山東財(cái)經(jīng)大學(xué)燕山學(xué)院本科畢業(yè)設(shè)計(jì)論文—試論城市商業(yè)銀行發(fā)展中存在的問(wèn)題及對(duì)策

1、山東財(cái)經(jīng)大學(xué)燕山學(xué)院本科畢業(yè)設(shè)計(jì)論文試論城市商業(yè)銀行發(fā)展中存在的問(wèn)題及對(duì)策 山東財(cái)經(jīng)大學(xué)燕山學(xué)院本科畢業(yè)設(shè)計(jì)論文 設(shè)計(jì)論文題目: 指導(dǎo)教師: 學(xué) 號(hào): 姓 名: 系 專業(yè) 72013 屆山東財(cái)經(jīng)大學(xué)燕山學(xué)院教學(xué)辦公室制年月日山東財(cái)經(jīng)大學(xué)燕山學(xué)院學(xué)士學(xué)位論文原創(chuàng)性聲明 本人鄭重聲明:所呈交的學(xué)位論文,是本人在導(dǎo)師的指導(dǎo)下進(jìn)行研究工作所取得的成果。除文中已經(jīng)注明引用的內(nèi)容外,本論文不含任何其他個(gè)人或集體已經(jīng)發(fā)表或撰寫過(guò)的研究成果。對(duì)本文的研究做出重要貢獻(xiàn)的個(gè)人和集體,均已在論文中作了明確的說(shuō)明并表示了謝意。本聲明的法律結(jié)果由本人承擔(dān)。 學(xué)位論文作者簽名: 年 月 日山東財(cái)經(jīng)大學(xué)燕山學(xué)院關(guān)于論文使用

2、授權(quán)的說(shuō)明本人完全了解山東財(cái)經(jīng)大學(xué)燕山學(xué)院有關(guān)保留、使用學(xué)士學(xué)位論文的規(guī)定,即:學(xué)校有權(quán)保留、送交論文的復(fù)印件,允許論文被查閱,學(xué)校可以公布論文的全部或部分內(nèi)容,可以采用影印或其他復(fù)制手段保存論文。指導(dǎo)教師簽名: 論文作者簽名: 年 月 日 年 月 日試論城市商業(yè)銀行發(fā)展中存在的問(wèn)題及對(duì)策摘要作為銀行業(yè)的一個(gè)特殊群體城市商業(yè)銀行作為中國(guó)現(xiàn)今銀行業(yè)的重要組成,前身是上世紀(jì)八十年代間設(shè)立的城市信用社,在當(dāng)時(shí)的業(yè)務(wù)定位是:向中小企業(yè)提供資金支持,援助地方經(jīng)濟(jì)。但是,伴著經(jīng)濟(jì)金融業(yè)發(fā)展,城市信用社也逐漸暴露出許多管理方面的問(wèn)題。本文針對(duì)城市商業(yè)銀行在區(qū)域性發(fā)展、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品創(chuàng)新力度以及和政府關(guān)系上所

3、暴露出來(lái)的幾大問(wèn)題進(jìn)行詳細(xì)的闡述,概括說(shuō)明了問(wèn)題產(chǎn)生的背景、原因以及對(duì)城市商業(yè)銀行發(fā)展的消極影響,并且對(duì)這些問(wèn)題有針對(duì)性的提出了自己的解決方案,旨在促進(jìn)城市商業(yè)銀行更好更快的發(fā)展。 關(guān)鍵詞:城市商業(yè)銀行;風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避;產(chǎn)品創(chuàng)新;市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng) abstractthe banking industry as a special group of city commercial banks as a crucial part of chinas banking industry, formerly the city credit cooperatives set up in the eightys of l

4、ast century, in the location service that is: to provide financial support to small and medium-sized enterprises, assistance to local economy. however, with the economic development of the financial industry, city credit cooperatives are gradually exposed many problems of management.detail several p

5、roblems based on the relationship between development of city commercial banks, in the regional risk management, product innovation and government on the exposed, summarizes the background, reasons and the development of city commercial banks negative influence on these problems, and puts forward th

6、e solution own, aims to promote the development of city commercial banks better faster.keywords: city commercial banks; risk aversion; product innovation;market competition目錄中文摘要英文摘要引言一、城市商業(yè)銀行發(fā)展中面臨的問(wèn)題1(一)城市商業(yè)銀行設(shè)置區(qū)域過(guò)于集中11、區(qū)域性對(duì)產(chǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)的影響12、區(qū)域?qū)鹑诋a(chǎn)品創(chuàng)新的影響1(二)、城市商業(yè)銀行自身管理和風(fēng)險(xiǎn)防范體系建設(shè)不足21、城市商業(yè)銀行管理體系不夠完善22、銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范

7、認(rèn)識(shí)不足2三 城商銀產(chǎn)品創(chuàng)新能力不足3四、地方政府存有對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)干預(yù)行為31、地方政府干預(yù)不利于銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的化解32、地方政府的干預(yù)不利于建立市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)體制33、地方政府干預(yù)不利于拓展新的資金補(bǔ)充渠道3二、促進(jìn)銀行健康發(fā)展的對(duì)策建議4(一)、打破區(qū)域性桎梏41、并購(gòu)重組突破區(qū)域限制42、異地直接設(shè)立分支機(jī)構(gòu)突破區(qū)域限制4(二)、完善監(jiān)管體系,嚴(yán)格防范風(fēng)險(xiǎn)51、建立獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理組織52、改善銀行資產(chǎn)質(zhì)量53、謹(jǐn)慎進(jìn)行金融產(chǎn)品創(chuàng)新54、提高自身風(fēng)險(xiǎn)防控能力5(三)、大力發(fā)展新型金融產(chǎn)品5(四)、轉(zhuǎn)變政府職能6參考文獻(xiàn)7致謝7 引言 20世紀(jì)90年代中期,為了整肅城市信用社、化解地方金融風(fēng)險(xiǎn)中央

