保險基本知識 人為什么要買保險

1、.保險基本知識1、中華人民共和國保險法規(guī)范保險活動，保護(hù)保險活動當(dāng)事人的合法權(quán)益，加強(qiáng)對保險業(yè)的監(jiān)督管理，促進(jìn)保險事業(yè)的健康發(fā)展的法律。中華人民共和國保險法第三章保險公司第八十五條規(guī)定：經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司，除分立、合并外，不得解散；第八十八條規(guī)定：經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司被依法撤消或者被依法宣告破產(chǎn)的，其持有的人壽保險合同及準(zhǔn)備金，必須轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司；不能同其他保險公司達(dá)成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，由金融監(jiān)督管理部門指定經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司接受。2、您需要擁有保險(1)保險為你轉(zhuǎn)移風(fēng)險：生活中存在著各樣的風(fēng)險，可能會給人們的經(jīng)濟(jì)生活帶來巨大的困難。沒有誰能預(yù)料風(fēng)

2、險何時發(fā)生，也沒有誰能絕對避免災(zāi)難的降臨，我們該想一種辦法，把風(fēng)險轉(zhuǎn)移出去。有了保險，萬一發(fā)生災(zāi)害，保險公司提供的保險金可以幫您化險為夷，擺脫困境。(2)保險助您提高生活質(zhì)量：高質(zhì)量的生活不只限于眼前寢食無憂，還要讓醫(yī)療無憂、子女教育無憂、老年無憂、家人生活無憂等等。有了保險，就可以心中有底，從容應(yīng)對，遇憂解憂，安然生活，其樂融融。3、保險是怎樣做到轉(zhuǎn)移風(fēng)險的？大量統(tǒng)計(jì)證明，在一定期限內(nèi)，一定地域或人群中，一定數(shù)量的某種一種災(zāi)害事故是一定會發(fā)生的。這使人們面臨著共同的風(fēng)險，但是會發(fā)生在誰身上并不確定。還有，每個人都會老的。但是，由于人們的年齡不同，在一個特定的時間，到達(dá)老年的人，就只是一部分，

3、這種現(xiàn)象稱之為大數(shù)法則。利用大數(shù)法則，面臨共同風(fēng)險的人們，每人交納一點(diǎn)保費(fèi)，就可以聚集巨額保險基金，隨時支援少數(shù)發(fā)生風(fēng)險事故的人。每一個人的風(fēng)險，都由大家承擔(dān)了，起到我為人人，人人為我的作用。4、保險與儲蓄有什么區(qū)別？保險和儲蓄都是應(yīng)對風(fēng)險的辦法。但是，儲蓄是一種自救行為，沒有把風(fēng)險轉(zhuǎn)移出去。風(fēng)險來了，錢還沒攢夠，難免陷入困境。而保險是一種集體互助行為，能把風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司。風(fēng)險來了，可以立即獲得保險金，渡過難關(guān)。5、有了社會保險，還需要買商業(yè)保險嗎？社會保險是一種基本生活保障，保障水平比較低，保障范圍也比較窄，難以滿足不同人群多層次的需求。商業(yè)保險的范圍比較廣泛，保障程度可以由投保人與保險

4、公司協(xié)商確定，十分靈活，可以滿足各種人的不同需要，是社會保險的有利補(bǔ)充。所以，要想獲得更好水平，更充分的保障，有了社會保險也還需要購買商業(yè)保險。6、商業(yè)保險的分類根據(jù)我國保險法，商業(yè)保險分為財(cái)產(chǎn)保險和人身保險。其中，財(cái)產(chǎn)保險包括財(cái)產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保險、保證保險等；人身保險包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險。7、為什么需要人身意外傷害保險？人身意外傷害保險是被保險人在保險期間內(nèi)遭受意外事故，以致死亡、身體殘疾或喪失勞動能力，由保險人(即保險公司)給付保險金的一種保險。這里，意外事故是指非本意的、外來的、突然發(fā)生的事故。殘疾程度則依據(jù)保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)同意實(shí)行的傷殘程度等級表確定。意外傷

