商業(yè)銀行綜合業(yè)務模擬實驗報告word文檔良心出品

1、商業(yè)銀行綜合業(yè)務模擬實驗 實驗報告 本學期教務處為我們安排了商業(yè)銀行綜合業(yè)務模擬實驗，在實驗操作過程 中，我們發(fā)現(xiàn)問題、解決問題，逐漸理解和掌握了銀行日常業(yè)務的處理，包括個 人儲蓄業(yè)務和對公業(yè)務的處理；對現(xiàn)代商業(yè)銀行的架構、運營模式有了一定的認 識。在這十幾周的學習中，我們將銀行經(jīng)營管理的理論與實踐相結合， 系統(tǒng)地實 踐、體驗和學習銀行業(yè)務的相關業(yè)務，拓展了知識面，提高了我們學習、判斷、 操作、分析等各個方面的能力。接下來按實驗操作過程對相關業(yè)務的操作情況進 行描述分析。 （一）個人儲蓄業(yè)務 、儲蓄柜員初始操作 操作內(nèi)容：登陸個人儲蓄系統(tǒng)-修改密碼和學號并增加尾箱-用尾箱登錄 在開始銀行模擬業(yè)

2、務前，老師給我們每個人分配了一個個人賬號。 我們可以 用此賬號作為用戶名登陸模擬系統(tǒng)，然后進入“信息中心”修改個人資料并增加 尾箱，同時設置尾箱密碼以及登錄密碼，這樣方可保證每位柜員都有屬于自己的 操作空間，避免他人修改銀行業(yè)務的相關數(shù)據(jù)。 本次模擬實驗采取實名制，我們 每個人都要在個人資料中填寫自己的真實姓名， 以便日后老師查看各位同學的實 驗進度以及得分。修改完后，每次登陸后右邊信息欄中就會出現(xiàn)自己的相關信息。 在本模塊操作中一定要牢牢記住自己的柜員號以及所設置的密碼，否則就無 法登陸銀行模擬系統(tǒng)進行業(yè)務操作，這樣就只能重新申請一個柜員號。 二、儲蓄柜員日初操作 操作內(nèi)容：憑證領用-重要空

3、白憑證出庫-現(xiàn)金出庫-憑證綜合查詢-重要空白 憑證查詢 銀行柜臺工作人員進行日初業(yè)務處理首先應領用憑證。 憑證及現(xiàn)金出庫到柜 員個人錢箱后才能進行柜員的日常業(yè)務操作。我們必須注意到憑證“開始號碼” 與“結束號碼”不能與其他柜員領取的號碼相同。自己領取的憑證號碼應記下, 以便接下來的業(yè)務操作使用。在實驗過程中，若我們想了解憑證的使用情況，則 可以進行憑證綜合查詢和重要空白憑證查詢。 三、儲蓄日常業(yè)務操作之個人儲蓄業(yè)務 操作內(nèi)容：開普通客戶和一通客戶T為普通客戶和一通客戶開活期儲蓄賬戶 并進行存取款、銷戶操作f開整存整取賬戶、部分提前支取f開定活兩便賬戶并 銷戶-開零存整取賬戶、存款并銷戶-開存本

4、取息賬戶、取息并銷戶-開通知存 款賬戶、支取部分款項并銷戶f普通支票賬戶開戶、 預開戶、存款、取款、結清、 銷戶-開教育儲蓄賬戶、存款、銷戶-一卡通、憑證、新舊系統(tǒng)憑證替換、掛失、 解掛、新舊憑證對照新增 在本實驗中聽到了很多之前從未接觸過的專業(yè)名詞，女口： 一通、整存整取、 定活兩便、零存整取、存本取息等。起初完全是懵的，不懂這個是什么，那個該 干嘛，可以說是各種亂七八糟，讓人摸不著頭腦。在一步一步按流程操作后，漸 漸有了一些基礎概念和思路，再加上老師的細心講解和強大的百度搜索功能，我 們對這些儲蓄業(yè)務有了一定的了解，理清了相關的業(yè)務操作流程。 在該模塊要注意：1、為個人用戶填寫開戶信息時，