8、金融主管部門以城市信用社為基礎(chǔ),改制組建了城市商業(yè)銀行。 經(jīng)過(guò)十幾年的發(fā)展,現(xiàn)如今全國(guó)商業(yè)銀行共有百余家,營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)萬(wàn)余個(gè),遍布全國(guó)各個(gè)省市。在機(jī)構(gòu)上,城市商業(yè)銀行已經(jīng)日趨成熟。雖然取得了可喜的成績(jī),但是由于其起點(diǎn)低,又大多以城市信用社、城市內(nèi)農(nóng)村信用社以及金融服務(wù)社為根基,城市商業(yè)銀行的發(fā)展存在著單一制經(jīng)營(yíng)、金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力低、缺乏合理有效的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)制等問(wèn)題。一、城市商業(yè)銀行發(fā)展中面臨的問(wèn)題(一)城市商業(yè)銀行設(shè)置區(qū)域過(guò)于集中 商業(yè)銀行正是在這種特殊的歷史條件下條件下形成的,形成伊始,各個(gè)城市城市信用社數(shù)量眾多且大多數(shù)管理不善,虧損嚴(yán)重,這時(shí)候最主要的任務(wù)就是修生養(yǎng)息,轉(zhuǎn)虧為盈,防范化解金融風(fēng)

9、險(xiǎn),而并不是想著怎樣像其他區(qū)域擴(kuò)張,因而單一城市制的經(jīng)營(yíng)模式是符合當(dāng)時(shí)的經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境的,但隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)和金融業(yè)的發(fā)展,這種經(jīng)營(yíng)模式的負(fù)面效應(yīng)日益顯現(xiàn),由于前身多事各地市的城市信用社,城市商業(yè)銀行成立至今, 對(duì)其他城市和地區(qū)的輻射影響微乎其微,其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)大多數(shù)就被限制在所在城市及其周邊地區(qū)?，F(xiàn)如今,除了上海銀行、江蘇銀行、北京銀行、徽商銀行、南京銀行和吉林銀行之外,國(guó)內(nèi)其他城市的商業(yè)銀行都是在單一城市經(jīng)營(yíng),這種經(jīng)營(yíng)模式對(duì)城市商業(yè)銀行的發(fā)展和其作用的發(fā)揮有著相當(dāng)大的限制。這種局限性主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面:1、區(qū)域性對(duì)產(chǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)的影響 對(duì)于單一的某個(gè)城市來(lái)說(shuō),發(fā)展好的產(chǎn)業(yè)往往是有限的幾個(gè)甚至于整個(gè)城市經(jīng)濟(jì)

10、依賴于僅有的幾個(gè)支柱產(chǎn)業(yè),如煤炭業(yè)之于長(zhǎng)治,鋼鐵業(yè)之于攀枝花,這樣的話一個(gè)城市可供開(kāi)發(fā)且前景較好的項(xiàng)目是有限的,甚至于有些資源類的支柱產(chǎn)業(yè)正在走下坡路,而由于種種原因城市商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)被死死的限定在本城市內(nèi),其資金也勢(shì)必投入在少量的幾個(gè)企業(yè)與項(xiàng)目上,造成貸款的行業(yè)集中、客戶集中,一個(gè)行業(yè)有點(diǎn)風(fēng)吹草動(dòng),整個(gè)金融鏈都會(huì)受到波及甚至毀滅性的打擊,隱藏著巨大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。 另外,現(xiàn)在稍據(jù)規(guī)模的企業(yè)都會(huì)選擇跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)甚至于跨國(guó)經(jīng)營(yíng),例如總部在山東濟(jì)南的企業(yè)在河南鄭州開(kāi)辦分廠,這樣的情況就會(huì)要求商業(yè)銀行能夠按照企業(yè)的具體布局提供存貸款和資金清算等各項(xiàng)服務(wù)。然而結(jié)算渠道的不暢通恰恰是城市商業(yè)銀行的癥結(jié)所在。舉

11、例來(lái)說(shuō),商業(yè)銀行靠自身能力根本無(wú)法實(shí)現(xiàn)在資金跨區(qū)流動(dòng), 很多企業(yè)在剛開(kāi)始規(guī)模不大時(shí)與當(dāng)?shù)爻鞘猩虡I(yè)銀行的業(yè)務(wù)往來(lái)十分密切, 而一旦這些企業(yè)做大, 準(zhǔn)備跨區(qū)域經(jīng)營(yíng), 大多都會(huì)與城市商業(yè)銀行分道揚(yáng)鑣,從而造成城市商業(yè)銀行客戶的大量流失。而且城市商業(yè)銀行不準(zhǔn)在異地開(kāi)設(shè)分支機(jī)構(gòu),這就使得城商行在異地信息獲取上十分被動(dòng),我們知道長(zhǎng)期信息不對(duì)稱會(huì)造成比較大的信用風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)。這就迫切的要求商業(yè)銀行在自身政策上作出改變,允許城市商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展。如若不然,只有建立一個(gè)覆蓋全國(guó)主要的信用體系才能解決上述問(wèn)題,那這將是一項(xiàng)浩大的工程,涉及范圍和投入都是非常巨大的,在可行性上來(lái)說(shuō)解除城商銀行的區(qū)域限制更靠譜一些

12、。2、區(qū)域?qū)鹑诋a(chǎn)品創(chuàng)新的影響 網(wǎng)點(diǎn)的局限性決定了城商銀行在區(qū)域內(nèi)擴(kuò)展注定要背負(fù)更大的成本,舉例來(lái)說(shuō),城商銀行和四大銀行一樣發(fā)行10000張價(jià)值20000元的銀行卡,城商銀行只是在本區(qū)域內(nèi)有著100個(gè)網(wǎng)點(diǎn),那每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)均攤的費(fèi)用是200元錢,而四大銀行在全國(guó)范圍內(nèi)有10000個(gè)網(wǎng)點(diǎn),每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)均攤的費(fèi)用僅僅有2元錢,在從消費(fèi)者的心理上來(lái)看,消費(fèi)者都希望自己持有的銀行卡越方便越好,能夠在別的區(qū)域進(jìn)行存取是最基本的要求,而城商銀行的區(qū)域性恰好卡死了這一點(diǎn),雖然現(xiàn)在銀聯(lián)可以跨行取錢,但是手續(xù)費(fèi)的加成無(wú)形之中會(huì)讓消費(fèi)者望而卻步,出于自身成本的考慮,消費(fèi)者肯定更青睞于擁有跨區(qū)域網(wǎng)點(diǎn)的四大銀行和其他全國(guó)性的商