5、害在生活中是經(jīng)常發(fā)生的。有了意外傷害保險，在發(fā)生“萬一”時，可以使自己日后的生活獲得一定的經(jīng)濟(jì)保障，減少家庭的負(fù)擔(dān)；或者給家人留下一筆財(cái)富，使他們不至于因此陷入困境，體現(xiàn)出對家人的責(zé)任感。8、為什么需要人壽保險？人壽保險是領(lǐng)取保險金與人的壽命相聯(lián)系的一種人身保險，分為生存保險、死亡保險和生死“兩全”保險。生存保險是被保險人在保險期滿仍然生存時領(lǐng)取的保險金；死亡保險是被保險人身故時領(lǐng)取保險金；生死“兩全”保險是被保險人在保險期間身故，或在保險期滿時仍然生存，都可以領(lǐng)取保險金。人壽保險是人生財(cái)富的一種儲備，又是對家人的一種保障，有了它，生活更塌實(shí)。9、為什么需要年金保險？年金保險俗稱養(yǎng)老保險，是人

6、壽保險的一種。領(lǐng)取年金的年齡由投保人與保險公司約定，一般為法定的退休年齡。年金可以按月、按年領(lǐng)取直至身故；也可以一次性領(lǐng)取，有投保人自行選擇。人總是要老的。退休后，收入會減少，而醫(yī)療、養(yǎng)生、旅游、文化等消費(fèi)支出要增加。年金保險能使您的收入增加，保障生活，減少孩子們的負(fù)擔(dān)，生活更和諧。10、為什么需要健康保險？健康保險是領(lǐng)取保險金與疾病和醫(yī)療相關(guān)聯(lián)的一種人身保險。被保險人在保險期間內(nèi)患病需要治療發(fā)生的費(fèi)用、因疾病失去勞動能力、或因疾病造成的殘疾或身故時，都可以從健康保險中得到保險金。健康保險的保險費(fèi)率與保險人的健康狀況密切相關(guān)，投保時會被要求體檢，還規(guī)定有觀察期，承保條件比較嚴(yán)格。人的年齡逐漸增

7、大，發(fā)生傷病醫(yī)療再所難免，趁年輕，健康時購買健康保險才能有備無患。11、投保人、被保險人、受益人、保險人投保人 與保險人簽定保險合同，并按照合同負(fù)有支付保險費(fèi)義務(wù)的人。被保險人其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人，投保人可以為被保險人。受益人 人身保險合同中，由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人，投保人、被保險人可以為受益人。需要注意的是，如果不指定受益人，在被保險人身故的情況下，保險金將由法定繼承人共同分配。保險人 與投保人簽定保險合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司。12、分紅保險的紅利是從哪來的？分紅保險的紅利源于保險經(jīng)營的死差益、費(fèi)差益、利差益三部分。死

8、差益保險賠付的實(shí)際死亡傷殘率低于產(chǎn)品設(shè)計(jì)時預(yù)計(jì)死亡傷殘率發(fā)生的利益；費(fèi)差益保險公司經(jīng)營過程實(shí)際支出的費(fèi)用率低于產(chǎn)品設(shè)計(jì)時預(yù)計(jì)的費(fèi)用率產(chǎn)生的利益；利差益保險公司運(yùn)用收入的保險費(fèi)進(jìn)行投資獲得收益高于產(chǎn)品設(shè)計(jì)時預(yù)計(jì)的收益產(chǎn)生的利益；可以看出，紅利與保險公司的經(jīng)營情況有直接的關(guān)系，所以是不固定的。13、哪些保險公司強(qiáng)制投保？除了交強(qiáng)險以外，道路運(yùn)輸條例規(guī)定，客運(yùn)車輛必須投保承運(yùn)人責(zé)任險。建筑法規(guī)定“建筑施工企業(yè)必須為從事危險作業(yè)的職工辦理意外傷害保險，支出保險費(fèi)?！泵禾糠ㄒ?guī)定“煤礦企業(yè)必須為煤礦井下作業(yè)職工辦理意外傷害保險，支付保險費(fèi)?！?人為什么要買保險專家告訴我們：天有不測風(fēng)云，人有旦夕禍福，誰也

