論個人融資的五種方式六大技巧

1、論個人融資的五種方式六大技巧無論個人還是企業(yè)， 在需要用錢或者資金周轉(zhuǎn)時，就要進行融資了。 無論是自己的企業(yè)面臨資金周轉(zhuǎn)問題，還是準備創(chuàng)業(yè)卻缺少起步資金，您都需要學(xué)會如何融資。融資方式銀行需要融資的時候您最先想到的肯定是銀行，銀行貸款被譽為創(chuàng)業(yè)融資的“蓄水池”，由于銀行財力雄厚，而且大多具有政府背景，因此很有“群眾基礎(chǔ)”。從目前的情況看，銀行貸款有以下4種：1、抵押貸款，指借款人向銀行提供一定的財產(chǎn)作為信貸抵押的貸款方式。2、信用貸款，指銀行僅憑對借款人資信的信任而發(fā)放的貸款，借款人無須向銀行提供抵押 物。3、擔(dān)保貸款，指以擔(dān)保人的信用為擔(dān)保而發(fā)放的貸款。4、貼現(xiàn)貸款，指借款人在急需資金時，以

2、未到期的票據(jù)向銀行申請貼現(xiàn)而融通資金的貸款方式?，F(xiàn)在建設(shè)銀行就有個人助業(yè)貸款和消費額度貸款可以幫助您融資。優(yōu)缺點：從商業(yè)銀行取得貸款，是各種貸款方式中最可靠、可獲取資金最多的一種，銀行雄厚的資金實力、 良好的信譽、眾多的網(wǎng)點以及方便快捷的結(jié)算方式，是其他機構(gòu)所無法比擬的。同時，來自銀行合理的理財建議，對于自己的經(jīng)營具有指導(dǎo)和幫助的效果。但是銀 行門檻不低，取得貸款手續(xù)相對較多，整個融資過程需要多等待一段時間。操作建議：“好借好還，再借不難”，積累良好的信用記錄，取得銀行貸款就比較容易。 另外平時多與銀行打交道，多了解銀行的業(yè)務(wù)產(chǎn)品和操作流程，在需要融資時就能做得到事半功倍。信用卡信用卡隨著商業(yè)

3、銀行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新， 結(jié)算方式日趨電子化，信用卡這種電子貨幣不但時尚， 而且對于從事經(jīng)營的人來講，在急需周轉(zhuǎn)的時候，通過信用卡取得一定的資金也是可行的。 信用卡透支額度根據(jù)您的信用額度而定，從幾千元到幾十萬元不等。優(yōu)缺點：取得資金方便快捷， 使用幾乎沒有任何限制， 但作為信用卡的客戶使用透支額 時要面臨付給高額的透支息，與其他貸款息相比，這無疑是天文數(shù)字。操作建議：多使用是銀行授予您更多信用額度的前提條件。另外將免息期作為資金的周轉(zhuǎn)區(qū)間，用足免息期，不失為一個明智之舉。保單質(zhì)押保單質(zhì)押保險公司“貸”錢給保險人嗎？很多人可能會表示驚奇，然而，這項業(yè)務(wù)確實已經(jīng)出現(xiàn)了。投保人如因經(jīng)濟困難或急需資金周轉(zhuǎn)時

4、，可以把自己的保單質(zhì)押給保險公司， 并按相關(guān)規(guī)定和比例從保險公司領(lǐng)取貸款。凡是投保人本人繳付保險費，并且保險費期限需滿1年，貸款期限為6個月，金額則不能超過保險單當時現(xiàn)金價值的一定比例（一般為80%）。投保人只需持保單最后一次交費憑證和身份證，便可非?？旖莸啬玫剿J款項。優(yōu)缺點：用個人符合保險公司條件的保單質(zhì)押取得“貸款”，手續(xù)簡便，放款速度比較快。資金閑置時買一些保險以防范風(fēng)險，資金周轉(zhuǎn)困難時，質(zhì)押保單取得資金，保險公司的這項業(yè)務(wù)的確方便了很多經(jīng)營者。但哪一種長期壽險保單才可以用于質(zhì)押，保險條款對此是有規(guī)定的；分紅性質(zhì)的保單用于質(zhì)押時，有可能享受不到分紅。操作建議：風(fēng)險無處不在，對于個人經(jīng)營

5、來講，可以買一些較大額度的人壽保單，巧用這些保險，保險公司也可以幫您周轉(zhuǎn)資金，一舉多得。典當行典當可能是從古至今最具生命力的行業(yè)。現(xiàn)在通過典當行取得資金，也逐漸開始為百姓所熟知。黃金、珠寶、家電、房地產(chǎn)、機動車等都可以典當，有價證券可以用來質(zhì)押。一般 的物品估價時以該物品二手市場的價格再打個折，至于具體評定則要綜合評估，包括物品壽命、損傷度、市場淘汰率等。優(yōu)缺點：典當融資突出一個“快”字，相比銀行的手續(xù)，典當?shù)牟僮髁鞒毯芎唵?，小額 資金也不會被拒之門外，資金即典即得。但如果長期典置的話，手續(xù)費不菲。操作建議：小額度的周轉(zhuǎn)資金，可以直接到典當行辦理，快捷方便；而大額度的資金則需要您仔細衡量和計算