13、業(yè)銀行,這樣對(duì)于異地?zé)o網(wǎng)點(diǎn)的商業(yè)銀行的銀行卡的發(fā)行以及基于銀行卡的其他拓展創(chuàng)新型業(yè)務(wù)都有著莫大的阻礙效果?？偨Y(jié)來(lái)看地域限制讓大多數(shù)城商銀行在金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)中在起點(diǎn)上就陷入了劣勢(shì),再加上入世以來(lái),外資銀行大量涌入內(nèi)地,國(guó)家金融管制逐漸放開(kāi),外資銀行在國(guó)內(nèi)的 待遇也隨之升高,這樣一來(lái),各地城市銀行面臨這內(nèi)外夾擊的境地,對(duì)內(nèi)國(guó)有銀行和全國(guó)性商業(yè)銀行加大對(duì)城市分支的投入,利用政策優(yōu)勢(shì)和區(qū)域優(yōu)勢(shì)搶占客戶群;對(duì)外外資銀行也通過(guò)自身知名度和銀行結(jié)構(gòu)優(yōu)勢(shì)進(jìn)軍各大發(fā)達(dá)城市,這類銀行一般有著更強(qiáng)的資金優(yōu)勢(shì)和更合理的運(yùn)營(yíng)體制,對(duì)大型企業(yè)的吸引力十分巨大。面臨著雙層的不公平競(jìng)爭(zhēng),城商銀行在當(dāng)?shù)氐姆蓊~最多達(dá)到8%10%

14、(2008年數(shù)據(jù))并且很難突破這一界點(diǎn),甚至于在雙重打擊下市場(chǎng)份額有所下降,這就好比一個(gè)瘦弱的人面對(duì)兩個(gè)壯漢的pk,不僅不給他武器上的優(yōu)勢(shì),還要把他的兩條腿銬起來(lái),城商銀行在區(qū)域化的牢籠里舉步維艱,難以發(fā)展。(二)城市商業(yè)銀行自身管理和風(fēng)險(xiǎn)防范體系建設(shè)不足 完善的現(xiàn)代銀行內(nèi)控體系應(yīng)該以運(yùn)作合法、有效和信息暢通為目標(biāo),涵蓋銀行的管理和控制文化、風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和評(píng)估、控制活動(dòng)和責(zé)任分離、信息和交流以及監(jiān)控和缺陷修正等五個(gè)方面的內(nèi)容(巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)在1998年銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)控指引),這五個(gè)方面主要涉及了企業(yè)管理,風(fēng)險(xiǎn)防控,和信息交流三個(gè)大方面。而國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行體系在前兩個(gè)點(diǎn)做的確實(shí)不盡人意。1、城市

15、商業(yè)銀行管理體系不夠完善 城商銀行在公司內(nèi)部控制、銀行治理機(jī)構(gòu)上約束力不夠,使得公司對(duì)管理人員的控制力不足,公司高層的道德風(fēng)險(xiǎn)較大,而不完善的治理結(jié)構(gòu)令銀行內(nèi)部漏洞百出,一些素質(zhì)不高的銀行領(lǐng)導(dǎo)和高級(jí)管理人員利用管理漏洞中飽私囊,違法違規(guī)經(jīng)營(yíng),注重短時(shí)利益,不顧長(zhǎng)期的業(yè)務(wù)拓展和經(jīng)營(yíng)創(chuàng)新,嚴(yán)重制約了城商銀行的進(jìn)一步發(fā)展。管理體系的不完善,究其根本原因是城商銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理,一般城商銀行的大股東包括多有企業(yè)或國(guó)有控股企業(yè)和地方政府,而和銀行發(fā)展密切相關(guān)的私有企業(yè),個(gè)人和外資企業(yè)的股份并不是很大,這樣的股權(quán)結(jié)構(gòu)導(dǎo)致銀行的話語(yǔ)權(quán)掌握在少數(shù)代理人手中,政府對(duì)銀行的影響過(guò)大。在銀行內(nèi)部,股東大會(huì),管理層

16、,監(jiān)事會(huì),董事會(huì)由于職責(zé)不明,無(wú)法有效的相互制衡。城商銀行管理體系落后。2、銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范認(rèn)識(shí)不足 在城商銀行組建前后,中國(guó)人民銀行曾要求其剝離和處置歷史遺留的包袱,而大部分商業(yè)銀行并沒(méi)有完成這一任務(wù),兼之不成熟的經(jīng)營(yíng)理念和不健全的經(jīng)營(yíng)體系,部分城商銀行的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題越來(lái)越突出。按照官方數(shù)據(jù),只有少數(shù)城商銀行資本充足率沒(méi)有達(dá)到巴塞爾協(xié)議8%的最低水平,但是由于國(guó)內(nèi)銀行資產(chǎn)質(zhì)量差,不良資產(chǎn)的規(guī)模比官方公布的數(shù)字要大得多,實(shí)際統(tǒng)籌下來(lái)資本充足率能達(dá)到8%的寥寥無(wú)幾,銀行抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱,若要改變這種情況就要找到足夠的渠道補(bǔ)充資本,但現(xiàn)今能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)敞口配置的資本相當(dāng)有限,無(wú)法為大規(guī)模風(fēng)險(xiǎn)敞口