9、無法預(yù)料到明天發(fā)生什么？當(dāng)一個人得了疾病，少說幾千元或者上萬元。如果得了重大疾病，會使你傾家蕩產(chǎn)，您同意這個觀點(diǎn)嗎？ 當(dāng)一個人遇到意外身故和意外殘疾，會造成家破人亡，妻離子散。當(dāng)你的孩子如能考上大學(xué)而沒有學(xué)費(fèi)，他可能要去打工。你愿意你的小孩是當(dāng)科學(xué)家還是去打工呢？你是每月拿幾百元還是每月拿幾千元或者上萬元呢？ 當(dāng)一個人老了，如果沒有養(yǎng)老金，那是多么凄涼，是多么地悲慘。要么就受孩子的氣，要么就進(jìn)養(yǎng)老院，你是愿意有充足的養(yǎng)老金來享受人生，還是愿意受兒女的氣，或者是滿街乞討呢？無意識狀態(tài)下我總是會想，現(xiàn)實(shí)生活中，發(fā)生在我們身邊的不幸的案例怎會如此之多？衡陽大火、彩虹橋跨塌、密云燈會踩踏、包頭飛機(jī)失事

10、雖然城市里的大部分人單位都給上了社會保險，住院養(yǎng)老等都有了一定的保障，但是社保對那些身故的人是沒有補(bǔ)償?shù)?，只是把社保中個人帳戶的錢退給遺屬。接下來遺屬的生活該怎么辦，房貸車貸怎么辦，孩子的教育怎么辦？ 我相信，保險用一個字表示，就是“愛”。因?yàn)橛袗畚覀儾艜ベI保險；有愛心、有責(zé)任心的人才會為了自己關(guān)心關(guān)愛的去買保險。每個人都會面對生老病死，人生隱藏著無數(shù)風(fēng)險。風(fēng)平浪靜時，多數(shù)人僅注重金錢的收益，而忽視了風(fēng)險的存在。我們每個人都應(yīng)具備一定的風(fēng)險意識，或者說我們中的大多數(shù)人其實(shí)已經(jīng)具備了一些風(fēng)險意識自己并沒有發(fā)現(xiàn)而已。比如，安裝防盜門就是我們在為家庭做保險；家里備有一些藥品是為家人小病小傷做保險；

11、盡可能的多存款以備家人醫(yī)療和養(yǎng)老，都是自己給自己做保險的一種表現(xiàn)。還有很多父母在孩子出生時就買保險，以保證孩子將來有足夠的資金讀書、生活，這就是愛！ 看到過的一則笑話肯定很多人都知道，說的是一個失事海船的船長是如何說服幾位死活不肯跳海逃生的不同國籍的乘客抱著救生圈跳入海中的。他對英國人說這是一項(xiàng)體育運(yùn)動；對法國人說這很浪漫；對德國人說這是命令；而對美國人則保證：你已經(jīng)被保險了。這說明保險在美國， 不管是國家元首，還是明星巨匠，還是平民百姓，是人們生活中不可缺少的 一環(huán)，像飲食、居住一樣，是生存中必要的一部分?，F(xiàn)代社會是一個異彩紛呈的多元化社會，每個人在享受到她的繁華富饒的同時，又深深感受到個人

12、前途的不確定性和各種風(fēng)險的存在，買保險真的已經(jīng)成為我們現(xiàn)代人必不可少的選擇.-您是有愛心,有責(zé)任的人嗎? 今天我有個故事和一些人生家庭保障方面的看法想同您分享一下。 牛和老農(nóng)的故事： 在一起交通事故中，一位老農(nóng)和一頭牛同時被車撞死了。按照有關(guān)的規(guī)定，老農(nóng)的親人得到了500元的補(bǔ)償金；而牛呢！按照當(dāng)?shù)氐氖袌鰞r格賣了1000元，難道牛居然比老農(nóng)值錢嗎？其實(shí)人的生命價值是無法估量的，但這個時候也許只有保險才能體現(xiàn)出人的身價。 人生就如同走上坡路，家長就是拉車的人。如果拉車的人中途發(fā)生“不幸”,自己的收入就會中斷；同時還須面對龐大的醫(yī)療費(fèi)用。一個家庭經(jīng)濟(jì)支柱的倒下，家人的生活就失去了保障，債務(wù)無法償還

