銀行從業(yè)資格-個(gè)人理財(cái)測試題

1、一、單項(xiàng)選擇題： 試題描述1. 以下哪項(xiàng)不是我國的股票價(jià)格指數(shù)( )。 答題區(qū)域A. 上證綜合指數(shù)B. 滬深300指數(shù)C. 恒生股票價(jià)格指數(shù)D. 深證成分股指數(shù)正確答案：C 試題描述2. 以下( )不是黃金的供給方。 答題區(qū)域A. 出售或借出黃金的中央銀行B. 黃金加工商C. 打算出售黃金的私人或集團(tuán)D. 產(chǎn)金商正確答案：B 試題描述3. 按照( )劃分，金融期權(quán)可以分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)。 答題區(qū)域A. 交易策略B. 行權(quán)日期的不同C. 對價(jià)格的預(yù)期D. 基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)正確答案：C 試題描述4. 下列更適合通過風(fēng)險(xiǎn)保留來解決的風(fēng)險(xiǎn)是( )。 答題區(qū)域A. 汽車被盜的財(cái)產(chǎn)損失B. 車禍導(dǎo)致的手

2、術(shù)費(fèi)C. 因感冒支付的醫(yī)療費(fèi)D. 飛機(jī)失事的損失正確答案：C 試題描述5. 下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查的是( )。 答題區(qū)域A. 進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查B. 與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話C. 查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料D. 詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明正確答案：B 試題描述6. 銀行業(yè)從業(yè)人員不包括( )。 答題區(qū)域A. 銀行個(gè)人理財(cái)客戶經(jīng)理B. 信托公司工作人員C. 某銀行通過勞務(wù)派遣方式雇用的工作人員D. 期貨公司經(jīng)紀(jì)人正確答案：D 試題描述7. 當(dāng)訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)( )。 答題區(qū)域A. 做出不利

3、于提供格式條款一方的解釋B. 做出利于提供格式條款一方的解釋C. 按照通常理解予以解釋D. 以上均不正確正確答案：A 試題描述8. 關(guān)于保險(xiǎn)兼業(yè)代理人，下列說法錯(cuò)誤的是( )。 答題區(qū)域A. 保險(xiǎn)兼業(yè)代理人可以同時(shí)從事自身業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)B. 保險(xiǎn)兼業(yè)代理人的代理行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任由其自行承擔(dān)C. 保險(xiǎn)兼業(yè)代理人必須在保險(xiǎn)的授權(quán)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)D. 保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理活動(dòng)時(shí)，有權(quán)收取保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)正確答案：B 試題描述9. 收入中必須優(yōu)先滿足的支出是義務(wù)性支出，下列支出中不屬于義務(wù)性支出的是( )。 答題區(qū)域A. 購買國債的支出B. 已有負(fù)債的本利償還支出C. 已有保險(xiǎn)的續(xù)期

4、保費(fèi)支出D. 日常生活基本開銷正確答案：A 試題描述10. 銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托( )代為向合格投資者推介信托計(jì)劃。 答題區(qū)域A. 券商B. 保險(xiǎn)公司C. 商業(yè)銀行D. 中央銀行正確答案：C 試題描述11. 下列關(guān)于基金的說法，不正確的是( )。 答題區(qū)域A. 基金申購采取未知價(jià)原則B. 投資者在辦理定期定額申購時(shí)，每次供款金額不得少于基金管理人規(guī)定的定期定額申購業(yè)務(wù)最低每期供款金額C. 前端收費(fèi)指投資人在申購基金時(shí)繳納申購費(fèi)用D. 前端收費(fèi)以持有時(shí)間劃分費(fèi)率檔次正確答案：D 試題描述12. 關(guān)于基金認(rèn)購，下列描述錯(cuò)誤的是( )。 答題區(qū)域A. 認(rèn)購期一般按照基金面值1元錢購買基