17、匹配充足的資本,致使商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)敞口規(guī)模和資本量不協(xié)調(diào)。所以若要提高資本充足率,唯一的途徑就是在降低信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)敞口規(guī)模上下功夫,但是商業(yè)銀行還沒(méi)具備內(nèi)部評(píng)級(jí)的客觀條件,國(guó)內(nèi)的絕大部分企業(yè)也沒(méi)有取得外部評(píng)級(jí),銀行無(wú)法辨別客戶的風(fēng)險(xiǎn)程度,因而銀行在呆賬準(zhǔn)備金提取能力不足的情況下,資本充足率的這種逆向配置效應(yīng)也就意味著商業(yè)銀行降低風(fēng)險(xiǎn)敞口規(guī)模的途徑就是降低信貸存量規(guī)模,這其中不乏減少一些優(yōu)質(zhì)客戶的數(shù)量。 現(xiàn)如今,我國(guó)城市商業(yè)銀行依然沒(méi)有現(xiàn)代意義上的獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門,沒(méi)有形成完備的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系,更沒(méi)有專職的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理,只是在銀行內(nèi)部設(shè)立了稽核部門、信貸管理部門管理信用風(fēng)險(xiǎn)和資金管理部門管理利率等市

18、場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),但這些部門權(quán)威性不足無(wú)法獨(dú)立的承擔(dān)起管理銀行各個(gè)方面風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé),在企業(yè)文化上銀行員工還沒(méi)有樹(shù)立全面風(fēng)險(xiǎn)管理的理念,更沒(méi)有將風(fēng)險(xiǎn)文化牢記心中貫徹到日常工作中去,金融風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)淡薄,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理缺乏緊迫感和積極性,更有甚者部分業(yè)務(wù)工作人員將風(fēng)險(xiǎn)管理看做業(yè)務(wù)拓展的攔路虎,長(zhǎng)期不注重信用風(fēng)險(xiǎn)的控制和計(jì)量,對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等做不到統(tǒng)籌考慮、系統(tǒng)管理,從業(yè)人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄,一旦隱藏在暗處的危險(xiǎn)爆發(fā)出來(lái),對(duì)銀行自身和整個(gè)區(qū)域金融業(yè)的發(fā)展都會(huì)造成巨大的損失。三城商銀產(chǎn)品創(chuàng)新能力不足 由于一直以來(lái)服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的理念,支持中小企業(yè),以城市居民作為主要服務(wù)對(duì)象的定位束縛了城商銀行的目光

19、,造成城商銀行對(duì)市場(chǎng)預(yù)測(cè)不足,名感性不強(qiáng),不能及時(shí)了解優(yōu)質(zhì)客戶需要什么樣的金融產(chǎn)品。在很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)自身開(kāi)發(fā)的金融產(chǎn)品還停留在在城市信用社的水平上,這類金融產(chǎn)品種類單一,科技含量低,拓展性差,最主要的是銀行本身并沒(méi)有真正意義上的創(chuàng)新機(jī)構(gòu),總是在模仿和盲目的跟進(jìn)早已被開(kāi)發(fā)使用的金融產(chǎn)品,不能及時(shí)的根據(jù)客戶需求和自身?xiàng)l件開(kāi)發(fā)出特色產(chǎn)品,自然不能贏得客戶的青睞。近幾年來(lái)銀行業(yè)內(nèi)理財(cái)咨詢、投資顧問(wèn)等中間業(yè)務(wù)收入在國(guó)有銀行和股份制銀行的非利息收入比例不斷上升,但城商銀行由于自身實(shí)力較弱科技投入不足和業(yè)務(wù)范圍狹窄,并沒(méi)有吧中間業(yè)務(wù)收入和中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新當(dāng)做新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn),只是在傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)中求生存,造成

20、城市商業(yè)銀行金融創(chuàng)新發(fā)展的相對(duì)滯后,跟不上人們生活多元化的節(jié)奏和金融業(yè)利潤(rùn)增長(zhǎng)轉(zhuǎn)型的步伐。(四)地方政府存有對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)干預(yù)行為 城市商業(yè)銀行由本城市城市信用社改組而來(lái),一般來(lái)說(shuō)地方政府是當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行的最大股東。在銀行發(fā)展初期,地方政府在處置不良資產(chǎn),化解風(fēng)險(xiǎn),引導(dǎo)其跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)以及聯(lián)合重組方面起著很大的作用,保證了銀行在初期的快速發(fā)展成型。然而隨著商業(yè)銀行的進(jìn)一步發(fā)展,地方政府干預(yù)銀行市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)的弊端逐漸顯現(xiàn)出來(lái),這弊端主要體現(xiàn)在三個(gè)方面。1、地方政府干預(yù)不利于銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的化解 地方政府一般以政府業(yè)績(jī)優(yōu)先,積極為本地企業(yè)創(chuàng)造融資環(huán)境,提供融資便利,往往不會(huì)顧及銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的“商業(yè)銀行對(duì)單一客戶的集

21、中度不得超過(guò)10%,前10加客戶的貸款額度不能高于50%”的相關(guān)規(guī)定,結(jié)果令本城市商業(yè)銀行貸款過(guò)度集中,嚴(yán)重超標(biāo)。并且地方政府常常干預(yù)或者繞過(guò)預(yù)算法和擔(dān)保法設(shè)立投資公司來(lái)向當(dāng)?shù)氐幕A(chǔ)設(shè)施融資,進(jìn)一步加劇了城商銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。 2、地方政府的干預(yù)不利于建立市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)體制 城市商業(yè)銀行是具有獨(dú)立法人地位的股份有限公司,其目的是在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的條件下實(shí)現(xiàn)自身利潤(rùn)的最大化。而地方政府作為銀行的最大股東,他的最終目的并不像其他股份制銀行那行注重盈利,政府的主要目標(biāo)是促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展,獲得政績(jī)讓后得以升遷,在這種目的的驅(qū)使下所作出的經(jīng)營(yíng)決策一般是短視的,是殺雞取軟的行為,短期內(nèi)有這可觀的利益,但是違背市場(chǎng)規(guī)律