13、、生活費(fèi)、子女教育費(fèi)更是捉襟見肘。自己反而拖累家人，這時怎么辦呢？保險就是您唯一的解決方案。 一個好的家庭保障計(jì)劃，只須您收入的10%15%儲蓄在中國平安保險銀行，能讓您擁有家庭保障、子女教育金、退休養(yǎng)老金、應(yīng)急用的現(xiàn)金、有計(jì)劃的儲蓄。就可以幫您解決人生這必須面對的問題！ 任何一個有責(zé)任，有愛心的家長。當(dāng)妻小遇到危險時，一定會挺身而出，負(fù)起保護(hù)家庭的責(zé)任。同樣，面臨生活中無形的潛伏風(fēng)險，相信您同樣會為家庭選擇保護(hù)的屏障，不讓意外危害到家庭經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定與安全。俗話說：“晴帶雨傘，飽帶饑糧”。人生就是長途跋涉的旅行，“不怕一萬，就怕萬一”。既然人生注定會有坎坷和崎嶇，為何不對風(fēng)險和意外及早規(guī)劃與防范

14、呢！保險就是未雨綢繆!為你的家庭早日擁有一份保障！-保險,究竟該營銷什么顧客為什么買保險？顧客購買保險就是為了和保險公司分擔(dān)自己對未來損失或危險的不確定性。換句話說，就是為了得到保障，這就是保險的核心價值顧客為什么買保險？這從任何一本保險學(xué)教科書關(guān)于保險的定義中都可以得到一個確切的答案顧客購買保險就是為了和保險公司分擔(dān)自己對未來損失或危險的不確定性。換句話說，就是為了得到保障，這就是保險的核心價值，其他的諸如分紅功能、儲蓄功能、資金周轉(zhuǎn)功能等都叫做附帶品，都不是保險不可替代的功能。營銷學(xué)里最常講的就是產(chǎn)品的核心價值，有什么東西是別的產(chǎn)品不能替代的，對于保險來說，保障功能就是保險的核心價值。而我

15、們在賣我們的產(chǎn)品給消費(fèi)者的時候，經(jīng)常是最基本的保障功能不說，盡給別人提什么這個險可以分紅了，比存銀行劃得來了，那都叫做廢話。要分紅難道其不知道去買股票、去做實(shí)業(yè)投資？要利息其不知道去買國庫券？顧客買保險的最重要的功能就是為了保障，其他的都叫做附帶功能。所以在賣保險給我們的顧客時，應(yīng)先想一下我們產(chǎn)品的核心價值是什么，不要天花亂墜地給顧客吹一通，到頭來卻誤導(dǎo)了顧客，以后保險公司無法理賠，到時大家可以猜一下顧客會怨誰。我們必須對消費(fèi)者負(fù)起責(zé)任，即使是由于代理人的過失所引起的無法理賠，我們也不能置之不理；更不能代理人把保費(fèi)一交上來，我們就和消費(fèi)者說“再見”了，我們做的是一份長久的事業(yè)，需要的是回頭客，

16、不是一次性的消費(fèi)者。由于代理人的流動性過大，素質(zhì)又良莠不齊，常常有誤導(dǎo)消費(fèi)者的情況出現(xiàn)，而后消費(fèi)者發(fā)生損失又得不到合理的賠償，一腔怒火便發(fā)泄在保險公司的身上，在很大程度上破壞了保險公司在公眾心目中的整體形象。一提起保險，不少的人首先反應(yīng)到的不是什么風(fēng)險共擔(dān)，而是保險代理人沒完沒了的死纏，而后就是普遍的“投保易，理賠難”。這也許就是保險在大多數(shù)人心中的形象。代理人是萬能的嗎？現(xiàn)在這種散兵游勇似的保險營銷，無形中是在增加保險公司的風(fēng)險，盡管他們確實(shí)賣出了許多保單，但帶給保險公司的還有不斷累計(jì)的賠付風(fēng)險中國現(xiàn)在普遍采用的代理人體制存在的問題是相當(dāng)明顯的。由于代理人員不屬于保險公司的正式員工，這使他們

