(wǎng)機(jī)構(gòu)因故退出農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)，應(yīng)當(dāng)由成員機(jī)構(gòu)以正式函件行文報(bào)農(nóng)信銀中心，其中成員機(jī)構(gòu)為股東單位轄屬機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的，應(yīng)當(dāng)通過股東單位行文報(bào)農(nóng)信銀中心。函件中應(yīng)當(dāng)載明擬退出農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)成員機(jī)構(gòu)及所屬營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的名稱、行（社）號、業(yè)務(wù)截止日期等。農(nóng)信銀中心自收到成員機(jī)構(gòu)報(bào)送的退出農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)函件后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)審核，并會同其在約定日期辦理退出手續(xù)。第十三條入網(wǎng)機(jī)構(gòu)退出農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)，若為成員機(jī)構(gòu)所屬營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，應(yīng)當(dāng)作如下處理：（一）在農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)中注銷其行（社）名、行（社）號，更新行（社）名、行（社）號表。（二）由成員機(jī)構(gòu)配合鎖閉其農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)各項(xiàng)交易，并將農(nóng)信銀

8、支付清算系統(tǒng)相關(guān)重要空白憑證清點(diǎn)造冊后收回。（三）法規(guī)、行政規(guī)章等規(guī)定的其他應(yīng)當(dāng)處理事項(xiàng)。若為成員機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)作如下處理：（一）在農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)中注銷其行（社）名、行（社）號，更新行（社）名、行（社）號表。（二）在農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)中注銷其所屬營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)行（社）名、行（社）號，或?qū)⑵渌鶎贍I業(yè)網(wǎng)點(diǎn)變更為成員機(jī)構(gòu)、或變更為其他成員機(jī)構(gòu)的所屬營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。（三）辦理在農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)中清算賬戶銷戶手續(xù)。（四）刪除農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)應(yīng)用程序，并將農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)密押設(shè)備、密鑰和相關(guān)業(yè)務(wù)重要空白憑證清點(diǎn)造冊后，移交農(nóng)信銀中心。（五）法規(guī)、行政規(guī)章等規(guī)定的其他應(yīng)當(dāng)處理事項(xiàng)。第十四條入網(wǎng)機(jī)構(gòu)出現(xiàn)以下情況之一

9、，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)制其退出農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)。（一）被法定監(jiān)管機(jī)關(guān)依法注銷或撤銷。（二）嚴(yán)重違反支付結(jié)算法律、法規(guī)、行政規(guī)章，存在重大支付結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)隱患。（三）成員機(jī)構(gòu)發(fā)生支付危機(jī)并短期內(nèi)難以化解。（四）法律、法規(guī)、行政規(guī)章等規(guī)定的其他情形。第十五條入網(wǎng)機(jī)構(gòu)被強(qiáng)制退出農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)，由農(nóng)信銀中心按照本辦法第十三條規(guī)定事項(xiàng)和程序督促其辦理相關(guān)手續(xù)，在其未按照法定監(jiān)管機(jī)關(guān)要求整改完畢之前，不得重新加入農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)。第四章清算賬戶管理第十六條按照本辦法第二章規(guī)定程序加入農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)的成員機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)通過農(nóng)信銀中心在農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)內(nèi)設(shè)立資金清算賬戶。第十七條待添加的隱藏文字內(nèi)容2成員機(jī)構(gòu)在農(nóng)信銀

10、支付清算系統(tǒng)設(shè)立資金清算賬戶，應(yīng)當(dāng)提交農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)資金清算賬戶開戶申請函，資金清算賬戶名稱應(yīng)當(dāng)與單位公章所標(biāo)明的名稱一致。第十八條成員機(jī)構(gòu)在農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)資金清算賬戶內(nèi)，應(yīng)當(dāng)保持一定額度的資金，足夠本機(jī)構(gòu)及所屬營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)日常資金清算。首次劃入資金清算賬戶的資金額度，依據(jù)成員機(jī)構(gòu)及所屬營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量和預(yù)計(jì)發(fā)生支付清算交易量等進(jìn)行測算，并在入網(wǎng)協(xié)議中作出約定。第十九條成員機(jī)構(gòu)在農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)資金清算賬戶內(nèi)的資金額度較大需要劃回時(shí)，應(yīng)當(dāng)通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)向農(nóng)信銀中心提交清算賬戶資金調(diào)撥申請，農(nóng)信銀中心按照相關(guān)規(guī)定審核無誤后，及時(shí)辦理劃回手續(xù)。第二十條成員機(jī)構(gòu)在農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)資金清算