22、,不利于城市商業(yè)銀行市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)機(jī)制的建立和進(jìn)一步的發(fā)展。3、地方政府干預(yù)不利于拓展新的資金補(bǔ)充渠道 隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,城市商業(yè)銀行的擴(kuò)張速度是十分驚人的舉例來(lái)說(shuō)在2002年和2003年氣增速分別達(dá)到了34.7%和26.2%,隨著資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展,增資擴(kuò)股以提高資本充足率是不可避免的行為,但是作為一直以來(lái)的最大股東,地方政府一定會(huì)想盡辦法把握住銀行的控股權(quán),這樣一來(lái)就在很大程度上阻止了民營(yíng)資本進(jìn)入金融行業(yè),限制了銀行資產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)大?？傊?這種政企不分的不健康的經(jīng)營(yíng)模式嚴(yán)重?cái)_亂當(dāng)?shù)氐慕鹑谑袌?chǎng),不僅影響了城市商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)也阻礙了本地金融業(yè)的發(fā)展。二、促進(jìn)銀行健康發(fā)展的對(duì)策建議(一)、打破區(qū)域性桎梏 區(qū)域

23、性一直是城市商業(yè)銀行發(fā)展的桎梏,城商銀行若想獲得長(zhǎng)足的發(fā)展打破這一桎梏對(duì)外擴(kuò)張是必要的?？鐓^(qū)域發(fā)展總體上可以通過(guò)三種方式實(shí)現(xiàn),并購(gòu)重組、設(shè)立分支機(jī)構(gòu)以及通過(guò)引資方式建立區(qū)域性集團(tuán)。1、并購(gòu)重組突破區(qū)域限制 這種途徑是城市商業(yè)銀行實(shí)行跨區(qū)域政策初期的首選方式,因?yàn)橄鄬?duì)于后設(shè)立分支機(jī)構(gòu),它的投入小,業(yè)務(wù)走上正軌所用的時(shí)間短,能夠快速有效地?cái)U(kuò)大滋生的規(guī)模,減少不良資產(chǎn)的比例,增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力,增加銀行實(shí)力。并購(gòu)重組,顧名思義即是城市商業(yè)銀行同級(jí)之間的兼并聯(lián)合以及兼并地方非銀行金融機(jī)構(gòu)和城市信用社,城市商業(yè)銀行并購(gòu)重組主要有三種形式分別為吸收合并、新設(shè)合并和收購(gòu)。(1)吸收合并指的是兩家或者兩家以上銀行

24、的合并,其中一家吸收了其他銀行轉(zhuǎn)變成為續(xù)存銀行,續(xù)存銀行仍然保持原有的名稱,并且還擁有被吸收銀行的資產(chǎn)債權(quán)和債務(wù),被吸收的銀行將被除名不復(fù)存在。運(yùn)用吸收合并擴(kuò)大規(guī)模的典型銀行如徽商銀行,徽商銀行作為存續(xù)銀行吸收合并了蕪湖銀行等五家銀行,利用五家銀行的資產(chǎn)擴(kuò)大了自身規(guī)模。(2)新設(shè)合并指的是兩家或者兩家以上的銀行合并成立一家新的銀行,原有參與合并的銀行全部除名消失,新設(shè)的銀行擁有原有銀行的全部資產(chǎn)業(yè)務(wù)債權(quán)債務(wù)等全部責(zé)任。運(yùn)用新設(shè)合并擴(kuò)大規(guī)模的典型銀行如江蘇銀行,江蘇銀行有無(wú)錫市商業(yè)銀行等十余家城市商業(yè)銀行組建而成,組建后擁有同一法人,綜合處置不良資產(chǎn),籌集新股充實(shí)資本,擴(kuò)大銀行規(guī)模。(3)收購(gòu)是

25、一種不平等的合并重組方式,通過(guò)利益好資本足經(jīng)營(yíng)績(jī)效號(hào)的銀行去吃掉相對(duì)來(lái)說(shuō)資產(chǎn)比較少的目標(biāo)銀行,如2006年南京銀行通過(guò)收購(gòu)日照商業(yè)銀行18%的股份,成為日照銀行第一大股東。雖然收購(gòu)相對(duì)于以上兩種合并重組方式來(lái)說(shuō)要占用較大資金,但是在收購(gòu)目標(biāo)銀行的選擇上以及收購(gòu)股份數(shù)量上選擇還是很靈活的,而且在收購(gòu)后的業(yè)務(wù)開(kāi)展上也是十分的快捷方便,因而在銀行發(fā)展中,收購(gòu)?fù)殡S著一次成功的兼并。2、異地直接設(shè)立分支機(jī)構(gòu)突破區(qū)域限制 中國(guó)人民銀行在銀發(fā)(1997)498號(hào)文件中規(guī)定:對(duì)商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)實(shí)行規(guī)劃管理。在規(guī)劃指導(dǎo)下,人民銀行根據(jù)中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法、金融機(jī)構(gòu)管理規(guī)定及其他有關(guān)文件所規(guī)定的原則和

26、條件,按照“嚴(yán)格管理,適度發(fā)展,優(yōu)化結(jié)構(gòu),擇優(yōu)審批”的原則,綜合考慮各商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例執(zhí)行情況、依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況以及人民銀行的監(jiān)管狀況等方面的因素,嚴(yán)格商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的審批。因而與并購(gòu)重組相比,直接設(shè)立分支機(jī)構(gòu)需要城商銀行本身發(fā)展達(dá)到監(jiān)管部門的要求后突破地域限制,這種模式需要銀行在資金、人員方面大規(guī)模投入,分支機(jī)構(gòu)要想盈利也需要一定的緩沖適應(yīng)時(shí)間,但是新設(shè)分支機(jī)構(gòu)與主體銀行本身的企業(yè)文化可以更好的融合,也沒(méi)有重組之后的配置原行人員的負(fù)擔(dān),比如09年初,上海銀行首次運(yùn)用這一途徑在寧波等地設(shè)立了分行,隨后北京銀行也在上海、天津設(shè)立了分行。(二)、完善監(jiān)管體系,嚴(yán)格防范風(fēng)險(xiǎn) 銀行業(yè)是一個(gè)特殊的