17、很難產(chǎn)生對公司的認(rèn)同感和歸屬感，更沒有任何安全感可言，他們工作的目的就是為了傭金。在2002年4月8日中國青年報(bào)上就刊登了化名為白小芳的壽險代理人的自白信：欺瞞是我們追求業(yè)績的手段一位保險業(yè)務(wù)員自曝行業(yè)內(nèi)幕。文中竟認(rèn)為人壽保險代理人的傭金是“黑錢”?！白詮漠?dāng)上了保險營銷的業(yè)務(wù)員，感覺就像上了賊船一樣，每天都在內(nèi)疚中生活，特別是對親朋好友，總覺得自己沒臉見他們或欠他們什么”。這一方面是由于“白小芳”不了解保險公司的工作流程，不明白傭金是怎么來的，另一方面也反映出保險公司對自己的員工缺乏必要的培訓(xùn)引導(dǎo)和管理，無法了解自己的員工到底是怎么想的，這不能不說是保險公司工作上的一大敗筆。這是很普遍而且很不

18、正常的一種現(xiàn)象，按照保險法的規(guī)定，由保險代理人的工作失誤而導(dǎo)致的后果應(yīng)由其所代理的保險公司承擔(dān)。而現(xiàn)在這種散兵游勇似的保險營銷，無形中是在增加保險公司的風(fēng)險，盡管他們確實(shí)賣出了許多保單，但帶給保險公司的還有不斷累計(jì)的賠付風(fēng)險。如果連代表保險公司的營銷人員都不明白保險產(chǎn)品的核心價值是什么，都以為保險公司是在“騙錢”，我們又怎么能奢望普通消費(fèi)者能夠?qū)ΡｋU產(chǎn)生好感？除了一方面規(guī)范代理人的行為之外，加快壽險營銷體制的多元化則是必經(jīng)的道路。經(jīng)濟(jì)學(xué)中有句名言不要把所有的雞蛋放在同一個籃子里，這里送給中國的保險公司是再合適不過的了，現(xiàn)將各種方式用圖1總結(jié)?？偟膩碚f，隨著社會多元化和個性人群的不斷發(fā)展，今天的

19、保險公司已經(jīng)不可能像以前一樣用一種方法通吃了。各個國家和地區(qū)的情況也有所不同，所以選擇適合市場口味的方式是至關(guān)重要的。對于簡單易于規(guī)范化操作的保單，我們可以采用“投寄保單”的方式，雖然現(xiàn)在中國大眾不太習(xí)慣，但要記住市場是培育出來的；對于喜歡嘗試新鮮的年輕人，網(wǎng)絡(luò)是個很好的渠道；對于那種謹(jǐn)慎的顧客，銀行、郵局、氣派的大樓是他們所信任的對象，我們就是要投其所好；對于老顧客，我們可以用優(yōu)秀的代理人為他（她）提供一對一的長期優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)，以鞏固客戶群；對于那些有著明顯職業(yè)和年齡特征的人，是重點(diǎn)運(yùn)用代理人的地方，像一個退伍軍人就應(yīng)該用有著部隊(duì)背景的代理人，一個醫(yī)生就應(yīng)該讓一個對醫(yī)學(xué)有點(diǎn)了解的人去，這叫做有共同語言。你不可能叫一個剛剛大學(xué)畢業(yè)的學(xué)生向一位老人去講保險的重要性吧？說不動的，可用另一個年紀(jì)大的人，效果就不一樣了，在代理人領(lǐng)域能這樣細(xì)分，總的營銷體制也應(yīng)該這樣對癥下藥。營銷方式無所謂好的和壞的，只有合適的和不合適的。為什么要買你的保險？在保險產(chǎn)品都提供保障這一核心功能后，你還有沒有什么與眾不同的地方讓消費(fèi)者想起你？營銷學(xué)里有句老話在顧客還不知道我們產(chǎn)品的價值之前