5、金B(yǎng). 認(rèn)購費(fèi)率通常比申購費(fèi)率優(yōu)惠C. 投資者辦理認(rèn)購必須在基金份額發(fā)售公告規(guī)定的募集期限和規(guī)定時(shí)間內(nèi)提交申請D. 認(rèn)購申請成功受理后，可在限期內(nèi)撤銷正確答案：D 試題描述13. 以下有關(guān)當(dāng)今國際外匯市場的說法中，錯(cuò)誤的是( )。 答題區(qū)域A. 外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規(guī)律的金融市場B. 外匯市場系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)小，是最適合中國中小投資者的一個(gè)成熟的金融投資市場C. 美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面D. 國際外匯市場24小時(shí)連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒有時(shí)間和空間障礙的理想投資場所正確答案：B 試題描述14. 下列不屬于房地產(chǎn)投資方式的是( )。 答題區(qū)域A. 房地產(chǎn)租

6、賃B. 房地產(chǎn)購買C. 房地產(chǎn)信托D. 申請房地產(chǎn)抵押貸款正確答案：D 試題描述15. 下列關(guān)于債券價(jià)格說法錯(cuò)誤的是( )。 答題區(qū)域A. 債券交易價(jià)格與人們對通貨膨脹的預(yù)期有關(guān)B. 債券價(jià)格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低C. 債券交易價(jià)格與市場利率無關(guān)D. 市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價(jià)格下降正確答案：C 試題描述16. 以保護(hù)信托財(cái)產(chǎn)的完整，保護(hù)信托財(cái)產(chǎn)的現(xiàn)狀為目的而設(shè)立的信托，稱為( )。 答題區(qū)域A. 擔(dān)保信托B. 處理信托C. 管理信托D. 自益信托正確答案：C 試題描述17. 假設(shè)投資者于T日申購基金（非QDH基金）成功，投資者于( )日起可

7、贖回該部分基金份額。 答題區(qū)域A. TB. T+1C. T+2D. T+3正確答案：C 試題描述18. 商業(yè)銀行在對客戶需求進(jìn)行調(diào)查時(shí)，需要調(diào)查的信息不包括( )。 答題區(qū)域A. 客戶群對理財(cái)產(chǎn)品收益率的要求B. 客戶群對理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性的要求C. 客戶群的投資經(jīng)驗(yàn)及業(yè)績D. 客戶群對理財(cái)產(chǎn)品需求規(guī)模的預(yù)估正確答案：C 試題描述19. 根據(jù)證券投資基金法，當(dāng)下列各文件所述內(nèi)容存在沖突時(shí)，應(yīng)當(dāng)以( )為準(zhǔn)。 答題區(qū)域A. 基金合同B. 招募說明書C. 基金募集方案D. 基金發(fā)行計(jì)劃正確答案：A 試題描述20. 下列投資組合中，適合即將退休的投資人的是( )。 答題區(qū)域A. 定存+活存+公債B. 績

8、優(yōu)股+指數(shù)型股票基金+外幣交易C. 認(rèn)股權(quán)證+小型股票基金+期貨D. 投機(jī)股+房產(chǎn)信托基金+黃金正確答案：A 試題描述21. 下列關(guān)于封閉式產(chǎn)品和開放式產(chǎn)品說法正確的是( )。 答題區(qū)域A. 封閉式產(chǎn)品總體份額與總體金額都是可變的B. 開放式產(chǎn)品可以隨時(shí)根據(jù)市場供求情況發(fā)行新份額或被投資者贖回C. 封閉式產(chǎn)品在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)可以申購，不能贖回D. 開放式產(chǎn)品總體份額在存續(xù)期內(nèi)不變，而總體金額是可能變化的正確答案：B 試題描述22. 根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財(cái)汁劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在( )美元（或等值外幣）以上。 答題區(qū)域A. 6000B. 5000C. 4000D. 3000正確答案：B 試題描述

9、23. 下列資產(chǎn)，通常風(fēng)險(xiǎn)最大的是( )。 答題區(qū)域A. 股票類資產(chǎn)B. 債權(quán)類資產(chǎn)C. 儲蓄類資產(chǎn)D. 股票衍生類資產(chǎn)正確答案：D 試題描述24. 根據(jù)監(jiān)管要求，理財(cái)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額不得低于( )萬元人民幣。 答題區(qū)域A. 1B. 2C. 3D. 5正確答案：D 試題描述25. 往往選擇國債、存款、保本型理財(cái)產(chǎn)品、貨幣與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)品的投資者，其理財(cái)風(fēng)格屬于( )。 答題區(qū)域A. 穩(wěn)健型B. 平衡型C. 保守型D. 成長型正確答案：C 試題描述26. ( )是將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品。 答題區(qū)域A. 黃金基金B(yǎng). 紙黃金C. 條塊現(xiàn)貨D. 黃金期貨期