27、行業(yè),從企業(yè)發(fā)展到百姓生活都與它息息相關(guān),牽一發(fā)而動(dòng)全身,所以城市商業(yè)銀行要改革,一定要把金融監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)防范放在首位。在以下幾個(gè)方面做出調(diào)整。1、建立獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理組織 風(fēng)險(xiǎn)防范觀念應(yīng)該作為一個(gè)日常觀念扎根到每個(gè)銀行員工心中,商業(yè)銀行應(yīng)該經(jīng)常的進(jìn)行自上而下的風(fēng)險(xiǎn)管理文化的宣傳,作為公司的高層,銀行高級(jí)職員董事會(huì)成員以及管理人員應(yīng)該把經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)管理的核心內(nèi)容。對(duì)不同的管理部門和銀行內(nèi)崗位開(kāi)展定期的風(fēng)險(xiǎn)防范培訓(xùn),提高每個(gè)人呢的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)做到能夠識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量風(fēng)險(xiǎn)避免風(fēng)險(xiǎn)。建立風(fēng)險(xiǎn)獎(jiǎng)懲制度,對(duì)主動(dòng)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)避免損失的員工發(fā)放獎(jiǎng)勵(lì),對(duì)有章不循的員工給予懲罰。然后對(duì)發(fā)現(xiàn)的全部風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類,不同

28、風(fēng)險(xiǎn)采取不同的防范措施。每個(gè)類別的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)立專門對(duì)應(yīng)的機(jī)構(gòu)來(lái)負(fù)責(zé),在風(fēng)險(xiǎn)管理體系上,由董事會(huì)作為銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最高權(quán)力機(jī)構(gòu),下面依次設(shè)立規(guī)劃類機(jī)構(gòu)和審計(jì)類機(jī)構(gòu)對(duì)公司日常業(yè)務(wù)和關(guān)鍵崗位進(jìn)行監(jiān)管。2、改善銀行資產(chǎn)質(zhì)量 在金融危機(jī)期間,國(guó)家努力擴(kuò)大到內(nèi)需,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng),城商銀行更要利用這一機(jī)會(huì)按照國(guó)家的指引對(duì)基礎(chǔ)建設(shè)項(xiàng)目和中小企業(yè)進(jìn)行融資,實(shí)現(xiàn)貸款組合多元化;另外加大市場(chǎng)營(yíng)銷力度,多渠道宣傳,吸引資金,以達(dá)到增加盈利的目的,通過(guò)增加盈利這一基本途徑提高城市商業(yè)銀行資本充足率。時(shí)刻注意國(guó)家的金融政策,隨著國(guó)家宏觀政策調(diào)整,銀行利差空間不斷壓縮,因而城商銀行右臂要拓展中間業(yè)務(wù)的渠道,用手續(xù)費(fèi)和傭金等非利息

29、收入來(lái)提高盈利水平。其次,資產(chǎn)質(zhì)量也影響著資本充足率的高低,在努力提高盈利的前提下,城商銀行也要不斷提高信貸管理水平,清收不良資產(chǎn),改善資產(chǎn)質(zhì)量,以達(dá)到改善充足率的目的。目前也有一部分銀行通過(guò)增資擴(kuò)股和發(fā)行次債的方式提高資本充足率,并且見(jiàn)效很快,因而城商銀行也應(yīng)注意增資擴(kuò)股的可能性,在適當(dāng)時(shí)機(jī)引入境資本和民營(yíng)資本。3、謹(jǐn)慎進(jìn)行金融產(chǎn)品創(chuàng)新 便如上文中提到的次級(jí)債一般,金融創(chuàng)新產(chǎn)品在分散風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí),也有放大風(fēng)險(xiǎn)的作用。城商銀行在進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新是要充分認(rèn)識(shí)到產(chǎn)品在風(fēng)險(xiǎn)防范方面的兩面性。在某一新型金融產(chǎn)品發(fā)行之后,銀行要密切關(guān)注其在市場(chǎng)上的發(fā)展情況。另外,金融產(chǎn)品的創(chuàng)新主要應(yīng)用于實(shí)體經(jīng)濟(jì),如若仍以金融

30、業(yè)為服務(wù)對(duì)象風(fēng)險(xiǎn)將會(huì)大大增大。在產(chǎn)品創(chuàng)新的源頭,銀行內(nèi)部也要建立完善的內(nèi)部控制體系,應(yīng)在產(chǎn)品發(fā)放之前就預(yù)料到可能產(chǎn)生的損失,并且銀行本身有著足夠的資本儲(chǔ)備應(yīng)對(duì)可能發(fā)生的一切風(fēng)險(xiǎn)。4、提高自身風(fēng)險(xiǎn)防控能力 在宏觀調(diào)控下,國(guó)內(nèi)企業(yè)對(duì)金融危機(jī)的還沒(méi)有一個(gè)充足的認(rèn)識(shí),因而在危機(jī)到來(lái)是很少有企業(yè)能夠保持一種快速的反應(yīng)能力,這就要求在金融領(lǐng)域第一線的銀行業(yè)對(duì)危機(jī)有著異于常人的反應(yīng)力,尤其是城商銀行和企業(yè)接觸密切,更應(yīng)該建立相應(yīng)的體制以便于在危機(jī)到來(lái)時(shí)第一時(shí)間做出決策幫助自己和客戶擺脫危機(jī)。(三)、大力發(fā)展新型金融產(chǎn)品 金融創(chuàng)新是一種使盈利最大化的商業(yè)抉擇,在金融大環(huán)境發(fā)生變化時(shí),就要求金融業(yè)突破原有的限制