6、之后再決定。委托貸款委托貸款這也是解決個人資金需求的一種辦法。簡單地講，就是資金的提供者通過商業(yè)銀行將資金借貸給需求方，借款人按時將本息歸還給對方在銀行所開立的賬戶，利率在人民銀行同期貸款利率基礎(chǔ)上上浮 3成，具體由雙方商定。操作建議：與其他貸款方式相比，借款人想取得委托貸款，要具備一定的談判技巧，除 了要向?qū)Ψ秸故咀约旱倪€款能力外，還得有一個好的項目，否則， 就很難取得貸款。而多付出一些利息也是委托貸款所必需的，資金成本相對較高。融資技巧銀行也要“貸比三家”按照金融監(jiān)管部門的規(guī)定，各家銀行發(fā)放商業(yè)貸款時可以在一定范圍內(nèi)上浮或下浮貸款 利率，比如許多地方銀行的貸款利率可以上浮30%。其實到銀行

7、貸款和去市場買東西一樣，挑挑揀揀，貨比三家才能選到物美價廉的商品。相對來說，國有商業(yè)銀行的貸款利率要低一些，但手續(xù)要求比較嚴格，如果您的貸款手續(xù)完備，為了節(jié)省籌資成本，可以采用個人“詢 價招標”的方式，對各銀行的貸款利率以及其他額外收費情況進行比較，從中選擇一家成本低的銀行辦理抵押、質(zhì)押或擔(dān)保貸款。此外，不同的還款方式和規(guī)定都會改變付出成本的多 少，因此您應(yīng)該對銀行的貸款業(yè)務(wù)盡量熟悉，這樣無論什么情況您都可以很好地解決。建立保持良好的信用記錄個人征信系統(tǒng)簡單地說，就是以信用報告的形式提供個人信用記錄。離開身份證您也許會覺得寸步難行，而在個人征信系統(tǒng)完全打開的社會中，沒有另一張“身份證”您也會覺

8、得舉步維艱，這個“身份證”就是個人的“信用記錄”。如果您的信用記錄不良，那么在融資與銀行打交道的過程中將寸步難行。因此應(yīng)當保持良好的信用記錄。一旦建立了信用記錄， 就要按時還本付息， 拖欠和借款不還都會如實反映在信用記錄中，對個人信用形成不良影響。另外還要關(guān)心自己的信用記錄， 由于一些經(jīng)常發(fā)生的錯誤，例如輸入錯誤等，信用報告中的信息差錯是難免的。因此， 應(yīng)當定期查詢和認真檢查自己信用記錄中的內(nèi)容，及時發(fā)現(xiàn)和糾正錯誤信息，避免使自己受到不利影響。如果發(fā)現(xiàn)個人信用記錄內(nèi)容有錯誤，應(yīng)盡快聯(lián)系提供信用報告的征信機構(gòu)。合理運用住房貸款如果您有購房意向，并且手中有一筆足夠的購房款，這時您可以將這筆購房款“

9、運用” 于創(chuàng)業(yè)，然后買房時再向銀行申請辦理住房按揭貸款。住房貸款是商業(yè)貸款中利率較低的品種，另外普通3至5年商業(yè)貸款的年利率為 5.85%，因此，辦理住房貸款“曲線”創(chuàng)業(yè)，成本更低。如果創(chuàng)業(yè)者已經(jīng)購買有住房，也可以用現(xiàn)房 做抵辦理商業(yè)貸款，這種貸款用途比較寬，可以當做創(chuàng)業(yè)啟動資金。比如建行今年最新推出 的最高額抵押貸款就是這一類的業(yè)務(wù)。精打細算合理選擇貸款期限銀行貸款一般分為短期貸款和中長期貸款， 用需求的時間不是太長， 應(yīng)盡量選擇短期貸款。 貸，這樣可以節(jié)省利息支出。貸款期限越長利率越高，如果創(chuàng)業(yè)者資金使比如原打算辦理兩年期貸款的， 可以一年一另外，創(chuàng)業(yè)融資也要關(guān)注利率的走勢情況,如果利率趨勢走高，應(yīng)搶在加息之前辦理貸款；如果利率走勢趨降，在資金需求不急的情況下則應(yīng)暫緩辦理貸款，等降息后再適時辦理。用好政策享受政府低息待遇創(chuàng)業(yè)貸款是近年來銀行推出的一項新業(yè)務(wù)，凡是具有一定生產(chǎn)經(jīng)營能力或已經(jīng)從事生產(chǎn)經(jīng)營活動的個人，因創(chuàng)業(yè)或再創(chuàng)業(yè)需要，均可以向開辦此項業(yè)務(wù)的銀行申請專項創(chuàng)業(yè)貸款。創(chuàng)業(yè)貸款的期限一般為 1年，最長不超過3年，按照有關(guān)規(guī)定，創(chuàng)業(yè)貸款的利率不得向上浮 動，并且可按銀行規(guī)定的同檔次利率下浮20%;許多地區(qū)推出的下崗失業(yè)人員創(chuàng)業(yè)貸款還可以享受60%的政府貼息；有的地區(qū)對困難職工進行家政服務(wù)、衛(wèi)生保健、養(yǎng)老服務(wù)等微利創(chuàng) 業(yè)還實行