10、權(quán)正確答案：A 試題描述27. 下列關(guān)于不同類型投資者的說法，不正確的( )。 答題區(qū)域A. 謹(jǐn)慎的投資者傾向于被動(dòng)投資策略B. 有計(jì)劃投資者的投資決策是積極開放的，且對自己的投資過程很自信C. 個(gè)人主義投資者經(jīng)常質(zhì)疑分析師們的建議D. 沖動(dòng)的投資者總是調(diào)整他們的組合，以期包含最新的熱點(diǎn)投資正確答案：B 試題描述28. 當(dāng)市場上出現(xiàn)高市盈率時(shí)，可能出現(xiàn)的現(xiàn)象是( )。 答題區(qū)域A. 投資者只愿意為獲得每股收益支付很低的價(jià)格B. 投資者可以以較少的資金進(jìn)行股票投資而獲得豐厚的每股收益C. 該市場上存在過度投機(jī)的現(xiàn)象D. 投資者對于股票的需求度較低正確答案：C 試題描述29. 下列商業(yè)銀行的理財(cái)顧

11、問服務(wù)環(huán)節(jié)中，順序排在基礎(chǔ)規(guī)劃之后的是( )。 答題區(qū)域A. 客戶資產(chǎn)評估B. 資產(chǎn)管理目標(biāo)分析C. 風(fēng)險(xiǎn)分析D. 實(shí)施計(jì)劃正確答案：D 試題描述30. 下列不屬于新股申購類理財(cái)產(chǎn)品收益率影響因素的是( )。 答題區(qū)域A. 新股中簽率B. 國家調(diào)整稅率C. 閑置資金的使用D. 上市首日平均漲幅正確答案：B 試題描述31. 在保證收益理財(cái)計(jì)劃中，承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)的是( )。 答題區(qū)域A. 銀行B. 投資者C. 銀行與投資者分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)D. A或C正確答案：D 試題描述32. 下列哪項(xiàng)是實(shí)物黃金業(yè)務(wù)的流程？( )將申請表、身份證、現(xiàn)金或卡折提交柜員收取或代保管黃金產(chǎn)品成交單及發(fā)票填寫實(shí)物黃金購買申請表客戶

12、選擇開辦實(shí)物黃金的網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù) 答題區(qū)域A. B. C. D. 正確答案：B 試題描述33. 若客戶的年度收入為30萬元，年儲蓄目標(biāo)為10萬元，則年度支出預(yù)算為( )萬元。 答題區(qū)域A. 10B. 15C. 20D. 30正確答案：C 試題描述34. 下列關(guān)于貨幣市場的說法，不正確的是( )。 答題區(qū)域A. 貨幣市場也稱為融通短期資金的市場B. 相對于以股權(quán)交易為對象的資本市場而言，貨幣市場具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的特征C. 相對于居民和中小機(jī)構(gòu)的借款和儲蓄的零售市場而言，貨幣市場交易量很大D. 貨幣市場是短期資金融通的市場資金融通期限通常在3個(gè)月以內(nèi)正確答案：D 試題描述35. 黃金市場由供給方和

13、需求方組成，下列屬于黃金供給方的是( )。 答題區(qū)域A. 黃金加工商B. 出售或借出黃金的中央銀行C. 進(jìn)行保值或投資的購買者D. 購入或回收黃金的中央銀行正確答案：B 試題描述36. 下列關(guān)于制訂投資規(guī)劃的步驟排序，正確的是( )。 實(shí)施投資計(jì)劃 讓客戶認(rèn)識自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力 確定客戶的投資目標(biāo) 確定投資計(jì)劃 監(jiān)控投資計(jì)劃 答題區(qū)域A. B. C. D. 正確答案：B 試題描述37. 下列關(guān)于證券投資基金的特點(diǎn)說法錯(cuò)誤的是( )。 答題區(qū)域A. 證券投資基金是一種直接的證券投資方式B. 證券投資基金具有投資小、費(fèi)用低的優(yōu)點(diǎn)C. 證券投資基金流動(dòng)性強(qiáng)D. 與直接購買股票相比，投資者與上市公司沒