5、要求盡量做到填寫完整、 準確，因為在銀行實際開戶時，用戶的信息是一項很重要的內(nèi)容， 準確完整的填 寫有利于日后的賬戶管理和業(yè)務辦理工作。 2、由于這是模擬系統(tǒng)，所以我們完 成每一項操作后要記錄好相關的信息，如身份證號、賬號、憑證號碼等，這樣在 辦理下一項業(yè)務時就不用再查詢，提高了操作效率。3、普通客戶號可以開一本 通和普通賬戶，一卡通客戶號可以開所有賬戶。原則上一個有效身份證件只能開 一個客戶號，而一個客戶號可以開多個賬戶。 這些業(yè)務相對來說比較簡單，如果實在不理解，就先看一下系統(tǒng)的示范操作。 不過當中也會偶爾出現(xiàn)一些小問題， 比如在對普通客戶進行存款操作時， 存款金 額我漏了一個零，這種錯誤

6、在銀行實際操作中可是萬萬不可的， 雖然只是一個零, 但金額數(shù)可是天壤之別，后來我對缺少的金額進行了補存。 另外要注意在掛失憑 證時，若是憑證找回，不更換憑證解掛則當天就可操作, 若需更換憑證則需等到 七天后方可操作。可以說在掛失與解掛這一部分的操作中, 因為沒有注意到這一 點，我循環(huán)往復折騰了好久。 四、日常業(yè)務操作之特殊業(yè)務 操作內(nèi)容：表內(nèi)記賬f表外記賬f信息維護f賬戶維護f交易維護 通過該部分的操作讓我了解到何為銀行的表內(nèi)業(yè)務和表外業(yè)務, 該如何對客 戶信息、賬戶和交易進行維護。 五、儲蓄日常業(yè)務之代理業(yè)務 操作內(nèi)容：代理合同新建-代理批量管理T逐筆代收-批量托收 代理業(yè)務是指商業(yè)銀行接受

7、客戶的委托、代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務、提 供金融服務并收取一定費用的業(yè)務， 是典型的中間業(yè)務。銀行充分利用自身的信 譽、技能、信息等資源代客戶行使監(jiān)督管理權、提供各項金融服務。 六、日終處理 操作內(nèi)容：尾箱軋帳f憑證上繳f空白憑證入庫 儲蓄日終處理是柜員在當天營業(yè)終止后必須要進行的業(yè)務操作，主要是上繳 未使用的重要空白憑證、現(xiàn)金入庫等。 （二）對公業(yè)務 、對公柜員初始操作 操作內(nèi)容：登錄對公業(yè)務系統(tǒng)f修改密碼和學號并增加尾箱f用尾箱登錄 此部分內(nèi)容與個人儲蓄業(yè)務的初始操作相同，此處則不再多做介紹。 二、對公日初處理 操作內(nèi)容：總行領用下發(fā)憑證f支行領用憑證以及憑證現(xiàn)金出庫 對公業(yè)務領用憑證較

8、個人儲蓄中的繁雜一些， 對公業(yè)務的憑證領用必須以總 行柜員的身份到總行去領用，總行將相關憑證下發(fā)至支行，然后柜員在支行領用 憑證以及對憑證做出庫處理。只有經(jīng)過以上的領用及出庫步驟， 重要空白憑證才 能在前臺使用。 三、日常業(yè)務操作之對公存貸 操作內(nèi)容：新開客戶號并開立基本存款賬戶和定期存款賬戶f一般活期存款及臨 時存款f定期存款賬戶f貸款業(yè)務f匯票兌付 和個人活期儲蓄不同，單位活期儲蓄要先進行單位開戶，單位開戶需要填寫 客戶名稱、開戶證號、證件號碼、郵政編碼、單位地址等信息，相對于個人儲蓄 業(yè)務較繁瑣。企業(yè)開戶包括四類：基本戶、專用戶、臨時戶、一般戶。其中基本 戶為企業(yè)的主辦賬戶，一個單位只能

9、申請一個，要經(jīng)過人行審批，有開戶許可證 方可開戶。 同樣，在對公業(yè)務中有以下幾項內(nèi)容需要注意：1和個人開戶一樣，單位 開戶信息填寫也要做到準確、完整。2、單位活期儲蓄開戶前要領取印鑒卡和單 位活期儲蓄存折，印鑒卡主要是用于柜員辦理業(yè)務時的核對。3、辦理單位貸款 業(yè)務開戶時要生成合同號，開戶完成后除了要記錄賬號外還要記錄放款賬號和結 算賬號，結算賬號和開戶賬號相同。 四、日常業(yè)務操作之個人貸款 操作內(nèi)容：消費貸款-助學貸款 個人貸款業(yè)務需要一個在本支行開設的個人活期存款賬戶，這需要用到對私 業(yè)務中的活期存款賬戶。接下來我很順利地做完新增消費貸款合同、個人消費貸 款發(fā)放、個人消費貸款調息這三個操作