11、賬戶內(nèi)的資金低于正常額度，不足以保證日常支付清算需要時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通過相關(guān)途徑籌措資金補(bǔ)足。農(nóng)信銀中心應(yīng)當(dāng)根據(jù)成員機(jī)構(gòu)支付清算業(yè)務(wù)情況設(shè)置其清算賬戶預(yù)警限額，當(dāng)其清算賬戶資金低于預(yù)警限額時(shí)，及時(shí)發(fā)送頭寸預(yù)警通知。第二十一條成員機(jī)構(gòu)在農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)資金清算賬戶，承擔(dān)20家（含20家）以上機(jī)構(gòu)及所屬營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的資金清算業(yè)務(wù)，且日常清算資金額度平均保持在伍仟萬元（含伍仟萬元）以上，農(nóng)信銀中心可與其簽訂補(bǔ)充協(xié)議，允許成員機(jī)構(gòu)在其清算賬戶資金不足時(shí)，可使用透支額度以保證正常支付結(jié)算業(yè)務(wù)的資金清算。第二十二條成員機(jī)構(gòu)在農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)的資金清算賬戶發(fā)生透支，在當(dāng)日農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)日終前補(bǔ)足資金的不計(jì)算

12、透支利息；發(fā)生隔夜透支的，自透支日起按照有關(guān)管理機(jī)關(guān)規(guī)定和銀行同業(yè)水平計(jì)算透支利息，并由農(nóng)信銀中心依照銀行同業(yè)相關(guān)辦法計(jì)收。第二十三條成員機(jī)構(gòu)按照相關(guān)協(xié)議使用透支額度，一般不得超過三天，自第四天起仍未補(bǔ)足資金，農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)對成員機(jī)構(gòu)清算賬戶進(jìn)行控制，以督促其盡快通過相關(guān)途徑籌措資金補(bǔ)足。在清算賬戶受控期間，成員機(jī)構(gòu)及所屬營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)不能發(fā)起貸記業(yè)務(wù)和接收借記業(yè)務(wù)。第二十四條成員機(jī)構(gòu)在農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)資金清算賬戶內(nèi)的資金，參照有關(guān)管理機(jī)關(guān)規(guī)定和銀行同業(yè)相關(guān)利率水平按季計(jì)息，結(jié)息日為每季度末月20日，經(jīng)農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)自動計(jì)算利息后，由農(nóng)信銀中心統(tǒng)一劃入各成員機(jī)構(gòu)的資金清算賬戶。第二十五

13、條成員機(jī)構(gòu)在農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)資金清算賬戶對賬單，每日日切后經(jīng)由農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)自動發(fā)送各成員機(jī)構(gòu)。各成員機(jī)構(gòu)收到對賬單及相關(guān)業(yè)務(wù)明細(xì)清單后，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行核對，發(fā)現(xiàn)賬務(wù)不符時(shí)，須及時(shí)查找原因，并按照農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)有關(guān)業(yè)務(wù)管理辦法和操作規(guī)程進(jìn)行相應(yīng)賬務(wù)調(diào)整。第二十六條每月初3日內(nèi)（遇節(jié)假日順延至其后的第一個工作日），各成員機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將截至上月末的對賬結(jié)果，通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)的“清算賬戶余額對賬回執(zhí)”，及時(shí)反饋農(nóng)信銀中心。每年初5日內(nèi)，各成員機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將截至上年末的對賬單，加蓋業(yè)務(wù)公章后報(bào)送農(nóng)信銀中心。第五章附則第二十七條入網(wǎng)機(jī)構(gòu)應(yīng)用農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)，未遵守法律、法規(guī)、行政規(guī)章或農(nóng)信銀中心及