14、有任何直接關(guān)系正確答案：A 試題描述38. 根據(jù)不安抗辯權(quán)，當(dāng)對方有下列( )情形時(shí)，應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人不可以不履行。 答題區(qū)域A. 經(jīng)營狀況惡化B. 轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)C. 喪失商業(yè)信譽(yù)D. 抽逃資金正確答案：A 試題描述39. 下列關(guān)于債券型理財(cái)產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是( )。 答題區(qū)域A. 我國商業(yè)銀行推出的債券型理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較低B. 市場風(fēng)險(xiǎn)是指產(chǎn)品收益率隨市場利率上下波動(dòng)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)C. 自然災(zāi)害等不可抗因素可能會給債券型理財(cái)產(chǎn)品帶來風(fēng)險(xiǎn)D. 若投資者沒有提前終止權(quán)，則可能會承擔(dān)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)正確答案：B 試題描述40. 下列關(guān)于格式條款合同的說法，正確的是( )。 答題區(qū)域A. 對格式條

15、款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照訂立格式條款一方的理解予以解釋B. 對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出有利于提供格式條款一方的解釋C. 格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)采用非格式條款D. 以上說法均不正確正確答案：C 2、 多項(xiàng)選擇題：試題描述1. 關(guān)于投資策略的制定與市場的關(guān)系，下列相關(guān)描述正確的是( )。 答題區(qū)域A. 如果相信市場無效，投資者將采取主動(dòng)投資策略B. 如果相信市場有效，投資者將采取被動(dòng)投資策略C. 在主動(dòng)投資策略下，市場有效性假定意味著只要市場達(dá)到弱有效，基本面分析將毫無可取之處D. 在被動(dòng)投資策略下，通常是建立一個(gè)充分分散化的證券投資組合，以期取得市場的平均收益E. 在主動(dòng)

16、投資策略下，市場有效性假定認(rèn)為，如果市場是次強(qiáng)有效，股價(jià)已反映了所有的公開信息，那么技術(shù)分析將是徒勞的正確答案：ABD 試題描述2. 在國外，通行的為客戶配置資產(chǎn)組合的方法是遵守RRTTLLU原則，其主要考慮的因素包括( )。 答題區(qū)域A. 避稅B. 客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力C. 單個(gè)客戶的特性D. 客戶對收益率的要求E. 客戶的投資期限正確答案：ABCDE 試題描述3. 商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是( )。 答題區(qū)域A. 對理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整的權(quán)利B. 對理財(cái)計(jì)劃幣種轉(zhuǎn)換的權(quán)利C. 對最終支付貨幣的選擇權(quán)利D. 對最終支付工具的選擇權(quán)利E. 對最終保證收益率的選擇權(quán)利正確答案：ABCD

17、 試題描述4. 下列財(cái)務(wù)指標(biāo)中，能有效地將資產(chǎn)負(fù)債表和利潤表聯(lián)系起來的指標(biāo)有( )。 答題區(qū)域A. 資產(chǎn)負(fù)債率B. 存貨周轉(zhuǎn)率C. 銷售利潤率D. 資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率E. 速動(dòng)比率正確答案：BD 試題描述5. 維持最佳資產(chǎn)投資組合必須經(jīng)過系統(tǒng)縝密的資產(chǎn)配置流程，其中內(nèi)容包含( )。 答題區(qū)域A. 投資目標(biāo)規(guī)劃B. 資產(chǎn)類別的選擇C. 資產(chǎn)配置策略與比例配置D. 定期檢視E. 動(dòng)態(tài)分析調(diào)整正確答案：ABCDE 試題描述6. 依據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可分為成長型基金、收入（收益）型基金和平衡型基金。下列關(guān)于不同類型基金的說法，正確的有( )。 答題區(qū)域A. 成長型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長，使投資者獲取穩(wěn)