31、,創(chuàng)造出符合新的金融環(huán)境的新產(chǎn)品。而現(xiàn)如今隨著人們?nèi)粘Ｉ畹亩鄻踊?原有的金融產(chǎn)品已經(jīng)滿足不了客戶群的要求了,而大多數(shù)商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品依然停留在城市信用社階段,并且創(chuàng)新能力低下,造成了大量的客戶流失,因此,城商銀行必須設(shè)立單獨(dú)的研發(fā)機(jī)構(gòu),做好市場(chǎng)調(diào)查,以市場(chǎng)的需求為指向,加強(qiáng)對(duì)新型金融產(chǎn)品的研發(fā),在研發(fā)過(guò)程當(dāng)中,研發(fā)部門要遵循以下幾個(gè)原則:1、產(chǎn)品種類多樣化原則 各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)要在風(fēng)險(xiǎn)允許范圍內(nèi)盡可能多得開(kāi)辦中間業(yè)務(wù),做到產(chǎn)品全而精。2、推廣的高效化原則 產(chǎn)品研發(fā)出來(lái)以后要簡(jiǎn)化中間環(huán)節(jié),借用網(wǎng)絡(luò)的高效,快速把產(chǎn)品推廣出去,必要的時(shí)候還可以進(jìn)行套裝交易,利用本事的區(qū)域優(yōu)勢(shì),在新產(chǎn)品上建立起自身的競(jìng)爭(zhēng)

32、優(yōu)勢(shì)。3、發(fā)行客戶的針對(duì)化原則 在新產(chǎn)品的發(fā)行是要依照產(chǎn)品的特性,有針對(duì)性的進(jìn)行客戶定位和推廣,在市場(chǎng)調(diào)查中制定相應(yīng)的營(yíng)銷策略,做到有的放矢,讓客戶適于產(chǎn)品進(jìn)而樂(lè)于接受新的金融產(chǎn)品,擴(kuò)大市場(chǎng)影響力。4、后期的信息反饋和采集工作 客戶購(gòu)買產(chǎn)品后,要安排特定人員進(jìn)行跟蹤觀察,一是為了調(diào)查客戶的滿意度,二是防范新型產(chǎn)品帶來(lái)不必要的風(fēng)險(xiǎn)。 由于我國(guó)地域發(fā)展不平衡,各地城商銀行所面臨的環(huán)境也不一樣,所以在進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新時(shí)城市商業(yè)銀行要因地制宜,實(shí)行分類指導(dǎo)的監(jiān)管政策。監(jiān)管部門在銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的框架下,還要結(jié)合地區(qū)的特殊性各個(gè)銀行內(nèi)部的業(yè)務(wù)特點(diǎn)和不同的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題,制定出有針對(duì)性的監(jiān)管政策和監(jiān)管的重點(diǎn),使監(jiān)

33、管行之有效。(四)、轉(zhuǎn)變政府職能 一直以來(lái)當(dāng)?shù)卣诔鞘猩虡I(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)中處于控股地位,政企不分,政府隨時(shí)可以干涉甚至左右銀行的經(jīng)營(yíng),城商銀行如要進(jìn)一步發(fā)展,政府在其中所扮演的角色必須改變,本文認(rèn)為有必要才去下列對(duì)策:1、推行政企分家,進(jìn)一步轉(zhuǎn)換政府職能,使政府與銀行的正常經(jīng)營(yíng)相剝離,建立新的銀行運(yùn)營(yíng)體系進(jìn)而充分發(fā)揮城市商業(yè)銀行促進(jìn)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用,保證當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)健康平穩(wěn)的運(yùn)行。2、政府方面,在城商銀行擴(kuò)并對(duì)展時(shí)期,銀行因?yàn)橹亟M內(nèi)部不穩(wěn)定,政府可以力所能及的在稅收上給予優(yōu)惠,并購(gòu)實(shí)行免稅優(yōu)惠,為城市商業(yè)銀行工一種國(guó)民待遇。提高政府辦事效率,銀行所需公務(wù)文件及時(shí)準(zhǔn)確的辦理得當(dāng)。放寬對(duì)民間投資項(xiàng)目的

34、審批,把審核的權(quán)利還給企業(yè)自己,有企業(yè)自助決策,對(duì)投資項(xiàng)目也應(yīng)該引入市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制,政府做好宏觀調(diào)控。做好本區(qū)域的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),如水電設(shè)施,房屋安排,第一可以給銀行營(yíng)業(yè)提供良好的環(huán)境,第二可以吸引投資以擴(kuò)大銀行資產(chǎn)。3、銀行方面,加快內(nèi)部投資項(xiàng)目的管理體系,在日常業(yè)務(wù)領(lǐng)域,出來(lái)少數(shù)特殊行業(yè)以外,其他盡快實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化,不依賴與政府部門在本區(qū)域給予的特殊政策,一切效益讓市場(chǎng)說(shuō)話,這樣才有可能打破區(qū)域限制,把銀行自身辦大辦強(qiáng)。不借助政府股東這一優(yōu)勢(shì)搞壟斷,違規(guī)排斥其他城市入駐的商業(yè)銀行,努力擺脫政府說(shuō)了算得局面,吸引民間投資,是股份多元化。4、政府加快完善投資服務(wù)機(jī)制,建立為民間投資服務(wù)的中介服務(wù)中心,

35、加強(qiáng)信息指引,專門為民間投資者服務(wù)。政府來(lái)解決市場(chǎng)信息不靈,與銀行信息不對(duì)稱等投資者關(guān)心的問(wèn)題,引導(dǎo)資金健康的流入城市商業(yè)銀行中,組建一批面向民間投資的律師、會(huì)計(jì)等專業(yè)機(jī)構(gòu)事務(wù)所以及政府權(quán)威的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu),服務(wù)于有意愿投資商業(yè)銀行的民間企業(yè)及個(gè)人。政府做好以上幾個(gè)方面,最大程度上配合銀行的發(fā)展,二者各司其職,在市場(chǎng)上企業(yè)才能真正健康的前進(jìn)。參考文獻(xiàn)1、陳愚,在深化和加快金融改革中的城市商業(yè)銀行市場(chǎng)定位問(wèn)題 廣西金融研究,1998.112、魯偉.中國(guó)城市商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力研究 上海社會(huì)科學(xué)院, 2003.3、孟衛(wèi)東、羅慧英,我國(guó)城市商業(yè)銀行的發(fā)展特點(diǎn)、趨勢(shì)及戰(zhàn)略選擇,現(xiàn)代管理科學(xué)2008年第4期4、楊家