10、?？傻搅颂崆安糠诌€貸這一步，出了差錯, 因沒有注意接下來所需的操作步驟，我設定的是一次性還貸，不可以提前還貸, 于是只拿到了全部還貸的分，部分還貸沒辦法操作，這一操作分就丟了。所以說, 數(shù)據(jù)總是具有關聯(lián)性的，一步出錯就會影響到后面的操作，所以需要我們認真、 細心的對待這些銀行業(yè)務。 五、日常業(yè)務操作之結算業(yè)務 操作內(nèi)容：轄內(nèi)業(yè)務之現(xiàn)金通存管理-轉賬通存管理-現(xiàn)金通兌管理-轉賬通兌 管理-同城業(yè)務之提出代付業(yè)務-提出代付退票T提出代收業(yè)務-提出代收退 票-提入代付業(yè)務-提入代付退票T提入代收業(yè)務-提入代收退票-特約匯款 業(yè)務之簽發(fā)特約匯證T兌付特約匯款證-開出特約匯款證-記聯(lián)行往帳-記聯(lián) 行來帳

11、T特約匯款證匯差清算T取消特約匯款證清算 在上學期的出納實務中，王萍老師已為我們講解過銀行的結算業(yè)務， 但經(jīng)過 一個學期，有些淡忘了。而通過此部分的操作，讓我重新復習了有關銀行結算的 知識，同時對銀行結算業(yè)務有了進一步的了解。 在該部分操作中讓大家最頭大的就是同城業(yè)務了， 同城業(yè)務需要通過票據(jù)交 換中心進行票據(jù)交換。起初好像是因為有一位同學的業(yè)務未完成， 無法完成場次 交換，所以全班同學都卡在這一步了。 做轄內(nèi)業(yè)務時，我們需要同一支行網(wǎng)點的其他柜員對我們的業(yè)務進行復核, 只有在復核后我們才能進入到下一步的操作。 六、特殊業(yè)務操作 操作內(nèi)容：通用記賬-信息維護T內(nèi)部賬戶維護-賬戶維護-交易維護-

12、憑證管 理-憑證管理T憑證掛失-支票管理 通過對公特殊業(yè)務的操作，我理解了對公特殊業(yè)務是處理通用記帳、 帳戶維 護、憑證掛失解掛等業(yè)務，清楚了通用記帳的方法與原理，理解了特殊業(yè)務中的 各專業(yè)術語的含義，并掌握了特殊業(yè)務中各項業(yè)務的操作流程及業(yè)務規(guī)范。 七、對公日終處理 操作內(nèi)容：日終軋帳f憑證入庫f現(xiàn)金入庫f部門軋帳 對柜員個人錢箱進行扎帳處理，查看個人錢箱中現(xiàn)金收付及憑證余額情況； 將所有未使用的憑證進行“憑證入庫”操作；將個人錢箱中的現(xiàn)金入庫全部入庫 全部到部門錢箱中；通過部門軋帳可以查看支行網(wǎng)點部門錢箱中憑證及現(xiàn)金情 況。 （三）心得體會 這次的實驗課加深了我對商業(yè)銀行業(yè)務和基本金融產(chǎn)品的了解。尤其是個人 業(yè)務中的活期儲蓄和對公業(yè)務中單位活期存款的相關知識。另一方面，模擬實驗 也訓練了我們實際操作的能力，培養(yǎng)了我們思考問題和解決問題的能力， 為我們 以后從事銀行及相關行業(yè)的工作打下了堅實的基礎， 提升了我們的綜合素質和競 爭力。 這次的模擬實驗讓我親身體驗到了銀行業(yè)務操作， 相對于其他工作而言，確 實略顯枯燥和乏味?？梢哉f銀行工作就是用細心、 恒心和耐心拼出來的。所有涉 及到金錢和賬目往來的操作都要求業(yè)務人員慎之又慎, 旦出錯，其后果將不堪 設想