18、定的、最大化的當(dāng)期收益B. 成長型基金投資對象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品C. 收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化D. 收入型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場E. 平衡型基金的資產(chǎn)構(gòu)造既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長期增值正確答案：BCE 試題描述7. 下列選項(xiàng)中，( )符合期貨交易的基本原則。 答題區(qū)域A. 期貨公司經(jīng)客戶委托或按照委托內(nèi)容進(jìn)行期貨交易B. 期貨公司向客戶做出獲利保證C. 期貨公司在經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中與客戶共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、分享利益D. 期貨公司不隱瞞重要事項(xiàng)或使用不正當(dāng)?shù)氖侄握T騙客戶發(fā)出交易指令E. 期貨公司對外發(fā)布價(jià)格預(yù)測信息正確答案：AD 試題描

19、述8. VaR指標(biāo)包括VaB和VaW，分別代表一定概率下產(chǎn)品所能達(dá)到的最高和最低期望收益率。VaR方法的優(yōu)點(diǎn)包括( )。 答題區(qū)域A. 簡潔明了，統(tǒng)一了風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)B. 可以事前計(jì)算，降低市場風(fēng)險(xiǎn)C. 確定必要資本及提供監(jiān)管依據(jù)D. 管理者和投資者較容易理解掌握E. 使用條件不受限制正確答案：ABCD 試題描述9. 近年來，一些銀行通過多種手段來推廣個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，這些手段包括( )。 答題區(qū)域A. 自助設(shè)備B. 網(wǎng)上銀行C. 手機(jī)銀行D. 網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)區(qū)建設(shè)E. 以上選項(xiàng)都正確正確答案：ABCDE 試題描述10. 下列選項(xiàng)中，屬于個(gè)人債務(wù)管理中應(yīng)當(dāng)注意的事項(xiàng)的有( )。 答題區(qū)域A. 銀行債務(wù)與親

20、友債務(wù)的合理比例B. 債務(wù)支出與家庭收入的合理比例C. 短期債務(wù)與長期債務(wù)的合理比例D. 債務(wù)期限與家庭收入的合理關(guān)系E. 債務(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例正確答案：BCDE 試題描述11. 證券投資基金法規(guī)定，基金管理人依照本法發(fā)售基金份額，募集基金，應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交( )文件，并經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)。 答題區(qū)域A. 申請報(bào)告B. 驗(yàn)資報(bào)告C. 基金合同草案D. 基金托管協(xié)議草案E. 招募說明書草案正確答案：ACDE 試題描述12. 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法規(guī)定商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備的基本條件有( )。 答題區(qū)域A. 具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度B. 有具

21、備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識的高級管理人員、從業(yè)人員C. 具備有效的市場風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制體系D. 信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件E. 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件正確答案：ABCE 試題描述13. 銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員應(yīng)具備的基本條件有( )。 答題區(qū)域A. 具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)B. 具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格C. 掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性D. 了解與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)E. 遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)、行為守則正確答案：ABCDE 試題描述14. 下列對理財(cái)產(chǎn)品銷售后

22、的跟蹤服務(wù)和投訴處理方面，表述正確的有( )。 答題區(qū)域A. 在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，理財(cái)經(jīng)理或相關(guān)人員應(yīng)定期或不定期就產(chǎn)品運(yùn)行情況與客戶進(jìn)行溝通，并解答客戶對產(chǎn)品情況的問訊B. 商業(yè)銀行應(yīng)建立全面、透明、方便和快捷的投資者投訴處理機(jī)制C. 商業(yè)銀行應(yīng)為投資者提供合理的投訴途徑，公平和公正地處理投訴D. 商業(yè)銀行應(yīng)配備足夠的資源，確保投資者投訴處理機(jī)制有效執(zhí)行E. 產(chǎn)品銷售后，銷售人員應(yīng)及時(shí)將客戶檔案以及銷售相關(guān)合同文本歸檔正確答案：ABCDE 試題描述15. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的優(yōu)勢包括( )。 答題區(qū)域A. 經(jīng)營收益穩(wěn)定B. 批量大C. 風(fēng)險(xiǎn)高D. 風(fēng)險(xiǎn)低E. 業(yè)務(wù)范圍廣正確答案：ABDE 試題描述16