36、才。中國(guó)城市商業(yè)銀行并購(gòu)與重組?徽商銀行模式研究m.北京:中國(guó)人民大學(xué)出版社2006.5、丁志杰。歐美中小銀行的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)及其借鑒意義j.金融論壇,2002,(4)。6、盛松成等。對(duì)我國(guó)股份制中小銀行發(fā)展若干問(wèn)題思考j.金融研究,2000,(10)。7、曾凡銀,馮宗憲。城市商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境與路徑選擇j.財(cái)貿(mào)經(jīng)濟(jì),2001,(2)。8、楊家才。中國(guó)城市商業(yè)銀行并購(gòu)與重組?徽商銀行模式研究m.北京:中國(guó)人民大學(xué)出版社2006.9、劉豫閩,范麗紅。城市商業(yè)銀行面臨的挑戰(zhàn)與機(jī)遇j.金融理論與實(shí)踐,2001,(10)。10、 張吉光,城市商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展現(xiàn)狀、問(wèn)題及對(duì)策建議,上海銀行上海 2000。致

37、謝: 在畢業(yè)論文寫作期間,我得到了王老師的精心指導(dǎo)和許多朋友的鼓勵(lì),使我順利完稿。在此,我要對(duì)每一位曾在我論文寫作過(guò)程給予幫助的人表示衷心的感謝。 本論文的研究工作,從選題、論文結(jié)構(gòu)與內(nèi)容的安排都得到了王老師的悉心指導(dǎo)和幫助,使論文的內(nèi)容結(jié)構(gòu)更加合理,文字表述更加完善,從而使我順利完成此次論文的寫作。寫作過(guò)程中,老師淵博的知識(shí)、寬闊的視野、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)闹螌W(xué)態(tài)度以及高尚的人品情操,使我銘刻在心,終生受益。對(duì)老師各方面給予的熱誠(chéng)關(guān)心、鼓勵(lì)和幫助,在此表示深切的謝意。另外,我也非常感謝大學(xué)四年耐心教導(dǎo)我的任課老師,他們?cè)趯I(yè)方面的指導(dǎo)和做人方面的啟迪,都使我受益匪淺,在這里由衷地向各位老師表示感激和感謝!

38、編號(hào): 本科畢業(yè)設(shè)計(jì)(論文)從福爾摩斯偵探集看維多利亞時(shí)期倫敦的形象 an analysis on victorian london in conan doyles tales of sherlock holmes 下屬學(xué)院 人文學(xué)院 專 業(yè) 英 語(yǔ) 班 級(jí) 09 學(xué) 號(hào) 姓 名 kuo mark 指導(dǎo)教師 王鈞職稱講師 完成日期2013 年 5 月 4 日誠(chéng) 信 承 諾 我謹(jǐn)在此承諾:本人所寫的畢業(yè)論文從福爾摩斯偵探集看維多利亞時(shí)期倫敦的形象均系本人獨(dú)立完成,沒(méi)有抄襲行為,凡涉及其他作者的觀點(diǎn)和材料,均作了注釋,若有不實(shí),后果由本人承擔(dān)。 承諾人(簽名): 年 月 日 摘 要 【摘要】188

39、6年,柯南?道爾完成了福爾摩斯偵探集的第一篇小說(shuō)血字的研究。隨后,福爾摩斯的探案故事紅遍全球,作者也因這部作品名利雙收。這部創(chuàng)作于英國(guó)維多利亞時(shí)代時(shí)期的作品細(xì)致刻畫了其故事發(fā)生的舞臺(tái),即當(dāng)時(shí)的倫敦;要了解這部作品,就要認(rèn)識(shí)故事背景。本文將以柯南?道爾在1886年至1927年創(chuàng)作的福爾摩斯偵探集中的前四部為基礎(chǔ),即血字的研究、四簽名、冒險(xiǎn)經(jīng)歷以及回憶錄,以文本分析的方法,通過(guò)分析小說(shuō)中對(duì)倫敦各方面的描寫,結(jié)合相關(guān)的歷史文獻(xiàn)資料,研究維多利亞時(shí)期的倫敦,還原其當(dāng)時(shí)的面貌,并挖掘其隱藏的形象,為讀者呈現(xiàn)一個(gè)福爾摩斯真正“生活”過(guò)的倫敦。 【關(guān)鍵詞】柯南?道爾;歇洛克?福爾摩斯;維多利亞時(shí)代;倫敦ab

40、stract abstract in 1886, sir arthur conan doyle finished the first novel of sherlock holmess tales?a study in scarlet. afterwards, the tales of sherlock holmes became popular all over the world. and meanwhile, and sir arthur conan doyle gained both fame and wealth for the work. the tales of sherlock

41、 holmes which were written in victorian era has a detailed description of its background of stories?the london in victorian era. the readers may need to know the background of this work, in order to get to know the tales of sherlock holmes better. this thesis is based on sir arthur conan doyles firs

42、t four novels of sherlock holmes which were written between 1886 and 1927?a study in scarlet, the sign of four, adventures of sherlock holmes and memoirs of sherlock holmes. and it conducts a study on the london in victorian era from all the descriptions about the city in the work through an approac

43、h of text analysis. the author consults the history literatures and tries to restore the victorian london from the tales of sherlock holmes, digs out the hidden image of the city and show a london which sherlock holmes “really” lived in keywords conan doyle; sherlock holmes; victorian era; london co

44、ntents1 introduction11.1 introduction to arthur conan doyle11.2 introduction to the tales of sherlock holmes21.3 introduction to this thesis22 literature review52.1 previous studies on the london of victorian era52.2 previous studies on the tales of sherlock holmes62.3 summary of the previous studie

45、s93 an analysis on victorian london in conan doyles tales of sherlock holmes103.1 the basic image of victorian london103.1.1 public security113.1.2 economy123.1.3 science133.1.4 summary143.2 a city with hidden problems153.2.1 the high crime rate163.2.2 the ignorance on orphaned children193.2.3 the greed for wealth213.2.4 summary223.3 a city with tradition and prospect233.3.1 the respect to women243.3.2 the advocacy of science283.3.3 summary293.4 the overall image of victorian london304 conclusion31references33acknowledgements341 introduction1.1 introduction to arthur conan doyle the