二手車金融消費模式

1、2、各類企業(yè)二手車金融業(yè)務模式 以提供貸款所基于的資信形式來看，現階段提供二手車金融服務的公司主要 可以分為兩種： a. 以二手車為貸款基礎，如 GMAC-SAIC及廣匯租賃：二手車金融服務的提 供方主要基于自身對汽車車況、行業(yè)經驗的了解，綜合考慮進行貸款； b. 以貸款人為貸款基礎，如平安銀行：二手車金融服務的提供方以貸款人個 人信用信息為切入點，進行綜合考慮進行貸款。 現階段兩種模式均處于萌芽階段，未來競爭格局的變化有待進一步觀察。但毋庸 置疑，該領域發(fā)展?jié)摿Φ尼尫烹x不開積極的金融產品創(chuàng)新。 3、二手車金融現狀及展望 商業(yè)模式變革和金融產品創(chuàng)新將是推進市場發(fā)展的重要因素。二手車金融 面臨一

2、些客觀的限制因素，如二手車貸款風險比新車貸款高，二手車市場規(guī)模較 新車市場小得多，二手車貸款單筆貸款金額小、操作成本高、收益少，沒有專為 二手車設立的評估機構，二手車的不穩(wěn)定性高、殘值風險高等，因而二手車金融 市場發(fā)展速度較為緩慢。但長遠來看，隨著換車周期逐漸變短及二手車的殘值相 應提高，二手車交易價值、該業(yè)務對金融機構的吸引力、交易量等都會逐步增加。 如果其他問題能得到相應解決，二手車市場及二手車金融市場必將得到快速發(fā) 展。 然而二手車金融，特別是信貸類業(yè)務的發(fā)展需要在車況評估、殘值管理、授 信評級等方面的綜合提升，需要二手車評估機構、小微貸款提供者、中小企業(yè)信 貸提供者的緊密配合，推動商業(yè)

3、模式逐步成熟完善，為二手車經銷商、消費者打 造更具二手車業(yè)務特點且風險可控的創(chuàng)新性金融產品。 而二手車延保業(yè)務，則需 要廠商、經銷商、保險公司的通力合作，開發(fā)適合中國國情的商業(yè)模式，規(guī)范市 場，促進市場。 四、創(chuàng)新金融-二手車消費金融中經紀商風險參與和收益共享 國內金融機構涉足二手車消費市場相對較少，產品單一，這大大制約了二手 車市場需求的釋放，也制約著二手車經紀商的發(fā)展。本文將從經銷商角度，分析 經銷商如何介入二手車消費金融， 參與風險承擔，幫助釋放二手車市場需求，分 享二手車消費金融產品所帶來的高收益。下面首先以圖說明： A:二手車汽車經紀商（可為網絡渠道，可為實體渠道，各地的二手車銷售

4、市場皆可歸到此類） B:金融機構，包括銀行、汽車金融公司、融資租賃公司 C、二手車最終消費者（個人或企業(yè)） 流程解釋： 1、在A提供的經B認可的擔保方式下，B認為沒有風險或者風險極小，B 給予C一筆融資（貸款、信用卡分期、租賃融資）用于二手車消費； 2、C按照合同約定，按時歸還貸款、信用卡分期款及手續(xù)費、融資租賃公 司貸款等等； 3、如果汽車所有權在C手上，C將汽車抵押給A；如果汽車所有權在融資租 賃公司手上，當C不能按時還款導致A代替C還款時，汽車所有權從融資租賃 公司轉移至A； 精選范本，供參考! 4、B取得的貸款收益與A共享; 5、當C不能按時還款導致A代替C還款時，汽車所有權轉移至 A

5、; A該汽 車繼續(xù)投放市場出售； 該模式下對各方而言： 該模式對A而言 1、可以促進A的銷售，提高市場占有率，賺取更多傭金收益； 2、因為承擔風險，故可以參與 B的收益分配，按照客戶總成本10%，在B 無風險的情況下，其收益為7%，剩下3%通過B支付給A； 3、對于銷售的把握性更強，因風險把控在于自身，金融機構審批相對簡單， 只要自身能通過，就比較有把握獲得 B對C的貸 4、A成為風險承擔方，故風險控制成為 A很重要的環(huán)節(jié)； 該模式對B而言 1、沒有風險，或者風險大大降低； 2、收益相對固定，只要能夠與 A溝通清楚，共享收益，將會獲得穩(wěn)定的收 益； 該模式對C而言 能夠獲得金融機構資金支持 歸

6、納： 該模式可以解除金融機構的風險顧慮，促進金融機構積極介入二手車消費金 融，釋放二手車消費市場，擴大經紀商業(yè)務量，在保證金融機構一個穩(wěn)定收益的 精選范本，供參考！ 情況下，讓經紀商參與風險分擔，獲取除經紀收益外的其他收益。 而經紀商對汽 車市場的把握優(yōu)于金融機構，故其對風險的把握會相對較強。至于三者之間以什 么樣的擔保方式能夠讓被擔保方信任，特別是金融機構相信經紀商的擔保方式， 我個人有些思路，也供童鞋們思考。 有些金融機構可能不相信經紀商的擔保方式，在此情況下，經紀商可引入保 險公司，則衍生出另外一種模式，如下圖： ini；,.,. 第eh總金糅i薦局淇薄吐砒匪m 二學車滴費倉 易乍二手車 E 二個模式的區(qū)別: 1、 對B而言，擔保方式更加信服；但 A如何做到令D信服，是個問題; 2、