23、. 下列屬于特殊類型基金的是( )。 答題區(qū)域A. 上市開放式基金B(yǎng). 基金中的基金C. 交易型開放式指數(shù)基金D. QDII基金E. 基金一對多專戶理財(cái)正確答案：ABCDE 試題描述17. 下列屬于保險(xiǎn)規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)的是( )。 答題區(qū)域A. 過分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)B. 保險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)C. 保險(xiǎn)理賠風(fēng)險(xiǎn)D. 未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)E. 不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)正確答案：ADE 試題描述18. 銀行理財(cái)產(chǎn)品按期次性可分為( )。 答題區(qū)域A. 期次類產(chǎn)品B. 開放式產(chǎn)品C. 滾動(dòng)發(fā)行產(chǎn)品D. 封閉式產(chǎn)品E. 非保本產(chǎn)品正確答案：AC 試題描述19. 下面關(guān)于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表的說法中，正確的有( )。 答題區(qū)域A. 通過分析客戶

24、的個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表，銀行業(yè)從業(yè)人員可以了解客戶的資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)B. 正確分析客戶的資產(chǎn)負(fù)債表是財(cái)務(wù)規(guī)劃和投資組合的基礎(chǔ)C. 教育貸款屬于短期負(fù)債D. 當(dāng)負(fù)債相對于資產(chǎn)來說增加速度過快時(shí)，個(gè)人有出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)E. 一年期的定期存款屬于流動(dòng)資產(chǎn)正確答案：ABDE 試題描述20. 下列屬于商業(yè)銀行開展投資者教育內(nèi)容的有( )。 答題區(qū)域A. 普及理財(cái)基礎(chǔ)知識B. 介紹理財(cái)業(yè)務(wù)C. 邀請客戶進(jìn)行娛樂活動(dòng)D. 接受客戶咨詢，處理客戶投訴E. 向客戶透露內(nèi)幕消息正確答案：ABD 試題描述21. 下列關(guān)于利率債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的說法正確的有( )。 答題區(qū)域A. 收益不高B. 非常穩(wěn)定C. 投資期限固定D

25、. 可以提前支取E. 掛鉤指標(biāo)是一組或多組利率債券正確答案：ABCE 試題描述22. 貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要的投資對象有()。 答題區(qū)域A. 債券回購B. 高信用級別的企業(yè)債C. 中央銀行票據(jù)D. 6個(gè)月的融資券E. 可轉(zhuǎn)換債券正確答案：ABCD 試題描述23. 常見的資產(chǎn)配置組合模型有( )。 答題區(qū)域A. 金字塔形B. 啞鈴形C. 紡錘形D. 梭鏢形E. 倒三角形正確答案：ABCD 試題描述24. 假設(shè)一款匯率掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品的投資收益與歐元兌美元的匯率掛鉤，委托投資期限為12個(gè)月，具體收益率規(guī)定如下：委托期限內(nèi)，每三個(gè)月為一個(gè)周期，如果每一個(gè)周期任何一天的匯率波動(dòng)范圍都沒有突破當(dāng)期基準(zhǔn)匯率的+

26、3%區(qū)間，則該季度客戶可以獲得當(dāng)季2%的預(yù)期年收益率，如果突破則收益率為0。以此類推，則該客戶的最終預(yù)期年收益率可能為( )。 答題區(qū)域A. 2%B. 4%C. 0%D. 3%E. 5%正確答案：AC 試題描述25. 結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品（如遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等）組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。一般而言，其主要風(fēng)險(xiǎn)包括( )。 答題區(qū)域A. 掛鉤標(biāo)的物的價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)B. 信用風(fēng)險(xiǎn)C. 本金風(fēng)險(xiǎn)D. 收益風(fēng)險(xiǎn)E. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)正確答案：ACDE 試題描述26. 商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括( )。 答題區(qū)域A. 代理買賣外匯B. 辦理票據(jù)承兌C.

27、 發(fā)放金融債券D. 發(fā)放短期貸款E. 承銷政府債券正確答案：BD 試題描述27. 銀行從業(yè)人員為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，應(yīng)掌握的原則包括( )。 答題區(qū)域A. 轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則B. 目的性原則C. 量力而行的原則D. 分析客戶保險(xiǎn)需要E. 必要性原則正確答案：ACD 試題描述28. 對從業(yè)人員公平對待客戶準(zhǔn)則理解正確的是( )。 答題區(qū)域A. 對老年客戶應(yīng)特殊對待B. 對存在語言障礙者應(yīng)提供更多便利C. 因費(fèi)率不同，為某些客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)D. 因契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式的差異不應(yīng)視為歧視E. 因業(yè)務(wù)的繁簡度和金額大小的差異而待遇不同正確答案：BCD 試題描述29. 按照交易標(biāo)的物的不同，金融市場劃分

28、為( )。 答題區(qū)域A. 有形市場B. 一級市場C. 貨幣市場D. 資本市場E. 外匯市場正確答案：CDE 試題描述30. 下列措施中，會對個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影響的宏觀經(jīng)濟(jì)政策有( )。 答題區(qū)域A. 發(fā)行中央票據(jù)B. 提高交易稅稅率C. 提高再貼現(xiàn)率D. 提高存款準(zhǔn)備金率E. 貨幣分房制度正確答案：ABCD 3、 判斷題：試題描述1. 20世紀(jì)80年代末到90年代是中國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成階段。( ) 答題區(qū)域A. 對B. 錯(cuò)正確答案：B 試題描述2. 信托貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)完全由購買理財(cái)產(chǎn)品的投資者承擔(dān)。( ) 答題區(qū)域A. 對B. 錯(cuò)正確答案：A 試題描述3. 銀行間債券市場是依托于上海證券交易所和

29、深圳證券交易所進(jìn)行債券交易的。( ) 答題區(qū)域A. 對B. 錯(cuò)正確答案：B 試題描述4. 某企業(yè)發(fā)現(xiàn)所在地區(qū)公眾有大量閑錢，因此自行開設(shè)了一個(gè)民間錢莊，吸收公眾的存款并付給一定利息。這種行為違反了商業(yè)銀行法。( ) 答題區(qū)域A. 對B. 錯(cuò)正確答案：A 試題描述5. 中小銀行通過市場手段來協(xié)調(diào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的問題，成本相對較低。( ) 答題區(qū)域A. 對B. 錯(cuò)正確答案：B 試題描述6. 銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員與同事應(yīng)當(dāng)團(tuán)結(jié)合作。( ) 答題區(qū)域A. 對B. 錯(cuò)正確答案：A 試題描述7. 基本面分析是對股票歷史信息如股價(jià)和交易量等進(jìn)行研究，希望找出其波動(dòng)周期的運(yùn)動(dòng)規(guī)律以期形成預(yù)測模型。( )

30、答題區(qū)域A. 對B. 錯(cuò)正確答案：B 試題描述8. 黃金市場是24小時(shí)交易的市場，因此隨時(shí)可以變鈔票。( ) 答題區(qū)域A. 對B. 錯(cuò)正確答案：A 試題描述9. 保險(xiǎn)只是投保人和保險(xiǎn)公司的約定條款，并不具備法律效應(yīng)。( ) 答題區(qū)域A. 對B. 錯(cuò)正確答案：B 試題描述10. 債券型理財(cái)產(chǎn)品的目標(biāo)客戶主要是風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者。( ) 答題區(qū)域A. 對B. 錯(cuò)正確答案：A 試題描述11. 商業(yè)銀行對某個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的投訴及其賠償可根據(jù)與客戶的單獨(dú)溝通按照不同的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行處理。( ) 答題區(qū)域A. 對B. 錯(cuò)正確答案：B 試題描述12. QDII使得內(nèi)地居民可以投資于境外資本市場。( ) 答題區(qū)

31、域A. 對B. 錯(cuò)正確答案：A 試題描述13. 因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)人承擔(dān)連帶責(zé)任。( ) 答題區(qū)域A. 對B. 錯(cuò)正確答案：B 試題描述14. 由于目前國內(nèi)銀行業(yè)債券型理財(cái)產(chǎn)品通常不提供提前贖回，因此投資者的本金在一定時(shí)間內(nèi)會固化在銀行里，并因此給投資者帶來再投資風(fēng)險(xiǎn)。( ) 答題區(qū)域A. 對B. 錯(cuò)正確答案：B 試題描述15. 委托代理的委托事項(xiàng)不違法，被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由代理人承擔(dān)民事責(zé)任。( ) 答題區(qū)域A. 對B. 錯(cuò)正確答案：B 試題描述16. 基金宣傳推介材料含有基金獲中國證監(jiān)會核準(zhǔn)內(nèi)容的，表明中